Markaziy bank Rossiyada 240 ta moliyaviy piramidani sanab chiqdi ... 2019-yil oylarida Markaziy bank moliyaviy belgilari bo‘lgan 240 ta tashkilotni aniqladi piramidalar. Lyaxning so'zlariga ko'ra, ruslarning o'zlari Markaziy bankni ... kooperativlar va boshqa moliya institutlari haqida tez-tez xabardor qila boshladilar. Rossiya mintaqalararo moliyani tugatdi piramida Umuman olganda, birinchi uch chorakda Markaziy bank tomonidan 2165 ta tashkilot aniqlangan ... shundan 1576 tasi noqonuniy kreditorlardir. Iyun oyida politsiya moliyani yo'q qildi piramida, Rossiyaning bir nechta mintaqalarida faoliyat yuritgan. Investorlarga sarmoya kiritish taklif qilindi... Rossiyada mintaqalararo moliyaviy piramida tugatildi ...Ichki ishlar vazirligi Yaroslavl viloyati bo‘linmasi bilan birgalikda moliyaviy jinoiy ishlarning tashkilotchilarini qo‘lga oldi. piramidalar, etkazilgan zarar 1 milliard rubldan ortiq baholanmoqda ... Qozonda jamg‘arma uyushmasi tashkilotchisi 7 yilga qamaldi ... Moliyaviy tashkilotchi piramidalar Jamg'arma uyushmasi Anton Kirilyuk 7 yilga ozodlikdan mahrum etildi. ...

Moliya, 10-mart, 11:35

AQShda OneCoin kriptovalyuta piramidasining rahbari hibsga olindi ... -Anjeles Bolgariya fuqarosi Konstantin Ignatovni xalqaro ishda hibsga oldi piramida, bu firibgar OneCoin kriptovalyutasi bilan savdo qilishni o'z ichiga oladi. Bu haqda saytida xabar berilgan... Roskomnadzor provayderdan Cashbury veb-saytlarini bloklashni talab qildi ... taqiqlangan saytlar ro'yxatiga. Nima uchun o'n minglab odamlar moliyaviy narsaga ishonishdi piramida Cashbury sentabr oxirida Markaziy bank moliyaviy alomatlar borligini e'lon qildi piramidalar. Jumladan, regulyator kompaniya faoliyatining... "Cashbury" egasi kompaniya uchun "ov" tufayli ishni to'xtatganini e'lon qildi ... bloklangan hisoblarni qayta tiklash uchun uni "uch haftalik ta'til" deb atagan. moliyaviy piramida Cashbury MCCda reklama qilishni davom ettirdi Ilgari, Cashbury faoliyatida Rossiya Banki moliyaviy alomatlarni topdi. piramidalar. Regulyatorning ta'kidlashicha, guruh kompaniyalari istiqbolli tarmoq marketingi tamoyillaridan foydalangan ... Cashbury o'z faoliyatini to'xtatdi ... ushbu litsenziya. Regulyator Cashbury-ni eng yirik moliyaviylardan biri deb atadi piramidalar so'nggi yillarda aniqlangan: mijozlarga mumkin bo'lgan zarar 1 milliard rublga baholanmoqda. Nima uchun o'n minglab odamlar moliyaviy narsaga ishonishdi piramida Cashbury Cashbury o'zini "jarayonlarni quradigan "tengdoshga teng kreditlash platformasi" sifatida ko'rsatadi ... Markaziy bank Cashbury mijozlarining mumkin bo'lgan yo'qotishlarini 1 milliard rublga baholadi. ... ”, - tushuntirdi Markaziy bank departamenti direktori. Nima uchun o'n minglab odamlar moliyaviy narsaga ishonishdi piramida"Cashbury" Klassik moliyaning "aniq belgilari" mavjud piramidalar, sentyabr oyining oxirida Rossiya banki xabar berdi. Ushbu kompaniyalarda ...

Moliya, 2018 yil 27-sentabr, 20:53

Prokuratura Rostov sudiga Cashbury veb-saytlarini blokirovka qilish to'g'risida da'vo kiritdi. ... o'n minglab odamlar moliyaviy narsaga ishonishdi piramida"Cashbury" arafasida Rossiya Banki moliyaviy alomatlarni ko'rganligi ma'lum bo'ldi piramidalar guruhida rus va xorijiy ... Rossiya. Lyax ta'kidlaganidek, "bu eng yirik moliyaviylardan biri piramidalar” so'nggi yillarda aniqlangan.

Moliya, 2018 yil 26-sentabr, 16:05

Nega o'n minglab odamlar Cashbury piramida sxemasiga ishonishdi ... 600% Klassik o'n minglab odamlarni jalb qildi piramida Rossiya banki klassik moliyaning "aniq belgilarini" ko'rdi piramidalar Rossiya va xorijiy kompaniyalar guruhida ... - iste'molchilar jamiyatlari, ikkitasi yakka tartibdagi tadbirkorlar va bitta moliyaviy piramida aksiyadorlik jamiyati shaklida tashkil etilgan. O'tgan yilning diqqatga sazovor tendentsiyasi ... Penza viloyatida “piramida” tashkilotchilari 1 milliard rubl uchun hibsga olindi. ... , jinoiy guruh oltita hududda faoliyat yuritgan, hujumchilar to‘qqizta bo‘lim ochishgan”. piramidalar”, Penzadan boshqariladi. Politsiya Moskva, Sankt-... firibgarlik va jinoiy hamjamiyatni tashkil etish holatlarida yetti marta tintuv o'tkazdi. to'rtta moliyaviy tashkilotchi piramidalar qamoqqa yuborilgan. Ularning 22 ta mulki musodara qilindi... Markaziy bank ATBda veksellarni aholiga sotish uchun moliyaviy piramidani aniqladi ... aktsiyador Andrey Vdovin bilan bog'liq tashkilotlardan. "Klassik moliyaviy piramida”, deb tushuntiradi Markaziy bank regulyatori Osiyo-Tinch okeani mintaqasidagi vaziyat haqida batafsil ma'lumot berdi ... veksellarni faqat yangi veksellarni chiqarish orqali. Klassik moliyaviy piramida, aslida ATB tomonidan nazorat qilingan, Markaziy bank bildiradi. MChJ "FTK" bilan bog'langan edi ... Markaziy bank ICO ostida moliyaviy piramidalarning niqoblanishi haqida ogohlantirdi ... kriptovalyutalarning aylanmasi, ularni moliyaviy bilan solishtirish piramida. “Shubhasiz, o'sish davrida piramidalar bunga qiziqish piramida yuqori rentabellik bilan faol ravishda ta'minlanmoqda ", dedi u ... ", deya qo'shimcha qildi ekspert. "Klassik piramida»Amarkets’ning yetakchi tahlilchisi Artem Deev kriptovalyuta firibgarligini qurilish bilan solishtirdi piramidalar ruslar bunga ... Markaziy bank tomonidan hududlarda moliyaviy piramidalarga qarshi kurashish bo‘yicha maxsus xizmatlar tashkil etiladi ... moliyaviy belgilariga ega bo'lgan tashkilotlar va Internet loyihalari piramidalar. 2015 yilda 200 piramidalar, 2016 yilda - 180, uch chorakda... , umuman olganda, Rossiya banki moliyaviy faoliyatning pasayishining ijobiy tendentsiyasini qayd etadi. piramidalar. Bu Rossiya Banki birgalikda olib borayotgan profilaktika choralari bilan bog'liq ... Qozon tuman sudi moliyaviy alomatlari bo'lgan tashkilot rahbariga hukm chiqardi. piramidalar. Ilgari tezkor xodimlar aniqlaganidek, huquqbuzar fuqarolarning shaxsiy jamg‘armalarini qabul qilib olgan va... Mahkum bankir allaqachon panjara ortidan yana 6 milliard rubl o‘g‘irlagan. ...Rossiya 6 milliard rubldan ortiq sarmoya kiritdi. Moliyaviy tekshiruv piramida, uning tarkibiga yigirmadan ortiq kredit va isteʼmol kooperativlari ... aksiyadorlari kirdi. Pulning katta qismi kredit shartnomalari bo'yicha kontragentlarga o'tkazildi piramidalar, ularning hech biri, tergov ma'lumotlariga ko'ra, moliyaviy va iqtisodiy faoliyat ... bir necha o'nlab dan yuzlab million rublgacha. Ishlarni qidirish piramidalar Moskva va boshqa bir qator viloyatlardagi 180 ta manzilga borgan...

Iqtisodiyot, 2017 yil 27-sentabr, 12:11

Oreshkin bitkoinni MMM bilan taqqosladi ... unga sarmoya kiritmoqda”, - dedi Oreshkin. Bitcoin bo'yicha MMM: qanday moliyaviy piramidalar chatbotlarga o'tdi "davlat ... mablag'larni himoya qila olmasligi aniq", dedi u, chunki ulardan foydalanish mexanizmi "belgilarga ega" piramidalar". Kriptovalyutalar narxi o'sib bormoqda, chunki ... bilan operatsiyalarda bitcoin: uyda qanday qazib olish kerak Avgust oyi oxirida vazir o'rinbosari Moliya Aleksey Moiseevning ta'kidlashicha, bo'lim huquqni ta'minlash tarafdori ...

Jamiyat, 2017 yil 12 sentyabr, 09:13

Xitoyning eng yirik moliyaviy piramidasi rahbari umrbod qamoq jazosiga hukm qilindi ... eng yirik moliyaviy ishda ayblanuvchi piramida Xitoyda Ezubao, bu 7,6 milliard dollarlik sarmoyani jalb qildi.Tashkilotchilar piramidalar turli... 100 million yuanga (taxminan 15,3 million dollar) hukm qilingan. Moliyaviy ish piramidalar Ezubao 2015 yilda to'xtatilgan. Uning ishining to'liq sxemasi... 150 million dollarlik hashamatli tovarlar, ko'chmas mulk va avtomobillar. Halokatdan oldin piramidalar uning ta'sischilari ish bilan bog'liq barcha hujjatlarni 80 ta sumkada to'plashdi ... "Doverie" moliyaviy piramidasi egasi 4 yilga ozodlikdan mahrum etildi ... Yillik 31,5 foizni tashkil etadi”, — deyiladi matbuot xizmati xabarida. Moliyaviy qurbonlar piramidalar 37 ta omonatchiga 20 ... dan ortiq zarar yetkazildi. Shaxsiy hissa: qanday qilib moliyaviy piramidaga tushmaslik kerak ... qanday qilib moliyaviy tan olish kerak piramidalar 2016-yilda banki milliy banki ekspertlari moliyaviy faoliyatdan zarar ko‘rganini ta’kidladilar piramidalar 1,5 milliard rublni tashkil etdi ... o'tgan, moliyaviy ahvol, o'z mablag'lari. “Qisqa muddatda ishlash, zamonaviy moliyaviy piramidalar Internet, ijtimoiy tarmoqlar, ommaviy axborot vositalaridan foydalangan holda agressiv reklama kampaniyasini o'tkazish ... Moliyaviy piramida rahbari Novosibirskda muddat oldi ... tergovga ko'ra, moliyaviy tuzgan moliyachi Yevgeniy Olenevga hukm piramida va yuzlab odamlarni aldagan. Sud majlisida u ... tashkilotlar, asosan, tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirmaganligi haqida shikoyat qildi. “Bu odatiy moliyaviy holat piramida. 2013 yilning fevralidan 2014 yilning iyuligacha shu tarzda... “Moliyaviy piramida” tashkilotchisi Tatariston fuqarolaridan 427 million rubl o‘g‘irladi. ... yillar. Kirilyuk fuqarolardan mablag'larni jalb qilishni "moliyaviy piramidalar". Turli xil tijorat loyihalariga sarmoya kiritish niqobi ostida, go'yoki Qozondagi qimmat ko'chmas mulkni kafolatlash ... ", - deb xabar berdi Tatariston prokuraturasi. Moliyaviy qurbonlar piramidalar Tatariston, Mari El, Mordoviyaning 1,5 mingdan ortiq aholisi ... Tataristonda “moliyaviy piramida” tashkilotchilari 190 million rublni o‘g‘irlab ketishdi. Firibgarlar turli sarmoyaviy dasturlarga sarmoya kiritish niqobi ostida katta miqdordagi pullarni o‘g‘irlab ketishgan. Tatariston Respublikasi prokuraturasi 35 yoshli Yekaterina Nikonovaga nisbatan ochilgan jinoiy ish bo‘yicha ayblov xulosasini tasdiqladi. U uyushgan guruh tomonidan o'ta yirik miqyosdagi firibgarlikda ayblanmoqda - 191 million rubl zarar. Tergovchilarga ko‘ra, o‘rtasida... MSK saylovning qonuniyligini nazorat qilishdan bosh tortdi ... Davlat Dumasiga saylovlar. Uning ijrochisi 1990-yillarda moliyani boshqargan piramida, keyin esa Markaziy saylov komissiyasi a'zosining tanlov bo'yicha saylovlar bo'yicha yordamchisi bo'lib ishladi ... bir kun davomida u RBC muxbirining qo'ng'iroqlari va xabarlariga javob bermadi. Direktor piramidalar Galchenko bilan ishlashdan oldin, Bolshunov ommaviy axborot vositalarida ... u moliyaviy printsip asosida tashkil etilgan Yenisey Trust kompaniyasining direktori bo'lgan. piramidalar, deb yozdi “Bugun” gazetasi tergov versiyasiga tayanib. Tergov gumon ... Herbalife Ponzi sxemasidan xalos bo'lish uchun 200 million dollar to'laydi ... 200 million dollar moliyaviy tashkilot tashkil qilganlikda ayblanib, o'zini oqlash uchun piramidalar, AQSh Federal Savdo Komissiyasi (FTC) veb-saytidagi e'longa ko'ra ... Pershing Square Capital Management Bill Ekman Herbalife-ni "eng samarali" deb atadi. piramida tarixda". To'g'ridan-to'g'ri sotuvchi Herbalife kompaniyasiga asos solingan... Xanti-Mansiysk avtonom okrugi surgutliklardan oʻn millionlab pul oʻgʻirlagan “moliyachilarni” sud qiladi. ...Ugrada moliyaviy asoschilar piramidalar, 69 nafar Ugra aholisini umumiy qiymati 35 million rubldan ortiq aldagan. ... Tatariston Respublikasi Ichki ishlar vazirligi: firibgarlarning Tataristondagi zarari 500 million rublni tashkil etdi. ... Inson. 2014-2015 yillarda Tataristonda “moliyaviy piramidalar". Ularning faoliyati katta miqdordagi mablag'ning yo'qolishiga olib keldi ... boshqalarga nisbatan boshqa protsessual majburlov choralari tanlangan. eng katta moliyaviy piramida Tatariston Respublikasi Ichki ishlar vazirligining UEBiPK bo'limi boshlig'i Rinat Akchurin "O'sish ... "moliyaviy" tamoyili asosida ishlagan "Oltin" MChJni tashkil etgan va boshqargan shaxslar. piramidalar". Firibgarlar 12,5 million rublni o‘g‘irlab ketishgan. Tatariston fuqarosi 12,5 million rubl foyda keltirgan moliyaviy piramidada ayblanadi ... Boshqirdistonda yashovchi 31 yoshli Maksim Dyachkov moliyaviy tuzilma yaratishda ayblangan. piramidalar. Tergov ma'lumotlariga ko'ra, 2013 yil oxirida Dyachkov ... shaxslar bilan birgalikda "moliyaviy" tamoyili asosida ish olib borgan "Oltin" MChJni tashkil etgan va unga rahbarlik qilgan. piramidalar". Pul jalb qilish maqsadida jinoiy sheriklar Qozon shahrida firmaning ofislarini ochgan... VIP mijozlar hisobiga firibgarlik: Vneshprombank piramidasi qanday qulab tushdi ... -yillik yubiley, klassik bo'lib chiqdi piramida. Buni hatto Bernard Madoff firibgarligi bilan solishtirish mumkin - agar miqyosda bo'lmasa ( piramida Madoffa undan qarzdor bo'lib chiqdi ... ", - deydi hissa qo'shuvchi. Keyin, uning so'zlariga ko'ra, bank qurish boshlandi piramida: yangi kreditorlarning pullari eskilariga nisbatan o'chirilgan majburiyatlari. Bu haqda RBC ... xotinlar, - dedi RBCga banklardan birining top-menejeri. Qanday qulab tushdi piramida 2015 yil 6 noyabrda Rossiya banki Vneshprombankning rejali auditini yakunladi... Tatariston fuqarosi piramida uyushtirgani uchun 5 million rubl va 10 yil qamoq jazosi oldi ... mablag‘larni o‘zlashtirish fakti yuzasidan jinoyat ishi qo‘zg‘atilgan. Endi moliyaviy tashkilotchi piramidalar o'n yilgacha ozodlikdan mahrum qilish va jarima bilan tahdid qiladi ...

Texnologiya va ommaviy axborot vositalari, 01 fevral 2016 yil, 14:48

Xitoyda eng yirik onlayn kredit firibgarligi fosh etildi ... moliyaviy tamoyili asosida ishlagan Ezubao onlayn kreditlash tizimi bilan piramidalar, deb yozadi Financial Times, Sinxua axborot agentligiga tayanib. Faoliyatdan.... Xitoy rasmiylariga ko'ra, bunday faoliyatlar aslida moliyaviy edi piramida, chunki kompaniya veb-saytida taqdim etilgan investitsiya loyihalarining 95% ... Tatariston aholisi 2 milliard moliyaviy piramidalarni xayriya qildi ... Moliya”, “Blago”, “Platinum”, “Inter Invest”, “MarkFinance Garant”, “Nostalgie Trade”. 2015 yilda moliyaviy faoliyati bo'yicha jinoiy ish bo'yicha 7 nafar ayblanuvchidan biri piramidalar... moliyaga qarshi Rossiya qonunlarini kuchaytirishni taklif qilganlar piramidalar. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksiga kiritilgan o'zgartirishlar moliyaviy reklamani taqiqlashni nazarda tutadi. piramidalar shu jumladan transport ...

Moliyaviy piramida Rossiyadan Ukrainaga 1 milliard rubl olib chiqdi. ...Rossiya Ichki ishlar vazirligi 19 nafar moliyaviy tashkilotchini qo‘lga oldi piramidalar, pulni Ukrainaga olib chiqish. Boshqarma ma'lumotlariga ko'ra, qo'lga olinganlarning harakatlaridan ..., Novosibirsk, shuningdek, Buryatiyada. Moliyaviy tamoyil asosida qurilgan tashkilot piramidalar, aholidan pul jalb qildi, ... ko'rinishidagi standart kreditga muqobil va'da qildi.

Sobiq Madoff dasturchisi ikki yarim yillik qamoq jazosiga hukm qilindi ... eng yirik moliyaviy tashkilot yaratuvchisining yordamchisi Jorj Peres uchun bir yarim yil qamoq jazosi piramidalar Bernard Madoff, CBS NewYork xabariga ko'ra. Bu besh xodimning to'rtinchisi ... 2008 yilda eng katta moliyaviy piramida, Bernard Madoff tomonidan yaratilgan va rahbarlik qilgan - direktorlar kengashining sobiq raisi ...

2014 yil 14 mart, 09:18

Tatariston Respublikasi Ichki ishlar vazirligi Qozondagi yirik moliyaviy piramida bo‘yicha jinoiy ish qo‘zg‘atdi. ... yaqin kunlarda moliyaviy tashkilotchilarga nisbatan jinoiy ish qo‘zg‘atiladi piramidalar– Fuqarolarning bank kreditlari bo‘yicha qarzlarini “oshirayotgan” “Center” MChJ... “Center” MChJ harakatlarida moliyaviy alomatlarning barcha belgilari mavjudligini qayd etdi. piramidalar, shular qatorida u PR faolligini oshirish, savodsizlarga e'tibor qaratish ... kompaniya nomidan "Centre" MChJ moliyaviy sohadagi yana bir qatorga aylandi. piramidalar, tergov Tataristonda davom etmoqda. 2013 yildan buyon Ichki ishlar vazirligi xodimlari ... piramidalar. Firma mijozlariga unga ilgari olingan kreditning 20-30 foizini o'tkazish taklif qilingan ... xabarda DrevPromda moliyaviy alomatlar borligi haqida ogohlantirilgan. piramidalar. SPARK ma'lumotlariga ko'ra, DrevProm MChJ respublikaning Sterlitamak shahrida ro'yxatga olingan ...

2014 yil 05 fevral, 11:26

"DrevProm" jinoiy ishda ayblanuvchiga aylandi ... aholi vositalari". Politsiya tijorat tashkilotida moliyaviy belgilar mavjudligini tekshiradi piramidalar.Rossiya Federatsiyasi Ichki ishlar vazirligi xabariga ko'ra, hozirgi vaqtda ... kompaniya DrevProm moliyaviy bo'lishi mumkinligi haqidagi signallarni olgan. piramida. Tekshiruv davomida bo'lim xodimlari "kompaniya DrevPromda moliyaviy alomatlar borligi haqida ogohlantirilgan ... xabarni jalb qilish bilan shug'ullanayotganini aniqladilar. piramidalar. Shu bilan birga, Sterlitamak huquq-tartibot idoralari 30 dan ortiq ... Hindistonda MMM firibgarligi uchun uch nafar rossiyalik hibsga olindi ... ularning sheriklari uyushtirib, moliyaviy firibgarlik yo‘li bilan Assam xalqini aldagan piramida Sergey Mavrodi uslubida. Aksiyadorlik jamiyati Internetda faol ravishda e'lon qilindi ..., taxminan 5 ming rupiy (90 dollar) kiritish kerak edi. Faoliyat piramidalar tez orada Hindistonning boshqa shtatlariga, jumladan Maxarashtra, Gujarat, Panjob va Andxra-Pradeshga ham ta'sir ko'rsatdi. piramidalar 1978 yilda qabul qilinganidan farqli o'laroq. Qonun, shuningdek, Jinoyat kodeksining uchta moddasi... Sud “Ural Mavrodi”ni 7,5 yilga ozodlikdan mahrum qildi ... moliyaviy yaratuvchisi 7 yarim yilga ozodlikdan mahrum etildi piramidalar Aleksey Kalinichenko. "Uralskiy Mavrodi" "Firibgarlik ... Forex-trader" moddasi bo'yicha aybdor deb topildi. Darhaqiqat, u yaratgan tuzilma moliyaviy tamoyil asosida ishladi piramidalar- dastlabki mijozlarga barcha to'lovlar faqat olingan mablag'lar hisobidan amalga oshirildi ...

Insonning ochko'zligining chegarasi yo'q. Xuddi shunday oson pulga chanqoqlik qisqa vaqt ichida mantiqiy fikrlash va hatto umuman bosh bilan o'ylash qobiliyatini o'chiradi. Hatto o'z-o'zini saqlash instinkti ham qaerdadir yo'qoladi.

Men har safar boshqa bir “investitsiya kompaniyasi”ga katta mablag‘ to‘kkan yana bir “mohir”ni ko‘rganimda bunga amin bo‘laman. Va u aytishni boshlaydi, shuning uchun u juda ko'p, ko'p pul topadi va u bilan hamma narsa yaxshi bo'ladi.

Qarang. Ko'p o'ylang:

Soqov emasga o'xshaydi. Sizning shaxsiy biznesingiz borga o'xshaydi. Qanday qilib u oddiy narsalarni tushunmaydi, shiftdan pul osongina tushmaydi?

Ana shunday odamlarning miyasini yuvadigan “havoriylar” qayerda o‘qishadi? Savdo matnlarini yozishni o'rganing, a? :)

Hatto aqlli odamlarni ham ahmoq zombilarga aylantiradigan oson pulga chanqoqlikning chegarasi qayerda?

Qancha marta takrorlashingiz mumkin oson pul yo'q. Va ular Internetda mavjud emas.. Va qaramang.

Aniq moliyaviy piramidalarning belgilari

HYIPlar (HYIP - Yuqori rentabellikdagi investitsiya dasturi) haqida - yuqori darajadagi daromadga ega bo'lgan investitsiya fondlari ostida yiqilib tushadigan soxta loyihalar. Bunday turdagi loyihalar kripto-valyutalarga, energiyaga va boshqa narsalarga pul sarflashga yordam beradi (ixtiro qilingan afsonaga bog'liq). Aslida, bu moliyaviy piramida sxemasi. Investitsiyalar kiritilsa va yangi odamlar jalb qilinar ekan, tuzilma yashaydi va hatto foizlarni to'laydi. To'lovlar pul oqimidan oshib ketishi bilanoq, loyiha yopiladi.

Ba'zan u hatto ertaroq yopiladi - pul oqimining eng yuqori cho'qqisida. Bunday loyihaning asoschisi esa boshqa odamlarning pullari bilan hech qayerga yashiringan.

Deyarli har yili (yoki undan ham tez-tez) yana bir bunday investitsiya loyihasi portlashi haqida mish-mishlar tarqaladi. Odamlar shovqin qiladilar, qichqiradilar, norozi bo'lishadi ... va bir muncha vaqt o'tgach, ular yana pullarini boshqa "katta qiziqish bilan ajoyib Evropa loyihasi" ga olib boradilar. Va yana hammasi. Hammasi to'liq doirada.

Kimdir har safar bunday tasodif o'yinlarini o'ynashni yaxshi ko'radi. Ular, ayniqsa, hali ham pul to'layotgan va piramida qulashidan oldin pul ishlashga harakat qiladigan HYIPlarni qidirmoqdalar.

Ammo bunday sxemada ishtirok etishning foydasi (aytmoqchi, noqonuniy - bu moliyaviy firibgarliklar) investorlarning 1% foizini tashkil qiladi. Tasavvur qiling, unda kim bor?

Agar siz investitsiyalar olamiga juda qiziqsangiz, Esingizda bo'lsin (bu juda aniq va juda oddiy!):

Ikki yoki uch oy davomida mavjud bo'lgan va Kipr yoki Maltada ro'yxatdan o'tgan haqiqatan ham jiddiy va yirik investitsiya kompaniyasi bo'lishi mumkin emas;

Agar sizga qisqa vaqt ichida katta foiz va katta daromad va'da qilinsa, bu ham iflos biznes. Qaerda ular ko'proq va'da qilsalar, ular ko'proq ahmoq qiladilar;

Jiddiy kompaniyaning sayti matnlardagi xatolar, tugallanmagan dizayn va funksionallik bilan baxtsiz bo'lmaydi;
- foydasiz yoki mavjud bo'lmagan tovarlarni sotishni taklif qilsalar;

Agar hamkorlik dasturi yaxshi ishlab chiqilgan bo'lsa - siz olib kelgan har bir investor uchun foiz olasiz - bu ham piramidaning belgisidir.

Va yana bir narsa: kompaniyada ofislar tarmog'i bo'lsa ham, investorlarni jalb qilish bo'yicha katta kampaniya o'tkazildi, festivallar va yig'ilishlar bilan, ustav kapitali bor, yig'ilishda ular sizga kompaniya bayrog'i va qalam berishdi va sizni sendvich bilan davoladi va hatto shartnoma imzolashga ruxsat berdi - bu hech narsani anglatmaydi. Bu sizni tashlab ketmasligingizning kafolati emas. Aksincha, ular ustav kapitalini burunga qanchalik ko'p ursalar, shunchalik ko'p sizning ko'zingizni xiralashtirishga harakat qilishadi.

Haqiqiy, jonli, yangi misol - Vertex Life. Yaqin kunlarda yopildi, minglab odamlarning burni bor edi. Kiev va Moskvada ofislari bor edi. Hatto Lvovda ham ular ochilishi kerak edi. Tadbirlar o'tkazildi, bayroqlar topshirildi va hatto investorlar bilan shartnomalar imzolandi.

Avvaliga saytda nosozliklar bo'lgan. Keyin (ta'sischilarning hikoyalariga ko'ra) ma'lum bo'ldiki, jamoaning qandaydir IT mutaxassisi ma'lumotlar bazasini (!) buzgan va barcha pullarni o'g'irlagan (!!). Siz ofisga kira olmaysiz - faqat maxsus taklifnoma bilan. Va keyin bam .... Va tamom. Sayt ishlayapti, lekin pul olish tugmasi yo'q.

Ta'sischilar qochib ketishdi.

Bu sharmandalik? Va qanday. Ammo hech kim u erga pul investitsiya qilishni so'ramadi (va minimal investitsiya 100 dollar edi). Ular sotib olayotganlarini ko'zlari bilan ko'rdilar ... ha, ular juda tez va ovoragarchiliksiz pul ishlashni xohlashdi.

Yana, oson pul yo'q. Ular internetda ham mavjud emas. Hech qayerda. Energiyani saqlash qonuni ishlaydi: agar siz xamirni xohlasangiz, harakat qiling.

Ha, "halol" HYIP-larda pul ishlaydigan ustalar bor, ammo bu hozircha omad. Va tamom.

Kriptovalyutalarga sarmoya kiritish kerakmi?

Zamonaviy investitsiya variantlaridan biri hayajonga ega bo'lmaganlar uchundir. Kriptovalyuta uchun.

Rossiya Federatsiyasi fuqarolari o'z mamlakatlarida bitkoinlar va umuman, barcha kriptovalyutalar taqiqlanganligini bilishadi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki Konstitutsiyadan "boshqa valyutalarni (rubldan tashqari) kiritish va chiqarishga yo'l qo'yilmaydi" moddasini keltiradi. Bundan tashqari, Markaziy bank bitkoinlarni ham piramida sxemasi deb hisoblaydi.

Bu xavf-xatarga loyiq emas - buzilish - bu buzilish. Va ko'plab firibgarlar bitcoin orqali minglab dollar ishlab olishni va'da qilib, bu mavzuda ajrashishdi. Aslida, ular o'zlari pul topishadi ...

Aytgancha, NBU ham ukrainaliklarga kriptovalyuta bilan operatsiyalarni amalga oshirmaslikni maslahat beradi. Aldangan kabi - ular aybdor.

Bitkoin hech bo'lmaganda ko'proq yoki kamroq real - bu birja tovari, siz u bilan xizmatlar uchun to'lashingiz mumkin (men bu haqda allaqachon yozganman).

Va uning muvaffaqiyati qolganlarni ta'qib qiladi.

Ular oldinga borishadi - ular kripto-valyutalarga sarmoya kiritish uchun platformalarni ochadilar, ular aslida mavjud emas. Haqiqiy misol hozir mavjud - S-tanga. Shunga qaramay, "jiddiy Yevropa" ofis CoinSpace, bozorda bir necha yil bo'ldi. Bu erda u MDH kengliklariga keldi (afsonaga ko'ra). Maltada ro'yxatdan o'tgan. Arvoh kriptovalyutaga sarmoya kiritishni taklif qiladi. Hozircha tangalar yo'q.

Yana nima beriladi (va siz buni firibgarlik yoki yo'q deb o'ylaysiz):

Sayt xatolar bilan qo'ltiq tayoqchalari bo'yicha o'ziga xos axlatdir;

U hech qanday to'lov tizimi bilan ishlamaydi.Faqat banklar bilan (va hozir saytda kartalar bilan ishlashning iloji yo'q);

Birja oktabr oyida ommaga etkazilishi kerak edi. Endi ular bahorda chiqishga va'da berishadi (ular hech narsa yo'qligini tan olishadi);

Ular birjaga kirgandan so'ng darhol bitta S-tanga bir evroga teng bo'lishini va'da qiladilar;

Ular o'zlari uchun imzo chekishni, boshqa investorlarni olib kelishni taklif qilishadi.

Toza suv piramidasi. Foizlar yangi mijozlarning pul oqimidan to'lanadi. S-tanga faqat ushbu sayt ichida sotiladi va sotib olinadi (hech kimga mahsulot kerak emas ...).

Shunga o'xshash loyihalar - dengiz. Google Helix (yoki dangasa bo'lsangiz, bu yerda o'qing) yoki OneCoin haqida.

Va keyin ...

Agar investitsiyalar dunyosi sizni qiziqtirsa va siz pulni biron joyga sarflamoqchi bo'lsangiz, avval:

Bu yerda roʻyxatdan oʻting va mavzularni koʻrib chiqing. Siz juda ko'p qiziqarli narsalarni o'rganasiz. Shu jumladan, aniq firibgar loyihalar haqida - ular alohida filialda chiqariladi.

Qora ro'yxatni ko'rish va . Doimiy ravishda to'ldiriladi va yangilanadi.

Investitsiyalar mavzusi bo'yicha foydali adabiyotlarni o'qing. O'tish joyini bilmasdan, suvga chiqmang.

O'z biznesingizga, ko'chmas mulkka sarmoya kiriting, oltin sotib oling, axir. Depozitga pul qo'ying yoki shunchaki dunyo bo'ylab sayohat qiling.

Hech qanday "jiddiy bo'lgan salqin Evropa kompaniyalariga" sarmoya kiritmang. Qattiq ishlagan pulingizni berishdan oldin ma'lumotni tekshiring - firibgarlik va HYIPlar haqidagi yangiliklarni tom ma'noda yarim o'nlabdan osongina qidirish mumkin.

Qo'shimcha pulingiz bormi va uni biror joyga sarflamoqchimisiz?

Hayvonlar uchun boshpanani oching.

Bolalar bog'chasi uchun o'yinchoqlar sotib oling.

Maktabingiz uchun kompyuter sotib oling.

Dori-darmonlarni sotib oling yoki shifoxonada ta'mirlashga yordam bering.

Buning uchun hech bo'lmaganda sizga samimiy minnatdorchilik bildirishadi. Va o'zingizni ahmoq kabi his qilmaysiz.

Moliyaviy piramidaning belgilarini topish oddiy odam uchun unchalik qiyin emas.

Foto: Fotolia/Gajus

Moliyaviy piramida belgilariga ega bo'lgan kompaniyalar sarmoya kiritish uchun Internetdagi qidiruv so'rovlarida ustunlik qiladi. Moliyaviy kompaniyalar sifatida niqoblangan va ajoyib daromadlarni va'da qiladigan firibgarlik loyihalari HYIP deb ataladi. Markaziy bank, ayniqsa Banki.ru o'quvchilari uchun, qaysi kompaniyalarga to'p bilan o'q uzmaslik kerakligini tushuntiradi.

Shovqin qayerdan?

Ponzi sxemasi bo'yicha kompaniyalar (omonatchilarga yangi mijozlarning mablag'lari hisobidan to'lash) sarmoya kiritish uchun Internet qidiruv natijalarida ustunlik qiladi. Buni Xalqaro iste’molchilar jamiyatlari konfederatsiyasi (ConfOP) monitoringi natijalari tasdiqlaydi, deb yozadi “Izvestiya”.

Monitoring tashkilotchilari “Investitsiya qilish foydali” soʻrovi boʻyicha “Yandeks” va “Google” qidiruv tizimlari natijalarini namunaviy obʼyektivlikni taʼminlaydigan sozlamalar bilan oʻrganib chiqdi, soʻngra investitsiya taklif etuvchi nobank tashkilotlarning veb-saytlarini tahlil qildi. Tanlangan 25 ta tashkilotning eng yorqin xususiyatlari orasida yiliga 100% dan ortiq daromad va'dalari, "noyob mahsulotlar" hikoyalari va davlat hokimiyati ramzlaridan noto'g'ri foydalanish bor.

Firibgarlar o'zlarini investitsiya fondlari deb atashlari, taniqli nomlar orqasiga yashirinishlari va pulning "yuqori daromadli loyihalar" ga investitsiya qilinishiga ishontirishlari mumkin. Internetda bunday loyihalar "HYIP" (inglizcha HYIP - yuqori rentabellikli investitsiya dasturi) deb ataladi. HYIPlar faoliyat turiga qarab farq qilishi mumkin, eng mashhurlari pul o'yinlari, moliyaviy bozor brokeri sifatida niqoblangan xizmatlar va investitsiya fondlari.

Qaysi kompaniyalar sizning pulingizni jalb qilish huquqiga ega emas yoki potentsial xavfli? Va ularni qanday tanib olish mumkin?

"Biz Internetda piramida sxemalari faoliyatini to'xtatishni o'rgandik"

Xulq-atvor nazorati nima? Mijozlarning shikoyatlari Rossiya bankiga banklarni yanada samaraliroq nazorat qilishga qanday yordam beradi? Ushbu shikoyatlar oshkor etilishi kerakmi? Nima uchun moliyaviy institutlarning barcha mijozlari investitsiya xavfi to'g'risida ogohlantirishlarga ega emaslar?

Noqonuniy bozor ishtirokchilarining qurbonlari

Har qanday taklifga rozi bo'lishdan oldin, moliyaviy mahsulotlarni sinchkovlik bilan o'rganish, mutaxassislar bilan maslahatlashish, ma'lumot materiallari va imzolash uchun taklif qilingan hujjatlarni o'qish, potentsial sherik to'g'risidagi ma'lumotlarni so'rash, bozorning noqonuniy ishtirokchisining qurboni bo'lmaslik uchun, masalan. piramida sxemasi.

Moliya bozorining noqonuniy ishtirokchilari ko'pincha o'zlarini faoliyatni amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bo'lgan, o'xshash nomlar, Internet saytlari va boshqalardan foydalanadigan taniqli moliyaviy tashkilotlar sifatida juda mahorat bilan yashirishadi. Rossiya banki huquqni muhofaza qilish organlari bilan birgalikda faol ishlamoqda bunday psevdomoliyaviy tashkilotlar faoliyatini bostirish: 2015 yilda 200 ga yaqin, 2016 yilda 200 ga yaqin, 2016 yilda 180 ga yaqin va shu olti oyda 70 ga yaqin piramidalar topilgan.

Moliyaviy bozorda faoliyat yuritish uchun litsenziyaga ega bo'lgan moliya institutlarining ro'yxati Rossiya bankining veb-saytida, shuningdek, MFI va CCClarning davlat reestrida joylashtirilgan.

Qonuniy asoslarsiz aholidan pul yig‘ayotgan kompaniyalar ma’muriy va jinoiy javobgarlikka tortiladi.

"Moliyaviy piramidalar" ga fuqarolardan mablag'larni jalb qilish, jalb qilingan mablag'lar miqdoriga qarab choralar qo'llaniladi. Piramida sxemalari uchun jinoiy javobgarlik 2016 yilning mart oyida joriy etilgan. Shu kunga qadar ularning faoliyati Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159-moddasi (ikki yilgacha ozodlikdan mahrum qilish bilan jazolanadi) bo'yicha firibgarlik harakatlari sifatida kvalifikatsiya qilingan.

"Moliyaviy piramidalar" faoliyati uchun jinoiy javobgarlik joriy etilgan kunga qadar Rossiya Ichki ishlar vazirligining tergov organlarida moliyaviy piramidalar bo'yicha 202 ta jinoiy ish qo'zg'atilgan (Jinoyat kodeksining 159-moddasi bilan qo'zg'atilgan). Rossiya Federatsiyasi), unda 184 kishi ishtirok etdi. Etkazilgan moddiy zararning umumiy miqdori 22,3 milliard rubldan oshdi.

Qonun hujjatlarida taqiqlangan faoliyat bilan shug‘ullanuvchi MMTlarga nisbatan – mikrokredit kompaniyalari tomonidan ta’sischi bo‘lmagan jismoniy shaxslarning mablag‘larini jalb etish; mikromoliya kompaniyalari tomonidan bitta jismoniy shaxsdan 1,5 million rubldan ortiq mablag'ni jalb qilish (ushbu qoida MFC ta'sischilariga taalluqli emas) - ma'muriy javobgarlik Rossiya Federatsiyasi Ma'muriy javobgarlik to'g'risidagi kodeksining 15.26.1-moddasiga muvofiq nazarda tutilgan (jarima: 50 mingdan 100 ming rublgacha).

Passiv daromadga ishonish

“Aholidan pul jalb etuvchi nopok tashkilotlar muammosi mavjud boʻlgan va hozir ham borligini inkor etib boʻlmaydi. Bu, birinchi navbatda, odamlarning katta passiv daromad va'dalariga ishonishda davom etishlari bilan bog'liq. Va to'g'ri moliyaviy savodxonlik yo'qligi sababli ular u yoki bu va'dalarni baholay olmaydilar ", deydi BGP Litigation sarmoyaviy eksperti Vladimir Rusakov.

1. Pulingizni kimga berayotganingizni diqqat bilan o'rganing.

Rossiya qonunchiligiga ko'ra, tegishli litsenziyaga ega bo'lgan kompaniyalar keyingi moliyaviy operatsiyalar uchun aholidan mablag'larni qabul qilishlari mumkin. Shu jumladan ko'plab xorijiy brokerlar va dilerlarning agentlari ham Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan berilgan moliyaviy faoliyat uchun litsenziyaga ega bo'lishi kerak. Ochiq manbalarda yuridik shaxs haqidagi sharhlar va ma'lumotlarni o'rganish muhimdir.

Shuni ham ta'kidlash joizki, yuridik shaxslar kredit shartnomasi bo'yicha jismoniy shaxslardan mablag'larni jalb qilishlari mumkin. Ammo agar siz ushbu faoliyat bilan professional ravishda shug'ullanmasangiz, unda bunday takliflardan qoching. Buning sababi shundaki, kredit berishdan oldin biznesni batafsil huquqiy, moliyaviy va boshqa tegishli tekshiruvdan o'tkazish kerak. Bunday tekshiruvlarsiz qaytib kelmaslik xavfi juda yuqori. Shunchaki o'zingizni kredit beradigan bank o'rniga qo'ying.

2. Taklif etilayotgan investisiya mahsulotini batafsil tushunib oling.

Kompaniyaning investitsiya strategiyasini o'rganing: kompaniya investorlarning pullarini qaerga investitsiya qilmoqchi. Va bu strategiya qanchalik tajovuzkor.

Shunga o'xshash strategiyadan foydalanadigan boshqa ko'plab investitsiya kompaniyalari mavjudligini ko'ring.

Shuni yodda tutish kerakki, o'tmishdagi natijalar hech qachon kelajakdagi daromadlarni kafolatlamaydi.

Oylik [X]% daromad haqidagi shubhali va'dalarga ishonmang. Aksariyat hollarda bu to'g'ri emas.

3. Pul o'tkazilayotgan shartnomani ko'rib chiqing.

Tomonlar shaxsan imzolaydigan tegishli kelishuvsiz pul mablag'larini hech kimga o'tkazmang.

Huquqiy shartnomaning o'zini ko'rib chiqing. Boshqa tomon tomonidan taklif qilingan huquqiy kelishuvni o'rganish uchun bir yoki ikki kun vaqt ajratish tavsiya etiladi.

Agar sizda biron bir shubha bo'lsa, ushbu masala bo'yicha advokatning fikrini so'rang. Endi Internetda tegishli yuridik xizmatlar tufayli advokat topish qiyin emas.

Oddiy firibgarlik

Demak, maʼlumotlari maxsus davlat reestriga kiritilgan banklar va mikromoliya tashkilotlari kredit (depozit) niqobi ostida fuqarolardan mablagʻlarni muntazam ravishda jalb qilishi mumkin. Bundan tashqari, tashkilot obligatsiyalar chiqarish orqali kredit olish huquqiga ega. Har uchala holat qonunchilik darajasida batafsil tartibga solinadi.

"Boshqa hollarda, tashkilotlarning omonatlarni jalb qilish bo'yicha faoliyatini qonuniy deb atash qiyin, garchi depozit shartnomasidan bitta nom bo'lishi mumkin, unga ko'ra mutlaqo boshqa huquqiy munosabatlar yashirin bo'ladi - siz har doim huquqiy hujjatlarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Taniqli moliya institutlari bilan bog'liq holda (aslida ular bilan hech qanday aloqasi bo'lmagan holda) reklama beruvchi va depozitlar uchun mablag 'to'playdigan tashkilotlarning faoliyati iste'molchini chalg'itadigan oddiy firibgarlik bo'lishi mumkin. Va shuning uchun u vakolatli organlarning diqqat markazida bo'lishi kerak ", deydi Ivan Korshunov, Kovalev, Tugushi va Partners advokatlar assotsiatsiyasi advokati.

To'lovlar kafolatlanmaydi

Bank depozitlari daromad keltirmaydi, faqat inflyatsiyadan pul tejash imkonini beradi. Shuning uchun, "yuqori foiz stavkalari bilan" pulni qaerga investitsiya qilish haqidagi so'rovlar qurib ketmaydi. Markaziy bankning eslatishicha, depozitlardan tashqari, erkin naqd pullarni joylashtirish uchun boshqa moliyaviy mahsulotlar va vositalar ham mavjud. Shu bilan birga, bank omonatlaridan tashqari barcha boshqa mahsulotlar bo‘yicha naqd pul to‘lovlari depozitlarni sug‘urtalash tizimi tomonidan kafolatlanmaydi.

Bank depozitlari daromad keltirmaydi, faqat inflyatsiyadan pul tejash imkonini beradi. Shuning uchun, "yuqori foiz stavkalari bilan" pulni qaerga investitsiya qilish haqidagi so'rovlar qurib ketmaydi.

Umuman olganda, u yoki bu moliyaviy vositani tanlash ko'plab omillarga bog'liq. Mablag'larni boshqarish usulini hisobga olish kerak - fuqaro o'z pulini o'zi boshqaradimi yoki uni professionallarga ishonib topshirishga tayyor.

Masalan, siz mikromoliya tashkilotiga (MMI) sarmoya kiritishingiz va/yoki shaxsiy jamg'armalaringizni iste'mol krediti kooperativiga (CPC) o'tkazishingiz mumkin. Ushbu moliya tashkilotlari tomonidan jalb qilingan mablag'lar bo'yicha stavkalar yuqoriroq, ammo yuqorida aytib o'tilganidek, ushbu tashkilotlar DIA sug'urta tizimiga kiritilmagan, ya'ni ularga investitsiyalar davlat tomonidan kafolatlanmagan. Bundan tashqari, MMTlar orasida faqat mikromoliya kompaniyalari (MFC) o'zlarining ta'sischilari bo'lmagan fuqarolardan va faqat kamida 1,5 million rubl miqdorida mablag'larni jalb qilish huquqiga ega ekanligini yodda tutish kerak. Mikrokredit kompaniyalari (MKM) ularning muassislari bo'lmagan fuqarolarning mablag'larini jalb qilish huquqiga ega emas. CPCga kelsak, ular faqat o'z a'zolarining (aksiyadorlarining) mablag'larini jalb qilish huquqiga ega.

2015-yilning 1-yanvaridan boshlab siz brokerlik kompaniyasida yakka tartibdagi investitsiya hisobvarag‘ini ochishingiz va nafaqat qimmatli qog‘ozlar bilan amalga oshirilayotgan operatsiyalar bo‘yicha moliyaviy natijalarni, balki yiliga 13% soliq chegirmasini ham olishingiz mumkin. Bundan tashqari, ko'plab boshqa moliyaviy vositalar mavjud: federal kredit obligatsiyalari, investitsiya hayotini sug'urtalash, investitsiya fondlari (investitsiya fondlari), oltin tangalar va qimmatbaho metallar.

2012 yildan beri oltita hududda faoliyat yuritayotgan yirik moliyaviy piramida. Firibgarlar fuqarolarga yuqori foiz stavkalari - yiliga 60% gacha bo'lgan pul mablag'larini kiritishni taklif qilishdi. Hujumchilarning harakatlaridan 3 mingdan ortiq odam jabr ko'rdi va umumiy moliyaviy zarar 1 milliard rublni tashkil etdi. TASS - moliyaviy piramida nima va 21-asr "MMM" ni qanday tan olish haqida.

Moliyaviy piramidalar hududlarga yo'l oldi

2014-yildan beri piramida sxemalari soni uch baravar oshdi, deb xabar berdi Rossiya Markaziy banki. Agar to'rt yil oldin regulyator piramida printsipi bo'yicha ishlaydigan 450 ta tashkilotni aniqlagan bo'lsa, 2016 yilda - 180, 2017 yilning birinchi yarmida esa - 100 dan bir oz ko'proq. Shu bilan birga, ularning aksariyati federal miqyosni maqsad qilib qo'ymaydi, lekin jimgina mintaqadan mintaqaga o'ting.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ma'lumotlariga ko'ra, piramidalarni qisqartirishning birinchi sababi, 2016 yilda Rossiyada ularni yaratish uchun jinoiy javobgarlik joriy etilgan. Ilgari firibgarlik sxemalari tashkilotchilari Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159-moddasi (“Firibgarlik”) bilan sudga tortilgan yoki ularning firmalari biznes qoidalariga rioya qilmagani uchun yopilgan.

Endi Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 172.2-moddasi ("Pul yoki boshqa mol-mulkni jalb qilish bo'yicha faoliyatni tashkil etish") amal qiladi. Jazo - jarimadan (1 million rublgacha) olti yilgacha qamoq.

Ikkinchi sabab, Oliy Iqtisodiyot maktabi Iqtisodiyot fanlari fakulteti dotsenti Genrik Penikasning so'zlariga ko'ra, 2013 yildan boshlab bank bozorini global tozalash boshlandi va ba'zi moliyaviy piramidalar bank xizmatlari haqidagi belgi orqasida yashiringan. .

Zamonaviy moliyaviy piramidalar qanday ko'rinishga ega

Moliyaviy piramidaning asosiy printsipi har doim bir xil. "Siz ba'zilaridan pul olasiz, keyin ikkinchisidan. Ikkinchisi hisobiga pulni birinchisiga qaytarasiz. Uchinchidan olasiz va ikkinchisiga qaytasiz va hokazo. Tashkilot qila olmaganda yoki piramida qulab tushadi. omonatchilarga pul berishni istamaydi, - tushuntiradi Penikas. .

Mavrodi modeliga eng yaqin bo'lgan zamonaviy sxema yuqori foiz stavkalari va'dasiga qarshi pul yig'ishdir. Eng qo'pol va'da oyiga 20-30%, ko'proq ehtiyotkor - bir xil foiz, lekin yiliga. Masalan, 2017-yil oktabr oyi oxirida huquq-tartibot idoralari tomonidan so‘nggi yillardagi eng yirik ana shunday jinoyatlardan biri fosh etildi.

Mamlakatda yigirmaga yaqin kredit va isteʼmol kooperativlari tarmogʻi faoliyat yuritdi. Investorlar o‘z mablag‘lari uy-joy va biznes markazlari qurilishiga yo‘naltirilayotganiga amin bo‘lishdi va yiliga 16-20 foiz daromad olishni va’da qilishdi. Aslida, firibgarlar hech narsa qurmagan va to'lovlar yangi investorlar hisobidan amalga oshirilgan. Tergov ma'lumotlariga ko'ra, firibgarlar taxminan 6 milliard rublni o'g'irlagan va butun sxemani allaqachon firibgarlikda ayblangan va qamoqqa olingan sobiq bankir Maksim Serkin boshqargan.

Firibgarlar mikromoliya tashkilotlari (MMT) niqobi ostida ham faoliyat yuritadilar. MFI egasi mijozlarga omonat ochishni taklif qilishi mumkin (uning bunday qilish huquqi yo'qligiga qaramay), qandaydir foydali loyihaga pul mablag'larini kiritish. Izhevskning ko'plab aholisi "FinMarketIzhevsk" MFOdan azob chekishdi. Uning rahbari Andrey Bektishev mijozlarga qarz berdi va darhol ularni o'zining Matrix biznes loyihasiga sarmoya kiritishga undadi. Ma’lum bo‘lishicha, piramida ishtirokchisi undan yuqori foizda qarzga olingan pulni Bektishevga bergan. Piramida yaratuvchisi odamlarni loyihada ishtirok etishdan olingan foyda kredit bo'yicha foizlarni qoplashiga ishontirdi, ammo natijada mijozning qarzi va undan foizlari bor edi va u Matritsada ishtirok etishdan hech qanday foyda olmagan. . Firibgarlik sxemasi uchun sud Bektishevni uch yarim yil shartli qamoq jazosiga hukm qildi.

Sirli so'z "qarzdorlar"

Moliyaviy piramidalarning nisbatan yangi turi - "qarzdorlar" deb ataladigan firmalar. "Ular bankka kreditorlik qarzlari bilan bog'liq muammolarni haq evaziga hal qilishga va'da berishadi. Lekin qonun bo'yicha qarzni tayinlash yo'q va fuqaro faqat pul yo'qotadi", deb tushuntiradi advokat Sergey Golovin.

Aytaylik, bankdan 100 ming rubl qarzingiz bor. Qarzdor va'da qiladi: siz unga 20 ming to'laysiz va u sizning barcha qarzlaringizni to'laydi. Darhaqiqat, kimdir omadli bo'lsa, unda faqat birinchi mijozlar - ularning qarzlari piramidaning yangi ishtirokchilarining pullari hisobiga o'chadi. Qolganlarning hammasi va ular "qarzdor"ga to'lagan pullaridan mahrum bo'lib, bank oldidagi qarzlar hech qayerda yo'qolmaydi.

“Bir necha yil oldin biz “qarzdor” – kredit piramidasiga duch keldik, – deydi 1-yuridik byurosi direktori Yuliya Kombarova. “Kompaniya qarz oluvchining ishonchli vakili sifatida ish olib bordi va uning qarzini 20 foizlik haq evaziga qaytardi. Avvaliga shunday bo'ldi: kompaniya olti oy davomida mijozning qarzini to'ladi. Ko'pchilik kompaniyaning halolligiga ishondi va pullarini olib yurdi. Bir muncha vaqt bu kompaniya qarz oluvchilarning uzluksiz oqimi tufayli ishladi ".

Iste'molchi hissiyotlari va mintaqaviy o'ziga xosliklar

Rossiyadagi moliyaviy piramidalarning eng original turlaridan biri bu iPhone. Tadbirkor qimmat gadjetni 20-30 foizga arzonroq sotishni va'da qilmoqda, ammo uch-to'rt hafta ichida. Mijozlar ularning do'stlari allaqachon qimmat gadjetlarni haqiqatan ham chegirmali narxda olishganini bilishadi. Sxema yana original emas: ularning do'stlari ikkinchisi hisobidan pul olgan birinchi xaridorlardir. Uchinchisi yetarlicha pul olib kelganida ikkinchisi o'z gadjetlarini oladi. Bu piramida tashkilotchilari mijozlarning to'rtinchi-beshinchi-oltinchi oqimidan kerakli jekpotni yig'ib, ishlashni to'xtatmaguncha davom etadi.

iPhone piramidalari mintaqalarda - masalan, Shimoliy Kavkazda ildiz otgan. "Dog'istonda piramidalar, afsuski, osonlikcha ildiz otadi, - deydi Maxachqal'adagi "LaRiba-Finance" moliyaviy kompaniyasi rahbari Murod Aliskerov. "Buning ikkita sababi bor. Buning sabablaridan biri - klan tizimi deb ataladigan tizim. Agar men pulni qayergadir investitsiya qilaman, lekin mening butun oilam, do'stlarim, tanishlarim sarmoya kiritadi.Respublikada butun qishloqlar firibgarlarga pul bergan holatlar bo'lgan.Ko'pincha hatto tafsilotlarni bilmay, qarindosh yoki do'stning so'ziga ishonib: "Siz aytasiz. , yaxshi shartnoma? Shunday qilib, biz ishonamiz."

Xuddi shu Ijevskda bir muncha vaqt oldin huquq-tartibot idoralari safir piramidasi deb ataladigan narsani fosh qildi. Piramidaga ma'lum miqdorda sarmoya kiritgan va yana bir nechta odamni o'ziga jalb qilgan kishiga mukofot sifatida Avstraliyaning qimmatbaho sapfirlari va'da qilingan. Ushbu firibgar sxemaga "kirish chiptasi" narxi 315 dollardan boshlangan va buning evaziga odamlar safir emas, balki 9 rubllik zargarlik oynalarini olishgan. Ikki ming kishi aldandi.

Piramida qancha vaqt yashaydi

"Rossiyadagi birinchi MMM piramidasi 1994 yilda taxminan bir yil davom etdi. Ikkinchisi, 2011-2012 yillarda, shuningdek, taxminan bir yil", - deydi Geynrix Penikas moliyaviy piramidalarning hayot aylanishi haqida. "Har qanday bunday tuzilmaning umr ko'rish davomiyligi taxminan bo'lishi mumkin. va'da qilingan daromad asosida hisoblangan."MMM" daromadi oyiga bir necha o'nlab foizgacha edi.Lekin Amerika Qo'shma Shtatlaridagi mashhur moliyaviy piramida Madoff yiliga atigi 5% va'da qilgan.To'g'ri, o'sha paytda - va uning kelib chiqishi 80-yillar - bu mamlakatdagi eng hashamatli taklif edi, an'anaviy bank depozitlari foiz punktidan kam stavkalarni taklif qildi. Piramida sxemasi esa 20 yildan ortiq davom etdi."

Halol kompaniyani piramidadan qanday ajratish mumkin

"Agar sizga bozor qiymatidan 30-50% arzonroq narsa sotib olishni taklif qilishsa, qolgan hamma narsa bir xil bo'lsa, demak, bu firibgarlikdir va siz pulsiz yoki nuqsonli tovarlarsiz yoki har qanday og'irlikda qolishingiz mumkin. "InvestTrustning boshqaruvchi direktori Aleksandr Bystrov. Olga Sorokina

O2 Consulting kompaniyasining boshqaruvchi hamkori

Agar u sizga boshqa mijozlarni olib kelishni taklif qilsa va sizning daromadingiz taklif qilinganlar soniga bog'liq bo'lsa, kompaniya yuqori ehtimollik bilan moliyaviy piramidadir.

Shu bilan birga, agar “ajoyib depozit stavkalari” yoki “iPhone’ni yarim narxda” taklif etuvchi kompaniya uzoq vaqtdan beri bozorda ishlayotgan bo‘lsa, bu uning qonuniyligini kafolatlamaydi. Ehtimol, prokuratura allaqachon tekshiruv o'tkazmoqda, ammo ma'lum bir kompaniyaning moliyaviy piramida ekanligini isbotlash yuridik jihatdan qiyin va shuning uchun ko'p vaqt talab etadi.

"Dalil izlash uchun siz daromadlar tuzilishini tahlil qilishingiz kerak. Va bu ma'lumotlar tijorat siri sifatida himoyalangan, - deydi Anton Palyulin. "Kapitalistik jamiyatda yo'qotishlar va qasddan bankrotlik odatiy hodisadir. Piramida ishlashda davom etishi mumkin. Huquqni muhofaza qilish organlari allaqachon audit o'tkazayotgan bo'lsa ham, agar kompaniya dividendlar to'layotgan bo'lsa, unda tashkilotchilarning o'z qarzlarini qoplamaslik niyati tasdiqlanmagan va shuning uchun bu faqat taxmin.

Anastasiya Stepanova

Bitcoin piramida sxemasimi? Kriptovalyutalar va katta pul firibgarlari o'rtasida qanday umumiylik bor? Biz ushbu masalani ko'rib chiqishga va o'tgan asrning eng yirik moliyaviy firibgarliklari haqida aytib berishga qaror qildik.

Siz allaqachon bilganingizdek, boshqa kun. Bunday o'xshashlikning asosiy dalillarini Rossiya banki Milliy to'lov tizimi departamenti direktori Timur Botirev va uning o'rinbosari Andrey Shamraevning iqtiboslari bilan ifodalash mumkin:

Bitcoin va piramidalar o'rtasidagi o'xshashlik u bilan operatsiyalarning spekulyativ tabiati tufayli juda aniq. Oson foyda olish uchun pullarini ajratishga tayyor bo'lgan yoki maksimal foyda olish uchun Bitcoin narxiga ta'sir o'tkazishga tayyor bo'lgan odamlar bo'ladi. Ammo bu foyda uchun to'laydigan odamlar bo'ladi. Bitcoin qimmatli qog'ozlar, aktsiyalar yoki obligatsiyalardan farqli o'laroq, uni qazib olish uchun sarflangan vaqt bilan ta'minlanadi.

Xo'sh, piramida sxemasi nima?

Moliyaviy piramida - bu doimiy ravishda mablag'larni jalb qilish orqali o'z daromadlarini va investorlarning daromadlarini ta'minlaydigan tashkilot. Piramidaning birinchi sarmoyadorlari yangi ishtirokchilarning badallaridan, keyingilari esa uning to'liq qulashigacha daromad oladilar. Qoidaga ko'ra, tashkilotning haqiqiy daromad manbai yashirin yoki noto'g'ri. Piramida yangi moliyaviy mablag'lardan mahrum bo'lishi bilanoq, u qulab tushadi.

Bitcoin piramidami?

Moliyaviy piramida uzoq vaqt davomida saqlanib bo'lmaydigan yuqori daromadni va'da qiladi va omonatchilar oldidagi majburiyatlarni to'lash, shubhasiz, imkonsizdir. Bitkoin egalariga hech kim yuqori daromad va'da qilmaydi, kriptovalyuta mohiyatan pulingizni saqlash va u bilan turli tovarlar va xizmatlar uchun to'lashning qulay usuli hisoblanadi. Bitkoinlar ortida dasturiy ta'minot va maxsus xususiyatlarga ega bo'lgan haqiqiy mahsulot (anonimlik, past tranzaksiya xarajatlari, markazsizlashtirish, inflyatsiyaning yo'qligi) uning qiymatini ta'minladi. Oddiy piramida mahsulot emas.

Piramida sxemalarini yaxshiroq tushunish va Bitcoinning ular bilan aloqasi bor-yo'qligini bilish uchun sizni o'tgan asrning eng katta va eng halokatli pul firibgarliklari bilan tanishishga taklif qilamiz. Shunday qilib, keling, boshlaylik.

1. Ponzi sxemasi

Eng qadimgi va eng mashhur piramida sxemalaridan biri italiyalik firibgar Charlz Ponsiga tegishli bo'lib, u 1919 yilda tez boyib ketish uchun biznes sxemasini o'ylab topgan. Bir kuni u ichida xalqaro ayirboshlash kuponi bor xat keldi, har kim uni markaga almashtirib, javob xatini qaytarib yuborishi mumkin edi. Eng qizig'i shundaki, Evropada bunday kupon uchun siz faqat bitta marka olishingiz mumkin, AQShda esa oltita marka olishingiz mumkin edi.

Shundan so'ng, Charlz SXC kompaniyasini yaratdi, investorlarni taklif qildi va odamlarga oddiy arbitrajda pul ishlashni taklif qila boshladi, ya'ni. turli mamlakatlarda tovarlarni sotib olish va sotish. O'zining qimmatli qog'ozlariga sarmoya kiritgan Ponzi 45 kun ichida investitsiya qilingan summaning 150 foizini va'da qildi. Boston aholisi qog'oz sotib olishga shoshilishdi, Charlz esa matbuotdagi pulli maqolalarga qiziqishni davom ettirdi.

Ammo, aslida, Charlz Ponzi faqat markalarga almashtirilgan kuponlarni sotib olmagan, balki yangi ishtirokchilarning pullarini eski investorlarga to'lagan. Iyul oyiga kelib, Ponzi veksellari unga kuniga 250 000 dollargacha olib kelardi. O'sha yilning avgust oyida kompaniya federal agentlar tomonidan tekshirildi va piramida sxemasi kabi tugatildi. Sud jarayonida pulning bir qismi omonatchilarga qaytarildi, 2 milliondan ortig'i hech qachon topilmadi, italiyalikning o'zi 5 yil qamoq jazosiga hukm qilindi.

2. Dona Brankaning portugal piramidasi

Ko'pincha Dona Branca deb ataladigan oddiy portugal ayol Mariya Branca dos Santos 1970 yilda o'z bankini ochish orqali o'zini boyitishga qaror qildi. Mijozlarni jalb qilish uchun u har qanday omonatchiga oyiga 10% foiz stavkasini va'da qildi. Butun mamlakat bo'ylab kambag'al odamlar ularga shunday tez moliyaviy daromad keltira oladigan bankka sarmoya kiritishga shoshilishdi. Minglab mijozlar 14 yil davomida o'z pullarini o'sha paytda "xalq bankiri" laqabini olgan Donaga ishonishgan. 1984 yilda piramida qulab tushdi, Blanka hibsga olindi va 10 yillik qamoq jazosiga hukm qilindi. Mariya yolg'iz vafot etdi, garchi uning hiylalari 1993 yilda Portugaliya milliy operasini "A Banqueira do Povo" ("Xalq bankiri") sahnalashtirishga ilhomlantirdi.

3. "Ikki marta tekshirish" sxemasi

Yo'q, chiroyli ismga qaramasdan, bu sxema shaxmat bilan hech qanday aloqasi yo'q. Hikoya 2005 yilda, pokistonlik oddiy o'rta maktab o'qituvchisi Sayid Sibtul Hasan Shoh Dubaydan Vazirobodga (Panjob viloyati) qaytib, qo'shnilariga foydali taklif bilan chiqqanida boshlanadi. Ish safari chog'ida eng so'nggi almashinuv dasturini o'rganganiga hammani ishontirib, u barchaga bir hafta ichida jamg'armalarini ikki baravar oshirishni taklif qildi!

Shuning uchun sxema "Ikki marta tekshirish" deb nomlangan. Bir yarim yil ichida piramida butun mamlakat bo'ylab kengaydi, uch mingdan ortiq investorlar unga o'sha yil kursi bo'yicha 880 million dollardan ortiq mablag'ni tejashdi. Politsiya uni hibsga olganida Sayid Shoh hatto mintaqaning siyosiy rahbariga aylanmoqchi edi. Minglab odamlar moliyaviy guruni ozod qilishni talab qilib ko'chalarga chiqdi. Ayni paytda voqea qahramoni panjara ortida, tergov hali ham davom etmoqda.

4. Lou Perlmanning 300 000 000 dollarlik sxemasi

Siz Lou Perlman haqida eshitmagan bo'lishingiz mumkin, lekin u yaratgan guruhlar aniq. Uning sharofati bilan Backstreet Boys va 'N Sync kabi guruhlar dunyoga keldi. Ammo u sarmoyadorlar va yirik banklarni aldab "ko'targan" 300 million dollarlik jinoiy sxema tufayli ham shuhrat qozondi. 1981 yilda sobiq magnat Lou Perlman Trans Continental Airlines Travel Services, Trans Continental Airlines Inc va butunlay qog'ozda mavjud bo'lgan o'nlab boshqa tashkilotlarga asos soldi. Aytgancha, bu unga 20 yil davomida ushbu kompaniyalar aktsiyalarini sotishga to'sqinlik qilmadi!

Sxema fosh bo‘lgach, Lu mamlakatdan qochishga urinib ko‘rdi va 25 yillik qamoq jazosiga hukm qilindi va 1 million dollar jarimaga tortildi. Va bu u sud bilan bitim tuzganidan so'ng, u 200 ming dollardan ko'proq yo'qotgan 250 ga yaqin jabrlanuvchiga, shuningdek, taxminan 100 million dollar yo'qotgan 10 moliya institutiga qarshi firibgarlikni tan oldi.

5. Yevropa qirollik klubi

"Yevropa qirollari klubi" notijorat assotsiatsiyasi 1992 yilda Damara Bertges va Hans Gunter Spachtholz tomonidan tashkil etilgan va o'zini yirik Evropa banklariga qarshi haqiqiy kuch sifatida ko'rsatgan va kichik biznesga yordam berishga qodir.

Ushbu sxema bo'yicha Yevropa qirollik klubining yangi a'zolari "maktub"ni sotib olishlari kerak edi, bu aslida klubning ulushi edi. Bunday aktsiyaning narxi 1400 Shveytsariya frankini tashkil etdi. Bu “maktub” egasiga oyiga 200 frank olish huquqini berdi, bu esa investorga bir yil ichida o‘z hissasini ikki baravar oshirishni kafolatladi.

Jinoiy sxema bor-yo‘g‘i 2 yil o‘tib fosh bo‘ldi, o‘shanda yuz mingga yaqin nemis va shveytsariyalik investorlar jami 1 milliard AQSH dollariga yaqin mablag‘ yo‘qotgan. Jabrlanuvchilar hukm chiqarilayotganda ham firibgarlikni tan olishdan bosh tortgan va sudyani aldashgan. Ishbilarmon Damara Bertges 7 yil, sherigi esa atigi 5 yil qamoq jazosiga hukm qilindi.

6 Bernard Madoff ishi

Barnard Madoff piramidasi zamonaviy tarixdagi eng yirik moliyaviy firibgarliklardan biridir. Qurbonlar orasida uch milliondan ortiq odam va yuzlab moliya institutlari jami 64,8 milliard dollardan ortiq mablag‘larini yo‘qotgan.

Bernard "Madoff Investment Securities" investitsiya fondini ochdi, u Qo'shma Shtatlardagi eng ishonchli va daromadli fondlardan biri sifatida tanilgan. Madoffga sarmoya kiritgan investorlar yiliga 12-13% olishlari mumkin edi. Aksariyat investorlar ushbu firma insayder ma'lumotlari tufayli bunday muvaffaqiyatga erisha olganiga amin edilar va ko'plab xedj-fondlar, banklar va taniqli shaxslarni o'z ichiga olgan jiddiy mijozlar ro'yxati ushbu fond ishonchliligining o'ziga xos kafolati edi.

2008 yil kuzida bir qator yirik sarmoyadorlar o'zlarining umumiy miqdori 7 milliard dollarga teng investitsiya qilingan mablag'larini berishni so'rab Madoffga murojaat qilishdi, ammo jamg'armada shunchaki to'lash uchun hech narsa yo'q edi. Piramida qulab tushdi. Ma'lum bo'lishicha, Madoff Securities kamida oxirgi 13 yil davomida omonatchilarning pullarini investitsiya qilmagan! Sud jarayonida kompaniyaning qarzi taxminan 50 milliard AQSh dollarini tashkil etgan. Shunisi e'tiborga loyiqki, Madoffning o'g'illari uni FQBga topshirgan, u Ponzi sxemasi bo'yicha o'zining eng katta yolg'onini aytgan.

Avvalgi piramida quruvchilarning nisbatan qisqa muddatlaridan farqli o'laroq, Bernard Medoff 150 yilga qamoq jazosiga hukm qilindi.

7. Vang Fengning chumolilar fermalari

Xitoylik tadbirkor Van Feng tomonidan g'ayrioddiy moliyaviy piramida qurilgan. 1999 yilda u "Yilishen Tianxi Group of China" firmasini ochdi va investor bo'lishni istagan har bir kishiga atigi 1500 dollarga taklif qildi. Ushbu pul uchun investorlar 90 kun davomida maxsus ko'rsatmalarga muvofiq oziqlanishi va o'stirilishi kerak bo'lgan maxsus chumolilar bilan quti oldi. Bu vaqtdan so'ng, kompaniya vakillari kelib, hasharotlarni qaytarib olib, ularni afrodizyak yoki artritni davolash uchun dori sifatida qayta ishlashdi. Hech bo'lmaganda kompaniya kambag'al xitoylik fermerlarga shunday dedi.

Har 14 oylik bunday qiyinchilikdan so'ng investorlar taxminan 450 dollar oldi, bu esa yillik 32% daromadga teng edi. Bu piramida ham muvaffaqiyatli bo'ldi, chunki Vang Feng tezda boyib ketdi va gazeta va televidenieda ko'tarilishga muvaffaq bo'ldi. U hatto shtatga nomzod bo'ldi. Xitoyning eng yaxshi 100 ishbilarmonlari mukofoti.

Kompaniyaning aylanmasi ikki milliard dollarga etganida, Vangning chumoli sxemasi barbod bo'ldi va uning o'zi hibsga olinib, o'limga hukm qilindi.

8. MMM Sergey Mavrodi

Sergey Mavrodi akasi Vyacheslav va uning rafiqasi Marina bilan birgalikda Rossiya tarixidagi eng yirik moliyaviy piramida. Kompaniyaning "MMM" nomi ta'sischilar ismlarining qisqartmasidan boshqa narsa emas edi. Siz va men eslayotgandek, 90-yillarning boshlarida ushbu xususiy kompaniya o'z investorlariga 1000% dividendlar taklif qilib, mamlakatning millionlab aholisini piramida sxemasiga tortdi. Besh yillik faoliyati davomida Mavrodi 1,5 milliard dollardan ortiq daromad oldi.

Uning faoliyati shunchalik oshkor bo'ldiki, Sergey hatto Davlat Dumasiga saylandi va deputatlik daxlsizligini oldi, bu esa 2003 yilda piramida nihoyat qulaganida hibsga olinishiga to'sqinlik qilmadi. Sergey Mavrodining so'zlariga ko'ra, MMMning qulashi faqat mamlakat hukumatining xizmatidir.

9. Amerika sug'urta tizimi

Siz hayron bo'lishingiz mumkin, ammo AQShda ijtimoiy xavfsizlik bizning eng yaxshi piramida sxemalarimizda birinchi o'rinda turadigan kulgili Ponzi bilan juda o'xshash tuzilishga ega. 1935 yilda ushbu sug'urta Prezident Ruzvelt tomonidan Buyuk Depressiya davrida keksa amerikaliklarni qamrab olgan qashshoqlikka qarshi kurashning bir qismi sifatida kiritilgan. Ushbu chora-tadbirlar ishsizlar va nafaqaxo'rlarga shtatlar aholisining mehnatga layoqatli qismini soliqqa tortish uchun kelgan pullarni olish imkonini berdi.

Amerikada ijtimoiy ta'minot yillar davomida bir qator o'zgarishlarga uchraganiga qaramay, mohiyat bir xil bo'lib qolmoqda: eski jamg'armalar yangi jamg'armalardan pul olishadi. Biroq, tahlilchi firmalarning hisob-kitoblariga ko'ra, 2018 yildayoq bu sxema jiddiy va ehtimol halokatli oqibatlarga duch keladi. Bu yillarda chaqaloq boomers deb atalmish sig'inish nafaqaga chiqadi va hamma uchun pul etarli bo'lmasligi mumkin.

Qayta nashr qilish faqat asl nusxaga havola qilingan holda ruxsat etiladi.