Moliyaviy tashkilotlar yillik 9,9% dan 23% gacha bo'lgan foiz stavkalari bilan naqd pulda iste'mol kreditlarini beradilar. Past foiz stavkasi 9,9% dan 11% gacha deb hisoblanadi - bu holda kredit bo'yicha ortiqcha to'lovlar miqdori minimal bo'ladi. Biroq, qarz oluvchilarning barcha toifalari bunday kreditni tasdiqlashga ishonishlari mumkin emas.

Past foizli kredit shartlari

Minimal foiz stavkasi bilan kredit olish uchun qarz oluvchi quyidagilarga ega bo'lishi kerak:

1. Ijobiy kredit tarixi;
2. Oxirgi 6 oy davomida barqaror oylik daromadni tasdiqlovchi 2-NDFL sertifikati;
3. Ish tajribasi - ham oxirgi, ham umumiy.

Minimal foiz stavkasi bo'yicha kreditni tasdiqlash jarayonida quyidagilar muhim rol o'ynaydi:

• Ta'minotning mavjudligi - garov yoki kafillik;
• Sug'urtani ro'yxatdan o'tkazish. Uni rad etish stavkani 1-2 foiz punktga oshiradi;
• Kredit olish uchun ariza berishda qo'shimcha hujjatlarni taqdim etish;
• Kredit beradigan kredit muassasasida ish haqi kartasining mavjudligi.

Qanday qilib past foiz stavkasida kredit olish mumkin

Qulay foiz stavkasi bo'yicha kredit mahsulotiga murojaat qilish uchun siz:

1. Taqdim etilgan ro'yxatdan kreditor bankni tanlang. Ish haqi to'lovlari amalga oshiriladigan moliyaviy muassasaga ustuvorlik beriladi;
2. Bank veb-saytida ariza to'ldiring. Eng to'liq ma'lumotni ko'rsatish tavsiya etiladi: oylik daromad miqdori, og'irliklar mavjudligi, aloqa ma'lumotlari;
3. Barcha hujjatlarni taqdim etish va kredit shartnomasini imzolash uchun bank ofisiga tashrif buyuring.

Past foizli kredit qanday qaytariladi?

Kredit qarz oluvchining kredit hisobvarag'iga mablag'larni o'tkazish yo'li bilan oylik annuitet to'lovlarida to'lanadi. Hisobingizni to'ldirishning asosiy usullari:

• Debet hisobvarag'idan naqd pulsiz bank ichidagi o'tkazma;
• Boshqa bankning kartasidan naqd pulsiz o'tkazma;
• Bankomatlar orqali naqd pulni to'ldirish;
• Kreditorning istalgan filialida bank kassalari orqali naqd pulda.

Past foiz stavkasi bilan iste'mol kreditlarini qidirayotganda, kelajakdagi moliyaviy sherikning obro'si haqida unutmaslik kerak. Odatda, kredit shartnomasi bo'yicha bank bilan o'zaro hamkorlik qilish bir yildan ko'proq vaqtni oladi va bu aloqani oldindan aytish mumkin va qulay qilish sizning qo'lingizda.

Past foizli kreditni qayerdan olishni tanlashda ishonchli banklarga e'tibor bering. Va allaqachon ular orasida siz foiz stavkalari va boshqa kredit parametrlarini solishtirishingiz mumkin. Bugungi kunda aksariyat banklar mijozlarga kalkulyator yordamida kredit parametrlarini onlayn hisoblashni taklif qilishadi.

Past foiz stavkasida qulay kreditga ega jiddiy bankni tanlab, siz ariza to'ldirishingiz mumkin. Masalan, Alfa-Bankda buni onlayn qilish mumkin. Arizangiz ma’qullangandan so‘ng, bank ofisida pulni olish kifoya.

Alfa-Bankda kreditlashning afzalliklari

Bu ichki bozorda jiddiy obro'ga ega ishonchli bank. Bu erda siz o'zingizning ehtiyojlaringiz uchun yaxshi shartlar bo'yicha takliflarni tanlashingiz mumkin: eng yaxshi tarif bo'yicha (sug'urtadan qat'iy nazar) 5 yilgacha bo'lgan muddatga 5 million rublgacha.

Qarz oluvchi faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarosi bo'lishi kerak, kamida 21 yoshda, bank faoliyat yuritadigan mintaqada doimiy ro'yxatdan o'tgan va kamida 3 oy doimiy ish tajribasiga ega. Soliqlarni to'lashdan keyingi muntazam daromad oyiga kamida 10 000 rubl bo'lishi kerak.

Ariza berish jarayonining o'zi minimal vaqtni oladi: onlayn ariza to'ldirish - 5 daqiqa, bankdan javob olish - 2 daqiqa. Olingan kreditni o'zingiz tanlagan qulay usullardan foydalangan holda to'lash mumkin - bank va hamkorlarning bankomatlarida, shuningdek, Internet-bank va mobil ilovada.

Rasmiy ish haqi, daromad darajasi va CI bilan bog'liq muammolar bo'lmasa, istalgan bankda naqd pul olish uchun ariza topshirishingiz mumkin. Ortiqcha to'lamaslik uchun kreditlar bo'yicha eng past foiz stavkalari bo'lganiga murojaat qilish yaxshiroqdir. Minimal stavka odatda ishonchli qarz oluvchilar, ish haqi mijozlari va kreditlarning cheklangan doirasi uchun mavjud. Ammo biz eng past foiz stavkalari bo'lgan 10 ta bankning sharhini tuzdik.

Eng kichik foiz stavkasini olish kafolatiga ega bo'lish uchun birinchi navbatda to'lovni qabul qilgan bank bilan bog'laning. Agar u erda sharoitlar unchalik yoqimli bo'lmasa, quyidagi ro'yxatlardan biriga o'ting. Maqolaning oxirida foiz stavkangizni qanday tushirish bo'yicha ko'proq maslahatlarni o'qing.

Eng past foiz stavkalari bo'yicha kreditlar uchun banklar

2020 yil yanvar

Hozirda Homecredit minimal foiz stavkasini taklif qiladi. Sovcombank biroz kattaroq, lekin ular aksiya o'tkazmoqda " Hammasi 0 dan past!“- agar siz ularning “Halva” kartasini chiqargan va ishlatgan boʻlsangiz, bank kredit boʻyicha ilgari toʻlangan foizlarni qaytaradi. Boshqa har bir kishi 9% dan 10% gacha bo'lgan eng past ko'rsatkichlarga ega, ammo hamma ham ularni taklif qilmaydi.

ATB, Vostochny, Otkritie, Promsvyazbank va MKB har birida daromad sertifikatlari va kafillarsiz faqat 1 ta hujjat chiqaradi. Shikastlangan CI bilan siz Uyg'onish va Vostochniy bilan bog'lanishingiz mumkin, ular muammoli qarz oluvchilarga sodiqdirlar va yaxshisi bilan yuqoridagi jadvallarning har qandayiga murojaat qilishingiz mumkin. Rasmiy ishsiz, Vostochny, MKB yoki Otkritie-ga murojaat qiling.

Ushbu kredit takliflarining har biri haqida batafsilroq ma'lumot olish uchun quyida o'qing.

Uy krediti - eng foydali va 1 daqiqada

• Miqdori: 10 000 dan 1 000 000 rublgacha;
• Davomiyligi: 1-5 yil;
• Darajasi: 7,9% dan;
• Yosh: 22-64 yosh;
• Hujjatlar: Shaxsingizni tasdiqlovchi 2 ta hujjat, siz daromad haqida ma'lumotnoma so'rashingiz mumkin.

Ba'zan ular sizning shaxsingizni tasdiqlovchi ikkinchi hujjatni so'rashlari mumkin. Siz haydovchilik guvohnomasini, tibbiy sug'urta yoki SNILSni olishingiz mumkin, bu har bir kishida albatta mavjud. Agar qarz oluvchi haqida shubha tug'ilsa, ular daromad sertifikatini ham so'rashadi. Ammo katta tajriba va yuqori maoshga ega bo'lgan ishda bu zarurat tug'ilmaydi.

1 daqiqada tezkor qaror - siz naqd pul olishingiz mumkin.

Kredit muddati 1 yilga ko'paytiriladi va 22 yoshdan 64 yoshgacha bo'lganlar uchun foydalanish mumkin. Ular hatto qarz berishadi, bu holda pensiya guvohnomangizni olib kelishni unutmang. Kechikishlar, yomon tarix va rasmiy ishning etishmasligi bilan siz rad javobini olasiz.

Sovcombank - siz buni hatto bepul qilishingiz mumkin

• Miqdori: 100 000 rublgacha;
• Muddati: 1 yil;
• Ko'rsatkich: 8,9% dan;
• Yosh: 20-85 yosh;
• Hujjatlar: pasport, 2-qo'shimcha + 2-shaxsiy daromad solig'i.

U o'z kreditlari bo'yicha 8,9% past foiz stavkasini taklif qiladi, ammo 100 000 rublgacha bo'lgan kichik miqdorni va faqat 12 oyga chiqaradi. Agar sizda etarli bo'lsa, siz murojaat qilishingiz mumkin, asosiysi, oldin hech qanday kechikishlar yoki katta qarzlar yo'q.

Yillik 8,9% past stavkada nafaqat iste'mol kreditini olishni, balki undan bepul foydalanishni ham xohlaysizmi? Bundan tashqari, Sovcombank-da "" bepul to'lov kartasiga murojaat qiling, u bilan do'konlarda to'lang va bank har oy sizga kredit bo'yicha foizlarni qaytarib beradi.

Ariza 5 kungacha ko'rib chiqilishi mumkin, shuning uchun sizga zudlik bilan kerak bo'lsa, boshqa tashkilotlarga murojaat qiling.

ATB - 1 oylik tajribaga ega past ko'rsatkich

• Miqdori: 700 000 gacha;
• Davomiyligi: 1-5 yil;
• Baho: 9% dan;
• Yosh: 23-65 yosh;

ATB ekspress naqd kredit bo'yicha eng past foiz stavkalariga ega, uni faqat Moskva, Sibir, Uzoq Sharq va undan tashqarida pasport bilan olish mumkin. Yillik 9% dan stavkalar. Va tajriba uchun oddiy talablar - 1 oydan boshlab. Ular chiqaradilar, bu erda talablar allaqachon - ro'yxatdan o'tganidan keyin 6 oydan boshlab.

Tasdiqlash 1 kunda, agar tushlikdan oldin uni bankka yuborishga ulgursangiz bugun olishingiz mumkin. Har qanday ehtiyojlar uchun pul berish, daromadni tasdiqlovchi hujjat talab qilinmaydi.

Gazprombank - yaxshi CI bo'lgan qarz oluvchilar uchun

• Miqdori: 3 000 000 gacha;
• Muddati: 7 yilgacha;
• Darajasi: 9,8% dan;
• Yosh: 20-70 yosh;
• Hujjatlar: pasport, siz tanlagan 2-chi + daromadni tasdiqlovchi hujjat.

Agar sizda yaxshi CI va oxirgi ish joyida kamida olti oy tajribaga ega bo'lgan rasmiy ish va jami kamida 1 yillik tajribaga ega bo'lsangizgina murojaat qiling. Ammo ular nafaqat ish haqi mijozlariga, balki shartlarga javob beradigan barcha ishonchli qarz oluvchilarga ham eng past foiz - 9,8 foizni taklif qilishga tayyor.

Daromadni tasdiqlash kerak, siz nafaqat 2-shaxsiy daromad solig'ini, balki bank shakliga ko'ra ham foydalanishingiz mumkin. Agar xohlasangiz, jarima yoki foizlarsiz muddatidan oldin to'lashingiz mumkin. Foizlar qarz mablag'laridan haqiqiy foydalanish muddatiga qarab qayta hisoblab chiqiladi.

Rosbank - foydali kreditlar va qayta moliyalash

• Miqdori: 50 000 dan 2 000 000 gacha;
• Davomiyligi: 1-5 yil;
• Darajasi: 9,9% dan;
• Yosh: 24-65 yosh;
• Hujjatlar: pasport + 2-shaxsiy daromad solig'i yoki bank ko'rinishidagi ma'lumotnoma.

Rosbankda siz nafaqat yangisiga yaxshi stavkani olishingiz, balki yiliga 9,9% miqdoridagi kichik stavkani ham olishingiz mumkin. To'g'ri, eng qulay sharoitlar faqat ushbu bankning kartasi bo'yicha ish haqi oladigan yoki uning hamkor kompaniyalaridan birida ishlaydiganlar uchun taqdim etiladi (ro'yxatni rasmiy veb-saytdan qidiring). Qolganlari uchun u an'anaviy tarzda individual ravishda hisoblanadi - bu kredit tarixiga, taqdim etilgan hujjatlarga, xizmat muddatiga va tasdiqlangan daromad darajasiga bog'liq.

Agar siz sertifikat olish uchun juda dangasa bo'lsangiz, u holda davlat xizmatlari veb-sayti orqali daromadingizni tasdiqlashingiz mumkin. Agar siz 400 000 rubldan ortiq pul talab qilsangiz, ish beruvchingiz tomonidan tasdiqlangan mehnat daftarchasi nusxasi ham kerak bo'ladi.

Ochilish - 1 hujjatga kichik qiziqish

• Miqdori: 50 000 dan 5 000 000 gacha;
• Muddati: 1 yildan 5 yilgacha;
• Darajasi: 8,5% dan;
• Yosh: 21-68 yosh;
• Hujjatlar: Rossiya Federatsiyasi pasporti (ba'zan 2-NDFL, ish joyining nusxasi va qo'shimcha hujjatlar).

Otkrytie sizni qo'shimcha hujjatlar to'plamini yig'ishga va sertifikatlarni to'ldirishga vaqt sarflamasdan, faqat bitta hujjat asosida qarz berishga tayyor. Ammo shu bilan birga, 8,5% minimal stavka ilgari u yoki boshqa banklarda o'zini yaxshi isbotlagan va 2-NDFL chiqarishga va qo'shimcha hujjatlarni olib kelishga tayyor bo'lgan har bir kishi uchun mavjud.

Chet el pasportida oxirgi 12 oylik muhrlar, shuningdek, agar sizda bo‘lsa, avtomobil yoki kvartira uchun hujjatlar bo‘lsa, o‘zingiz bilan olib ketishingizni maslahat beramiz. Bunday holda, kreditlar odatda sizda eng aniq CI bo'lmasa ham mavjud.

ICD - faqat pasport bo'yicha ro'yxatdan o'tish

• Miqdori: 750 000 dan 5 000 000 gacha;
• Davomiyligi: 1-5 yil;
• Darajasi: 9,9% dan;
• Yosh: 18 yoshdan;
• Hujjatlar: faqat Rossiya pasporti.

Bizning sevimli, MKB, qarz oluvchilarning barcha toifalari uchun deyarli muammosiz bank bo'lib, u faqat ro'yxatdan o'tish paytida pasport so'raydi, lekin ayni paytda yiliga 9,9% juda kichik foizni taklif qiladi. Bir necha kishidan biri balog'at yoshidan boshlab darhol qarz berishga tayyor.

Ariza bo'yicha qaror 1 soatdan kamroq vaqt ichida qabul qilinadi. Ertalab anketani to‘ldirasiz, tushlikdan keyin kelib pulingizni olishingiz mumkin. Ariza topshirilgan kuni berish.

Kredit ta'tillari mavjud - birinchi 3 oyda siz katta miqdorda to'lash qiyin bo'lsa, kamaytirilgan to'lovlarni to'lashingiz mumkin. Ular qiladi, lekin agar shunday qilsangiz, stavka avtomatik ravishda oshadi.

Vostochniy - hatto yomon tarixga ega bo'lgan muammo

• Miqdori: 3 000 000 gacha;
• Muddati: 20 yilgacha;
• Darajasi: 9,9% dan;
• Yosh: 24-65 yosh;
• Hujjatlar: pasport bilan beriladi.

Rossiya banklari orasida zararlangan CIga eng sodiq. Hatto o'tmishda katta qarzlari va qarzlari bo'lganlarni ham tasdiqlaydi. Agar hozirgilari bo'lmasa. To'g'ri, muammoli qarz oluvchilarga hech kim 15 million bermaydi, lekin ular faqat 1 hujjatdan foydalangan holda sertifikatlarsiz 500 000 rublgacha kredit berishadi.

Bugungi kunda naqd pulga muhtoj bo'lganlar uchun past foiz stavkasida va faqat pasport bilan ideal variant.

Promsvyazbank - ishonchli kompaniyalar xodimlari uchun

• Miqdori: 100 000 dan 3 000 000 gacha;
• Muddati: 1 yildan 12 yilgacha;
• Darajasi: 9,9% dan 14,9% gacha;
• Yosh: 21-70 yosh;
• Hujjatlar: Rossiya pasporti.

Promsvyazbank-da hatto maksimal stavka boshqa kompaniyalar minimal taklif qilganidan ham past. Agar yillik 14,9% sizga mos bo'lsa, ishonch bilan murojaat qilishingiz mumkin. To'g'ri, bu erda kreditlar faqat bankning hamkor kompaniyalari xodimlari uchun tasdiqlangan, ro'yxatni veb-saytda topish yoki telefon orqali tekshirish mumkin. Qolganlari rad etiladi. Lekin siz ham shunday omadlilar qatoriga tushib qolsangiz, sizdan pasportingizdan boshqa hech narsa so‘ramaydi.

Agar siz kompaniyalar ro'yxatini topmagan bo'lsangiz ham, ariza topshirishingiz va tasdiqlashga harakat qilishingiz mumkin.

Uyg'onish - muammoli qarz oluvchilardan bosh tortmasdan

• Miqdori: 700 000 gacha;
• Muddati: 2-5 yil;
• Darajasi: 9,9% dan;
• Yosh: 24-70 yosh;
• Hujjatlar: pasport + tanlash uchun ikkinchi qo'shimcha.

Renaissance - Orient Express Bank kabi muammoli mijozlar bilan bajonidil hamkorlik qiladigan yana bir kompaniya. Ular nafaqaxo'rlarga, yakka tartibdagi tadbirkorlarga va daromadlarini tasdiqlash qiyin bo'lgan aholining boshqa toifalariga qarz berishadi.

Shaklda so'ralgan miqdorni ko'rsating - bu holda faqat Rossiya pasporti bilan sertifikatlarsiz ro'yxatdan o'tish.

Ofisga qo'shimcha hujjatlarni olib kelishni unutmang - siyosat, TIN, litsenziya yoki SNILS. Ish staji uchun talablar mavjud - 3 oydan va ish haqi - Moskva va Moskva viloyatida 12 000 dan va boshqa mintaqalarda 8 000 dan.

Eng past foiz stavkasini olish uchun 4 ta shart

Va nihoyat, foydali kreditni kafolatlangan olish uchun bir nechta shartlar. Agar ular bilan uchrashsangiz, o'zingiz yoqtirgan bank bilan bog'lanishingiz mumkin. Ular sizni rad etmaydilar va yaxshi individual taklif qilishadi.

1. Yaxshi kredit tarixi. Bu yerda hech qanday izoh yo‘q. Agar siz ilgari muntazam ravishda to'lagan va qarzni o'z vaqtida to'lagan bir nechta kreditlarga ega bo'lsangiz, kredit kartalaridan foydalangan bo'lsangiz va majburiy to'lovlarni o'tkazib yubormagan bo'lsangiz, unda to'lovlar bilan bog'liq muammolarga duch kelmaslik ehtimoli yuqori. Kelajak. Bunday mijozlar har qanday kreditor tomonidan 100% rad etmasdan tasdiqlanadi. Shikastlangan CI bilan hamma narsa aniq - muammolar bor edi, yana bo'lishi mumkin. Ammo nol tarix bilan ba'zi odamlarda savollar bor. Qanday qilib men hech qachon qarz olmaganman, qarzim yo'q edi? Bizning javobimiz shundan iboratki, sof CI bilan banklar sizdan nima kutishlarini bilishmaydi. Shuning uchun ular rad etishadi.
2. Uzoq tajriba va yuqori oq maosh. Bundan tashqari, juda banal. Kreditorlar ishonchli qarz oluvchilarga muhtoj bo'lib, ularning eng to'lovga qodirlari bir necha yillardan beri bir ishda ishlab, katta daromad olib, martaba zinapoyasiga ko'tarilganlardir. Mana paradoks: kreditlar eng oson puli borlarga beriladi. Va eng past foiz odatdagi turmush darajasini buzmasdan kattaroq oylik to'lovni to'lay oladiganlarga taklif etiladi.
3. O'ziga tegishli mashina yoki kvartira. Mijozning to'lov qobiliyatining yana bir tasdig'i - bu muhim mulkning mavjudligi. Ideal holda, ko'chmas mulk, uy, uchastka yoki kvartira, lekin 10 yoshdan katta bo'lmagan avtomobil ham mos keladi. Shunday qilib, shartnomani imzolash uchun ofisga borganingizda, o'zingiz bilan kvartira uchun Yagona davlat reestridan ko'chirma yoki avtomobilga egalik huquqini oling. Pastroq stavka oling.
4. Ideal yosh 25 yoshdan 40 yoshgacha. Kredit tashkilotlari 25-40 yoshni eng to'lovga qodir yosh deb hisoblashadi, chunki bu erda odamlar allaqachon tajriba orttirgan, martaba qurgan, yuqori maoshga erishgan, ammo ishdan bo'shatish va pensiyaga chiqish hali uzoq. Ular kredit olishga eng ko'p tayyor bo'lganlardir. Ammo naqd pul qarz olish eng qiyin narsa talabalar, 18 yoshdan 21 yoshgacha bo'lgan odamlar va 65 yoshdan oshgan nafaqaxo'rlardir.

Eng past foiz stavkasida kredit olish bo'yicha 6 ta maslahat

1. Bankingizga murojaat qiling. Birinchi va eng muhim maslahat - ish haqini kartaga oladigan bankka ariza yuborishdan boshlashdir. Bunday holda, banklar ko'pincha eng past foiz stavkasini, kattaroq miqdorni va uzoqroq muddatni taklif qilishga tayyor. Ba'zi tashkilotlarda minimal stavkalar odatda faqat ish haqi mijozlari uchun mavjud. Agar bankingizdagi shartlar sizga yoqmasa, ochiq depozit yoki kredit/debet kartangiz bor joyga boring.
2. Daromadingizni tekshirish uchun dangasa bo'lmang. Bizning sharhimizdagi kompaniyalarning deyarli yarmi sertifikatlarsiz faqat bitta hujjat berishga tayyor bo'lishiga qaramay, ushbu sertifikatni rasmiylashtirishga dangasa bo'lmang va uni ish beruvchi tomonidan tasdiqlang. Agar sizda boshqa daromad manbalari bo'lsa, masalan, biznes, aktsiyalar va obligatsiyalar bo'yicha dividendlar, ijaraga olingan kvartira yoki boshqa narsa bo'lsa, ushbu daromadni tasdiqlaydigan hujjatlarni olishga harakat qiling.
3. Arizani bir nechta banklarga yuboring. Turli banklar sizga qanday individual shartlarni taklif qilishini solishtirmoqchimisiz? Bir nechta arizalarni yuboring. Bu erda asosiy narsa uni haddan tashqari oshirmaslikdir, bir vaqtning o'zida ko'plab ilovalar rad etish uchun sabab bo'lishi mumkin va bu CI ga salbiy ta'sir qiladi. Eng daromadli banklarga 2-3 ta ariza etarli bo'ladi.
4. Garovni taklif qilish. Sizga undan ham pastroq foiz kerakmi, hatto sertifikatlarsiz ham? Kafolatlangan kreditlardan foydalaning. Kichkina uchun ariza topshirishingiz va faqat pasportingiz yordamida yillik 7% -8% naqd pul olishingiz mumkin. Mulk va/yoki mashina sizning mulkingiz bo'lishi kerak. Va agar siz garovni yo'qotmoqchi bo'lmasangiz (va ular odatda uning qiymatining 60% -70% dan ko'p bo'lmagan miqdorda berishadi) kreditni albatta to'lashingiz kerak bo'ladi.
5. Eski kreditlarni qayta moliyalash. Yangisini olishning hojati yo'q, agar siz ilgari yuqori stavkada olinganini - hozir yiliga 10% gacha taklif qilayotganlarning har qandayidan olishingiz mumkin bo'lsa. Va agar sizga naqd pul kerak bo'lsa, qayta qurishdan keyin siz bir xil oylik to'lovni va bir xil muddatni qoldirishingiz mumkin, ammo qo'lingizda qo'shimcha "haqiqiy" pul olishingiz mumkin. Bonus sifatida siz uchun unchalik qulay bo'lmagan turli sanalarda 2-3 emas, bitta to'lov olasiz.
6. Kattaroq hujjatlar to'plamini oling. Bank faqat Rossiya pasporti va 2-shaxsiy daromad solig'ini so'raydi? O'zingiz bilan bir nechta qo'shimcha hujjatlarni olib keling. Bu sizning ma'qullash imkoniyatingizni oshiradi va sizga kamroq foizni hisoblash imkonini beradi. O'zingiz bilan har qanday ko'chmas mulk yoki avtomobilga egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlarni olib ketish yaxshiroqdir. O'tgan yil uchun sayohat eslatmalari bo'lgan xorijiy hujjat ham sizning moliyaviy to'lov qobiliyatingizning yaxshi tasdig'idir.

2020 yilda Moskvada past foizli iste'mol kreditlarini yirik federal tarmoqlarda ham, kichik banklarda ham olish mumkin. Past stavkalar muntazam dasturlarga muvofiq belgilanadi va ko'pincha ma'lum cheklovlarga ega. Ko'pincha sodiqlik dasturlari doirasida yangi mijozlarni jalb qilish uchun mavsumiy takliflarga murojaat qiling.

Moskvada past foiz stavkalari bo'yicha kreditlar shartlari

Moskvada past foizli kredit sertifikatlar yoki qo'shimcha hujjatlarsiz kerakli miqdorning egasi bo'lish imkonini beradi. Qarz oluvchi tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlarni tahlil qilishda quyidagilar hisobga olinadi:

• boshqa moliya institutlari bilan hamkorlik tajribasi;
• potentsial mijozning yoshi;
• oldingi kreditlar bo'yicha qarzlarning mavjudligi;
• tajriba mavjudligi.

Agar Moskva bankining barcha shartlari bajarilsa, siz eng past foiz stavkalariga ishonishingiz mumkin. Naqd pul yechib olish bo'yicha imtiyozli takliflar ayrim toifalarga ham tegishli bo'lishi mumkin:

• pensionerlar;
• davlat xizmatchilari;
• yoshlar;
• katta oilalar.

Moskvada past foiz stavkasi bilan ular ko'pincha bir yil yoki undan ko'proq muddatga chiqariladi. Aniq muddat mijozning iltimosiga bog'liq.

Moskvada past foiz stavkasida qanday qilib kredit olish mumkin?

Siz bizning veb-saytimizda Moskvada past foiz stavkasida kredit topasiz. Belgilangan mezonlar asosida takliflarni saralash uchun filtrlardan foydalaning. Faqat tanlanganga onlayn ariza yuborish qoladi. Ijobiy qarorni kafolatlash uchun uni iloji boricha aniq to'ldirishga harakat qiling.

Avvalo, biz har qanday kredit tashkilotidan kredit taklifining jozibadorligini foiz stavkasi bo'yicha baholaymiz. Banklar buni juda yaxshi bilishadi va bizni yillik foizlarni yana bir pasaytirish bilan o'ziga jalb qiladi. Darhaqiqat, stavka har qanday kreditning eng muhim parametridir, bu uning narxiga (yakuniy ortiqcha to'lov) ta'sir qiladi, ammo bu biz batafsil muhokama qilgan yagona narsadan uzoqdir. Bu nima, uning navlari va unga qanday ta'sir qilish mumkinligi haqida ushbu sharhda ko'proq bilib olasiz.

Stavka foizi. Bu nima?

Foiz stavkasi - qarz oluvchi ma'lum vaqt oralig'ida (kun, hafta, oy, yil va h.k.) qarzga olingan pul mablag'laridan foydalanganlik uchun to'laydigan berilgan kredit summasining foizi sifatida ifodalangan summadir.

Odatda biz yillik foiz stavkasi, ya'ni kreditdan foydalanganlik uchun bir yil uchun ortiqcha to'lov miqdori bilan duch kelamiz, lekin biz ko'pincha kundalikka duch kelishimiz mumkin. Misol uchun, har qanday mikromoliya tashkiloti kredit bo'yicha kunlik foizlarni ko'rsatadi. Ammo mohiyatiga ko'ra, kredit bo'yicha foiz stavkasi (bundan buyon matnda PV deb yuritiladi) yillik PV bilan sinonimdir.

Faqat o'yin-kulgi uchun, bir oz tajriba ko'ring. Har qanday kredit kalkulyatorini oching (ularni har qanday qidiruv tizimi orqali topish oson: Yandex yoki Google) va to'lov jadvalini quyidagi kredit parametrlari bilan hisoblang: miqdori - 100 000 rubl; muddati - 1 yil (12 oy); kredit foizlari - 10%; to'lov turi - annuitet.Natijada siz 5499 rubl miqdorida ortiqcha to'lov olasiz. E'tibor bering, bu miqdor 100 mingdan 10% (bu 10 ming rubl) kabi emas, lekin ancha kam. Nega?

Hammasi oddiy. Gap shundaki, to'lov jadvali oylik kredit to'lovlari uchun mo'ljallangan (ularning turlari haqida biroz keyinroq gaplashamiz). Keyingi to'lovdan so'ng, qarz miqdori (qarz organi) oylik to'lov miqdoriga kamaytiriladi, shundan so'ng qarzning qoldig'iga foizlar hisoblab chiqiladi, bu har oy kamroq bo'ladi. Shu sababli, umumiy ortiqcha to'lov belgilanganidan past bo'ladi.

Ammo agar siz butun summani bir marta to'lagan bo'lsangiz, 110 ming to'lashingiz kerak bo'ladi. Aytgancha, banklar ikkinchi, bir martalik to'lov opsiyasi bilan foydaliroq bo'lishiga qaramay, har qanday kredit bo'lib-bo'lib to'lanadi va ko'p hollarda har oyda to'lanadi. Bu nafaqat mijozning qulayligi uchun amalga oshiriladi. Banklar qarz oluvchi shartnoma bo'yicha o'z majburiyatlarini qanchalik o'z vaqtida bajarayotganini ko'rishi, to'lanmagan taqdirda esa o'z vaqtida choralar ko'rishi kerak.

Kredit bo'yicha foiz stavkasiga qanday omillar ta'sir qiladi?

Kredit bo'yicha foizlar miqdoriga ta'sir qiluvchi ko'plab omillar mavjud. Ammo ularning eng muhimi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining asosiy stavkasi deb ataladigan miqdordir. Yozish vaqtida u 9% ga belgilangan, ammo uning qiymati har chorakda yoki hatto oyda o'zgarishi yoki o'zgarishsiz qolishi mumkin. Hammasi mamlakatdagi iqtisodiy vaziyatga bog'liq.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining asosiy stavkasi shuni ko'rsatadiki, yillik foiz stavkasi past bo'lgan biron bir bank taklifi haqiqat bo'lishi mumkin emas. Va agar siz pastroq stavkalar bo'lgan bank takliflarini ko'rsangiz, unda moliya instituti, ehtimol, to'langan foizlar miqdorini bozorning o'rtacha darajasiga olib keladigan ko'plab boshqa mahsulotlarni bunday mahsulotlarga kiritadi.

Bank faqat qarz mablag'lari hisobidan kreditlar berganligi sababli, yillik foizlar darajasiga quyidagilar ta'sir qiladi:

• joriy inflyatsiya qiymati;
• banklararo kreditlash stavkasi (banklar o'zlarining biznes hamkasblaridan qarz olishlari mumkin);
• omonatchilarga foizlarni to'lash xarajatlari.

Foiz stavkalarining turlari

Turli xil o'zgaruvchan omillarga va belgilash usuliga qarab, tariflarning bir necha turlari ajratiladi:

1. Ruxsat etilgan. Shartnomada belgilangan, vaqt o'tishi bilan o'zgarmaydigan va iqtisodiy vaziyatga va boshqa mezonlarga bog'liq bo'lmagan doimiy foiz miqdori.

2. Suzuvchi. Asosiy stavkaning o'zgarishi, inflyatsiya darajasi va mamlakat iqtisodiyotidagi boshqa hodisalar munosabati bilan davriy ko'rib chiqilishi shart.

3. Dekursiv. Foiz to'lovlari kredit muddati oxirida asosiy qarz bilan birga bir martalik to'lov sifatida undiriladi. Ya'ni, iste'mol kreditida bunday turdagi yillik stavka qo'llaniladi.

4. Antisipativ (yoki dastlabki). Bu erda vaziyat avvalgi ko'rinishga mutlaqo ziddir. Barcha foizlar kredit berish vaqtida olinadi va uning miqdori qarzning umumiy miqdoridan kelib chiqqan holda hisoblanadi.

5. Hozirgi. Muayyan sanada belgilangan va faqat shu kuni berilgan kreditlar uchun amal qiladigan stavka. Bir kun, hafta, oy ichida butunlay boshqa yillik foiz stavkalari amal qiladi.

6. Oldinga. Shuningdek, u ma'lum bir sanada belgilanadi, lekin u tuzilganidan keyin rasmiylashtirilgan barcha majburiyatlar uchun amal qiladi. Ushbu stavka uning yangi qiymati belgilangan kungacha amal qiladi.

7. Sozlanishi va sozlanmaydigan. Davlat organlarining (xususan, Markaziy bankning) yillik foiz stavkasi hajmiga ta'siriga bog'liq. Tijorat banklarida tartibga solinmagan turlari ko'proq uchraydi.

8. Auktsion. Bu savdo maydonchasida tender orqali chiqarilgan kredit shartnomalari uchun stavkalar. Binobarin, auktsion tartiblari ularning qiymatiga bevosita ta'sir ko'rsatdi.

9. Bank ishi. To'g'ridan-to'g'ri qarz oluvchilarga (kompaniyalar va jismoniy shaxslar) berilgan kreditlar bo'yicha yillik foiz stavkasi. To'g'ridan-to'g'ri moliya instituti tomonidan o'rnatiladi.

10. Nominal. Bozor jarayonlarini hisobga olmagan holda bank muassasasi aktivlarini joriy tahlil qilish asosida. Ushbu ko'rsatkich asosida har bir foiz davri uchun stavkalar hisoblanadi.

11. Real. Narxlar o'zgarishiga moslashtirilgan nominal stavka.

Past foizli kreditni qo'lga olish yoki haqiqiy yillik foiz stavkasini qanday aniqlash mumkin

Aytganimizdek, banklar tomonidan berilgan kreditlarning birortasi ham jalb qilingan bank resurslaridan arzonga tusha olmaydi. Kim zarar ko'rib ishlaydi? Albatta, bank emas! Pul, aslida, xuddi shu tovar bo'lib, undan foydalanish uchun siz to'lashingiz kerak.

Reklamalar va davom etayotgan aktsiyalar har doim bankda mavjud bo'lgan minimal kredit stavkasi haqida gapiradi, chunki moliyaviy institut qilish kerak bo'lgan birinchi narsa mijozni jalb qilishdir. Va shundan keyingina uni saqlab qolishingiz va mahsulotingizni sotishingiz mumkin. Shuning uchun, "yiliga 12% bilan" kredit olish uchun ariza topshirayotganda, bu stavka imtiyozli toifalarga (ish haqi mijozlari, nafaqaxo'rlar va boshqalar) tegishli ekanligini va ko'pincha qisqa muddatli kredit turlariga (yuqorigacha) tegishli ekanligini bilib olasiz. bir yilgacha) - odatda deb ataladiganlar minimal stavkalarga ega (o'zlari uchun).

Sizning ehtiyojlaringiz va imkoniyatlaringiz uchun bankda yillik foiz stavkasi, masalan, "19% dan" bo'lgan "juda foydali" taklif ham bo'ladi. rozi bo'lishga shoshilmang, raqobatchilarning takliflarini o'rganing.

Yana bir reklama hiylasi - bu kamuflyaj. Ko'pincha bank ko'plab qo'shimcha xizmatlar va tegishli to'lovlar orasida kredit bo'yicha real foiz stavkasini "yashirishga" harakat qiladi. Natijada, mijozga minimal yillik foizlar aytiladi, ammo u qolgan "qo'shimcha to'lovlar" haqida keyinroq bilib oladi. Ular aytganidek, syurpriz bo'ladi.

Haqiqiy stavka haqida gapirganda, biz samarali foiz stavkasini nazarda tutamiz (garchi 2008 yildan beri u endi bunday deb nomlanmaydi), bu (TPC) ni aks ettiradi. Qonunga muvofiq, XKS kredit shartnomasining birinchi sahifasining yuqori o'ng tomonida qora ramkada katta hajmda ko'rsatilishi kerak. U olingan kreditga xizmat ko'rsatish bo'yicha barcha xarajatlarni o'z ichiga oladi va aslida kreditning narxidir. Aynan shu parametr bo'yicha turli banklarning takliflarini solishtirish kerak. Aytgancha, PSC majburiy ravishda YILLIK stavka shaklida ko'rsatiladi.

Va yana bir nuance - har qanday jumlada "yillik" so'zini qidiring. Siz tez-tez moliya instituti "atigi" 2% kredit taklif qilayotgani haqidagi reklamani ko'rishingiz mumkin, ammo uning yonida kichik harflar bilan "kuniga" deb yoziladi. Natijada, bunday kredit yiliga kamida 730% ni tashkil qiladi. Va bu yanada soddalashtirilgan nomga ega bo'lgan haqiqiy talonchilik - sudxo'rlik.

Qaysi kredit eng foydali ekanligi haqida o'qing.

Ortiqcha to'lovni hisoblash

Oxir oqibatda bankka to'lanishi kerak bo'lgan summa, shuningdek, uning uchun to'lov turiga bog'liq - u farqlanishi yoki annuitet bo'lishi mumkin.

Differentsial to'lov sxemasi bilan kredit organi kutilayotgan to'lovlar soniga qarab teng qismlarga bo'linadi (buni to'lov jadvalida topish mumkin). Har bir teng qismga qarz qoldig'i bo'yicha hisoblangan foizlar qo'shiladi, bu birinchi to'lovda maksimal va oxirgi to'lovda minimal bo'ladi. Shunday qilib, to'lov miqdori har oy kamayadi.

Annuitet sxemasi barcha to'lovlarni teng taqsimlaydi. Qarz qoldig'iga foizlar ham hisoblab chiqiladi, lekin qaytarilgan kredit organining birinchi to'lovlardagi ulushi minimal bo'ladi - to'lovning asosiy qismi kredit bo'yicha foizlar bo'ladi. Shunday qilib, avval siz foizlarni to'laysiz, keyin esa asosiy qarzni to'laysiz.

Siz har bir to'lov sxemasining afzalliklari va kamchiliklari haqida o'qishingiz mumkin, aytaylik, banklar asosan annuitet sxemasidan foydalanadilar.

Oylik to'lovlarni hisoblash uchun quyidagi formulalar qo'llaniladi (ayniqsa manfaatdorlar uchun):

Jami ortiqcha toʻlovni kredit shartnomasining ajralmas qismi sifatida banklar tomonidan chiqarilgan toʻlov jadvalida koʻrishingiz yoki uni bank veb-saytidagi yoki boshqa internet-resursdagi kredit kalkulyatorida hisoblashingiz mumkin.

Kredit bo'yicha foizlarni qanday kamaytirish mumkin?

Kredit bo'yicha yillik foiz stavkasi qanday bo'lishidan qat'i nazar, uni pasaytirish imkoniyati doimo mavjud. Buning uchun siz bankning yosh, ish tajribasi va daromadiga oid barcha talablariga javob berishingiz, shuningdek, qo'shimcha hujjatlarni taqdim etishga tayyor bo'lishingiz kerak. Agar siz ish haqi kartasi bo'yicha ish haqi olsangiz, unda sizda imtiyozli shartlarda kredit olish uchun barcha imkoniyatlar mavjud, bu oddiy bank mijozlari va omonatchilariga ham tegishli, garchi siz o'sha moliya muassasasidan kredit olish tavsiya etilmaydi. depozit (agar bank litsenziyani yo'qotsa, kreditni to'lamaguningizcha omonat sizga qaytarilmaydi).

Shuningdek, siz kafilning "xizmatlaridan" foydalanishingiz yoki kafolatli kredit olishingiz mumkin.

Umumjahon maslahat: agar siz banklar sizga doimo sodiqlik bilan munosabatda bo'lishini istasangiz, unda "kredit hayotingiz"ning boshidanoq shartnoma bo'yicha o'z majburiyatlaringizni o'z vaqtida bajarib, intizomli qarz oluvchi bo'ling va kredit tarixingiz yomonlashishiga yo'l qo'ymang. Uni buzish oson, lekin tuzatish qiyinroq.