Împrumut pentru a începe o afacere de la zero

Mulți dintre voi, inclusiv eu, fie considerați afacerile ca o sursă de venit, fie sunt deja logodiți. Problema este de fapt altceva. Pentru a deschide, dezvolta sau cumpăra o afacere, ai întotdeauna nevoie de fonduri. Și ei, de regulă, nu sunt sau vor fi, dar nu curând. Și nici nu putem scrie un plan de afaceri. Deși este demn de remarcat faptul că nici planul de afaceri nu este atât de simplu. Sau toți suntem leneși.

Problema lipsei de fonduri îi privește pe aproape toți antreprenorii începători. Astăzi vom vorbi despre asta și despre cum putem rezolva această problemă. Și bineînțeles, vom vorbi despre împrumuturi. Înainte de a contracta un împrumut pentru a deschide, cumpăra sau dezvolta o afacere, asigurați-vă că citiți următorul capitol.

Cum să nu dai greș cu un împrumut de afaceri?

Deschideți orice motor de căutare și introduceți interogarea „am luat un împrumut pentru o afacere și a dat faliment”, veți vedea o situație reală, crudă în lume. Sunt multe cazuri, chiar multe, atât de multe pe care te sături să citești. Asa ca am cateva sfaturi pentru tine:

1. Înainte de a contracta un împrumut pentru o afacere, este mai bine să economisiți niște bani. Acest lucru vă va ajuta să aveți o pernă financiară în cazul unui „război nuclear”. Și va fi un „război nuclear” de mai multe ori. Crede-mă, pentru că afacerile sunt la fel de imprevizibile.
2. Organizați-vă o sursă de venit pasiv-activ care vă va aduce 5-10-20.000 de ruble pe lună. Nu o să crezi, chiar și niște jalnice 5.000 pe lună te vor ajuta de mai multe ori. Vom reveni mai târziu asupra acestui lucru și veți înțelege că uneori chiar este necesar să aveți o astfel de sursă de venit.
3. Trebuie să știi cu siguranță de câți bani ai nevoie pentru a începe o afacere. Și plus încă 20% pentru a arunca pe cheltuieli neprevăzute. Cu siguranță o vor face.

Cum să obții un împrumut de afaceri de la zero într-o bancă?

În general, în orice fel, și nu numai pentru că suntem șomeri. Băncile sunt foarte reticente în a acorda împrumuturi antreprenorilor începători. Cu ce ​​este legat? Cel mai probabil cu situația de pe piață, și abordarea clienților față de această afacere. Pentru că trebuie să demonstrezi că afacerea ta nu va eșua și va avea șanse de succes. Și adesea doar câțiva pot face asta. Dar înainte de a vorbi despre opțiunile reale de împrumut pentru afaceri, vom vorbi puțin despre ce să nu facem. În primul rând, în niciun caz nu luați împrumuturi de la IFM, niște oameni „de stânga”, de la serviciile de creditare etc. Ce probleme pot apărea într-o astfel de situație? Problemele reale nu încep cu interes, deși acest lucru este foarte punct important. Necazurile serioase vor începe în momentul în care totul decurge conform „stelei”. explic de ce. La un moment dat, pur și simplu nu vei putea plăti. Așa că întreaga lume s-a stricat, toate soluțiile la problemă pur și simplu s-au evaporat undeva, așa cum se întâmplă de obicei, și sunteți cu toții în fund. În cazul unei IMF, bineînțeles, nu îți vor putea lua nimic, decât dacă tu ai dat totul în mod voluntar (depozite pentru titluri de proprietate, un apartament și așa mai departe), dar îți vor ruina viața. Vor fi multe necazuri, pentru că probabil ați luat nu tocmai 50.000 de ruble, ci mult mai multe. Asa de. Dacă aveți un împrumut de la o bancă obișnuită, puteți oricând să ieși din rază legal: faliment, pierderea muncii, venituri, deteriorarea sănătății. Totul este simplu și nu atât de înfricoșător. Recunoști oficial că ești în faliment și nimeni nu va alerga după tine. Este puțin un vers abstract, dar așa este. Acum, la opțiunile reale de împrumut pentru afaceri.

Împrumut pentru deschiderea unei afaceri fără garanții și șomeri

Ce se întâmplă? Și rezultă următoarele:

Aveți 300.000 - 400.000 de ruble, dintre care 200.000 - 300.000 de ruble vin cu o rată anuală de 6%. Nu-i rău? Da, e grozav, cred. Plata lunara la început va fi în regiunea de 22 - 23.000 de ruble și va scădea treptat în fiecare lună.

După cum am spus deja, o sursă de venit pasiv-activă vă va ajuta în acest caz să plătiți cel puțin jumătate din împrumuturi, iar dacă un astfel de venit aduce 20 de mii pe lună, atunci viața vă va fi mult mai ușoară.

Ar trebui să iei un împrumut de afaceri? Are sens?

Nu am atât de multă experiență în afaceri, dar am o înțelegere clară a lucrurilor importante. Nu trebuie să uitați că există o mulțime de riscuri. Și tu și numai tu vei fi responsabil pentru aceste riscuri. Prin urmare, este foarte important să le minimizezi. Poți sări deasupra capului tău, dar amintește-ți că ești responsabil pentru asta. Nu degeaba se spune: „luați singur sarcina pentru a nu cădea când mergeți”. Aceste cuvinte au mai mult sens decât credem.

În general, există un sens, dar trebuie să țineți cont de riscurile nu numai descrise de mine, ci și de o serie de altele.

Povești reale despre oameni (capturi de ecran).

Aici voi da câteva povești despre cum oamenii au luat un împrumut pentru bunuri și s-au epuizat. Asta ca să spunem așa pentru a înțelege amploarea tragediei.

Acestea sunt doar câteva dintre povești, o parte foarte mică. Înțeleg că am zgâriat doar suprafața subiectului unui împrumut de afaceri, apoi mai mult, dacă mă interesează.

În articolul următor voi lua în considerare împrumutul unei afaceri deja existente.

Aproape orice antreprenor începător pune întrebarea: „Merită să luați împrumut pentru pornirea afacerii? Pe de o parte, un împrumut vă permite să vă dezvoltați rapid afacerea, iar pe de altă parte, acesta trebuie rambursat și chiar cu o dobândă considerabilă. În acest articol, îmi voi permite să-mi exprim punctul de vedere asupra acestei probleme, deoarece mi s-a întâmplat să iau un împrumut în valoare de două milioane de ruble pentru o afacere de la zero și să-l rambursez în termen de patru ani și jumătate. Au fost vremuri grele, să vă spun. Deci să mergem.

De ce vor oamenii să facă un împrumut pentru a începe o afacere?

Pentru că, din lipsă de experiență, aceasta pare a fi cea mai simplă soluție la problemă. Lasă banii să facă bani. De câte ori am auzit de la prieteni: „Dă-mi cinci milioane și voi deschide un salon de înfrumusețare”, sau „Ai nevoie de bani, nu poți deschide o afacere fără ei”, etc. Oamenii cred că singura problemă este lipsa banilor. Care este surpriza lor când primesc acești bani? - Sunt mult mai multe probleme, pentru că nu au gestionat niciodată un asemenea capital.

Pot fi reduse riscurile?

Da, aceasta este o necesitate. Alternativ, începeți mic.

Exemplu

Fără experiență în retail, am deschis magazin mic jucării educaționale în orașul său natal de 270.000 de oameni. Am luat un împrumut de 300.000 de ruble pentru asta. În același timp, am înțeles că, în cazul unui eșec complet, aș putea câștiga acești bani pentru închiriere într-un an. Apoi, după ce am lucrat eu însumi în acest magazin ca vânzător-încărcător-director timp de câteva luni, mi-am dat seama la cât de mult mă puteam aștepta. După aceea, am decis să deschid o rețea de astfel de magazine și am luat treptat un împrumut pentru încă patru puncte de vânzare.

Concluzie

Dacă aveți ocazia să efectuați un test de nișă pe investiții mici, atunci fă-o. Nu o lua imediat o mare cantitate. Lasă totul să fie întruchipat nu atât de perfect pe cât ți-ai dori, dar în acest fel vei evita riscul de a rămâne în datorii mulți ani.

Totul depinde de tine?

În majoritatea cazurilor, da. Dar nu uitați de caracteristicile obiective ale pieței, pe care nu le puteți influența.

Exemplu

Și acum sunt fericit că în șase luni am devenit proprietarul a patru magazine. Undeva se profilează deja pe locul cinci. Și există deja zece planuri. Ideea este aproximativ următoarea: în câțiva ani voi pune totul la punct, apoi în trei ani voi achita împrumuturile, iar apoi voi „tai cupoanele”, cum se spune la oamenii de rând. Dar nu era acolo. Brusc, de nicăieri, în orașul nostru, încep să se construiască multe centre comerciale mari. Și cresc repede - ca ciupercile după ploaie. Și chiria în ele costă bani de spațiu - aproape ca în capitală. Există o dublă situație: fie deschizi într-un nou centru comercial, fie concurentul tău, fie lanțuri federale (care sunt extrem de greu de luptat). Pentru a deschide un nou punct de vânzare cu amănuntul, desigur, trebuie să re-creditați. Din această cauză, nu se vede un sfârșit...

Concluzie

Sper că înțelegeți ideea: este necesar, dacă este posibil, să evaluați riscurile, dar puteți „zbura”. Și s-ar putea să nu fie vina ta. În cazul meu, situația din piața de retail a orașului nostru tocmai s-a întâmplat. E bine că am văzut această tendință în avans (aproximativ câțiva ani), ceea ce mi-a permis să opresc creșterea numărului de puncte de vânzare cu cinci, iar apoi să ies treptat din această afacere. În același timp, am achitat integral împrumutul și am reușit să câștig bani. Dar nu mi-a fost ușor, prieteni. Dacă vă întrebați cum să părăsiți afacerea cu amănuntul, voi scrie un articol separat pe acest subiect.

Pentru ce ar trebui să fii pregătit dacă tot decizi să iei un împrumut pentru a începe o afacere?

Marfă obligații financiare nu trece fără urmă - am verificat perfect acest lucru pe mine. Cel mai probabil, va trebui să plătiți pentru un început rapid în afaceri cu următoarele:

• vei dormi mai rău
• va trebui să lucrezi mult mai mult decât de obicei
• veți deveni mai iritabil cu contractorii, personalul și cei dragi
• dezvoltarea vieții personale va trece în plan secund
• uneori mâinile în jos
• te vei îmbolnăvi mai des din cauza stresului
• nu vei putea ieși din afacere până când nu închizi împrumutul și alte „farme”

Și cel mai rău lucru este că afacerea poate să nu decolească. Câțiva dintre prietenii mei au fost în această situație. Cu siguranță nu vreau asta pentru tine.

Așa că gândiți-vă bine dacă aveți nevoie de el. Nu încerc să te sperii cumva, dar scriu doar despre ceea ce am trecut prin mine. Desigur, a fost o experiență bună, dar privind în urmă, nu vă recomand insistent să luați împrumut pentru pornirea afacerii. Mai ales la noi, unde crizele au loc în mod regulat, iar procentele sunt pur și simplu sălbatice. Și recent a fost adoptată și o lege privind falimentul persoanelor fizice.

Sunt de acord, este greu să reziste când băncile din toate părțile te „împing” direct: „Ei bine, ia-o, te rog!” Întreaga țară a fost deja dependentă de împrumuturi.

Este posibil să faci fără un împrumut?

Da, și chiar necesar! Despre, cum să-ți deschizi propria afacere, Am scris .

• Începe cu mic, nu risca investiții mari. Da, dezvoltarea va dura mult mai mult, dar dacă încerci, vei reuși. Afacerilor nu le place graba.
• Dacă nu puteți face fără o investiție inițială serioasă, atunci luați investitor mai bunși nu un împrumut. Investitorul trebuie să înțeleagă care este riscul.
• De asemenea, puteți împrumuta bani de la rude apropiate. Totuși, amintiți-vă: deschiderea unei afaceri, dar nerambursarea unei datorii față de persoana iubită și distrugerea unei relații cu acesta din cauza acestei relații este un schimb prost.

Toate poveștile de groază s-au terminat. 🙂 Vă doresc succes! Dacă tot decideți că nu vă puteți lipsi de un împrumut, atunci citiți „Cum să obțineți un împrumut pentru o afacere de la zero, ca să nu regretați mai târziu”.

Vrei să începi și tu propria afacere? Da, poți începe să câștigi chiar acum. Ce ai pentru asta? O dorință uriașă și ideile sunt deja excelente, dar principalul lucru care este acum necesar pentru a începe propria afacere este disponibilitatea capitalului de pornire. Ce să faci dacă suma necesară nu este disponibilă?

De unde să obții bani pentru afaceri?

Cea mai ușoară modalitate de a obține bani este să iei angajamentul de a dezvolta o afacere mică. Dar, dacă te gândești bine, atunci această metodă este cea mai riscantă pentru un tânăr antreprenor.

Ar trebui să iau banii altora?

Un lucru de care trebuie să-ți dai seama acum este că banii pe care îi împrumuți sunt ai altcuiva. Le primești doar pentru un anumit timp și va trebui să le returnezi foarte curând, în aproximativ o lună, și nu uita de procent. Dar nu toată lumea poate obține un împrumut.

Da? Și ce este nevoie pentru asta?

Pentru ca angajații băncii să te creadă și să emită imediat împrumut pentru pornirea afacerii, trebuie să aveți doar un istoric de credit perfect. Asta înseamnă un lucru: în trecut ai luat credite de creditși niciunul nu era întârziat.

Ai nevoie de un depozit?

Pentru ca banca să aprobe cererea dvs., va avea nevoie de garanții de lichiditate ridicată.

Ce este? Puteți explica?

Da! Este posibil să aveți o proprietate a cărei valoare va acoperi integral suma împrumutului, inclusiv dobânda. Ai asa ceva?

Dacă aveți o proprietate foarte apreciată pe care o puteți vinde rapid dacă este necesar, puteți obține un împrumut pentru a vă susține afacerea. Vezi, risc din nou!

Dar, chiar dacă aveți toți factorii enumerați mai sus în ordine, este posibil să nu obțineți un astfel de sprijin pentru afacerea dvs. sub formă de împrumut! Și va trebui să te gândești din nou de unde să obții bani pentru afaceri.

De ce se întâmplă asta?

Banca vă va evalua imediat afacerea: dacă tocmai ați început și are mai puțin de trei luni, atunci este considerată riscantă. Chiar dacă ai cu tine un plan de afaceri detaliat, unde totul este scris exact, un plan care promite succes și dezvoltare, prosperitate, acest lucru s-ar putea să nu-i convingă pe bancherii să îți dea împrumut pentru pornirea afacerii. Afacerile tinere sunt întotdeauna evaluate la un risc de pierdere de 100%.

Trebuie să fac un împrumut?

Dacă visezi să deții propria afacere și nu știi de unde să obții bani pentru o afacere, atunci poți lua un împrumut garantat cu propria proprietate. Dar aici trebuie să te gândești bine! Fiți atenți: plățile împrumutului dvs. vor reprezenta cea mai mare parte a veniturilor dvs.

Orice bancher cu experiență știe că este nevoie de 12 ani pentru ca orice proiect cu capital intensiv să se achite. Prin urmare, trebuie mai întâi să cântăriți toate argumentele pro și contra, să vă calculați punctele forte și capacitățile și apoi să decideți dacă aveți nevoie împrumut pentru pornirea afacerii, sau nu!

În concluzie, aș vrea să spun:

• Luați un împrumut dacă aveți încredere în capacitățile dumneavoastră financiare. Gândește-te bine înainte de a lua o astfel de decizie! Acest lucru te va scuti de a lua decizii pripite.
• Dacă crezi că ai idei grozave, firma va prospera, iar creditul nu va fi nimic pentru tine, atunci nu te grăbi. În primul rând, ia în considerare toate caracteristicile afacerii tale, pentru a nu te îndatora imediat!
• Lumea afacerilor este crudă. Dar afacerea ta te va ajuta să te relaxezi și să nu lucrezi pentru „unchiul altcuiva”. Ține minte asta mereu. Poate că acest lucru te va împinge către o soluție rapidă și eficientă la problemele tale?

Da! Un împrumut pentru a începe o afacere este un lucru bun, dar credem că îți vei putea calcula puterea!

Vă urez bun venit dragi colegi. Astăzi vom vorbi despre un împrumut bancar pentru începerea unei afaceri. Din această publicație veți afla care este cea mai bună bancă pentru a lua un împrumut, pentru cât timp și la ce trebuie să fiți atenți mai întâi.

Suma maximă posibilă a împrumutului

Această sumă, după cum înțelegeți, depinde de banca respectivă. Să ne uităm la o listă cu unele dintre cele mai populare bănci care dau o sumă uriașă de bani - chiar este suficient, de exemplu, să deschizi imediat un magazin de flori sau o băcănie, plus un mic coafor!

Alegerea unui credit bancar-consum:

Această listă este formată din zece bănci:

1. Banca de credit la domiciliu

Suma împrumutului: până la 700.000 de ruble Rata anuală: de la 19,9% Comision: fără comision

2. Binbank

Valoarea împrumutului: până la 500.000 de ruble Rată anuală: de la 17,0% Comision: timp de decizie 30 de minute

3. Împrumut renascentist

Suma împrumutului: de la 50.000 de ruble ( suma maxima verifica direct la banca) Rata anuala: de la 18,8% Comision: timp de decizie 10 minute

4. Ge Money Bank

Valoarea împrumutului: până la 1.000.000 de ruble Rata anuală: de la 16,9% Comision: timp de decizie 90 de minute

5. Probusiness Bank

Valoarea împrumutului: până la 700.000 de ruble Rată anuală: de la 17,0% Comision: timp de decizie 24 de ore

6.Mig Credit

Valoarea împrumutului: până la 25.000 de ruble (cel mai rău caz) Rata anuală: de la 21,0% Comision: timp de decizie 24 de ore

7. Promsvyazbank

Valoarea împrumutului: până la 750.000 de ruble Rată anuală: de la 17,9% Comision: timp de decizie 24 de ore

Valoarea împrumutului: până la 200.000 de ruble Rata anuală: de la 30,9% Comision: timp de decizie 24 de ore

9. standard rusesc

Suma împrumutului: până la 300.000 de ruble Rată anuală: de la 36,0% Comision: fără comision

10. Centrul de consultanță financiară

Suma împrumutului: până la 3.000.000 de ruble Există asistență pentru obținerea unui împrumut (broker) Din cele zece de mai sus, aș sfătui trei, acestea sunt al doilea (Binbank), al patrulea (Ge money bank) și al cincilea (Probusinessbank), deoarece oferă cel mai mult termeni profitabili(o sumă decentă și o dobândă relativ scăzută). Opțiuni cu Carduri de credit Nu voi lua în considerare, deoarece sunt emise la un nivel ridicat rata anuala, care variază de la 24 la 36 la sută.

Alegerea unui credit bancar-afaceri

Acum să ne uităm la două bănci specializate în împrumuturi pentru afaceri:

1. Banca Uralului

Valoarea împrumutului: până la 2 milioane de ruble Rata dobânzii: de la 16 la suta Comision - timp de decizie: 1 zi

2. Credit-Moscova

Valoarea împrumutului: până la 30 de milioane de ruble Rata dobânzii: de la 9,5% Comision - timp de decizie: 1 zi

Beneficiile unui împrumut

Contra unui împrumut

Acest minus este destul de banal - dacă investiția nu aduce profitul scontat până la o anumită dată, atunci există riscul de a fi printre debitorii băncii, iar cel mai rău lucru este că la fiecare contribuție restante (suma de bani neachitată pe timp) se va acumula dobândă, așa că depinde de tine, dar nu te gândi că mă sperii acum, doar îți ofer informațiile care au loc în viața reală. Ei bine, stimati domni, acest articol s-a terminat, dupa cum spuneam, depinde de voi si numai de voi va doresc mult succes in demararea unei afaceri, ne vedem curand!

LA lumea modernă oamenii de afaceri începători pot contracta cu ușurință un împrumut pentru a începe o afacere și a-și transforma ideile în realitate. De vreme ce acum există o mulțime de bănci, într-un mediu competitiv, dobânda pentru creditare a scăzut. Prin urmare, de multe ori acum mulți oameni de afaceri iau un împrumut pentru termen lung fara teama de risc. Dar ar trebui să-ți fie frică de un împrumut?

Mulți economiști și manageri de management de criză repetă în unanimitate că dacă proiectul de afaceri este promițător, de încredere și inovator, poți lua un împrumut fără teamă. Desigur, dacă există posibilitatea de a te descurca fără împrumuturi, atunci folosește-o: folosește-ți propriile active (imobiliare, mașină etc.) sau împrumută-te de la prieteni fără dobândă.

Cu toate acestea, dacă există chiar și cea mai mică șansă de a epuiza afacerea, atunci nu ar trebui să luați un împrumut. Fără un loc de muncă, prieteni și rude care să te ajute, poți rămâne pe stradă. În acest caz, nu merită riscul.

Astăzi, puteți lua cu ușurință un împrumut de la o bancă în care întreprinderile mici și mijlocii sunt angajate, susținute și finanțate. Adesea ei iau un lucru drept gaj, pentru că dacă debitorul nu poate plăti, atunci îl iau drept despăgubire.

alternativă împrumut bancar este un împrumut online pe termen scurt. Acest tip de creditare este potrivit pentru antreprenorii care își desfășoară afacerea pe internet. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere că în acest caz, dobânda la plată este mai mare decât în ​​cazul creditării convenționale.

De menționat că este foarte greu să ia de la debitor ceea ce a gajat dacă a eșuat. De reținut că, în general, băncile nu acordă împrumuturi acelor persoane care nu au capital de pornire și un proiect de afaceri bun. În general, principalul lucru este că un om de afaceri trebuie să fie solvabil și să aibă o sumă suplimentară de bani în cazul în care afacerea nu este profitabilă. Desigur, multe bănci cer garanți, așa că ar trebui să-i găsești.

Pentru ca banca să aprobe împrumutul și să-l emită cu acuratețe, este necesar să se ofere garanții că afacerea este profitabilă (pregătește și arată un plan de afaceri). De asemenea, trebuie să aveți imobile care pot fi ipotecate și mai mulți garanți. Absența tuturor acestor lucruri va afecta decizia negativă a băncii.

Desigur, omul de afaceri însuși trebuie să înțeleagă că lipsa oricărei experiențe în domeniul afacerilor și un proiect nesigur îl vor duce la gaura datoriei. Prin urmare, în acest caz, ar trebui să existe o opțiune de rezervă, sub formă de parteneri sau colaboratori.

Deci, în rezumat, trebuie spus că cei care sunt înarmați (au bine istoricul creditului, un plan de afaceri de încredere, garanți și garanții imobiliare). Pentru cei care au un proiect nesigur, nu merită riscul să-l implementeze, luați și un împrumut.