Dezvoltarea tehnologiei, din păcate, are un dezavantaj: escrocii care operau anterior pe piețe și străzi s-au mutat acum pe internet. În primul rând, serviciile care oferă acces direct la bani suferă de pe urma acțiunilor lor: schimburi de criptomonede, portofele electronice, Firme de asigurariși instituțiile de microfinanțare.

Conform statisticilor Webbankir, o medie de 5-6% din aplicațiile primite de la potențialii debitori au semne de fraudă. Situația este și mai alarmantă dacă te uiți la contestațiile inițiale. Aici proporția de aplicații discutabile este de multe ori mai mare. Cu alte cuvinte, aproape fiecare al treilea client care solicită pentru prima dată un împrumut poate acționa în scopuri frauduloase.

Desigur, riscul de neplată există întotdeauna. Oricine își poate aprecia greșit capacitățile financiare sau apar circumstanțe bruște care îi împiedică să plătească la timp. Principala diferență dintre un escroc este că de la bun început nu va returna banii.

Faptul de fraudă este dezvăluit atunci când împrumutatul refuză să plătească și raportează că nu a luat un împrumut, dar altcineva a făcut-o pentru el. Există cazuri când escrocii iau împrumuturi pentru persoane pe care le cunosc bine - vecini, rude sau cunoștințe. Sau chiar să se împrumute unul pe celălalt.

De regulă, sumele împrumutului sunt mici - până la 15 mii de ruble. Totuși, escrocii profesioniști operează pe scară largă, depunând zeci, sute sau chiar mii de cereri către diverse companii de microfinanțare. Drept urmare, industria și companiile individuale suferă pierderi de mai multe milioane de dolari. Mai mult, cu cât afacerea este mai mare, cu atât este mai probabil să devină o țintă a escrocilor.

Cum lucrează escrocii

Principalele tipuri de fraudă în împrumuturile online sunt obținerea de împrumuturi pentru nominalizați, falsificarea documentelor și obținerea de informații privind istoricul creditului prin mijloace ilegale. În toate aceste cazuri, este necesar accesul la informații confidențiale (date pașaport, TIN, numere de telefon, locuri de muncă etc.). Sunt folosite baze de date obținute ilegal și site-uri de phishing, care se deghizează în resurse ale organizațiilor juridice pentru a forța utilizatorul să introducă informațiile necesare.

În primele opt luni ale anului 2017, FinCERT (o unitate structurală a Băncii Rusiei responsabilă cu monitorizarea și răspunsul la atacurile informatice din sectorul financiar) a detectat 481 de domenii frauduloase de diverse subiecte.

Top 5 include servicii de transfer p2p (84 de domenii), companii de asigurări (45), bănci false (44), piramide financiare(39) și IMF false (29). Banca Centrală a raportat, de asemenea, 309 plângeri din partea clienților organizațiilor de microfinanțare cu privire la furtul de date cu caracter personal în această perioadă. S-ar părea că trei sute pentru întreaga Rusie nu este o cifră foarte impresionantă, dar în 2016 nu au fost înregistrate deloc astfel de plângeri.

După ce au acordat un împrumut unei alte persoane, escrocii amatori transferă adesea bani pe propriul card bancar. În acest caz, nu este dificil să calculezi atacatorul. Escrocii mai experimentați folosesc așa-numitele „picături” - carduri bancare deschise pe numele altcuiva. Adesea, acestea sunt emise pentru persoanele fără adăpost: dacă o persoană are un pașaport, multe bănci vor deschide un card de debit pentru el.

Sunt și persoane care își întocmesc în mod deliberat carduri, pentru a le vinde ulterior unor terți și a raporta pierderea. În momentul în care banca blochează cardul, escrocul va avea deja timp să încaseze fondurile de pe acesta.

Sunt IMF-urile gata să ierte?

Popularitatea împrumuturilor online în rândul escrocilor are mai multe motive. În primul rând, aceasta este o situație economică dificilă, care îi obligă pe oameni să caute modalități nu pe deplin oneste și uneori complet ilegale de a câștiga bani. Există un mit comun conform căruia IFM-urile sunt gata să anuleze orice pierderi, deoarece vor rămâne în continuare profitabile datorită interesului astronomic.

În parte, aceste sentimente sunt alimentate de oficiali atunci când numesc companiile de microfinanțare „devoratoare de lume”, „mai rău decât un vechi împrumutător de bani” și așa mai departe. Nu e bine să furi bani, dar pare a fi normal să-l înșeli pe „devoratorul de lume” – ești aproape Robin Hood.

Pentru a obține un împrumut online, nu este nevoie să vizitați biroul, să comunicați cu un angajat al unei instituții de credit și să vă prezentați pașaportul. Internetul creează un sentiment de anonimat și impunitate. De aceea aici ponderea cererilor îndoielnice este de câteva ori mai mare decât în ​​creditarea tradițională, unde nu depășește 1%. Sunt companiile de internet gata să suporte asta? Nu chiar.

Ratele dobânzilor în microfinanțare sunt într-adevăr mai mari decât în ​​sectorul bancar împrumuturi de consum, dar valorile implicite sunt permise de 2 ori mai des. Un nivel acceptabil este considerat dacă 15-20% din împrumuturi nu sunt returnate.

Înalt ratele dobânzilor conceput doar pentru a compensa riscurile de nerambursare. Prin urmare, spre deosebire de un mit comun, orice încercare de fraudă, chiar și pentru 3.000 de ruble, este investigată amănunțit de către serviciu. securitate economică. La urma urmei, ce companie mai bunaștie cum să prevină activitățile frauduloase, în special propunere profitabilă poate face pentru debitorii buni.

Cum să depistați un escroc

Lupta împotriva fraudelor începe în etapa de examinare a cererii. Datorită utilizării datelor mari, astăzi puteți afla mult mai multe despre o persoană pe internet decât în ​​persoană. Fiecare împrumutat este analizat în funcție de câteva sute de parametri diferiți: istoricul creditului, verificarea conformității cu pașapoartele și datele personale, profiluri în rețelele de socializare și așa mai departe. Niciunul dintre semne nu vă permite să concluzionați fără echivoc că cererea este depusă de un fraudator, dar luate împreună oferă o imagine foarte clară.

Iată câteva declanșatoare suspecte. O persoană care a aplicat pentru prima dată la companie nu este interesată de condițiile de obținere a unui împrumut, adică nu studiază site-ul și nu folosește calculator de împrumut. Când completează o aplicație, el introduce adesea date folosind copy-paste, ceea ce indică prezența unui șablon - cel mai probabil, o persoană depune cereri la mai multe companii simultan.

El indică în chestionar că locuiește și lucrează într-un oraș, iar conform geotargeting-ului, acum se află în altul. Mai multe cereri sunt depuse de pe același IP sau de la numere de telefon similare (pentru a depune un număr mare de cereri, escrocii cumpără adesea carduri SIM în vrac, iar numerele diferă cu una sau două cifre). De asemenea, ține cont de site-urile vizitate de utilizator. Pentru aceasta, sunt folosite așa-numitele evercookies - cookie-uri care nu pot fi șterse prin simpla ștergere a istoricului browserului.

Colaborarea cu operatorii de telefonie mobilă ajută la îmbunătățirea semnificativă a controlului amenințărilor. Datorită faptului că urmăresc semnalele telefonice pe turnurile de telefonie mobilă, este posibilă localizarea unei persoane chiar dacă aceasta nu a permis accesul la geolocalizarea sa. În plus, operatorii de telefonie mobilă cunosc IMEI - un număr de identificare toata lumea telefon mobilînregistrat în rețea. Acest lucru vă permite să urmăriți apelurile nu numai de pe o anumită cartelă SIM, ci și de pe un anumit dispozitiv. Escrocii folosesc adesea diferite carduri SIM, dar nu toată lumea își schimbă telefonul de dragul unui apel.

Printre noile mijloace de combatere a fraudelor se remarcă apariția serviciilor antifraudă bazate pe birouri de credit. Momentan sunt în faza de testare. Principiul funcționării lor este similar cu modelul de scoring - de fapt, ele permit companiilor să facă schimb de date despre clienții suspecți și să ia o decizie privind acordarea unui împrumut, pe baza nu numai pe cont propriu, ci și pe statisticile altor participanți la piață. Măsura promite a fi foarte eficientă, având în vedere că, de regulă, fraudătorii fac cereri continuu către mai multe IFM diferite.

La rândul său, autoritatea de reglementare introduce în mod constant și noi sisteme de identificare care complică viața fraudătorilor. De exemplu, conform Legii „Cu privire la istoriile de credit”, din 2017, instituțiile financiare pot primi date despre istoriile de credit ale cetățenilor de la CBI doar dacă au un număr individual de asigurare de cont personal (SNILS).

De fapt, aceasta înseamnă că atunci când face o cerere, împrumutatul este obligat să-și indice SNILS. Deoarece aceste informații sunt mai puțin comune decât datele pașapoartelor, numărul escrocilor a scăzut cu adevărat de ceva timp.

Astăzi, Banca Centrală intenționează să se extindă la piata financiara programul ESIA ( sistem unificat identificare și autentificare), care oferă deja accesul autorizat al cetățenilor la informațiile conținute în public sisteme de informare prin intermediul site-ului serviciilor publice. Se presupune că o dată pe an, rușii vor veni la punctele autorizate și, la prezentarea pașapoartelor, vor primi un cod unic pentru tranzactii financiareîn internet.

Responsabilitatea pentru pierderea codului va fi suportată de persoana însăși, ca, de exemplu, în cazul unui cod PIN de la card bancar. Adică, accesarea acestor informații va fi cel puțin la fel de dificilă precum piratarea unui card bancar.

Care este rambursarea

Dacă, totuși, a avut loc fraudă, sarcina serviciului de securitate economică este să stabilească dacă persoana cu adevărat nu a luat banii și a devenit victima intrușilor sau încearcă să refuze să plătească datoria în acest fel. Se stabilește cine și când a emis împrumutul, cine a luat decizia de a-l acorda, ce date ale împrumutatului pot să nu corespundă realității.

Persoana în numele căreia escrocii au acordat un împrumut suportă riscuri reputaționale (istoric de credit stricat, apeluri de la colectori și așa mai departe.). Firma este însă cea care suportă prejudiciu material direct, prin urmare, la verificare, va depune cu siguranță declarație la poliție.

Rezultă, de regulă, cauze penale reale cu restrângere a libertății de până la doi ani și plata unor despăgubiri în favoarea statului. Așa că obținerea unui dosar penal pentru furtul a 10.000 de ruble este destul de realistă. Și complet prost.

Pentru 2018, întreprinderile din sectorul microfinanțare sunt sub controlul strict al Băncii Centrale a Federației Ruse. Acest lucru le-a permis să scape de stereotipurile despre stilul de afaceri fraudulos și să câștige încrederea debitorilor. Dar nimeni nu este imun de apariția în stare a angajaților care nu vor să lucreze cu bună-credință. Despre acțiunile lor ilegale vom vorbi în articol.

Frauda cu bani

Schema monetară este legată de eliberarea unui împrumut pentru pașaportul unei persoane care nu a solicitat IMF. Managerul găsește date personale pe internet sau prin alte canale, apoi încheie un acord pentru altcineva și ia banii pentru el. O altă opțiune pentru a obține detaliile unui pașaport terță parte este să emiti un refuz fictiv asupra cererii către client și apoi să folosești documentele acestuia pentru activități frauduloase. O astfel de fraudă este detectată destul de repede, deoarece persoanele asupra cărora este înregistrată tranzacția încep să primească notificări despre necesitatea achitării datoriei. Ei sună cu reclamații la companie, unde declanșează o anchetă internă asupra cauzelor incidentului. Dacă creditorul nu trimite „mementouri” prin SMS, atunci situația este și mai agravată, iar serviciul de securitate sau colectorii contactează împrumutatul înșelat.

Manipulări financiare pot apărea și în etapa de rambursare a unui microîmprumut. În acest caz, clientul rambursează datoria cu bună-credință, iar angajatul IMF emite documente false la efectuarea plății și ia fondurile pentru el însuși. De asemenea, aici trebuie să aflați rapid de ce banii nu ajung la destinatar și să nu ignorați apelurile de la companie.

Important: contestarea unui contract fictiv este destul de simplă, dar nu uitați istoricul creditului. Dacă organizația de microfinanțare nu depune o cerere la BCI pentru a face ajustări, atunci trebuie să o faceți singur. Nu începeți această întrebare, în timp va fi mai dificil să vă dovediți cazul.

Dezvăluirea datelor personale

Experiența negativă în cooperarea cu întreprinderile din sectorul microfinanțare este legată nu numai de bani. Împrumutatul are șansa să se confrunte cu faptul că datele sale personale vor fi dezvăluite unor terți. Procedura de transfer de informații importante nu este atât de complicată. Un angajat al IMF poate face o fotografie a cardurilor clientului sau le poate salva pe o unitate flash USB. Astfel de acțiuni sunt interzise de interne reguli organizaţiilor şi codului penal. Dar urmărirea unui fraudator și demonstrarea vinovăției sale necesită o forță de muncă destul de mare, lucru pe care îl folosesc reprezentanții fără scrupule ai firmelor.

Experiența arată că atât cei care au solicitat măcar o dată pentru bani, cât și cei care nu au încercat niciodată să obțină un împrumut pot suferi din cauza unor acțiuni ilegale. Pentru a nu rezolva lucrurile cu escrocii în instanță, amintiți-vă regulile simple:

• păstrați datele confidențiale (atât originale, cât și copii) cu dvs.;
• verifica periodic starea ta;
• nu ignora apelurile de la creditor, chiar dacă nu ai aplicat niciodată pentru fonduri împrumutate (este mai bine să afli greșeala înainte ca cazul să ajungă în instanță).

„Măturarile” regulate ale pieței de microcredite nu au ajutat încă să scape industria de escroci. Potrivit Biroului Național de Istorie a Creditelor, de la începutul anului 2016, în Rusia au fost înregistrate 124,3 mii de împrumuturi cu semne de fraudă. În acest caz, un pericol deosebit este împrumuturi rapide» garantate cu bunuri imobiliare. Obligandu-se cu astfel de obligatii cu o organizatie dubioasa, clientul risca nu doar sa piarda bani, ci si sa-si piarda pentru totdeauna proprietatea. Avocatul Oleg Sukhov citează primele trei scheme cele mai frecvente folosite de escroci.

Schema nr. 1 - Înlocuirea contractelor

În mod surprinzător, în cele mai mari înșelătorii financiare asociate cu împrumuturile garantate, criminalii folosesc metode destul de simple de înșelăciune. Atrăgătoare la prima vedere, condițiile pentru obținerea de împrumuturi, atunci când suma câștigurilor, istoricul de credit și nu există cerințe stricte pentru documente, obligă oamenii să solicite din nou și din nou pentru „bani rapidi”, să-și ipotecareze propriile apartamente și să semneze orice documente, fără a le citi în mod deosebit.

Cel mai comun schema frauduloasa constă în faptul că în locul unui acord privind gajarea proprietății, clientul, fără a bănui acest lucru, poate semna un document privind vânzarea apartamentului său. Adesea, împrumutatului i se oferă în mod deschis să încheie un cadou sau un contract de vânzare, explicând că astfel de condiții se aplică numai perioadei împrumutului și disponibilității plăților pe acesta. Mai departe, victima, la cererea fraudului, eliberează un certificat de proprietate asupra apartamentului, iar tranzacția se înregistrează cu ușurință la Rosreestr, deoarece din punctul de vedere al legii nu ridică nicio întrebare. La câteva luni după ce apartamentul trece în proprietatea altcuiva, împrumutatul este evacuat prin instanțe, iar proprietatea este scoasă la vânzare. În același timp, este extrem de dificil, și uneori pur și simplu imposibil, să dovedești faptul de fraudă.

Schema 2 - Acord de compensare

Această schemă la prima vedere pare ornamentată și dificil de implementat, dar la un moment dat a funcționat destul de eficient. Continuă să fie folosit, deși cu o acoperire mai mică, chiar și astăzi, - spune avocatul Oleg Suhov.

Rolul principal în acest lanț fraudulos îl joacă un acord de eliberare, care se încheie pentru a înceta obligațiile în cazul în care brusc una dintre părți nu mai este în măsură să le îndeplinească. Este despre despre imobiliare, a cărui proprietate trece către creditor dacă împrumutatul nu reușește să ramburseze împrumutul la timp. Și nu este dificil de asigurat acest lucru pentru escrocii de la IFM - plăți suplimentare, condiții împovărătoare și obligații sunt atribuite cu îndrăzneală sumei inițiale din contractul de împrumut. Astfel, împrumutul nu se mai calculează în ruble, ci în valută, iar termenele de plată, să zicem, în loc de 10 ani, se reduc la un an sau doi. Angajații IMF explică această discrepanță prin prelungirea suplimentară a contractului, iar în caz de dezacord, îi oferă împrumutatului să refuze să-l semneze, plătind o amendă de 400 de mii de ruble. Astfel de sancțiuni, potrivit finanțatorilor falși, ar fi fost specificate acord preliminar, pe care clientul îl completează de obicei împreună cu cererea.

În plus, apar diverse servicii de brokeraj, eliberarea de certificate, care sunt plătite suplimentar în valoare de 100 până la 300 de mii de ruble. Ca urmare, împrumutul este redus cu această valoare, în timp ce se percepe dobândă la suma specificată inițial în contract. Apoi clientul semnează contractul de ipotecă, întocmește împuternicirile necesare pentru terți și dă actele pentru apartament.

În același timp, programul și schema de rambursare a creditului sunt concepute astfel încât clientul să plătească doar dobândă pentru prima jumătate a termenului, iar valoarea datoriei principale crește odată cu cursul dolarului. Mai departe, totul se repetă - împrumutatul, care nu a putut lichida datoria la timp, este luat din apartament și nici măcar nu returnează diferența dintre împrumut și valoarea proprietății.

Schema #3 - Când un creditor nu acceptă în mod intenționat plăți

Neacceptarea intenționată a plăților împrumutului - pe de o parte, pare o acțiune absurdă și inconsecventă, pe de altă parte, este firesc dacă scopul este acela de a demonstra întârzierea plății în instanță, este convins avocatul Oleg Sukhov. Exact așa lucrează mulți atacatori. La rândul lor, ei iau oameni care sunt dezavantajați și au nevoie de bani. Specialiștii în împrumuturi ai unei societăți financiare întocmesc destul de repede, de îndată ce sunt convinși de fiabilitatea proprietății debitorului asupra proprietății imobiliare. Apoi începe perioada în care creditorul evită clientul în toate modurile posibile. În consecință, mărimea întârzierii crește în fiecare lună, iar cuantumul penalității crește, de asemenea. De obicei, IFM stabilesc rate mai mari ale dobânzii pentru fiecare zi de plată a creditului restante. Pentru unele organizații, perioada de întârziere este însumată și, de exemplu, pentru o săptămână sau 10 zile, unui client i se poate percepe o penalitate în valoare de 10% până la 20% din întregul împrumut. Cu un similar politica de creditare este ușor de calculat cât costă împrumutatul chiar și o mică întârziere în timp.

Aducerea deliberată a situației la datoria globală provoacă în mod natural o vânzare rapidă colateral. Și aici este imposibil să se dovedească în instanță faptul de sustragere a creditorului de la plăți.

Lipsa controlului și permisivitatea microfinanțărilor au determinat, - spune avocatul Oleg Suhov, că piața microcreditelor, care până în 2013 era practic necontrolată, a devenit acum strict reglementată de stat. Zilele trecute, Banca Centrală a exclus din registru alte 620 de organizații de microfinanțare, lipsindu-le de dreptul de a emite credite de consum. Cu toate acestea, conform experienței anterioare, nu toată lumea se grăbește să respecte cerințe stricte de supraveghere - există riscul ca majoritatea IFM lichidate să continue să funcționeze ilegal.

Cu toate acestea, o astfel de politică, cel mai probabil, nu va scăpa de condițiile de aservire și de istoricele proaste de creditare, dar va ajuta la civilizarea afacerii.

Acum este dificil să aranjezi un împrumut pentru un terț. Dar nimeni nu este imun de o asemenea fraudă. Prin urmare, am făcut o secvență de pași pentru dvs. în cazul în care vi s-a întâmplat totuși acest lucru.

Ce trebuie sa facem. Primii pasi

1. Verificați dacă sunteți o victimă a extorcării. Prin internet, aflați prezența unei organizații de microfinanțare (MFO) în registrul Băncii Centrale a Federației Ruse. Acest lucru poate fi verificat într-o secțiune specială a site-ului Băncii Centrale. Absența informațiilor despre instituția de credit căreia i se presupune că îi datorați bani este un semn evident de fraudă telefonică.
2. Dacă IMF este în registru, contactați reprezentanții săi prin orice mijloc. Verificați dacă organizația are o reclamație împotriva dvs. Dacă informațiile despre cerințe sunt confirmate, aflați din ce motive a fost acordat împrumutul în numele dumneavoastră. Poate că omonimul tău complet a primit banii.
3. Scrieți o cerere la adresa instituției de credit cu o solicitare de a vă furniza copii certificate ale tuturor documentelor legate de eliberarea unui împrumut pentru datele tale de pașaport. Sunt necesare următoarele date: data și ora primirii cererii, datele contului indicate pentru transferul fondurilor, unde și cum au fost încasate, extrasul de cont. Ei vor trebui să contacteze poliția.
4. Cu datele primite de la IMF, mergeți la secția de poliție de la locul de reședință și scrieți acolo o declarație cu privire la fapta fraudei (articolul 159 din Codul penal al Federației Ruse, „Frauda în domeniul creditării”). După acceptarea cererii, veți primi un bon de notificare, iar poliția va începe o verificare prealabilă anchetei.
5. Contactați sediul central al IMF. Scrieți o declarație și atașați la ea toate copiile documentelor pe care le-ați primit de la poliție. Sau trimiteți o scrisoare recomandată cu documentele de mai sus la adresa IMF. Pe baza lor organizarea creditului va începe o investigație internă, va suspenda apelurile de la colectori (dacă există) și va acumula dobândă la credit.

Salvați toate datele de contact ale persoanelor care v-au notificat despre necesitatea achitării datoriei sau că există un împrumut pe numele dvs.

La ce să te aștepți în continuare

Toți pașii de mai sus ar trebui să conducă în mod ideal la o soluție la o situație neplăcută. Dar există șansa să fii nevoit să faci mai multe eforturi pentru a remedia problema.

Care sunt rezultatele posibile:

• Frauda a fost confirmată. Microcreditul este anulat și organizația îl va trimite independent Biroului de Istorie a Creditelor (BKI) informatie necesara pentru a corecta datele debitorului.
• Dacă poliția a oprit verificarea anterioară anchetei și a emis o decizie de a refuza inițierea unui dosar penal, scriem o plângere în conformitate cu articolele 123, 124, 125 din Codul de procedură penală al Federației Ruse. Îl poți trimite managerului organ de anchetă, anchetatorul (investigatorul), căruia i s-a pronunțat decizia, la parchet sau la instanță. Aveți libertatea de a alege modalitatea de recurs. De asemenea, faceți o cerere la Banca Rusiei și la SRO, în care IFM este membru. În această situație, este mai bine să solicitați ajutorul unui avocat competent.

Când situația este rezolvată și IMF anulează împrumutul, asigurați-vă că informațiile despre acest caz sunt eliminate din istoricul dvs. de credit. După o lună, faceți o solicitare către Biroul de credit pentru a confirma că istoricul dvs. de credit este în ordine.

Rezuma

1. A face un împrumut unui terț este rar, dar nimeni nu este asigurat. Atenție.
2. Salvați datele de contact ale celor care vă anunță datoria și verificați dacă această organizație există.
3. Contactați IMF, raportați frauda și neimplicarea dumneavoastră în împrumut. obține Documente necesare sa contacteze politia.
4. Contactați poliția și așteptați confirmarea faptului de fraudă. Furnizați IMF copii ale documentelor primite de la poliție.
5. La sfârșitul cazului, asigurați-vă că istoricul dvs. de credit este în ordine.

Simplitatea aplicării pentru împrumuturi online atrage nu numai solicitanți onești pentru microcredit, ci și escroci. Cazurile și situațiile în care răufăcătorii întocmesc un împrumut în numele altei persoane sunt de un ban pe duzină. Desigur, este puțin probabil ca cineva să numere aceste cazuri, dar relevanța problemei este evidențiată nu doar de mențiunile frecvente în presă, ci și de companiile de microfinanțare înseși. Ei luptă și împotriva escrocilor, dar subliniază întotdeauna că este mai bine să ai grijă singur de securitatea fondurilor tale.

Desigur, pentru toate părțile baricadei, fraudatorii pot fi numiți cei care solicită un împrumut sau un microîmprumut în nume propriu și pur și simplu nu îl returnează. Mai mult, a dovedi faptul fraudei în instanță este foarte dificil, aproape imposibil. Cum poți dovedi că împrumutatul a luat un împrumut în scop de profit și, evident, știa că nu îl va returna?! În nici un caz. Cu toate acestea, există și alte tipuri de escroci care acționează și mai viclean, jucând pe încrederea celor mai apropiați.

Cum îți fură prietenii banii?

Această metodă este una dintre cele mai crude din punct de vedere moral, pentru că doar un prieten apropiat sau chiar o rudă poate înlocui aici. Există și multe astfel de cazuri. Dacă în mediul tău sunt oameni lacomi de bani, au datorii mari, dependenți de droguri, fii cât mai atent cu ei, pentru că să te înființezi prin acordarea unui împrumut online pe numele tău este la fel de ușor ca să decojiți perele.
Dar cum? - tu intrebi.
Da Ușor.

Pentru a aplica pentru un împrumut online, nu aveți nevoie de fotocopii ale pașaportului sau de alte documente, nici măcar originalul nu este necesar în teorie. Este suficient să aveți informațiile care sunt scrise în documentul principal al unui cetățean al țării, restul este mic. Nu costă nimic pentru o persoană dragă să intre în posesia unor astfel de informații și să le folosească cu intenții rău intenționate. El poate completa o cerere online pentru un împrumut, poate introduce detaliile pașaportului, poate indica locul actual de muncă, funcția și poate oferi numărul de telefon al angajatorului. Cu toate acestea, în coloana telefon și e-mail, atacatorul va introduce nu datele tale reale, ci false (ale sale). La urma urmei, planul nu va funcționa dacă primiți un SMS pe telefon cu decizie pozitivăîmprumutat.

Deci, treaba este gata, rămâne să indicați modalitatea de obținere a unui împrumut. Aici, escrocul are doar 2 opțiuni: fie către portofelul Qiwi, fie către dvs card bancar. În primul caz, pur și simplu va retrage banii și nici nu veți ști despre asta. În al doilea, totul este puțin mai complicat, pentru că împrumutul va merge pe cardul tău, dar cum să explici primirea neașteptată a fondurilor? Cum să vi le acordați? Răspunsul este, de asemenea, destul de simplu.

De exemplu, un atacator vă poate cere în avans un număr de card, referindu-se la faptul că cardul i-a fost blocat sau furat, iar banii trebuie să-i fie transferați de urgență. De exemplu, mătușa sau părinții iubiți sau oricine altcineva. Există multe motive și motive pentru aceasta. Drept urmare, îi vei oferi în mod arbitrar „cunoștinței” banii pe care i-a împrumutat în mod fraudulos în numele tău.
Cel mai dezgustător lucru despre toată această poveste este că s-ar putea să nu știi niciodată despre ea. IFM-urile online nu au acțiuni și metode eficiente de colectare a datoriilor, de multe ori anularea acestora, iar după 3 ani nu au deloc dreptul de a colecta datorii. În istoria creditului, datoria neperformantă a IFM va avea, de asemenea, un efect redus asupra deciziilor băncilor în viitor.

Parțial, în astfel de situații, de vină sunt chiar companiile care, în urmărirea clienților, au simplificat pe cât posibil condițiile de obținere a unui împrumut, nu numai pentru debitorii înșiși, ci au deschis calea spre câștig de bani pentru escroci. .

Cum să te protejezi?

• Păstrați-vă pașaportul și orice informații pe care le conține în cea mai strictă confidențialitate.
• Dacă prietenul tău îți cere permisiunea de a transfera bani pentru el pe cardul tău, nu fi leneș, sună la call center-ul băncii și află de unde a venit acest transfer, cine a fost destinatarul sau cum au fost trimiși banii.
• Verificați-vă anual istoricul de credit pentru acuratețe. Cu toate acestea, rețineți că există mai multe birouri de credit și informațiile despre împrumuturi pot fi împrăștiate în diferite BCI și nu pot fi cuprinse complet într-un singur birou. Pentru a înțelege ce BCI conține informații despre obligațiile dvs. de credit, trebuie mai întâi să faceți o solicitare către Catalogul Central al Istoricii de Credit (CCCH) și numai după răspuns să solicitați un extras despre istoricul creditului de la un anumit BCI. Permiteți-mi să vă reamintesc că o dată pe an, orice cetățean poate obține un extras gratuit.

Frauda de la IMF

Frauda este adesea implicată nu numai de oameni, ci și de organizațiile de microfinanțare înseși. Modul preferat al tuturor institutii de credit- nu este clar de unde a venit datoria la 6-12 luni de la rambursarea microcreditului. Acest lucru se face simplu – ai returnat microcreditul, iar după câteva luni primești mesaje SMS și apeluri cu mesaje că suma nu a fost returnată integral și că soldul mic după expirarea termenului a dus la acumularea de amenzi, penalități și dobânzi. În acest sens, datoria a crescut și am decis să vă reamintim acest lucru. De acord, e amuzant, dar pentru a demonstra contrariul, ai nevoie de o hârtie care să scrie că datoria i-a fost returnată. în întregime iar IMF nu are pretenții. Puțini oameni știu, dar astfel de certificate pot fi solicitate nu doar băncilor, ci și IFM. Aceștia, prin lege și la prima cerere a clientului, trebuie să furnizeze un astfel de certificat fie prin fax, poștă, fie electronic.