Fuqarolarning ayrim toifalari uchun davlat turli xil maxsus uy-joy kreditlash dasturlarini ishlab chiqmoqda. Sberbank, moliya bozorida etakchilardan biri sifatida, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlarining barcha turlarini taqdim etadi. Keling, 2019 yilda qarz oluvchilarga nima taklif qilinishini ko'rib chiqaylik.

Davlat yordami bilan ipotekaning mohiyati nimada?

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka byudjet mablag'lari hisobidan kreditni to'liq yoki qisman to'lashni o'z ichiga oladi. Bunday dasturlar hamma uchun mavjud emas, faqat ular uchun ishlab chiqilgan fuqarolar toifalari uchun mavjud. Bunday kredit olish uchun ariza berish uchun qarz oluvchi hujjat topshirishi kerak olish huquqi ijtimoiy nafaqalar va ajratilgan mablag'lardan qat'iy maqsadli foydalanish.

Birgalikda moliyalashtirilgan bank mahsulotlari turlari:

1. . Agar ma'lum shartlar bajarilsa, foiz stavkasi 8 yilgacha pasaytiriladi.
2. Harbiy ipoteka. Qarzni davlat hisobidan belgilangan limit doirasida to'lash.
3. Onalik kapitali. Ipoteka kreditini to'lash uchun byudjet mablag'laridan foydalanish, shuningdek.

Bu Sberbankda taqdim etilgan alohida turdagi ipoteka kreditlari. Birinchi ikkita dasturda qarz mablag'laridan foydalanish bo'yicha bir nechta qat'iy cheklovlar mavjud. Onalik kapitali - bu ipoteka qarzining bir qismini to'lash uchun puldan foydalanish imkoniyati. Sberbank, boshqa ko'plab banklar singari, har qanday qarz oluvchilardan bunday sertifikatlarni toifalarga ajratmasdan qabul qiladi.

Yillik 6% imtiyozli, agar oilada ikkinchi yoki uchinchi farzand bo'lsa, siz ipoteka olishingiz mumkin. Subsidiyalangan stavkani olish shartlari 2019 yil boshidan 2022 yil oxirigacha bo'lgan davrda chaqaloqlarning tug'ilishi hisoblanadi. Bolalar Rossiya fuqaroligiga ega bo'lishi kerak.

Kreditning qisqacha parametrlari:

• Agar qarz oluvchi Moskva, Sankt-Peterburg yoki ularning hududlarida ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, 8 million rublgacha yoki qarz oluvchining yashash joyi boshqa hududlar bo'lsa, 3 milliongacha qarz olishingiz mumkin.
• Kredit muddati standart: 1 yildan 30 yilgacha.
• Qarz mablag'laridan foydalanishning maqsadi - birlamchi yoki ikkilamchi bozorda turar-joy ko'chmas mulkini sotib olish.
• Dastlabki to'lov - 20% dan.

Davlat dasturi nafaqat yangi uy-joy sotib olish, balki boshqa, ilgari berilgan ipoteka kreditini foydali qayta moliyalashtirish imkonini beradi.

Ushbu davlat dasturining shartlari batafsilroq ochib berilgan.

Bu faqat Rossiya Federatsiyasi saflarida harbiy xizmatchilar tomonidan ishlatilishi mumkin bo'lgan maxsus mahsulotdir. Qarz mablag'larini olish va sarflash shartlari barcha kreditorlar uchun bir xil: Sberbank va boshqa moliyaviy tashkilotlar uchun.

Qisqacha aytganda, dastur parametrlari quyidagicha ko'rinadi:

• Yangi yoki tugallangan uy-joy sotib olish.
• To'lov muddati 20 yilgacha, lekin 45 yoshdan kechiktirmasdan.
• Kredit stavkasi yiliga 9,5% ni tashkil qiladi.
• Moliyalashtirish miqdori 2,33 million, faqat rublda chiqarilgan.

Sotib olingan ob'ekt bank tomonidan tasdiqlanishi kerakligidan tashqari, Rosvoenipoteka ham uni muvofiqligini tekshiradi. Bunday kreditni olish uchun qarz oluvchi hujjatlarning kengaytirilgan ro'yxatini talab qiladi, shuningdek, Rosvoenipotekadan javob kutadi. Umuman olganda, ro'yxatga olishning butun jarayoni ipoteka olishdan ko'ra bir oz ko'proq vaqtni oladi, ammo jiddiy qiyinchiliklarni o'z ichiga olmaydi.

Bugungi kunda Sberbank turar-joy ko'chmas mulkiga investitsiya qilish uchun davlat subsidiyalarini olish uchun turli sertifikatlarni qabul qiladi.

Avvalo, "Yosh oila" dasturini ta'kidlash kerak. Bank ixtisoslashtirilgan mahsulotni taqdim etishiga qo'shimcha ravishda, xuddi shu nomdagi federal loyiha doirasida sertifikatdan foydalanish mumkin. Buning shartlari Sberbankning maxsus taklifidan farq qiladi, ammo ular ijtimoiy nafaqalar orqali birinchi to'lovni yoki qarzning bir qismini to'lash imkoniyatini beradi.

Boshqa uy-joy sertifikatlari egalari ham bankka murojaat qilishlari mumkin:

• Qishloq joylarda yashovchi fuqarolarning sharoitlarini yaxshilash dasturi bo'yicha mablag' olish to'g'risida.
• Norilsk va Dudinka shahar tipidagi aholi punkti aholisiga berilgan.
• “Uy-joy 2015-2020” kengaytirilgan loyihasi doirasidagi ijtimoiy to‘lovlar to‘g‘risida.

Cheklovlar va imtiyozlar

Davlatdan ma'lum imtiyozlar olish bir qator shartlarga rioya qilishni talab qiladi. Ular asosan tashvishlanadilar mablag'lardan foydalanish maqsadlari. Har qanday davlat qo'llab-quvvatlash dasturi faqat turar-joy ko'chmas mulkini sotib olish uchun ishlatilishi mumkin. Bu shuni anglatadiki, siz tayyor kvartirani, qurilayotgan binodagi ob'ektni yoki xususiy uyni sotib olishingiz mumkin. Tijorat mulkini yoki turar joy uchun mo'ljallanmagan ko'chmas mulkni (dacha, garaj, sabzavot do'koni) ijtimoiy nafaqalar hisobiga olish mumkin emas.

Davlat ko'magida muayyan dasturlarga murojaat qilish nisbatan oson va mablag'larni olish shartlari har qanday ipoteka uchun odatiy hisoblanadi. Ammo turli xil ijtimoiy yordam loyihalari uchun berilgan sertifikatlardan foydalanish nafaqat hujjatlarning katta ro'yxatini tayyorlashni, balki o'z navbatini uzoq kutishni ham talab qiladi.

Qarz oluvchi ikkilamchi yoki birlamchi bozordan ko'chmas mulk sotib olish huquqiga ega. Ammo agar kvartira qurilayotgan binoda bo'lsa, u bank tomonidan akkreditatsiya qilinishi kerak. Ishlab chiquvchilar ro'yxatini Sberbank "DomClick" rasmiy portalida topish mumkin.

Subsidiyalarning afzalliklari aniq:

1. O'z jamg'armalaringizdan dastlabki to'lovni to'lamasdan kredit olish imkoniyati.
2. Kreditning umumiy qiymatining kamayishi hisobiga oilaviy byudjetni sezilarli darajada tejash.
3. Asosiy qarzni to'lashni kechiktirish imkoniyati (6% li ipoteka).

Sberbank davlat bilan faol hamkorlik qiladi va aholini barcha mumkin bo'lgan moliyaviy mahsulotlar bilan tezda ta'minlaydi. Shu bilan birga, qarz mablag'larini olish uchun talablar juda oddiy, bu esa ko'pchilik uy kreditlarini qulay qiladi. Ijtimoiy nafaqa olish uchun sertifikatdan foydalanish imkoniyati kam emas. Qarz oluvchilar uzoq vaqt davomida mos bankni izlashlari shart emas va Sberbank filiallari tarmog'i butun mamlakat hududini qamrab oladi.

Kelgusi 2018 yil uchun Sberbankdagi ipoteka kreditlari bo'yicha joriy shartlar va foiz stavkalari!

Sberbankning potentsial ipoteka qarzdorlari hozirda bilishlari kerak bo'lgan eng muhim narsa shundaki, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlarining amal qilish muddati aksiya boshida rejalashtirilganidek 2016 yil 1 martgacha emas, balki. 2016 yil 31 dekabrgacha inklyuziv.

2016-yil 18-oktabrdan 31-dekabrgacha Sberbankda Rossiya Federatsiyasining ayrim hududlari* uchun foiz stavkalari pasaytirilgan aksiya mavjud.

* - Moskva, Sankt-Peterburg, Moskva viloyati, Leningrad viloyati, Tatariston Respublikasi, Yakutiya Respublikasi, Primor o'lkasi, Xabarovsk o'lkasi, Kamchatka o'lkasi, Chukotka avtonom okrugi, Rostov viloyati, Omsk viloyati, Irkutsk viloyati, Kaliningrad viloyati, Saxalin viloyati, Magadan viloyati, Chelyabinsk viloyati, Novosibirsk viloyati, Amur viloyati.

Yuqorida qayd etilmagan barcha boshqa hududlar uchun ushbu moddada ko'rsatilgan tariflar qo'llaniladi.

2016 yilda Sberbank ipoteka mahsulotlarining asosiy shartlarini ko'rib chiqaylik:

2016-yil 1-dekabrgacha Sberbankda yangi binolar uchun aksiya mavjud - yillik 12% tekis stavka va 15% hissa.

Qurilayotgan uy-joy deganda birlamchi ko‘chmas mulk bozoridagi yangi binolardagi kvartiralar (ham foydalanishga topshirilgan, ham foydalanishga topshirilmagan) yoki boshqa turdagi uy-joylar tushuniladi. Ushbu dastur doirasida Sberbank davlat subsidiyalari bilan ipoteka kreditlari uchun standart shartlar va shartlarga ega.

Standart shartlar

• Foiz stavkasi - yillik 12% dan (batafsil ma'lumot uchun quyidagi jadvalga qarang)
• Dastlabki to'lov - uy-joy narxining 15% dan

Foiz stavkasini aniqlashtirish uchun siz to'lashingiz kerak bo'lgan dastlabki to'lov miqdori va kredit muddatini bilishingiz kerak:

Jadvalda ko'rsatilgan tariflar amal qiladi, agar:

• moliyalashtirilayotgan mulk Sberbank kredit mablag'lari hisobidan qurilgan, aks holda qo'shimcha haq olinadi + 0,5 foiz punkti;
• qarz oluvchi o'z hayoti va sog'lig'ini sug'urta qiladi, aks holda mukofot qo'llaniladi +1 foiz punkti;
• shuningdek, ipoteka ro'yxatdan o'tkazilgunga qadar, qo'shimcha to'lov qo'llaniladi +1 foiz punkti.

Davlat yordami bilan ipoteka olish shartlari

• Foiz stavkasi - yillik 11,4%
• Kreditning minimal miqdori - 300 000 rubl.
• Kreditning maksimal miqdori - 8 million rubl. Moskva, viloyat va Sankt-Peterburg uchun; 3 million rubl Rossiyaning qolgan qismi uchun
• Dastlabki to'lov - 20% dan
• Maksimal muddat - 30 yilgacha

2016 yilda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka shartlari haqida ko'proq bilib olishingiz mumkin.

Tayyor uy-joy sotib olish

Sberbankdagi tayyor uy-joy deganda ikkilamchi bozordagi har qanday turar-joy binolari tushuniladi: kvartiralar, uylar, shaharchalar va boshqalar.

• Foiz stavkasi - 12% dan
• Kreditning minimal miqdori - 300 000 rubl.
• Kreditning maksimal miqdori sotib olingan mulkning baholangan qiymatining 85% dan oshmaydi
• Kreditning maksimal muddati - 30 yilgacha
• Dastlabki to'lov - uy-joy narxining 20% ​​dan

Umuman olganda, tayyor uy-joy uchun foiz stavkalari qurilayotgan uy-joy stavkalariga o'xshash:

Imtiyozlar:

• qarz oluvchilar toifasi - Sberbankdan ish haqi olmaydigan odamlar uchun stavka 0,5 foiz punktga oshadi;
• ipotekani ro'yxatdan o'tkazishgacha bo'lgan davr uchun stavka 1 foiz punktga yuqori;
• qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash - busiz stavka 1 foiz punktga oshadi.

Harbiy ipoteka

Bu Sberbankning maxsus taklifi bo'lib, faqat 117-sonli "Harbiy xizmatchilar uchun uy-joylarni jamg'arma va ipoteka tizimi to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq, jamg'arma va ipoteka tizimida ishtirok etadigan harbiy xizmatchilar uchun mavjud.

Harbiy ipoteka uchun foiz stavkasi belgilanadi - 12% yiliga. Harbiy xizmatchilar ishonishi mumkin bo'lgan maksimal kredit miqdori 2,01 million rublni tashkil qiladi.

Bundan tashqari, qarz oluvchilar daromadlarini tasdiqlashlari shart emas, shuningdek, hayot va sog'likni sug'urta qilish shart emas.

Turar-joy binosi qurilishi

Biz yakka tartibdagi uy-joy qurish uchun mo'ljallangan er uchastkasida turar-joy binosini qurish haqida gapiramiz. Dachalar, siz tushunganingizdek, bu erga tegishli emas.

• Foiz stavkasi - yiliga 12,5% dan
• Maksimal miqdor - uy-joy narxining 75% dan ko'p emas
• Maksimal muddat - 30 yil
• Dastlabki to'lov - 25% dan

Aniq foiz stavkasi dastlabki to'lov miqdori, kredit muddati, qarz oluvchining toifasi va shaxsiy sug'urta asosida belgilanadi.

Quyidagi jadvalda shaxsiy sug'urta shartnomasini tuzgan Sberbank ish haqi qarzdorlari uchun stavkalar ko'rsatilgan.

Bundan tashqari, ushbu turdagi ipoteka krediti uchun ipotekani ro'yxatdan o'tkazishdan oldingi davr uchun qo'shimcha to'lov olinadi - +1 foiz punkti.

Mamlakat ko'chmas mulki (dachalar)

Oldingi dasturdan farqli o'laroq, "Country Real Estate" ipotekasi yordamida siz nafaqat turar-joy ko'chmas mulkini, balki turar joy uchun mo'ljallanmagan kottejlar va boshqa turdagi binolarni qurishingiz yoki sotib olishingiz mumkin.

Bundan tashqari, ushbu dasturdan foydalanish mumkin yer sotib olish uchun.

• Foiz stavkasi - yillik 12% dan
• Minimal miqdor - 300 000 rubldan.
• Maksimal miqdor - bino yoki er uchastkasi qiymatining 75% dan oshmasligi kerak
• Maksimal muddat - 30 yil
• Dastlabki to'lov - 25% dan

Foiz stavkalari quyidagicha:

Qo'shimchalar boshqa ipoteka dasturlarida bo'lgani kabi qo'llaniladi.

Ipoteka + onalik kapitali

2016 yilda onalik kapitali uy-joy sharoitlarini yaxshilash bilan bog'liq har qanday dasturlar bo'yicha ipotekani to'liq yoki qisman to'lash uchun ishlatilishi mumkin. Bundan, masalan, yozgi uy yoki er uchastkasini sotib olish bilan bog'liq ipoteka uchun MK dan foydalanish mumkin emasligi aniq bo'ladi.

Dastlabki to'lov sifatida onalik kapitali mablag'lari har qanday uy-joy dasturi uchun ham ishlatilishi mumkin, davlat subsidiyalari bilan ipotekalar bundan mustasno, masalan, davlat yordami bilan bir xil ipoteka.

Rossiya Sberbankining davlat ko'magida ipoteka kreditlari 2015 yildan beri rivojlanmoqda. Dasturning asosiy afzalliklari shundaki, o'rtacha oylik to'lov shu kabi ko'chmas mulkni ijaraga olish xarajatlari bilan taqqoslanadi va o'rtacha, ammo barqaror daromad manbalariga ega bo'lgan mijozlar uchun qulaydir. Bank faqat hujjatlarni yig‘ish va imzolashi kerak bo‘lgan mijozlarning vaqtini tejab, davlat organlari bilan barcha o‘zaro munosabatlarga g‘amxo‘rlik qiladi.

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka nimani anglatadi?

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka nima? Rossiya Federatsiyasining Sberbankida bu ikkinchi yoki uchinchi farzand ko'rgan uy-joysiz yosh oilalar va bozorni rivojlantirishga sarmoya kiritadigan qurilish kompaniyalari uchun Pensiya jamg'armasi hisobidan davlat qo'llab-quvvatlash dasturi.

Unda ishtirok etganda, davlat bankka kredit bo'yicha foiz to'lovlarining bir qismini qoplaydi, buning natijasida mijoz imtiyozli shartlarga ega bo'lishi va o'z byudjetiga kredit yukini kamaytirishi mumkin. Bu, ayniqsa, oila a'zolaridan biri an'anaviy ravishda bolaga g'amxo'rlik qilish bilan band bo'lgan, tug'ilgandan keyingi davrda (3 yil) bir nechta farzandli yosh ota-onalar uchun juda muhimdir.

Qo'llab-quvvatlash dasturi mijozlarga xarajatlarni minimallashtirish va o'z uyiga ega bo'lish orzusini juda arzon narxlarda amalga oshirish imkonini beradi.

Sberbankda davlat ko'magida oilaviy ipoteka dasturida ishtirok etish uchun siz akkreditatsiyadan o'tgan ishlab chiqaruvchilardan turar-joy binolarini tanlashingiz kerak, ularning ro'yxati sotib olinadigan ko'chmas mulk bilan birga veb-saytda joylashtirilgan. Bu, bir tomondan, iste'molchilarning tanlovini cheklaydi, ikkinchi tomondan, ularning risklarini kamaytiradi. Bank dastur ishtirokchilariga tayyor uy-joy barcha sanitariya, gigiyenik va ergonomik talablarga javob berishiga, qurilishi tugallanmagan ob'ektlarni sotib olgan taqdirda esa, ularning tugallanishiga kafolat beradi.

Ushbu turdagi ipoteka kreditining eng muhim kamchiliklari: bank tomonidan akkreditatsiyadan o'tgan kompaniyalarning ko'chmas mulk ob'ektlarining cheklangan doirasi, ba'zi hollarda ularning yuqori bahosi va avans to'lovini oshirish talabi.

Sberbankdan davlat yordami bilan qanday qilib ipoteka olish mumkin?

Ipoteka olish shartlari

Bolali oilalar uchun Sberbank tomonidan davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka quyidagi kreditlash shartlarini nazarda tutadi:

1. Kredit bo'yicha foiz stavkasi 6% dan. Ikkinchi (uchinchi) farzandli bo'lgan oilalar uchun kreditlar bo'yicha birinchi 3 yil (5 yil) uchun davlat tomonidan subsidiyalangan 6% stavkasi qo'llanilishi davom etmoqda. Ushbu davrdan keyin foizlar 9,25% gacha oshadi.
2. Kredit miqdori Moskva va mintaqada, Sankt-Peterburg va mintaqada 8 million rublgacha, boshqa hududlarda 3 million rublgacha.
3. Dastlabki to'lov - 20% dan. Ushbu miqdor dasturda ishtirok etish uchun talab qilinadi va kredit bo'yicha ortiqcha to'lovga ta'sir qiladi. Ko'chmas mulk to'liq qarz oluvchi/qo'shma qarz oluvchi hisobidan unga bo'lgan mulk huquqini boshqa shaxslar bilan bo'lmasdan sotib olinishi kerak.
4. Qarz oluvchining hayoti butun kredit muddati davomida sug'urta qilinadi (birinchi navbatda, shartnoma bir yilga tuziladi, keyinchalik sug'urta mukofotlari to'langanidan keyin uzaytiriladi).
5. Garovga qo'yilgan mol-mulk majburiy sug'urta qilinadi, uning shartlari uning turiga bog'liq.
6. Kreditning minimal muddati - 12 oy.
7. Kreditning maksimal ruxsat etilgan muddati - 30 yil. Kredit shartlari kredit bo'yicha yakuniy ortiqcha to'lovga ta'sir qiladi (muddati qanchalik uzoq bo'lsa, xaridor uchun mulk qimmatroq bo'ladi).
8. Kredit oylik hisob-kitob davrida va shartnomada ko'rsatilgan usullarda teng oylik to'lovlarda (bu sxema annuitet deb ataladi) to'lanadi. Bu mijozlarga to'lov rejasini ongli ravishda shakllantirish va doimiy ipoteka xarajatlari asosida oilaviy byudjetni rejalashtirish imkonini beradi.
9. Bepul qisman yoki to'liq muddatidan oldin to'lash imkoniyati mavjud.
10. Oylik to'lovlar kechiktirilgan yoki to'liq to'lanmagan taqdirda, jarima undiriladi, uning miqdori shartnomada ko'rsatilgan. Mijoz o'z zimmasiga olgan moliyaviy majburiyatlarga e'tiborli bo'lishi kerak, chunki ularni bajarmaslik uning kredit tarixiga salbiy ta'sir qiladi va sud jarayoniga olib kelishi mumkin.
11. Mijoz soliq imtiyozlariga ishonishi mumkin (to'langan barcha foizlarning 13%). Ushbu hisob-kitob kredit bo'yicha ortiqcha to'lovlarni kamaytirishga yordam beradi.

Sberbank veb-saytida turli xil tranzaksiya variantlarini simulyatsiya qilish imkonini beruvchi maxsus kredit kalkulyatori mavjud.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Davlat ko'magida Sberbankdan ipoteka olish uchun mijoz javob berishi kerak bo'lgan mezonlar:

• Dasturda ishtirok etish uchun arizani to'ldirish vaqtida qarz oluvchining minimal qabul qilinadigan yoshi - 21 yosh;
• kredit bitimini yakunlashning taxminiy sanasida qarz oluvchining ruxsat etilgan maksimal yoshi 75 yil;
• rasmiy ish staji - hozirgi ish joyida kamida 6 oy, oxirgi 5 yil davomida umumiy umumiy 1 yildan ortiq ish stajiga ega (ish haqi loyihalari boʻyicha bank mijozi boʻlgan hamda ish haqi va boshqa maosh oladigan potentsial qarz oluvchilar bundan mustasno) Sberbank ish haqi kartasidagi daromadlar);
• Rossiya Federatsiyasi fuqaroligi (har ikkala turmush o'rtog'i uchun), tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnomalarni taqdim etish va barcha bolalarning fuqaroligi.

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash dasturi, ayniqsa, fuqarolarning imtiyozli toifalariga: standartlarga muvofiq yashash joyi etishmasligi bo'lgan oilalarga, muayyan ijtimoiy ahamiyatga ega kasblar vakillariga - tibbiyot xodimlari, o'qituvchilar, harbiy xizmatchilarga sodiqdir.

Kerakli hujjatlar

Ipoteka kreditini davlat bilan birgalikda moliyalashtirish uchun siz Sberbankga quyidagi hujjatlarni tayyorlashingiz va topshirishingiz kerak:

• ariza formasi;
• pasportlar, doimiy ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlash;
• doimiy ish joyini tasdiqlovchi hujjat: qarz oluvchining/qo'shma qarz oluvchining mehnat daftarchasi yoki undan ko'chirma;
• ish joyidan so'nggi 6 oylik daromadni tasdiqlovchi hujjatlar (2-NDFL sertifikati, shartnomalar yoki mijoz qo'shimcha daromad oladigan boshqa asoslar).

Agar qarz oluvchi boshqa ko'chmas mulk bilan garovga olingan ipotekani olsa, bu qo'shimcha hujjatli tasdiqlashni talab qiladi.

Barcha hujjatlar rasmiylashtirilgan kundan boshlab 30 kalendar kundan kechiktirmay amal qiladi, shu jumladan.

Ipoteka kreditini qanday olish va to'lash kerak?

Bolali oilalar uchun davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka uchun ariza berish imkoniyati va Sberbankdagi shart-sharoitlarni tushuntirish sizning yashash joyingizdagi qulay filialda amalga oshirilishi mumkin.

Oddiy algoritm:

1. Anketani to'ldirish (vaqtni tejash uchun qulay bank filialida shaxsan yoki veb-saytda Internet orqali masofadan turib). Bu qarz oluvchi, uning ish pozitsiyasi haqidagi shaxsiy va aloqa ma'lumotlarini ko'rsatadi va moliyaviy ahvolni baholash uchun oylik daromad va xarajatlarning moddalarini qisqacha sanab o'tadi.
2. Kerakli hujjatlar to'plamini aniqlashtirish va yig'ish. Shuni tushunish kerakki, kredit berish imkoniyati to'g'risidagi qaror ularda aks ettirilgan ma'lumotlarning sifati, ishonchliligi va to'liqligiga bog'liq bo'ladi. Kredit bo'yicha mutaxassis sizga qanday hujjatlar kerakligini hal qilishda yordam beradi va ularni qanday qilib to'g'ri to'ldirishga misollar keltiradi.
3. Bitim qilish imkoniyatini ko'rib chiqish. Qarz oluvchining barcha ma'lumotlari sinchkovlik bilan o'rganiladi va uning kredit tarixi va to'lov qobiliyatini baholash uchun ball modellari asosida bank mablag'larni ajratish miqdori va imkoniyati to'g'risida qaror qabul qiladi. Ushbu bosqichda bank dasturni qo'llab-quvvatlovchi davlat organlari bilan mustaqil ravishda o'zaro hamkorlik qiladi va ular o'z navbatida potentsial qarz oluvchi uning barcha mezonlariga javob berishini tahlil qiladi.
4. Ijobiy qaror qabul qilingandan so'ng, ko'chmas mulk bo'yicha hujjatlarning ikkinchi paketini yig'ish va avans to'lovi mavjudligi. Bank ushbu bosqich uchun 60 kalendar kunigacha vaqt ajratadi, Sberbank mezonlariga muvofiq hamma narsa to'g'ri bajarilishi uchun siz yuridik shaxs - qurilish kompaniyasining vakili bilan oldindan bog'lanishingiz kerak.
5. Garov turini aniqlash (turar-joy binolari, da'vo huquqlari, transport vositalari, qimmatli qog'ozlar va boshqalar).
6. Tranzaktsiyani yakunlash. Ushbu bosqichda barcha kerakli hujjatlar bank, sug'urta kompaniyasi va ishlab chiquvchi tomonidan tuziladi va imzolanadi. Sberbankning kredit mutaxassisi vaqtni optimallashtirish uchun ushbu ishni muvofiqlashtiradi.
7. Majburiyatlarning bajarilishi. Kredit har oy to'lanishi kerak. Buni filialda naqd pulda yoki qo'shimcha to'lovlarsiz masofadan turib amalga oshirish mumkin. Qarz oluvchi o'zining Sberbank Online shaxsiy hisobvarag'ida kredit olish imkoniyatiga ega bo'ladi va u erda qarzning qoldig'i va to'lovlar dinamikasini kuzatishi mumkin bo'ladi. Shartnomaga ko'ra, mijoz shaxsiy ma'lumotlari o'zgargan yoki moliyaviy ahvoli yomonlashgan taqdirda ham bankni xabardor qilishi shart.

Agar salbiy qaror qabul qilingan bo'lsa, bankning kredit mutaxassisi kreditlashning muqobil variantlarini taklif qilishi yoki tegishliroq tahlil qilish uchun qaysi hujjatlarni taqdim etishni tavsiya qilishi mumkin. Siz 3 oydan keyin qayta murojaat qilishingiz mumkin.

Sberbankdan ipoteka kreditini qanday olish haqida video:

2015 yil mart oyidan boshlab Rossiya Federatsiyasida asosiy moliyaviy institutlardan biri - Sberbank davlat ko'magida ipoteka kreditini berishni boshladi. Davlat ipoteka dasturining maqsadi Rossiya fuqarolariga nihoyat o'zlarining yashash joylariga ega bo'lishlariga yordam berishdir.

Taqdim etilgan statistik ma'lumotlarga ko'ra, ipotekani qo'llab-quvvatlash dasturi bo'yicha kredit olish uchun ariza topshirganlarning ulushi allaqachon juda katta. Ammo Sberbankning ipoteka dasturi ishlaydimi yoki yo'qmi, ochiq savol bo'lib qolmoqda.

Sberbank - davlat yordami bilan ipoteka

Davlat yordami bilan ipoteka kreditini olish Rossiya fuqarolari orasida tobora ommalashib bormoqda.

Bank xizmatlari iste'molchilari har doim pul mablag'larini imkon qadar tezroq olishni xohlashadi, shuning uchun ular bir vaqtning o'zida bir nechta moliya institutlarida ariza to'ldiradilar. Axir, hamma kredit olishni va uni iloji boricha kamroq to'lashni xohlaydi. Shu tarzda, eng foydali taklif tanlanadi.

Davlat qo'llab-quvvatlash dasturi bilan ipoteka krediti nimani anglatadi?

Ushbu mahsulot birinchi marta paydo bo'lganida, u o'z turida noyob edi. Endi ko'plab moliya institutlari undan foydalanishni xohlaydi, chunki u mijozlar oqimini oshiradi. Kredit mablag'larining bir qismi davlat tomonidan Pensiya jamg'armasidan ajratiladi.

Video

Bunday holda, ipoteka kreditini davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash kredit bo'yicha foizlarni hisobga olishda yordam beradi. Bu shuni anglatadiki, iste'molchi uchun umumiy ortiqcha to'lov kamayadi, u shunchaki pulini tejaydi.

Ammo hozir ko'p moliyaviy institutlar ushbu loyihaning ishtirokchisi emas, shuning uchun potentsial qarz oluvchi uchun bu oson bo'lmaydi. Potentsial mijozga bajarilishi kerak bo'lgan bir qator talablar taqdim etiladi, aks holda ular rad etiladi.

Nafaqat jismoniy shaxs o‘z yashash sharoitlarini yaxshilash bo‘yicha davlat ko‘magida dastur ishtirokchisi, balki qurilish kompaniyasi ham bo‘lishi mumkin. Shuning uchun uni olish shartlari aniq ko'rsatib turibdiki, kredit faqat yangi binoda yoki qurilayotgan ob'ektda uy-joy uchun beriladi, lekin ikkinchi darajali uy-joy uchun emas.

Sberbank qanday shartlarni taqdim etadi?

Quyidagi jadvalda biz kreditlash shartlari bo'yicha ishonchli ma'lumotlarni taqdim etamiz 2018 yilda.

Qo'shimcha kreditlash parametrlari:

1. Ipoteka kreditlarini davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash ko'chmas mulkni rivojlanish bosqichida, qurilishi tugallanmagan va ko'chishga tayyor bo'lgan ko'chmas mulk bosqichida amalga oshiriladi. Davlat ikkilamchi sektorni hech qanday tarzda moliyalashtirmaydi.
2. Vaqtinchalik qurilish davri hech qanday tarzda davlat tomonidan yordam ko'rsatishga ta'sir qilmaydi.
3. Ipoteka krediti beriladigan tanlangan uy-joy uchun hujjatlar moliya institutiga taqdim etilishi kerak 60 kun kredit berish hisobiga ijobiy hukm chiqarilgandan keyin.
4. Sberbank sizdan siyosat berishingizni talab qiladi.

Kim davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka olish huquqiga ega?

Ushbu turdagi kreditlar quyidagilar uchun taqdim etiladi aholi toifalari:

• O'z turmush sharoitlarini yaxshilash uchun navbatga ega bo'lgan shaxslar.
• Ko'pincha, har bir a'zosi kamroq bo'lgan yosh oilalar 18 metrdan ortiq umumiy maydonning kvadrati.
• Byudjet tuzilmalarida lavozimlarni egallagan shaxslar ( maktablarda, tibbiyot muassasalarida, harbiy tuzilmalarda va boshqalarda.).

Ushbu toifadagi odamlar davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlaridan foydalanishlari mumkin. Bu har bir a'zoga ajratilgan ichki qonunchilikka muvofiq yashash maydonini kengaytirish uchun noyob imkoniyatdir 18 metrdan.

Agar potentsial qarz oluvchi tartibga solinadiganidan ko'ra kattaroq yashash maydonini xohlasa, u ushbu tranzaktsiyaga o'zining pul mablag'larini investitsiya qilishi kerak bo'ladi.

Davlat yordami bilan ipoteka olish jarayoni qanday ishlaydi?

Qabul qilish uchun qanday harakatlar qilish kerak qimmatli ipoteka krediti:

Sberbankda potentsial qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar

Sberbankdan kim ipoteka kreditini olishi mumkin? Davlat dasturi doirasida bank kimga kredit berishga rozi? Bu savollarni ko'pincha moliya institutlarining filiallarida yoki Internetda eshitish mumkin.

Potentsial qarz oluvchi quyidagi barcha talablarga javob berishi kerak.

Qarzga berilgan mulk - ko'chmas mulkka qo'yiladigan talablar quyidagilardan iborat:

1. Davlat qo'llab-quvvatlash dasturi mijozning faqat birlamchi bozor ob'ektlari uchun variantlarni ko'rib chiqishini nazarda tutadi.
2. Mijoz oldi-sotdi shartnomasiga ega bo'lishi kerak, egalik huquqini o'tkazish yoki mulkni sotish.
3. Turar-joy binosida, shaharchada yoki boshqa turar-joy mulkida uy-joy ( syujet bilan bu mumkin).

Sberbankda ipoteka olish uchun qanday hujjatlar kerak?

To'ldirilgan ariza shakli bilan birgalikda potentsial qarz oluvchi quyidagilarni ta'minlaydi:

• Rossiya Federatsiyasining fuqarolik pasporti va birgalikda qarz oluvchilar.
• Potentsial qarz oluvchining vaqtincha ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi sertifikat.
• Mijozning oylik daromadini ko'rsatadigan sertifikat.
• Rahbarning imzosi va nam muhri bilan tasdiqlangan mehnat daftarchasining fotokopisi.

Potentsial qarz oluvchi garov sifatida qarzga olinganidan boshqa mol-mulkni garovga qo'yishga qaror qilishi mumkin, bu holda u ushbu mulk bo'yicha barcha hujjatlarni yig'ishi kerak bo'ladi. Bundan tashqari, Sberbank talab qilinadigan qimmatli qog'ozlar ro'yxatini o'zgartirish huquqini o'zida saqlab qoladi.

O'ta ijobiy hukm chiqargandan so'ng, mijoz tayyorlashni boshlash mumkin:

• Kreditga beriladigan ob'ekt bo'yicha hujjatlar.
• Mijoz ipoteka bo'yicha dastlabki to'lovni to'lashga tayyorligini bildiruvchi qog'oz.

Sberbankdan ipoteka kreditini qanday olish mumkin va unga qanday xizmat ko'rsatish kerak?

Ipoteka krediti filiallarda berilishi mumkin, joylashgan:

• Potentsial qarz oluvchi yoki birgalikda qarz oluvchilardan birining doimiy yashash manzilida.
• Qarzga beriladigan mulk joylashgan manzilda.
• Potentsial mijoz yoki kreditlashda ishtirok etuvchi uchinchi shaxs joylashgan tashkilot joylashgan manzilda.

To'ldirilgan so'rovnomani ko'rib chiqish va moliya institutining dastlabki hukmi uchun 2 kundan 5 kungacha davom etadi.

Ipoteka krediti bir vaqtning o'zida to'liq yoki teng qismlarda berilishi mumkin. Kredit shartnomasida mijoz har oyda berilgan kredit bo'yicha to'lovlarni amalga oshirish majburiyatini olganligi ko'rsatilgan. Tanlangan to'lovni hisoblash usuli annuitet hisoblanadi.

Sberbank belgilangan muddatdan oldin to'lovni darhol to'liq yoki qisman to'lashga imkon beradi. Sberbankda minimal to'lov miqdori talab qilinmaydi. Shuningdek, moliya instituti na emissiya, na xizmat ko'rsatish uchun komissiya to'lovlarini nazarda tutmaydi.

To'lov muddatidan oldin to'lash uchun, quyidagilarni bajarish kerak:

1. Tegishli bayonot tayyorlang, unda to'lov sanasi, omonat qilingan summaning miqdori va moliya muassasasiga o'tkazma amalga oshiriladigan hisob muhokama qilinadi.
2. Ushbu ariza xodimga topshirilishi va tafsilotlarni yana aniqlab berishi kerak.

Agar mijozning qat'iy belgilangan jadval bo'yicha pul mablag'larini kiritish uchun vaqti bo'lmasa, jarimalar qo'llaniladi.

Jarima qanday hisoblanadi?

1. Uning o'lchami 20% ni tashkil qiladi.
2. Ipoteka kreditini to'lash majburiyati qayta tug'ilgan vaqtinchalik sanadan boshlab hisoblanadi.
3. Jarima miqdori faqat muddati o'tgan majburiyat miqdori bo'yicha hisoblanadi.

Sberbankda davlat yordami bilan ipoteka olishning ijobiy tomonlari

Davlat dasturi bo'yicha ipoteka olishga qaror qilganlar kutishlari mumkin bir qancha afzalliklari:

Sberbankda siyosatni ro'yxatdan o'tkazish

Rad qilib bo'lmaydigan talab V - Bu sog'liq yoki o'limga tahdid soladigan xavflarni kamaytirish uchun sug'urtani ro'yxatdan o'tkazishdir.

Ushbu mahsulot baxtsiz hodisalar va kasallik sug'urtasi deb ataladi. Sug'urta kompaniyasi quyidagi hodisalar yuz bergan taqdirda javobgarlikni o'z zimmasiga oladi kredit mablag'larini qaytarish uchun:

1. Baxtsiz hodisa yoki jiddiy kasallik tufayli qarz oluvchining o'limi.
2. Mehnat qobiliyatini yo'qotish va birinchi va ikkinchi nogironlik guruhlarini tayinlash.

Sug'urta tariflari quyidagicha belgilanadi: quyidagi jadvalga qarang

Sug'urta polisini rasmiylashtirishning minimal muddati 1 yil. Siyosatning amal qilish muddati tugagandan so'ng, mijoz yangilashni amalga oshirishi kerak. Agar bu sodir bo'lmasa, chegirma stavkasi oshiriladi va unga teng bo'ladi Yiliga 12,4%.

Xulosa

Davlat ko'magida ipoteka kreditlash aholining ayrim qatlamlari (ko'pincha o'rtacha daromadga ega) uchun o'zlarining turmush sharoitlarini yaxshilash uchun kredit mablag'larini olish uchun juda yaxshi imkoniyatdir.

Ammo moliya instituti kreditlash uchun alohida shartlarni ham belgilaydi. Agar mijoz davlat sektorida ishlashga jalb qilingan bo'lsa yoki uy-joy olish uchun uzoq vaqt ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, unda bunday shaxs uchun yashil chiroq yonadi.

Ammo oldindan xursand bo'lmaslik kerak, avval siz barcha ko'rsatilgan talablarga muvofiqligini tekshirishingiz kerak. Keyinchalik, siz shaklni qanday to'g'ri to'ldirishni aniq bilishingiz kerak.