Savremena realnost je takva da je danas teško naći osobu koja nema kredite, hipoteke ili druge vrste dugova. Čak i zarađivati ​​dobar novac, ali u isto vrijeme imati finansijske obaveze, osoba stalno osjeća da mora. Time se lišava mogućnosti da slobodno razmišlja, jer podsvjesno uvijek razmišlja kako da vrati dugove. A ne o tome na šta zaista želite da potrošite novac i šta biste želeli da dobijete.

Kako mislimo, tako i živimo. Da biste promijenili svoju stvarnost, morate naučiti razmišljati ne iz pozicije preživljavanja, već iz pozicije obilja. Zamijenite stare navike koje su dovele do dugovanog života novima koje će vas dovesti do bogatstva.
U školi nas nisu učili kako da budemo uspješni i bogati. Roditelji nam o tome nisu razgovarali. Do svog rezultata najčešće dolazimo ličnim pokušajima i greškama, a ovu nauku učimo iz vlastitog iskustva.

Novac je atribut cilja. Vadim Zeland više puta objašnjava šta to znači u svojim knjigama o Transurfingu iu odgovorima na pisma čitalaca. Sudeći po pismima koja stižu u Transurfing centar, mnogi ljudi još uvijek brkaju ove pojmove.
Okrenimo se rječniku: "Atribut je objekt koji služi kao stalni stabilni znak i distinktivna karakteristika."
Ispostavilo se da je novac konstantan stabilan znak i žig da se krećete u pravom smjeru, odnosno ka svom pravom cilju!
Kako cilj funkcionira za novac?
1. Kada se pažnja usmjeri na ono što želite, odnosno isključivo na svoje ciljeve, tada se automatski smanjuje važnost, u pogledu prisustva ili odsustva novca.
2. Kada vidite cilj koji vas zaista inspiriše, puni ste energije. Novac je ista energija i počinje slobodno teći do vas u količinama koje su potrebne za postizanje cilja.
Ovdje nema plafona. Skala na šta se fokusirate određuje širinu vašeg novčanog toka.

Ni u kom slučaju nemojte postavljati namjeru za raspodjelu dugova. Da biste promijenili svoju stvarnost, morate naučiti razmišljati ne iz pozicije preživljavanja, već iz pozicije obilja. Novac nije cilj, već atribut cilja. Atribut je, pak, objekt koji služi kao trajni stabilni znak i razlikovna karakteristika. Novac je stalni stabilan znak i znak da se krećete u pravom smjeru. Novac je ista energija i počinje slobodno teći do vas u količinama koje su potrebne za postizanje cilja.

Kako skrenuti pažnju sa finansijskih problema i dugova?

Opuštanje u odnosu s novcem posebno je težak trenutak. Malo ljudi zaista uspijeva zamijeniti "fajl" u svojoj glavi sa "Odjednom je ostao bez novca?" na “Uvijek ima novca!”, pogotovo ako to još nije slučaj.

Ukoliko želite da dobijete konkretan savet i pomoć od Transurfing trenera kako biste ušli u stanje potpunog poverenja u Univerzum i prestali da brinete o finansijskim problemima, pozivamo vas na onlajn sastanak “Slide Money 2.0”!

U programu: rad sa ciljnim slajdom, postavljanje i izjašnjavanje namjera, vježbanje za ulazak u stanje uspjeha i povećanje energije!

• Naučićete kako da rešite svoje finansijske poteškoće i početi se postepeno rješavati dugova i kredita.
• Pređite na potpuno drugačiju valnu dužinu i promijenite način razmišljanja kako biste mogli imati sve što želite u svom životu.
• Počećete da emitujete energiju radosti, lakoće, obilja i blagostanja, što će privući novac u vaš život.
• Ući ćete u stanje uspješne i bogate osobe koja ide ka svojim ciljevima i uvijek dobije ono što želi!

Nije teško ući u kreditno ropstvo - uzimate novac od banke da kupite nešto veoma važno i potrebno, zatim izdajete drugi kredit da biste otplatili prvi, treći - za drugi. Jednog dana shvatite da ste upali u zamku. Izlazak iz ove situacije je težak, ali moguć.

Bankovni krediti mnogi su morali da vrate: ne može svako izbjeći iskušenje da nešto kupi pozajmljenim novcem, a banke su spremne pomoći svakom uglednom građaninu. Kreditiranje je od koristi bankama i državi, a zajmoprimci dobijaju ono što žele bez dugoročne štednje. Kada prva radost sticanja nestane, dolazi uvid. Ispostavilo se da otplata kredita nije tako laka i vrlo neugodna, posebno s obzirom na preplate banci.

Često, nesposoban da se nosi sa plaćanjem, osoba uzima drugi kredit da otplati prvi, zatim treći da otplati drugi, itd. Ako uspete da dođete u ovu situaciju, zapamtite da iz kreditno ropstvo bit će lakše ako uspijete što prije otplatiti novac po najvišoj stopi. Predlažemo izradu akcionog plana koji će pomoći da se riješimo dugova.

Dakle, ako imate viška novca, bez oklijevanja ga usmjerite na. Imate pravo uplatiti novac u banku prije isteka ugovora i time umanjiti kamatna stopa. Uz djelomičnu otplatu, uplatit ćete iznos veći od dodijeljenog iznosa. Na primjer, umjesto propisanih 3.000 rubalja. platiti 5.000 rubalja. U tom slučaju se iznos daljnjih plaćanja neće promijeniti, ali će se približiti vrijeme posljednje rate.

Završeno prijevremena otplataće uštedjeti mnogo, ali samo jedan od deset zajmoprimaca ima pravo na takva poravnanja sa bankama. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit poželjno je uzeti u obzir uslove prijevremene otplate u ugovoru. Ako je takva stavka uključena, potrebno je podnijeti zahtjev banci i proći kroz odgovarajuće bankarsku proceduru. Ukoliko jednostavno uplatite iznos kredita na račun, banka će nastaviti da obračunava kamatu, jer ugovor neće biti suspendovan. Prema važećem zakonodavstvu, prijevremena otplata kredita je moguća uz obavještenje banci od 30 dana unaprijed, iako uslovi mogu varirati.

7. Zatvaranje kredita

Kada sve uplate budu izvršene, obavezno ponesite potvrdu od banke da je dug u potpunosti otplaćen. Takva mjera opreza je neophodna: ponekad se naplaćuje kamata na nedovoljno plaćenu rublju, banka uvijek mora primati provizije za servisiranje otvorenog računa. Tako se formiraju dugovanja na računu koji smatrate nultim. Da biste izbjegli nesporazume, možete predočiti bankovni certifikat. Ovaj dokument će vam pomoći kod sljedećeg kredita.

Malo je vjerovatno da se kriza može smatrati najpovoljnijim vremenom za dobijanje kredita, ali ako se ipak odlučite na finansijske obaveze, pokušajte ostati u granicama vlastitih mogućnosti. Ne pozajmljujte više od 15% svog prihoda. Ako zarađujete ekvivalent od 12.000 dolara godišnje, otplate vašeg kredita ne smiju prelaziti 1.800 dolara.

Mnogi od nas žive sa dugovima, ali ponekad postaje teško nositi se s njima. Važno je razumjeti situaciju i analizirati nagomilane dugove. Pokušajte ponovo isplanirati svoj budžet tako da sva plaćanja izvršite na vrijeme. Ako vam to ne uspije, potražite pomoć od finansijskog planera.

Koraci

Analiza duga

Procijenite situaciju. Prvi korak ka rješavanju problema je poštena procjena svih postojećih dugova i vrijednosti tih dugova. Zapišite sve dugove koje imate, zabilježite što više detalja. Nećete se moći izvući iz dugova bez svih potrebnih informacija o njima.

• Zapišite najvažnije stvari: kamatnu stopu, ukupan iznos duga, iznos mjesečnih plaćanja i moguće žirante ili kolaterale.
• Ovo nije najprijatniji zadatak, ali ga je potrebno uraditi.
• Kada dobijete sve informacije koje su vam potrebne, možete ih početi razumijevati i skicirati način rješavanja problema.

1. Odredite koji su vaši dugovi osigurani kolateralom. Nakon što imate listu dugova, moraćete da shvatite koji su najvažniji, a koji prvo treba otplatiti. Prvo utvrdite da li imate osigurane dugove. Ovo je izuzetno važno jer će vam omogućiti da shvatite koji dugovi koje dugujete mogu dovesti do gubitka imovine (na primjer, stana).

   Dajte prioritet dugu. U sljedećem koraku morat ćete analizirati sve dugove i odrediti im prioritete. Iako su svi dugovi važni, neki mogu biti važniji od drugih. Po pravilu, najvažniji dugovi su dugovi koji mogu dovesti do gubitka imovine (stanova, automobila, dr. fizička svojina). Takvi dugovi mogu uključivati ​​plaćanja za iznajmljivanje stanova, hipoteke, komunalije.

   Razmislite da li ste u kritičnoj situaciji. Kada analizirate sve svoje dugove, odlučite koliko je vaš problem ozbiljan. Ne postoje jasni kriterijumi za kritičnu situaciju, tako da morate sami da odredite stepen problema postavljajući sebi dva pitanja. Prvo razmislite da li vam je teško izvršiti minimalnu mjesečnu otplatu svih dugova (hipoteka, minimalne uplate on kreditne kartice, Plaćanje komunalnih usluga).

   Ne uzimajte skupe kredite. Za mnoge dug postaje začarani krug koji se vremenom samo pogoršava. Na primjer, imate nekoliko skupih dugova, a primorani ste ili vam se nudi da podignete još jedan kredit kako biste otplatili postojeće. Ovo je posebno tačno u kontekstu mikrokreditiranja. Izbjegavajte nove skupe kredite. Možda je moguće uzeti kredit mali interes u jednoj od banaka.

   Plan za izlazak iz dugova

   1. Planirajte svoj budžet. Kada tačno znate koliko dugova imate, moraćete da odredite koliko novca možete dati za otplatu dugova svakog meseca. Napravite detaljan budžet koji uzima u obzir sve vaše prihode i rashode, i shvatite koliko novca možete dati da otplatite svoje dugove. Razmislite o načinima na koje možete smanjiti troškove (na primjer, uštedom novca ili uklanjanjem nepotrebnih kupovina). Ako je moguće, pokušajte pronaći načine i za povećanje prihoda.

      Kontaktirajte poverioce. U ovoj fazi, moraćete da se dogovorite o restrukturiranju duga. Ako možete vjerovnicima dati informacije o tome koliko novca ste spremni platiti svakog mjeseca, oni bi mogli pristati da preispitaju planove plaćanja. Na primjer, možete potpisati novi ugovor sa novim uslovima koji će omogućiti produženje otplate glavnog duga na duži period.

      • Važno je postići dogovor sa najtežim kreditorima. Lakše ćete otplatiti preostale kreditore ako smanjite otplate najskupljih kredita.

   2. Zakažite termin sa finansijskim planerom. Ako se ne možete dogovoriti oko restrukturiranja duga ili ste zbunjeni informacijama, potražite pomoć finansijskog savjetnika. Postoje posebne organizacije (neke od njih rade besplatno) u kojima možete dobiti savjete o otplati kredita. Biće vam rečeno šta da radite i kako da razgovarate sa poveriocima.

      Izradite plan otplate duga. Finansijski savjetnik može predložiti da kontaktirate kompaniju koja će platiti vaše dugove, a vi ćete morati da im platite novac. Obično takve kompanije rade samo sa dugovima bez kolaterala.

      Pokušajte pregovarati o otplati duga sa kompanijom treće strane. Postoji specijalni programi gdje treća kompanija plaća iznos glavnice povjeriocima, ali je taj iznos manji od onoga što dugujete. Zajmodavci će pristati na ovo samo ako misle da je to lakše nego pokušati dobiti sva vaša plaćanja u budućnosti. Kompanija će izvršiti uplatu za vas, ali ćete morati dugo da otplaćujete dug ovoj kompaniji. To će vam omogućiti da otplatite svoje dugove, ali ćete biti u rizičnoj situaciji.

      Istražite opcije za konsolidaciju duga. Možda ćete moći smanjiti svoje isplate ako otvorite novi kreditna linija. Najvjerovatnije će od vas biti zatraženo da potpišete ugovor o posjedovanju imovine, pa ako vaš stan nije kolateral za druge dugove, razmislite da li ste spremni riskirati.

      Razmislite o bankrotu. Ako ne možete platiti svoje dugove i ne možete pronaći način da nešto promijenite u ovoj situaciji, razmislite da li biste se trebali proglasiti bankrotom. Ovo je ozbiljna odluka s dugoročnim posljedicama i ne treba je uzimati olako. Stečaj će vam u budućnosti jako otežati dobijanje kredita ili kupovinu kuće.

   Kako se nositi sa emocijama

   Shvatite da postoji problem.Često osoba nastoji poreći ozbiljnost situacije. Pomiriti se sa dugom nije lako, ali morate priznati postojanje problema i uticaj koji on ima na vas. Postoji mnogo dokaza da dug utiče na stanje duha osobe, tako da problem ne treba zanemariti.

Recite nam kako pravilno otplatiti dugove ako ih ima puno? Ne možete platiti svima odjednom. Često zovu i pišu oni kojima dugujem. To je emocionalno veoma iscrpljujuće. Također se bojim da će protiv mene podnijeti prijavu policiji.

Pitanje: kako korektno pregovarati da protiv mene ne podnesu prijavu policiji? A kako se nosite s ljudima? Novac je svima potreban ovdje i sada. Da li je bolje platiti svima po malo, ili neke dugove u potpunosti otplatiti, a druge odlagati?

Alexey W.

Alexey, iz vašeg pitanja nije sasvim jasno kome tačno dugujete: kreditne organizacije ili pojedinci. Pošto je razlika velika, pogledajmo oba slučaja.

Michel Korzhova

finansijski savetnik u Tinkoff banci

Ako imate dugove prema bankama

Ovdje je najvažnije da morate komunicirati sa bankama, čak i ako trenutno nemate novca i već postoji kašnjenje. Ne postoji ništa gore za banku od neizvjesnosti.

Ako postoji veliki dug prema bankama, vaši kreditori to mogu vidjeti u kreditnim biroima. Ako banka vidi da je zajmoprimac u dugovima, da ima mnogo dugova i da ima kašnjenja, onda postoji rizik da će klijent uskoro uopšte prestati da plaća. Banke sa takvim klijentima postupaju s posebnom pažnjom.

Evo šta možete učiniti u ovoj situaciji.

Pregovarajte sa svakim zajmodavcem pojedinačno. Napišite pismo u slobodnom obliku svakoj banci u kojem opišete svoje poteškoće. Objasnite da ako ne učinite ustupke, onda se nećete nositi s opterećenjem i uopće prestati plaćati. Možete priložiti dokumente koji potvrđuju vaše finansijske poteškoće: 2-NDFL sertifikat i informacije o dostupnosti drugih kredita. Banke treba da vrate novac. U njihovom je interesu da vam izađu u susret na pola puta nudeći program lojalnosti - na primjer, profitabilan tarifni plan ili na rate bez kamate.

O tome kako razgovarati s bankom pisali smo u članku

Možete pokušati refinansirati sve kredite. Potrebno je da kontaktirate bilo koju banku koja pruža takve usluge sa zahtjevom za refinansiranje vaših dugova. Ako je dogovoreno, novi kreditor će prenijeti vaše dugove na sebe, smanjiti kamatu i odrediti iznos mjesečne uplate. U tom slučaju ćete morati platiti samo jednoj banci.

Posljednja opcija je podnošenje zahtjeva za bankrot. Ako iznos vaših dugova prelazi 500.000 rubalja, tada prema ruskom zakonu možete podnijeti dokumente za proglašenje bankrota.

Važno je shvatiti da je proglašenje bankrota u određenom smislu finansijska smrt. Tvoje kreditna istorijaće biti korumpiran. Biće vam dodeljen finansijski menadžer. Od vas će se tražiti da platite njegove usluge sve vrijeme dok se provjerava dokumentacija za proglašenje bankrota. Dobit ćete novac od vaše plate. Opišite svoju vrijednu imovinu. Ako pored računa za plate imate bankovni račun, sa njega će se teretiti i novac.

Dugo vremena nećete moći da budete na rukovodećim pozicijama. Štaviše, informacije da ste proglašeni bankrotom biće javno dostupni na web stranici Jedinstvenog federalnog registra informacija o stečaju. Ako u roku od 5 godina želite da uzmete kredit, tada ćete prilikom popunjavanja zahtjeva morati navesti da ste proglašeni bankrotom. Ovo se neće svidjeti nijednom zajmodavcu. Tri godine nećete moći da poslujete kao samostalni preduzetnik.

Stečaj je proglašenje nesolventnosti. Morate zapravo biti nesolventni i to dokazati dokumentima. Ako se odjednom pokaže da pokušavate prevariti državu i imate novca, onda može doći do ozbiljnih posljedica.

Stečajni postupak ima mnogo ograničenja i nijansi. Suština je ista: pristaju na bankrot kada je situacija bezizlazna i nema šta da se izgubi. Ne preporučujemo nikome da pokrene stečaj.

Ako duguješ prijateljima

Ne morate se bojati policije, jer agencije za provođenje zakona ne rješavaju takve sporove. Ali možete biti tuženi. Onda sve zavisi od visine duga.

Ponekad sud nije od koristi nijednoj strani zbog povezanih troškova. S obzirom da je kredit izdat vama pojedinac, proces može biti odložen, sudija može nekoliko puta odgoditi termin sastanka. S druge strane, iznos vašeg duga može se povećati samo ako računom budu predviđene kazne za neplaćanje duga.

Moguće je da vam jednostavan razgovor sa kreditorima može pomoći. Iskreno objasnite svoju situaciju, recite da ste spremni da vratite svoje dugove i dogovorite se o razumnom iznosu koji možete vraćati svakog mjeseca. Proporcionalno rasporedite svoje dugove. Za one kojima dugujete više, plaćajte više svakog mjeseca.

Važno je razumjeti da je normalno da vaš zajmodavac zahtijeva povrat novca. Kao i da vas tuži ako izbjegnete dug.

Pokušajte razgovarati sa svojim prijateljima. Razgovor možete započeti ovako:

Vasya, zdravo. Želim da ti vratim. Danas sam spreman vratiti 5000 rubalja. Postaviću ga za nedelju dana.

Vasya, zdravo. Žao mi je što se to dogodilo. Bilo je mnogo problema. Spreman sam dati 5.000 rubalja sutra i isto toliko za mjesec dana. Ili je bolje da prebacite neki iznos jednom sedmično?

Glavna stvar je da objasnite da nameravate da vratite dug. Najbolje što možete učiniti u razgovoru je da odmah kažete da ćete vratiti novac. A potvrda vaših riječi će biti djelimična uplata u roku od par dana.

Nije bitno kome tačno osoba duguje - banci, MFI, stambenom uredu, supružniku ili komšiji na podestu. Dugovi se moraju vratiti. Izišli ste u susret na pola puta, pomogli, a dužnost zajmoprimca je da opravda povjerenje.

Ako imate pitanja o ličnim finansijama, skupim kupovinama ili porodični budžet, pisati: [email protected] U časopisu ćemo odgovoriti na najzanimljivija pitanja.