Este profitabil să investești în aur? Care sunt modalitățile de a cumpăra aur și care sunt principalele diferențe ale acestora? Cum și la ce preț să cumpărați un lingot de aur în Sberbank? Cum poți economisi taxe? Acest articol răspunde la aceasta și la multe alte întrebări.

Investind în aur mod de încredere păstrează economiile. Prețul acestui metal se schimbă frecvent. Pe termen scurt, investiția în metale prețioase poate fi neprofitabilă. De exemplu, în 2011-2013 piata scadea. Acest lucru se poate observa în figură (sursa: Buletinul Statistic al Băncii Centrale).

Dar, pe termen lung, prețul aurul crește. Cantitatea de aur din natură este constantă, iar cantitatea de obiecte de valoare produse de oameni este în continuă creștere (datorită creșterii populației, creșterii productivității muncii etc.). Prin urmare, pentru fiecare gram de aur, există o cantitate din ce în ce mai mare de valori create (bunuri). Drept urmare, mărfurile se depreciază și prețul aurului crește.

Creșterea prețului aurului este determinată și de proprietățile sale:

• durabilitate (aurul nu putrezește, nu ruginește și nu oxidează);
• divizibilitate (când aurul este împărțit în părți, se păstrează valoarea intrinsecă);

De exemplu, dacă un diamant este împărțit în două părți, costul a două piese noi va fi mult mai mic decât o singură piatră.

• uniformitate (în absența impurităților, compoziția internă a metalului diferitelor lingouri și produse de aur are aceeași calitate);
• comoditate (valoarea mare este concentrată într-un volum mic);
• valoare intrinsecă (asociată cu cantitatea limitată de aur din natură: dacă aurul s-ar afla sub picioare precum pietricelele, oamenii nu l-ar aprecia).

Aceste proprietăți fac aurul unic. Datorită lor, aurul a servit cândva drept bani și este foarte apreciat lumea modernă.

Aurului nu se teme de crize. Dimpotrivă, în perioadele de criză, prețul crește mai rapid. Pentru alte optiuni de investitie, riscul este mai mare. De exemplu, dacă în timpul unei crize investiți într-o întreprindere care nu va supraviețui crizei, veți pierde bani.

Acest lucru nu se va întâmpla cu aurul. Protejează bunurile proprietarului de depreciere.

În imaginea de mai sus, prețurile aurului sunt de la începutul anului 1998. Acesta este un an de criză. La începutul și mijlocul anului, prețul aurului era de 54-58 de ruble. pe gram. Pentru a doua jumătate a anului, a crescut de aproape 3,5 ori până la 186 de ruble.

Pentru toată perioada 1998-2018. prețurile au crescut de 44 de ori, ajungând la 2393 de ruble. pe gram (1, 18 martie). Aceasta înseamnă că, dacă ai cumpărat aur pentru 10 tr în 1998, atunci capitalul tău ar fi de 440.000 de ruble.

Andrew: „Investesc 10% din venitul meu în aur fizic, investiții de 20 de ani sau mai mult. Fluctuațiile prețului rublei, chiar și 5-10%, nu mă deranjează. Am trei copii, vreau să le dau ceva pe viitor. Și în afară de aurul fizic, nu văd niciun alt activ de încredere pe un termen atât de lung.”.

Ce capcane există?

Capcanele investiției în aur:

1 Necesitatea de a plăti 18% TVA dacă cumpărați lingouri fizice de aur;

Opțiuni alternative vă vor permite să nu plătiți TVA: monede de investiții și asigurare medicală obligatorie - despre ele mai jos.

2 Prețul de reducere al aurului este stabilit de Banca Centrală și este un punct de referință pentru Banca Comerciala la stabilirea prețurilor acestora. În același timp, prețul băncii diferă de prețul oficial al Băncii Centrale. De obicei, nu în favoarea investitorului.

De exemplu, pe 17 mai, prețul oficial cu discount al aurului la Banca Centrală este de 2587,5 ruble. În Sberbank în această zi, veți cumpăra aur la un preț de 2758 de ruble. Este cu 6% mai scump.

3 Prețul la care banca va cumpăra aur de la dvs. va fi diferit de prețul de vânzare. Această diferență se numește .

De exemplu, la aceeași dată în Sberbank, prețul de cumpărare este 2459, prețul de vânzare este 2758. Banca - întreprindere comercială iar răspândirea îi oferă posibilitatea de a câștiga. Dacă în această zi Sberbank cumpără de la Vasya 1 gr. aur și-l vinde lui Masha, el va câștiga 299 de ruble. Și dacă este de 100 de grame, atunci - 29.900 de ruble.

Pentru un investitor, această diferență poate provoca o pierdere pe termen scurt.

De exemplu, Anton a cumpărat 10 gr. aur pe 9 ianuarie și l-a vândut pe 17 mai. Rezultatul tranzacției este prezentat în tabel.

Deși prețurile au crescut în 5 luni: achiziții cu 7%, vânzări cu 9%. Anton a pierdut 660 de ruble. datorită faptului că banca cumpără aur mai ieftin decât vinde.

4 Va trebui să plătiți 13% din venit dacă aurul este deținut pentru mai puțin de 3 ani.

De exemplu, la cumpărarea a 1 gr. aur și vânzându-l într-un an, venitul din diferența de preț va fi de 81 de ruble. Din acest venit trebuie să plătiți un impozit de 13%, adică 10,53 ruble.

Important: plătiți singur taxa. Aceasta presupune depunerea Înapoierea taxei.

5 Lingourile achiziționate trebuie depozitate undeva. Locația de depozitare trebuie să fie sigură. De exemplu, într-o celulă bancară. Va trebui să plătiți pentru închirierea celulelor. Costul anual de închiriere a celei mai mici celule din Sberbank (până la 9 cm înălțime) va costa investitorul 6137 de ruble. Desigur, această regulă nu este necesară. Puteți depozita lingourile oriunde, chiar și într-un cufăr îngropat la doi metri adâncime în curtea dvs.

Care sunt modalitățile de a cumpăra aur?

În țara noastră, puteți cumpăra aur:

1 Prin deschiderea unui cont de metal nealocat;

2 Ca metal sub forma:

• lingou;
• monede;
• Bijuterii.

Ultima varianta este speciala. Prețul bijuteriilor depinde nu numai de prețul metalului, ci și de alți factori: prestigiul mărcii, aspectși măiestrie etc.

Bijuteriile achiziționate sunt greu de vândut la același preț. De exemplu, lanțul de aur „Lines of Love” din aur roșu de 14 karate cu o greutate de 1,58 g. costă 4590 de ruble. În termeni de grame, aceasta este de 2905 de ruble.

Într-o casă de amanet, la înregistrarea unui gaj, aurul unui astfel de eșantion va fi evaluat la 1350 - 1500 de ruble. pe gram. Pierderile vor varia de la 2580 la 2817 ruble. Adică mai mult de jumătate din costul produsului.

Prin urmare, atunci când decideți chestiunea investiției banilor în aur pentru a face bani din acesta, această opțiune nu este luată în considerare. Să aruncăm o privire mai atentă la restul.

lingouri de aur

Un lingou de aur este o bucată de aur de calitate superioară sub formă de cărămidă cu o suprafață de oglindă cu marcaje pe partea din față.

Sberbank oferă să cumpere:

• măsurat;
• lingouri standard.

Masurate au o greutate de 1 gr. pana la 1 kg. Acestea trebuie să respecte GOST R 51572–2000, care stabilește principalele caracteristici ale lingoului:

• greutate: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 gr.;
• dimensiuni: lungime si latime. Înălțimea (grosimea) nu este standardizată. De exemplu, pentru un lingot de 1 gr. lungimea poate fi de la 12 la 15 mm., lățimea de la 7 la 9 mm.;
• compoziție chimică (probă): conținut de aur nu mai puțin de 99,99%;
• • inscripția „Rusia”, decorată într-un oval;
  • greutate în grame (numărul 1 din figură);
  • numele „Aur”;
  • proba (2);
  • marca inregistrata a producatorului (3);
  • numărul lingoului (4);

• • ambalarea fiecărui lingot într-o folie de polietilenă și totul într-o cutie de lemn;
  • disponibilitatea unui certificat pentru fiecare lingou, care să indice data emiterii, caracteristicile lingoului și semnăturile persoanelor responsabile de calitatea lingoului.

Lingourile standard au o greutate de 11 până la 13,3 kg. Acestea trebuie să respecte GOST 28058-2015, care stabilește principalele caracteristici ale lingoului:

• formă: trunchi de piramidă;
• Suprafata: fara lasare, bavuri, deteriorari, pete de grasime si incluziuni straine. Sunt permise locuri de curățare până la 1 mm adâncime și concavitatea datorată contracției metalului până la 5 mm adâncime.
• greutate: orice între 11 - 13,3 kg .;
• posibilă abatere de greutate: 0,03 - 0,1 gr. (0,03 pentru lingoul de greutate minimă, 0,1 pentru greutatea maximă);
• dimensiuni: lungime de la 229 la 254 mm, latime 59-88 mm, inaltime 35 mm;
• abatere de dimensiune: în lungime și lățime până la 5 mm., în înălțime până la 8 mm.
• eșantion: nu mai puțin de 99,9%;
• marcaje laterale frontale:
  • simbolul statului - producătorul;
  • greutate în grame;
  • marca de aur;
  • încerca;
  • marca inregistrata a producatorului;
  • numărul lingoului;
  • anul emiterii;
  • ambalarea fiecărui lingot într-o folie de polietilenă sau hârtie de împachetat și totul într-o cutie de lemn.

GOST observă că, prin acord între producător și consumator, greutatea și forma se pot schimba.

Caracteristicile achiziției de lingouri sunt discutate în detaliu în secțiunile relevante.

Cont de metal impersonal (OMS)

Un cont de metal impersonal este o modalitate de a investi în metal prețios fără a le cumpăra forma fizica. Metalul va exista practic ca o intrare în cont bancar în cantitate de grame de aur.

Deoarece nu vorbim despre cumpărarea unui anumit bar cu marcajul și numărul unic, aurul depozitat nu are caracteristici individuale. Prin urmare, contul se numește depersonalizat.

Important: Spre deosebire de cumpărarea unei lingouri, deschiderea unui OMS vă eliberează de plata TVA și de riscul de deteriorare și pierdere a aurului în timpul depozitării.

Ei cumpără și vând aur la cotațiile stabilite de bancă. În același timp, banca, atunci când creditează fonduri în cont, va recalcula ruble în grame și invers la returnare: grame în ruble.

OMS din Sberbank se deschide gratuit pentru o perioadă nedeterminată. Adică, titularul de cont poate primi oricând echivalentul în numerar al aurului stocat la cursul curent.

Sberbank se oferă să deschidă OMS în sistemul Sberbank Online sau atunci când vizitați biroul în persoană. Deschiderea unui cont online este mai simplă și mai rapidă. Pentru asta ai nevoie de:

1 Conectați-vă la Sberbank Online.

2 Selectați fila „Altele”, apoi „Conturi de metal” și „Deschiderea unui cont de metal nealocat”. Pe aceeași pagină veți vedea tarifele pentru cumpărarea și vânzarea de metale prețioase. Veți putea cumpăra aur la rata de vânzare.

Click pentru a mari imaginea

Click pentru a mari imaginea

4 Completați câmpurile indicate: cont debit și suma depusă necesară. Suma poate fi specificată în ruble - atunci celula „masă de aur” va fi completată automat la rata. De exemplu, dacă depuneți o sumă de 7.000 de ruble, aceasta va fi echivalentă cu o masă de 2,4 g de aur.
Puteți face opusul: completați masa, de exemplu, specificând 3,5 g. Apoi, valoarea de 10045 ruble va apărea în câmpul de cantitate.

Important:

Click pentru a mari imaginea

Dimensiune minima fonduri în cont 0,1 gr. aur. Pe 10 mai, aceasta corespunde valorii de 252,5 ruble. (la rata de vânzare de 2525 ruble / gr.).

Sberbank nu percepe dobândă pe cont. Puteți câștiga doar din modificarea valorii metalului în timp.

Să stabilim venitul din asigurarea medicală obligatorie, cu condiția ca un cont să fie deschis și aur cumpărat pentru 10.000 de ruble. în ianuarie 2016 și închiderea contului în mai 2018:

Rezultatul tranzacției depinde de cotațiile de aur și într-o perioadă scurtă poate fi negativ (pierdere).

În exemplul nostru, randamentul pentru mai mult de 2 ani a fost de 2,84%, în termeni de rata anuala este doar 1,21%. Acest procent este mult mai mic decât rata de depozit în Sberbank ( oferta minima la depozit 3,4%). Dar pe termen lung, rezultatul poate fi diferit.

Pentru 10 ani, suma este de 10 mii de ruble. s-a transformat în 35 mii cu un randament mediu anual de 24,61%. Nici unul depozit bancar nu va permite o astfel de creștere.

Monede de investiții

Puteți cumpăra aur de la Sberbank sub formă de monede de aur de colecție și de investiții.

O monedă de lingouri este o monedă de metal prețios de înaltă calitate, destinată în primul rând pentru investiții sau economii.

O monedă de colecție este o monedă de metal prețios de mică circulație, destinată în principal colecționării. Lansarea unei astfel de monede este de obicei programată pentru a coincide cu date memorabile, evenimente, oameni celebri.

Monedă de colecție cu greutatea de 5 kg, emisă pentru aniversarea a 150 de ani a Băncii Rusiei. Pe partea din față este emblema Băncii Rusiei - un vultur cu două capete, sub simbolurile statului Imperiul Rus, Guvernul provizoriu, RSFSR și URSS. Pe verso sunt portrete ale împăratului Alexandru al II-lea și primilor conducători ai Băncii de Stat A.L. Stieglitz și E.I. Lamansky.

Principalele diferențe dintre aceste monede sunt prezentate în tabel:

Important: Monedele de aur nu sunt supuse TVA-ului dacă au statut de mijloc legal. Acest statut a fost stabilit pentru toate monedele de aur emise de Banca Centrală din 1998. Acest statut a fost păstrat pentru chervoneții de aur (10 ruble), care conțin 7,742 g de aur pur, emise în 1975-1982.

Statutul de curs legal înseamnă că în Rusia moneda trebuie să fie acceptată pentru plată la valoarea nominală. De exemplu, moneda de aur George Victorious are statutul de mijloc legal. Valoarea sa nominală este de 50 de ruble și este foarte posibil să cumpărați o cutie de lapte pentru aceasta. Iar dacă vânzătorul refuză să-l accepte, îl poți da în judecată. Adevărat, aproape că nu este nimeni dispus să plătească pentru bunuri în valoare de 50 de ruble. o monedă vândută în Sberbank pentru 27 de mii de ruble.

În acest moment, următoarele monede de investiții din aur pot fi achiziționate de la Sberbank:

Pentru a cumpăra o monedă de investiții de la Sberbank, trebuie să aveți un pașaport la dvs. Când plătiți pentru o monedă, este important să păstrați chitanța - va fi necesară la vânzarea monedei și pentru calcularea impozitului pe venit. Valoarea taxei este determinată în același mod ca și pentru lingouri - această problemă este discutată în secțiunea „Răspunsuri la întrebări”.

Trebuie să depozitați monedele de investiții în ambalajele băncii. Scoaterea ambalajului poate deteriora moneda și poate reduce semnificativ valoarea acesteia.

În Sberbank, puteți cumpăra monede de calitate excelentă și satisfăcătoare (cu defecte minore). Sberbank nu vinde și nu cumpără monede în stare nesatisfăcătoare.

Experții consideră că achiziționarea de monede de investiții este profitabilă dacă vânzarea este planificată nu mai devreme de 10-15 ani. Pe termen scurt, câștigurile din creșterea prețurilor aurului se pot transforma în pierderi din cauza spread-ului.

Un caz din viața cuiva

Matvey: „Am încercat să depun moneda de aur, cumpărat mai devreme în același loc (Sberbank) - prețul mi-a fost oferit de 2 ori mai mic decât prețul de vânzare !!! Pe scurt, cred că banca pur și simplu încasează pe numismatiști... "

Tabel de comparație a principalelor modalități de a investi în aur

Investiția în aur are sens când termen lung. Un cont impersonal este mai economic decât cumpărarea de aur fizic: la deschiderea unui cont, prețul aurului este mai mic, nu există riscul de deteriorare a aurului și de scădere a valorii acestuia și nu este nevoie să cheltuiți bani pentru depozitare.

Când alegeți între un lingor și o monedă de aur, acordați atenție două nuanțe:

• la cumpărarea unei monede economisești TVA dacă moneda are statutul de mijloc legal;
• Sberbank vinde lingouri de aur mai ieftin.

Prețul lingourilor în Sberbank

Prețul lingourilor de aur măsurate, curent la 10 mai 2018, este prezentat în tabel:

Prețul unui lingou depinde de dimensiune: cu cât dimensiunea este mai mare, cu atât costă mai puțin 1 gram. Excepția o constituie lingourile într-o stare satisfăcătoare (vom descrie mai detaliat cum să determinăm starea unui lingou mai jos). Sberbank le răscumpără la un singur preț.

Prețurile actuale ale lingourilor pot fi întotdeauna găsite pe site-ul Sberbank.

Important:Înainte de a vă decide să cumpărați un lingou, ar trebui să studiați prețurile. Trebuie să înțelegeți că cotația de aur și prețul lingoului în Sberbank sunt indicatori diferiți și că prețurile de cumpărare și de vânzare sunt diferite.

Un caz din viața cuiva

Dmitri: „Am intrat pe site-ul Sberbank în secțiunea „metale prețioase”, am dat clic pe ghilimele. Cursul a fost de 2636 de ruble / gram. Apoi am sunat la operator și am întrebat cu ce preț aș putea cumpăra aur în ziua aceea. Operatorul a specificat regiunea și a spus că prețul este de 2756,9 ruble / gram.

M-am scărpinat în cap și m-am dus la bancă. Și acolo s-a dovedit că lingoul dorit cântărind 250 gr. Pot cumpăra la un preț de 3190,68 ruble / gram. Cred că este o înșelătorie.”

Procesul de cumpărare a lingoului de aur în Sberbank

1 Selectarea unui lingou în funcție de prețul și greutatea acestuia. Este mai bine să faceți acest lucru în avans.

2 Înainte de a vizita Sberbank, clarificați în care dintre cele mai apropiate sucursale este posibil să faceți o afacere. Nu toate ramurile vând și cumpără aur.

3 Vizitarea Sberbank cu pașaport și coordonarea tranzacției cu un reprezentant al băncii.

4 Afacere. Clientul trebuie să fie prezent personal - achiziția online nu este permisă.

De obicei, o tranzacție durează aproximativ 10 minute.

Mai întâi, lingoul este inspectat și cântărit în prezența clientului. Clientul trebuie să vadă cântarul.

Important: 0,01 gr. - un indicator al preciziei la cântărirea unui lingou. Dar unitatea de măsură pentru greutatea unui lingou este 0,1 g. De exemplu, dacă greutatea de 12845,27 este determinată în timpul cântăririi, atunci masa lingoului va fi 12845,2 (rotunjită în jos).

Apoi se efectuează plata și transferul lingoului.

Important: aurul este lipit într-un pachet special. Este imposibil să-i încălcați integritatea, altfel Sberbank nu va accepta lingoul înapoi.

La cererea clientului, contra cost, lingoul poate fi ambalat intr-o cutie frumoasa cu sigla Sberbank. Această opțiune este perfectă pentru un cadou.

Transferul unui lingot este documentat printr-un act de acceptare și transfer. Trebuie să indice: denumirea metalului, proba, greutatea, numărul lingoului, cantitatea, data, numele complet al cumpărătorului și reprezentantul băncii.

Lingoul este transferat clientului împreună cu un certificat pentru acesta. Datele indicate pe lingou și în certificat trebuie să se potrivească.

Important: Certificatul este eliberat de producător. Conține numărul și proba. Certificatul trebuie păstrat împreună cu lingoul. În cazul pierderii certificatului, banca nu va răscumpăra lingoul și nu îl va lua pentru depozitare. Îl poți vinde la un amanet la un preț mai mic.

Clientul este emis mandat de numerar(chitanță) confirmarea achiziției. De asemenea, trebuie salvat.

Puteți depozita lingoul împreună cu documentele acasă. Dar pentru a asigura securitatea, este mai bine să închiriezi o cutie de valori la o bancă.

Pentru ca lingoul să aducă profit proprietarului, termenul de valabilitate trebuie să fie lung: 10 - 20 de ani sau mai mult.

Cum să vinzi aurul achiziționat în viitor?

Mai întâi trebuie să clarificați în care dintre cele mai apropiate sucursale ale Sberbank este posibil să faceți o afacere.

Pentru a vinde un lingou, trebuie să veniți la bancă cu un act de identitate.

Sberbank va cumpăra un lingot de aur măsurat în stare excelentă sau satisfăcătoare.

Stare excelentă înseamnă o suprafață curată, fără zgârieturi, bavuri, abraziuni, incluziuni străine. Certificatul de lingouri trebuie să fie curat și nedeteriorat.

Starea satisfăcătoare a lingoului înseamnă că pot exista pete de murdărie, zgârieturi și abraziuni la suprafață. Dar aceste caracteristici nu ar trebui să afecteze greutatea lingoului. Un lingou fără o singură deteriorare va fi de asemenea recunoscut ca satisfăcător, dar cu certificat deteriorat: o piesă este ruptă sau ruptă, pe pete. Dar aceste daune nu ar trebui să afecteze vizualizarea textului.

Important: in cazul in care banca suspecteaza ca lingoul este falsificat, are dreptul sa-l retraga de la client si sa-l trimita spre examinare. Clientul va fi informat despre rezultate.

Regulile pentru cumpărarea de lingouri de la public sunt disponibile pe site-ul Sberbank.

Important: un lingot de aur cumpărat în Sberbank poate fi vândut în altul Banca Comerciala.

Dacă banca a refuzat să vă cumpere lingourile, recunoscând starea sa ca nesatisfăcătoare, îl puteți vinde:

• la prețul deșeurilor către un atelier de bijuterii sau cumpărători de aur;
• du-l la o casă de amanet.

Lingot de aur în stare excelentă cântărind 1 gr. Sberbank va cumpăra de la dvs. pentru 2479 de ruble, o condiție satisfăcătoare - pentru 2459 de ruble. (prețul este valabil din 10 mai 2018). O casă de amanet pentru un lingot va plăti de la 1950 (casa ta de amanet) la 2285 de ruble (casa de amanet de soare). Pierderile în comparație cu răscumpărarea lingourilor de către Sberbank se vor ridica la 11-21% din costul aurului.

Compania Auris cumpără lingouri măsurate la prețul fierului vechi - 2415 ruble. pe gram. În acest caz, pierderile vor fi de 2-3%.

Un caz din viața cuiva

Lena: „Două lingouri de aur au fost păstrate la mine acasă. Când le-am scos să predau băncii și să iau bani, s-a găsit rugină pe un lingou. Banca nu a acceptat lingoul. L-am putut preda unui bijutier la prețul de fier vechi !!! Bijutierul a spus că acest lucru este mai probabil rezultatul unei încălcări a tehnologiei în fabricație. Pata este ușor de îndepărtat, dar lingoul va fi deteriorat.”

Cel mai scandalos caz cu aurul ruginit este asociat cu monedele de aur „George cel Victorios”, emise în 2006-2009 la Monetăria Sankt Petersburg. Defectul este asociat cu pătrunderea microparticulelor de fier pe suprafața monedei, care s-au oxidat atunci când au fost expuse la un mediu umed.

Dacă lingoul sau moneda ta este acoperită cu pete ruginite, ridică documentele și vinde-o băncii. Dacă nu puteți vinde, contactați bijutierul pentru a îndepărta petele. Și apoi puteți încerca din nou să vindeți moneda băncii. Sau un bijutier.

Rugina este cel mai inofensiv dintre defectele care apar. Problema principală este că rugina nu apare imediat, ci după câțiva ani.

Punctele negre sunt considerate un defect mai grav. Aceasta este o firimitură de zgură care a căzut în topirea aurului - nu poate fi curățată. Prin urmare, atunci când cumpărați, ar trebui să examinați cu atenție lingoul sau moneda.

Pete de rugină pe moneda „George cel Victorios” a Monetăriei din Sankt Petersburg

Un exemplu de calcul al venitului din cumpărarea și vânzarea unui lingot de aur

Să facem un calcul pentru lingourile de aur de 50 și 100 gr. pe o perioadă de păstrare de 5-7 ani, cu condiția ca aurul să fie depozitat într-un seif.

Proprietatea lingourilor de până la 3 ani nu a fost luată în considerare. este neprofitabilă din cauza răspândirii.

Lingourile cu greutatea mai mică de 50 g nu au fost luate în considerare, deoarece nu acoperă costul închirierii unei celule.

Posesia unui lingou de 50 gr. devine profitabilă începând cu un mandat de șapte ani. Dar un lingou de 100 gr. face profit dupa 5 ani.

Important: O alternativă la o cutie de valori va fi încheierea unui acord de stocare cu Sberbank. Costul depozitării unui lingou este de 50 de ruble. pe zi. Pentru anul va fi 18250 de ruble. Timp de 5 ani - 91 mii de ruble, timp de 7 ani - 128 mii de ruble. Aceasta este semnificativ mai scumpă decât o celulă. În plus, depozitarea fiecărui lingot se plătește separat.

Reguli de siguranță atunci când cumpărați lingouri de aur

1 Este sigur să cumpărați lingouri de aur într-o bancă. Banca trebuie să fie de încredere - Sberbank îndeplinește pe deplin această cerință. Lingourile Sberbank vor fi răscumpărate de orice bancă care are dreptul la această operațiune. Pot exista probleme cu vânzarea de lingouri de la o altă bancă - nu toate băncile cumpără „aur străin”.

2 Nu poți cumpăra lingouri de aur din mâinile tale. Acest lucru este împotriva legii. În plus, există riscul de a cumpăra un bar fals.

Investiția în metale prețioase a fost mult timp una dintre cele mai comune speciile nu suntnu numai pentru a păstra, ci și pentru a crește capitalul. Un avantaj uriaș al investiției în aur este stabilitatea prețurilor pe piață. Se știe că în vremuri de criză, aurul rămâne un refugiu sigur, unde investitorii își transferă investițiile pentru a le salva.

În astfel de perioade, valoarea metalului crește brusc, deoarece toate celelalte metale se depreciază. instrumente financiare. Pe perioade dezvoltare durabilă economie, costul crește treptat, dar nu într-un ritm atât de rapid ca în vremuri de criză.Spre deosebire de alte instrumente financiare moderne, metalele prețioase, în special aurul și argintul, au fost întotdeauna apreciate.

Investiție în aur

În perioada pre-criză, din punct de vedere al veniturilor, această investiție în comparație cu stocurile iar activele brute a fost, s-ar putea spune, așa-așa. Pentru că aurul nu plătește dividende, iar investiția pe termen scurt este pură speculație. În plus, prețurile pot fi foarte volatile. Nimeni nu s-a gândit măcar la această marfă ca fiind un refugiu sigur când costa 800 de dolari uncia troy la începutul anului 1980 și 300 de dolari uncia doi ani mai târziu.

Oricum, orice s-ar întâmpla cu prețurile, acest metal este întotdeauna bun investiție pe termen lung. Bunul simț spune că prețul nu va scădea niciodată la zero. Mulți experți sunt de acord că aurul nu poate scădea sub 950-1000 USD, deoarece acesta este costul de producție și nu va fi profitabil să extragem în continuare.

Prețul aurului este stabilit de schimburile mondiale și se obișnuiește să-l exprime în americană dolari pe uncie triplă (33 de grame). Este de remarcat faptul că prețul aurului, din 2000 până în prezent, a crescut de șase ori, ceea ce indică valoarea durabilă a acestui metal prețios.

De la începutul anului 2013, aurul a început să scadă, iar scăderea a continuat până la începutul anului 2016. Apoi prețul a scăzut la 1050 USD per uncie troy. În 2016, prețul a început să se recupereze și mulți au jucat pe asta, așa că binecunoscutul Buffett la acea vreme a cumpărat aur în valoare de 20 de miliarde de dolari. Acum prețul a format un coridor de la 1100 USD la 1350 USD și este acum aproape de granița superioară.

Unde și cum să cumpăr aur

Există mai multe opțiuni pentru a investi în aur. Cea mai populară în rândul populației este achiziționarea de bijuterii, pe lângă componenta de preț, acestea au și o valoare estetică.

Cu toate acestea, dezavantajul de a cumpăra bijuteriile este că sunt cumpărate la un preț care ia în considerare prețul metalului prețios și costul de fabricație a produsului, care poate fi adesea comparabil cu costul metalului prețios.

Putem spune că aceasta este cea mai nepotrivită investiție în aur., întrucât vânzarea de bijuterii are loc de obicei la prețul fierului de aur, care este mult mai mic decât costul bijuteriilor.

Aurul de investiții este considerat doar 999 de test.

Investiții în monede de aur

Situația este similară cu monedele de aur de colecție. Costul de fabricație în componenta de preț a monedei este semnificativ. Acest lucru determină o diferență mare între prețul de cumpărare a monedelor și prețul posibilei lor vânzări.

Banca Centrală a Rusiei a emis monede speciale de investiții. Băncile partenere își desfășoară vânzarea și răscumpărarea pe cont propriu preturi fixe. Monede de investiții sunt vândute și de unele organizații financiare, de exemplu Alpari. Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că marja dintre prețul de cumpărare și prețul de vânzare este de obicei semnificativă (aproximativ 15-25%). Cu o marjă atât de mare, investițiile în monede pot fi profitabile doar atunci când investiți în ele pe perioade lungi.

• Avantajul cumpărării de monede este că, conform legii, aceste operațiuni nu sunt supuse TVA.
• Dar răspândirea va fi de aproximativ zece procente.
• Și mai trebuie să plătiți TVA la vânzare.

Cum să cumpărați lingouri de aur

Bullionul este una dintre cele mai lichide mărfuri de pe piață. Vânzarea și cumpărarea lor este efectuată de majoritatea băncilor naționale. Diferența dintre prețul de cumpărare și prețul de vânzare nu depășește de obicei 5%. Totodată, în anumite perioade de timp, există cazuri când costul de cumpărare a lingourilor de aur în unele bănci este mai mic decât costul vânzării în altele, dar acest lucru se întâmplă extrem de rar.

Lingourile sunt un instrument bun și pentru investițiile pe termen mediu. Trebuie remarcat faptul că prețul unui gram depinde direct de greutatea lingoului. La batoanele mai grele, costul pe gram este mai mare, iar marja dintre cumpărare și vânzare este scăzută. Este mai profitabil să cumpărați lingouri cu o greutate mai mare de 30 gr.

• Cu toate acestea, în timpul unei astfel de achiziții, vom fi obligați să plătim TVA. din această cauză, efectul investiției în lingouri este redus semnificativ. Și banca păstrează și un spread mare, aproximativ cinci procente.

Printre altele, achiziționarea de lingouri de aur și monede de lingouri, trebuie avut grija la ambalaj, deoarece in caz de deteriorare va trebui sa treceti la o examinare, pentru care va trebui sa platiti. După ce au cumpărat monede și lingouri, acestea trebuie depozitate undeva; dacă sunt păstrate acasă, pot fi pierdute ca urmare a efracției, incendiului sau dezastru natural. Pentru depozitarea într-o bancă, veți fi taxat cu aproximativ două mii de ruble pe an, ceea ce este extrem de neprofitabil, dacă nu o sumă mare.

Conturi de metal impersonale

Din acest motiv, sunt foarte populare în zilele noastre. conturi de metal depersonalizate (OMS). Vii cu bani la bancă și deschizi un cont de metal, pe care banii sunt convertiți în uncii de metal. Un cont de metal impersonal nu este cel mai profitabil mod de a investi, deoarece nu prevede, de fapt, deținerea de metal prețios, ci doar oferă acorduri cu banca pentru a lega contul de rata dolarului la momentul încheierii contractului. .

• Când vindeți metal și închideți un cont, trebuie să plătiți impozit pe venitul personal
• De asemenea, CHI nu acoperă asigurarea în cazul închiderii băncii,fondurile vor fi pierdute.

Această opțiune de investiție trebuie aleasă cu încredere în fiabilitatea instituției financiare.

Cum altfel să investești în aur

Puteți cumpăra futures pe aur la bursă, aici este cel mai mic spread . Și acesta este poate cel mai lichid mod, deoarece puteți vinde sau cumpăra în orice moment, în timpul lucrului de schimb, fără a părăsi casa, prin intermediul terminalului web. Puteți face acest lucru cu un broker de acțiuni. Finam sau broker valutar Alpari.

E Un alt mod de investiții cu randament ridicat poate să nu fie direct investițiile în aur însuși și cumpărarea hârtii valoroase companii miniere de aur care pot aduce dividende bune investitorului. Dar această opțiune poate fi luată în considerare dacă investitorul cunoaște în detaliu și deține informații despre companiile miniere de aur și are disponibile analize și alte materiale. Puteți cumpăra acțiuni cu ajutorul brokerului de acțiuni Finam. De asemenea, puteți cumpăra diverse ETF-uri „de aur”.

De asemenea, caracteristicile moderne vă permit să cumpărați aur în formă virtuală:

• De exemplu, un cont la un broker Alpari nominalizat la aur (GLD). Pentru asta ai nevoie deschide un cont la broker și completați-l cu orice mod convenabil orice valută. Apoi transferați fondurile într-un cont de aur, transformându-le astfel. Avantajul acestui tip de investiție este abilitatea de a vă investi aurul în portofolii sau PAMM nominalizate în GLD. Pe lângă creșterea prețului aurului, crește și cantitatea acestuia. Așa îmi păstrez aurul.
• Sisteme electronice de plată WebMoney (WMG) șiBani perfecti (GOLD Troy oz.) vă permit să creați conturi denominate în aur. Deci 1 WMG este egal cu 1 gram de metal, iar 1 GOLD Troy oz este egal cu 1 troy uncie (adică 33 de grame). Apropo, Perfect Money acumulează lunar 4% pe an din sold, așa că stocarea în acest EPS pare mai atractivă. Dar în ambele dintre ele este mai profitabil să deții aur decât pe OMS, deoarece nu trebuie să plătești un comision băncilor.

Se poate concluziona că acest activ este o opțiune de investiție de încredere în perioade de criză și o opțiune destul de profitabilă pentru investiții pe termen lung. Cu toate acestea, atunci când alegeți acest instrument de investiții, trebuie să înțelegeți că prețurile, ca și alte instrumente de piață, se pot schimba semnificativ. Prin urmare, nu ar trebui să considerați achiziționarea de metal prețios ca pe o conservare garantată a capitalului dumneavoastră. Un investitor trebuie să țină cont de toate avantajele și dezavantajele investiției în aur și să ia o decizie numai pe baza constatărilor și obiectivelor sale.

Investițiile în lingouri măsurate și standard de aur bancar pentru investitorii din țările în care la nivel legislativ este stabilită o formă irațională de impozitare a acestui tip de tranzacții sunt neatractive.

Investiții în lingouri de aur

Un lingot de aur bancar poate fi un cadou bun, un decor pentru o colecție personală și un instrument excelent de investiții.

Investiția în lingouri de aur în Rusia este una dintre cele mai importante moduri simple implementarea nevoilor de investitii pentru piata interna metale pretioase. Multe bănci sunt specializate în tranzacții cu lingouri de aur. Prețurile, specificul tranzacției, volumele acesteia, precum și posibilitatea de răscumpărare ulterioară a lingoului înapoi de către bancă, sunt reglementate în fiecare bancă în mod special.

Puteți investi în Rusia în două tipuri de lingouri de aur:

• dimensională.

Lingourile standard sunt fabricate și marcate de fabrică în conformitate cu standardele de producție din industrie. Greutatea lingourilor de aur standard variază de la unsprezece la treisprezece virgulă trei kilograme, ceea ce este identic cu trei sute cincizeci și, respectiv, patru sute treizeci de uncii troy.

Lingourile de aur măsurate sunt produse de rafinăriile rusești specializate. Greutatea lor deseori abia ajunge la un kilogram. Procentul de conținut de aur pur în astfel de lingouri este de 99,99%. Valoarea greutății unor astfel de lingouri:

• un gram;
• cinci grame;
• zece grame;
• douăzeci de grame;
• o sută de grame;
• două sute cincizeci de grame;
• cinci sute de grame;
• un kilogram.

Costul unui gram de aur conținut într-un lingou depinde de greutatea valorii nominale a unui astfel de lingot. De regulă, cu cât este mai mare, cu atât valoarea unui gram de aur conținut în acesta este mai mică.

Un aspect important al investiției în lingouri de aur în Rusia este necesitatea de a plăti o taxă pe valoarea adăugată de optsprezece procente.

Este important! TVA se percepe cumpărătorului lingoului numai dacă acesta dorește să primească lingoul în mâinile sale. Există o alternativă la o astfel de tranzacție, datorită căreia dispare nevoia de a plăti TVA - să lași lingoul pt. depozitare responsabilă bancă. Acest serviciu este și cu plată. Costul său este diferit în fiecare bancă în parte.

Videoclip despre investiția în lingouri de aur

Preturi

Conform instrucțiunilor Băncii Centrale Federația Rusă„Cu privire la procedura de determinare a masei metalelor prețioase și a pietrelor prețioase și calcularea valorii acestora în Banca Rusiei și organizatii de credit» Costul metalelor prețioase (inclusiv lingourile de metale prețioase) se calculează prin înmulțirea indicatorului cantitativ al metalului prețios cu indicatorul prețului său per gram, stabilit în ruble rusești.

În cursul lunii ianuarie 2015, prețurile contabile Banca centrala Federația Rusă pentru aur s-a schimbat după cum urmează:

Graficul dinamicii prețurilor contabile pentru aur la Banca Centrală a Federației Ruse pentru ianuarie 2015 este prezentat mai jos:

Sberbank din Rusia este unul dintre institutii financiare Federația Rusă, care oferă clienților săi să achiziționeze lingouri de aur rafinate prin încheierea unui acord corespunzător cu o bancă.

Dintre varietatea de servicii oferite de Sberbank din Rusia în domeniul vânzării bancare de lingouri de aur, trebuie remarcată, în special, posibilitatea achiziționării de lingouri de aur rafinate în ambalaj cadou.

În general, Sberbank of Russia oferă clienților săi astăzi să cumpere lingouri de aur măsurate cu o masă de:

• un gram;
• cinci grame;
• zece grame;
• douăzeci de grame;
• cincizeci de grame;
• o sută de grame;
• două sute cincizeci de grame;
• cinci sute de grame;
• un kilogram.

Într-o cutie cadou, puteți cumpăra lingouri de aur cântărind:

• un gram;
• cinci grame;
• zece grame;
• douăzeci de grame;
• cincizeci de grame;
• o sută de grame.

Unul dintre servicii aditionale pe care Sberbank of Russia îl oferă clienților săi este serviciul de depozitare în siguranță a metalelor prețioase. Avantajele acestui serviciu sunt următoarele:

1. Stocare sigură și structurată. Lingourile de aur bancar sunt depozitate aici separat de lingourile din alte metale prețioase și se deosebesc între ele prin greutate, finețe, metoda de fabricație (turnată, ștanțată și așa mai departe) și alte caracteristici.
2. Eficiența serviciului. Lingourile se pun foarte repede, iar dacă este necesar, sunt la fel de prompt returnate clientului.
3. Profesionalism. Angajații băncii sunt fiecare competenți în domeniul lor, ceea ce face posibilă asigurarea calității înalte a serviciilor oferite de bancă.

În general, prețurile și oportunitățile de investiție în lingouri de aur sunt acceptabile în Rusia. Este de remarcat faptul că, în medie, investitorul poate calcula singur costul unei anumite bănci de aur. Pentru a face acest lucru, este suficient să aveți informații despre locul unde veți cumpăra un lingou și să decideți asupra masei lingoului achiziționat.

Oportunități în Rusia

În Rusia, este asociat în primul rând cu sistem de stat impozitarea, din moment ce taxa pe valoarea adăugată de optsprezece procente care este în vigoare de mult timp, care este percepută de cumpărătorul unui lingot de aur bancar, este cu adevărat disproporționată față de perspectivele aceasta metoda investitie.

Cu toate acestea, alături de piața oficială, care, în special, este reprezentată de astfel de institutii bancare precum Sberbank din Rusia, VTB 24, Nikoil, Nomos-bank, există și o piață neagră a metalelor prețioase, unde, pe lângă alte bunuri, se vând și lingouri de aur. Lipsa impozitării atrage adesea investitorii pe această piață. Dar nu uitați de deficiențele incontestabile ale unei astfel de piețe. Dintre acestea, merită evidențiate următoarele:

1. Incertitudine cu privire la încheierea efectivă a tranzacției. Brokerii de piață adesea își „înșelează” clienții, percepându-le o plată în avans pentru un produs care ulterior nu este furnizat.
2. Nicio asigurare a calității. Un investitor care achiziționează un lingot de aur prin „piața neagră” nu poate fi sigur că îndeplinește cerințele menționate.

Ca alternativă, despre care se va discuta mai târziu.

Video despre creșterea cererii de lingouri de aur în Rusia

Oportunități în Europa

Dacă comparăm investițiile în lingouri de aur din Federația Rusă și din Europa, putem întocmi un tabel comparativ similar:

Este important! Astfel, este de remarcat faptul că este cu siguranță mai profitabil să investești în lingouri de aur bancare în țările membre ale Uniunii Europene decât pe teritoriul Federației Ruse.

Videoclip despre înlocuirea lingourilor de aur într-o bancă ucraineană

Alternative

Pentru investitor rus Există mai multe opțiuni alternative de investiții:

1. in cadrul tarilor Uniunii Europene. În acest caz, merită studiat cadru legislativ, care guvernează această industrieîn țara din zona euro aleasă de investitor.
2. Alegeți altul în Rusia. Aici merită evidențiate, poate, investițiile în conturi de metal depersonalizate. Deși, fiecare investitor, în funcție de capacitățile și nevoile sale, poate alege orice altă formă de investiție în aur.

Cumpărarea de lingouri de aur este cea mai tradițională modalitate de a investi în aur pentru economii. Aproximativ o mie de tone de lingouri de aur sunt achiziționate anual în lume.
Aurul este o clasă de active unică, studiile arată că pe termen lung este optim să se investească de la 2 la 10% (în funcție de toleranța la risc) din valoarea totală a portofoliului în aur, ceea ce poate proteja și crește profitabilitatea investiției. portofoliu.

Rietumu oferă clienților săi posibilitatea de a achiziționa lingouri de aur direct de la rafinăria germană C.HAFNER GmbH + Co. kg.

Puteți achiziționa 999,9 aur în lingouri conform standardului LBMA (London Bullion Market Association) cu posibilitatea de stocare într-o bancă (într-un seif general sau într-un individ seif). În plus, puteți ridica lingourile și le puteți depozita singur. Fiecare bar îndeplinește standardele din industrie. Atunci când cumpărați aur fizic cu livrare, dacă doriți, puteți alege greutatea preferată a lingourilor - 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 grame, 1 uncie, sau puteți cumpăra lingouri standard de 1 kilogram. Comisionul pentru lingouri de valoare mai mică poate diferi de cel standard.

Ordinea individuală a lingourilor de aur 1.2:

Rietumu oferă și posibilitatea comenzii individuale de lingouri de aur de investiții, cu o alegere a valorii greutății.

1 Investiții fizice de aur nu este instrument financiar
2 Pentru a cumpăra aur de investiții, trebuie să trimiteți ordin scris prin contul dvs. personal în Internet banking. Pentru a primi aur, puteți conveni în avans asupra unui moment convenabil pentru dvs., precum și asupra altor condiții pentru transferul metalului.
3 Prețul tranzacției se stabilește numai după ce banca primește confirmarea autenticității aurului de la contraparte.
4 Taxat lunar in moneda euro (se foloseste metoda reala/360), TVA inclus
5 Cumpărarea și vânzarea numai dintr-un cont de investiții

Astăzi aurul este în noi Viata de zi cu zi apare sub formă de bijuterii, coroane dentare, monede de aur și lingouri. Și ultima formă este cea mai populară atunci când vine vorba de economii mari sau de tranzacționare cu acțiuni. Este un lingot de aur, al cărui preț depinde de valoarea unui gram sau uncie, care devine principalul mijloc de completare a rezervelor de aur și de schimb valutar. tari diferite. Cu ajutorul acestei monede fără vârstă, se realizează adesea decontări reciproce între state. Acest formular Depozitarea metalelor prețioase este un fel de universal, care este descris de diferite standarde internaționale și naționale.

Soiuri de lingouri de aur

În acest domeniu, există standarde mondiale care definesc cerințele pentru așa-numitele lingouri măsurate, descrise de următoarele poziții:

1. Prezența mărcilor industriale pe care le pune producătorul. Acest marcaj include numele țării, greutatea în grame, o indicație a tipului de metal prețios, mostre și marca producătorului.
2. Abateri admise în lungime și lățime, inadmisibilitatea deformărilor grave

În Rusia, standardizarea unui lingot de 999,9 eșantioane cu o greutate de până la 1000 de grame se realizează folosind prevederile GOST R 51572-2000. Fiecare lingot are un număr de înregistrare individual care vă permite să identificați un anumit obiect măsurat. Nu sunt permise zgârieturi, așchii, pete murdare, deformări severe. Defectul maxim pe suprafață în adâncime nu trebuie să depășească 5 mm.

În funcție de metoda de producție, lingourile de aur sunt clasificate după cum urmează:

• ștampilat
• turnat
• pudra

Cel mai scump lingou ștanțat va costa cu aproximativ 10-12% mai mult decât lingoul de pulbere. În toate cazurile, lingoul achiziționat oficial este atașat un certificat.

De unde să cumpărați un lingot de aur

În Rusia, cetățenii pot cumpăra lingouri în aproape toate bănci marițări, inclusiv Sberbank, VTB și Gazprombank. Aceste active, ca orice monedă, au un preț de vânzare și de cumpărare. Diferența dintre cumpărare și vânzare este suficient de mare încât lingourile de aur sunt rareori achiziționate de persoane pentru speculații rapide. De obicei, acest produs este cumpărat pentru un cadou sau o investiție privată pe termen lung. Diferența tangibilă dintre cumpărare și vânzare provine din taxa pe valoarea adăugată (18%).

Când cumpărați un lingot de aur, trebuie să păstrați toate chitanțele și certificatele care însoțesc o astfel de achiziție. Cel mai activ vânzător de pe această piață este Sberbank, care oferă populației lingouri de aur cu o greutate de la 1 gram. Pentru o astfel de achiziție, veți avea nevoie de un pașaport valabil al unui cetățean al Federației Ruse. Prin vânzarea și cumpărarea de lingouri de aur, Sberbank garantează cea mai înaltă calitate a mărfurilor, ceea ce este confirmat de certificatul producătorului. Puteți urmări cursul metalelor prețioase din cont personal. Achiziția se realizează cu o clasificare în două categorii - satisfăcătoare și de calitate excelentă.

Puteți obține un termen pentru stocarea lingourilor de aur

Articolul 191 din Codul penal al Federației Ruse definește răspunderea penală pentru circulația ilegală a metalelor prețioase și pietrelor prețioase până la cinci ani și diverse amenzi mari. Desigur, dacă ai cumpărat un lingot de aur de la Sberbank și ai toate documentele justificative la îndemână, nimeni nu va face nicio pretenție împotriva ta. Dar dacă un lingot de aur, pepită sau nisip a căzut în mâinile tale direct din intestine sau din producția subterană, în acest caz ar trebui să te gândești bine la consecințe. Pedeapsa va depinde de valoarea pagubei, care este considerată mare, începând de la 1.500 de mii de ruble.

Traficul ilegal se referă la depozitarea, transportul, cumpărarea și vânzarea metalelor prețioase. Și aici există unul nuanță importantă. Dacă o piesă de aur are semne de bijuterii (deșeuri), atunci nu se ridică întrebări pentru proprietar. Un alt lucru este dacă astfel de semne sunt greu de detectat. Atunci va trebui să demonstrezi multă vreme că acest fragment a venit legal la tine. Deci, dacă luați și topiți un inel acasă, atunci lingoul rezultat, în circumstanțe nefavorabile, vă poate trimite la pat.

Lingourile de aur continuă să fie cel mai căutat bun fizic al vremurilor noastre. În ciuda creșterilor și coborâșurilor de valoare, acest metal prețios îndeplinește cu succes funcția de echivalent financiar și economic și de reglementare global.