Xayrli kun, yurtdoshlar!

Vaziyat buzuq, bir tomondan kulgili, boshqa tomondan jiddiy ko'rinadi. Yaqinda Morgan agentligidan kollektorlar menga qo'ng'iroq qila boshladilar. Ilgari ular menga MBA moliyasini olishga harakat qilishgan. Ular Home Credit Bankdan qarzni to'lashni talab qilmoqdalar. Men darhol aytamanki, menda to'lanmagan kreditlar yo'q, mos ravishda ipoteka (yaxshi, biz usiz qayerda bo'lar edik) va qarzlardan tashqari. Oxirgi marta 2012 yilda omonatda kartada kredit olganman va to‘liq qaytarilganman. O'shandan beri men qarz bilan yashamadim. Bilaman, kollektorlar doimiy ravishda qo'ng'iroq qiladigan tashkilotdir va hatto qarz bo'lmasa ham, asablaringizni sindiradi.

Endi ularning qo'ng'iroqlarining sababi. 2004-2005 yillarda u o'z ehtiyojlari uchun Home Credit va boshqalardan iste'mol kreditlari oldi. Hammasi o‘z vaqtida to‘landi, muammolar yuzaga kelsa, ular banklar bilan tinch yo‘l bilan jarima, jarima va boshqa sanktsiyalarsiz hal qilindi. Umuman olganda, bu juda hurmatli mijoz. Home bilan ham hamma narsa silliq, kechikishlarsiz kechdi. Keyin ular menga pochta orqali 10 000 rubllik kartani yuborishdi. Men uni 2006 yilda faollashtirdim va vaqti-vaqti bilan ishlatardim. Bir kuni men kartadan butun summani olishim kerak edi (nima sotib olmoqchi ekanligim esimda yo'q). Men "Moskomprivatbank" bankomati orqali naqd pul yechib olish operatsiyasini boshladim va hududda chiroqlar o'chirildi, bankomat o'chdi, lekin u menga pul berilmaganligi haqidagi ma'lumot bilan chekni tupurdi. Qandaydir mo''jiza bilan men uni tashlamadim, balki pasportimda qoldirdim. 2 oydan keyin uydan kredit qarzini+uning foizlarini toʻlashimni soʻrab xat oldim. Va mening kartamda minus 12 000. Men bankka borib, pulni qaytarish uchun ariza yozdim (muddati esimda yo'q). Pulni menga qaytarib berishdi, lekin arizamga javob berishmadi. Nima bo'lganda ham. Men endi bankka ishonmayman va kartani boshqa ishlatmayman deb qaror qildim, lekin uni yo'q qilmadim. Bu 2007 yilning noyabr-dekabr oylarida sodir bo'ldi. Keyin bir necha oy o'tgach, 2008 yilning yozida (men o'g'limga homilador edim), bank xodimi menga qo'ng'iroq qildi va mening 300 rubl qarzim borligini aytdi. Qayerda, deb so'rashganda, men javob bera olmadim, men hisobni yuritish yoki o'sha 10 000 rublni olish uchun deb o'yladim. U mendan bilib olishimni va qo'ng'iroq qilishimni so'radi. Ular qo'ng'iroq qilishmadi, bir muncha vaqt o'tgach (men allaqachon tug'ilganman) menga o'sha 300 ning qarzi va ishonch telefoni haqida ma'lumot bilan SMS keldi. Ishonch telefoniga qo'ng'iroq qilaman (men amaldagi kartaga ega hurmatli bank mijoziman, lekin undan foydalanmayman). Ular qarz borligi haqida xabar berishadi, lekin u qaerdan kelganini bilishmaydi (ha, bu sir), ular uni to'lashni va keyin qaerdan kelganini aniqlashni tavsiya qiladilar. Hisob allaqachon bloklangan, chunki men sukut bo'lganman, shuning uchun

Men mavzudan biroz chetga chiqaman va bu bank tomonidan hech qachon qaytarilmagan va oddiygina bir joyda erib ketgan kichik ortiqcha to'lovlar haqida yozaman, ya'ni agar menda 532 rubl 3 tiyinlik to'lov kartam bo'lsa, men bankomatga 532,03 +% qo'yaman. kartani bankomat orqali (odatda to'lov summasining 1-3 qismi), natijada olingan miqdorni o'ntagacha yaxlitlab, bankomatga qo'yaman. Odatda bu 2-3 rubl bo'lib, u mo''jizaviy ravishda hech qanday joyda qayd etilmaydi, bankomat pul o'tkazmasini bermaydi, uni telefonga o'tkazmaydi (o'sha paytda ham shunday edi) va uni kredit hisobidan hisobdan chiqarmaydi. Ammo qarz 1 tiyin bo'lsa, bank 200-300 rubl miqdorida jarima soladi.

Keling, qo'ylarimizga, ya'ni Uy bilan bog'liq muammoga qaytaylik. Shunday qilib, ishonch telefoniga qo'ng'iroq qilganimdan so'ng, ular meni yolg'iz qoldirishdi, endi qo'ng'iroq qilishmadi, menga xat yoki SMS yuborishmadi. Bir yil bank kartamning muddati tugadi va men uni sindirib tashladim. Men bank bilan narsalarni to'liq tartibga solmaganimni, hisobni yopmaganimni va to'lov sertifikatini olmaganimni tan olaman. Bankga borib, hisobni yopishga urinish bo'ldi, lekin ular qarzdorlik tufayli, qarz qaerdan kelib chiqqanligi sababli mendan voz kechishdi - ular javob bera olmadilar, shuning uchun men uni to'lamadim. Keyin uyga doim vaqt yo'q edi, men bankni butunlay unutib qo'ydim. Eslatib o‘tamiz, bank bilan oxirgi marta 2008-2009-yillarda muloqot qilganman.

O'tgan yili, taxminan oktyabr oyining oxirida, MBA-Finance kollektor agentligi meni ushbu qarz bilan bezovta qila boshladi. Xo'sh, har doimgidek, men ularni tozalab, unutishim kerak, lekin rostini aytsam, men ularga hamma narsani tushuntirdim, vaziyatni aytdim. Shunday qilib, ular qo'ng'iroq qilishdi va qo'pollik qilishdi va hokazo. - Men ularning qo'ng'iroqlariga javob berishni to'xtatdim. Endi Morgan bilan bir xil rake, u ham tushuntirdi. 3 kundan beri qo'ng'iroq qilishyapti: birinchi kuni - xushmuomalalik bilan qo'ng'iroq qilishdi, ikkinchi kuni ovozida hujum bilan, bugun ular tahdid qila boshladilar va men noto'g'ri raqam borligini aytguncha 2 soat ichida 5 marta qo'ng'iroq qilishdi. . Yangi yil bayramlarida men uydan SMS oldim, u erda lotin harflarida qarz 900 rubl ekanligi aytildi, ish Morganga topshirildi.

Endi mening savollarim:
1. Morgan bilan kim muloqot qildi, ular uni qancha vaqtdan beri bezovta qilmoqdalar, ulardan nima kutish kerak? Qo'ng'iroqlar meni umuman bezovta qilmaydi. Ular biroz zerikarli, lekin bu bema'nilik; agar men ulardan juda charchagan bo'lsam, har doim favqulodda holatlarda ularni olib kelishim mumkin.
2. Bu savol ko'pincha banklar va kredit byurolari xodimlariga tegishli. Bu mening kredit tariximga ta'sir qilishi mumkinmi? Ko'rinishidan, bankdan da'volar bo'yicha da'vo muddati 2012 yilda tugagan. 5 yildan ortiq vaqt davomida "aloqa yo'q" dan keyin Home unga biron bir o'zgartirish kirita oladimi?
3. Men kredit hisobini yuritish uchun to'lovlar bekor qilinganini bilaman, lekin bu qonunni qayerdan topishni bilmayman, kimdir menga ayta oladimi?
4. Bunday vaziyatni hal qilishda sizning tajribangizni o'qib chiqmoqchiman. Maslahat tinglang.

P.S. Men 900 rubl to'lash, hisobni yopish va tinch uxlash osonroq ekanligini tushunaman, lekin mening sobiq kreditorlarim yoki hatto uyimdagi biron bir bank mening unga 1 tiyin qarzdor ekanligimga va 10 yil davomida jarima undirmasligiga kafolat qayerda? kollektorlar orqali menga qarshi da'vo qilmaydi. Umuman olganda, bunday shov-shuv uchun miqdorning o'zi kulgili. Lekin hamma kolleksionerlar buning ustida janjallashmoqda, go‘yo unda kamida 90 ming rubl bor edi.

5000 so‘m iste’mol krediti oldim. Narxining yarmini to‘ladim. Ma'lum bo'lishicha, bu katta miqdor bo'lmasa ham, men uni to'lay olmaganman. Menga qo‘ng‘iroq qilib, sudga berishlarini aytishdi. Men xizmat qil, dedim. Shundan so‘ng ular meni bezovta qilishdi, yetti yil o‘tdi va yana qo‘ng‘iroq qilib, yozishni boshladilar. Nima qilish kerak? Bundan tashqari, miqdor 3 barobarga oshdi. 3000 bo'lishi kerak edi endi 10000

Javob

Salom Anna.

Da'vo muddati allaqachon tugagan. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 196-moddasiga muvofiq, umumiy da'vo muddati uch yil bo'lib, u oxirgi to'lov amalga oshirilgan paytdan boshlab ishlay boshlaydi. Agar oxirgi to'lov uch yildan ko'proq vaqt oldin amalga oshirilgan bo'lsa va siz qarzingiz masalasi bo'yicha bank bilan endi aloqaga chiqmagan bo'lsangiz, ya'ni hech qanday hujjat imzolamagan bo'lsangiz, bank xodimlariga da'vo muddati tugaganligi haqida xabar bering. , ularning da'volari endi haqiqiy emas va ularni sudga yuboring. Agar bank sudga murojaat qilsa, bu dargumon, siz shunchaki da'vo muddati allaqachon tugaganligi to'g'risida sudga ariza berishingiz kerak.

Agar so'nggi uch yil ichida siz biror narsa imzolagan bo'lsangiz yoki to'lovni amalga oshirgan bo'lsangiz, bu holda da'vo muddati yangilanadi. Ya'ni, bank sizdan kreditni qaytarishni talab qilish huquqiga ega bo'ladi.

Rossiyaning moliyaviy jihatdan kam ma'lumotli fuqarolari har doim birinchi navbatda kredit olishdan oldin, agar ular umuman to'lamasalar, nima bo'lishi bilan qiziqadilar, keyin esa faqat olishadi. Chunki, agar jiddiy hech narsa tahdid qilmasa, Xudo uni qarzga barakali qilsin, asosiysi, kredit berilgan.

Ammo har bir inson oqibatlarining jiddiyligini o'zicha tushunadi. Ba'zi odamlar bankdan to'lanmagan qarz borligi to'g'risida oddiy pochta xabarnomasi orqali tunda hushyor turishadi, boshqalari esa uyidan chiqarib yuborilgan bo'lsa ham, parvo qilmaydi (lekin bunday belgilarni topish hali ham qiyin).

Keling, qonunchilik bazasiga asoslanib, kreditni to'lamaslikning barcha oqibatlarini ko'rib chiqaylik.

TSS

Qachongacha to'lashdan qochishingiz mumkin?

Qachongacha qarzni to'lashdan qochishingiz mumkin - bu juda g'alati savol, ammo keraksiz aralashmasdan to'g'ridan-to'g'ri nuqtaga. Va biz bunga shunday javob beramiz - xohlaganingizcha! Ammo, ehtimol, bu savolning asosiy nuqtasi - qarz siz uchun qancha davom etishi va u qanday tezlikda ko'payishi.

Birinchidan, siz kamida bir kun kechikishingiz bilanoq, bank yoki mikromoliya tashkiloti darhol kredit shartnomasida nazarda tutilgan penya va jarimalarni undirishni boshlaydi.

Ikkinchidan, bank jarimalari va jarimalari shunchalik kattaki, bir necha yil ichida 100 000 rubl miqdoridagi kredit 1 millionga aylanishi mumkin (bu, albatta, shartli ko'rsatkich).

Uchinchidan, sud qaroriga ko'ra, barcha jarimalar va jarimalar hisobdan chiqarilishi mumkin, qarzning tanasi bundan mustasno. Agar siz sudga to'lovga qodir emasligingizni isbotlasangiz va moliyaviy ahvolingiz uchun umid yo'q bo'lsa, bu mumkin. Voqealarning bunday burilishlari bankning o'zi sizni sudga bergan taqdirda ham sodir bo'lishi mumkin. Va shuning uchun ular buni qilishni yoqtirmaydilar.

To'rtinchidan, muddat degan narsa bor. Bu muddat 3 yilni tashkil etadi va agar u o'tgan bo'lsa, sizning qarzlaringiz hisoblangan foizlar bilan birga oddiygina nolga qaytariladi. Bu masalada asosiy narsa 3 yil davomida bankdan qochish va u bilan hech narsa imzolamaslik, xuddi havoda g'oyib bo'lgandek.

To‘lamasang, qamoqqa tushasanmi?

To'liq savodsiz qarz oluvchilarni faqat bitta muhim savol qiziqtiradi: agar ular kreditni to'lamasalar qamoqqa tushadilarmi?
Bilasizmi, birorta ham oddiy qarzdor iste'mol yoki garovga olingan kredit uchun qamoqqa yuborilmagan!

Qarz beruvchi va qarz oluvchi munosabatlari jinoiy emas, balki fuqarolik qonunchiligi doirasida bo'lib, bunday nizolar bo'yicha ish hakamlik sudida ko'rib chiqiladi, sizni engishi mumkin bo'lgan eng katta jazo - bu sizning mulkingizni majburiy sotishdir. Va tamom!

Ha, banklar va qarz oluvchilar o'z majburiyatlaringizni bajarmaganligingiz uchun sizni qamoqqa tashlash bilan tahdid qilishni yaxshi ko'radilar, lekin bu shunchaki tahdid, bu ularning ish usullaridan biri xolos.

Ularga murojaat qilishni yoqtiradigan eng "qo'rqinchli" maqola bu Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159.1-moddasi yoki kreditlash sohasidagi firibgarlikdir (bu haqda quyida "Qonunda nima deyilgan" bo'limida o'qing).

Amalda, uni oddiy qarz oluvchiga yuklash hech qachon mumkin bo'lmagan, kredit olishda sizning yolg'on niyatlaringizni isbotlab bo'lmaydi, ayniqsa siz kredit bo'yicha kamida bir nechta to'lovlarni amalga oshirgan bo'lsangiz va moliyaviy qiyinchiliklaringiz haqida bankni xabardor qilsangiz. . Va tergovchilar, agar biz shov-shuvli ishlar haqida gapirmasak, kreditlash sohasi bilan bog'liq jinoyat ishlarini qo'zg'atishni yoqtirmaydilar.

Agar bu sizning mahalliy politsiya xodimingizga kelsa ham (ba'zi banklar, Ichki ishlar vazirligining yuqori rahbariyati orqali uni siz uchun ishlashga majburlashi mumkin), uning o'zi sizga kredit bo'yicha bir nechta kichik to'lovlarni amalga oshirishni maslahat beradi. sizda hech qanday yomon niyat yo'q. Ammo mahalliy politsiya xodimi sizning ustingizda ishlay boshlashi uchun siz juda katta qarzdor yoki haqiqiy firibgar bo'lishingiz yoki har bir kichik narsa fojia bo'lgan juda orqada yashashingiz kerak.

Agar siz 2 yil davomida to'lamasangiz nima bo'ladi?

2 yildan beri qarzimni to'lamayapman, nima bo'ladi?

Agar siz uni bir yil davomida to'lamasangiz, hamma narsa bir xil bo'ladi - ko'tarilgan jarimalar va jarimalar, bank tahdidlari, kollektorlarga qarzni sotish, mumkin bo'lgan sud ishlari va boshqalar. Ammo 2 yil ichida bank sizdan qarzni, hatto kollektorlar va sud yordamida ham undira olishi dargumon, ammo, agar siz, albatta, printsipga amal qilsangiz, hammadan qochib, ularga e'tibor bermasangiz.

Ammo agar siz kreditni 3 yil davomida to'lamasangiz, unda bu muddat boshqa javobni taklif qiladi.

Agar 3 yil davomida to'lamasangiz nima bo'ladi?

Men 3 yildan beri qarzimni to'lamayapman, nima bo'ladi?

Ko'pgina qarz oluvchilar bu savolni berishlari tasodif emas. Ular bir marta kreditlashda 3 yillik muddat haqida biror narsa eshitdilar, lekin ular nima va qaerda ekanligini eslay olmaydilar. Sizga eslatib o'tamiz!

Agar kredit bo'yicha oxirgi to'lovdan keyin 3 yil o'tgan bo'lsa-da, lekin kredit to'liq qaytarilmagan bo'lsa, unda bu vaqt ichida da'vo muddati tugaydi - kreditor sizni sudga berishi mumkin va huquqiga ega bo'lgan muddat. Va agar 3 yil o'tgan bo'lsa, unda bu - xayr. Vaqti bo'lmaganlar kechikishdi.

Qonunga ko'ra, da'vo muddati tugagandan so'ng, qarzlaringiz hisobdan chiqariladi va siz ozod bo'lasiz. Biroq, amalda, hamma narsa juda oddiy emas.

Kreditor sizni topishga harakat qiladi va agar u sizni topa olmasa, u sizning imzolaringizni qog'ozga solib qo'yishi, sizning hisobingizga kredit kiritishi mumkin - bu da'vo muddatining uzilishining aniq belgilari va shu paytdan boshlab. yana 3 yil kutishga to'g'ri keladi. Ya'ni, sizni topa olmay, banklar sizning qarzlaringiz hech qachon hisobdan chiqarilmasligi uchun hamma narsani qiladi.

Qonun nima deydi

Ko'pincha qarzni to'lamaganlarni ikkita savol tashvishga solmoqda: agar ular kreditni to'lamasalar, qamoqqa tashlanadilar va nimani olib qo'yishlari mumkin.

Shuningdek o'qing

Ortiqcha to'langan foizlarni qanday qaytarish kerak

Jinoiy javobgarlikka kelsak, buning uchun bir qator moddalar javobgardir - Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159.1 kreditlash sohasidagi firibgarlik va boshqalar.

Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159.1 "Kredit berish sohasidagi firibgarlik".

Katta kredit firibgarligi holatlarida fuqarolarning turli guruhlari uchun javobgarlik:

• Qarz beruvchiga o'z daromadlari miqdori to'g'risida qasddan noto'g'ri ma'lumot bergan va qarzni qaytarmaslik niyatida bo'lgan fuqaro uchun javobgarlik nazarda tutiladi - 120 000 rublgacha jarima, daromadni 1 yilgacha musodara qilish, axloq tuzatish ishlari. 1 yilgacha muddatga yoki 4 oygacha ozodlikdan mahrum qilish
• kreditorni aldash uchun til biriktirgan bir guruh fuqarolar uchun - 360 000 rublgacha jarima, 2 yilgacha bo'lgan daromadni tortib olish, 5 yilgacha majburiy mehnat yoki 1 yilgacha ozodlikdan mahrum qilish.
• jinoyat sodir etgan bank xodimlari uchun - 500 000 rublgacha jarima, 3 yilgacha daromadni musodara qilish, 5 yilgacha axloq tuzatish ishlari yoki 1,5 yilgacha ozodlikdan mahrum qilish.

Katta zarar - 1,5 million rubldan qarz miqdori, ayniqsa 6 million rubldan katta.

Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 177-moddasi, 22-bob "Qarz bo'yicha qarzni to'lashdan bo'yin tovlash"., faqat yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslarga tegishli.

Katta kreditorlik qarzini to'lashdan bo'yin tovlaganlik uchun fuqaro yoki tijorat korxonasining bosh direktori javobgarlikka tortilishi mumkin: 250 ming rublgacha jarima yoki daromadni musodara qilish yoki 2 yilgacha majburiy mehnat yoki 2 yilgacha ozodlikdan mahrum qilish. .

Kreditorlik qarzlari - bu bir tomonning boshqa shaxs oldidagi boshqa birovning mablag'laridan o'z faoliyatida foydalanish paytida yuzaga kelgan har qanday majburiyatlari (pul, tovarlar, ishlab chiqarish vositalari).

Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 169-moddasi eslatmada 250 000 rubldan ortiq majburiyatlarni yirik kreditorlik qarzlari sifatida tan oladi.

Kechiktirilgan iste'mol kreditlari, mikrokreditlar va ipotekalar uchun nima olib qo'yilishi mumkinligiga kelsak, buning uchun Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 446-moddasi javobgardir.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 446-moddasi hibsga olinishi mumkin bo'lmagan mulk ro'yxati.

Qarzdorning yashash uchun minimal standartlarga javob beradigan yagona turar-joy binolarini tortib olishga hech kim haqli emas. Ortiqchasini esa tortib olish va sotish mumkin.

Ular shaxsiy buyumlarni: kiyim-kechak, poyabzal, asosiy maishiy texnika, mukofot nishonlari, diplomlar va boshqalarni musodara qila olmaydi. Qolgan hamma narsa musodara qilinishi mumkin.

Ular tannarxi 100 yashash minimumidan oshmaydigan ishlab chiqarish vositalarini, shaxsiy dehqonchilik bilan shug‘ullanadigan buyumlarni va hokazolarni musodara qila olmaydi.

Boshqa federal qonun (jinoyat emas) garovga qo'yilgan kvartirani hibsga olish uchun javobgardir - 102 Federal qonun, 50-dan boshlab maqolalar.

102 "Ipoteka to'g'risida" Federal qonuni.

Ushbu maqoladan kelib chiqadigan asosiy xulosa shundan iboratki, sud qarori bilan kreditor garovga qo'yilgan kvartirani olib qo'yishi va bu uning oxirgi uyi bo'lsa ham, odamni ko'chaga chiqarib yuborishi mumkin. Rossiyada bunday pretsedentlar allaqachon mavjud, kvartiralar olib qo'yiladi va oilalar mashinalarda yashashni boshlaydilar. Lekin biz Amerika emasmiz, bizda yiliga 8 oy qish va noldan past haroratlar bor.

229 Federal qonun, 67-modda - "Huquqlarni cheklash".

Ushbu moddaga ko'ra, agar jismoniy shaxsning 10 000 rubl yoki undan ortiq qarzi bo'lsa, unga Rossiyadan tashqariga chiqish taqiqlanishi mumkin. Bunday qarzlarga quyidagilar kiradi: uy-joy kommunal xizmatlari uchun qarzlar, soliq qarzlari, yo'l harakati qoidalariga rioya qilmaslik uchun jarimalar va kreditlar bo'yicha qarzlar.

Shuningdek, Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksi va Fuqarolik kodeksining ko'plab moddalari mavjud bo'lib, ular ostida sizning qarzingizni to'lamaslik harakatlaringiz tushishi mumkin, xayriyatki, bizda ularning ko'pi bor.

Kreditni to'lamaslikning haqiqiy oqibatlari

Kreditni to'lamaslik oqibatlarining jiddiyligi to'g'ridan-to'g'ri kreditlash turiga bog'liq:

• garovsiz kredit uchun bu bitta
• garov bilan ta'minlangan shaxs uchun (garov krediti va ipoteka) u boshqacha

Kreditni kimdan olganingiz ham muhim:

• mikromoliya tashkilotida
• xususiy moliyaviy kompaniyadan
• xususiy shaxslardan
• yoki bankda

Masalan, mikromoliya tashkilotlari, xususiy kompaniyalar va jismoniy shaxslar, banklardan farqli o'laroq, qarzni undirish masalasida haddan tashqari choralar ko'rishlari mumkin, hatto jismoniy zo'ravonlik ham.

Aniqrog'i, kredit bozorining barcha ushbu ishtirokchilari (va bu ma'lum) kollektorlar xizmatlaridan faol foydalanadilar yoki qarzlarni kollektorlarga sotadilar, ammo birinchi uch turdagi kreditorlar har bir qarzni diqqat bilan kuzatib boradilar, bankda esa minglab bunday muddati o'tgan qarzlar mavjud. - hammasini kuzatib bo'lmaydi.

Ba'zi mikromoliya tashkilotlari, masalan, hatto umidsiz qarz oluvchilarga ham qarz berishadi, asosiysi u shartnoma imzolaydi va ular uchun maqsad kredit bo'yicha foizlarni olish emas, balki ularni qarzdor hisoblagichga qo'shish va aniq terrordir. .

Yoki boshqa variant - xususiy shaxslar qarzlarni undirishda juda qattiqqo'l bo'lishi mumkin yoki jismoniy va qonuniy jihatdan mutlaqo himoyasiz bo'lishi mumkin (ular sudga murojaat qilmaydi, o'z huquqlarini himoya qilmaydi va umuman hech narsa qilmaydi). Qarzdor uchun bunday kreditor osmondan mannadir.

Iste'mol kreditini to'lamaslik oqibatlari

Iste'mol krediti yoki mikrokreditni o'sish tartibida to'lamaslik oqibatlarining jiddiyligi:

• Kredit tarixingizga zarar - banklar endi sizga kredit bermaydi
• kreditor tomonidan kollektorlarga qarzni sotish va ular tomonidan faol ma'naviy va jismoniy terror
• sud jarayoni
• qarzni to'lash uchun mulkingizni sotish to'g'risidagi sud qarori
• bank kartalaridan pulni hisobdan chiqarish (lekin sud qarori bilan)
• joriy hisoblarni blokirovka qilish (agar siz yakka tartibdagi tadbirkor bo'lsangiz, bu ayniqsa yoqimsiz)
• Rossiyadan chiqib ketishni taqiqlash
• sud ijrochilari tomonidan sizning nomingizdan ishlash
• mulkning bir qismini yoki butunlay yo'qolishining nazariy imkoniyati (bu muammodan xalos bo'lishning ko'plab usullari mavjud)

Albatta, bu holatda oqibatlarning og'irligini gradatsiya qilish shartli. Bizning fikrimizcha, eng yoqimsiz narsa kollektorlar siz uchun ishlaganda. Ular haqiqatan ham barcha nervlarga dosh berishga qodir va ulardan qutulish uchun siz bor narsangizni berasiz. Biroq, ular bilan ham malakali va tez kurashish mumkin. Bularning barchasi haqida ushbu maqolada.

DIQQAT! Qarzdor bilan dastlabki ish bosqichida banklar havaskorlik faoliyati bilan shug'ullanishni va qarz oluvchining ish haqi va debet kartalarini, shuningdek joriy hisobvaraqlarini blokirovka qilishni yaxshi ko'radilar. Bu qonun buzilishi! Ular buni faqat sud qarori bilan qilish huquqiga ega.

Agar siz hech narsa bilan ta'minlanmagan kreditni umuman to'lamasangiz nima bo'lishini rus tilida qisqacha bayon qilsak, u quyidagicha bo'ladi:

• Avvaliga bank yoki mikromoliya tashkilotining xodimlari sizni bezovta qiladilar, qo'rqitadilar, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi va Jinoyat kodeksining moddalariga yolg'on murojaat qilishadi va sudga berish bilan tahdid qilishadi.
• Agar siz ish haqi bankingizdan kredit olgan bo'lsangiz, unda ish haqi kartangiz bloklangan bo'lishi mumkin, ammo bu noqonuniydir
• keyin ular sizni e'tiborsiz qoldiradilar (bu kamdan-kam hollarda bo'ladi, lekin shunday bo'ladi) yoki qarzni kollektorlarga sotishadi yoki sudga murojaat qilishadi.
• ammo har qanday holatda ham bank sizning kredit tarixingizda tegishli yozuvni qo'yadi (bundan buyon istalgan kreditordan yangi kredit olish muammoli bo'ladi)
• agar kreditor qarzni kollektorlarga sotgan bo'lsa, u holda ular bema'nilik va qonun yordamida mag'lub bo'lishlari mumkin yoki ular qarzni to'liq to'lashlari kerak (agar siz ishni tasodifga qo'ysangiz, ular orqada qolishi dargumon)
• agar kreditor sudga da'vo qilgan bo'lsa, unda uzoq davom etadigan sud kurashi boshlanadi, buning natijasida siz to'lovga qodir emasligingizni isbotlash va kredit bo'yicha barcha foizlar va jarimalarni hisobdan chiqarish mumkin bo'ladi va siz to'lashga majbur bo'lasiz. qarzning asosiy qismini o'z mol-mulki bilan o'chirish (barcha mulk sudga tegishli emas)
• kreditor sudda g'alaba qozongan taqdirda ham, jazodan qochish yoki hech bo'lmaganda sizning zararingizni to'liq kamaytirish bo'yicha ko'plab variantlar mavjud.
• agar sizning kreditorlaringiz sizni butunlay unutgan bo'lsa va keyin 3 yildan keyin eslab qolsa, qarzni talab qilish vaqti allaqachon o'tgan va siz ularni o'rmonga yuborishingiz mumkin.

Umuman? Bu erda voqealarni rivojlantirish uchun juda ko'p imkoniyatlar mavjud. Qanday bo'lmasin, bir narsa aniq: siz o'zingiz uchun juda ko'p muammolarni yaratasiz. Endi banklar hammaga ham kredit bermaydi. Nima uchun bu sodir bo'lmoqda? Shunday qilib, kelajakda siz nokaut qilishingiz shart emas Biroq, bu qarz olishni taqiqlash emas. Aholi hamon kredit oladi, keyin esa yo umuman to‘lamaydi, hatto to‘lov haqida qayg‘urmaydi yoki muammolardan qo‘rqib bor kuchlari bilan qarzni yopishga harakat qiladi. Bu nuqta, aslida, alohida e'tibor talab qiladi. Balki haqiqatan ham bu yerda qandaydir sirlar bordir?

Men har doim to'lashim kerakmi?

Fuqarolar kreditni umuman to'lamasa nima bo'lishi bilan qiziqayotgani bejiz emas. Ba'zi odamlar vaqt o'tishi bilan to'lovlarni amalga oshirish qobiliyatini yo'qotadilar, boshqalari qarzlarini to'lashni xohlamaydilar. Ushbu mavzuga qiziqish nima sababdan paydo bo'lishi muhim emas, haqiqat haqiqat bo'lib qolmoqda.

To‘g‘risini aytsam, ruslar kreditni to‘lamaslikning yo‘lini o‘ylab topishgan. Va yolg'izlikdan uzoqda. Fuqarolar juda ko'p turli xil fokuslar va usullarni amalga oshirishga harakat qilishadi. O'zingizni majburiyatlardan ozod qilish uchun har qanday narsa. Qanday qilib to'lashdan qochishingiz mumkin? Agar buni qila olmasangiz nima bo'ladi?

Karta va imtiyozlar

Birinchi va eng to'g'ri, shuningdek, eng xavfsiz usul - bu imtiyozli kreditlash deb ataladigan maxsus kredit kartalaridan foydalanish. Bunday vaziyatda qarzni to'lash uchun ma'lum bir kechikish beriladi. O'rtacha 35-55 kun. Agar fuqaro qarzni to'lamasa, foizlar hisoblana boshlaydi.

Aslida, ushbu texnikani "qarz oling va to'lamang" deb atash mumkin. Axir, bir nuqtaga qadar, sizning qarzingiz katta bo'lmaguncha, siz hech qanday oqibatlarni kutishingiz shart emas. Shundagina qarzingizni to'lang va hammasi shu. Yoki butunlay yoqimli bo'lmagan oqibatlar yuzaga keladi. Ular haqida biroz keyinroq.

Shikoyat qilish

Yaqinda ruslar kredit to'lamaslik usulini o'ylab topishdi. To'g'ri, har qanday boshqa usul kabi, uning cheklovlari bor. Agar sizda kichik qarz bo'lsa va bank hali sizni bezovta qila boshlamagan bo'lsa, siz shunchaki kechiktirish uchun tegishli ariza bilan uning filialiga murojaat qilishingiz mumkin.

Biroq, siz hali ham har oy bankka bir oz pul to'lashingiz kerak bo'ladi. Ayrim fuqarolar esa bundan mamnun emas. Ular bankka kredit va foizlarni umuman to'lamasliklari uchun nima qilish kerakligini aniqlab olishlari kerak. Bunday usullar mavjud. Lekin, birinchidan, ular 100% kafolat bermaydi, ikkinchidan, ular har doim ham qonuniy emas.

Da'vo muddati

Ba'zi qarzdorlar: "Kredit va men tinch yashayman" deyishadi. Nodon fuqarolar esa bu natijaga qanday erishilganiga qiziqishmoqda. Gap shundaki, bitta juda qiziq hiyla bor. Katta ehtimol bilan uni hech qanday muammosiz amalga oshirish mumkin bo'ladi. Lekin siz sinab ko'rishingiz kerak bo'ladi.

Kredit qarzdorlari ko'pincha da'vo muddati deb ataladigan muddatdan foydalanadilar. Kreditlar va qarzlar uchun u 3 yil davom etadi. Bu nima degani? Ushbu davr mobaynida siz va qarz oluvchi bank o'rtasida hech qanday aloqa bo'lmasligi kerak. Ya'ni, birinchi kechikish paydo bo'lgan paytdan boshlab 36 oy davomida tom ma'noda bug'lanishingiz kerak.

3 yil o'tishi bilan qarz "yonib ketadi". Va siz yana tinchlikda yashashingiz mumkin. Hech qanday xavfli narsa bo'lmaydi. Bu jarayon kredit tarixingizga ta'sir qilmasa. Va kimdir siz bilan yana bog'lanishni xohlamasligi dargumon. Bu qiyin, lekin qarzdorlar yaxshi ko'radigan juda samarali chora. Bankni e'tiborsiz qoldirish va u bilan bog'lanmaslik unchalik oddiy emas, lekin buni amalga oshirish mumkin. Hamma narsa faqat sizning vijdoningizda qoladi.

Kollektorlarga qarshi

Agar siz qarzni umuman to'lamasangiz nima bo'ladi? Amaliyot shuni ko'rsatadiki, ertami-kechmi kollektorlar sizga tashrif buyurishni boshlaydilar. Bu qarzdorlardan qarzlarni tom ma'noda undiradigan maxsus xizmatlar. Ularning harakatlari har doim ham qonuniy emas.

To'lovdan qochish uchun siz inkassatsiyaga qarshi maxsus xizmatlar va tashkilotlarga murojaat qilishingiz mumkin. U erda haq evaziga ular sizni ta'qibdan qutulishga yordam beradi, shuningdek, qarzni to'lamaslik usullarini taklif qiladi. Bundan tashqari, bunday uyushmalar siz tomonda bo'ladi, ular kollektorlarga qarshi bor kuchlari bilan kurasha boshlaydi. Ba'zida hatto "kaltakchilar" ni noqonuniy xatti-harakatlari uchun sudga berish mumkin, bu juda keng tarqalgan.

Rostini aytadigan bo'lsak, yig'ishga qarshi firmalar unchalik yomon yechim emas. Ba'zi hollarda, ular nafaqat sizdan "taqillovchilar" dan xalos bo'libgina qolmay, balki 3 yil davomida bankdan yashirishga yordam beradi. Shunday qilib, kredit "yonib ketadi".

Sudlar

Agar siz qarzni umuman to'lamasangiz nima bo'ladi? Bu erda javob aniq: ertami-kechmi qonun bilan bog'liq muammolar boshlanadi. Aynan qanday? Zamonaviy Rossiyada kredit sudi dolzarbdir. Garchi bu banklar uchun eng yaxshi g'oya emas. Lekin u qonuniy.

Ya'ni, siz shunchaki sudga tortilishi va jinoiy javobgarlikka tortilishi mumkin. Bu hodisa juda keng tarqalgan emas. Amalda, sud jarayoni sizni qarzni to'lashga majbur bo'lishiga olib keladi. Va ular sizni qo'yib yubordilar.

Bu erda yana Kredit sudi yordamga keladi? Ajoyib! Qaror qabul qilinganmi? Endi siz bir necha yil yashirinishingiz mumkin (buni qanday qilish sizga bog'liq) va cheklash muddati tugaguncha kutishingiz mumkin. Va keyin siz yana paydo bo'lishingiz mumkin. Ma'lum bo'lishicha, siz hech qachon qarzni to'lamaysiz.

Kollektorlar

"Men bankka kredit to'lamayman - buning uchun menga nima bo'ladi?" - bu savol ko'plab qarzdorlar orasida paydo bo'ladi. Ayniqsa, to'lovlarni amalga oshirish qobiliyatini yo'qotganlar uchun. Ya'ni, u o'z vazifalarini bajarmaganligi ayyorligidan emas, balki hayotiy sharoit tufayli. Sud, albatta, qonuniy choradir. Ammo banklar uni unchalik hurmat qilmaydi. Buning o'rniga, yuqorida aytib o'tilganidek, yig'ish xizmatlari tanlanadi. Ushbu tashkilotlar qarzdorlardan qarz olish uchun barcha vositalardan foydalanadilar.

Agar qarzingizni to'lamasangiz, tayyor bo'ling. Kollektorlar nima qilishlari noma'lum. Kimdir telefonda doimiy ravishda qo'ng'iroq qilishni va to'lovlar haqida eslatishni boshlaydi. Bu kamdan-kam hollarda bo'ladi. Ko'pincha, yig'ish kompaniyalari barcha chegaralarni buzishadi va noqonuniy harakat qilishadi: ular tahdid qilishadi, eshik qulflariga elim quyishadi, mulkka zarar etkazadilar, jismoniy kuch ishlatishadi va hokazo. Umuman olganda, ular bor kuchlari bilan qo'rqitish va haqiqatan ham qarzni har qanday narxda undirishga harakat qilmoqdalar. Agar javobgarlikdan qochib qutula olmasangiz, bunga tayyor bo'lishingiz kerak.

Mamlakat ichida

Axir, siz har doim ham qarzdan qo'rqmasligingiz kerak. Ba'zi hollarda (juda kam bo'lsa-da), banklar shunchaki qonunga muvofiq harakat qilishadi - ular sudga murojaat qilishadi, sizga qarzni to'lash uchun ma'lum muddat beriladi, hamma ijroni kutmoqda. Biroq, bu davrda siz ba'zi cheklovlarga duch kelasiz.

Masalan, fuqarolar: "Men bir yildan beri qarzimni to'lamadim - nima bo'ladi?" Agar siz faqat qonun doirasida ishlaydigan ko'proq yoki kamroq insonparvar bank bilan bog'langan bo'lsangiz, unda kollektorlardan qo'rqishning hojati yo'q. Buning o'rniga sizga mamlakatni tark etishingiz taqiqlanadi. Ya'ni, chet elga sayohat qilish imkonsiz bo'ladi. Qarzdan qutulmaguningizcha. Yoki da'vo muddati tugagunga qadar 3 yilga.

Huquqlar

Ayni paytda Rossiyada ko'plab qarzdorlarga tegishli bo'lgan yana bir chora ixtiro qilingan. Masalan, aliment bo'yicha ishchilar yoki qarz oluvchilar. Kechiktirilgan to'lov va o'z vaqtida to'lamaganlik uchun jazo sifatida haydovchilik guvohnomangiz qonuniy ravishda olib qo'yilishi mumkin. Va, natijada, sizni haydash qobiliyatidan mahrum qiling. Vaziyatni tuzatmaguningizcha.

So'nggi paytlarda bu jazo juda keng tarqalgan. Axir, qarzdorni mashina haydab ketayotganda yo'lda tutish unchalik qiyin emas. Ehtimol, agar qarz miqdori kichik bo'lsa va uni to'lash imkoniyati mavjud bo'lsa, buni qilish yaxshiroqdir. Va mashinani xotirjam haydashda davom eting.

O'zingizga emas

Kreditni to'lamaslikning turli usullari mavjud. Muammoni hal qilishning ushbu keyingi yondashuvi o'z yaqinlarini o'rnatishga tayyor bo'lgan odamlar uchun ko'proq mos keladi. Kredit berish bo'yicha barcha javobgarlikdan xalos bo'lish uchun siz o'zingizga emas, balki shunchaki ariza topshirishingiz mumkin. Va qiyin paytlarda sizga yordam berishga tayyor bo'lgan yaqin qarindoshingiz yoki do'stingiz uchun.

Ha, bu yondashuv yashirin. Ammo kimdir siz uchun qarz olsa, u holda bu odamdan pul talab qiladi. Barcha muammolar, sudlar, mahrumlik va cheklovlar sizdan o'tib ketadi. Ko'pincha, bunday uslub juda ishonuvchan keksa odamlarga nisbatan qo'llaniladi. Birinchidan, jabrlanuvchini u yoki bu sabablarga ko'ra bank kredit berishdan bosh tortganiga ishontirishingiz kerak, keyin siz suhbatdoshingizga fuqaro uchun zarur to'lovlarni muntazam ravishda to'lab turishingizni isbotlashga muvaffaq bo'lishingiz kerak. Bu aldamchilik oxir-oqibat vijdoningizda qoladi. Biroq, siz o'zingizni barcha javobgarlikdan ozod qilasiz.

Yana bir mashhur usul, shuningdek, to'liq halol va insonparvar emas, nikoh paytida olingan qarzdir. Agar turmush o'rtog'i banklardan yashirinsa, ikkinchi yarmi to'lov bilan shug'ullanishi kerak. Qarz ham, qarzning o'zi ham. Ushbu sxema ko'proq va tez-tez qo'llaniladi. Ammo bu endi bevosita qarzdorga ta'sir qilmaydi. U yana o'zini ko'rsatguncha.

Bankrotlik

Rossiyada eng yangi, ammo allaqachon juda mashhur texnika - bu bankrotlik orqali to'lashdan qochish usuli. Jismoniy shaxslar, yangi qonunlarga ko'ra, o'zlarini bankrot deb e'lon qilish huquqiga ega. Shu bilan birga, hech kim ulardan qarz undirmaydi. Bu shuni anglatadiki, siz o'zingizni majburiyatlardan ozod qilish uchun ushbu texnikadan foydalanishingiz mumkin.

Aslida, jismoniy shaxs tomonidan bankrotlikni tan olish uning to'lovga layoqatsizligini tan olishning analogidir. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, ko'pchilik bu xususiyatdan foydalanadi. Bundan tashqari, muvaffaqiyat bilan. Siz, masalan, o'zingizni bankrot deb e'lon qilishingiz mumkin. Agar siz uchun 3 yil davomida banklardan yashirinish oson bo'lmasa. Va kredit bo'yicha cheklash muddati o'tguncha kuting. Bu fikr shunchaki amalga oshirib bo'lmaydiganga o'xshaydi. Agar harakat qilsangiz, albatta muvaffaqiyat qozonishingiz mumkin.

Men bermayman va so'ramayman

Agar siz qarzni umuman to'lamasangiz nima bo'ladi? Yuqorida sanab o'tilgan oqibatlarga qo'shimcha ravishda, qarz kredit tarixingizga ta'sir qilishini unutmang. Bu shuni anglatadiki, siz avvalgi qarzingizni to'lamaguningizcha, hech kim sizga yangi kredit bermaydi.

Ba'zan "Mikrokreditlar", "Zo'r pul mablag'lari" va boshqalar kabi noqonuniy kompaniyalarda. Hech qanday holatda kredit olish uchun bunday tashkilotlarga murojaat qilmang. Va boshqa pul to'lovlari. Axir bunday kompaniyalarning harakatlarini oldindan aytib bo'lmaydi. Ehtimol, o'z vaqtida to'lovlar bo'lmasa, siz darhol qarz yig'uvchilar bilan shug'ullanishingiz kerak bo'ladi.

Ammo oddiy banklarda kreditlar va qarzlar ham mavjud bo'lmaydi. Ammo ularni olishga bo'lgan barcha urinishlaringiz yozib olinadi. Va, albatta, mablag'larning hozirgi qarz oluvchisi bu haqda xabardor qilinadi. Natijada, ular sizni kuzatib borishga va sizni javobgarlikka tortishga harakat qilishadi.

Shunga qaramay, vaziyatdan chiqishning eng mantiqiy yo'li qarz bo'yicha to'lovni amalga oshirish bo'ladi. Agar buning iloji bo'lmasa, bank bilan qandaydir tarzda kelishuvga erishishga harakat qiling. Hech narsa ishlamadi? Keyin 3 yil sabr qiling, kredit olgan bankdan qochishga harakat qiling. Bu sizga albatta yordam beradi. Agar to'lamaslik uchun haqiqatan ham jiddiy sabablaringiz bo'lsa, darhol o'zingizni nochor yoki bankrot deb tan oling. Bu hech bo'lmaganda salbiy oqibatlarni kechiktiradi.

Saytdagi huquqiy ko'rsatmalar sizga moliya instituti oldidagi majburiyatlarini bajarishni to'xtatgan qarz oluvchini kutayotgan oqibatlar haqida aytib beradi. Agar siz kreditni to'lamasangiz nima bo'ladi - olti oy, bir yil yoki undan ko'proq.

Banklar qarzdorlarga qarshi nima qilishi mumkin?

Kredit tashkilotlari ixtiyorida fuqarolardan qarzlarni suddan tashqari, sud tartibida, shuningdek, ijro ishi yuritish orqali undirish uchun keng imkoniyatlar mavjud. Shuning uchun, agar siz kredit to'lamasangiz, nima tahdid soladi degan savolga javob juda oddiy: fuqaro uzoq vaqt davomida sanab o'tilgan bosqichlardan o'tadi, ularning har birida qonun ko'plab ta'sir usullarini nazarda tutadi.

Ularni qo'llash ketma-ketligi kredit to'lovini to'lamaslik muddatiga qarab taxminan hisoblanishi mumkin:

• 6 oy (agar siz kreditni o'z vaqtida to'lamagan bo'lsangiz va kechikish 6 oygacha bo'lsa, unda bu vaqt ichida banklar juda kamdan-kam hollarda sudga yoki qarz oluvchilarga murojaat qilishadi, ammo qarz oluvchilarga "To'g'risida" Federal qonunida belgilangan choralarni qo'llashadi. Iste’mol krediti (ssuda)” va “Muddati o‘tgan qarzlarni to‘lash bo‘yicha faoliyatni amalga oshirishda jismoniy shaxslarning huquqlari va qonuniy manfaatlarini himoya qilish to‘g‘risida...” – qo‘ng‘iroqlar, xatlar, bildirishnomalar);
• 1 yil (bunday uzoq muddat to'lamaslik qarzni inkassokorlarga topshirishga olib kelishi mumkin, ular "inkassoga qarshi" qonun normalariga muvofiq harakat qilishlari shart "Jismoniy shaxslarning huquqlari va qonuniy manfaatlarini himoya qilish to'g'risida" muddati o‘tgan qarzlarni qaytarish bo‘yicha faoliyat...” yoki yozma, da’vo yoki soddalashtirilgan ish yuritish tartibida qarzlarni undirish uchun sudga murojaat qilish);
• 3 yil (kredit bo'yicha da'vo muddati uch yil - u davriy to'lovlar bo'yicha oxirgi to'lovdan boshlab yoki ma'lum bir kunga rejalashtirilgan bo'lsa, kredit to'liq to'langan kundan boshlab hisoblanadi (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 200-moddasi). Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi, Rossiya Federatsiyasi Oliy sudi Plenumining 09.09.2015 yildagi N 43-sonli qarorining 24-bandi.Shunday qilib, qarz oluvchi ushbu muddat ichida qarzni undirishning barcha bosqichlaridan o'tadi.Aks holda, kreditor qarzni undirish huquqini yo'qotadi.Banklar kamdan-kam hollarda bunday holatga yo'l qo'yadilar.Ssudani 3 yil davomida uzoq muddat to'lamasangiz nima bo'ladi?Agar bu davrda inkassatorlar va ijro protsesslari yordam bermagan bo'lsa, unda bor albatta kreditor yoki qarz oluvchining o'zi talabiga binoan fuqaroni bankrot deb e'lon qilish uchun asos bo'ladi.

Bu haqda ko'proq maqolalarda o'qing:

Qarzdorlarga nisbatan qanday suddan tashqari choralar ko'rilishi mumkin?

Har qanday qarzni undirish mexanizmi har doim kichikdan boshlanadi. Agar fuqaro kredit to‘lashni to‘xtatsa, nima bo‘lishini o‘z tajribasidan sinab ko‘rishga qaror qilsa, birinchi navbatda shartnomada ko‘zda tutilgan jarima va jarimalar hisobiga uning qarzi o‘sa boshlaydi. Bunda bank “Iste’mol krediti (krediti) to‘g‘risida”gi Qonunga asosan quyidagi shartlarda kreditning butun summasini qaytarishni talab qilishi va (yoki) shartnomani bekor qilishi mumkin:

• agar oxirgi 3 oy ichida asosiy qarz yoki foizlarni to'lashning kechikishi 60 kundan ortiq bo'lsa, bank tomonidan belgilangan barcha summani to'lash muddati 30 kundan kam bo'lmasligi kerak;
• agar kredit shartnomasi 2 oydan kam muddatga tuzilgan bo'lsa, bank pulni qaytarishni va (yoki) shartnomani bekor qilishni talab qilishi mumkin, agar 10 kunlik kechikish bo'lsa (qaytarish muddati 10 kundan kam bo'lishi mumkin emas). qarzni to'lamaganligi sababli ko'rilgan choralar to'g'risida qarzdor tomonidan bildirishnoma olingan sana - Qonunning 14-moddasi).

“Muddati oʻtgan qarzlarni qoplash boʻyicha faoliyatni amalga oshirishda jismoniy shaxslarning huquqlari va qonuniy manfaatlarini himoya qilish toʻgʻrisida...”gi qonunga muvofiq bank vakillari qarzdor bilan uchrashish, shuningdek, uning mavjudligi toʻgʻrisida xabarlar yetkazish huquqiga ega. qarzni boshqa yo'llar bilan (telefon, SMS, pochta).

Qonun bo'yicha qarzdor bilan aloqalarning qat'iy cheklangan soniga qaramay, haqiqiy vaziyat har doim ham qonunga mos kelmaydi. Qarzdor eslatmalarni tez-tez oladigan hollarda, bu bank qonunni buzayotganligini anglatmaydi. Shunchaki, qarz oluvchi shartnomani imzolashda San'atning 1-qismida belgilangan u bilan o'zaro aloqa qilish usullari yoki chastotasini kengaytirish shartlariga e'tibor bermagan bo'lishi mumkin. 4, h.h. 3 va 5 osh qoshiq. Qonunning 7-moddasi. Bundan tashqari, alohida shartnomada qarzdorning oila a'zolari va boshqa shaxslar bilan o'zaro aloqa qilish imkoniyati ko'zda tutilishi mumkin. Siz notariusga murojaat qilib, bankka tegishli o'zaro aloqa usullaridan voz kechish to'g'risida bildirishnoma yuborish orqali o'zingizni bunday javobgarlikdan ozod qilishingiz mumkin yoki uni qaytarib berish kvitansiyasi bilan ro'yxatdan o'tgan pochta orqali o'zingiz yuborishingiz mumkin.

Yuqoridagilardan tashqari, bank suddan tashqari quyidagi choralarni ham qo'llash huquqiga ega:

• kollektorlarni qarzdor bilan o'zaro munosabatlarga jalb qilish, bu haqda uni 30 kun ichida qaytarib olish to'g'risidagi kvitansiya so'ralgan buyurtma xati orqali yoki shartnomada ko'rsatilgan boshqa usulda xabardor qilish;
• topshiriq shartnomasini tuzib, qarzni kollektorlarga sotish;
• qarzning bir qismini kechirish (Qarang: Rossiya Federal Soliq xizmati ma'lumotlari "Mikromoliya tashkilotlari tomonidan hisobdan chiqarilgan qarzlarni soliqqa tortish to'g'risida", Federal Soliq xizmatining 2015 yil 15 dekabrdagi BS-4-11/21968@ xati) ;
• qarzni qayta tuzish (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 450-moddasi);
• agar bu shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa, notariusning ijro varaqasi asosida qarzni undirish ("Rossiya Federatsiyasi Notariat to'g'risidagi qonun hujjatlarining asoslari" ning 89-91.2-moddasi).

Agar siz kredit olsangiz va birinchi oylar uchun to'lamasangiz nima bo'lishi haqida qisqacha ma'lumot. Suddan tashqari choralarni muvaffaqiyatsiz sinab ko'rgan kreditor, xoh u bank bo'lsin, xoh qarzdor bo'lsin, katta ehtimol bilan sudga murojaat qiladi.

Sud qaroriga ko'ra qarzdorga nisbatan qanday choralar qo'llanilishi mumkin?

Huquqlaringizni himoya qilish uchun bank sudiga murojaat qilish uchta usulda mumkin: buyurtma, da'vo va qisqacha tartib. Barcha hollarda, sud buyrug'i to'g'risida ariza berishdan tashqari, bank qarzdorning mol-mulkini hibsga olish to'g'risida ariza bilan murojaat qilishi mumkin, bu har doim uning moliyaviy ahvoli uchun salbiy oqibatlarga olib keladi. Odatda, sudga murojaat qilishdan oldin qarzdorga qarzni to'lash to'g'risida da'vo yuboriladi, u erda unga keyingi sud xarajatlari undirilishi haqida ogohlantiriladi. Qarzdorga nisbatan huquqlarni himoya qilish uchun bank tanlagan usulga qarab, sud qaror qilishi mumkin:

• sud buyrug'i (agar uning oldidagi qarz 500 000 rubldan kam bo'lsa, bankning talabiga binoan berilgan ijro hujjati; buyruqning nusxasi sud tomonidan qarzdorga yuboriladi, uni olgandan keyin u 10 kun ichida e'tiroz bildirish huquqiga ega. sud, bu odatda buyruqni bekor qilishga va kreditor tomonidan qarzdorga da'vo qo'yishga olib keladi);
• yengillashtirilgan ish yuritish tartibida ko‘riladigan ish bo‘yicha sud qarori (bu holda faqat ishda ishtirokchilarning o‘zlari eshitilmasdan, faqat ma’lum muddat ichida taraflar tomonidan taqdim etilgan hujjatlar ko‘rib chiqiladi; bunday qaror ustidan shikoyat qilish muddati ham qisqartiriladi; soddalashtirilgan ish yuritish muayyan shartlar shartnomasini bekor qilish to'g'risida qarshi da'vo qo'yish orqali qochish mumkin);
• da'vo arizasida ko'rib chiqilayotgan ish bo'yicha sud qarori yoki bajarilmagan qaror.

Agar sud qarori qabul qilingan bo'lsa, u qonuniy kuchga kirgandan so'ng, bank ijro varaqasini oladi. Sud buyrug'i yoki ijro varaqasi ilova qilingan ariza bilan kreditor ijro ishini qo'zg'atish uchun sud ijrochisi xizmatiga murojaat qiladi.

Agar siz qarzni to'lamasangiz, qarzdorning mol-mulki nima bo'ladi?

Kreditor sud qarori yoki ijro varaqasi asosida ijro ishini qo'zg'atish to'g'risidagi ariza bilan sud ijrochisi xizmatiga murojaat qilgandan so'ng, banklarga kreditlarni to'lamasangiz nima bo'lishining eng yoqimsiz qismi boshlanadi.

Sud ijrochisi qarzdordan daromadlar ("Ijroiya ishi to'g'risida" gi Federal qonunning 101-moddasiga qarang) va undirib olinishi mumkin bo'lgan mol-mulk, shu jumladan bank depozitlari va garovga qo'yilgan mol-mulk (masalan, garovga qo'yilgan) to'g'risida ma'lumot berishni taklif qilish to'g'risida qaror chiqaradi. kvartira). Daromadni tasdiqlash sizga sud ijrochilari teginish huquqiga ega bo'lmagan daromadlardan ushlab qolishlar yoki ish haqi yoki pensiyalardan ushlab qolishlarning ruxsat etilgan foizidan oshib ketgan holatlardan qochish imkonini beradi.

Shuningdek, mulkni topish uchun sud ijrochilari yo'l politsiyasi va Rosreestrga so'rovlar yuboradilar. Bundan tashqari, ixtiyoriy ravishda to'lanmagan 30 000 rubldan ortiq qarzga ega bo'lgan fuqaro kreditorning iltimosiga binoan chet elga chiqishni cheklashi mumkin. O'z tashabbusi bilan sud ijrochisi bunday cheklovni da'vogarning talablarini ixtiyoriy ravishda qondirish muddati tugaganidan keyin ikki oy o'tgach (5 kun) belgilashi mumkin, uning miqdori 10 000 rubldan ortiq (Qonunning 67-moddasi). Sud ijrochisi xizmati yordamida undirilgan qarzga qo'shimcha ravishda, fuqaro qarz miqdorining 7 foizi miqdorida ijro yig'imini to'lashi kerak bo'ladi.