Zakon je doživio poboljšanja kako u oblasti izmirenja šteta, tako iu dijelovima koji regulišu zaključivanje ugovora o osiguranju. Pored toga, po prvi put je precizirano i trajanje tarifa osiguranja.

Većina odredbi najnovijeg izdanja Zakona o OSAGO-u počela je da važi 4. jula, pa pogledajmo pobliže sve nijanse koje je novi dokument pripremio za vozače.

Elektronske politike

U Rusiji postoje regije u kojima je vrlo problematično kupiti polisu OSAGO. Nepostojanje obrazaca polisa od osiguravatelja i veliki redovi u uredima osiguravajućih kompanija prisiljavaju vlasnike automobila da traže druge načine za sklapanje ugovora o osiguranju automobila.

S obzirom da ne možete voziti bez OSAGO-a, vozači koji se susreću s poteškoćama obnavljanja polise ponekad se obraćaju nepoznatim agentima. Često se takvi ugovori ispostavi da su lažni, što za sobom povlači poteškoće u ostvarivanju plaćanja osiguranja.

Kako bi se otklonila postojeća tenzija, rukovodstvo zemlje je prošle godine uvelo izmjene i dopune "Zakona OSAGO", koje omogućavaju osiguravajućim društvima da sklapaju ugovore sa auto-građanima u obliku elektronskog dokumenta.

Međutim, do danas, prodaje elektronskih polisa nije bilo neophodno stanje za osiguravače i mnoge kompanije su to zanemarile. Nova verzija zakona OSAGO čini ovu stavku obaveznom.

Od 1. januara naredne godine, sve Osiguravajuća društvaće biti u obavezi da prodaje OSAGO polise ne samo u papirnoj, već iu elektronskoj formi. S tim u vezi, moraće da prihvate dokumente neophodne za kupovinu polise u obliku elektronskog dokumenta.

U staroj verziji Zakona FZ 40, kupovina OSAGO putem interneta bila je praćena slanjem elektronskog obrasca polise vlasniku automobila, koji ste samo morali odštampati. Zamijenite takav dokument za običan ugovor sastavljen na memorandumu stroga odgovornost Goznak, to je bilo nemoguće.

Od 1. januara, nakon kupovine elektronske polise, vlasnik automobila može od osiguravača zatražiti klasičnu verziju dokumenta. Da biste to učinili, potrebno je samo kontaktirati ured osiguravajućeg društva, gdje će polisa biti odštampana na obrascu za strogo izvještavanje. Osim toga, možete zatražiti od osiguravača da pošalje polisu na adresu prebivališta osiguranika putem pošte Rusije, ali će vlasnik automobila morati platiti pošiljku.

Budući da je prodaja elektronskih polisa sada obavezna za sva osiguravajuća društva, Zakon OSAGO, nova verzija, obavezuje osiguravače da osiguraju nesmetan rad svojih internet stranica kako ne bi stvarali poteškoće onima koji žele da kupe osiguranje.

Dakle, sumirajući:

1. Od sljedeće godine OSAGO možete kupiti putem interneta u bilo kojoj kompaniji;
2. Dokumenti predviđeni pravilima šalju se osiguravaču u u elektronskom formatu;
3. Nakon kupovine, elektronska polisa se može zamijeniti običnom;
4. Web stranice osiguravajućih kuća radit će bez prekida.

Nova osnova za regres

Uvođenjem elektronskih polisa osiguravajuća društva imaju manju kontrolu nad podacima koje im daju vlasnici automobila za obračun premija osiguranja. Stoga je uvedena dodatna osnova za predstavljanje krivcu nesreće regresni zahtev.

Regres je potraživanje osiguravača prema krivcu nezgode za povraćaj sredstava isplaćenih žrtvi. Takav zahtjev se postavlja u strogo ograničenim slučajevima predviđenim zakonom. Na primjer, kada je krivac bio pijan ili je pobjegao sa mjesta nesreće.

Osiguravajuća društva će od 1. januara moći da traže regres od osiguranika koji su kupovinom elektronske polise dali lažne podatke i tako uštedeli na osiguranju.

Pregled vozila nakon nezgode

Saveznog zakona o OSAGO-u potrebno je da se oštećeno vozilo ustupi nezavisnom stručnjaku koji, u ime osiguravača, mora pregledati automobil. Ali ranije je žrtvi bilo dozvoljeno da samostalno privuče stručnjake ako osiguravajuća kuća ne organizira inspekciju u roku od 5 dana.

Sada je zakonodavstvo značajno pooštrilo zahtjeve za davanje automobila na pregled osiguravaču. To je uglavnom urađeno u cilju borbe protiv takozvanih auto-advokata i ne bi trebalo da utiče na poštene građane. Zloupotrebom prava da samostalno organizuju inspekciju, auto advokati izbjegavaju susrete sa stručnjakom osiguravajućeg društva, čime osiguravača uskraćuje procjenu visine štete i dotrajalosti.

Dakle, sada žrtva, koja namerava da dobije platu naknada od osiguranja, dužna je dati automobil na uvid osiguravajućem društvu u roku od 5 dana od dana podnošenja zahtjeva. Ukoliko se pregled ne obavi, osiguravač može vratiti vlasniku automobila svu dokumentaciju koju je podnio i zahtjev za uplatu osiguranja.

Nakon toga, žrtva nema pravo da samostalno organizuje nezavisni pregled, jer rezultate takve procene osiguravajuće društvo neće prihvatiti da potvrdi visinu pričinjene štete. Da biste dobili nadoknadu osiguranja, morat ćete se ponovo prijaviti i sve Potrebni dokumenti i dalje dajte auto na pregled. U tom slučaju, rok za razmatranje počinje da teče danom ponovnog podnošenja prijave.

Osiguravajuća društva također imaju nove odgovornosti. Sada je osiguravač dužan striktno pregledati automobil u roku od 5 dana od dana podnošenja zahtjeva. Ranije je ovaj rok bio produžen, računalo se 5 dana od datuma od kada je žrtva bila spremna da pokaže auto.

Hajde da sumiramo gore navedeno:

1. Inspekcija se vrši u roku od 5 dana od dana podnošenja zahtjeva;
2. žrtva u bez greške daje automobil stručnjaku osiguravača;
3. Ukoliko inspekcijski nadzor nije obavljen, zahtjev za isplatu osiguranja ostaje bez razmatranja i vraća se podnosiocu zahtjeva.

Pretkrivično poravnanje

OSAGO FZ 40 predviđa obavezan pretkrivični postupak za rješavanje sporova. To znači da je žrtva, prije nego što se obrati sudu radi zaštite svojih interesa, dužna podnijeti pretpretresni zahtjev osiguravajućem društvu.

Ranije je rok za razmatranje zahtjeva bio 5 dana, au novoj verziji Saveznog zakona 40 povećan je na 10 dana. Međutim, ova promjena se odnosi samo na nezgode koje su se dogodile nakon 4. jula.

Važenje tarifa i obaveza vođenja polise kod sebe

Kao što je ranije objavljeno, novim izdanjem utvrđen je period važenja tarifa osiguranja koje se koriste za obračun troškova osiguranja. Sada se tarife ne mogu mijenjati više od jednom godišnje.

Osim toga, sada zakon obavezuje vozače da uvijek sa sobom nose polisu OSAGO radi provjere inspektora saobraćajne policije.

› ›

Nakon što dobije sve potrebne informacije, sistem će automatski zatražiti CBM koji vam je dodijeljen u PCA i izračunati trošak OSAGO-a. Tada možete početi plaćati.

Da li elektronska OSAGO polisa ima istu pravnu snagu kao original?

Odgovorimo na ovo pitanje - Naravno da. Nijedna institucija Ruske Federacije nema pravo odbiti da vas prihvati elektronska politika OSAGO, budući da nema razlike između štampane kopije elektronskog dokumenta i papirnog originala. Svi imaju jednaku pravnu snagu. Ali kako biste ubrzali proceduru utvrđivanja legitimnosti polise, preporučljivo je da uvijek imate sa sobom ispis dokumenta.

Prilikom sastanka sa ekipom saobraćajne policije, inspektor može zatražiti od vas da pojasnite registarsku tablicu i VIN vozila. Za provjeru autentičnosti dokumenta o osiguranju, zaposleni koriste posebnu uslugu u IMTS Ministarstva unutrašnjih poslova Rusije ili službenoj web stranici PCA. Postupanje inspektora saobraćajne policije u ovakvoj situaciji regulisano je internim dopisom GUOBDD broj 13/12-y-4440 od ​​03.07.2015. regionalni inspektorati i odjeljenja saobraćajne policije. U ovom dokumentu se navodi da ako postoje informacije o akviziciji elektronska politika OSAGO potrebno je isključiti mogućnost privođenja odgovornosti u skladu sa 2. dijelom člana 12.3 Zakona o upravnim prekršajima Ruske Federacije.

Prema zvaničnim podacima dobijenim od PCA, u ovom trenutku, usluge obrade elektronske polise CMTPL obezbjeđuje petnaest osiguravajućih društava. Najpopularniji od njih su Rosgosstrakh, AlfaStrakhovanie, VSK, RESO-Garantia, Energogarant, Liberty Insurance. Ali imajte na umu da odabir osiguravača nije tako jednostavan. Kako to učiniti ispravno, pročitajte članak

Dana 4. jula stupio je na snagu zakon koji je uveo nekoliko značajnih izmjena u vezi sa OSAGO ( saveznog zakona od 23. juna 2016. godine broj 214-FZ ""; u daljem tekstu - Zakon br. 214-FZ). Pogledajmo pobliže ove inovacije i vidimo da li osiguravači i osiguranici mogu naići na poteškoće u procesu implementacije novih zahtjeva.

Za koje se promjene spremate?

Govoreći o izmjenama koje je uveo zakon, prije svega valja napomenuti obavezu koja je dodijeljena svim osiguravačima - od sljedeće godine moraju prodavati elektronske polise svakom osiguraniku koji izrazi takvu želju (). Trenutno vas podsjećamo da sastavite polise osiguranja OSAGO samo u elektronskom obliku.

Kako god, novi zakon obavezuje osiguravače da osiguraju nesmetan i kontinuiran rad svojih službenih web stranica (). Svako bi trebao imati mogućnost da ode na web stranicu osiguravača i izda elektronsku polisu OSAGO. Osiguravač je dužan da obavesti Banku Rusije o svim rizicima koji mogu poremetiti funkcionisanje sajta.

O tome da li žrtva, nakon što primi ugovorenu uplatu osiguranja, može zahtijevati od osiguravača da joj se prebaci suma novca u većoj veličini iu kom slučaju saznajte u materijalu "Postupak za utvrđivanje visine gubitaka koji se nadoknađuju po OSAGO-u u slučaju štete na imovini oštećenog. Nezavisno tehničko vještačenje i nezavisno vještačenje (procjena)" u Enciklopediji odluka Internet verzija GARANT sistema.
Dobijte besplatan pristup 3 dana!

Proširen je i spisak osnova koji osiguravaju da ima pravo da se obrati osiguraniku sa (). Od 1. januara 2017. godine, to će uključivati ​​i osiguranje od strane osiguranika prilikom sklapanja OSAGO ugovora u elektronskom obliku lažne informaciješto je omogućilo neopravdano smanjenje iznosa premije osiguranja. Istovremeno, osiguravač, pored isplate regresnih zahtjeva osiguraniku u visini isplate osiguranja uplaćene po nastanku osigurani slučaj takođe ima pravo na oporavak od njega gotovina u visini neopravdano ušteđenog iznosa, bez obzira na nastup osiguranog slučaja ().

Osim toga, zakon je izmijenio postupak plaćanja osiguranja. Rezultati samoorganiziranog nezavisnog tehnička ekspertiza neće biti uzet u obzir prilikom utvrđivanja visine isplate osiguranja ako svoj oštećeni automobil nije dao na pregled i pregled osiguravaču. U ovom slučaju, osiguravač ima pravo vratiti zahtjev za plaćanje osiguranja koji je žrtva podnijela bez razmatranja ().

Sve ove odredbe stupaju na snagu u januaru naredne godine.

Elektronska politika i tehnička ekspertiza: da li se inovacijama u zakonu OSAGO krše prava osiguranika?

Dvije od najznačajnijih inovacija uključuju:

• obavezno izvršenje elektronske polise OSAGO na zahtjev osiguranika;
• priznavanje nevažećih rezultata nezavisnog tehničkog pregleda automobila koji je samostalno izvršila žrtva.

Svaka od ovih odredbi izaziva brojne rasprave u stručnoj zajednici.

Stoga se prodaja polisa u elektronskom obliku procjenjuje kao jasna prednost za osiguranike. „Vrijedi se prisjetiti samo mnogo dana čekanja u redovima za polise OSAGO u regijama, pa čak i uz nametnuta osiguranja“, kaže upravljački partner kompanije Antistrakhovshchik, voditelj portala Antistrakhovshchik.rf Ilya Afanasiev. Ali za osiguravače, prema njegovom mišljenju, uvođenje takvog reda je, naprotiv, neisplativo: "Tako da neće moći održavati umjetni nedostatak polisa OSAGO."

Predsjednik Sveruskog saveza osiguravača i RAMI Igor Yugens takođe značajan problem vezan za implementaciju ovog zahtjeva. Ali to je povezano sa nečim drugim: „Takva obaveza za kompaniju znači da morate ući u sistem FMS Rusije da biste pravilno primenili regionalni koeficijent. A da biste uspostavili ispravan KBM, morate znati vozača. iskustva i druge informacije kojima raspolaže saobraćajna policija. Mora postojati i veza sa njihovim sistemom. Treba nam zajednička platforma sa izvršnom vlašću, a toga nema."

Istovremeno, šef stručnog vijeća za zakonodavstvo o osiguranju Državne dume, predsjednik ANO "Za poštena plaćanja" uvjeren je da je sasvim moguće stvoriti uslove da sistem radi nesmetano, ako sami osiguravači poželi, iako je malo vjerovatno da će biti moguće potpuno eliminirati faktor neuspjeha.

Drugi problem ne samo za osiguravače, već i za osiguranike je povećan rizik od prevare u vezi sa izdavanjem takvih polisa. „Više od 220.000 takvih polisa je prodato tokom godine. Krasnodarski kraj, Rostovska i Volgogradska oblast, regioni sa najviše visoki nivo kriminal. Prevaranti otkupljuju te polise, popunjavaju ih u ime osiguranika pod raznim izgovorima, a zatim traže da se na njih prenesu prava potraživanja“, ogorčen je Jurgens. Radi se o o osobama koje prvo obećavaju da će pomoći u popunjavanju elektronske politike OSAGO, a zatim insistiraju na registraciji prema ovom ugovoru. Prema riječima stručnjaka, oko 10 milijardi rubalja. godišnje gubi tržište osiguranja od akcija takvih prevaranata. Ovo pitanje će također morati biti riješeno prije nego što e-polisa postane odgovornost osiguravača.

Istovremeno, Oleksandr Koval naglašava da je i za samog ugovarača osiguranje mogućnost da dobije elektronsku polisu pravo, a po želji polisu može dobiti na obrascu u uredu osiguravača ili poštom.

Što se tiče nevažećih rezultata nezavisnog ispitivanja koje su obavile žrtve, stručnjaci pojavu ove novine pripisuju prvenstveno zloupotrebama auto-advokata. „Predstavnici osiguravajućih društava se telegramima pozivaju da pregledaju oštećeni automobil, a kao rezultat toga osiguravatelji nemaju vremena da stignu ili, kako tvrde, stignu na mjesto gdje nema oštećenog automobila“, komentira Ilja. Afanasiev. S njim se solidariše i Oleksandr Koval: „Osiguravači su više puta navodili primjere kada su osiguravajuća društva primila paket dokumenata za plaćanje poštom, pri otvaranju kojeg se ispostavilo da, na primjer, sadrži prazne listove. Međutim, nakon što paket je poslan, pojavila se žrtva i/ili njegov advokat zakonska prilika podnijeti tužbu sudu, jer zakon nalaže da se prije podnošenja tužbe obratite sa zahtjevom za isplatu osiguravaču. „Međutim, nikakvi dokazi o ovakvim zloupotrebama i statistika, kažu stručnjaci, nisu prezentovani javnosti.

S jedne strane, Koval smatra da je zahtjev propisan novim zakonom objektivan - osiguravač mora pregledati oštećeni automobil kako bi provjerio činjenicu nesreće, prirodu štete, procijenio troškove popravke, potrebu zamjene dijelova i sl. Ali, s druge strane, napominje da je osiguravač imao takvo pravo i prije usvajanja izmjena.

MIŠLJENJE

Alexander Koval, šef stručnog vijeća za zakonodavstvo o osiguranju Državne dume, predsjednik ANO "Za poštena plaćanja"

"Nakon slanja paketa dokumenata na isplatu osiguravajućem društvu, žrtva je imala pravo da sačeka pet dana i sama organizuje nezavisni pregled. A onda, nakon što je obavestila osiguravača, pet dana kasnije podnese tužbu sudu. Novi izmene uspostavljaju potpuno drugačiju proceduru, što je značajno komplikuje za žrtve u saobraćajnim nesrećama – sada u skladu sa prihvaćene promjenežrtva će morati da pošalje prijave sa priloženim dokumentima osiguravaču i sačeka da se on dogovori o datumu pregleda automobila i/ili nezavisnog tehničkog veštačenja. I tek nakon toga može pokušati da dobije isplatu ili obrazloženo odbijanje."

Kao rezultat toga, stručnjak dolazi do razočaravajućeg zaključka da zakonske izmjene imaju za cilj isključivo zaštitu interesa osiguravača. „Bez pomoći kvalifikovanih advokata, dobijanje uplata osiguranja postaje sve teže“, zaključuje on.

Implementacija ovog zahtjeva, prema Afanasijevu, samo će dovesti do kašnjenja: „Koordinacija vremena, mjesta i datuma inspekcije za osiguravače nije laka i vrlo odgovorna stvar, tako da datumi inspekcija, samo sam siguran od ovoga, biće određen na najdaljoj granici vremena" račva " .Kada to bude zgodno za osiguravače." Dakle, povreda prava vozača u ovoj situaciji, uvjeren je stručnjak, jednostavno je očigledna. “Prvi od toga pate oni vozači kojima je potrebno što prije da poprave automobil, što je, kao što se često dešava, sredstvo prihoda za porodicu”, nastavlja on.

Dakle, namjere zakonodavca mogu se smatrati dobrim - prvo, predstavljeni zakon je osmišljen da poveća nivo pružanja usluga osiguranja pružanjem mogućnosti daljinske kupovine polisa u elektronskom obliku, i drugo, nastoji da svede na najmanju moguću mjeru zloupotrebe od strane beskrupuloznih auto advokati tokom nezavisnog tehničkog pregleda . Ipak, uspješna implementacija ovih inovacija ovisi o nizu okolnosti, uključujući uspostavljanje interakcije između osiguravača i organa izvršne vlasti u smislu stvaranja i unapređenja baze za izdavanje elektronskih polisa OSAGO, praćenja i minimiziranja slučajeva prevare prilikom izdavanja polisa u elektronskom obliku. formu, ubrzanje tehničkog pregleda oštećenog automobila od strane osiguravajućih društava, itd. Kao rezultat, novi zakon će proraditi, da li će osiguranici i osiguravači saplitati zamke koje su utvrdili stručnjaci, saznaćemo sledeće godine.

Ne tako davno stupio je na snagu Federalni zakon broj 214 od 23. juna 2016. godine, kojim je najavljeno da elektronska politika OSAGO od 1. januara 2017. postaje obavezna. I to ne za osiguranike, već za osiguravače koji moraju obezbijediti sve što je potrebno za sklapanje ugovora o osiguranju od građanske odgovornosti. elektronski. Naravno, novi zakon otvara mnoga pitanja kod mnogih vozača, na koja ćemo odgovoriti što je moguće detaljnije Šta je to elektronska polisa?

Vlada je dugo razmišljala o mogućnosti daljinske registracije OSAGO-a. Već 2015. godine neke osiguravajuće kuće ponudile su svojim klijentima sličnu uslugu. Istina, to se najčešće radilo malo drugačije nego što sada nalaže CTP zakon. Prijavu je bilo moguće napraviti na web stranici osiguravača, koji je kasnije obrazac poslao poštom.

Konačno, 10. juna 2016. Državna duma je odobrila nacrt zakona, prema kojem svaka organizacija koja se bavi poslovima osiguranja u oblasti osiguranja automobila mora sastaviti polise OSAGO od 2017. godine i putem interneta. Da biste to učinili, na njegovoj službenoj web stranici mora biti pružena slična usluga, koja nalikuje kupovini robe u bilo kojoj internetskoj trgovini. Umjesto kupovine gotovih proizvoda građanin dobija polisu obavezno osiguranje njihovu odgovornost prema drugim učesnicima u saobraćaju.

Mogućnost izdavanja e-OSAGO povezana je prvenstveno sa pojavom zajedničke AIS RSA baze podataka, koja sadrži podatke o:

• Svi vozači;
• Bonus-malus koeficijenti;
• Sve Vozilo Oh;
• Evidentirane nezgode i isplate;
• zaključene polise osiguranja.

Osiguravači, saobraćajna policija, akreditovana mesta održavanja, poreska služba itd. Prisustvo takve baze omogućilo je pojavu elektronska registracija OSAGO, koji omogućava bez napuštanja kuće putem interneta, posebne usluge na web stranici osiguravajućeg društva i bankovna kartica osigurajte svoju odgovornost u slučaju nezgode.

Naravno, zgodno je. Osim toga, kupovina osiguranja putem interneta oduzima vrlo malo vremena, oslobađa vlasnika automobila od puta do osiguravatelja, čekanja u redu itd. Još jedna prednost je što niko ne nameće dodatne naknade. usluge koje se često ne samo nude, već su bez dozvole klijenta uključene u ugovor o osiguranju, povećavajući cijenu polise.

Šta pokloniti službeniku saobraćajne policije?

Mnoge vozače s pravom zanima pitanje kako biti u situaciji kada vas inspektor saobraćajne policije zaustavi, na primjer, da provjeri dokumente (uključujući osiguranje)? Kako mu možete dokazati da ste kupili elektronsku polisu "autodržavljanstva"? U stvari, sve je jednostavno.