Sberbank oferă clienților săi un produs nou. Acesta este un card fără contact Visa PayWave și MasterCard PayPass. Ele au apărut pe piața rusă relativ recent, deși inventarea și implementarea lor în țările occidentale a început în 2002.

Conținutul paginii

Ce este un card fără contact

Cum se folosește cardul

1. Verificați exactitatea sumei datorate.
2. Țineți cardul de terminal timp de câteva secunde pe ambele părți. Il poti atasa pe ecran, il poti limita la o distanta de 2 - 3 cm.
3. Terminalul vă va notifica instantaneu rezultatul plății cu un semnal sonor și cuvintele „Aprobat”. Dacă suma este mai mare de 1000 de ruble, vi se va cere să introduceți un cod PIN.

IMPORTANT: este interesant că terminalul va funcționa și plata va fi reușită, chiar dacă prezentați cardul în portofel fără a-l scoate din el.

Astăzi, puteți plăti fără contact în marile supermarketuri, centre comerciale și unități de catering (în principal restaurante și cafenele mari). Iar în capitală poți plăti chiar și călătoria cu un card contactless folosind aplicația specială Troika. Această inovație este testată activ și câștigă popularitate în rândul locuitorilor Moscovei, deoarece facilitează plata biletelor pentru transportul terestru și subteran. Din mai 2016, locuitorii din Kazan au avut și ei ocazia să încerce noul produs.

Avantajele cardurilor contactless

Această inovație câștigă rapid popularitate pe piața rusă datorită avantajelor utilizării sale.

1. Simplitate și ușurință în utilizare. Când plătiți, nu trebuie să introduceți plastic în terminal. Trebuie doar să-l aduci la terminal. Acest lucru poate fi convenabil atunci când plătiți pentru cumpărături într-un magazin când aveți mâinile pline de pungi și pachete. În plus, nu este nevoie să introduceți un cod PIN sau să semnați chitanțe.
2. Operare rapidă. La utilizarea acestei tehnologii, schimbul de informații cu banca are loc instantaneu, astfel încât viteza tranzacției crește.
3. Reducerea riscului de erori tehnice. Deoarece se presupune că plasticul nu va fi în contact fizic cu terminalul, riscul de demagnetizare sau alte influențe externe asupra benzii magnetice este redus. Acest lucru îi crește durata de viață.
4. Securitate sporită. Deoarece nu renunți la cardul de plastic atunci când plătești și nu îl introduci în terminal, riscul de contrafacere sau furt de detalii (prin mecanisme de fotografiere sau copiere), de care pot profita fraudatorii, este redus.

Dezavantajele cardurilor contactless

Pentru a fi corect, este necesar să menționăm câteva dezavantaje. Eliberarea cardului în sine nu creează probleme speciale băncii. Inconvenientul este ca pentru ca un astfel de sistem sa functioneze sunt necesare terminale speciale, care trebuie instalate la vanzatorii de bunuri si servicii. În prezent, acest moment creează unele probleme și obstacole pentru implementarea universală a tehnologiei de plată contactless, în ciuda avantajelor acesteia. Vânzătorii nu se grăbesc să cumpere și să instaleze terminale POS, deoarece acest lucru implică costuri suplimentare. Dar timpul trece, infrastructura se extinde și numărul de puncte care folosesc metode de plată contactless devine din ce în ce mai mare.

În plus, acest sistem nu garantează securitatea absolută. Pentru fiecare produs nou, escrocii vin cu propriul „răspuns”. Sunt deja cunoscute cazuri de inventare a cititoarelor RFID de casă, cu ajutorul cărora atacatorii furau bani de la oameni. Dar pentru a vă proteja și mai mult fondurile de astfel de metode de furt, au fost inventate diverse huse, portofele, genți care acoperă semnalele radio ale plasticului dumneavoastră.

Limita cantității de achiziții de 1000 de ruble, la care tehnologia de plată contactless este disponibilă fără introducerea unui cod PIN, poate părea prea mică și poate provoca unele inconveniente pentru locuitorii orașelor mari care fac achiziții zilnice în marile supermarketuri și centre comerciale. Dacă verificarea medie a clientului este peste 1000 de ruble, atunci va trebui să introduceți întotdeauna un cod PIN, care echivalează acest tip de card cu masa generală a produselor de card și anulează unele dintre avantaje.

Carduri contactless Sberbank

Puteți distinge un card fără contact de unul obișnuit prin prezența unui semn special pe acesta. Restul parametrilor de aspect sunt aceiași: numele proprietarului și data de expirare pe partea din față și codul CVV pe spate.

Capacitățile lor sunt exact aceleași ca ale tuturor celorlalți:

Sondaj: sunteți mulțumit de calitatea serviciilor oferite de Sberbank în general?

daNu

• depozitarea convenabilă a banilor;
• retragerea și completarea contului în numerar sau metode fără numerar;
• plata achizitiilor, atat in magazine cat si online;
• Transferuri de bani;
• gestionarea de la distanță a fondurilor prin serviciile Sberbank Online și Mobile banking;
• utilizat atât în ​​Rusia, cât și în străinătate.

Astăzi, Sberbank oferă clienților săi carduri contactless ale sistemelor de plată Visa și Mastercard.

Tipuri de carduri Visa PayWave

1. ClasicVisa fără contact caracterizat printr-un set de servicii standard. Întreținerea anuală costă 900 de ruble în primul an, 600 de ruble pe an în perioada ulterioară de utilizare. Cardurile suplimentare emise celui principal sunt, de asemenea, echipate cu tehnologie de plată contactless.
2. Card de debitVisaGold Aeroflot vă permite să acumulați mile bonus și apoi să plătiți cu puncte atunci când cumpărați bilete de avion. La înregistrare, 1.000 de mile de bun venit sunt creditate în contul dvs. și, ulterior, pentru fiecare 60 de ruble (sau 1 dolar american) cheltuit, 1,5 mile. Costul anual de întreținere este de 3.500 de ruble. Deținătorii au acces la servicii suplimentare sub forma unui program de reduceri în cadrul sistemului „World of Visa Privilege” și asistență medicală în timpul călătoriei.
3. Card de creditVisaGold Aeroflot cu o limită de până la 600.000 de ruble și o rată a dobânzii de la 25,9% la 33,9% pe an, vă permite, de asemenea, să acumulați mile și să le schimbați pentru bilete de la Aeroflot sau alianța SkyTeam. Întreținere anuală - 3500 de ruble.
4. VisaPlatină Premier este furnizat ca parte a pachetului de servicii „” și se distinge prin multe privilegii suplimentare, despre care mai multe detalii pot fi găsite pe site-ul Sberbank;
5. VisaPlatină „Dă viață” vă permite să transferați un anumit procent din achizițiile dvs. în contul unei fundații caritabile organizate pentru a ajuta copiii bolnavi de cancer. Costul serviciului pentru primul an este de 15.000 de ruble, cu 50% donate pentru caritate. În anii următori, costul de întreținere va fi de 10.000 de ruble. Acest produs vă permite să vă bucurați de beneficii speciale, inclusiv protecție suplimentară la achiziție împotriva furtului sau daunelor timp de 90 de zile, garanție extinsă, programe de asigurare, asistență medicală și juridică în străinătate. Condițiile de obținere și caracteristicile pot fi studiate pe site-ul Sberbank.

Tipuri de carduri MasterCard PayPass

1. ClasicMasterCard fără contact caracterizat printr-un set de servicii standard. Întreținerea anuală costă 900 de ruble în primul an, 600 de ruble pe an în perioada ulterioară de utilizare.
2. LumeMasterCardNegruEdiția Premier are aceleași capacități ca Visa Platinum Premier. Ca parte a pachetului de servicii Sberbank Premier, puteți emite până la 5 carduri premium gratuit atât pentru dvs., cât și pentru cei dragi.

IMPORTANT: puteți aplica pentru oricare dintre carduri depunând mai întâi o cerere în scris sau lăsând o cerere online.

În ciuda faptului că cardurile contactless sunt un produs relativ nou pentru populația rusă, acestea câștigă rapid popularitate și câștigă încrederea clienților. Acesta este un instrument cu adevărat convenabil care asigură o securitate ridicată a fondurilor. Sberbank își mărește linia în fiecare an, emitând atât carduri clasice, cât și carduri premium cu posibilitatea de a se bucura de multe privilegii.

Una dintre cele mai recente realizări în domeniul tehnologiilor card banking sunt cardurile bancare cu tehnologie de plată contactless.

Cardurile bancare cu tehnologie de plată contactless, așa-numitele carduri contactless, diferă de cardurile bancare obișnuite prin faptul că, cu ajutorul lor, plata mărfurilor la casă se poate face instantaneu, cu o singură atingere a cardului către cititor.

Trebuie doar să aduci un astfel de card bancar contactless pe un dispozitiv special de citire - iar achiziția a fost deja plătită. Astfel de carduri bancare au un cip și o antenă încorporate, datorită cărora informațiile de plată sunt transmise către terminal.

Fără îndoială, acest lucru este convenabil; nu este nevoie să oferiți un card bancar (credit sau debit) casieriei și, dacă costul total al plății este mai mic de 1000 de ruble, nu este nevoie să semnați un cec și să introduceți un PIN. cod.

În prezent, puteți găsi carduri bancare contactless, implementate tehnic folosind două tipuri de tehnologii contactless:

cu tehnologia payWave și

cu tehnologia PayPass.

Să ne dăm seama diferența dintre aceste două tehnologii fără contact - payWave și PayPass:

Tehnologia fără contact payWave este utilizată în cardurile bancare ale sistemului de plată Visa și

Tehnologia contactless payWave este utilizată în cardurile bancare ale sistemului de plată MasterCard.

Aici se termină aproape toate diferențele dintre cardurile cu tehnologii payWave și PayPass, deoarece tehnologiile pentru utilizarea lor sunt aproape aceleași. Folosind tehnologiile fără contact payWave și PayPass, sunt emise atât carduri bancare de debit (decontare), cât și carduri de credit fără contact.

Deci, de exemplu, atât cardurile de debit, cât și cardurile de credit sunt emise cu tehnologia PayPass:

• MasterCard PayPass și
• Maestro PayPass.

Folosind cardurile bancare fără contact Visa payWave și MasterCard PayPass, puteți efectua plăți fără contact la terminalele de la punctele de vânzare care au sigla:

• PayPass și
• PayWave.

Am discutat deja ce este tehnologia de plată fără contact PayPass în această secțiune:

în legătură cu cardurile bancare de debit.

Cum să utilizați cardurile bancare fără contact Visa payWave și MasterCard PayPass

Cu aceste carduri bancare puteți efectua plăți contactless folosind acele dispozitive de citire care au următoarele sigle:

Visa payWave sau

MasterCard PayPass.

În acest caz, schema de achiziție va consta din doar trei pași:

Pasul 1:În primul rând, verificați suma de plată introdusă în cititor.

Plățile fără contact pot fi efectuate numai până la o anumită sumă de bani fără autentificarea titularului cardului:

• în țările din zona euro astfel de tranzacții sunt limitate la 25 de euro, 15 de dolari în SUA;
• în Marea Britanie - 30 de lire sterline;
• în Polonia - 50 de zloți;
• în Rusia - 1000 de ruble.

Este posibil ca cardul dvs. să fie taxat peste limita, dar în astfel de cazuri deținătorului cardului de debit i se va cere să se autentifice prin semnarea unui cec sau introducerea unui PIN pentru a finaliza tranzacția.

Metoda de confirmare a plății depinde de setările unui anumit card bancar stabilit de banca emitentă. În unele țări (de exemplu, Germania, Austria, Rusia), dacă limita de tranzacție pentru PayPass este depășită, este posibilă confirmarea tranzacției cu un cod PIN, dar în alte regiuni acest lucru nu este permis. În acest caz, dacă limita de tranzacție este depășită, puteți efectua plata folosind metoda obișnuită de contact.

Pasul 2:Țineți literalmente cardul bancar contactless aproape de afișajul cititorului pentru doar o secundă (nu este nevoie să îl introduceți în cititor ca un card bancar obișnuit, cu excepția cazului în care limita setată pentru cardul contactless este depășită).

Nici măcar nu trebuie să scoți cardul din portofel, trebuie doar să îl sprijiniți de terminal. În acest caz, terminalul citește datele necesare fără contact.

Cu toate acestea, procedura nu va funcționa și plata nu va avea loc dacă portofelul dumneavoastră conține alte carduri bancare care conțin cipuri radio, la care va răspunde și terminalul de citire. Acestea includ, în special, cardurile sociale moscovite și cardul de plastic Yandex.Money.

Pasul 3: Faptul plății va fi confirmat printr-un semnal sonor și o inscripție pe display, după care terminalul de citire se oprește (acest lucru elimină debitarea unei sume duble de bani).

Acest lucru se întâmplă, după cum sa menționat deja, dacă plata este mai mică de 1.000 de ruble (pentru Rusia). Dacă plata este mai mare de 1000 de ruble, atunci trebuie să introduceți un cod PIN sau să primiți o chitanță de la casierie pentru semnătură.

Dacă plătiți cu un card bancar contactless în afara Federației Ruse, atunci trebuie să verificați suma limită la casierie. În unele țări, dacă depășiți o anumită limită, puteți plăti achiziția doar prin metoda de contact. Dar acest lucru nu ar trebui să fie înfricoșător, deoarece atât Visa payWave, cât și MasterCard PayPass, pe lângă antena încorporată, au un cip și o bandă magnetică.

Avantajele și dezavantajele cardurilor bancare contactless Visa payWave și MasterCard PayPass

Avantaje:

viteza mare a tranzacțiilor de plată;

nu este nevoie să predați cardul bancar la casierie;

nu este nevoie să introduceți un cod PIN (până la 1000 de ruble în Rusia);

cardurile fără contact sunt mai puțin susceptibile de a fi expuse la stres mecanic și, în consecință, se uzează mai puțin;

Este deosebit de convenabil să plătiți cu carduri bancare contactless unde viteza este importantă și sumele nu sunt foarte mari - la benzinării, în cafenele, în mijloacele de transport în comun;

le puteți folosi în bancomate sau terminale obișnuite;

acceptat în peste 30 de țări.

Defecte:

Principalul obstacol în calea utilizării depline a cardurilor bancare contactless Visa payWave și MasterCard PayPass în Rusia este numărul mic de puncte de vânzare cu amănuntul pregătite să le deservească din cauza costului ridicat al echipamentelor contactless.

Mulți clienți sunt, de asemenea, descurajați de necunoscut în ceea ce privește securitatea unor astfel de carduri; sistemele de plată susțin că plățile contactless sunt protejate în mod fiabil.

De unde puteți obține carduri bancare contactless în Rusia?

În timp ce cardurile bancare contactless au devenit obișnuite în străinătate, în Rusia există încă puține bănci care emit astfel de carduri.

În acest moment, poate fi emis un card bancar fără contact MasterCard PayPass:

• la Alfa-Bank,
• la Petrocommerce Bank,
• la Banca Industrială din Moscova,
• la Citibank,
• la Raiffeisenbank,
• la Russian Standard Bank,
• la TKS Bank.

Furtul de bani de pe carduri a fost întotdeauna un tip comun de fraudă. Dar, odată cu apariția cardurilor de plată contactless, a devenit și mai ușor pentru infractorii să fure fondurile altora. Dacă sunteți proprietarul cardurilor contactless Visa PayWave sau MasterCard PayPass, atunci sunteți în pericol atunci când banii vă pot fi retrași din contul dvs. foarte rapid și neobservați.

Carduri fără contact: comoditatea plăților și riscuri crescute

Băncile au oferit clienților lor noi carduri echipate cu tehnologie de plată contactless - Visa PayWave și MasterCard PayPass. Scopul emiterii lor este de a facilita plățile și de a reduce timpul alocat tranzacțiilor financiare. Aceste carduri sunt diferite prin faptul că nu este nevoie să le treceți prin terminal. Trebuie doar să le aduci cititorului și banii vor fi anulați. Nici măcar nu este nevoie să scoți cardul din portofel. Când plătiți pentru bunuri sau servicii în valoare de până la 1000 de ruble, nu trebuie să introduceți un cod PIN. Trebuie doar să prezentați cardul cititorului. Plata cu ei a devenit rapidă și convenabilă.

Dar tocmai faptul că banii pot fi debitați de pe un card de la distanță folosind un dispozitiv special și fără a fi nevoie de introducerea unui cod PIN sau a unui semn, ceea ce i-a făcut pradă ușoară pentru escroci. Compania Zecurion estimează că numai în primul trimestru al anului 2016 au fost furate aproximativ 1 milion de ruble de pe astfel de carduri.

Ți-a plăcut videoclipul?! Abonați-vă la canalul nostru!

Cum se întâmplă furtul?

Pentru a retrage bani de pe un card de plată fără contact, un fraudator trebuie doar să cumpere sau să-și creeze propriul dispozitiv de citire special și să-l apropie de victimă la o distanță de până la 20 cm. Chiar și la această distanță, dispozitivul citește datele din card.

Cardurile fără contact sunt echipate cu cipuri RFID speciale, iar dispozitivele care vă permit să obțineți informații de la acestea se numesc cititoare RFID. Escrocul trebuie doar să o aducă cât mai aproape de card posibil. Pentru ca victima să nu observe nimic, furturile au loc de obicei în locuri aglomerate - transport în comun, o piață, o mulțime de spectatori la un concert etc. Infractorul plasează pur și simplu dispozitivul lângă buzunarele sau geanta persoanei fără ca acesta să observe. Nu este nevoie nici măcar să-l apropii prea mult - 10-20 cm sunt suficiente. Câteva secunde și toate datele sunt în mâinile lui.

Infractorul fie le folosește pentru a efectua plăți prin magazine online care nu necesită introducerea unei parole sau a unui cod CVV. Cu toate acestea, există o restricție pentru deținătorii de carduri contactless - valoarea tranzacției nu trebuie să depășească 1000 de ruble, doar în acest caz nu este nevoie să introduceți date de securitate. Dar nu există restricții cu privire la numărul de tranzacții, așa că fraudul poate efectua mai multe dintre ele până când a folosit toate fondurile disponibile pe cardul victimei.

De asemenea, unii infractori produc „carte albe” pe care este aplicată o bandă magnetică cu datele cardului victimei. Apoi scot bani de la un bancomat.

Câteva statistici

Potrivit declarațiilor companiei de securitate a informațiilor Zecurion, peste 2 milioane de ruble au fost furate de pe cardurile contactless ale cetățenilor ruși în 2015. Pe măsură ce numărul utilizatorilor unor astfel de carduri crește, furturile de bani vor crește în mod corespunzător. Experții Zecurion prevăd că cel puțin 2,5 milioane de ruble vor fi furate în 2016; până în 2017, această cifră ar putea ajunge la 5 milioane de ruble.

Cum să te protejezi

Este aproape imposibil ca posesorul unui card de plată contactless să se protejeze de un fraudator, deoarece în mulțimea în care activează infractorul este foarte greu să-l observi, mai ales având în vedere faptul că folosește cititorul în secret. Prin urmare, puteți afla despre furtul de bani numai după ce au fost radiați de pe card. Dar există modalități care ajută la reducerea riscului de furt de fonduri:

1. Suma maximă care poate fi debitată de pe card fără a fi nevoie să introduceți un cod PIN este de 1000 de ruble. Cu toate acestea, este posibil să scrieți o cerere la bancă pentru a o reduce. Acest lucru vă va permite să pierdeți o sumă mai mică de bani în cazul în care un hoț reușește să vă fure datele cardului.
2. Este recomandat să activați notificarea prin SMS a oricăror tranzacții efectuate de pe card. Acest lucru vă va permite să detectați furtul la timp și să blocați cardul. În ciuda faptului că există o limită de 1.000 de ruble pentru efectuarea tranzacțiilor cu un card fără contact, fraudatorul poate efectua mai multe plăți. Prin activarea notificării prin SMS, veți putea afla despre furtul de fonduri după prima tranzacție și veți putea preveni ștergerea tuturor banilor de pe card.
3. Fii atent și atent la transport.

Există, de asemenea, portofele și huse pe piață care pretind că vă protejează cardul de a fi glisat, dar nu au fost efectuate studii pentru a stabili dacă pot preveni sau nu furtul. Prin urmare, nu este nevoie să vă grăbiți să le cumpărați.

PayPass este tehnologia plăți fără contact, care sunt echipate carduri bancare Compania MasterCard. Folosind tehnologia PayPass, pentru a plăti bunuri, trebuie pur și simplu să atașați la terminal un card cu un microprocesor special încorporat. Urmăriți mai jos un videoclip interesant care demonstrează dispozitivele fără contact!

Tehnologia PayPass este, pur și simplu, o interfață fără contact pentru cardurile existente. De fapt, acesta este un cip cu o antenă care este încorporat într-un card de plastic existent și, în funcție de locul în care este utilizat un astfel de card, determină cu ce aplicație de plată interacționează cardul. Un microprocesor cu funcția de plată MasterCard PayPass poate fi introdus în ceasurile de mână, așa cum se făcea în Taiwan, în brelocuri (SUA, Spania, Turcia), în telefoane mobile sau în orice obiect pe care o persoană obișnuiește să le poarte cu el în fiecare zi.

PayPass este o alternativă convenabilă la numerar, care face micile achiziții zilnice rapide, sigure și ușoare. Acum, atunci când fac o achiziție, consumatorii nu vor trebui să se lupte cu bancnote și monede și nici nu vor trebui să treacă un card printr-un cititor sau să semneze chitanțe. Pentru a efectua o tranzacție, consumatorul trebuie pur și simplu să atingă un terminal special echipat cu un card care acceptă tehnologia PayPass.

Experții consideră că PayPass este o tehnologie foarte utilă în industriile cu costuri mici de tranzacție și cu frecvență mare a tranzacțiilor, cum ar fi transportul. Tehnologia PayPass este de așteptat să fie utilizată pe scară largă în viitor, dar unii susțin că va trebui consolidată pentru a realiza acest lucru. securitatea tranzacțiilor, deoarece există posibilitatea de interceptare a datelor de pe card folosind un cititor alternativ.

Tehnologia PayPass a fost introdusă pentru prima dată de MasterCard în decembrie 2002 și de atunci a devenit răspândită în întreaga lume. La sfârșitul anului 2008, MasterCard a lansat cel de-al 50-lea dispozitiv PayPass fără contact. MasterCard spune că într-un sondaj din 2008, 77% dintre utilizatorii de dispozitive PayPass l-au folosit ca mijloc principal de plată. După cum reiese din raportul financiar al MasterCard pe anul 2010, tehnologia PayPass a fost deja lansată în Bulgaria, Slovacia, România, Turcia, iar în Italia au fost deja activate 300 de mii de astfel de carduri. În total, de la jumătatea anului trecut, în întreaga lume au fost produse aproximativ 80 de milioane de dispozitive care utilizează această tehnologie.

Adevărat potențial plăți fără contact este că beneficiază în mod egal toate părțile implicate în tranzacție: consumatori, întreprinderi financiare și comerciale.
PayPass permite instituțiilor financiare să ofere clienților lor un număr mai mare de metode de plată disponibile, iar emitenților să crească cifra de afaceri totală a cardurilor, deoarece atrage fonduri fără numerar, crește loialitatea deținătorilor de cont față de programele de carduri și, de asemenea, le permite să echipeze unitățile de fast-food să accepte carduri. Tehnologia PayPass poate fi folosită ca o completare la oricare programe de card bancar: programe de credit, debit, preplătite, co-branding, mici afaceri etc.
MasterCard PayPass face, de asemenea, funcționarea organizațiilor de retail mai eficientă, permițându-le să îmbunătățească nivelul de servicii pentru clienți. Prin reducerea numărului de tranzacții în numerar, PayPass accelerează procesul de plată, sporind eficiența plăților și oferind un avantaj competitiv. McDonald's a fost primul retailer care a recunoscut potențialul PayPass încă din august 2004, urmat rapid de alți retaileri din SUA.
Interesul pentru produsele bazate pe tehnologie PayPass nu se limitează la afacerile de vânzare cu amănuntul, PayPass fiind utilizat pe scară largă pe majoritatea stadioanelor Major League Baseball și National Football League, precum și la o serie de evenimente de golf. MasterCard și partenerii săi folosesc tehnologia de plată fără contact pentru utilizarea în sistemele turnichete, precum și în automate echipate pentru a plăti folosind PayPass.

Potrivit Barclays Bank LLC prima plată fără contact utilizarea tehnologiei PayPass în Rusia a fost implementată pe 9 septembrie 2008. Acest eveniment semnificativ a avut loc într-unul dintre restaurantele din Moscova. MasterCard Worldwide și CB Expobank LLC (Barclays Group) au anunțat prima tranzacție folosind un card MasterCard® PayPass™ în Federația Rusă. Achiziția istorică folosind MasterCard PayPass a fost făcută ca parte a unei demonstrații a plăților contactless la restaurantul Five Stars, parte a rețelei de achiziții Expobank.

Printre primele despre lansare Carduri PayPass a declarat în Rusia Banca Industrială din Moscova. Proiectul a început în toamna anului 2010. Este planificată eliberarea a 15 mii de carduri pentru profesorii și studenții Academiei Financiare din cadrul Guvernului Federației Ruse. Acest card nu servește doar ca portofel în cantina studenților, dar înlocuiește și carnetul de înregistrare a elevului și actul de identitate al studentului. În viitor, banca plănuiește să emită carduri similare în alte universități din țară, ducând numărul acestora la 100 de mii în decurs de un an.

Raiffeisenbank oferă clienților săi carduri World MasterCard Black Edition începând cu 1 martie 2011. Ei vor sprijini plăți fără contact PayPass și sunt echipate cu bandă magnetică și microcip. Cu toate acestea, trebuie luat în considerare faptul că cardul este emis gratuit clienților ca parte a pachetului de servicii Premium. Pentru a face acest lucru, trebuie să aveți un sold minim de cont de 2 milioane de ruble.

Cu toate acestea, te poți descurca cu un milion dacă cheltuiești cel puțin 25 de mii de ruble pe card pe lună. Pentru alți clienți care nu au soldul de cont necesar, întreținerea lunară a cardului va costa 3 mii de ruble. În viitorul apropiat, banca plănuiește să emită carduri de credit cu tehnologia PayPass.

Urmărește o poveste interesantă a unui reprezentant Raiffeisenbank despre un card de plată și un ceas, cu care poți deja plăti pentru achiziții:

O tehnologie similară de plată fără contact numită payWave există și în sistemul de plată Visa.

Înțelegerea importanței faptului că consumatorul ar trebui să primească un singur nivel de serviciu în orice punct de vânzare din lume care acceptă carduri, MasterCard, Visa și JCB Co. Ltd. a încheiat un acord pentru adoptarea MasterCard PayPass ISO/IEC 14443 ca protocol unificat pentru plățile fără contact cu frecvență radio. Acordul înseamnă că cardurile și terminalele care susțin aplicațiile de plată contactless ale acestor organizații trebuie să respecte același protocol și să fie supuse acelorași teste, asigurând astfel interoperabilitatea între toate cele trei mărci.

Spre avantajele cardurilor care suportă tehnologia plăți fără contact, pe lângă modă și noutate, putem atribui în primul rând versatilitate - carduri bancare contactless formatul obișnuit poate fi utilizat nu numai în dispozitive noi rare, ci și în întreaga armată de milioane de bancomate și terminale de plată din toate țările lumii. Spre deosebire de plățile prin telefon, plățile cu carduri bancare ale sistemului de plată MasterCard nu au mai fost de mult timp exotice și sunt acum disponibile aproape peste tot.

Avantajele includ, de asemenea, o durată de viață mai lungă a cardurilor, care în mod natural se uzează mai puțin în timpul plăților contactless.

Dar cele mai semnificative avantaje sunt confortul și rapiditatea plății sumelor mici în transport, la benzinării, în cafenele, supermarketuri etc.

Noile carduri sunt bine protejate de fraudatori. În plus, în cazul plăților contactless, cardul rămâne în mâinile dumneavoastră, ceea ce reduce riscul manipulării neautorizate de către personalul de service.

Dar există și probleme, dintre care cea mai importantă este lipsa infrastructurii necesare pentru plăți fără contact. Crearea unei rețele de noi terminale necesită costuri considerabile și nici băncile, nici întreprinderile comerciale și de transport nu se grăbesc să investească în ele. Mai mult, aceasta nu este doar o problemă rusă - în Marea Britanie a fost nevoie de 3 ani pentru ca 10% din magazine să se instaleze terminale de plată fără contact.

Plată contactless prin card bancar Am o rudă Nikolai. Lucrează ca agent de securitate la un restaurant fast-food. Și recent mi-a spus o poveste amuzantă.

Nikolai a observat că un tip cu aspect remarcabil plătea într-un mod ciudat - pur și simplu a fluturat cu mâna către casa de marcat și a plecat cu o tavă plină cu mâncare.

Și aceasta nu este prima dată. În cele din urmă, Nikolai nu a putut să suporte și l-a prins pe „hipnotizatorul”, dorind să-l aducă pe escroc la vedere.

Dar totul s-a dovedit a fi banal - clientul avea un card bancar sub mănușă, iar muncitorii restaurantului l-au făcut de râs de Nikolai multă vreme. Deci, ce este plata contactless prin card bancar? Să ne uităm la asta în detaliu.

PayPass este o tehnologie de plată fără contact care este echipată cu carduri bancare MasterCard. Folosind tehnologia PayPass, pentru a plăti bunuri, trebuie pur și simplu să atașați la terminal un card cu un microprocesor special încorporat. Urmăriți mai jos un videoclip interesant care demonstrează dispozitivele fără contact!

Tehnologia PayPass este, pur și simplu, o interfață fără contact pentru cardurile existente. De fapt, acesta este un cip cu o antenă care este încorporat într-un card de plastic existent și, în funcție de locul în care este utilizat un astfel de card, determină cu ce aplicație de plată interacționează cardul.

Un microprocesor cu funcția de plată MasterCard PayPass poate fi introdus în ceasurile de mână, așa cum se făcea în Taiwan, în brelocuri (SUA, Spania, Turcia), în telefoane mobile sau în orice obiect pe care o persoană obișnuiește să le poarte cu el în fiecare zi.

PayPass este o alternativă convenabilă la numerar, care face micile achiziții zilnice rapide, sigure și ușoare. Acum, atunci când fac o achiziție, consumatorii nu vor trebui să se lupte cu bancnote și monede și nici nu vor trebui să treacă un card printr-un cititor sau să semneze chitanțe.

• Pentru a efectua o tranzacție, consumatorul trebuie pur și simplu să atingă un terminal special echipat cu un card care acceptă tehnologia PayPass. Experții consideră că PayPass este o tehnologie foarte utilă în industriile cu costuri mici de tranzacție și cu frecvență mare a tranzacțiilor, cum ar fi transportul.
• Este de așteptat ca tehnologia PayPass să fie utilizată pe scară largă în viitor, dar există păreri că pentru aceasta va fi necesară întărirea securității tranzacțiilor, deoarece... există posibilitatea de interceptare a datelor de pe card folosind un cititor alternativ.
• Tehnologia PayPass a fost introdusă pentru prima dată de MasterCard în decembrie 2002 și de atunci a devenit răspândită în întreaga lume. La sfârșitul anului 2008, MasterCard a lansat cel de-al 50-lea dispozitiv PayPass fără contact.

MasterCard spune că într-un sondaj din 2008, 77% dintre utilizatorii de dispozitive PayPass l-au folosit ca mijloc principal de plată. După cum reiese din raportul financiar al MasterCard pe anul 2010, tehnologia PayPass a fost deja lansată în Bulgaria, Slovacia, România, Turcia, iar în Italia au fost deja activate 300 de mii de astfel de carduri.

În total, de la jumătatea anului trecut, în întreaga lume au fost produse aproximativ 80 de milioane de dispozitive care utilizează această tehnologie. Adevăratul potențial al plăților contactless este că acestea beneficiază în mod egal toate părțile implicate în tranzacție: consumatori, instituții financiare și comercianți.

PayPass permite instituțiilor financiare să ofere clienților lor un număr mai mare de metode de plată disponibile, iar emitenților să crească cifra de afaceri totală a cardurilor, deoarece atrage fonduri fără numerar, crește loialitatea deținătorilor de cont față de programele de carduri și, de asemenea, le permite să echipeze unitățile de fast-food să accepte carduri.

Avertizare!

Tehnologia PayPass poate fi folosită ca o completare la orice program de card bancar: programe de credit, debit, preplătite, co-branding, programe pentru afaceri mici etc. MasterCard PayPass face, de asemenea, funcționarea organizațiilor de retail mai eficientă, permițându-le să îmbunătățească nivelul de servicii pentru clienți.

Prin reducerea numărului de tranzacții în numerar, PayPass accelerează procesul de plată, sporind eficiența plăților și oferind un avantaj competitiv. McDonald's a fost primul retailer care a recunoscut potențialul PayPass încă din august 2004, urmat rapid de alți retaileri din SUA.

Interesul pentru produsele bazate pe tehnologie PayPass nu se limitează la afacerile de vânzare cu amănuntul, PayPass fiind utilizat pe scară largă pe majoritatea stadioanelor Major League Baseball și National Football League, precum și la o serie de evenimente de golf.

MasterCard și partenerii săi folosesc tehnologia de plată fără contact pentru utilizarea în sistemele turnichete, precum și în automate echipate pentru a plăti folosind PayPass. Potrivit Barclays Bank LLC, prima plată fără contact folosind tehnologia PayPass din Rusia a fost făcută pe 9 septembrie 2008.

Acest eveniment semnificativ a avut loc într-unul dintre restaurantele din Moscova. MasterCard Worldwide și CB Expobank LLC (Barclays Group) au anunțat prima tranzacție folosind un card MasterCard® PayPass™ în Federația Rusă. Achiziția istorică folosind MasterCard PayPass a fost făcută ca parte a unei demonstrații a plăților contactless la restaurantul Five Stars, parte a rețelei de achiziții Expobank.

Banca Industrială din Moscova a fost printre primele care au anunțat lansarea cardurilor PayPass în Rusia. Proiectul a început în toamna anului 2010. Este planificată eliberarea a 15 mii de carduri pentru profesorii și studenții Academiei Financiare din cadrul Guvernului Federației Ruse. Acest card nu servește doar ca portofel în cantina studenților, dar înlocuiește și carnetul de înregistrare a elevului și actul de identitate al studentului. În viitor, banca plănuiește să emită carduri similare în alte universități din țară, ducând numărul acestora la 100 de mii în decurs de un an.

Raiffeisenbank oferă clienților săi carduri World MasterCard Black Edition începând cu 1 martie 2011. Aceștia vor accepta plățile fără contact PayPass și sunt echipați cu bandă magnetică și microcip. Cu toate acestea, trebuie luat în considerare faptul că cardul este emis gratuit clienților ca parte a pachetului de servicii Premium. Pentru a face acest lucru, trebuie să aveți un sold minim de cont de 2 milioane de ruble.

Cu toate acestea, te poți descurca cu un milion dacă cheltuiești cel puțin 25 de mii de ruble pe card pe lună. Pentru alți clienți care nu au soldul de cont necesar, întreținerea lunară a cardului va costa 3 mii de ruble. În viitorul apropiat, banca plănuiește să emită carduri de credit cu tehnologia PayPass.

Tehnologia de plată fără contact Visa

O tehnologie similară de plată fără contact numită payWave există și în sistemul de plată Visa.

Înțelegerea importanței faptului că consumatorul ar trebui să primească un singur nivel de serviciu în orice punct de vânzare din lume care acceptă carduri, MasterCard, Visa și JCB Co. Ltd. a încheiat un acord pentru adoptarea MasterCard PayPass ISO/IEC 14443 ca protocol unificat pentru plățile fără contact cu frecvență radio.

Acordul înseamnă că cardurile și terminalele care susțin aplicațiile de plată contactless ale acestor organizații trebuie să respecte același protocol și să fie supuse acelorași teste, asigurând astfel interoperabilitatea între toate cele trei mărci.

Atenţie!

Avantajele cardurilor care acceptă tehnologia de plată contactless, pe lângă modă și noutate, includ, în primul rând, versatilitatea - cardurile bancare contactless de format obișnuit pot fi utilizate nu numai în dispozitive noi rare, ci și în întregul multi-milion armata de bancomate și terminale de plată în toate țările lumii.

Spre deosebire de plățile prin telefon, plățile cu carduri bancare ale sistemului de plată MasterCard nu au mai fost de mult timp exotice și sunt acum disponibile aproape peste tot.

1. Avantajele includ, de asemenea, o durată de viață mai lungă a cardurilor, care în mod natural se uzează mai puțin în timpul plăților contactless.
2. Dar cele mai semnificative avantaje sunt confortul și rapiditatea plății sumelor mici în transport, la benzinării, în cafenele, supermarketuri etc.
3. Noile carduri sunt bine protejate de fraudatori. În plus, în cazul plăților contactless, cardul rămâne în mâinile dumneavoastră, ceea ce reduce riscul manipulării neautorizate de către personalul de service.
4. Dar există și probleme, dintre care cea mai importantă este lipsa infrastructurii necesare pentru plățile contactless.

Crearea unei rețele de noi terminale necesită costuri considerabile și nici băncile, nici întreprinderile comerciale și de transport nu se grăbesc să investească în ele. Mai mult, aceasta nu este doar o problemă rusă - în Marea Britanie a fost nevoie de 3 ani pentru ca 10% dintre magazine să instaleze terminale de plată contactless.

sursa: http://www.bankdbo.ru

Card bancar fără contact: principiul de funcționare și securitatea plății

În Rusia, cardurile de plată cu tehnologie de plată contactless au fost emise din 2008, dar încă nu s-au răspândit - sunt emise doar de aproximativ 50 de bănci interne. Cu toate acestea, există încă o anumită cerere pentru acest produs - aproximativ 2 milioane de ruși au carduri bancare fără contact.

Cum funcționează un card bancar contactless?

Un card bancar fără contact este un card „de plastic” cu un cip încorporat cu o antenă (etichetă RFID) care transmite informații de plată printr-un canal radio. Magazinele care acceptă astfel de carduri au instalat un terminal special fără contact.

Pentru a plăti cu un card bancar contactless, trebuie să atașați sau să aduceți „plasticul” la cititorul terminalului. Operațiunea nu necesită introducerea unui cod PIN sau semnarea unei chitanțe. Suma maximă a tranzacției este întotdeauna limitată - pentru cardurile băncilor rusești este de 1 mie de ruble.

Rușii pot aplica pentru carduri din plastic fără contact folosind sistemele VISA (tehnologia payWave) sau MasterCard (PayPass). Acestea din urmă se găsesc de câteva ori mai des în liniile băncilor autohtone. Cardurile cu tehnologia PayPass sunt oferite, de exemplu, de instituții financiare atât de mari precum Renaissance Credit LLC, Bank of Moscow, Citibank și OJSC Promsvyazbank, payWave „de plastic” - Sberbank din Rusia, Tinkoff Bank și Alfa-Bank.

Un card bancar contactless poate fi de debit sau credit, clasic sau co-branded, standard sau premium. Costul, termenii serviciului și capacitățile unui astfel de produs sunt determinate direct de banca emitentă.

Siguranța utilizării cardurilor cu această tehnologie

Posesorii de carduri contactless sunt protejați de furtul de date prin skimming sau fotografierea banală a „plasticului” de către casierii fără scrupule și serviciile de supraveghere video din magazine. Eticheta RFID încorporată în „plastic” conține informații despre numărul și data de expirare a cardului bancar contactless, care, de altfel, este transmisă cititorului în formă necriptată.

Dar, spre deosebire de cardurile magnetice și cu cip convenționale, cardurile „de plastic” cu tehnologie de plată fără contact nu stochează informații despre codul CVV. Pentru fiecare operațiune ulterioară, este generat un CVV dinamic unic. „Plasticul” fără contact este mai sigur decât un card magnetic, dar în acest sens este inferior instrumentelor de plată care conțin doar un cip obișnuit.

De exemplu, anul trecut 2 milioane de ruble au fost furate de la ruși folosind carduri payWave și PayPass. Folosind cititoare RFID de casă, fraudatorii citesc CVV dinamic de pe cardurile vizitatorilor centrelor comerciale, apoi au creat clone ale acestora și le-au folosit pentru a plăti în magazine în viitorul apropiat.

Sfat!

După ceva timp, când proprietarul „plasticului” a încercat să plătească pentru achiziția lor, sistemul, după ce a descoperit că CVV a fost deja folosit anterior, a blocat accesul la contul de card, dar până la acest moment nu mai erau suficienți bani pe aceasta.

Pentru a fi corect, menționăm că, dacă doriți, vă puteți proteja de astfel de furturi cu ajutorul unor „carduri”, portofele, huse, port carduri sau genți, care sunt vândute pe RuNet de mulți ani.

sursa: http://visa-mastercard.ru/

Carduri bancare fără contact - MasterCard PayPass și Visa payWave

Tehnologiile de plată fără contact, deși sunt relativ noi în Rusia, au mai mult de 10 ani. În 2003-2004, MasterCard și Visa au început să efectueze primele teste privind utilizarea plății de la distanță de la carduri bancare. În ciuda standardelor uniforme pentru protocoalele de schimb, tehnologiile celor două companii concurente au primit nume diferite:

1. MasterCard PayPass
2. Visa payWave.

Sistemul de plăți american American Express are și propriul său analog, se numește ExpressPay. Dar, în ciuda numelor diferite, terminalele de plată fără contact sunt universale. Și pot funcționa cu cardurile tuturor sistemelor de plată. Principalul lucru este că are pictograma corespunzătoare:

Cum se utilizează

Tehnologia de plată fără contact funcționează foarte simplu:

• Verificați suma plății la casa de marcat, terminal.
• Apropiați cardul fără contact (0,5-1 cm) de cititor sau atingeți-l.
• Vedeți inscripția „Plătit” (sau sinonime) pe afișaj și auziți un semnal sonor - asta este, achiziția a avut loc.

Singurul lucru suplimentar de care aveți nevoie este să introduceți un cod PIN sau să semnați o chitanță - dacă suma achiziției este mai mare de 1000 de ruble. Cert este că emitenții de carduri contactless stabilesc limite pentru acest tip de plată în diferite țări. În Europa, de exemplu, va trebui să introduceți un cod PIN pentru sume de peste 25 de euro, iar în SUA pentru sume de peste 15 de dolari.

Avantaje

1. Comoditate- nici măcar nu trebuie să scoți cardul din portofel (cu condiția să ai acolo un card contactless);
2. Rapiditate- cumpararea merge mult mai repede, de asta beneficiaza atat cumparatorul cat si vanzatorul;
3. Siguranță- prin faptul că nu transferați cardul în mâini greșite, reduceți posibilitatea de scurgere a detaliilor cardului.

Defecte

Principalul dezavantaj, care se aplică în special Rusiei, este prevalența scăzută a terminalelor pentru plăți fără contact. Deși dacă vorbim despre Moscova, există tot mai multe astfel de puncte de vânzare: McDonald's, Auchan, Azbuka Vkusa, KFC, Lukoil, Ikea etc. O listă completă și actuală legată de localitate poate fi găsită pe site-ul MasterCard.

Unde să aplici

În prezent, cardurile MasterCard PayPass sunt oferite de peste 30 de bănci, printre care: Alfa-Bank, Ak Bars, Raiffeisen, Citibank, Tinkoff, Sberbank, Promsvyazbank și altele. Cardurile Visa payWave pot fi emise la bănci: Avangard, Alfa-Bank, Sberbank, Gazprombank, Uralsib, Tavrichesky, UniCredit și altele.

Puteți obține un card cu un cip de plată contactless, fie de debit, fie de credit. Mai mult, prezența unui astfel de cip nu face neapărat cardul un card premium cu întreținere anuală costisitoare. De exemplu, MasterCard Standard „Fără contact” cu un cost de 900 de ruble pentru primul an și 600 de ruble pentru al doilea și al treilea an următor.

sursa: http://bankigid.net

Carduri și autocolante fără contact Cardurile MasterCard PayPass și Visa payWave sunt carduri bancare care vă permit să efectuați plăți contactless - trebuie doar să aduceți cardul la cititor la casa de marcat sau la terminal.

Cardurile Avangard Bank sunt complet funcționale - prezența unei benzi magnetice și a unui cip cu o interfață duală (de contact și fără contact) face posibilă plata la punctele de vânzare cu amănuntul care nu au echipamente pentru a accepta plăți contactless.

Autocolantele MasterCard PayPass și Visa payWave sunt analoge ale cardurilor bancare, care vă permit, de asemenea, să efectuați plăți fără contact - trebuie doar să aduceți autocolantul cititorului la casa de marcat sau la terminal.

Dimensiunea autocolantului este de 30x40 mm, pe reversul său există un strat adeziv cu o folie de protecție, după care autocolantul poate fi atașat la orice articol convenabil, de exemplu, o husă pentru telefon mobil sau portofel.

Avertizare!

Pe partea din față a autocolantului se află sigla sistemului de plată, numele Băncii, data expirării și ultimele 4 cifre ale numărului autocolantului. Atunci când un autocolant este emis unui client, acesta este plasat pe un card de plastic, pe care sunt imprimate numărul complet și numele titularului.

Puteți solicita un card contactless sau un autocolant pe site-ul Băncii sau la sediul Băncii.

Limitele tranzacțiilor

O cerere pentru emiterea unui card suplimentar poate fi depusă prin Internet banking. Avantajele tehnologiilor MasterCard PayPass și Visa payWave includ viteza mare și securitatea plății - deținătorul nu dă drumul cardului/autocolantului, fondurile nu pot fi debitate de două ori.

În plus, cardurile și autocolantele fără contact sunt mai puțin susceptibile de a fi supuse la stres mecanic și, prin urmare, se uzează mai puțin. Plata fără contact cu cardurile și autocolante MasterCard PayPass și Visa payWave este posibilă la punctele de vânzare cu amănuntul și de service, precum și la stațiile de metrou din Moscova, Sankt Petersburg și Novosibirsk, unde sunt instalate terminale cu sigle:

Caracteristici ale tranzacțiilor cu carduri și autocolante MasterCard PayPass și Visa payWave

1. Plata fără contact este posibilă după ce semnalul gata se aprinde pe afișajul cititorului
2. Pentru a plăti, trebuie să aduceți cardul/autocolantul la cititor cel puțin 4 cm
3. Pentru sume mici, este posibil să efectuați o tranzacție cu un card fără autorizație - este posibil să nu fie primit un mesaj SMS despre tranzacție. La efectuarea unei operațiuni cu autocolant, autorizarea se efectuează în toate cazurile
4. În unele cazuri, tranzacția cu cardul fără contact poate fi întreruptă și tranzacția va trebui efectuată folosind cipul de contact al cardului
5. Tranzacțiile fără contact în valoare de până la 1000 de ruble pot fi efectuate fie cu sau fără introducerea unui PIN, în funcție de setările terminalului. Pentru toate tranzacțiile în valoare de peste 1000 de ruble, este necesară introducerea unui cod PIN
6. Pentru tranzacțiile fără contact, chitanța nu poate fi emisă, totuși, la cererea deținătorului cardului, chitanța trebuie tipărită
7. Etichetele nu permit plăți în magazinele online, care necesită introducerea codurilor CVV/CVC sau operațiuni de retragere de numerar.
8. Când plătiți cu un autocolant, trebuie să îl aduceți cititorului cu fața în sus
9. Nu este recomandat să plasați autocolantul pe părțile metalice ale telefoanelor și altor dispozitive electronice
10. În cazurile de dificultăți la plata cu autocolant, se recomandă schimbarea poziției acestuia față de cititor

sursa: https://www.avangard.ru

Plăți NFC fără contact folosind un smartphone

NFC (Near Field Communication) este o tehnologie de transmitere a datelor pe distanțe scurte, iar principala sa caracteristică este că se bazează și este pe deplin compatibil cu standardul ISO 14443, care reunește cele mai moderne carduri inteligente fără contact: MasterCard PayPass și VISA PayWave bank carduri, carduri de transport Troika și Podorozhnik, permise de birou și parcare și multe altele. În linii mari, toate acestea funcționează folosind tehnologia NFC de mult timp.

Cum funcționează cardurile de plastic?

Un card de plată (sau smart card) este un microprocesor plasat într-o carcasă metalică, care la rândul său este instalată într-un dreptunghi de plastic de o anumită dimensiune. Microprocesorul are propriul sistem de operare, unde este înregistrată aplicația de plată a unui anumit furnizor de servicii, care este apoi „combinată” cu datele de plată ale unui anumit client.

Atenţie!

Procesul acestei „combinații” se numește personalizare și se desfășoară în așa-numitele birouri de personalizare, care pot fi fie divizii de furnizori de servicii, fie companii individuale de pe piață.

Plăți NFC folosind un smartphone

Datele de pe card sunt criptate și blocate cu chei speciale, deci nu pot fi modificate ulterior. În plus, se poate face distincția între starea cardului înainte și după personalizare, ceea ce înseamnă că posibilitatea de a falsifica orice date după emiterea cardului este complet eliminată.

Contactând cititorul, cardul primește puterea necesară funcționării, pornește sistemul de operare și aplicația instalată pe acesta, care la rândul său „comună” cu cititorul. Cardurile fără contact funcționează exact în același mod, doar că primesc energie de la câmpul electromagnetic al cititorului de la casa de marcat sau turnichet.

Pentru un card de plastic, o anumită formă standardizată era importantă, astfel încât cardul să poată fi citit în orice terminal, dar odată cu trecerea la cardurile fără contact, forma a încetat să mai conteze, ceea ce face posibilă utilizarea aproape oricărui obiect ca „purtător” cardului (un microprocesor cu o aplicație de plată), fie că este vorba de o brățară, ceas, breloc, card de plastic sau telefon.

Funcția de plată prin telefon

Pentru a utiliza un telefon mobil ca purtător de carduri de plată, este necesar să instalați în el un microprocesor similar, unde va fi posibilă înregistrarea aplicațiilor de plată. Acest microprocesor din telefon se numește Secure Element, iar modulul NFC acționează ca un controler.

Sfat!

Secure Element poate fi fie încorporat în placa de bază a telefonului, fie amplasat pe un modul detașabil: cartelă SIM sau card SD. Noua versiune a sistemului de operare Android 4.4. KitKat are acum capacitatea de a rula aplicații „card” fără a utiliza Secure Element datorită Host Card Emulation (HCE).

Astfel, sistemul de operare în sine vă permite să emulați carduri, ale căror date, la rândul lor, pot fi stocate fie în el (permis pentru cardurile de fidelitate și cardurile de reducere care nu necesită un grad ridicat de securitate), fie în același Secure. Element (pentru carduri bancare și de transport care necesită stocare fiabilă), sau chiar pe un server de pe Internet (totuși, în acest caz, veți avea nevoie de un internet rapid și stabil pentru a efectua o plată).

Înregistrarea unui card de plată în telefon

Dacă telefonul conține același microprocesor ca și în cardurile din plastic, atunci aceleași aplicații de plată pot fi stocate în telefon și plățile contactless pot fi făcute ținând telefonul aproape de cititor.

Primii din Federația Rusă care au încercat să transfere cardul pe un telefon au fost operatorii de telefonie mobilă, de exemplu, MTS și Russian Standard Bank, Megafon și un card de transport în Ekaterinburg, Beeline și un card de transport în Kazan etc.

Pentru a face acest lucru, trebuia să achiziționeze carduri SIM speciale cu Secure Element, să negocieze cu o companie de transport sau cu o bancă pentru a se înscrie pentru o aplicație de plată pe aceste carduri, să efectueze un proces de „personalizare a contactului” și apoi să schimbe vechile carduri SIM ale abonaților. pentru altele noi.

Consumatorii au fost nevoiți să viziteze centrele de service ale operatorului pentru a înlocui cardurile SIM și au ajuns să aibă în telefon un singur card specific, care ar trebui să fie repetat odată ce expiră. Cu toate acestea, dacă clienții au nevoie de mai multe carduri diferite în diferite regiuni, atunci cartela SIM va trebui să călătorească mult timp înainte de a ajunge în mâinile utilizatorilor.

Din fericire, telefonul este un dispozitiv interactiv care este mereu conectat. În consecință, este posibil să se înregistreze de la distanță cardurile de plată și exact acei furnizori de servicii de care anumiți utilizatori au nevoie.

Pentru implementarea acestei funcții a fost formulat rolul TSM (Trusted Service Manager), care reunește pe de o parte furnizorii de servicii (Service Provider TSM), iar pe de altă parte cipurile Secure Element sub orice formă (Secure Element Issuer TSM). Această platformă TSM a fost dezvoltată de noi la i-Free și certificată pentru a respecta toate standardele internaționale necesare.

TSM permite proprietarilor de Secure Element să evite integrarea cu fiecare furnizor de servicii și să fie nevoiți să trimită „transportatori de carduri” tuturor pentru personalizarea contactelor, iar furnizorii de servicii să nu fie nevoiți să se conecteze la fiecare operator și producător de telefoane.

Operatorii de telefonie mobilă, producătorii de telefoane și furnizorii de servicii se conectează pur și simplu la TSM folosind un protocol standard și se integrează simultan cu mai mulți parteneri. Pentru consumatorii finali, aceasta este și o oportunitate de a nu depinde de un model de telefon sau de un operator, dacă au nevoie de serviciile unei anumite bănci sau companii de transport.

Interacțiunea dintre smartphone și platforma TSM

Platforma TSM gestionează de la distanță cipurile Secure Element din telefoanele utilizatorilor printr-un canal de comunicație securizat, folosind telefonul în sine ca modem. Cheile de la Secure Element sunt stocate pe servere speciale HSM (Hardware Security Module), care fac parte integrantă din TSM, iar fără participarea acestuia din urmă este imposibil să accesați cip.

Avertizare!

Pe baza comenzii furnizorului de servicii, TSM înregistrează (sau șterge, de exemplu, în cazul pierderii unui smartphone) datele cardului în Secure Element și, de asemenea, permite auditarea de la distanță a cardurilor emise sau, de exemplu, vizualizarea soldului curent a cardurilor de plată de călătorie sau a cardurilor de fidelitate pentru afișare pe ecranul telefonului.

Utilizatorul selectează cardul emis pentru a activa modul de plată prin intermediul aplicației de utilizator „Portofel”, care afișează cardurile emise și disponibile pentru eliberare și, de asemenea, acceptă cereri pentru emiterea unora noi. Furnizorul de servicii, la primirea unei cereri de emitere a unui card, transmite aceste date către Elementul Securizat al telefonului prin intermediul platformei TSM.

Plătește cu cardul de credit pe telefonul tău

Astăzi, un card bancar emis în Wallet poate fi folosit pentru a plăti cumpărăturile din magazinele care acceptă carduri MasterCard PayPass din întreaga lume, iar accesul la Internet pe telefonul tău nu este necesar pentru aceasta.

Terminalele bancare din astfel de puncte de vânzare sunt marcate cu o siglă de plată fără contact (un logo oval cu valuri în dreapta), care este situat exact în locul în care se află antena în cititor și este necesar să atingeți telefonul ( în locul în care se află antena în corpul său) la acest logo, chiar dacă se află pe ecranul terminalului.

Locația antenei variază în funcție de modelul de telefon. De exemplu, la telefoanele inteligente Philips Xenium W336 și Philips Xenium W5888, antena este situată chiar sub centrul panoului din spate, dar la HTC One este situată mai sus - în spatele camerei din spate, deoarece corpul telefonului este din metal, semnalul radio trece prin secțiuni înguste de plastic sub forma literei „T” "

Terminalele bancare echipate cu cititoare fără contact au 4 indicatori de culoare. Primul înseamnă pregătirea pentru muncă, al doilea înseamnă citire, al treilea înseamnă că citirea este finalizată și cardul poate fi îndepărtat, iar al patrulea înseamnă rezultatul lecturii.

Când plătiți cu un card bancar pe telefon, ca și atunci când plătiți cu un card obișnuit de plastic, vi se poate cere să introduceți un cod PIN (care poate fi obținut apelând la bancă) sau să semnați un cec. Pentru achizițiile sub 1.000 de ruble, nu vor fi necesare nici codul PIN, nici semnătura.

sursa: https://4pda.ru

Carduri de plată fără contact: ceea ce trebuie să știți

Instituțiile de credit încearcă să țină pasul cu vremurile și oferă adesea noi produse consumatorilor de servicii financiare. Unii dintre ei prind rădăcini, alții nu și unii dintre ei, chiar și după un timp, puțini au auzit. Citiți mai jos despre ce sunt cardurile cu tehnologie de plată contactless și ce avantaje și dezavantaje are acest produs bancar.

Atenţie!

Cardurile cu tehnologie de plată fără contact sunt carduri care sunt echipate cu un cip și antenă încorporate care transmit informații de plată prin radio către un terminal fără contact.

Acestea diferă de cardurile obișnuite prin faptul că, cu ajutorul lor, puteți plăti bunurile la casă instantaneu, cu o singură atingere. Pur și simplu aduceți „plasticul” la un dispozitiv special de citire - și achiziția este deja plătită! Nu este nevoie să dați cardul casieriei sau să introduceți suplimentar un cod PIN (dacă costul produsului sau serviciului este mai mic de o mie de ruble). Rapid și convenabil, nu-i așa?

Ce sunt acolo

Cardurile contactless vin atât în ​​variante de plată, cât și de credit. În același timp, există carduri contactless cu tehnologii payWave și PayPass.

Sistemul de plată MasterCard Worldwide numește această tehnologie de plată fără contact PayPass, în timp ce VISA o numește payWave. Nu există diferențe speciale între ele; metodele de utilizare a acestor carduri sunt aproape aceleași.

Dar în Rusia?

În țara noastră, prima plată contactless folosind tehnologia PayPass a fost făcută în septembrie 2008. Cu toate acestea, emiterea în masă a unor astfel de carduri de către băncile naționale emitente a început abia în 2010.

Sfat!

Între timp, introducerea în masă a unor astfel de carduri în utilizarea de zi cu zi în Rusia nu a fost încă observată - infrastructura necesară pentru plățile contactless nu este încă suficient de dezvoltată în țara noastră.

Cum se utilizează

Puteți efectua plăți fără contact numai în locurile în care sunt prezente siglele MasterCard PayPass sau Visa payWave. Procesul de cumpărare în sine arată astfel:

• verificați suma de plată introdusă de casierie;
• țineți pentru moment cardul contactless aproape de cititor;
• se aude un bip și pe display apare un mesaj care confirmă plata;
• terminalul se oprește (acest lucru împiedică anularea sumelor duble).

Dacă suma plății dvs. depășește o mie de ruble (aceasta este limita stabilită pentru Rusia), atunci va trebui să introduceți un cod PIN sau să primiți un cec de la casierie pentru semnătură. Dacă plătiți cu un card contactless în afara țării noastre, atunci valoarea limitei va trebui clarificată cu casieria. În unele țări, dacă depășiți o anumită limită, puteți plăti achiziția doar prin metoda de contact.

Avantaje și dezavantaje

Ca orice altă metodă de plată, cardurile contactless au avantajele și dezavantajele lor.

LA pro de obicei includ:

1. viteză record a tranzacțiilor de plată;
2. ușurința plății;
3. nu este nevoie să predați cardul dvs. bancar unei terțe părți (casier);
4. nu este nevoie să pierdeți timpul introducând un cod PIN (până la limita stabilită);
5. durată de viață mai mare în comparație cu „plasticul” convențional (un astfel de card se uzează mai puțin deoarece este mai puțin probabil să fie supus la stres mecanic);
6. capacitatea de a utiliza carduri contactless la ATM-uri sau terminale obișnuite;
7. primite în peste 30 de țări.

În același timp, cardurile contactless au următoarele minusuri:

• numărul mic de puncte de vânzare cu amănuntul din Rusia care sunt gata să le servească (echipamentul fără contact este o plăcere costisitoare și nimeni nu se grăbește încă să investească în el). Lista curentă o puteți găsi pe site-urile MasterCard și Visa;
• securitate (în ciuda faptului că sistemele de plată susțin că plățile contactless sunt protejate în mod fiabil, de fapt, fraudatorii găsesc modalități de a citi datele de pe astfel de carduri fără știrea proprietarilor lor). Pentru a se proteja, unii utilizatori de carduri contactless folosesc portofele speciale ecranate.

Pentru a vă asigura că cardul dvs. contactless vă servește o perioadă lungă de timp și că banii din contul dvs. sunt intacți, încercați

• nu îndoiți „plasticul” pentru a nu deteriora antena încorporată;
• evitați să pătrundeți lichid pe cip;
• nu purtați cardul bancar în locuri ușor accesibile dispozitivelor frauduloase (în buzunarele pantalonilor, genți etc.);
• Dacă vă pierdeți cardul, sunați imediat banca și blocați-l.