O tome koja je razlika između ovakvih banaka, već smo malo govorili u članku „Transakcija karticama: jednostavno o složenim“. Da vas još jednom podsjetim na suštinu:

• Banka izdavalac - banka koja je izdala plastičnu karticu, koja je njeno vlasništvo;
• Banka preuzimatelj je banka koja posjeduje terminal ili bankomat na kojem se kartica servisira.

Da bismo jasno demonstrirali funkcije obje institucije, pogledajmo najčešće transakcije.

ATM transakcije

Ovdje govorimo konkretno o korištenju bankomata. Ovo nije nužno podizanje gotovine - bilo koja operacija na bankomatu.

Sve je vrlo jednostavno. Činjenica je da vi, ne kao klijent banke preuzimatelja, koristite njene usluge i mogućnosti. On gubi vrijeme, novac i proizvodni kapacitet na vas. Shodno tome, neko to mora da plati. Stoga banka emitent uzima proviziju da bi kasnije platila banci sticaocu.

Plaćanje karticom u prodavnici

Sada se vjerovatno čitaoci postavljaju pitanje: „Zašto nam onda banka pri plaćanju karticom u prodavnici ne naplaćuje proviziju?“ Uvjeravam vas, uzeo bih to sa zadovoljstvom. Ali ovdje imamo sisteme plaćanja na našoj strani (Visa, MasterCard, American Express).

Zabranjuju bankama izdavaocima da uzimaju dodatne provizije, a prodavnicama da poskupljuju robu ukoliko klijent želi da plati kreditnom karticom.

Ne znaju svi zaposleni u banci (da ne spominjemo klijente) za ovo, ali čak i u ovom slučaju banka izdavalac plaća banci preuzimaču servisiranje njene kartice. Shema je ovdje vrlo složena, uzimajući u obzir mnoge faktore (na primjer, na veličinu provizije, između ostalog, utječe i proizvod koji trgovina prodaje), tako da nećemo dalje ulaziti u to.

Suština plaćanja je ista kao na bankomatu - banka primatelj dobija dozvolu od banke izdavaoca da izvrši operaciju. Bafer koji prima, dešifruje i šalje podatke je procesni centar.

Plaćanje karticom online

U ovom slučaju, banka preuzimatelj je banka koja servisira lokaciju. Zapravo, ovdje se postupak plaćanja ne razlikuje mnogo od gore opisanog.

Hajde da rezimiramo:

• Banka izdavatelj je banka koja je izdala vašu karticu i kontrolira transakcije na njoj.
• Banka preuzimatelj je banka koja vas uslužuje u trenutku kada izvršite određenu transakciju sa plastičnom karticom.

Šta je banka koja preuzima?

Vlasnicima plastičnih kartica su poznati izrazi kao što su „banka izdavalac“ i „banka preuzimalac“. Mnogi ljudi vjeruju da su to ekvivalentni koncepti. Zapravo, razlika je ovdje ogromna. U suštini, ovo su dva kraja jednog lanca. Ako je banka izdavatelj banka koja je izdala i servisirala karticu, tada je banka primatelj banka preko koje se obavljaju transakcije kartice. Proces bezgotovinskog plaćanja sa kartice traje nekoliko sekundi.

Za to vrijeme se odvija ogroman broj transakcija i signala između banke koja je izdala karticu i banke koja obavlja transakciju. Cijeli ovaj proces je potpuno automatiziran i odvija se bez učešća ljudskog faktora. To ne uzrokuje nikakve neugodnosti za klijenta. Šta je akvajer banka i kako funkcioniše, razmotrićemo u ovom članku.

Šta je sticanje?

Ovo je proces prihvatanja bankovnih kartica za plaćanje putem terminala i bankomata na maloprodajnim mjestima. Prijem je povezan sa čitavim nizom finansijskih transakcija, obračuna i plaćanja. Acquiring, kao bankarska usluga, omogućava trgovinskim organizacijama da prihvate bankovne plastične kartice za plaćanje. Sa tehničke tačke gledišta, acquiring vrši automatizovana obračuna po karticama kroz procesni centar koji se nalazi u banci i povezan sa mrežama Visa, Mastercard itd.

Za vlasnika kartice, cijela suština akvizicije svodi se na to da je potrebno karticu ubaciti u terminal (ili je pričvrstiti pomoću Pay Pass ili Pay Wave tehnologije), unijeti PIN kod, platiti kupovinu i preuzeti robe. U ovih nekoliko sekundi, mašine obavljaju operacije obrade i prijenosa podataka, provjeravaju da li na kartici ima dovoljno novca i primaju informaciju od banke izdavatelja o tome može li se transakcija izvršiti ili ne. Svi podaci prolaze kroz učesnike u bankarskom lancu, često geografski locirani u različitim gradovima i državama.

Da bi to učinilo, trgovačko društvo sklapa ugovor sa bankom, prema kojem banka obezbjeđuje terminal za plaćanje, konfiguriše softver i pruža svu potrebnu podršku. Pribavljanje vrši banka akvajner.

Šta je banka koja preuzima?

Ovo je kreditna organizacija koja organizira proces akvizicije snabdijevanjem maloprodajnih objekata posebnim terminalima i obavljanjem cijelog niza finansijskih transakcija. Ova lista uključuje:

• Provođenje autorizacije kartice radi osiguranja njene valjanosti i performansi.
• Obrada zahtjeva za mapom.
• Garantovan prenos novca sa sticaoca na tekući račun trgovačke organizacije u kojoj je transakcija izvršena.
• Obrada elektronske dokumentacije koja potvrđuje transakciju.
• Distribucija stop lista koje sadrže listu kartica za koje su transakcije obustavljene (na primjer, zbog blokade kartice, nedostatka sredstava itd.).
• Banka preuzimateljica obučava zaposlene u trgovačkoj organizaciji za pružanje usluga klijentima vlasnika kartica i pruža svu moguću podršku tokom njihovog rada.

Banka sticalac može biti i banka izdavalac. Na primjer, klijent ima karticu Alfa-Bank, kojom podiže gotovinu sa bankomata Alfa-Bank, ili plaća kupovinu u prodavnici u kojoj je instaliran terminal za plaćanje Alfa-Bank.

Često se dešava da su sticalac i emitent različite organizacije. Na primjer, klijent ima Tinkoff karticu i sa nje podiže gotovinu na bankomatu B&N Banke. U ovom slučaju, Tinkoff će biti emitent, a B&N Banka će biti sticalac.

Kako postati akvajer banka?

Gotovo sve velike banke imaju usluge akvizicije. Da biste to učinili, morate imati vlastiti procesni centar za obradu informacija i instaliranje terminala za plaćanje na maloprodajnim mjestima, osiguravajući nesmetan rad. Ako banka nema svoj procesni centar, onda može prenijeti tehničku stranu na specijalizirane uslužne organizacije.

Kako funkcionira transakcija preuzimanja?

Cijeli proces se sastoji od sljedećeg lanca:

• Vlasnik kartice je poklanja trgovcu da izvrši kupovinu.
• Unosi PIN kod ili dodiruje karticu na uređaj (ako postoji opcija beskontaktnog plaćanja).
• Banka sticalac putem platnog sistema podnosi zahtev za autorizaciju potrebnog iznosa banci izdavaocu.
• Banka izdavatelj provjerava funkcionalnost i stanje kartice.
• Ako je odgovor pozitivan, autorizacija je potvrđena i plaćanje ide. Kupcu se daje kartica, račun sa POS terminala i kupovina.
• Ako je odgovor negativan, operacija se odbija uz odgovor, na primjer, "vaša kartica je blokirana" ili "nema dovoljno sredstava na računu" itd.

Uprkos činjenici da će se kupovina platiti „na licu mjesta“, stvarna naplata se odvija u roku od nekoliko dana. Svaki korisnik kartice može vidjeti ovaj proces koristeći izvod. Neobrađene transakcije su u stanju HOLD ili „zamrznuto“. To obično traje 1-3 radna dana. Stjecatelj je dužan za to vrijeme prenijeti novac trgovačkoj organizaciji, a nakon toga dostaviti klirinške dokumente koji potvrđuju plaćanje banci izdavaocu i od nje primiti novac „zamrznut“ na račun klijenta.

Prema statistikama, ljudi radije plaćaju karticom za kupovinu. Istovremeno troše 20-30% više nego da su platili gotovinom. Plaćanje karticom vam omogućava da platite svoje troškove i oslobađate vas od potrebe da neprestano brojite novac i uzimate kusur. Trgovinske organizacije koje imaju terminale za plaćanje izgledaju prestižnije i respektabilnije u očima klijenata. Za njih je akvizicija zgodna u smislu da se ne moraju baviti prikupljanjem novca. Takođe eliminiše mogućnost lažnih novčanica, povećavajući trgovinski promet i protok kupaca.

Za obavljanje transakcije banka preuzimatelj naplaćuje trgovačkoj organizaciji proviziju u utvrđenom iznosu - u prosjeku 1-5%. Važno je da ovu proviziju ne plaća klijent, već prodavnica. Trgovačka organizacija nema pravo da vrši dodatnu naplatu prilikom plaćanja karticom, jer su platni sistemi na strani klijenta. Zabranjuju povećanje cijena ukoliko klijent želi platiti karticom. Obrazac interakcije ovdje je složen, multifaktorski i zatvoren za autsajdere.

Ako govorimo o podizanju gotovine sa bankomata, onda klijent sam plaća proviziju. Ovo se dešava ako se izdavalac i sticalac ne podudaraju i između njih nema partnerstva. U suštini, lice koristi usluge banke preuzimaoca, koristi njene proizvodne kapacitete i resurse, pa emitent zadržava proviziju da bi kasnije isplatio sticaocu.

Čini se da su tako složeni i specifični pojmovi u naslovu, ali da li ih mi, obični potrošači i neekonomisti, moramo znati? I znate razliku između njih?

Međutim, gotovo svaka osoba koja koristi plastičnu karticu svakodnevno se susreće s ovim konceptima. Morate ih znati kako biste izbjegli ponekad nepotrebna plaćanja provizije. A za neke i samu suštinu transakcije, kako bi se zaštitili od nepotrebnih briga. Još jedna nejasna riječ? Počnimo onda s definicijama.

Dakle, transakcija (od latinskog transactio - dogovor, ugovor) je svaka obavljena operacija na vašoj plastičnoj kartici koja je rezultirala promjenom statusa računa, bilo da se radi o izdavanju gotovine ili plaćanju računa u restoranu. Još uvijek ne postoji jedinstveno prihvaćeno pravopis ove riječi; ponekad možemo pronaći ovu riječ napisanu kao "transakcija". Ovo nije greška.

Banka koja izdaje- ovo je banka koja vam je izdala karticu. I upravo ova kartica je vlasništvo organizacije koja je izdala.

Banka preuzimanja- ovo je banka koja posjeduje bankomat ili, na primjer, terminal u kojem se trenutno servisira vaša kartica.

Pokušajmo pogledati tipove uobičajenih transakcija koje uključuju kupce i izdavaoce koristeći primjere.

ATM transakcije

Na primjer, potrebno je podići gotovinu, ali u principu, sve napisano u nastavku vrijedi za svaku operaciju na bankomatu.

Dakle, vaša kartica je izdata od strane banke izdavatelja A, a ako koristite bankomat u vlasništvu banke A, tada će u ovom slučaju i izdavalac i sticalac biti ista banka A.

Ako sa karticom koju je izdala banka A odete do, recimo, bankomata koji se nalazi preko puta, ali je u vlasništvu banke B, tada je banka A banka izdavalac, a banka B banka preuzimalac. U tom slučaju, nakon što je vaša kartica umetnuta u bankomat i primljen zahtjev za podizanje gotovine, banka preuzimatelj šalje zahtjev banci izdavaocu da dobije dozvolu za obavljanje ove transakcije. I ovdje postoje dvije opcije:

Dobijena je dozvola - onda podižete novac.

Dozvola nije primljena - izdaje se ček s razlogom odbijanja (na primjer, nema dovoljno sredstava na računu) ili sa obavještenjem da je "operacija odbijena, kontaktirajte svoju banku". Odnosno, šaljete se vašoj banci izdavaocu.

I napominjemo, ako koristite bankomat banke koja nije ujedno i emitent, tada će vam po pravilu biti naplaćena provizija. Zašto? Ali zato što vi, ne kao klijent banke preuzimatelja, koristite njene usluge. Trošite vrijeme, resurse i proizvodne kapacitete i sasvim je prirodno da banka emitent u ovom slučaju uzima od vas proviziju da bi kasnije platila banci sticaocu.

U prodavnicama nema provizija!

Međutim, možete kupovati u trgovačkim lancima i trgovinama i plaćati svojim plastičnim karticama bez ikakvog straha od bilo čega. Neće vam biti naplaćena nikakva provizija. Ovdje su na strani kupca sistemi plaćanja (na primjer, Visa, MasterCard). Zabranjuju bankama izdavaocima da naplaćuju dodatne provizije, a trgovinama da poskupljuju robu ukoliko klijent želi da plati kreditnom karticom. Shema je ovdje vrlo složena i mnogi faktori imaju utjecaj (na primjer, koji proizvod trgovina prodaje), tako da nećemo ulaziti u to detaljnije

Međutim, suština platnog prometa je približno ista kao na bankomatu - banka primatelj dobija dozvolu od banke izdavaoca da izvrši operaciju. Jedina razlika je u tome što je bafer koji prima, dešifruje i šalje podatke sa kartice takozvani procesni centar.

Funkcija procesnog centra je da obrađuje informacije i dalje ih prosljeđuje banci izdavaocu. Ipak, želim napomenuti da neke banke (obično najveće) imaju svoj procesni centar. Ostale banke sklapaju ugovore sa procesnim centrima. Operacija u kojoj sudjeluje procesni centar naziva se "zahtjev za autorizaciju". Autorizacija (od engleskog "autorizacija") je dozvola za završetak transakcije.

Nakon provjere informacija, banka izdavatelj šalje procesnom centru dozvolu za dovršetak transakcije, koja se sastoji od dodjele autorizacijskog koda operaciji.

Zatim, nakon što dobije dozvolu, banka preuzimatelj obavlja transakciju, čiji je rezultat ček (slip) sa POS terminala (prodajno mjesto - poseban uređaj za bezgotovinsko plaćanje u trgovinama), te daljnji prijem novca sa računa klijenta na račun prodavnice.

Pozdrav, dragi čitaoci finansijskog časopisa “site”! U ovom članku ćemo govoriti o sticanju: šta je to, koje vrste akvizicije postoje, kako funkcionira i čemu služi?.

Danas je sve popularniji bezgotovinski promet novca. Konačno, ne morate da brinete da li imate dovoljno novca u novčaniku za sve, jer poneti samo jednu karticu sa sobom je lako kao ljuštenje krušaka. Osim toga, ako vaša ušteđevina nije dovoljna za kupovinu, vjerovatno ćete imati kartica sa kreditnim limitom, koji je tako jednostavan za korištenje u apsolutno svakoj trgovini.

Iz ovog članka ćete naučiti:

• Šta je akviring, koje vrste akvizicije su tražene i koje karakteristike ima?
• Na šta treba obratiti pažnju pri odabiru banke partnera i koje banke zauzimaju vodeće pozicije u ovoj oblasti;
• Glavne prednosti i nedostaci sticanja.

Ovaj članak će biti koristan prvenstveno za početnike biznismena I preduzetnici koji žele proširiti bazu kupaca i pojednostaviti rad na kasi, omogućavajući svojim klijentima bezgotovinsko plaćanje. Kako odabrati banku od koje ćete naručiti ovu uslugu, kako ispravno zaključiti ugovor o preuzimanju, i što je najvažnije, koju opremu odabrati za to - pročitajte odmah!

O acquiringu: šta je to jednostavnim riječima, šta treba uzeti u obzir prilikom aktivacije usluge od strane poduzetnika (individualnih poduzetnika, doo) i koje su tarife banaka akviratora - čitajte dalje

1. Šta je akvizicija - definicija jednostavnim riječima + karakteristike sticanja bez kase 💳

Prije svega, moramo razjasniti koncept sticanja.

Sticanje je bankarska usluga kojom klijenti mogu plaćati kupovinu bankovnom karticom bez podizanja gotovine na bankomatima.

Ova procedura vam omogućava da plaćate putem interneta i ne gubite vrijeme na posjetu trgovini.

Mali posao, zahvaljujući ovim prilikama, može značajno povećati profit, zbog činjenice da, prema istraživanjima, prilikom plaćanja karticom kupci troše u prosjeku, 20% više nego uz gotovinsko plaćanje.

Operacija akvizicije se izvodi prema određenom algoritmu, što je jasno vidljivo na primjeru rada sa POS terminal:

1. Bankovna kartica se aktivira u sistemu, na primjer, nakon što vlasnik unese PIN kod;
2. Podaci o vlasniku su provjereni od strane sistema;
3. Sredstva se zadužuju sa računa kupca i prenose operateru;
4. Izdaju se dva čeka: za klijenta i za prodavca;
5. Prodavac potpisuje ček;
6. Iz kase se klijentu izdaje ček za plaćanje.

Između mjestu prodaje(koji se ponaša kao klijent) i bankarska institucija zaključen je ugovor o pružanju usluga pribavljanja. Osim toga, banka ili agent obezbjeđuje svu potrebnu opremu za obavljanje poslova.

POS terminal – poseban elektronski uređaj za bezgotovinsko plaćanje plastičnim karticama koji se sastoji od: monitor, sistemska jedinica, uređaji za štampanje i fiskalni delovi.

Za ovu proceduru može se koristiti i kasa ili pojednostavljeni POS terminal. Kombinacija oba uređaja koštat će mnogo više i koriste je uspješnije i etablirane kompanije. Stoga je u prvim fazama poslovanja bolje koristiti samo POS terminal.

Postoje 2 (dva) načina da izvršite nabavku bez upotrebe kase:

1. Stacionarni ili prenosivi POS terminal koji komunicira sa bankom preko instalirane SIM kartice;
2. Internet stranica koja vam omogućava bezgotovinsko plaćanje pomoću podataka o bankovnoj kartici.

Vrste kartica koje čitaju mobilni terminali:

• kredit;
• čip;
• opremljen magnetnom trakom

Da bi plaćanje bilo nesmetano potrebno je uspostaviti vezu sa bankom, a na računu mora biti dovoljno sredstava za plaćanje cjelokupnog troška.

Pros for trgovačko poduzeće od upotrebe sticanja:

• minimiziranje rizika povezanih s krivotvorenim novčanicama;
• nedostatak naplate i, kao rezultat, ušteda;
• povećanje profitabilnosti;
• proširenje solventnije baze klijenata.

Prednosti za kupce koji plaćaju robu i usluge bankovnim karticama:

• mogućnost korištenja sredstava s računa kartice bez isplate;
• brži i praktičniji način plaćanja.

Sticanje u Rusiji se tek razvija, dok je u cijelom svijetu odavno u potpunosti formirano. Jedan od razloga za ovo zaostajanje je finansijske nepismenosti stanovništva I mala rasprostranjenost plastičnih kartica među stanovništvom, koje se u posljednje vrijeme konačno aktivno povećava.

2. Koje strane učestvuju u sticanju 📑

U ovom procesu su uključene 3 (tri) strane.

1) Banka (Stjecatelj)

Pruža usluge obrade i bezgotovinskog plaćanja. Pruža POS terminale maloprodajnim objektima i kontroliše sve transakcije izvršene pomoću kartica.

Kreditna institucija koja pruža usluge bezgotovinskog plaćanja po pravilu iznajmljuje ili ugrađuje, pod uslovima ugovora, svu opremu neophodnu za obavljanje ovih poslova.

2) Organizacija trgovine

Zaključuje ugovor sa bankom akvizitorom, navodeći sve uslove i cijene za nabavku opreme, korištenje terminala, iznos bankovnih provizija, kao i rok u kojem se sredstva moraju prebaciti prodavcu sa računa kupca. . Štaviše, bilo koja organizacija može dobiti ovu uslugu, čak i ako nema račun u ovoj banci.

3) Klijenti

To su ljudi koji vrše bezgotovinsko plaćanje u trgovačkom društvu.

Princip sticanja može se razumjeti iz dijagrama u nastavku:

Princip rada stjecanja prema shemi

3. Kako koristiti acquiring bez otvaranja računa i u kojim slučajevima može biti potrebno 💎

Da biste koristili kompaniju za akviziciju u poslovanju preduzeća za akviziciju trgovine, morate imati ne samo bankovni račun, već i status pravno lice. Stoga, bez otvaranja računa, koristite uslugu merchant acquiring nemoguće. Ali u suštini nije važno gdje je račun otvoren. Moglo bi biti kao banka preuzimatelja, dakle bilo koju drugu zabranu To.

Bez otvaranja tekućeg računa možete raditi samo sa Internet acquiring, koji predstavlja prijenos bezgotovinskih sredstava sa bankovne kartice kupca-kupca na račun dobavljača-prodavca.

U ovom slučaju možete upravljati finansijskim kapitalom tako što ćete dati samo račun pojedinca kod bilo koje kreditne institucije. Tada alat za stjecanje za individualne poduzetnike omogućava vam da ne otvarate poseban ako je ranije radio bez njega.

Zakonodavstvo dozvoljava individualnim preduzetnicima da plate potrebne (fiksna plaćanja) i poreze gotovina po prijemu , zatim, ako poduzetnik ima, na primjer, internet prodavnicu, može prihvatiti bezgotovinska plaćanja na svoj lični račun.

kako god , vrijedi napomenuti da, uprkos nepostojanju direktne zabrane korištenja ličnog računa u poslovnim aktivnostima, posredno, i dalje mogu nastati problemi zbog činjenice da u ugovoru o otvaranju računa za fizičko lice, obično , naznačeno je, prvo, da račun ne treba koristiti u poslovne svrhe, a drugo, takav prihod poreski organi mogu smatrati prihodom pojedinca, za koji je potrebno plaćanje poreza na dohodak fizičkih lica u iznosu 13% .

Na ovaj ili onaj način, ako poduzetnik ne planira otvoriti tekući račun, ugovor o kupovini putem Interneta to dozvoljava. Pisali smo detaljnije o iu posebnim člancima.

Kada bi vam mogla biti potrebna akvizicija bez otvaranja računa?

U slučaju iste internet trgovine, plaćanje unosom podataka o kartici i potvrdom operacije SMS lozinkom izgleda mnogo sigurnije od prijenosa sredstava na ličnu bankovnu karticu određene osobe. O fazama i redoslijedu možete saznati ovdje.

Klijent, u većini slučajeva, ne vidi ili ne obraća pažnju na koji račun tačno prenosi novac, što znači da se neće osramotiti zbog nedostatka poslovnog tekućeg računa. Zauzvrat, potrošač od banke preuzimaoca dobija garancije za sigurnu transakciju.

4. TOP 4 glavna tipa akvizicije 💰💳

Unatoč činjenici da je ovo relativno nov proces za Rusiju, već je moguće identificirati glavne vrste sticanja.

Tip 1. Preuzimanje bankomata

Pojavio se prvi u našoj zemlji i uključuje: platne terminale i bankomate koji vam omogućavaju da samostalno dopunite i podignete gotovinu u bilo kojem pogodnom trenutku.

Ali zbog činjenice da je postotak provizije naknadno zakonom ograničen, nemoguće je ostvariti veliki prihod od toga, pogotovo jer njihov veliki izbor omogućava potrošačima da pronađu terminale sa najnižom provizijom. Možete, možda, zaraditi novac na zakupu kada instalirate terminal od strane banke ili platnog sistema kao npr Qiwi.

Tip 2. Trgovačko sticanje

Najpopularnija sorta, koristi za plaćanje usluga I roba za domaćinstvo, maloprodajni objekti, ugostiteljska mjesta.

U ovom slučaju plaćanje se vrši preko POS terminala, koji je povezan sa kasom, što je ključni uslov.

Može se kupiti u potpunosti ili iznajmiti od banke, može biti mobilni ili stacionarno.

Prilikom izvođenja operacije izdaju se 2 (dva) računa - gotovinski račun i račun sa samog terminala (slip).

Tip 3. Pribavljanje putem mobilnog telefona

Relativno novi način plaćanje karticama i još uvijek je malo poznato. Ovo će zahtijevati tablet ili smartfon I specijalni čitač kartica povezan s tim korištenjem USB, bluetooth ili specijalista. konektor.

Takav uređaj koštat će znatno manje od POS terminala, a neke banke ga čak mogu izdati u potpunosti besplatno .

U trenutku plaćanja, prodavac provlači karticu sa magnetnom trakom kroz čitač kartica, dajući kupcu mogućnost da se potpiše na ekranu pametnog telefona/tableta; ako se koristi čip kartica, biće potreban PIN kod.

Mala popularnost ove metode je zbog činjenice da je trenutno ne postoji efikasna softverska zaštita od virusa i lažnih napada koji vam omogućavaju nezakonit pristup detaljima računa ili direktno sredstvima koja se na njemu nalaze.

Osim toga, samo plaćanje je duže i složenije, zbog činjenice da prvo trebate pokrenuti aplikaciju, izvršiti sve potrebne radnje sa menijem, navedite broj svog mobilnog telefona ili klijentov email, dobiti njegov potpis.

Osim toga, proces je kompliciran odsustvom uplatnice i "izdavanjem" samo elektronskog čeka, a prema zakonu br. 54-FZ od 22. maja 2003. godine, izdavanje gotovinskog računa potrebno , čak i prilikom kupovine bezgotovinskim plaćanjem. U skladu s tim, u ovom slučaju morat ćete povezati kasu.

Tip 4. Internet acquiring

Predstavlja plaćanje putem posebnog interfejsa za unos podataka o plastičnoj kartici i naknadnu potvrdu kupovine unosom lozinke primljene putem SMS-a. Pogodan za upotrebu od strane raznih online prodavnice, plaćanje ulaznica, usluge. U ovom slučaju mogu se koristiti različiti operateri plaćanja, kao npr. Robokassa , Interkassa , PBK-novac i drugi . U tom slučaju se prilikom isporuke robe ne izdaje račun, već se šalje samo elektronskim putem.

Ukoliko kupac želi da ima fizički račun, onda je potrebno da naruči na web stranici i plati je direktno u trenutku isporuke robe, koristeći isti POS terminal kod kurira ili na prodajnom mjestu.

Više detalja o, kao io mobilnom i trgovačkom akviziciji, možete pronaći u članku na linku.

5. TOP 12 banaka koje pružaju usluge acquiringa 📊

Trenutno, gotovo svaka ruska banka može ponuditi usluge pribavljanja. Većina kreditnih institucija praktikuje individualan pristup ovoj usluzi i sastavlja lične uslove rada (tarife) za svakog pojedinačnog klijenta.

Da biste saznali više o preuzimanju tarifa u određenoj banci, potrebno je da popunite formular na web stranici banke ili nazovete navedene brojeve. Lične ponude su najčešće mnogo isplativije od standardnih.

Možete utvrditi da li je akvizicija profitabilna za individualne preduzetnike (pojedince) ili ne kroz detaljnu studiju tarifa preuzimača. Po pravilu, službene web stranice banaka pružaju detaljne i ažurne informacije o ovim uslugama.

Da biste zaključili ugovor za određeni posao, možete uporediti tarife (ponude) različitih banaka, od kojih su najpopularnije predstavljene u tabeli ispod:

Na osnovu podataka prikazanih u tabeli, možemo zaključiti da prijedlozi banaka predstavljaju približno isti nivo tarifnih stopa k, pri čemu cijena preuzimanja varira u zavisnosti od uslova ugovora i povezanih usluga koje se pružaju.

Kako odabrati banku i povezati acquiring - kriteriji odabira + dokumenti za registraciju usluge

6. Kako odabrati banku za sklapanje ugovora o preuzimanju - 8 kriterija za odabir banke preuzimatelja 📝

Prije nego što se odlučite za izbor banke preuzimatelja, potrebno je detaljno proučiti uslove rada koje oni nude, a također ih obavezno uporediti s ponudama drugih finansijskih institucija. Da biste to učinili, ugovor koji je predložila banka morat će se ocijeniti prema sljedećim kriterijima:

Kriterijum 1. Oprema koju obezbjeđuje banka

Brzina konekcije na server i sigurnost bezgotovinskog plaćanja karticama zavise od opreme i softvera.

U zavisnosti od uslova ugovora, sticaoci mogu ponuditi:

• POS terminali ili POS sistemi (sam uređaj za očitavanje podataka sa kartica, vođenje evidencije o prodaji i obavljanje trgovačkih poslova ili čitav kompleks uređaja koji predstavljaju gotovo radno mjesto blagajnika);
• Impprinteri (uređaji koji vrše registraciju slipova u platnom prometu pomoću kartica. Koristi se kliše sa identifikacionim podacima mesta prihvata, ubacuje se kartica i ubacuje slip, na kome ostaje otisak podataka i plastične kartice);
• Procesni centri (sistemi koji obezbeđuju funkcionisanje platnog sistema između akvajdera);
• Kase (uređaji koji evidentiraju činjenicu razmjene novca i dizajnirani su za izdavanje potrebnog gotovinskog računa);
• PinPad (paneli za čitanje informacija sa kartica i unos PIN kodova).

Upotreba POS terminala je više Budžet I efektivno opcija, dok korištenje kase može dovesti do dodatnih finansijskih troškova.

Kriterij 2. Vrsta komunikacije putem koje se terminal povezuje sa bankom

Brzina povezivanja i izvođenje operacija ovisi o vrsti takve veze.

Zahtjev za zaduženje novca sa računa može se podnijeti na sljedeće načine:

• preko GSM mreže;
• dial-up daljinski pristup (pomoću modema i fiksne linije);
• putem interneta;
• zahvaljujući GPRS paketnoj vezi;
• putem bežične Wi-Fi veze

Najbrzi ( 1-3 sek) vrste komunikacije je Internet I WiFi , kao i modemska veza i GPRS, što se dodatno naplaćuje.

Kriterijum 3. Platni sistemi sa kojima banka radi

Sistem plaćanja je servis koji je odgovoran za prijenos sredstava sa računa na račun. Svaka banka sarađuje sa nekim od njih, što može biti od suštinskog značaja za identifikaciju određenih plastičnih kartica. Što se više platnih sistema servisira, širi je raspon korisničke baze.

Glavni platni sistemi u našoj zemlji su: Visa I MasterCard . Ako je za posao potrebna saradnja sa stranim državljanima ili premium klijentima, onda treba obratiti pažnju na sisteme plaćanja kao što su: Diners club, americki ekspres(AmEx), JCB.

Ruski platni sistemi postaju sve popularniji zahvaljujući smanjenim tarifnim stopama za plaćanja: zlatna kruna, PRO100, Union Card.

Kriterijum 4. Pažljivo proučite uslove ugovora

Sve ključne tačke interakcije između strana su navedene u ugovoru. Stoga, kako biste izbjegli pitanja i neočekivana iznenađenja tokom procesa saradnje, pažljivo proučite sve tačke - potrebno stanje .

U slučaju neispunjavanja obaveza jedne ili druge strane, ugovor je taj koji će poslužiti kao razlog i glavno sredstvo za odlazak na sud i odbranu svojih interesa.

Kriterijum 5. Procjena nivoa usluge

Nivo na kojem se usluga pruža određuje cijenu takve usluge. Pored same činjenice nabavke i obezbjeđenja opreme za kvalitetan rad, provajdera takođe može nositi odgovornost za održavanje, blagovremeno otklanjanje problema, podržavaju rad 24-satnog servisnog centra, gdje možete dobiti odgovore na sva pitanja i brz odgovor u slučaju poteškoća, kvarova i sl.

Osim toga, visoko kvalificirana akvizicijska organizacija nužno prati pružanje usluga obukom i savjetovanjem osoblja maloprodajnih objekata na sljedeća pitanja :

1. kako utvrditi autentičnost bankovne kartice;
2. koji su detalji i vrste kartica;
3. osnovne nijanse rada opreme;
4. kojim redosledom se klijent uslužuje;
5. kako vratiti kupovinu bezgotovinskim plaćanjem;
6. kako poništiti autorizaciju;
7. i sl.

Pored obuke za rad sa samim sistemom, banke često, uz naknadu, sprovesti opsežniju obuku gdje predaju:

• načini identifikacije prevaranta i postupak za to;
• načini povećanja prodaje u prisustvu bezgotovinskog sistema plaćanja: kako postaviti maloprodajno mjesto, kako motivirati kupce na spontane kupovine;
• načini za identifikaciju potreba kupaca;
• postupak organizovanja toka dokumenata i pripreme izvještaja;
• opcije postupanja u slučaju grešaka prilikom transakcija bankovnim karticama.

Kriterij 6. Dodatne bankarske usluge

Ako banka može uvesti programe za prikupljanje bonusa na karticu za izvršene kupovine, koji se kasnije mogu koristiti kao popust, onda je ovo povoljnoće uticati ne samo na reputaciju trgovačke kompanije, već i povećaće prodaju i privući nove kupce .

Za praktičniju kontrolu nad transakcijama bankovnim karticama, izvode transakcija možete slati e-poštom, putem SMS poruka ili postaviti na web stranicu banke na posebnom ličnom računu organizacije.

Dodatna funkcija može uključivati ​​ekspresna obavještenja o kvarovima sistema, mogućim prijevarama itd., što će omogućiti zaposlenima kompanije da brže reaguju.

U zavisnosti od specifičnosti poslovanja, preduzetnik može pronaći i funkcije kao što su auto-pomirenje, kada je terminal konfiguriran da uskladi podatke sa bankom za svaki određeni vremenski period ili, Na primjer, mogućnost plaćanja napojnica pomoću kartice ili označavanja dodatnih informacija o robi ili uslugama na računima, što vam omogućava da pažljivije pratite plaćanja za njih.

Kriterijum 7. Finansijski uslovi usluge

Jedan od najvažnijih takvih uslova je maksimalni vremenski period tokom kojeg se sredstva primaju na račun organizacije, čiji period varira, obično od 1(jedan) do 3(tri) dana i zavisi od sledećih faktora:

• Posjedovanje računa kod banke preuzimaoca ubrzava transfer koji se vrši već sljedeći dan;
• kupovina sa bankovne kartice koja preuzima osigurava transfer u roku od jednog dana;
• prisustvo programa hitnog transfera koji ubrzava proces, bez obzira na druge faktore.

Kupci su najviše zabrinuti za koji period će se sredstva vraćati na karticu?, u slučaju vraćanja robe. Ovo je također važna tačka za rad maloprodajnog objekta, osiguravajući njegovu reputaciju.

Jednako je važno odmah procijeniti potrebne troškove za redovno korištenje akvizicije, koji po pravilu uključuju:

• naknada za ugradnju opreme;
• povezivanje sa serverom;
• iznajmljivanje potrebne opreme;
• održavanje i održavanje ispravnog rada sistema.

Kriterijum 8. Uporedite stope akvizicije u različitim bankama

Naknada za bezgotovinsko plaćanje može se postaviti kao kamatna stopa na svaku transakciju . U ovom slučaju se otpisuje kao provizija za svaku obavljenu transakciju.

Prilikom utvrđivanja tarife za korišćenje usluge, na individualnoj osnovi, faktore kao što su oblast u kojoj organizacija posluje, vreme njenog postojanja na datom tržištu, broj filijala, trgovinski promet kompanije, broj dozvola koje banka ima za obavljanje poslova iz različitih platnih sistema i prisustvo mora se uzeti u obzir sopstveni procesni centar banke.

7. Paket potrebne dokumentacije za zaključivanje ugovora o preuzimanju 📋

Prilikom sklapanja ugovora o preuzimanju sa bankom, pravno lice će morati da dostavi standardni paket dokumenata:

1. Jedinstveni državni registar pravnih lica ili, za registrovane posle 01.07.2002. organizacije, Potvrda o registraciji iz poreske uprave;
2. Potvrda o poreskoj registraciji;
3. Paket konstitutivnih dokumenata;
4. Izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica;
5. Bankovna kartica sa uzorcima potpisa;
6. Odluke ili naredbe o imenovanju direktora organizacije i glavnog računovođe;
7. Ugovor o zakupu ili dokumenti koji potvrđuju vlasništvo nad prostorom koji se nalazi na stvarnoj adresi navedenoj u pravnim dokumentima. O tome smo detaljno pisali u posebnom članku.
8. Potvrda banke kojom se potvrđuje otvaranje korespondentnog računa ili kopija ugovora o uslugama gotovinskog poravnanja;
9. Licenca za obavljanje djelatnosti prema deklaraciji;
10. Kopije pasoša računovođe i direktora, ovjerene kod notara;
11. Sva dodatna dokumenta koju banka može zatražiti u skladu sa internim pravilima.

Sa svim uslovima ugovora o preuzimanju možete se upoznati na donjem linku (na primjeru VTB24 bankovnog ugovora):

Banka VTB24 (dok. 394 kb)

8. Glavne karakteristike platnog (acquiring) sistema 📌

Mogu se istaći sljedeće karakteristike usluge akvizicije:

• sva pitanja interakcije između strana su strogo regulisana ugovorom;
• individualni pristup može se primijeniti na svaki ugovor;
• Trgovačko društvo plaća proviziju sticaocu u obliku lično izračunatog procenta transakcija karticama. Obično se kreće od 1,5% do 4% iznosa transakcije.
• potrebnu opremu, po pravilu, obezbeđuje sama banka (uz naknadu, zakup ili besplatno, zavisno od uslova ugovora), kao i prateće usluge: promotivni proizvodi, obuka zaposlenih itd.
• Nedostatak računa kod banke preuzimatelja nije prepreka za korištenje ove usluge. Ali njegovo prisustvo može pružiti dodatne preferencije.
• Plaćanje za robu se ne pripisuje odmah na račun organizacije, već u roku od jednog do tri dana.

Prilikom korištenja ove usluge neophodno je uzeti u obzir gore opisane karakteristike.

Glavne prednosti i mane akvizicije za poduzetnike

9. Prednosti i nedostaci sticanja

Nabrojimo glavne prednosti i nedostatke korištenja usluge.

Prednosti (+) sticanja

1. Glavna prednost korištenja akvizicije za prodavca ostaje povećanje kupovne moći potrošača pri bezgotovinskom plaćanju plastičnim karticama. U ovom slučaju, prema istraživanju, kupci su u prosjeku spremni potrošiti više 20% , jer Psihološki je lakše odvojiti se od sredstava u bezgotovinskom obliku nego u gotovini.
2. Trenutno sve više potencijalnih kupaca svoj novac drži na računima, a ne u novčaniku, pa shodno tome možda neće imati potrebnu količinu gotovine, a naći će je na kartici.
3. Smanjenje rizika od falsifikovanih novčanica i grešaka pri izdavanju sitniša pojednostavljuje rad blagajnika. Preduzetnik štedi na naplati gotovine i provizijama za njihovo polaganje na tekući račun.

Nedostaci (−) sticanja

1. Provizija banke za obavljanje transakcije može biti 1,5-6% od njenog iznosa.
2. Novac primljen od kupca se ne uplaćuje na račun odmah, već unutar 1-3 dana .
3. Troškovi nabavke/iznajmljivanja opreme za nabavku i njeno održavanje.

10. Često postavljana pitanja o sticanju (FAQ) 📢

Pogledajmo popularna pitanja koja korisnici postavljaju o ovoj temi publikacije.

Pitanje 1. Zašto je potrebno akvizicije malog i srednjeg biznisa?

U savremenom svetu, sticanje u prosjek I mala posao, jednostavno neophodno. Inače, u konkurentskom okruženju, prodavac, jednostavno, jednostavno, izgubiće svoje klijente. Zbog činjenice da će, bez bezgotovinskog načina plaćanja, većina kupaca jednostavno izabrati drugu trgovinu gdje je to moguće.

Uostalom, pohranjivanje novca na karticu je mnogo lakše zgodno, štoviše, većina potrošača prima svoje prihode (plate ili socijalna davanja) ili barem dio njih konkretno na bankovnu karticu .

Shodno tome, bez gotovine u novčaniku, veća je vjerovatnoća da će klijent pronaći potreban iznos na stanju kartice, što, nesumnjivo, češće potiče spontane kupovine, a samim tim i povećanje profitabilnosti poslovanja.

Osim toga, korištenje akvizicije u banci omogućava ne samo da proširenje baze klijenata, ali i da povećanje profita kompanije, odnosno.

Pitanje 2. Koja oprema za nabavku se koristi?

Bezgotovinsko plaćanje, naravno, nemoguće bez posebne opreme i softvera. Prilikom pružanja usluga akvajnera banka obezbjeđuje i neophodnu opremu. Preduzetnik može kupiti po punoj cijeni, najam od banke ili uhvati se na druge navedeno u ugovoru, uslovima.

Prije svega, ovo je, naravno, POS terminal ili Ceo POS sistem. Terminal je neophodan za čitanje informacija sa plastičnih kartica i pružanje autorizacije u sistemu, što vam omogućava da teretite novac sa svog računa. Po pravilu vam je potrebno onoliko koliko kasa ima u prodavnici.

pri čemu, Postoji nekoliko vrsta terminala , što može biti stacionarno, bežični(na primjer, za kurire ili konobare), PS terminali(za prodaju putem web stranice kompanije), a mogu i imati različitu funkcionalnost i sa čitajte kartice sa čipom ili magnetnom trakom i pružaju mogućnost beskontaktnog plaćanja.

Sistem to je kompletan set uređaja neophodnih za osiguranje rada blagajne i obavljanje bezgotovinskih transakcija.

Koristi se i imprinter, dizajniran za izdavanje slipova - specijalizovanih platnih dokumenata koji potvrđuju činjenicu bezgotovinskog plaćanja.

Pinpad – panel za unos PIN koda od strane klijenta. Povezuje se na POS terminal ili kasu i neophodan je za sigurnost transakcije.

Nedavno, gotovinska rješenja koja odmah provode čitanje I enkripcija informacija primljeno sa kartice. Oni čine proces plaćanja bržim, sigurnijim, pojednostavljuju izvještavanje o finansijskim transakcijama i štampaju račune.

Vrijedi napomenuti da je za internetsku akviziciju potreban samo modul na koji je stranica povezana za autorizaciju. S obzirom da kartica nije fizički prikazana i račun/slip nije odštampan, nema potrebe za drugom opremom.

Pitanje 3. Gdje kupiti/iznajmiti opremu za nabavku?

Prihvatni terminal (uređaj) možete iznajmiti kod banaka akvajera u kojima ćete aktivirati ovu uslugu. Iznajmljivanje opreme za nabavku počinje od 500 rubalja mjesečno ili više.

Bankovne POS terminale možete kupiti i od drugih kompanija koje prodaju i iznajmljuju opremu. Takvu opremu možete kupiti na rate.

Evo nekoliko kompanija koje pružaju takve mogućnosti.

1) Prihvatite karticu!

Kompanija Primikartu ima sledeće prednosti:

• Brzo povezivanje opreme bez posjete banci;
• Potreban je minimalni paket dokumenata;
• Povezivanje je moguće bez odbijanja banke preuzimaoca;
• Otvaranje novog tekućeg računa nije potrebno;
• 24-satna servisna podrška i garancija sigurnog plaćanja;

Ovdje možete kupiti opremu na rate ili iznajmiti na određeno vrijeme.

2) FirstBit

Kompanija ima veliki broj filijala širom zemlje, uključujući zemlje ZND, UAE itd.

Moguća je kupovina kase, kase i drugih usluga za pokretanje i proširenje poslovanja.

Moguća su rješenja za optimizaciju i automatizaciju poduzeća.

11. Zaključak + video na temu 🎥

U ovom članku upoznali ste se sa definicijom sticanja, njegovim glavnim karakteristikama, prednostima i slabostima.

Bilješka , Šta od 2015. za preduzeća koji je primio prihod od 60 miliona rubalja, prisustvo bezgotovinskog načina plaćanja je obavezna .

Zakon predviđa novčanu kaznu za nepoštivanje ovog uslova, do 30 hiljada rubalja(za individualne preduzetnike) i 50 hiljada rubalja(za pravna lica).

I video o beskontaktnom plaćanju i uslužnim aplikacijama, kao io sticanju trendova razvoja -

Sada kada znate osnovne principe kojih se treba pridržavati pri odabiru banke partnera, možete izvući zaključke o glavnim učesnicima na tržištu usluga akvizicije i odlučiti pod kojim uvjetima želite surađivati ​​s bilo kojom kreditnom institucijom u ovoj oblasti.

Želimo vam da odaberete dostojnog kupca i pronađete najudobnije uslove za svoju kompaniju, koji će vam omogućiti da proširite asortiman usluga koje pružate, povećate potražnju za svojim proizvodom i, shodno tome, ostvarite maksimalnu zaradu.

Dragi čitatelji časopisa “RichPro.ru”, bit ćemo vam zahvalni ako u komentarima ispod podijelite svoje želje, iskustva i komentare na temu objavljivanja. Želimo finansijsku dobrobit Vašem poslovanju!

Prilikom plaćanja u trgovini plastičnom karticom, neki korisnici obraćaju pažnju na jedan od natpisa na čeku: "Provizija banke preuzimatelja je tolika." Da li je zaista potrebno nešto dodatno platiti za bezgotovinsko plaćanje, pored kamata i provizija koje je odredila banka koja vam je izdala karticu?

Naime, odnos između maloprodajne mreže i kreditne institucije preuzimatelja ne nameće dodatne troškove vlasnicima kartica.

Trenutno u Rusiji posluje više od 610 kupaca.

Koncept „banke preuzimaoca“ (akvajera), odnosno „banke koja posluje“, obuhvata dve glavne karakteristike: tehničku i uslužnu. Sa tehničke tačke gledišta, suština akvizicije je izvođenje automatizovanih obračuna pomoću plastičnih kartica. Obavlja se kroz procesni centar (server) koji se nalazi u banci i povezan sa zatvorenim bankarskim mrežama Visa, MasterCard/EuroCard, UnionCard itd. Podaci o autorizaciji kartice se šalju serveru, nakon čega se vrši uplata za traženi iznos.

U uslužnom smislu, banka preuzimatelj je određena kreditna organizacija koja formira punktove za prihvatanje bankovnih kartica (terminale u trgovačkim lancima, bankomati), a na tim mjestima obavlja i sve potrebne finansijske transakcije vezane za plaćanje karticama.

Postoje 4 glavne funkcije preuzimača povezane s ovim:

1. Obrada zahtjeva za autorizaciju kartice (prilikom provlačenja kartice kroz terminal);
2. Prenos sredstava za robu i usluge plaćene karticom na tekući račun trgovca. Pored toga, banka preuzimatelj je ta koja refundira sredstva za robu i usluge prodate pomoću kartica;
3. Prijem i obrada elektronskih i papirnih dokumenata koji potvrđuju obavljene kartične transakcije (prvenstveno čekovi).
4. Slanje „crnih lista“, stop lista sa listom kartica koje su iz ovog ili onog razloga blokirane (na primjer, nedostatak sredstava za plaćanje, dospjeli dug), ili moraju biti oduzete (istekla kartica, ukradena itd.)

Šema „komunikacije“ između banke ekvajera i kartica koje izdaju druge banke obuhvata nekoliko faza.

Nakon autorizacije kartice i dovršetka transakcije, banka primatelj putem platnog sistema prenosi novac iz banke izdavaoca u servisno mjesto (trgovinu ili drugu instituciju, na primjer, kafić ili fitnes klub). Sprovođenje daljih međusobnih obračuna između sticaoca i izdavaoca (tj. banke koja je izdala određenu karticu) osigurava treći učesnik - banka za poravnanje. U njemu i emitent i sticalac imaju korespondentne račune. Štaviše, često su i izdavalac i sticalac ista banka, tako da je šema poravnanja pojednostavljena.

Ali sve ove interne šeme ne utiču na vlasnike kartica i ne podrazumevaju nikakve troškove. Za njih su u komunikaciji sa bankom akvajderom bitna samo dva faktora: kvalitetna internet ili telefonska komunikacija sa bankom i besprekoran rad procesnog centra. To je ono što određuje brzinu, udobnost i praktičnost plaćanja plastičnim karticama.