Mikhail Adamov

Oras ng pagbabasa: 5 minuto

A

Ang pyramid scheme ay isang money scheme, at ang tubo dito ay nakakamit sa pamamagitan ng patuloy na pag-akit ng mga sariwang mamumuhunan, at hindi sa pamamagitan ng pamumuhunan sa mga asset na nagbibigay ng kita. Para sa monetary prosperity nito, ang pyramid ay nag-isyu ng mga securities, dahil sila ang pinaka-likido at napaka-maginhawang instrumento. Kung ang laki ng pagbubuhos ng pananalapi sa sistema ay mas mababa kaysa sa halaga ng mga pagbabayad sa kita, kung gayon pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang pyramid scheme.

Mga palatandaan ng isang financial pyramid

Ang ideya ng paglikha ng isang monetary scheme ay ipinanganak sa France at England noong ikalabing pitong siglo. Sa Russia, ito ay unang lumitaw noong 90s ng huling siglo.

Mga palatandaan ng mga financial pyramids

• Ilegal (kawalan ng lisensya).
• Pagtatago ng impormasyon sa pananalapi.
• Muling pamamahagi ng mga pondo sa pagitan ng mga kalahok sa proyekto.
• Ang pangangailangan na magbayad ng entrance fee.
• Ang mga kita ng isang kalahok sa proyekto na nakarehistro nang mas maaga ay palaging mas mataas kaysa sa mas mababa.
• Nakapirming garantiya sa pagbabayad ng interes.
• Ang lugar ng pagpaparehistro ng kumpanya ay nasa isang lugar sa mga isla.

8 sikat na pyramid scheme sa Internet

Tingnan natin ang pinakakaraniwang mekanismo ng pananalapi na kasalukuyang tumatakbo sa Internet.

• MMM (tagapagtatag - Sergey Mavrodi)

Ang JSC "MMM" ay naging pinakamalaking kumpanya ng pyramidal. Ang ideya ay nagsimulang mag-unwind sa tulong ng advertising sa media. Ang mekanismo ng pananalapi ay mabilis na umuunlad dahil sa mga pangako ng joint-stock na kumpanya na magbabayad ng malalaking dibidendo.

Ang tagapagtatag ng proyekto, si Sergey Mavrodi, ay nagiging nangungunang negosyante ng Russia. Ang mga pagbabahagi ay tumataas sa presyo mula 25 hanggang 125 libong rubles bawat yunit, ang mga tao ay nagmamadaling bilhin ang mga ito. Humigit-kumulang 15 milyong tao ang nagiging kontribyutor. Ang sistema ay bumagsak noong 1994. Ang mga tao ay nagbabayad na ng 1,000 rubles para sa isang bahagi, hindi 125,000.

Si Sergei Mavrodi ay naaresto. Gayunpaman, makalipas ang isang linggo, isang bagong pyramid ang lilitaw. Ang kasaysayan ay umuulit sa sarili nito: ang mga stock ay tumaas, bumababa, mga puntos na malapit, ang mga shareholder ay nataranta.

• Grupo sa pananalapi ng Legion

Ang FG "Legion" ay isang internasyonal na consortium ng mga kumpanya. Ang pamamahala ng kapital ay isinasagawa sa pamamagitan ng pag-akit ng mga pamumuhunan, habang ginagamit ang mga pondo ng mga account ng mga bangko na may rating na AA-AAA, na kasama sa world top 25 (WER).

Ginagamit ng grupong pinansyal ang Placement Program na "PPP" (mga pribadong placement program), na ginagarantiyahan ang buwanang pagbabayad ng interes ayon sa plano ng taripa para sa lahat ng namumuhunan. Ang interes ay binabayaran mula sa mga account ng mga legal na entity.

Ang Legion ay may isang kaakibat na programa, dahil kung saan ang mamumuhunan ay tumatanggap din ng isang porsyento ng naaakit na kapital. Mayroon ding kita na walang sariling puhunan.

• Grupo sa pananalapi OO

Grupo sa pananalapi "DA!" ay isang asosasyon ng ilang kumpanyang nag-specialize sa iba't ibang larangan ng aktibidad sa pananalapi. Ang grupo ay binubuo ng dalawang organisasyon:

1. "DA! Invest", na ang buwanang kita kapag nag-iinvest ng pera ay lumampas sa mga rate ng interes ng mga karaniwang bangko. Ang buwanang netong kita ng grupong pinansyal ay higit sa 27%.
2. "OO! Credit" - ang isang loan ay maaaring makuha sa loob ng 30 minuto sa 2% bawat araw.

Ang DA!Invest ay namumuhunan ng mga pondong ibinibigay ng mga mamumuhunan sa DA!Credit at iba pang maaasahan, lubos na kumikitang mga lugar ng negosyo.

• Rostfinance Perm

Ang RostFinance LLC (Limited Liability Company) ay nakarehistro sa Moscow at nagpapatakbo sa lahat ng rehiyon ng Russian Federation. Ang kumpanya ay nagbibigay sa mga negosyante ng sunud-sunod na mga tagubilin para sa pagsisimula ng isang negosyo.

Mula sa sandaling magbukas ang kliyente ng isang negosyo, ang RostFinance ay nagsasagawa ng legal na suporta at nagbibigay ng libreng pagsasanay sa kawani. Tinutulungan ng kumpanya ang isang negosyante na magbukas ng opisina sa loob ng 5 araw, habang ang average na payback period para sa isang negosyo ay 45 araw.

Nag-aambag din ang OOO Rostfinance Perm sa pagbabayad ng utang sa mga paborableng termino para sa mga kliyente. Nagbibigay ng mga serbisyo sa pananalapi at legal: isang credit broker, pagbabayad ng mga pautang sa anumang bangko sa Russia, pagwawasto at paligsahan ng kasaysayan ng kredito, legal na tulong na "Anticollector".

Dumating ang QNET (QuestNet, Quest.net, QI) sa Russia noong 2010 mula sa Southeast Asia, ang punong tanggapan nito ay nasa Hong Kong.

Ang larangan ng aktibidad ng QNET ay e-commerce: ang pagbebenta ng mga produkto ng personal na pangangalaga, nutritional supplements, tour packages, energy-charged biodiscs.

Ang halaga ng mga produkto ay hindi ipinahiwatig sa website, ngunit sa isang personal na pagpupulong, ipinaliwanag ng mga empleyado sa mga kandidato na ang bawat isa sa kanila ay dapat bumili ng mga kalakal mula sa kumpanya sa halagang 60-80 libong rubles. Ang isang kliyente na nag-imbita ng ibang tao ay makakatanggap ng $200. Ang lahat ng mga pagbabayad ay dumadaan sa isang online na wallet.

Mayroong lahat ng mga palatandaan ng isang financial pyramid

1. Mapanghimasok na adware.
2. Kakulangan ng mga dokumento.
3. Mga kakaibang diagram.
4. Ang pangako ng mabilis at mataas na kita.
5. Mga kontrobersyal na produkto at bayad sa pagpasok.

• Zeus Pyramid

Ang Zevs business incubator ay isang business school, isang legal na proyekto na nakarehistro sa Ufa. Ang bilang ng mga kalahok ay lumampas sa 40 libong tao.

Ang bawat Investor ay nag-aambag ng 10 libong rubles, Co-investor - 500 rubles, kalahok sa proyekto - 200. Ang Zevs ay nagbebenta ng mga serbisyo at produkto nito sa pamamagitan ng Internet.

Ang proyekto ay pumasa sa internasyonal na sertipikasyon, may HTTPS protocol at proteksyon laban sa mga pag-atake ng DDoS.

• Piramid sa pananalapi Crocus

Gumagamit ang Crocus financial group ng mga scheme para sa paglikom ng pera at pagpapautang, katulad ng ginamit ng kumpanyang DrevProm, na kinikilala bilang isang financial pyramid.

Ang mga produkto ng grupo ay microcredit at "co-financing" ng mga pautang.

Ang totoong nangyayari ay ito:

• dinadala ng kliyente ang pera sa kompanya;
• ang crocus ay gumagawa ng hindi hihigit sa tatlong pagbabayad sa bangko at nawawala kasama ng pera;
• idinemanda ng bangko ang nanghihiram at idinemanda sa kanya ang lahat ng natanggap dahil sa pagtaas ng interes at mga parusa.

Ang kakanyahan ng pamamaraan ay ang mga customer ay inaalok na bayaran ang utang para sa isang tiyak na porsyento (24-81%), depende sa halaga ng utang at ang tagal ng utang.

• Pangkat ng pananalapi NBF pyramid

Ang kumpanyang "NBF" ay tinatawag na "Business Independence" at umaakit ng pera ng mga mamumuhunan sa 60% bawat taon. Ang NBF ay binubuo ng dalawang bahagi: isang microfinance organization at isang collection agency.

Ang pera ay naaakit sa kumpanya sa pamamagitan ng isang kasunduan sa pautang para sa ahensya ng pagkolekta nito.

Ang desisyon kung mamumuhunan o hindi sa isang partikular na proyekto ay nasa bawat isa sa atin!

I-rate ang artikulo -

Sa kasalukuyan, madalas na may opinyon na ang Bitcoin ang pinakamarami na hindi rin isang financial pyramid na may lahat ng kasunod na kahihinatnan. Ngunit ito ba? Subukan nating alamin ito sa pagsasanay, pagsasama-sama ng aming listahan ng mga kahindik-hindik at nakamamanghang pandaraya sa pananalapi noong nakaraang siglo. Ang pinakatanyag na mga piramide sa pananalapi mula sa kasaysayan ay ipinakita sa ibaba.

Ito ay hindi lihim na hindi pa matagal na ang nakalipas ang Central Bank of Russia ay may label na ang nabanggit na cryptocurrency bilang isang financial pyramid. Ang pagganyak para sa naturang desisyon ay madaling makita sa mga komento ng mga opisyal mula sa departamento ng pambansang sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia. Ang pagkakatulad, sa kanilang opinyon, ay nabibigyang-katwiran sa pamamagitan ng speculative na katangian ng mga transaksyon. Sinasabi nila na hindi lamang mga speculators na naglalayong madaling pera ang gumagana sa mga bitcoin, kundi pati na rin ang mga taong nagbabayad ng ipinahiwatig na kita. Kung ihahambing sa iba't ibang uri ng mga seguridad, ang seguridad ng cryptocurrency na ito ay sinusunod lamang na may kaugnayan sa oras na ginugol ng isang tao sa "pagkuha" nito.

Kahulugan ng isang Financial Pyramid

Kaya, paano gumagana ang mga financial pyramids at anong mga kumpanya ang maaaring tawaging ganoon? Kasama sa konseptong ito ang isang kumpanya na bumubuo ng kita at nagbibigay ng mga dibidendo sa mga namumuhunan nito sa pamamagitan lamang ng tuluy-tuloy na daloy ng mga bagong cash deposit. Ang mekanismo ng pyramid ay simple - ang kita ng mga unang mamumuhunan ay nagmumula sa mga deposito ng mga susunod na kliyente ng organisasyon, iyon naman, mula sa mga susunod, at iba pa. Sa karamihan ng mga kaso, itinago ng mga tagapagtatag ng pyramid ang pangunahing pinagmumulan ng kita nito o ginagawa itong huwad. Ang pagkasira ng financial pyramid ay nangyayari dahil sa pagtigil ng mga bagong deposito.

Makatuwiran bang isaalang-alang ang Bitcoin na isang pyramid scheme?

Hindi tulad ng isang pyramid scheme, hindi ginagarantiya ng Bitcoin ang malaking kita sa mga may hawak ng pondo. Sa katunayan, ang cryptocurrency na ito ay simpleng paraan ng pag-iimbak ng pera at pagbabayad para sa iba't ibang uri ng mga serbisyo at kalakal. Ang mga Bitcoin ay may sariling software at mga espesyal na katangian, kabilang ang kawalan ng inflation, ang hindi pagkakilala ng mga depositor, ang desentralisadong katangian ng mga aktibidad, at ang maliit na halaga ng paglilipat ng pera. Tulad ng para sa financial pyramid, ang tagapagtatag nito ay tradisyonal na nangangako ng mataas na kita sa mga namumuhunan, ngunit ang pinakadiwa ng pyramid ay hindi nagbibigay ng pangmatagalang posibilidad na mabuhay, na nag-aalis sa mga mamumuhunan ng garantiya ng kita.

Para sa higit na kalinawan, inaalala namin ang siyam na pinakamalaki at mapangwasak na pandaraya sa pananalapi noong nakaraang siglo.

1 Ang Ponzi Scam

Ang isa sa mga lumikha ng malakihang financial pyramids ay itinuturing na manloloko na si Charles Ponzi. Noong 1919, isang masigasig na Italyano na manloloko, salamat sa kanyang kapangyarihan sa pagmamasid, ay bumuo ng isang pakana upang lokohin ang mga tao. Sa isang tila ordinaryong araw, isang sulat ang dinala sa kanya. Sa loob nito, bilang karagdagan sa isang piraso ng papel na may teksto, mayroong isang kupon na may internasyonal na sirkulasyon. Ang mga nasabing resibo ay maaaring palitan ng mga selyo at magpadala ng sulat ng tugon sa addressee. Isang kawili-wiling katotohanan - sa Old World para sa naturang kupon ay nagbigay sila ng isang marka, at sa USA - anim.

Matapos pag-isipang mabuti ang kanyang obserbasyon, itinatag ni Ponzi ang isang kumpanya sa Boston, na tinawag niyang "SXC", na nakatuon sa pagbili at pagbebenta ng mga kalakal sa iba't ibang bansa, at nagsimulang aktibong mag-imbita ng mga mamumuhunan. Sinuportahan ng manloloko ang interes ng mamumuhunan na may mga pangakong babayaran ang 150% ng mga na-invest na pondo pagkatapos ng 45 araw. Natural, ang gayong kaakit-akit na mga kondisyon ay hindi maaaring pumukaw ng mas mataas na interes sa mga residente ng Boston. Nagsimula na ang proseso.

Sa katunayan, si Ponzi ay hindi nakakuha ng mga kupon ng palitan, ngunit kumilos sa mga taktika ng isang pyramid sa pananalapi, na klasiko na para sa kasalukuyang panahon - ang mga lumang depositor ay nakatanggap ng pera mula sa mga bago, na noong Hulyo ay nakatanggap si Charles ng halos 250,000 dolyar sa isang araw sa mga tala ng pangako. Gayunpaman, sa loob ng isang buwan, sinalakay ng mga ahente ng pederal si Ponzi, sinuri ang kanyang mga aktibidad at niliquidate ang kumpanya tulad ng isang financial pyramid. Ang mahabang legal na paglilitis ay humantong sa katotohanan na ibinalik ni Ponzi ang ilan sa pera sa mga depositor, ngunit ang isa pang dalawang milyong dolyar ay tila nawala sa hangin.

Nakakatuwa, para sa kanyang mga aktibidad, nakatanggap lamang ng limang taon sa bilangguan ang Italian swindler.

2. Pyramid ng Dona Branca

Ang Portugal ay nagkaroon din ng sarili nitong malakihang pyramid, at ang tagapagtatag nito ay isang babae, mas gusto ng lahat na tawagan siyang Dona Branca. Noong 1970, isang negosyanteng babae ang nagbukas ng sarili niyang bangko para pagyamanin ang sarili. Upang maakit ang mga mamumuhunan, nangako siya sa bawat isa sa kanila ng sampung porsyentong buwanang rate. Naturally, ang gayong kanais-nais na mga kondisyon para sa mabilis na paglago ng pananalapi ay hindi magagawang akitin ang libu-libong mga tao na may iba't ibang kita mula sa buong bansa. Sa loob ng mahabang 14 na taon, ang financial pyramid ng Dona Branca ay buhay at maayos, ang babae mismo noong panahong iyon ay nakatanggap ng palayaw na "People's Banker". Gayunpaman, noong 1984, naganap ang pagbagsak ng pyramid, na nagresulta sa pag-aresto kay Dona Branca at pagkakulong sa kanya sa loob ng sampung taong termino. Ginugol niya ang natitirang bahagi ng kanyang buhay sa pag-iisa.

3. "Double Check"

Ang scheme ay walang reference sa chess. Shah ang apelyido ng high school teacher na si Syed Shah mula sa Pakistan. Noong 2005, ang manloloko ay dumating sa kanyang katutubong Wazirabad mula sa isang mahabang paglalakbay sa negosyo sa Dubai at agad na nabigla ang kanyang mga kapitbahay sa impormasyon na ang paglalakbay ay nagbigay sa kanya ng kaalaman sa isang makabagong programa ng palitan. Sabihin, kung susundin mo ang pamamaraang ito, maaari mong doblehin ang iyong ipon sa loob ng pitong araw. Ang napiling mekanismo ng pandaraya (double savings) ang naging batayan para sa pangalan ng scheme.

Simula sa mapanlinlang na mga kapitbahay, pinalawak ni Syed Shah ang kanyang mga aktibidad sa buong estado. Sa loob ng isang taon at kalahati, ang manloloko ay nakatanggap ng higit sa $880 milyon mula sa 3,000 mamumuhunan at seryosong pinag-isipang tumakbo para sa posisyon ng politikal na pinuno ng rehiyon. Gayunpaman, nilito ng mga ahensyang nagpapatupad ng batas ang kanyang mga card, na nagsagawa ng mabilis na pag-aresto. Nakatutuwa na kahit ang pagbubunyag ng mga mapanlinlang na pakana ng manloloko ay hindi nagpatinag sa pananalig sa kanya ng mga nalinlang na mamumuhunan. Libu-libong mamumuhunan, kanilang mga kamag-anak at kaibigan ang nagsagawa ng napakalaking demonstrasyon sa kalye, na nananawagan na palayain si Shah. Gayunpaman, siya ay nasa kulungan pa rin at ang imbestigasyon sa kanyang kaso ay nasa aktibong yugto.

4. Lou Perlman at ang kanyang pamamaraan

Maaaring walang masabi ang pangalan ni Lou Perlman sa karamihan ng mga mambabasa, ngunit malamang na narinig na ng lahat, kung hindi man ang musika, at least ang mga pangalan ng mga grupong nilikha niya. Pinag-uusapan natin ang mga sikat na "boy bands" noong 90s gaya ng Backstreet Boys at 'NSync.

Gayunpaman, sa Estados Unidos, nakilala si Pearlman sa kanyang malilim na pakikitungo, lalo na ang kanyang plano sa pananalapi, na nagdala sa kanya ng $ 300 milyon. At lahat ng eksklusibo pagkatapos na linlangin ang iba't ibang mga mamumuhunan at mga bangko! Sinimulan ni Lou Perlman ang kanyang mga aktibidad na kriminal noong 1981, nang itinatag niya ang higit sa sampung iba't ibang uri ng mga organisasyon na mga liham lamang sa papel. Gayunpaman, sa loob ng 20 taon, matagumpay na naibenta ni Pearlman ang kanyang mga "pekeng" kumpanya!

Nagiging malinaw ang lahat ng sikreto, at bilang resulta, nabunyag ang pamamaraang kriminal ni Lou Perlman. Tinangka ng manloloko na umalis sa Estados Unidos, ngunit nahuli siya at binigyan ng 25 taon sa bilangguan, kasama ang $1 milyon na multa. Bukod dito, sa simula ay mas mahigpit ang parusa, ngunit pumayag si Perlman na makipagtulungan sa korte at inamin ang kanyang mga krimen. Hindi biro, mahigit 250 indibidwal ang nawalan ng $200 milyon at 10 institusyong pinansyal ang nawalan ng $100 milyon mula sa panloloko ni Lu.

5. European Royal Club

Noong 1992, buong pusong inihayag ng mga manloloko na sina Hans Spachtholz at Damara Berges ang paglikha ng isang non-profit na asosasyon, ang layunin nito ay ang marangal na salpok na tumulong sa maliliit na negosyo at lumikha ng alternatibo sa malalaking bangko sa Europa. Ipinagmamalaki ng mga scammer na pinangalanan ang kanilang mga supling ng European Royal Club.

Ayon sa pinansiyal na pamamaraan ng Spachtholz at Berges, ang mga taong nagnanais na maging miyembro ng mga organisasyon ay kinakailangang bumili ng tinatawag na "liham" para sa 1400 Swiss franc, na sa esensya ay isang bahagi. Ang may-ari ng "liham" pagkatapos ng pagkuha nito ay nakatanggap ng garantiya ng buwanang kita sa halagang 200 francs, na sa huli ay pinahintulutan ang mamumuhunan na asahan na doblehin ang kanyang kontribusyon pagkatapos ng isang taon ng kalendaryo.

Pagkatapos lamang ng dalawang taon at pinagsamang pagkawala ng $1 bilyon mula sa daan-daang libong depositor mula sa Germany at Switzerland, natuklasan ang mapanlinlang na sistema ng Spachtholz at Berges. Kapansin-pansin, ang mga depositor, kahit na sa oras ng pagbabasa ng hatol, ay tumangging maniwala na sila ay nalinlang, at ginantimpalaan ang hukom ng isang sipol. Sa kalaunan ay nakatanggap si Berges ng pitong taon sa bilangguan, Spachtholz - lima.

6. Pyramid ni Bernard Madoff

Ang manloloko na si Bernard Madoff ay bumaba sa kasaysayan bilang tagapagtatag ng isa sa mga pinakatanyag na pandaraya sa pananalapi sa kasaysayan ng sangkatauhan. Ilang daang kumpanya at 3,000,000 katao ang nagdusa mula sa mga bunga ng mga aktibidad ng manloloko. Sama-sama, ang mga biktima ni Madoff ay nawalan ng halos $65 bilyon.

Nilapitan ni Bernard Madoff ang paglikha ng pondo ng Madoff Investment Securities na may masusing paghahanda. Nakagawa siya ng isang mahusay na reputasyon para sa kanyang kumpanya sa pamamagitan ng pagbuo ng isang kahanga-hangang listahan ng kliyente. Kabilang dito ang iba't ibang bangko, miyembro ng elite ng US at hedge fund. Ang kagalang-galang na mga kliyente ay patunay ng pagiging maaasahan at kakayahang kumita ng pondo para sa mga namumuhunan na may kahit kaunting pagdududa tungkol sa katapatan ni Madoff. Nangako si Bernard sa kanyang mga kliyente mula 12 hanggang 13% kada taon sa mga na-invest na pondo.

Para kay Bernard Madoff, ang taglagas ng 2008 ay nakamamatay, nang maraming malalaking mamumuhunan ang humingi ng halagang $ 7 bilyon mula sa kanya. Pagkatapos ay naging malinaw na ang pondo ay ganap na walang pera - ang pyramid ay gumuho. Nang ang mga ahente ng pederal, pagkatapos ng pagtuligsa ng mga anak ni Madoff, ay nagsimulang "maghukay" sa ilalim ng manloloko, nalaman na ang pondo ay hindi nakikibahagi sa mga pondo ng mamumuhunan nang higit sa 13 taon. Ang utang ng utak ni Madoff noong panahong ito ay hinarap ng gobyerno ay humigit-kumulang $50 bilyon.

Si Bernard Madoff ay hindi pinalad kumpara sa mga naunang tagapagtatag ng mga financial pyramids. Para sa kanyang mga mapanlinlang na gawain, nakatanggap siya ng terminong pagkakulong na 150 taon.

7. Mga Langgam ni Wang Feng

Ang manloloko na si Wang Feng, sa kanyang pagnanais na yumaman, ay nag-imbento ng medyo kakaiba at orihinal na pamamaraan para kumita ng pera. Itong Chinese na lalaking ito noong 1999 ang nagbigay buhay sa Yilishen Tianxi Group ng China. Ang bayad sa pamumuhunan para sa bawat kontribyutor ay $1,500. Ang pagkakaroon ng namuhunan ng pera, ang mga mamumuhunan ay nakatanggap ng isang kahon na naglalaman ng kakaibang lahi ng mga langgam, at mga tagubilin para sa pagpapakain at pagpapalaki sa kanila. Nakumbinsi ni Wang Feng ang mga mapanlinlang na deposito na pagkatapos ng 90 araw na pagsubaybay sa mga insekto, pupunta sa kanila ang kanyang mga katulong at babayaran ang mga langgam. Ang mga insekto mismo ay ipoproseso upang lumikha ng mga aphrodisiac at gamot. Naturally, ito ay medyo makatwiran, lalo na't ang manloloko ay yumaman nang napakabilis at gumastos ng maraming pera sa pagtataguyod ng kanyang imahe, na madalas na lumalabas sa mga pahina ng pahayagan at sa telebisyon. Bukod dito, binigyan pa siya ng estado ng parangal para sa pagiging kabilang sa nangungunang 100 negosyanteng Tsino.

Ang organisasyon ay nakaranas ng isang hindi pa naganap na pagtaas, ngunit nang ang turnover nito ay umabot sa laki ng dalawang bilyong dolyar, ang piramide ay gumuho, at ang manloloko mismo ay hinatulan ng kamatayan.

8. mmm

Kahit ngayon, ang pangalan ni Sergei Mavrodi ay nagdudulot ng mga negatibong pagsusuri sa mga expanses ng Russia. At hindi nakakagulat, ang manloloko na ito, na kinuha si Zhenya Marina at kapatid na si Vyacheslav upang tulungan siya, ay lumikha ng kumpanya ng MMM (ang mga unang titik ng mga pangalan ng mga tagapagtatag), na naging pinakadakilang pyramid sa pananalapi sa kasaysayan ng Russia. Ang kumpanyang ito ay malawak na pinalawak ang mga aktibidad nito noong 90s, na nangangako ng mga depositor ng hanggang 1000% na mga dibidendo, at bilang resulta ay nilinlang ang milyun-milyong Ruso. Sa loob ng limang taon ng kanyang aktibidad, si Sergei Mavrodi ay naging mayaman ng hindi bababa sa isa at kalahating bilyong dolyar, ay nahalal sa State Duma at ginawa ang kaligtasan ng isang representante. Gayunpaman, noong 2003, gumuho ang pyramid, at naaresto si Mavrodi. Hanggang ngayon, sigurado siya mismo na ang gobyerno ng Russia ang may kasalanan sa pagbagsak ng kanyang pyramid.

9. Ang sistema ng seguro sa USA

Isang kawili-wiling katotohanan, ngunit ang Ponzi scheme na tinalakay natin sa itaas ay may nakikilalang pagkakahawig sa American Social Security system. Noong 1935, ipinakilala ng noo'y Presidente ng US na si Theodore Roosevelt ang isang sistema ng seguro na naglalayong labanan ang kahirapan sa mga walang trabaho at matatanda. Bilang resulta, nagkaroon ng pagkakataon ang huli na makatanggap ng pananalapi mula sa nagtatrabahong populasyon ng Amerika.

Malinaw na mula noong panahong iyon ang sistema ay napuno ng maraming pagbabago at pagsasaayos, ngunit hindi nito binabalewala ang kakanyahan nito. Tulad ng dati, ang mga lumang mamumuhunan ay nabubuhay sa pera ng mga bago. Gayunpaman, ang mga ulap ay nagtitipon sa Estados Unidos - ang mga independiyenteng analyst ay sigurado na sa 2018 na, ang umiiral na scheme ng seguro ay maaaring patay na. Ito ay dahil maaaring walang sapat na pera para sa lahat ng nangangailangan dahil sa diskarte sa edad ng pagreretiro para sa henerasyon ng baby boomer.

Upang maunawaan kung aling kumpanya ang mamumuhunan, dapat mong palaging maunawaan ang prinsipyo ng financial pyramid, kung hindi, maaari kang maiwan ng wala. Ang mga taong namumuhunan ng kanilang pera sa mga financial pyramids sa Internet, na nabubuhay mula sa isang buwan hanggang isang taon, ay inilalantad ang kanilang sarili sa napakataas na panganib, kahit na ang taunang kita ay 100 o kahit 300%. Kung talagang gusto mong maging seryoso sa pamumuhunan, tingnan ang aming page na "".

Dalawang taon na ang nakalilipas, lumitaw ang isang bagong artikulo sa Criminal Code ng Russian Federation, ayon sa kung saan nagbibigay ito ng pananagutan para sa pag-akit ng pera at pag-aari ng mga mamamayan na tumatanggap ng mga dibidendo o interes ng eksklusibo sa gastos ng mga bagong kalahok sa tinatawag na financial pyramid mga scheme. Habang huli na!

Ayon sa batas, nilinaw niya, para sa paglikom ng mga pondo sa halagang higit sa 1.5 milyong rubles, ang mga organizer ng "pyramid" ay nahaharap sa isang milyong dolyar na multa o pagkakakulong ng hanggang 4 na taon. Kung ang halaga ay lumampas sa 6 na milyong rubles, ang lumabag ay mahaharap sa mas mahigpit na parusa: sapilitang paggawa ng hanggang 5 taon o pagkakulong ng hanggang 6 na taon, pati na rin ang multa na hanggang 1.5 milyong rubles.

Ayon sa Ministry of Internal Affairs ng Russia, noong 2015 ang pinsala mula sa aktibidad ng mga financial pyramids na nakilala lamang sa bansa ay lumampas sa 22 bilyong rubles, na maihahambing sa taunang badyet ng ilang mga paksa ng Russian Federation. Bilang karagdagan, sa unang kalahati ng nakaraang taon, ang mga ahensya ng pagpapatupad ng batas ay nagsagawa ng pagsisiyasat sa 202 kaugnay na mga kasong kriminal na sinimulan sa ilalim ng Artikulo 159 ng Criminal Code ng Russian Federation ("Pandaraya").

Halos hanggang ngayon, ang mga tagapag-ayos ng daan-daang mga financial pyramids sa Russia ay medyo komportable. Ayon sa mga eksperto, ang kabuuang kita ng mga tanggapan na mapanlinlang na umaakit ng pera mula sa mga mamamayan ay lumampas sa kita ng maraming mga bangko mula sa pinakamataas na daan. Ngunit, sa kabila ng katotohanan na halos isang beses sa isang linggo, at kung minsan ay mas madalas, ang isa pang "pyramid bubble" ay "bumagsak" sa bansa, ang walang muwang na pinocchio ay hindi pa rin naisalin.

Ayon sa isang taunang survey na isinagawa noong nakaraang tag-araw ng National Financial Research Agency (NAFI), 27% lamang ng mga Russian ang tumpak na natukoy kung ano ang bumubuo sa isang pyramid scheme. At, ayon sa NAFI, ang nakakadismaya na figure na ito ay halos hindi nagbabago taun-taon sa nakalipas na 7 taon. Ibig sabihin, lumalabas na halos isang katlo ng ating mga kababayan ang hindi nagbabasa ng mga pahayagan, nanonood lamang sila ng mga palabas sa entertainment sa TV, hindi pa nila narinig ang tungkol sa Mavrodi at handang tumakbo nang marahan at mamuhunan ng pera kahit saan at sa anumang bagay, kung ang ang interes sa deposito ay higit pa!

Ah, hindi mahirap linlangin ako, "Ako mismo ay natutuwa na malinlang ..." - Minsang inamin ni Alexander Pushkin ang kanyang pagmamahal sa isang babae. Ngayon, nagbago ang mga panahon, ang mga tao ay lumipat sa prosa at, sa mga kondisyon ng isang matinding krisis sa ekonomiya, na ang dulo at dulo nito ay hindi nakikita, sila ay lalong nagkukumpisal ng kanilang pagmamahal sa pera, na, upang mamuhay ng normal, sila gusto ng higit pa at, mas mabuti, tulad ng MMM, iyon ay, sa freebie at mabilis.

Ang unang financial pyramid

Alam natin na maaari tayong malinlang, gayunpaman, nagsasagawa tayo ng mga panganib, na naniniwala sa isang malaking porsyento ng mga kita at na ang sakuna ay dadaan sa atin. Kasabay nito, palaging may mga tao na, na napunta sa isang sirang labangan, ay nagsimulang taimtim na nagdamdam na sila ay niloko. Ito ay kagiliw-giliw na mayroong milyun-milyon at milyon-milyong tulad ng "napalaki" para sa buong panahon ng pagkakaroon ng kasumpa-sumpa na mga pyramids sa pananalapi.

Carlo Ponzi

Pagkatapos ng lahat, ang ganitong uri ng "negosyo" ay hindi nangangahulugang naimbento. Sinamantala lang niya ang ideya, ang may-akda nito ay itinuturing na isang Italian emigrant na nanirahan 100 taon na ang nakakaraan sa American Boston. Ito ay sa kanyang (ayaw kong sabihin na magaan) ulo na ang kriminal na pamamaraan para sa panlilinlang sa malawak na masa ng populasyon sa unang pagkakataon ay lumitaw sa pamamagitan ng pagsali sa kanila sa pangkalahatang "pyramid building".

Ang schemer ay lubos na aktibong nakinabang mula sa katotohanan na ginagarantiyahan niya ang kanyang mga kliyente ng pinakamataas na kita - 50 porsiyento sa loob ng 90 araw, habang hindi namumuhunan ang perang natanggap kahit saan. Ang lahat ng "puhunan" ng kumpanya ay ang pangalawang kliyente na dumating sa Ponzi firm ay nakatanggap ng kita mula sa pera na namuhunan ng unang kliyente, ang pangatlo mula sa pera ng pangalawa, at iba pa. Natural, hindi alam ng mga namumuhunan ang napakalaking simpleng pamamaraan na ito, kaya walang katapusan ang mga gustong yumaman halos sa isang kisap-mata.

Milyun-milyong ordinaryong (at hindi lamang) Amerikano ang nagdala ng sampu, daan at libu-libong dolyar sa opisina ng Ponzi. Kasabay nito, ang mga nagdala ng pera tatlong buwan na ang nakaraan ay maaaring kunin ito, ngunit hindi ito kinuha, hinahayaan ito "sa ikalawang pag-ikot." Ito ang unang malaking financial pyramid sa mundo, bilang isang resulta kung saan pinayaman ni Carlo Ponzi ang kanyang sarili ng halos 26 milyong dolyar sa gastos ng mga ninakawan na mamumuhunan.

Mga piramide sa pananalapi sa Russia

Ang mga tagalikha ng kasalukuyang mga piramide sa pananalapi ay hindi nag-imbento ng anumang panimulang bago at mga "spud" na suckers sa parehong paraan tulad ng ginawa ni Ponzi 100 taon na ang nakalilipas. "Spud", siyempre, hanggang sa ang bilang ng mga mamumuhunan ay tumigil sa pagtaas, o ang mga scammer mismo ang nagpasiya na iyon na - oras na upang "mag-alis".

Sa anumang kaso, maraming Pinocchio ang nagiging sukdulan, na naniniwala sa gawa-gawang Field of Miracles at nakikita ang matalinong mga may-akda ng "pyramid building" na hindi na bilang "mga kasosyo sa negosyo", ngunit bilang isang uri ng masasamang henyo na gumagamit ng pagiging mapaniwalain ng mga tao. . Syempre, ganyan talaga. Gayunpaman, kung titingnan mo mula sa kabilang panig, hindi maaaring balewalain ng isang tao ang hindi malalampasan na katangahan ng mga "depositor" mismo, na nagbabayad para sa kanilang mga walang muwang na ilusyon sa totoong pera.

Ayon sa mga opisyal ng pagpapatupad ng batas, pati na rin ang mga abogado na nagtatanggol sa mga karapatan ng nalinlang sa mga korte, ang tao ay nagbibigay ng mga rubles sa "mga tagapagbalita ng madaling pera" mismo. Sa pamamagitan ng kanilang lakas
walang nag-aalis nito sa kanya, walang naglalagay ng baril sa kanyang templo o naglalagay ng kutsilyo sa kanyang lalamunan. Ang mga patakaran ay mahusay at matagal nang kilala, ang pangunahing bagay ay upang bungkalin ang mga ito. At kung sila ay ganap na nasiyahan, ang pagtawag sa isang tao na isang masamang henyo ay walang katotohanan! Ang katotohanan na ikaw ay "shod" ay, una sa lahat, ang iyong personal na pagpipilian!

Tulad ng alam mo, ang mga tagalikha ng MMM sa tila malayong 90s ng XX century ay nagawang makaakit ng 15 milyong depositor sa kanilang maraming cash desk na literal na binuksan sa bawat lungsod sa bansa! At pagkatapos mawala si Lenya Golubkov sa mga screen ng telebisyon, daan-daang libo sa kanila ang nagsimulang hindi matagumpay na bumagyo sa mga kinatawan ng tanggapan ng "mga tao"
mga kumpanya, at pagkatapos ay ang mga korte, na naghahain ng mga walang kabuluhang paghahabol laban sa kanila. Dose-dosenang mga tao na namuhunan sa MMM hindi lamang ng pera, kundi pati na rin ang mga apartment, dacha at maging ang mga huling duwag, na walang tirahan at nawalan ng trabaho, ay nagpakamatay. Ito ang pinakamalaki at pinakamatagumpay (para sa mga tagalikha) na "pyramid" na bumaba sa kasaysayan ng modernong Russia.

Bagong financial pyramids

Gayunpaman, ang isang banal na lugar ay hindi nangyayari na walang laman, at sa pagbagsak ng MMM, Khoper, Chara, Tibet, Selenga Russian House at iba pa ay agad na lumitaw, tulad ng mga kabute pagkatapos ng ulan ng tag-init, na nagpapatuloy sa "kaso" ni Mavrodi. Malinaw na hindi rin magtatagal ang mga gawain ng mga bagong "great schemers". Ngunit kahit na pagkatapos nilang ipahayag ang kanilang pagkabangkarote at pagsasara, daan-daang iba pang mga kumpanya, kumpanya at kumpanya ay agad na nagsimulang bumuo ng "walang katapusang at napakalawak na larangan ng mga himala", na nagsimulang aktibong maakit ang mga Ruso na taimtim na naniniwala sa mga engkanto sa "mutual" na pakikipagtulungan.

Nagbayad si Valentina Ivanovna Solovieva ng maraming pera para sa bubong mula sa pyramid hanggang sa karaniwang pondo ng grupong kriminal ng Podolsk

Ang mga pinuno ng mga organisasyong ito, na itinuro ng mapait na karanasan ng kanilang mga nauna, ngayon ay hindi partikular na "nagniningning", nag-a-advertise ng kaunti sa media, at nakakahanap ng mga bagong customer pangunahin sa pamamagitan ng network marketing at, sa anumang pagkakataon, ipinapahayag na wala silang anumang bagay. gagawin sa “pyramid building” . Sa unang tingin, ito ay. Pareho
Ang modernong civil-consumer at simpleng credit cooperatives ay umiiral nang legal at sa kanilang mga aktibidad ay nakabatay sa batas sa credit cooperation. Gayunpaman, ayon sa mga eksperto, ang pangunahing panganib para sa mga depositor ay nagmumula sa mga hindi kapani-paniwalang mapagbigay na organisasyon na nag-aalok ng tunay na kamangha-manghang interes sa mga deposito.

Ang mga "Kooperatiba" ngayon ay isang dime isang dosena sa alinmang rehiyon ng bansa. Ang ilan, na kamakailan lamang ay nagbukas ng kanilang mga tanggapan ng pagtanggap ng pera, ay regular pa ring nagbabayad ng mga dibidendo sa kanilang mga kliyente. Ang iba, kung saan ang pamunuan ay biglang huminto sa pagsagot sa mga tawag at umalis sa hindi kilalang direksyon, ay hinarap ng mga awtoridad sa imbestigasyon at hudikatura. Kaya, sa Teritoryo ng Perm, ang isang korte hindi pa katagal ay nagpasa ng isang hatol na nagkasala sa kaso ng direktor ng isang LLC, na ang kumpanya sa lungsod ng Chaikovsky ay tumanggap ng pera mula sa mga lokal na residente na may pangako na magbabayad ng mataas na interes sa kanila bawat buwan. .

Gayunpaman, ang kumpanya ay hindi nagsagawa ng anumang pamumuhunan, konstruksiyon o iba pang aktibidad sa negosyo, at nakipag-ayos sa mga kasunod na kliyente gamit ang mga pondong natanggap mula sa mga nakaraang kliyente. Bahagi ng "taba" sa parehong oras, siyempre, nanirahan sa bulsa ng organizer ng susunod na "pinansyal na pyramid". Bilang isang resulta, ang manloloko na nagnakaw ng humigit-kumulang 4 na milyong rubles mula sa mga mapagpanggap na mamamayan ay inilagay sa paglilitis, na sinentensiyahan siya (isa pang artikulo para sa pandaraya) sa 6 na judes ng isang kolonya ng pangkalahatang rehimen na may multa na 110 libong rubles.

Mga pandaraya sa pananalapi

Ang susunod na hakbang ay ang paglilitis sa korte sa isang kasong kriminal na pinasimulan laban sa pamamahala ng tinatawag na kumpanya ng pamumuhunan mula sa Chuvashia. Ang mga lokal na "mamumuhunan" ay nakakuha ng pera mula sa "mga kasosyo" sa pamamagitan ng pagpasok sa mga kasunduan sa pautang sa kanila sa 79 porsiyento bawat taon! Sa kung anong mga proyekto ang namuhunan ng pera upang makakuha ng ganoong malaking kita, maraming mamumuhunan, siyempre, ay hindi nag-isip tungkol dito. Interesado lamang sila sa pag-asam na madagdagan ang kanilang sariling kapital sa maikling panahon. Bilang isang resulta, nagkaroon ng isa pang zilch. Ayon sa mga awtoridad sa pagsisiyasat, hindi bababa sa 1,000 katao ang nagdusa mula sa mga aksyon ng "kumpanya ng pamumuhunan" sa Chuvashia lamang, na nawalan ng higit sa 100 milyong rubles sa magdamag.

Bilang karagdagan sa mga nabanggit na kooperatiba, ang tinatawag na venture o makabagong mga negosyo, pati na rin ang ilang iba't ibang mga pondo sa pagtatayo, ay nakikibahagi ngayon sa pag-pump ng pera mula sa populasyon. Ang lahat ng mga ito ay nagsisimula sa kanilang trabaho sa loob ng balangkas ng batas ng Russia at sa loob ng ilang panahon ay tinutupad ang kanilang mga obligasyon sa mga kliyente. Samakatuwid, ayon sa mga kinatawan ng mga awtoridad, "napakahirap igiit na ang kanilang mga aktibidad ay naglalayong kumita nang ilegal, hanggang sa walang mga biktima."

Gayunpaman, ang "Araw B" (mula sa salitang "bangkarote") ay darating pa rin, at, tulad ng madalas na nangyayari sa mga ganitong kaso, ang mga nalinlang na mamumuhunan ay gumagawa ng "bilog na mga mata" at nagsimulang patunayan sa korte na wala silang alam, at hinihiling na ibalik ang kanilang pera. Kahit na mula sa badyet ng estado!

Samantala, ang Bank of Russia ay bumaling sa tanggapan ng tagausig ng Moscow na may kahilingan na imbestigahan ang mga aktibidad ng kapital na kumpanya, na mayroong lahat ng "mga palatandaan ng isang financial pyramid", na, sa ilalim ng pagkukunwari ng "preferential na pagbabayad ng mga pautang" sa Ang Internet, ay nag-aalok sa mga customer nito na mag-aplay para sa isang pautang at i-invest ang perang natanggap sa isang "highly profitable na negosyo" sa ilalim ng 400 % kada taon!!! Bilang resulta, ayon sa pamamahala ng kumpanya, ang mga pamumuhunan ng mga mamamayan ay magbibigay-daan sa kanila na "ibalik ang katawan ng utang at manatili sa kita ng interes" sa lalong madaling panahon.

Kamusta mahal na mga mambabasa ng aking blog site. Buweno, ngayon ay patuloy akong magsasabi at magbibigay ng mga halimbawa ng paglalantad ng mga financial pyramids sa Internet. Oh, paumanhin, network marketing, na binuo sa mga rekomendasyon ng mga kaibigan at kamag-anak -))). Minsan ay nagsulat ako ng isang artikulo tungkol sa kung paano gumagana ang network marketing pagkatapos nito ay isang malaking alon ng pagpuna at mga akusasyon ang dumating sa akin na ako mismo ay hindi maaaring kumita ng pera doon, at ako ay ganoon at ganoon katalo. Buweno, malinaw na ang mga nag-imbita ng mga tao ay aktibong nagsisimulang magsulat ng mga negatibong pagsusuri sa iba't ibang anyo at mga blog upang maniwala ang mga tao sa kanila, at hindi ang mga gustong tanggalin ang kulay rosas na salamin sa mga natalo na naniwala sa kanila. Aaminin ko, oo, ako ay nasa mga seminar at pagtitipon ng negosyo ng 3 tulad na mga piramide sa Kazan at lahat ng mga ito ay sarado, at ang mga kasong kriminal ay dinala laban sa kanilang mga may-ari.

Nagtataka ako kung nakibahagi ka sa mga pagtitipon ng anumang komunidad ng negosyo sa mga mamahaling restawran at hotel. Tandaan natin kung ano ang kinakailangan sa mga gustong sumali sa club at magsimulang kumita ng milyon-milyon at mamuhay nang mayaman.

Ang kakanyahan ng financial pyramid

Tingnan natin ang halimbawa ng anumang pyramid sa pananalapi at isaalang-alang kung ano ang kinakailangan mula sa mapanlinlang na tupa, patawarin ang hinaharap na mayaman na nababato ngayon sa pagreretiro, at mayroong maraming dagdag na pera:

• Ang mga bagong kalahok ay apurahang kailangang bumili ng mga lugar ng negosyo at ngayon lamang sa mga presyong 60,000 o higit pa;
• Kinakailangan na magsuot ng magagandang damit sa gabi na may mamahaling alahas sa gabi upang sila ay mukhang mayaman at mayaman (at sa umaga siya ay nagtatrabaho sa isang pabrika o sa isang pribadong kumpanya ng seguridad bilang isang security guard);
• Manghikayat ng mga bagong kalahok sa pamamagitan ng salita ng bibig gamit ang binary system at makatanggap ng interes mula sa kanila, at pagkatapos ay makaakit ng mas maraming tao.

At hindi lang iyon. Makakakuha ka ng ilang libong rubles na ibibigay sa iyo para sa katotohanang hiniwalayan mo ang iyong mga kaibigan, na ikaw mismo ay miyembro ng isang kriminal na grupo. Nagtataka ako kung paano ka pagtitiwalaan ng iyong mga kaibigan, kasamahan at kamag-anak sa hinaharap? Akala mo? Kung nagkakaproblema ka o gusto mong makipagnegosyo sa isang tao, magpapadala ako sa iyo ng 3 sulat para sa pagpasok sa akin. At paanong ang sinuman ay hindi magtanong sa lahat bilang isa na nagsasabi na ako ay naniniwala, ang buong gobyerno ang pumipigil sa atin na gumastos ng pera, atbp. Lahat ay nagsasabi ng parehong bagay sa huli.

Tulad ng sinabi ng isa sa mga kalahok, nang tanungin kung ano ang ginagawa nila sa mga pyramids, sumagot siya: "Mayroon kaming isang kooperatiba ng negosyo at kami ay kumakanta, sumasayaw at nagsasaya." Oo. Sa pagtingin sa kanilang mga mukha at sa pangkalahatan mula sa labas, nakukuha ko ang impresyon na ang mga tao ay nabaliw, pangunahin ang mga nagtatrabaho sa mga trabahong mababa ang suweldo at walang gustong gawin nang walang ginagawa upang makakuha ng milyun-milyon sa gayong mga tanga, lahat ng panlilinlang na ito sa mga financial pyramids ay itinayo. Alam mo, hindi man lang ako naaawa sa kanila, at dahil walang utak, hayaan mo silang magdusa pa. Walang pumipilit sa kanila na magdeposito ng pera nang hindi nag-iisip nang hindi pumipirma ng isang kasunduan. Sa walang pyramid makakatanggap ka ng mga dokumento na nagsasaad na namuhunan ka ng iyong mga pamumuhunan, at ikaw ay madulas ng mga dokumento para sa mga pautang at iba pang mga resibo na kusang-loob mong nagbigay ng pera -))).

Nagulat ako na ang mga ina na may maraming anak ay tumatakbo sa network marketing at iba pang mga financial pyramids, sa tingin ko ay hindi, at nag-iinvest ng daan-daang libo.

Ang bilang ng mga tao taun-taon ay lumalaki pa sa naturang mga pyramids, kung saan dahil sa ang katunayan na ang mga may-ari ay nagbigay ng malalaking premyo sa kanilang mga tao at nagpakita ng isang bagay na indicatively, may isang tao dito kumita at maaari mo rin. Ang lahat ng ganoong malapit na kasama ay nakaupo na bilang mga kasabwat. Oo, ang mga ito ay mahusay, sila ay kumita, ngunit mayroong isang dosena sa kanila, at kung gaano karaming mga diborsiyado tupa na naniniwala tulad scammers. Kasama sa video ang isang pakikipanayam sa regional manager ng Mega Lux, na magsasabi sa kondisyon ng hindi nagpapakilala sa prinsipyo ng pyramid.

Konstantin Kondakov (managing stock trader), na nag-record ng mga video na may mga bituin sa Russian MMSIS (TOP-20 Index). Ang mga kilalang tao ay tiyak na tumanggi na magbigay ng mga panayam at komento tungkol sa kanilang pakikilahok at mga pahayag sa advertising. Ngunit sa katunayan, walang sinuman ang namuhunan ng isang solong sentimos sa sistemang ito, ngunit nakatanggap ng bayad para sa pera at inamin ito mismo (karagdagan sa video). Ang ilalim na linya ay na ang pera sa Ukraine at Russia ay agad na napunta sa malayo sa pampang at itinapon ang lahat sa isang hilera. Ang opisina mismo ay binuksan sa isang mamahaling gusali sa Moscow City. Nang huminto ang mga pagbabayad, si Kondakov mismo at ang kanyang mga kasama mula sa MMCIS ay nawala sa Ukraine kasama ang pera ng mga depositor -))). Well, paano ito magiging kung hindi?

Sa sandaling mapuno ng mga may-ari ang kanilang mga wallet at magsimulang maunawaan na ang isang hindi maibabalik na saturation peak ng pyramid ay darating at ang mag-asawa ay magsasara, mabuti, alam mo na ang lahat ay nagsimulang tumakbo at sinusubukang ibalik ang kanilang pera at naiwan sa mga pautang at iba pa. mga obligasyon.

Listahan ng mga financial pyramids sa Internet na nasunog

Magbibigay ako ng isang halimbawa ng ilang mga pyramids at isang maikling paglalarawan ng kanilang ginawa sa teritoryo ng Russia at Ukraine:

Ang programang panlipunan ng Russia - dito ang kakanyahan ay upang maakit ang mga mamumuhunan na nakatanggap ng mga sertipiko para sa pagbili ng real estate at mga sasakyan, na nag-aambag lamang ng 20-30% ng pangwakas na gastos, at pagkatapos ay ipinangako na ang mamumuhunan ay makakabili ng lahat. siya ay namuhunan sa.

Pyramid PAGLAGO- isang kooperatiba ng mamimili na nangako ng mataas na mga rate ng interes. Si Andrey Kharlamov ay na-promote ng manlalaro ng football ng koponan ng Rubin, at ang tagapag-ayos na sina Andrey at Svetlana Makarov kung saan ang mga pananalapi at real estate ngayon. Si Sergey Rost ay nakikibahagi sa advertising, ang nakipaglaro kay Nagiyev sa Caution Modern. Dahil maraming kalahok, at walang babayaran sa una, sumabog ang pyramid at sarado ang lahat. At gaya ng dati, ang lahat ay nagsimulang tumanggi, lalo na ang kapitan ng "Rubin" Kharlamov, na nangako ng pera sa isang krisis.

Intway. com- Ako mismo ay nakibahagi sa pyramid na ito, ngunit masuwerte ako na umalis ako sa oras, at naakit ako sa katotohanan na ginamit nila ang stock exchange pati na rin ang mga serbisyo para sa pagtatrabaho sa isang network tulad ng mga online na tindahan at iba pang mga gadget. Nagbenta sila ng mga lugar ng negosyo na kailangan mong bilhin upang makakuha ka ng interes mula sa mga bibili ng parehong mga lugar sa hinaharap ayon sa binary system. Isinulat ko ito, sa aking TOP na artikulo (link sa unang talata). Isang malaking papel ang ginampanan ng tinatawag na business coach na si Permyakov, na nagmamadali mula sa isang kumpanya ng network patungo sa isa pa at sa ilang kadahilanan ay patuloy na nagsasabi sa lahat at nangangako na maging milyonaryo, ngunit sa ilang kadahilanan ay hindi ito gumagana para sa lahat, ngunit para lamang sa mga na umaakit sa mga tanga sa kanya.

Mega Suite- Isa sa mga huling high-profile na financial pyramids, na isinara noong tagsibol ng 2015. Binubuo ito ng higit sa 150 sangay sa buong Russia. Sa site, tiningnan ko na ang huling entry ay sa pagdiriwang ng bagong taon 2015. Sa pamamagitan ng paraan, narito ang kanilang site, na, sa pagkakaintindi ko, ay na-hack na ngayon at ang mga ad ng online casino ay naipasok dito, pati na rin ang mga bahagi ng mga materyales ay tinanggal at ganap na tumigil sa suporta http: / / mega-luxe. ru. Nakatutuwa kung paano pinag-uusapan ng mga naniniwala ngayon ang mga milyonaryo tungkol sa gayong mga piramide. Ngunit para sa akin ay nakahanap na sila ng mga bago at namuhunan ng kanilang pera doon, kinuha sa utang o inilaan para sa libing.

Ngayon ay nakaupo na ang lahat, at ibinebenta ng site ang domain nito. Sino ang gustong bumili at magbukas ng parehong pyramid -))).

ExpertPrav- Well, tulad ng lahat ng naturang mga scam, ito ay sarado na sa paligid ng 2015 (Sa kanilang site expertprav.ru at ang pangalawang domain ay sarado expert12.prav. tv). Kapag pinuntahan mo ito sa monitor, isang player ang binuksan mula sa monitor ng computer, kung saan nag-advertise sila ng bagong negosyo sa amin, na maaaring salihan ng lahat. Tiningnan ko at pinag-aralan ang paksang ito. Ang ilalim na linya ay ang parehong Permyakov ay nangangako sa amin na magbenta ng isang super-produkto, ang kakanyahan nito ay ang paggamit ng mga espesyal na additives na kailangang idagdag sa tangke ng gasolina at ang pagkonsumo ng gasolina ay mai-save -))). Naaalala ko ang pagdalo sa kanilang mga seminar kung saan ang mga ordinaryong gumagamit ay nagsagawa ng mga seminar sa tulong ng mga libreng serbisyo sa online na broadcast, at isang lumang karpet o isang komunal na apartment na may kakila-kilabot na interior na nakasabit sa kanilang background, mabuti, marami ang nakakita kung sino ang lumahok.

Narito ang isang video ng mga breeder na ito at tandaan ang taong ito na patuloy na tumatakbo sa bawat kumpanya at isang mahalagang kalahok.

Colorsoflife. en- isa rin sa mga kumpanya ng scam, na naglalayong magbenta ng malalaking lote sa halagang 5,000 rubles o higit pa sa kanilang mga customer. Sa Kazan, kakilala ko, kung kanino pagkatapos ng isang diborsyo ay tumigil ako sa pakikipag-usap, pumunta kami sa kanilang pagtatanghal sa mamahaling Bulgar Hotel, kung saan binayaran ng lahat ang kanilang mga upuan sa bulwagan. Bagaman ang mga kinatawan mula sa France ay dumating doon at ginawa ang lahat nang napakaganda na mahirap hindi paniwalaan ang mga ito. Bilang resulta, ang kumpanya ay naging isang Internet platform lamang kung saan ibinebenta ang mga kalakal at katulad ng Avon o Amway, na ang mga paninda ay ibinebenta ng mga tiyahin sa isang sentimos halos sa mga lansangan -))). Huling na-update ang site noong unang bahagi ng 2015.

ISIF- ang kumpanyang ito, ayon sa marami, ay kapaki-pakinabang para sa pag-alog ng utak ng mga kabataan, ngunit ang kakanyahan, tulad ng sa lahat ng dako, ay pareho. Nawalan ng pera ang lahat at naiwan. Ang pangwakas na linya ay ang personal na paglago at pagkakaroon ng kalayaan sa pananalapi at pag-akit ng higit at higit pang mga bagong kliyente sa MLM.

Natutuwa ako kapag, pagkatapos gumuho ang mga pyramids, lahat ay tumatakbo sa paligid ng mga korte at sinabi na sila ay nalinlang at hiniling na protektahan sila. Mula sa kung ano? Mula sa iyong sarili? Ito ay kung paano ipinakita sa iyo ang esensya ng iyong mga serye, programa at palabas sa TV, pati na rin ang mga pagsisiyasat, at nagdadala ka pa rin ng pera. Buweno, kung gayon hindi na kailangang umiyak kung ikaw ay ganap na tupa. Patawarin mo ako, siyempre, sa aking pagiging prangka at kabastusan, ngunit marami na akong nakitang ganoong mga tao at sa palagay ko sila mismo ang may kasalanan dito, at kung gayon.

Ito ay isang maliit na listahan ng mga financial pyramids na nasa Internet, at may daan-daan pa, at may mga bagong lilitaw araw-araw.

Payo: Kung nais mong kumita ng pera, pagkatapos ay gumawa ng isang bagay gamit ang iyong mga kamay at ulo. Walang madaling pera kung hihilingin sa iyo na magdeposito ng isang tiyak na halaga at ikaw ay yumaman. Lumiko ang iyong ulo at lohika. Hindi maaaring maraming mayaman, ngunit hindi magkakaroon ng maraming mahihirap. Sa kasong ito, magkakaroon ng social explosion. Kung gusto mong sumakay sa mga cruise ship at magkaroon ng mga mamahaling villa, pagkatapos ay kumita ng pera at magbukas ng iyong sariling negosyo, huwag sisihin ang lahat na sila ang may kasalanan, ngunit HINDI SARILI MO !!!.

Sana sa ating bansa ang ating mga mamamayan ay maaaring tumigil sa paniniwala at maging isang kawan ng mga tupa, at oras na para gumising na. Tingnan ang anumang programa ng balita tulad ng "Duty Station" kung saan halos linggo-linggo ay niloloko nila ito o ang lola o tiyahin na pensiyonado, na pinalaki para bumili ng pulseras, bioadditives o iba pang pamumuhunan.

Tingnan ang pagsisiyasat ng matapat na programa ng tiktik tungkol sa kamakailang saradong kumpanya ng MLM na Mega Lux at malamang na makikita mo ang iyong sarili o ang iyong mga kaibigan sa mga taong ito -))).

All the best and see you soon. Iwanan ang iyong mga komento kung hindi ka sumasang-ayon sa aking mga argumento o mayroon karanasan sa pagkakakitaan sa internet at mga ganitong kumpanya. Maaari kang mag-attach ng mga extract at tseke sa mga komento upang kumbinsihin ang aming mga mambabasa na tama ka.

Taos-puso, Galiulin Ruslan.

Ang kumpanya, na itinatag noong 1992, ay isang klasikong halimbawa ng isang pyramid scheme. Ang kita ay binayaran sa mga kalahok mula sa mga kontribusyon ng mga bagong dating na kontribyutor.

Ang pyramid ay gumuho noong 2003. Ang pagbagsak ng MMM ay karapat-dapat lamang ng gobyerno ng bansa, ani Mavrodi. Ayon sa iba't ibang mga pagtatantya, ang bilang ng mga biktima ay umabot sa 10-15 milyong tao. Noong 2007, si Mavrodi ay sinentensiyahan ng 4.5 taon sa bilangguan para sa pandaraya. Sa mga nagdaang taon, lumikha siya ng ilang higit pang mga kumpanya, at aktibong sinubukang magtrabaho sa ibang mga bansa.

Ang MMM website ay gumagana at tumatakbo pa rin. Nakasaad dito na "Ang MMM ay isang internasyonal na mutual fund, isang social network sa pananalapi." Walang minimum na halaga ng deposito, ang maximum ay $10,000, dahil ang kumpanya ay nilikha "upang tulungan ang mga ordinaryong tao na may maliliit na deposito, at hindi para kumita ang mayayaman."

“Sa loob lamang ng 3 buwan, maaaring dagdagan ng isang kalahok ang kanyang kontribusyon ng 8 beses!!! Walang bangkero at walang negosyo ang mag-aalok nito sa iyo. Samakatuwid, para sa MMM sa 2018, inaasahan ang napakalaking paglago, "sabi ng website.

Inilunsad pa ni Mavrodi ang kanyang Mavro cryptocurrency. Sa unang buwan, 33,000 katao ang nakibahagi sa proyekto. primordial mabuti Ang Mavro ay isang dolyar, ngunit noong nakaraang taon, nang muling simulan ang proyekto, nag-alok ito sa mga may hawak nito ng 50 sentimos lamang.

Patuloy na nabubuhay ang mga piramide

Sa kabila ng pagbagsak ng MMM at iba pang negatibong halimbawa, patuloy na dinadala ng mga Ruso ang kanilang pera sa mga kahina-hinalang opisina.

Kaya, humigit-kumulang isang libong residente ng Kamchatka ang humihiling, sa pamamagitan ng mga korte, ang pagbabalik ng pera na namuhunan sa Eastern Savings Fund consumer credit cooperative. Ang pondo ay nagpapatakbo din sa Khabarovsk, Vladivostok, Blagoveshchensk, Petropavlovsk at Yuzhno-Sakhalinsk.

Ang pulisya, ayon sa mga ulat ng lokal na media, ay naniniwala na ang Eastern Savings Fund ay naging bahagi ng isang financial pyramid, na, bilang karagdagan dito, ay kinabibilangan ng 21 pang credit cooperative sa 17 rehiyon sa buong bansa.

Ang bilang ng mga apektadong shareholder ay hindi alam. Ang pera ng mga shareholder ay ipinangako na ipuhunan sa konstruksiyon, ngunit sa halip ay itinapon umano sila sa mga account ng isang araw na kumpanya. Samantala, ang Vostochny ay kasama sa State Register of Citizens' Credit Consumer Cooperatives na pinananatili ng Central Bank.

Noong 2017, natukoy ang 137 organisasyon na may mga palatandaan ng isang financial pyramid. Ang nasabing mga istatistika ay ibinigay ng Central Bank sa kahilingan ng Gazeta.Ru. Mas mababa ito kaysa noong 2016 (180) at 2015 (200).

Ang Bank of Russia ay nagsasaad na ang pagbawas sa bilang ng mga pyramid scheme ay dahil sa mga hakbang na pang-iwas na isinagawa nang sama-sama ng Central Bank, mga ahensyang nagpapatupad ng batas at mga ehekutibong awtoridad sa mga rehiyon.

Ang paunang pinsala mula sa mga aktibidad ng mga organisasyon na may mga palatandaan ng isang financial pyramid, ayon sa mga resulta ng 2017, ay umabot sa halos 1 bilyong rubles, na iniulat sa Central Bank.

Mas maaga, iniulat ng Bank of Russia na noong 2016, ayon sa mga paunang pagtatantya, ang pinsala ay umabot sa halos 2 bilyong rubles, noong 2015 - mga 5.5 bilyong rubles.

Sinasabi ng Bangko Sentral na sila ay tumataya "sa isang proactive na posisyon." Sa kasalukuyan, ang mga departamento para sa paglaban sa mga ilegal na aktibidad ay ginagawa sa lahat ng pangunahing departamento. Sa Krasnodar, noong Pebrero 2, binuksan ng Central Bank ang isang naaangkop na sentro ng kakayahan, na bubuo ng isang pamamaraan para sa pagkilala at pagsugpo sa mga kahina-hinalang mga scheme. Ang lahat ng mga istrukturang dibisyon ng Bank of Russia ay makakagamit ng isang solong database at pamamaraan.

"Ang diskarte na ito ay gagawing posible na subaybayan ang paglipat ng mga mapanlinlang na pamamaraan at itigil ang kanilang pagkalat sa isang maagang yugto, kilalanin ang mga organizer ng naturang mga kumpanya, at tumulong na bumuo ng mas epektibong pakikipag-ugnayan sa publiko," sabi ng Central Bank sa isang komento.

Mga manloloko sa pag-iwas

Naniniwala ang Bangko Sentral na isa sa mga problema ay ang kakulangan ng financial literacy ng populasyon, samakatuwid, sila ay nagpapatupad ng mga angkop na programang pang-edukasyon. Ganoon din ang ginagawa ng Ministri ng Pananalapi. Ang Gazeta.ru ay ipinaliwanag sa departamento na nagbibigay sila ng impormasyon at suportang pang-edukasyon sa mga mamamayan sa pag-iwas sa pandaraya bilang bahagi ng proyektong "Pag-promote ng financial literacy ng populasyon at pag-unlad ng pinansyal na edukasyon sa Russia."

Sa ngayon, gayunpaman, humigit-kumulang 10 rehiyon ang sakop ng programang pang-edukasyon sa pananalapi. May mga "seminar at master classes".

Natututo ang mga tao na kilalanin ang mga mapanlinlang na pamamaraan, kabilang ang "sa pamamagitan ng mga pamantayang katangian upang matukoy kung ang isang kumpanya ay kabilang sa isang financial pyramid," sabi ng ministeryo. Ang mga booklet at iba pang manwal na natatanggap ng mga kalahok sa seminar ay "naglalaman din ng kinakailangang impormasyon para sa mga taong nahahanap ang kanilang sarili sa isang mahirap na sitwasyon sa buhay."

Ang proyektong ito ay ipinatutupad, bukod sa iba pang mga bagay, gamit ang pera, isang pautang na binuksan noong 2010. Bilang isang kinatawan ng tanggapan ng Russia ng World Bank na ipinaliwanag sa Gazeta.Ru, ang target na madla ng programa ay mga ordinaryong mamamayan, mga mamimili ng mga pangunahing serbisyo sa pananalapi na may mababang at gitnang antas ng kita. Ngunit ang diin ay sa mga mag-aaral at mga mag-aaral sa unibersidad.

Ang kabuuang halaga ng financing ng proyekto ay $113 milyon, kung saan ang $88 milyon ay mula sa badyet ng Russia at $25 milyon ay isang WB loan.

Ang petsa ng kapanahunan sa oras ng pagtatapos ng kasunduan sa pautang ay 17 taon. Ngunit nilinaw ng Ministri ng Pananalapi na ang proyekto mismo ay matatapos sa unang quarter ng 2019. Upang palitan siya noong nakaraang taon, ang ministeryo ay bumuo ng isang "Estratehiya upang mapabuti ang pinansiyal na literacy ng populasyon."

Umaasa sa isang himala

Halos kalahati ng mga Ruso (46%) ay walang kaalaman sa sektor ng pananalapi, nabanggit ng mga eksperto kanina. Mahigit sa kalahati (51%) ang hindi nakakaunawa sa mga tampok ng sistema ng seguro sa deposito ng estado, kakaunti (29%) ang nakakaunawa sa kaugnayan sa pagitan ng panganib at pagbabalik.

Halos bawat ikasampung tao na pumirma ng mga kontrata sa pananalapi ay umaasa sa pagkakataon, iyon ay, pumirma sila nang hindi nagbabasa (9%), isang ikaapat (26%) ang nagbasa, ngunit pumirma kahit na ano ang pag-unawa.

Mayroon ding mga sikolohikal na dahilan na nagpapasigla sa pagpapatuloy ng mga pandaraya sa pananalapi. Ngunit ito ay ganap na magkakaibang mga kadahilanan, at hindi ang mga ipinahiwatig ng mga opisyal o empleyado ng Bangko Sentral.

"Ang mga hindi marunong bumasa at sumulat sa pananalapi at mahihirap na mamamayan ay sagana sa anumang bansa, ngunit sa ilang kadahilanan, ang mga pyramid scheme ay lumilitaw nang mas madalas sa Russia at Nigeria. Ang kawalan ng pag-asa na namamayani sa mga rehiyon ay ang dahilan kung bakit nagdadala ng pera ang mga tao sa mga scammer, sa pag-asa ng isang himala, "sabi ng eksperto.

Nariyan din siyempre ang excitement. Maraming nalinlang ay sigurado na magkakaroon sila ng oras upang tumalon sa oras, pagbabawas ng pera.