Būsto paskola yra vienas iš būdų įsigyti būstą tiems, kurie turi stabilią finansinę padėtį ir turi savo santaupas. Kad namo ar buto pirkimas būtų prieinamas visų kategorijų piliečiams, kasmet rengiamos ir įgyvendinamos įvairios lengvatinio kreditavimo vyriausybės programos. Lengvatinės būsto paskolos 2020 metais teikiamos specialiomis sąlygomis ir yra puiki paskata šalies finansų ir statybos pramonei, taip pat netiesiogiai prisideda prie demografinės padėties Rusijoje gerinimo.

Lengvatinė būsto paskola – tai speciali skolinimo rūšis, kurioje, be finansų įstaigos ir skolininko, dalyvauja ir trečioji šalis. Atsižvelgiant į trečiosios šalies statusą, hipoteka gali būti:

• Valstybės – specialios lengvatinės hipotekos sąlygos yra pagrįstos mokėjimais grynaisiais iš federalinio ar regioninio biudžeto. Per valstybės finansavimą skolininkams gali būti pasiūlytos mažesnės paskolos palūkanos, mokėti būsto paskolos palūkanas arba suteiktas turtas už mažesnę nei rinkos vertę.
• Nevalstybinis – taikant tokio tipo skolinimą valstybės vaidmenį atlieka didelės įmonės ir korporacijos, teikiančios savo darbuotojams būsto paskolos išmokas.

Pažvelkime atidžiau į kai kurias lengvatinės hipotekos paskolos rūšis.

Socialinė hipoteka

Veikimo mechanizmo pagrindas – paskolos finansinės naštos padalijimas tarp paskolos gavėjo ir valstybės. Šių kategorijų piliečiai gali kreiptis dėl gyvenamojo ploto pirkimo naudodamiesi lengvatine hipoteka:

• gyvenantiems patalpose, kurių plotas neatitinka galiojančių normatyvų (reikalingas minimumas – 18 kv. m. vienam asmeniui);
• turėti būstą nesaugiais pripažintuose namuose;
• laukiančiųjų būsto sąraše esantys asmenys, kuriems reikalingos geresnės būsto sąlygos;
• gyvenantys tame pačiame gyvenamajame rajone su žmonėmis, sergančiais sunkiomis lėtinių ligų formomis (tuberkulioze, epilepsija, psichikos sutrikimais ir kt.).

Priklausomai nuo konkrečios vyriausybės programos, skolininkams gali būti pasiūlyta viena iš lengvatinių galimybių:

1. Suteikia piniginę dotaciją, kurią gavėjas gali panaudoti kaip pradinį įmoką už hipoteką arba apmokėti pačią paskolą ir palūkanas.
2. Parduodamas gyvenamasis nekilnojamasis turtas už ypatingą kainą.
3. Būsto paskolos su mažomis palūkanomis apskaičiavimas (palūkanų skirtumas kompensuojamas iš biudžeto lėšų).

Nepaisant to, kad lengvatinis būsto kreditas skirtas labiausiai socialiai pažeidžiamiems gyventojų sluoksniams, bankai vis tiek kelia tam tikrus reikalavimus skolininkams:

• Rusijos pilietybė;
• oficialus darbas su galimybe patvirtinti pajamų lygį;
• teigiama kredito istorija;
• nuosavų lėšų galimybė sumokėti pradinį paskolos įnašą;
• amžiaus riba (priklausomai nuo konkrečios programos ir banko įstaigos, paskolos gavėjo amžius gali svyruoti nuo 18 iki 54 metų);
• turėti asmens, kuriam reikia geresnių gyvenimo sąlygų, statusą;
• tam tikras stažas paskutinėje darbo vietoje (nuo 6 mėnesių iki 1 metų).

Jei pareiškėjas atitinka visus banko reikalavimus, norėdamas gauti hipoteką, jis turės laikytis šios tvarkos:

1. Susisiekite su savivaldybe arba vietos administracija.
2. Eilės dėl subsidijų.
3. Apsilankykite banke ir užpildykite paskolos gavėjo paraiškos formą. Turėsite pateikti tam tikrą dokumentų paketą.
4. Tinkamo nekilnojamojo turto paieška.
5. Preliminariosios pirkimo-pardavimo sutarties sudarymas.
6. Pasirašyti paskolos sutartį dėl hipotekos.
7. Valstybės išmokų taikymas.

Lengvatinės būsto paskolos sąlygos įmonės darbuotojams

Bankų skolinimo programose dalyvauja didelės įmonės ir korporacijos (Gazprom, Rusijos geležinkeliai), kurios vertina savo darbuotojus ir supranta darbuotojų aprūpinimo būstu svarbą. Pagrindiniai darbuotojų dalyvavimo kriterijai yra šie:

• tam tikras darbo stažas įmonėje;
• būsto poreikis;
• specialaus statuso buvimas (jaunas specialistas, daugiavaikė šeima, vienas iš tėvų, neįgalus ir kt.).

Jei darbuotojas turi teisę į lengvatinę paskolą, jis gali tikėtis šių sąlygų:

• sumažinta palūkanų norma – nuo ​​7,5 iki 12% per metus;
• pradinė įmoka – nuo ​​5 iki 30% visos būsto kainos;
• paskolos terminas – nuo ​​15 iki 30 metų;
• išankstinis hipotekos grąžinimas.

Norėdami kreiptis dėl paskolos, įmonės programos dalyvis turi susisiekti su banku partneriu, užpildyti formą ir išlaikyti testą, kad įsitikintų, jog skolininkas atitinka šiuos reikalavimus:

• pagal amžių;
• mėnesinių pajamų lygis;
• kredito reputacija;
• kitų esamų paskolų prieinamumas.

Patvirtinus prašymą, pasirašoma panaudos sutartis ir turtas įregistruojamas kaip apsunkintas turtas. Darbuotojas, norėdamas gauti reikiamą subsidiją, turi pateikti darbo vietoje galiojančią hipotekos sutartį.

Karinė hipoteka

Būsto aprūpinimas kariškiams yra prioritetinė valstybės užduotis. Tam buvo sukurta ir įdiegta NIS () programa. Šios hipotekos mechanizmas yra gana paprastas:

• kariškiui sukuriama asmeninė sąskaita, į kurią kas mėnesį pervedama tam tikra suma iš federalinio biudžeto (2020 m. įmokos suma yra 24 034 rubliai);
• Sutaupytas biudžeto lėšas galite panaudoti po 3 metų nuo įstojimo į programą datos.

Lėšos iš kario asmeninės sąskaitos bus naudojamos teikiant lengvatinę hipoteką pasirinktame banke:

bankas	Kainos pasiūlymas, %	Suma, tūkstančiai rublių	PV, %	Baigto būsto kaina, %	Pastaba
DOM.RF	9,1	2758	20	9,1
Rusijos bankas	8,5	2900	10	8,5
VTB	8,8	2840	15	8,8	jei paliekama NIS norma + 0,3 %
„Gazprombank“.	8,8	2814	20	8,8
Bankas Zenith	9,1	3570	20	9,1	Pagal specialią Šeimos programą galima gauti būsto paskolą iki 7 mln.
Banko atidarymas	8,8	2800	20	8,8
RNKB	9,15	2565	10	9,15
„RosselhozBank“.	8,75	2700	10	8,75
„Sberbank“.	8,8	2629	15	8,8
Svyaz bankas	8,6	2874	20	8,6
„Absolut“ bankas	10,6	3075	20	10,6
Bankas Sankt Peterburgas	10	2800	15	10
Uralsib	9,4	3142	20	9,4

Lengvatos paskolos sąlygos apima šiuos parametrus:

• maksimali hipotekos suma – 2 300 000 RUB;
• palūkanų norma - vidutiniškai 9,5% per metus;
• Paskolos terminas tiesiogiai priklauso nuo kariškio amžiaus (paskola turi būti grąžinta iki 45 metų amžiaus).

Norėdami kreiptis dėl hipotekos, turėsite surinkti ir pateikti bankui reikalingą dokumentų paketą:

• pareiškimas;
• pasas;
• NIS programos dalyvio pažymėjimas;
• sutuoktinio ir vaikų dokumentai (jei yra);
• perkamo gyvenamojo ploto dokumentai (techninis pasas, kadastrinis pasas, išrašas iš Vieningo valstybės registro ir kt.).

Jauna šeima

Piliečiai, kurie atitinka šiuos reikalavimus, gali dalyvauti federalinėje, regioninėje ar savivaldybių programoje jaunoms šeimoms:

• Rusijos pilietybė;
• amžius iki 35 metų;
• santuokos ar vaikų buvimas;
• būsto poreikis;
• Turėti nuolatines pajamas, kurių pakanka mokėti mėnesinėms hipotekos įmokoms.

Nauda renovacijai

Renovacija – tai sostinės gyventojų perkėlimo iš apgriuvusio būsto programa. Programa pagrįsta lygiaverčiu nekilnojamojo turto mainu (kambarių skaičius, bendras plotas, vietos plotas ir kt.). Jei migrantai nori įsigyti didesnį turtą, jie gali kreiptis dėl hipotekos lengvatinėmis sąlygomis. Norėdami gauti tikslesnę informaciją, maskviečiai turėtų kreiptis į savo gyvenamosios vietos vyriausybę.

Ko dar tikėtis

Aktualiausias ir opiausias yra būsto įsigijimo plačioms gyventojų masėms klausimas. Todėl kiekvienais metais Valstybės Dūmai pateikiami svarstyti nauji įstatymų projektai ir programos, skirtos paprastiems rusams įsigyti nuosavą butą ar statyti namą.

Tikėtina, kad naujausia teisėkūros iniciatyva dėl šeimų, turinčių daugiau nei 2 vaikus, gali būti pratęsta. Tuo pačiu metu šeimos, kuriose 2018–2022 m. gims du ar daugiau vaikų, gali tikėtis 8 metų sumažintos būsto paskolos palūkanų normos.

Toks valstybės požiūris į būsto problemą turi teigiamos įtakos ne tik bendrai socialinei-ekonominei atmosferai šalyje, bet ir reikšmingai įtakoja demografinės situacijos gerėjimą.

Išvada

Nepaisant to, kad daugelis šeimų būsto paskolą vis dar laiko nepakeliama finansine našta, valstybės teikiamos lengvatos skolininkams daro ją prieinamą ir ekonomiškai naudingą daugeliui socialiai pažeidžiamų piliečių kategorijų.

Pagrindinė sąlyga – pačių piliečių noras dalyvauti valdiškose programose, nes visos jos yra paraiškos pobūdžio. Norint gauti būsto pažymėjimą, piniginę subsidiją ar mažas palūkanas iš banko, reikia rodyti sveiką iniciatyvą, stovėti eilėje kaip būsto reikalingieji, surinkti reikiamus dokumentus.

Laukiame jūsų klausimų komentaruose.

Mūsų hipotekos teisininkas visada pasiekiamas. Jei susidomėjai, būtinai užsiregistruok pas jį nemokamai konsultacijai.

Būsime dėkingi už įrašo įvertinimą ir pakartotinį paskelbimą.

Sužinosite, kas yra lengvatinė būsto paskola, kokios valstybės paramos programos leidžia sutaupyti perkant būstą ir kokiomis sąlygomis tokios paskolos suteikiamos. Kas gauna lengvatinę hipoteką ir kaip ją gauti?

03.06.2018 Alla Prosyukova

Turbūt ne kartą girdėjote anekdotus apie būsto paskolas. Na, pavyzdžiui, šis: „Dėka hipotekos vadybininkas Aleksandras nustojo gerti, rūkyti ir tapo veganu“.

Taip, būsto paskola – ne mana iš dangaus, o sunki finansinė našta ilgus metus. Žinoma, norėtųsi, kad palūkanos būtų mažesnės, registracijai reikalingų dokumentų sąrašas trumpesnis, prašymo nagrinėjimas greitas, o apmokėjimas lengvas/ Bet kol kas tai tik svajonės!

Tačiau kad ir kaip priekaištautume dėl būsto paskolos, kad ir kaip dėl to ironizuotume, šiandien tai bene vienintelis realus būdas legaliai įsigyti nuosavą būstą su minimaliomis pradinėmis investicijomis. O valstybė visais įmanomais būdais stengiasi pagerinti situaciją, kartu su kredito įstaigomis nuolat plėtoja lengvatines programas.

Šiame straipsnyje bus aptartos lengvatinės hipotekos.

Kas yra lengvatinė hipoteka

Pats žodis „preferencinis“ reiškia, kad žmogus ką nors gaus geresnėmis sąlygomis, kitokiomis nei standartinės. Tuo pačiu esame įpratę, kad visos lengvatos – mokestinės, socialinės ar bet kokios kitos – taikomos tik tam tikroms piliečių kategorijoms.

Taigi lengvatinė būsto paskola yra būsto paskola su švelnesnėmis skolinimo sąlygomis tam tikroms mūsų šalies gyventojų grupėms. Paprastai tokioms paskoloms taikomas sumažintas tarifas ir pradinio įnašo suma. Jie dažnai yra subsidijuojami vyriausybės.

Toks skolinimas leidžia socialiai pažeidžiamiausioms gyventojų grupėms įsigyti nuosavą būstą arba pagerinti esamas gyvenimo sąlygas.

Rusijos Federacijoje tokios lengvatinės programos kaip:

• medinė hipoteka;
• šeimos hipoteka;
• būsto paskola su motininiu kapitalu ir kt.

Pažvelkime atidžiau į pagrindinius šio banko produkto tipus.

Kokios lengvatinės hipotekos rūšys yra?

Kai 1997 metais buvo priimtas Hipotekos įstatymas ir Rusijos bankų produktų linijoje atsirado hipotekos paskola, apie tokių programų įvairovę nebuvo nė kalbos. Tuo metu buvo tik viena jo rūšis – skolintų lėšų, užstatų nekilnojamuoju turtu gavimas iki 10 metų laikotarpiui.

Praėjo kiek daugiau nei 20 metų ir būsto paskolų teikimas pasikeitė neatpažįstamai! Skolinančios organizacijos siūlo daugybę hipotekos programų su įvairiomis sąlygomis.

Siūlau susipažinti su įdomiausiais!

Socialinė hipoteka

Ji sujungia banko hipotekos paskolą ir finansinę valstybės paramą, siekiant pagerinti tam tikrų kategorijų Rusijos Federacijos piliečių gyvenimo sąlygas.

Galite pasikliauti tokia paskola:

• jaunos šeimos;
• viešojo sektoriaus darbuotojai (mokytojai, gydytojai ir kt.);
• mažas pajamas gaunančių piliečių.

Yra keletas šios paskolos įgyvendinimo formų:

• gauti lėšas su sumažintu procentu;
• gauti subsidijas iš valstybės daliniam įsigyto būsto apmokėjimui (iki 70 proc. jo kainos);
• būsto pardavimas kreditu iš valstybės fondo sumažintomis kainomis.

Kiekvienas regionas turi teisę pasirinkti, kokia forma bus teikiamas skolinimas.

Norintys gauti tokią paskolą turi pateikti prašymą vietos valdžios institucijoms arba AHML (Hipotekos ir būsto paskolų agentūros) regioniniam skyriui.

Karinė hipoteka

Karinė hipoteka yra subsidijuojama paskola karių ir jų šeimų būstui įsigyti. Ją reglamentuoja įstatymas „Dėl kariškių būsto taupymo ir hipotekos sistemos“. Visi sandoriai pagal programą vykdomi per specialiai sukurtą agentūrą - federalinę valstybinę įstaigą Rosvoenipoteka.

Pagal šio banko produkto sąlygas būstą gali įsigyti kariškiai, sudarę sutartį su Gynybos ministerija, Rusijos gvardijos, SOBR, OMON ir privataus saugumo darbuotojai. Norėdami pasinaudoti pasiūlymu, šiose struktūrose turite išdirbti ne trumpiau kaip 3 metus. Po to galite pateikti paraišką ir tapti programos dalyviu.

Pradinė įmoka yra 10-20 proc., ją galima sumokėti iš skolininko asmeninėje sąskaitoje sukauptų lėšų nuo jo prisijungimo prie taupymo sistemos iki buto įsigijimo. Jei lėšų nepakanka, skolininkas trūkstamą sumą įmoka iš savo santaupų.

Visas mėnesines įmokas moka federalinė valstybinė institucija „Rosvoenipoteka“. Kuo anksčiau tarnybinis narys įstos į programą ir kuo ilgiau tarnauja karinėje tarnyboje, tuo didesnė tikimybė, kad jam nereikės mokėti nė cento iš savo kišenės.

Jei paskolos gavėjas nuspręs anksčiau laiko išeiti iš tarnybos, skolos likutį jis turės grąžinti pats.

Jauna šeima

Lengvatiniai būsto paskolos jaunoms šeimoms yra tos pačios socialinės hipotekos rūšis, kurią minėjau aukščiau. Bet kadangi tai vienas populiariausių tipų, tai išryškinau kaip atskirą elementą.

Jaunos šeimos programa yra puikus būdas lengvatinėmis sąlygomis įsigyti būstą šeimoms, kurios atitinka šiuos reikalavimus:

1. Šeima turi būti įregistruota kaip jai geresnės būsto sąlygos.
2. Bent vienas iš sutuoktinių turi būti ne vyresnis kaip 35 metų, o kiekvienas sutuoktinis turi būti ne jaunesnis kaip 21 metų amžiaus.
3. Santuoka oficialiai įregistruota.
4. Bent vienas iš sutuoktinių yra Rusijos Federacijos pilietis.
5. Lėšų prieinamumas pradiniam įnašui.
6. Pakankamos pajamos skolinimui.

Pagrindinis šio banko paskolos produkto privalumas yra tas, kad valstybė kompensuoja mokėjimo išlaidas 30-35 proc.

Jaunos šeimos programa leidžia gauti būstą palankesnėmis sąlygomis

Atkreipti dėmesį! Vienišas tėvas, auginantis nepilnametį vaiką, gali kreiptis dėl paskolos.

Norėdami gauti tokią paskolą, pirmiausia turite pateikti prašymą ir dokumentus miesto administracijos skyriui, kuruojančiam būsto klausimus. Priėmus teigiamą sprendimą, pareiškėjas gaus pažymą, kurią reikės pateikti bankui kreditoriui.

Hipoteka su motinystės kapitalu

Motinystės kapitalas – tai valstybės paramos būdas šeimoms su vaikais. Gimus 2 ir visiems vėlesniems vaikams, motina gauna 453 026 rublių pažymėjimą. (rašymo metu).

Pinigus leidžiama naudoti įstatymų numatytiems tikslams. Pavyzdžiui, pagerinti šeimos gyvenimo sąlygas. Šiuo atžvilgiu daugelis bankų sukūrė specialias programas, pagal kurias motinystės kapitalas skiriamas pradiniam įnašui arba išmokų grąžinimui.

hipoteka 6 proc.

Nuo 2018 m. sausio 1 d. lengvatinių būsto paskolų sąraše atsirado dar viena - „Vaikų“, arba, kaip kartais vadinama, „Šeima“. Tai būsto paskola su valstybės parama šeimoms, kuriose antras ar trečias vaikas gimė ne anksčiau kaip 2018 m. sausio mėn.

Valstybė paskolos gavėjui kompensuoja skirtumą tarp tarifo, kuriuo buvo gauta paskola, ir šiai programai įstatyme nustatytų 6 proc. Išmoka galioja iki 12.31 d. 2022 m.

Be to, paskolos gavėjas negauna mokėjimo už palūkanų skirtumą už visą paskolos sutarties galiojimo laikotarpį, o tik už tam tikrą laikotarpį. Tai priklauso nuo vaikų skaičiaus šeimoje.

Taigi, jei šeimoje gims antras vaikas, tuomet būsto paskolą šeimai teks mokėti lengvatiniu tarifu 3 metus. Jei paskolos gavėjas turi trečią vaiką, išmokos mokėjimo laikotarpis pratęsiamas iki 5 metų.

Pavyzdys

Naujieji 2018-ieji Michailovams buvo pažymėti džiugiu įvykiu: gimė sūnus, antras vaikas šeimoje. Tačiau šis malonus įvykis pablogino ir taip sunkią būsto situaciją: dabar 4 žmonės gyvens 24 metrų mažame jų bute.

„Sberbank“ ir jo „Šeimos hipoteka“ padėjo išspręsti problemą. Dokumentai buvo surinkti greitai: po mėnesio Michailovai šventė įkurtuves.

Dabar paskaičiuokime, kiek šeima sutaupys su valstybės parama.

Taigi, Michailovai nusipirko 3 kambarių buto kaina 5 milijonų rublių Pradinė įmoka buvo 20% (1 milijonas rublių ). Pirkimui panaudotos kredito lėšos 4 milijonų rublių

Pagal programą „Hipoteka su valstybės parama šeimoms su vaikais“ gavę 6% metinio dydžio kreditą, skolininkai privalo mokėti kas mėnesį. 28657,24 patrinti. Dėl to už Michailovai mokėjimui skirs 3 malonės metus 1031660,64 patrinti.

Jei šeima būtų ėmusi panašią paskolą su tuometine 9% bazine palūkanų norma, mėnesinė įmoka būtų buvusi 35989,04 patrinti. , o tai reiškia, kad per tuos pačius 3 metus skolininkai būtų davę skolintojui1 295 605,44 RUB

Imdami būsto paskolą su valstybės parama Michailovai sutaupys % per 3 lengvatinius metus 358022 patrinti.

Norėdami gauti daugiau informacijos, žiūrėkite vaizdo įrašą.

Kaip gauti lengvatinę hipoteką - žingsnis po žingsnio algoritmas

Lengvatinės būsto paskolos gavimas praktiškai niekuo nesiskiria nuo prašymo gauti bet kurio kito banko būsto paskolą. Algoritmas yra gana paprastas ir suprantamas. Tačiau žinodami tai sutaupysite laiko ir nervų.

Laikykitės nuoseklių instrukcijų, kad padėtumėte!

1 veiksmas. Pasirinkite banką ir skolinimo programą

Apsisprendus dėl skolintojo ir būsto paskolos programos, rekomenduoju naudotis internetinėmis paslaugomis, kurios leidžia vienu metu palyginti daugybę paskolų pasiūlymų iš skirtingų bankų. Internete yra daug tokių atrankos svetainių. Man patinka sravni.ru, banki.ru, ipoteka.ru.

Jų privalumai:

• sutaupyti laiko stebint pasiūlymus;
• visų programų filtravimas pagal nurodytus parametrus;
• faktinė informacija;
• galimybė apskaičiuoti apytikslę įmoką ir pateikti preliminarią paraišką.

Tokios kredito įstaigos savo arsenale, kaip taisyklė, turi visų rūšių lengvatinio būsto programas. Šios įstaigos turi įspūdingą išteklių bazę, o tai reiškia, kad jos galės pasiūlyti geriausias palūkanų normas ir sąlygas.

Atidžiai išstudijuokite pasirinktą hipotekos programą. Patariu atvykus į biurą pasikonsultuoti su pasirinkto banko kredito specialistais. Apsilankę biure gaukite reikalingų dokumentų sąrašą ir pateikite pirminį prašymą. Arba padarykite tai oficialioje kredito įstaigos svetainėje.

2 veiksmas. Surinkite dokumentus ir pateikite paraišką

Gavę pirminį skolintojo sutikimą, pradėkite rinkti dokumentus.

Standartinis lengvatinės hipotekos dokumentų sąrašas yra padalintas į 2 paketus:

• paskolos gavėjo/bendraskolininkų dokumentai;
• perkamo turto dokumentus.

Pradiniame etape bankui reikės tik pirmojo paketo:

• klausimynas;
• pasas;
• pajamas patvirtinantis dokumentas (dažniausiai tai yra gyventojų pajamų mokesčio pažyma 2, tačiau kartais skolintojas priima banko formos pažymą, pensijų fondo pažymą ir pan.);
• darbdavio patvirtinta darbo knygos kopija;
• vedybų sutartis, jei yra;
• dokumentai pagal išduodamos paskolos rūšį (pvz., būsto paskola šeimoms su vaikais – jų gimimo liudijimai).

3 žingsnis. Sprendimas dėl turto

Ar buvo priimtas galutinis teigiamas sprendimas dėl jūsų paraiškos? Taigi, laikas ieškoti buto.

Nepamirškite dar kartą peržvelgti perkamam būstui keliamus reikalavimus. Kiekvienas skolintojas turi savo, priklausomai nuo hipotekos programos tipo ir banko priimtos kredito politikos.

Beveik joks bankas nefinansuos pirkimo, jei objektas:

1. Apleistas.
2. Nugriauti.
3. Turi nelegalių pakeitimų.
4. Komunalinių tinklų nėra (nuotekos, vandentiekis, šildymas, apšvietimas).
5. Yra apsunkintas.

Šiame etape būtina ne tik surasti turtą, kuris tenkintų paskolos gavėją ir paskolos davėją, bet ir jį įvertinti/apdrausti.

4 žingsnis Sudarome sutartį su banku

Turtą atrinko ir patvirtino finansų institucija. Atėjo laikas sudaryti sutartis. Toks sandoris apima dviejų sutarčių vykdymą: paskolos sutartį ir įkeitimo sutartį.

Atidžiai perskaitykite abu dokumentus prieš pasirašydami. Atminkite, kad juose nėra smulkmenų. Būtent šie popieriai ilgą laiką reguliuos jūsų santykius su kredito įstaiga.

Atkreipkite dėmesį į šiuos dalykus:

• % pasiūlymo;
• visos paskolos išlaidos;
• išankstinio grąžinimo taisyklės;
• nuobaudos;
• sąlygos, kurioms esant bankas turi teisę vienašališkai atlikti pakeitimus.

5 veiksmas. Užregistruokite nuosavybės teisę

Visi popieriniai formalumai su skolintoju buvo sutvarkyti. Pereikite prie nuosavybės registravimo.

Yra keli būdai:

Įregistruoti nuosavybės teises galite bet kokiu jums patogiu būdu

Elektroninė registracija vis labiau populiarėja tarp Rusijos skolininkų. Už labai priimtiną mokestį sutaupysite laiko ir nereikės lankytis registracijos rūmuose. Paruošti dokumentai su elektroniniu valstybinės registracijos ženklu bus išsiųsti jums el.

Nuosavybės teises taip pat galima užregistruoti klasikiniu būdu, apsilankius MFC ir pateikus šiuos pagrindinius dokumentus:

1. Paraiška valstybinei registracijai.
2. Visų sandorio dalyvių pasai.
3. Valstybės rinkliavos sumokėjimo kvitas.
4. Pardavimo sutartis.
5. Sutartis (hipoteka) ir užstatas.
6. Ankstesnio savininko nuosavybės dokumentai dėl sandorio dalyko.
7. Kadastrinis pasas.
8. Išrašas iš namų registro.
9. Pažyma, kad nėra skolos už komunalines paslaugas.

Registracijos laikotarpis, nurodytas Rosreestr svetainėje, yra 5-12 darbo dienų.

Į kokius bankus kreiptis

Remiantis Centrinio banko statistika, 2018 m. balandžio 1 d. hipotekos būsto paskolas teikia 386 kredito organizacijos. Beveik kiekvienas iš jų turi bent vieną valstybės hipotekos programą su lengvatinėmis sąlygomis.

Kad „nepasiklystumėte“ visoje šioje įvairovėje, mūsų ekspertai parengė tradicinį geriausių lengvatinių būsto paskolų pasiūlymų iš 3 Rusijos bankų pasirinkimą.

„Sberbank“.

„Sberbank“ yra bene garsiausia universali banko įstaiga Rusijos Federacijoje. Kredito įstaiga yra išduodamų būsto paskolų apimties lyderė. Vien 2017 metais paskolų ji išdavė 647 tūkst.

„Sberbank“ produktų linijoje kiekvienas gali rasti sau tinkamą variantą. Nesunku užsiregistruoti jums patinkančioje būsto programoje. Norėdami tai padaryti, iš eilės turite atlikti 7 būtinus veiksmus.

Būsto paskolos iš „Sberbank“ turi šiuos privalumus:

• patrauklios palūkanų normos;
• jokių komisinių;
• lengvatinės sąlygos;
• individualus požiūris į programas.

VTB

Ldin yra vienas didžiausių Rusijos bankų mažmeninių paskolų rinkoje. Čia kiekvienas gali pasinaudoti daugybe įvairių bankinių paslaugų ir produktų. Taip pat siūlomi paskolos pasiūlymai tiems, kurie nori įsigyti nuosavą butą ar pagerinti turimą būstą.

Kai kurie iš jų priklauso lengvatinių kategorijai:

• karinė hipoteka;
• hipoteka su valstybės parama.

Greitas sprendimų dėl paraiškos priėmimas, skaidrios ir suprantamos sąlygos, vystymo kompanijų partnerystės pasiūlymai - tai privalumai, dėl kurių VTB hipotekos yra paklausios tarp rusų.

Rosselkhozbank

RSHB yra patikimas, didelis bankas, dalyvaujantis valstybei ir turintis platų filialų tinklą. Bankas aptarnauja mažas, vidutines, stambias įmones ir fizinius asmenis.

Klientams siūloma:

• skolinimas;
• indėliai;
• bankininkystės paslaugos.

Čia pateikiamos visos pagrindinės lengvatinių būsto paskolų rūšys:

Išsamias sąlygas sužinokite svetainėje arba RSHB biuruose.

Socialinė hipoteka yra programa, padedanti pagerinti socialiai pažeidžiamų piliečių, jaunų ir mažas pajamas gaunančių šeimų, stovinčių eilėje dėl būsto, gyvenimo sąlygas, naudojant būsto paskolą ir valstybės finansinę paramą.

Programa socialinė hipoteka gali pasinaudoti šeimos, kurių pajamos nėra pakankamai didelės. Tokioms šeimoms įmokas suteikiama iki 30 metų. Galima gauti hipotekos subsidijas.

Paprastai šia būsto paskola gali pasinaudoti visų pirma laukiančiųjų sąraše esantys asmenys, ty asmenys, kuriems pripažinta, kad jiems reikia pagerinti savo gyvenimo sąlygas ir kurie yra šių patobulinimų eilėje. Socialinės būsto paskolos bus taikomos ir tokioms piliečių kategorijoms kaip jaunimas, kariškiai, jaunos šeimos ir kt.

Yra keletas socialinių hipotekų tipų:

1. hipotekos paskolos palūkanų normos subsidijavimas

2. teikiant subsidiją daliai būsto įkeitimo išlaidų

3. valstybinio būsto pardavimas kreditu už sumažintą kainą

Sprendimas pasinaudoti vienos ar kitos rūšies socialine hipoteka priklauso vietos valdžios iniciatyvai.

Gauti patikimos informacijos apie socialines būsto paskolas mieste ar regione, reikėtų kreiptis į institucijas, atsakingas už miesto ar regiono būsto politiką. Jums turėtų būti suteikta pagalba, patariama, kokiomis sąlygomis reikia gauti socialinę būsto paskolą, atlikti išankstinius skaičiavimus apie būsimą pradinį įnašą, taip pat paskolos dydį ir terminus, būsto paskolos mėnesinių įmokų dydį ir minimalų dydį. paskolos gavėjo pajamos, įskaitant jo šeimą.

Šiandien yra keletas piliečių kategorijų, kurios, jei pageidaujama, gali gauti socialinę hipoteką, čia yra keletas iš jų:

Jaunimo socialinė hipoteka:

Jaunų žmonių būsto problemai spręsti yra daug variantų. Kaip alternatyva atgaivinama studentų statybininkų brigadų praktika. Tokių padalinių darbuotojai, dirbę 150 pamainų, įgyja teisę įsigyti butą už savikainą su hipoteka.

Bet, deja, kol kas statybininkų komandos veikia tik dviejuose regionuose – Sverdlovske ir Voroneže. Šios programos pagalba tampa įmanoma įsigyti būstą už 3 kartus mažesnę nei rinkos vertę. Taip pat programos dalyviams išduodama būsto paskola su lengvatinėmis palūkanomis.

Artimiausiu metu planuojama išplėsti šiame projekte dalyvaujančių miestų sąrašą, būtent Riazanės ir Novgorodo regionuose, Tatarstano Respublikoje, taip pat Maskvoje ir Sankt Peterburge.

Valstybinė hipoteka jaunai šeimai:

Be vietinių socialinių hipotekos programų, jaunos šeimos gali dalyvauti federalinėje programoje ir gauti valstybės subsidiją butui ar namui įsigyti. Subsidijos dydis priklauso nuo standartinės gyvenamojo skaitiklio kainos konkrečioje savivaldybėje ir nuo to, ar šeima turi vaikų, ar ne.

Jaunos šeimos be vaikų:

subsidija yra 35% būsto kainos,

Jaunos šeimos su vaikais:

Subsidija yra 40 proc.

Būsto kaina apskaičiuojama pagal šiuos standartus:

Šeima susidedanti iš dviejų asmenų – 42 kv.m. vienam asmeniui.

Trijų ir daugiau asmenų šeimai – 18 kv. m vienam asmeniui.

Norint gauti subsidijas, abiejų sutuoktinių amžius neturi viršyti 35 metų. Ne mažiau svarbus veiksnys gaunant socialinę būsto paskolą yra tai, kad jauna šeima turi būti pripažinta, kad jai reikia geresnių būsto sąlygų. Kitaip tariant, jūs turite būti eilėje, kad gautumėte savivaldybės būstą, taip pat turėti lėšų, kurios laikomos pakankamomis būsto išlaidoms apmokėti dalimi, kuri viršija subsidijos sumą.

Sprendimą įtraukti jauną šeimą į subsidijos pareiškėjų sąrašą priima Rusijos Federaciją sudarančio subjekto vykdomoji valdžia ir perduoda šiuos duomenis Rosstroy.

Kai jauna šeima įtraukiama į federalinę programą, jai išduodamas specialus pažymėjimas. Subsidija teikiama negrynaisiais pinigais, suma įskaitoma į banko sąskaitą, kuri yra federalinės programos partnerė. Šią subsidiją galima panaudoti kaip pradinį įnašą imant būsto paskolą butui įsigyti arba nuosavam namui statyti.

Socialinė hipoteka kariams ir kariškiams:

Visos Rusijos programa „Karinė hipoteka“ siekiama realizuoti karinio personalo teisę į būstą per finansuojamą hipotekos būsto sistemą. Kario personalo galimybę ir privalomą dalyvavimą programoje lemia jų laipsnis, taip pat pirmosios karo tarnybos sutarties sudarymo data.

Karinės hipotekos programa – tai procesas, kurio metu kiekvienais metais tam tikra suma pervedama į programoje dalyvaujančio karinio personalo individualią sąskaitą.

Tiksli sumos suma nustatoma Rusijos Federacijos Vyriausybės lygiu ir yra reguliariai peržiūrima, atsižvelgiant į infliaciją ir bendrą ekonominę situaciją šalyje.

Šią sumą servisas galės panaudoti kaip pradinį įnašą įsigydamas būstą pasinaudodamas hipotekos paskola.

Socialinė hipoteka Maskvoje:

Maskvoje sėkmingai įgyvendinamos dvi socialinio būsto paskolų schemos.

1. Statybos vykdomos pagal miesto užsakymą. Naudos gavėjai gali įsigyti būstą už jo kainą, kuri yra maždaug 2 kartus pigesnė nei būstas rinkos kainomis.

1. Suteikiamos subsidijos, padedančios sumokėti pradinį įnašą. Kitaip tariant, programos dalyviai gali gauti nemokamą subsidiją pridėję būsto paskolą, 10% nuosavų lėšų, taip pat įsigyti tinkamą būstą. Bet tokiomis sąlygomis dalyvis turi mokėti rinkos būsto kainą.

Šios programos yra visiškai skirtos tiems, kurie yra laukiančiųjų sąraše.

Be tam tikrų institucijų keliamų reikalavimų socialinės hipotekos dalyviui, yra ir hipotekos banko reikalavimai. Hipotekos bankas bendradarbiauja su valdžios institucijomis dėl socialinės hipotekos programos ir išduoda būsto paskolas. Reikalavimai paskolos gavėjui iš hipotekos banko gali būti susiję su jo pilietybe ir registracija, darbo stažu. Reikalavimas dėl privalomojo būsto paskolos draudimo savo lėšomis tinka ir socialinių būsto paskolų dalyviams.

Kiek paskolos galiu tikėtis?

Bankas visada patvirtina maksimalią sumą, kurią gali išduoti paraiškos formoje nurodytam paskolos gavėjui ir bendraskolininkams. Tačiau paskolos suma negali viršyti 85% Jūsų pasirinkto turto vertės.

Man buvo atsisakyta suteikti paskolą. Kodėl? Ką daryti?

Bankas neaiškina atsisakymo priežasčių, nes dėl to būtų atskleista kredito gavėjo vertinimo sistema, kuri yra komercinė paslaptis. Gali būti, kad ši sistema gali pasikliauti apie dvidešimt skolininko ir bendraskolininkų parametrų.

Jei bankas atsisako jūsų, galite pakartotinai kreiptis dėl paskolos per laikotarpį, nurodytą kartu su atsisakymo tekstu. Kai kuriais atvejais galite nedelsiant kreiptis iš naujo.

Kaip padidinti savo galimybes gauti būsto paskolą su nedideliu oficialiu atlyginimu?

Pavyzdžiui, vietoj 2-NDFL sertifikato galite kreiptis dėl paskolos su pažyma banko formoje. Pajamų pažyma banko forma yra alternatyvus dokumentas, kurį bankas priima kaip paskolos gavėjo pajamas patvirtinantį dokumentą, tačiau kuriame gali būti atsižvelgiama į papildomą uždarbį.

Esu pagyvenęs žmogus, ar man duos būsto paskolą?

Hipoteką galite imti iki jums sukaks 75 metai. Pavyzdžiui, jei jums 65 metai, galite imti 10 metų būsto paskolą.

Jei gaunu atlyginimą „Sberbank“ kortele?

„Sberbank“ atlyginimų klientai, priklausomai nuo kitų paskolos sąlygų, gali gauti papildomų lengvatų. Tuo pačiu metu išmokos yra prieinamos, jei kuris nors iš bendraskolininkų yra atlyginimą gaunantis klientas.

· Jei per pastaruosius du mėnesius į „Sberbank“ kortelę ar sąskaitą buvo pervestas bent vienas atlyginimas, galite gauti nuolaidą savo tarifui.

· Jei darbo užmokestis buvo įskaitytas į Sberbank kortelę (sąskaitą) mažiausiai 4 mėnesius iš paskutinių 6 mėnesių, papildomai įkelti pajamų pažymos ir darbo knygelės kopijos nereikės.

Kaip sužinoti būsimos paskolos permoką?

Galite matyti permokos sumą užsiregistravę savo asmeninėje paskyroje. Užsiregistravę spustelėkite skaičiavimo skydelį ir skaičiuoklėje pamatysite permokos diagramą.

Ar apsimoka pirkti gyvybės ir sveikatos draudimo polisą paskolos gavėjui?

Gyvybės ir sveikatos draudimas draudimo bendrovėje „Sberbank Life Insurance LLC“ ar kitose „Sberbank“ akredituotose įmonėse leidžia sumažinti paskolos palūkanų normą 1%.

Turėdami omenyje poliso įsigijimą, iš tikrųjų sutaupysite apie 0,5 procentinio punkto nuo tarifo. Polisas ne tik sutaupo nuo tarifo, bet ir atlieka savo tiesioginį tikslą – draudimo bendrovė sumokės bankui likusią skolos už būsto paskolą likutį įvykus draudžiamajam įvykiui (neįgalumui ar mirčiai).

Esu kitos šalies pilietis, ar galiu gauti būsto paskolą?

Hipotekos iš „Sberbank“ išduodamos tik Rusijos piliečiams.

Kas gali būti bendraskolininkas?

Dažniausiai bendraskolininkai yra pagrindinio skolininko giminaičiai – sutuoktinis, tėvai, vaikai, broliai ir seserys. Iš viso galite pritraukti iki 6 bendraskolių. Jei esate vedęs, jūsų sutuoktinis turi būti bendras skolininkas. Išimtys galimos, jei vedybų sutartis sudaroma tarp sutuoktinių.

Pavyzdžiui, norėdami padidinti tikimybę gauti didesnę sumą patvirtinus, galite pritraukti bendraskolininkus – atlyginimų projektų dalyvius. O kreipdamiesi dėl paskolos galite atkreipti dėmesį į tai, kad nenorite atsižvelgti į bendraskolininko mokumą. Tai sumažins reikalingų dokumentų sąrašą, tačiau gali sumažinti didžiausią patvirtintą sumą.

Kaip panaudoti motinystės kapitalą hipotekai?

Motinystės kapitalo lėšas galite visiškai arba iš dalies panaudoti kaip pradinį įnašą, gaudami hipoteką. Galite naudoti tik motinystės kapitalą arba motinystės kapitalo ir nuosavų lėšų sumą. Norėdami gauti mažiausią pradinio įnašo sumą, rekomenduojame naudoti DomClick skaičiuoklę.

Naudojant motinystės kapitalo fondus, svarbu susitarti su pardavėju dėl motinystės kapitalo lėšų gavimo tvarkos ir termino, nes ši suma iš Pensijų fondo pervedama ne iš karto.

Taip pat motinystės kapitalo lėšos gali būti naudojamos išankstiniam turimos paskolos grąžinimui.

Kokios papildomos išlaidos bus pateikiamos kreipiantis dėl hipotekos?

Priklausomai nuo turto tipo ir pasirinkto paslaugų komplekto, kreipiantis dėl paskolos, reikės sumokėti:

· Vertinimo ataskaita – nuo ​​2 tūkst₽ priklausomai nuo regiono ir vertinimo įmonės (reikalingas užstatui įvertinti);

· Užstato draudimas (už įsigytą butą) – tiesiogiai priklauso nuo paskolos dydžio;

· Paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos draudimas (neprivalomas, bet mažina paskolos palūkanų normą) – tiesiogiai priklauso nuo paskolos dydžio;

· Valstybinis mokestis už sandorio registravimą Rosreestr yra 2000₽ val nepriklausomas registracija arba 1400 ₽ už elektroninę registraciją instrukcijos (tai yra papildoma paslauga ir mokama atskirai);

· Seifo nuoma ir apmokėjimas už prieigą prie jo (perkant antrinį būstą grynaisiais) arba mokėjimas už saugaus mokėjimo paslaugą - nuo 2 tūkst.₽ .

Paslaugų kaina yra apytikslė. Tikslią kainą patikrinkite atitinkamų paslaugų svetainėse.

Kas geriau: nauja statyba ar perpardavimas?

Paprastai butas ar butai naujame pastate perkami tiesiai iš vystytojo, o perparduodami butai iš ankstesnio savininko.

Prieš jus naujame name niekas negyveno, kvadratinio metro kaina mažesnė nei tos pačios klasės buto antrinėje rinkoje, yra vystytojų akcijos, modernesni išplanavimai, tačiau greitai nepavyks registruokitės savo gyvenamojoje vietoje, liftas ir dujos neįsijungs iki Didžioji dalis gyventojų neįsikels, greičiausiai infrastruktūros išvystymo ir remonto darbų pabaigos teks laukti iš kaimynų.

Į antraeilį turtą, kaip taisyklė, galima persikelti ir registruotis iš karto po įsigijimo, aplink jį esanti infrastruktūra jau išvystyta, tačiau greičiausiai teks pasitenkinti standartiniu išplanavimu, susidėvėjusiomis komunikacijomis ir teks patikrinti turto teisinį grynumą ir sandorio šalis.

Koks yra paskolos paraiškos apdorojimo laikas?

Prašymo nagrinėjimas trunka ne ilgiau kaip dvi dienas, tačiau dauguma klientų patvirtinimą gauna prašymo pateikimo dieną.

Kaip vyksta hipotekos gavimo iš Sberbank per DomClick procesas?

Priklausomai nuo turto tipo ir kitų parametrų, hipotekos gavimo procesas gali skirtis.

Tačiau pirmasis etapas visiems vienodas – paraiškos paskolai gauti pateikimas. Norėdami kreiptis, apskaičiuokite paskolą naudodami DomClick skaičiuoklę, užsiregistruokite svetainėje, užpildykite formą ir pridėkite reikiamus dokumentus. Prašymo nagrinėjimas trunka ne ilgiau kaip dvi dienas, tačiau dauguma klientų patvirtinimą gauna prašymo pateikimo dieną.

Jei dar nepasirinkote turto, tai galite pradėti daryti iš karto, gavę patvirtinimą iš banko, kai sužinosite jums maksimalią paskolos sumą.

Pasirinkę nuosavybę, įkelkite reikiamus dokumentus į savo DomClick paskyrą.

Per 3-5 dienas būsite informuoti apie Jūsų pasirinkto turto patvirtinimą. Galite pasirinkti patogią operacijos datą, kuri atliekama „Sberbank“ hipotekos skolinimo centre.

Paskutinis etapas yra sandorio registracija Rosreestr. Sveikiname, viskas!

Kodėl verta registruotis „DomClick“?

Po registracijos turėsite prieigą prie konsultanto pagalbos pokalbyje ir skolininko klausimyną. Registracija leidžia išsaugoti savo duomenis, kad galėtumėte bet kada grįžti prie paraiškos pildymo. Asmeninėje paskolos gavėjo sąskaitoje gavę patvirtinimą dėl paskolos, galėsite bendrauti su savo vadovu, internetu siųsti dokumentus į banką ir gauti būsto paskolai gauti reikalingas paslaugas.

Kaip sužinoti banko sprendimą?

Iš karto po jūsų prašymo išnagrinėjimo gausite SMS žinutę su banko sprendimu. Jums taip pat paskambins banko darbuotojas.

Norintys turėti atskirą būstą, tik nedaugelis gali jį įsigyti už savo pinigus. Daugumai žmonių savo svajonėms įgyvendinti tenka pritraukti skolintas lėšas iš kredito įstaigų. Tam tikriems gyventojų sluoksniams suteikiamos lengvatinės sąlygos, kurios gali pasireikšti arba gaunant subsidiją, arba nustatant sumažintą palūkanų normą. Hipotekos išmokos

Hipoteka yra nekilnojamojo turto užstato forma, kuri suteikia paskolos davėjui grąžinimo garantiją. Šiame procese dalyvauja dvi šalys: įkaito davėjas ir įkaito turėtojas. IN 1998 m. liepos 16 d. Federalinio įstatymo Nr. 102 5 straipsnyje Nurodomos turto, kurį galima įsigyti su hipoteka, tipai:

• žemės sklypas gyvenamojo namo statybai;
• gyvenamasis pastatas ar jo dalis;
• butas ar jo dalis (būtinai izoliuotas kambarys);
• kaimo namas ar sodo namas;
• garažas arba parkavimo vieta.

5 straipsnis. Turtas, kuris gali būti įkeistas

Įregistruojant hipoteką sudaroma sutartis, kurioje būtinai turi būti pagrindinės sandorio šalys:

• dalykas – nekilnojamasis turtas, įsigytas su hipoteka;
• sandorio šalys;
• hipotekos kaina.

Kas yra hipoteka ir hipotekos paskola

Sutartis yra valstybinėje registracijoje. Tokiu atveju mokama valstybės rinkliava. Taip pat įsigytam būstui būtina surašyti hipoteką, kuri yra vardinis užstatas. Turtas bus suvaržytas užstatu, kol bus visiškai grąžinti skoliniai įsipareigojimai. Atlikę visus mokėjimus, turite atlikti būsto paskolos grąžinimo procedūrą. Tokiu atveju turto suvaržymas bus pašalintas.

Lengvata hipoteka

Lengvatinės būsto paskolos išduodamos tik tam tikriems gyventojų sluoksniams. Norėdami dalyvauti, turite atitikti tam tikras sąlygas.

Gavimo sąlygos

Hipotekos suteikimo sąlygos siejamos su tam tikrais reikalavimais, kurie keliami tiek sandorio dalyviams, tiek pačiam hipotekos įkeitimo subjektui – nekilnojamajam turtui. Kiekvienas konkretus atvejis svarstomas individualiai, tačiau yra ir sąlygos gauti būsto paskolą, kurios yra bendros visiems. Pagrindinės hipotekos paskolos sąlygos

Reikalavimai nekilnojamajam turtui:

1. Įsigytas būstas neturėtų būti apgriuvusiame ar apgriuvusiame pastate.
2. Gyvenamasis turtas neturėtų būti labai senas, jo nusidėvėjimo laipsnis neturi viršyti 70%.
3. Bute ar gyvenamajame name turi būti visos reikalingos komunikacijos: elektra, kanalizacija, šildymas, vandentiekis.
4. Perkamas turtas turi būti be suvaržymų.

Reikalavimai kredituojamiems asmenims:

1. Pilietybė. Būsto pašalpos teikiamos tik Rusijos piliečiams.
2. Amžius. Būsto paskolą gaunantis asmuo paskutinio paskolos mokėjimo metu turi būti ne jaunesnis nei 21 metų ir ne vyresnis kaip 65-70 metų. Daugelis lengvatinių būsto paskolų turi savo amžiaus ribas, pavyzdžiui, jaunai šeimai ar jaunam specialistui.
3. Darbo patirtis. Paprastai bankai reikalauja, kad skolininkas turėtų bent 6 mėnesių patirtį. Taip pat gali būti pateikti kiti reikalavimai.
4. Pajamų lygis. Lengvatinės būsto paskolos teikiamos mažas pajamas gaunantiems asmenims, todėl dažniausiai keliami reikalavimai dėl papildomo skolintų lėšų užstato garantijos forma.

Vaizdo įrašas – Socialinė hipoteka – kokias galimybes turi skolininkai

Kaip tapti lengvatinės hipotekos dalyviu

Piliečiai, kurie pagal tam tikrus kriterijus yra tinkami įrašyti į besikreipiančiųjų dėl paskolos sąrašą, kviečiami tapti lengvatinės būsto paskolos dalyviais. Socialinės paramos institucijai siunčiamas prašymas apie norą gauti lėšų būstui įsigyti palankiomis sąlygomis. Ten peržiūrimas kiekvienas konkretus prašymas. Kiekvienai kategorijai reikia pateikti tam tikrus dokumentus.

Hipoteka su valstybės parama

Hipoteka su valstybės parama turi 3 pagrindinius tikslus:

1. Statybos pramonės plėtra.
2. Pagalba perkant gyvenamąjį nekilnojamąjį turtą gyventojams.
3. Bankinės sistemos palaikymas.

Hipoteka su valstybės parama iš Sberbank. Informacija nėra oficialūs dokumentai hipotekai gauti. Informacija nėra oficiali

Valstybės hipoteka dažniausiai teikiama tam tikriems gyventojų sluoksniams ir kategorijoms: daugiavaikėms ir jaunoms šeimoms, kariškiams, jauniesiems mokslininkams ir specialistams, viešojo sektoriaus darbuotojams. Bet kuri iš valstybinių hipotekos paskolų programų suteikia šiuos privalumus:

• sumažintos paskolos palūkanos: skirtumas tarp įprastos palūkanų normos ir lengvatinės normos finansuojamas iš biudžeto;
• subsidijų teikimas iš biudžeto lėšų;
• valstybės ir vystytojų bendradarbiavimas: būstas perkamas žemomis kainomis.

Subsidijų hipotekos paskolai gavimo ir įgyvendinimo schema

Jauna šeima

Jaunos šeimos statusas priskiriamas visoms susituokusioms poroms. Jaunavedžių amžius ribojamas iki 35 metų. Svarbi įtraukimo į programą sąlyga – privaloma registracija būsto pagerinimui. Apie hipotekos programą „Jauna šeima“.

Pagal programą „Jauna šeima“ iš valstybės biudžeto skiriama 35% subsidija nuo įsigyto būsto kainos. Jei šeimoje yra vaikas, pagalbos dydis padidėja 5 proc. Iš biudžeto dviem žmonėms skiria 600 tūkstančių rublių, o šeimai su 1 vaiku – 800 tūkstančių rublių. Didžiausia subsidijos suma yra 1 milijonas rublių. Valstybės lėšos dažniausiai naudojamos kaip pradinis įnašas. Hipoteka jaunoms šeimoms iš Sberbank. Informacija nėra oficiali

Norėdami kreiptis dėl subsidijos, jauna visuomenės ląstelė turi parašyti pareiškimą apie savo norą dalyvauti programoje. Paraiška dedama į eilę ir šeima gauna pranešimą apie jos įtraukimą į programą. Laukiančiųjų sąrašas paprastai trunka keletą metų. Jei vienam iš šeimos narių per šį laiką sukanka 35 metai, ši šeima išbraukiama iš sąrašų.

Svarbu! Subsidija pagal programą „Jauna šeima“ išduodama vieną kartą.

Būsto paskolos gavimo pagal programą „Jauna šeima“ schema

Jaunieji mokslininkai

Siekiant užkirsti kelią „jaunų smegenų“ nutekėjimui, vykdoma programa „Jaunieji mokslininkai“, kurioje dalyvauja Rusijos mokslų akademija. Sąlygos, kuriomis pilietis galės dalyvauti šiame projekte, aprašytos 2011-06-20 Rusijos mokslų akademijos prezidiumo nutarimas Nr.142:

1. Jaunas darbuotojas privalo turėti akademinį laipsnį.
2. Mokslininkas turi dirbti mokslo srityje. Sudarytas tam tikrų institucijų sąrašas: mokslinių tyrimų institutai, RAS, universitetai, gynybos pramonė, Skolkovo.
3. Piliečiui turi būti reikalingas būstas.
4. Mokslininko amžius ribojamas iki 35 metų. Mokslų daktarams amžiaus ribos šiek tiek padidintos ir siekia 40 metų.

Dėl Rusijos mokslų akademijos jaunųjų mokslininkų socialinių išmokų gyvenamosioms patalpoms įsigyti tvarkos

Būsto paskola suteikiama maksimaliam 25 metų laikotarpiui, minimalus pradinis įnašas – 10% nuo turto vertės, palūkanos siekia 10,5% per metus. Kaip gauti paskolą pagal Jaunųjų mokslininkų programą

Didelė šeima

Daugiavaike šeima laikoma šeima, kurioje auga 3 ir daugiau nepilnamečių vaikų. Gavusi šį statusą, ši kategorija turi teisę gauti lengvatinę būsto paskolą, jei reikia pagerinti ar išplėsti būsto sąlygas.

Valstybė teikia subsidiją, kuri gali būti skirta šiems tikslams:

• atlikti pradinį įnašą;
• esamos hipotekos grąžinimas.

Daugiavaikė šeima turi teisę panaudoti motinystės kapitalą įsigyti gyvenamąjį nekilnojamąjį turtą, kurio vertė 2020 metais – 453 026 rubliai. Jis gali būti naudojamas kaip:

• pirminis mokėjimas;
• pagrindinės skolos grąžinimas;
• priskaičiuotų palūkanų mokėjimas.

Būsto paskola su valstybės parama šeimoms su vaikais

Nuo 2020 m. pradedama nauja programa, skirta šeimoms su vaikais, pagal kurią ribotam laikotarpiui suteikiama būsto paskola 6 proc. Pagrindinė dalyvavimo jame sąlyga – vieno iš vaikų gimimas po 2020-01-01 (Rusijos Federacijos Vyriausybės 2017-12-30 nutarimas Nr. 1711). Programa galioja iki 2022-12-31.

Hipoteka kariuomenei

Karinė hipoteka taupomosios hipotekos sistemos (NIS) dalyviui suteikiama remiantis. Norint dalyvauti joje turi būti įvykdytos 2 sąlygos:

• karys turi būti sovietinės armijos gretose;
• tarnavimo laikas negali būti trumpesnis nei 3 metai.

Kaip gauti pažymėjimą, patvirtinantį teisę gauti CLP

Kiekvienais metais į NIS dalyvaujančio kario individualią sąskaitą pervedama valstybės nustatyta pinigų suma. 2020 m. tai yra 268 465 rubliai. Per pirmuosius 3 dalyvavimo NIS metus karinėje sąskaitoje kaupiasi lėšos, kurių visiškai pakanka įnašui sumokėti. Visos vėlesnės metinės sumos bus naudojamos pagrindinei skolai sumokėti. Būsto pirkimo antrinėje rinkoje algoritmas Būsto pirkimo pirminėje rinkoje algoritmas Gyvenamojo namo su sklypu pirkimo algoritmas Bankai skolina NIS dalyvius Hipotekos kreditavimo programos NIS dalyviams

Pirkdami butą su karine hipoteka, turite atlikti šiuos veiksmus:

1. Po trejų metų dalyvavimo NIS karinio dalinio vadovybei reikėtų išsiųsti pranešimą būsto paskolos pažymai išduoti. Jo galiojimo laikas yra 6 mėnesiai.
2. Pasirinkite banką, kuris dalyvauja karinio finansavimo programoje.
3. Raskite tinkamą butą. Pasirinktas variantas derinamas su Rosvoenipoteka ir banku. Gavus patvirtinimą sudaroma preliminari pirkimo-pardavimo sutartis.
4. Sutartys sudaromos su Rosvoenipoteka ir banku.

Svarbu! Karinės hipotekos programoje gali dalyvauti visi kariškiai, nepaisant jų gyvenimo sąlygų. Karinės hipotekos privalumai

Hipoteka jauniems mokytojams

Teisė gauti lengvatinę būsto paskolą jaunam mokytojui nustatyta pažymėjime, kurį jam kartu išduoda Švietimo ministerija ir vietos valdžios institucijos. Norėdami tai padaryti, mokyklos darbuotojas rašo prašymą vietos valdžios institucijai ir surenka visus reikiamus dokumentus. Gavęs pažymėjimą jaunasis mokytojas pasirenka šioje programoje dalyvaujantį banką. Reikalingi dokumentai hipotekai gauti

Reikalavimai programos dalyviams:

1. Jauno mokytojo amžius negali viršyti 35 metų.
2. Mokytojas, kuriam reikia būsto, turi dirbti tik valstybinėje įstaigoje.
3. Mokytojo gyvenamasis plotas turi būti mažesnis už įstatymuose nustatytus standartus.
4. Mokymo stažas turi būti virš 3 metų.

Projektas „Hipoteka jauniesiems mokytojams“

Didžiausia galima paskolos suma yra 11 milijonų rublių. Šią išmoką galite gauti tik 1 kartą.

Būsto paskolos viešojo sektoriaus darbuotojams

Mūsų valstybėje viešajame sektoriuje įdarbinti piliečiai turi gana mažus atlyginimus. Siekiant juos paremti, parengtas specialus projektas, suteikiantis būsto paskolas patraukliomis sąlygomis. Biudžetinių organizacijų darbuotojai yra gydytojai, mokytojai, policijos pareigūnai, valstybės tarnautojai, kariškiai.

Gavus būsto paskolą, yra dvi galimybės kreiptis dėl pašalpų:

1. Iš valstybės gauti subsidijas būsto paskolai grąžinti. Tokios pagalbos dydis yra lygus 30% įsigyto būsto kainos.
2. Sumažintos palūkanų normos hipotekos paskoloms nustatymas.

Būsto paskolų suteikimo mechanizmas

Būsto paskolos gavimo sąlygos viešojo sektoriaus darbuotojams yra šios:

1. Piliečiams turi prireikti būsto ar jo tobulinimo. Nekilnojamojo turto jie neturi.
2. Darbo patirtis biudžetinėse įstaigose turi būti didesnė nei 3 metai.
3. Nustatyti amžiaus apribojimai: vienam piliečiui – 35 metai, susituokusiam – 40 metų.

Hipotekos paprastai suteikiamos iki 30 metų terminui. Priklausomai nuo termino ir pradinio įnašo, palūkanų norma svyruoja nuo 9 iki 12%. Statymo dydį įtakoja šie rodikliai:

• darbo užmokesčio sąskaitos buvimas banke, teikiančiame paskolą;
• garantų pritraukimas;
• paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos draudimas.

Video – Hipoteka jaunai šeimai

Hipoteka renovacijai

Renovacija apima piliečių perkėlimą iš senų, pasenusių būstų į naujus. Žmonės gauna būstą naujame pastate pagal turimą plotą, kuriame gyveno. Leidžiamas 20% padidinimas dėl virtuvės arba vonios kambario. „Perkeltojai“ už tokią plėtrą papildomai nemoka.

Jei naujo būsto plotas gerokai viršija senojo buto filmuotą medžiagą, tuomet teks mokėti už „papildomus“ metrus. Trūkstant nuosavų lėšų, hipoteka išduodama 9% per metus, o artimiausiu metu planuojama 7%. Nauji gyventojai naują būstą įkeičia bankui tam tikram laikotarpiui, kol bus visiškai grąžinta gauta paskola.

Lengvatinės būsto paskolos renovacijai priežastys gali būti šios:

1. Noras gauti būstą didesniame plote.
2. Kelios tame pačiame rajone gyvenančios šeimos ketina persikelti į atskirus butus.

Vaizdo įrašas – 6% būsto paskola šeimoms, auginančioms du ar daugiau vaikų

Socialinė hipoteka

Socialinė būsto paskola taikoma ne jokiai konkrečiai gyventojų kategorijai, o visiems piliečiams, kuriems reikalingas geresnis būstas. Įtraukimo į socialinę hipoteką priežastys gali būti šios:

1. Apgyvendinimas avariniame pastate.
2. Ilgalaikis laukimas eilėje dėl būsto: registracija iki 2005-03-01.
3. Trūksta įstatyme nustatytų ploto normų 1 gyventojui. 42 m² yra skirti 2 asmenims, jei tame pačiame plote gyvena 3 ir daugiau žmonių, kiekvienas papildomai gauna 18 m². Perkant didesnės filmuotos medžiagos butą, už papildomus skaitiklius teks mokėti papildomai rinkos kainomis.
4. Trūksta sanitarinių sąlygų normaliam gyvenimui.
5. Bendras gyvenimas su sergančiu piliečiu, kuriam, įsigijus naują būstą, suteikiamas atskiras izoliuotas kambarys. Yra ligų, dėl kurių išduodama lengvatinė paskola, sąrašas.

Hipoteka Maskvoje

Socialines hipotekas gyventojams palankiomis sąlygomis teikia Miesto turto departamentas. Būsto kaina pagal šią programą yra 4 kartus mažesnė už rinkos kainą. Galite gauti socialinę hipoteką atlikdami tam tikrus veiksmus:

1. Prašymo surašymas Miesto turto departamentui. Dokumentą turi pasirašyti visi kartu su pareiškėju gyvenantys piliečiai.
2. Visų reikalingų dokumentų pateikimas. Teisėje 29, 2005 m. birželio 14 d. Maskvos miestui Reikalingi šie popieriai:

• pasai ir gimimo liudijimai;
• dokumentus apie santuoką ar skyrybas;
• išrašas iš namų registro;
• pažyma iš darbo vietos;
• dokumentai apie šeimos narių turto buvimą ar nebuvimą.

1. Būsto pasirinkimas iš Departamento siūlomų. Išduodamas pranešimas apie sprendimą.
2. Prašymo į banką pateikimas socialinei hipotekai gauti. Bankinė organizacija pasirenkama savarankiškai, skolininko nuožiūra.
3. Patvirtinus paskolą, su Departamentu ir banku sudaromos buto pirkimo sutartys.
4. Išduodama nuosavybės teisės į įsigytą butą liudijimas.
5. Už įsigytą būstą bankui suteikiama hipoteka.

Socialinė hipoteka Maskvos srityje

Nevalstybinės hipotekos išmokos

Nevalstybinių pašalpų programą kuria komercinės struktūros. Pagrindinis jo skirtumas nuo vyriausybinių projektų yra prieinamumas plačioms gyventojų grupėms, o ne konkrečioms piliečių kategorijoms. Nevalstybines programas galima suskirstyti į keletą tipų:

1. Bankininkystės programa. Bankai yra suinteresuoti tokiais projektais, nes tai leidžia išplėsti klientų ratą ir padidinti pinigų srautus.
2. Įmonės programa.Įmonės perka butus savo darbuotojams, kuriems suteikiama lengvatinė hipoteka visam darbo laikui šioje organizacijoje. Tai skatina darbuotojus toliau dirbti šioje komercinėje struktūroje.

Mokesčių lengvatos

Visi piliečiai, kurie turi darbą ir moka 13% mokesčių nuo savo pajamų, turi teisę į mokesčių lengvatą. Jis gali būti išduotas mokant būsto paskolą (). Išskaitymas numatytas maksimaliai galimai sumai, kai apmokama 2 milijonų rublių pagrindinė skola ir sudaro 260 tūkstančių rublių. Paskolos palūkanos turi savo atskaitymo sumą, kuri skaičiuojama nuo 3 milijonų rublių. Tai atitinka 390 tūkstančių rublių.

Svarbu! Mokesčių lengvata galite pasinaudoti tik vieną kartą per visą savo gyvenimą. Mokesčių atskaita perkant butą su hipoteka

Populiariausi klausimai

Klausimas	Atsakymas
Ar šeima su įvaikintais vaikais laikoma daugiavaike ir ar turi teisę gauti lengvatinę būsto paskolą?	Tiek fizinių, tiek įvaikių vaikų teisinė padėtis yra tokia pati. Šeima, kurioje auga 3 ir daugiau nepilnamečių vaikų, laikoma daugiavaike. Toks visuomenės vienetas turi teisę teikti visas jam priklausančias lengvatas, įskaitant lengvatines hipotekas
Kaip tapti valstybinės programos „Būstas“ dalyviu?	Norėdami dalyvauti Būsto programoje, turite kreiptis į miesto administraciją su prašymu registruotis, pateikti dokumentus ir patvirtinti savo mokumą. Jei sprendimas teigiamas, išduodama pažyma, kurią per 2 mėnesius reikia pateikti bankui
Ar galima patekti į laukiančiųjų sąrašą butui, jei yra atvira hipoteka?	Teisiškai tokia situacija yra įmanoma, jei pilietis neturi būsto. Tačiau visiškai sumokėjus hipoteką ir patvirtinus nuosavybės teisę į įsigytą būstą, pilietis automatiškai pašalinamas iš laukiančiųjų sąrašo. Jam bus išsiųstas pranešimas

Hipotekos lengvatinėmis sąlygomis yra daugybė vyriausybės programų, sukurtų įvairioms gyventojų kategorijoms. Tokiais projektais siekiama aprūpinti būstą jaunoms ar daugiavaikėms šeimoms, kariškiams, viešojo sektoriaus darbuotojams. Specialios programos padeda pagerinti gyvenimo sąlygas tiems, kurie patys negali susidoroti su šia problema.