Jei skolininkas atsiduria sunkioje finansinėje situacijoje, yra gana efektyvus būdas išspręsti nuolatinių paskolos įmokų, kurios tapo neįperkamos, problemą – paskolos skolos restruktūrizavimas, kurį sudaro paskolos atidėjimas iš banko. Tokią paskolą bankas gali suteikti vadinamųjų „kredito atostogų“ forma, kurią sudaro tai, kad skolininkui suteikiama galimybė sumokėti pagrindinę paskolos dalį, taip pat palūkanas. sukauptas už jo naudojimą ne paskolos sutartyje nurodytą dieną, o vėliau.

Dažnai atsitinka taip, kad tokia schema bankas leidžia pasinaudoti tik pagrindinei skolos sumai, o skolininkui vis tiek reikės reguliariai mokėti palūkanas. Antras dažnas būdas atidėti paskolą iš banko yra schema, kai paskolos terminas ilgėja, o mėnesinių įmokų suma mažėja, taip suteikiant skolininkui „kvėpuoti“. Išsiaiškinkime kaip atidėti banko paskolą ir ką skolininkas turi padaryti.

Kredito įstaigų (bankų) praktika rodo, kad dažniausiai naudojami du pasiskolintų lėšų grąžinimo atidėjimo būdai:

1. Kai pats paskolos gavėjas pateikia tokį prašymą dėl svarių priežasčių. Pavyzdžiui, jis turi rimtų sveikatos problemų, jam reikalinga brangi operacija ir gydymas arba stipriai pablogėjo jo finansinė būklė.
2. Kaip banko paslauga, kuri teikiama atskirai, kai bankas mato nuolatinius mėnesinių mokėjimų vėlavimus ir ieško būdų, kaip sumažinti spaudimą savo klientui kredituoti (tai pasitaiko retai).

Minėti būdai reiškia abipusį paskolos sutarties šalių – paskolos gavėjo (fizinio asmens) ir paskolos davėjo (paskolą išdavusio banko) – susitarimą. Tai būtina, nes paskolos atidėjimas reiškia paskolos sutarties sąlygų pakeitimą, tarp šių sąlygų:

• Terminas, per kurį skolininkas turi grąžinti visą paskolą.
• Paskolos sutarties galiojimo laikas.
• Paskolos grąžinimo dažnumas.
• Mokėjimų skaičius.
• Įprastos paskolos įmokos suma.
• Bendra permokų suma.

Panašūs reikalavimai paskolos sutarčių turiniui reglamentuoti Rusijos Federacijos civilinio kodekso 450 straipsnio 1 dalyje, 451 straipsnio 2 dalyje; p.p. 2.6 9 dalis str. 2013 m. gruodžio 21 d. įstatymo Nr. 353-FZ „Dėl vartojimo kredito (paskolos)“ 5 str.

Bet jeigu sutarties šalys nerado bendros kalbos dėl naujų sutarties sąlygų ir staiga pablogėjo paskolos gavėjo gyvenimo aplinkybės, tai sutarties sąlygas gali koreguoti, pavyzdžiui, teismas (kuris būdu, pasiskelbė bankrutavusia už mažiausiai keliasdešimt tūkstančių rublių).

Sąlygos tam gali būti radikalus piliečio mokumo pasikeitimas dėl nuo jo nepriklausančių aplinkybių, pavyzdžiui, sunkios ligos, darbo netekimo ir kitos force majeure situacijos. Sutarties pakeitimus ir nutraukimą dėl reikšmingo aplinkybių pasikeitimo reglamentuoja Rusijos Federacijos civilinio kodekso 451 straipsnis.

Šie aplinkybių pasikeitimai negali būti laikomi reikšmingais kaip pagrindas pakeisti paskolos sutarties sąlygas teisme:

1. Paskolos mokėjimų nacionaline valiuta sumos padidėjimas dėl valiutos, kuria buvo išduota paskola, kurso padidėjimo.
2. Paskolos gavėjo netekimas darbo jo paties prašymu, dėl kurio pablogėjo jo finansinė padėtis.

Tai nurodyta Rusijos Federacijos Aukščiausiojo Teismo teismų praktikos apžvalgos Nr. 1 (2017), patvirtintos 8 punkte. Rusijos Federacijos Aukščiausiojo Teismo prezidiumo 2017 m. vasario 16 d.

Paskolos atidėjimas kaip atskira banko paslauga

Kai kurie bankai savo klientams teikia tokią paslaugą kaip paskolos atidėjimas, tačiau dažniausiai ja gali pasinaudoti tik sąžiningi skolininkai, kurie niekada nepažeidė sutarties sąlygų per visą paskolos grąžinimo laikotarpį.

Jei jums reikia gauti tokią paslaugą, patariame iš anksto elgtis taip:

1 žingsnis. Kreipkitės į banką, kad sužinotumėte, ar jis teikia paskolos atidėjimo paslaugą

Galite apsilankyti banko, kuriame ėmėte paskolą, padalinyje ir gauti informaciją iš banko darbuotojo, ar tokia paslauga yra ir kokiomis sąlygomis ji teikiama. Jei neturite laiko apsilankyti banke asmeniškai, rekomenduojame arba paskambinti į banko pagalbos tarnybą, arba apsilankyti kredito įstaigos svetainėje, kur gali būti visa reikalinga informacija apie paskolos mokėjimų atidėjimo sąlygas. Palyginkite banko keliamus reikalavimus vartotojui gauti tokią paslaugą su savo realiomis galimybėmis. Konkretaus įstatyme nustatytų reikalavimų sąrašo dėl atidėjimų suteikimo sąlygų nėra, todėl kiekvienas bankas turi teisę pats parengti šios paslaugos sąlygas ir reikalavimus skolininkams.

2 žingsnis. Pateikite atitinkamą prašymą atidėti paskolos ir palūkanų mokėjimą

Paskolos gavėjas turi atvykti į banką ir parašyti prašymą, kuriame popieriuje nurodo savo prašymą ir nurodo tokio prašymo priežastis.

Paprastai bankas turi savo standartinę paraiškos formą, kurią skolininkui įteiks darbuotojas.

Jeigu už tokią paslaugą bankas yra nustatęs komisinį mokestį, tai jis turi būti sumokėtas – mokėjimo tvarką nustato kredito įstaiga.

Žingsnis Nr. 3 Su paskolos grąžinimu susijusių dokumentų gavimas

Banke paskolos gavėjas gaus naują mokėjimo grafiką pagal paskolos sutartį, kuris buvo pakoreguotas atsižvelgiant į suteiktą paskolos atidėjimą. Paskolos gavėjas taip pat gaus pranešimą apie visos paskolos kainos ir permokų sumos pasikeitimus.

Praktika rodo, kad didžiąja dalimi iniciatyva atidėti paskolos mokėjimus kyla iš skolininkų, o prie to prisideda ir gyvenimo aplinkybės – liga, atleidimas iš darbo, vaikų gimimas, atlyginimo mažinimas ir kitos rimtos priežastys. Šios aplinkybės neleidžia paskolos gavėjui laiku atlikti reguliarius mokėjimus pagal paskolos sutartį ir sumokėti palūkanas už naudojimąsi banko paskola.

Būtina aiškiai suprasti, kad bankas, kaip ir vartotojas, nėra suinteresuotas skolos susidarymu pagal paskolos sutartį. O jei paskolos gavėjas atsiduria keblioje situacijoje, geriau nedelsiant kreiptis į kredito įstaigą (net prieš atsirandant pradelstai skolai) ir padaryti viską, kas įmanoma, kad būtų gautas reikiamas paskolos atidėjimas.

Esant tokiai situacijai, bankas neprivalo apgyvendinti skolininko pusiaukelėje, tačiau gali įsikišti ir pateikti jam reikalingą įmokų planą.

Jei skolininko finansinė padėtis smarkiai pablogėjo ir reikia atidėti mokėjimą, ekspertai pataria elgtis pagal šią schemą:

1 žingsnis. Dokumentų, patvirtinančių laikiną negalėjimą apmokėti sąskaitas, rinkimas

Reikalingi dokumentai bus tiesiogiai susiję su situacija, kurioje atsidūrė paskolos gavėjas, o juos peržiūrėjusi finansų įstaiga priims sprendimą dėl atidėjimo. Pavyzdžiui, netekus darbo, prie prašymo dėl reikalavimo atidėti reikės pridėti šiuos dokumentus:

1. Dokumentas, patvirtinantis, kad esate registruotas įdarbinimo tarnyboje.
2. Darbo knygos kopija.
3. Jei jūsų atlyginimas sumažėjo, turėtumėte gauti 2-NDFL formos pažymą iš apskaitos skyriaus.
4. Kiti banko reikalingi dokumentai.

2 žingsnis. Prašymo atidėti pateikimas

Norėdami parašyti prašymą dėl paskolos atidėjimo, turite apsilankyti banke. Jis gali būti sudarytas bet kokia forma, tačiau kartais bankas pateikia savo specialistų sukurtą dokumento šabloną. Prie prašymo pridedame surinktus dokumentus, kurie faktiškai patvirtina laikinąjį nedarbingumą.

Patariame pasidaryti dvi paraiškos kopijas ir susisiekti su kredito įstaigos darbuotoju, kad jis ant vieno iš jų padarytų žymą, nurodantį, kad paraiška priimta svarstyti. Taip pat ant jo darbuotojas turi įrašyti priėmimo datą, vardą, pavardę, asmeninį parašą ir įstaigos antspaudą, o šį dokumentą pasilikti sau, o antrąjį atiduoti bankui.

Jei reikia, banko prašymu turi būti pateikti kiti dokumentai ir papildoma informacija.

3 veiksmas. Gaukite iš banko darbuotojo sprendimą ir reikalingus dokumentus, susijusius su paskolos uždarymu

Jei bankas priims teigiamą sprendimą, skolininkas turės atvykti asmeniškai ir pateikti reikiamus dokumentus. Visų pirma, prie paskolos sutarties reikia pasirašyti papildomą sutartį, gauti pranešimą, kad pasikeitė visa paskolos kaina, ir pasiimti atnaujintą mokėjimo grafiką.

Jei paskola yra užtikrinta užstatu arba garantija, turėsite atlikti šiuos veiksmus:

1. Pakvieskite hipotekos davėją, jei užstatą pateikė trečioji šalis, o ne pats skolininkas.
2. Jeigu pasirašant paskolos sutartį buvo laiduotojas, tai jį taip pat reikia pakviesti į banką.

Norint sudaryti papildomus susitarimus prie saugumo sutarčių, būtinas aukščiau minėtų piliečių dalyvavimas. Priešingu atveju bankas greičiausiai priims neigiamą sprendimą dėl įmokų planų išdavimo.

– klausia Elena

Laba diena Esu banko klientas. Paskolą sumokėjau laiku, bet dabar nedirbu ir neseniai sužinojau, kad esu nėščia.

Aš neturėsiu pajamų, kurias turėjau anksčiau, net jei man pasiseks gauti darbą. Ar galima atidėti iš banko ar perskaičiuoti mėnesinę paskolos įmoką pagal pajamas?

laba diena, Elena! Pirmiausia, norime pastebėti, kad pasielgėte teisingai, nusprendę nesislėpti nuo banko, o susitarti ir taikiai išspręsti paskolos grąžinimo problemą.

Antra, įsitikinkite, kad finansų įstaiga jus pasitiks pusiaukelėje, nes yra suinteresuota grąžinti skolą.

Pažiūrėkime, kaip paprašyti banko atidėti paskolą, kokius reikalavimus reikia įvykdyti ir kuo galite pasikliauti.

Kas yra paskolos atidėjimas?

Paskolos atidėjimas (kredito atostogos) – tai galimybė praleisti mėnesinę įmoką 1-2 kartus. Jis gali būti naudojamas esant force majeure aplinkybėms.

Svarbios savybės
Remiantis Rusijos Federacijos įstatymais, kiekvienas pilietis, kuris yra paskolos gavėjas, turi teisę kartą per metus prašyti kredito atostogų. Todėl nereikia stebėtis: ar bankas atideda paskolą, jei neteksite darbo?

Yra 3 atidėjimo tipai:

1. Pagal paskolos pagrindą. Šio tipo atidėjimas reiškia skolos naštos sumažinimą. Už paskolą reikia mokėti tik palūkanas. Tokio atidėjimo prašoma retai, nes tai padidina permokos sumą;

2. Procentais. Tai labai pelningas atidėjimo būdas, kurį bankai siūlo ekstremaliais atvejais. Už paskolą turėsite sumokėti be palūkanų. Tokiu būdu sumažinama bendra paskolos permokos suma;

3. Visiškas mokėjimų atidėjimas. Jis suteikiamas 1-3 mėnesiams. Kai kurie skolininkai klausia: ar galima susitarti su banku, kad mokėjimas būtų atidėtas 6-7 mėnesiams? Ekspertai teigia, kad tai įmanoma. Tačiau praktika rodo priešingai.

Kas gali atidėti paskolos grąžinimą?

Piliečiai, laikinai netekę darbo;
Moterys, esančios motinystės ar vaiko priežiūros atostogose;
Skolininkams, kuriems reikalingas ilgalaikis gydymas;
maitintojo netekę piliečiai;
Paskolos gavėjai, susidūrę su finansiniais sunkumais – gaisru, vagystėmis ir kt.

Prisiminti!

Bankai neigia atidėjimą klientams, kurie buvo pradelsę, tyčia slapstėsi nuo banko darbuotojų arba jų atsisakymo vykdyti finansinius įsipareigojimus priežastis nebuvo pagrįsta.

Elena, remiantis jūsų klausimu, jūs patenkate į 1 ir 2 punktus. Todėl galite drąsiai paprašyti banko atidėti mokėjimus. Norint patvirtinti savo finansinę padėtį, reikia pasiimti pažymą iš ligoninės ar darbo biržos.

Paraiškos dėl paskolos atidėjimo ypatybės

Prašymo dėl atidėto mokėjimo tvarka skiriasi priklausomai nuo banko politikos. Tačiau galima išskirti du pagrindinius variantus. Būtent:

1. Jeigu paskolos sutartyje nurodytos atidėjimo sąlygos, bankas veikia griežtai vadovaudamasis šiais standartais. 90 % sutarčių yra sąlyga dėl kredito atostogų. Jame nurodomi priimtini jų terminai, kaina ir reikalingų dokumentų sąrašas;

2. Jeigu paskolos sutartyje nėra nurodytos kredito atostogos, bankas kiekvieną prašymą nagrinėja individualiai. Sprendimą priima kredito komitetas.

Svarbios savybės

Kartais bankai, gavę paskolos gavėjo prašymą, iš karto siūlo išduoti kredito atostogas, pratęsti sutarties terminą ar sumažinti permokos sumą. Tai rodo lojalus finansų įstaigos požiūris į savo klientus.

Norėdami gauti atidėjimą, jums reikės prašymo ir dokumento, patvirtinančio jūsų sunkią finansinę padėtį.

Primename, kad tereikia pridėti darbo knygelės kopiją, kurioje yra įspėjimas apie atleidimą, arba pažymą iš darbo biržos.

Greitai gauti paskolą su atidėtu mokėjimu galima daugelyje didelių mikrofinansų organizacijų. Tarp jų yra:

• Zaimeras
• Pinigų žmogus
• SMS finansavimas
• MigCredit

Norint nesijaudinti dėl vėlavimo, verta sudaryti sutartį ilgesniam laikotarpiui, pavyzdžiui, iki metų. Skola gali būti grąžinta per kelis mėnesius, o tai gerokai sumažina finansinę naštą šeimos biudžetui. Pinigai skolinami šiomis sąlygomis:

• MigCredit. Paskolos terminas iki 1 metų.
• Pinigų žmogus. Paskolą galite naudoti 126 dienas.

Kai kurios mikrofinansų organizacijos turi mokamą pratęsimo paslaugą. Todėl mokant tolesnius komisinius verta atsižvelgti į atnaujinimo išlaidas.

Kaip atidėti paskolos mokėjimą

Galite susisiekti su mikrofinansų organizacija ir susitarti dėl paskolos su atidėtu mokėjimu, už kurią netaikomi jokie papildomi komisiniai. Šis būdas yra pelningiausias, kai nėra visos sumos kitai įmokai pagal sutartį. Pratęsimo paslaugą galima užsisakyti per savo asmeninę paskyrą. Tai turi būti padaryta per 3 dienas nuo vėlavimo dienos. Funkcija įjungiama akimirksniu. Per 30 dienų privalote sumokėti galiojančios sutarties nustatyto dydžio komisinius už pinigų panaudojimą. Kai kuriais atvejais galima pakeisti mokėjimo grafiką. Vienoje MFO pagal vieną paskolos sutartį galite atidėti mokėjimą iki 10 kartų.

Baudos MFO

Jei vėluojate mokėti ir nesinaudojate pratęsimo paslauga, mikrofinansų organizacija turi teisę imti baudą arba baudą. Tiesą sakant, turėsite sumokėti 2 rūšių baudas. Pirmasis yra fiksuota bauda už kito mokėjimo praleidimą. Antroji – bauda, ​​priskaičiuojama nuo likusios skolos sumos už kiekvieną uždelstą dieną.

Pirmosios paskolos įmokos atidėjimas paskolos gavėjams suteikiamas išskirtiniais atvejais, tačiau bankai dažniau tenkina reikalavimą kitą įmoką atidėti po kelių mėnesių. Yra keli tokio atidėjimo tipai, aiški procedūra ir reikalavimai paskolos gavėjui.

Ne visi gali gauti paskolos atidėjimą. Jei asmuo tiesiog be rimtos priežasties nusprendžia kurį laiką nemokėti bankui, finansų įstaiga 100% tikimybę atmesti tokį prašymą. Jei klientas turi rimtų problemų, susijusių su finansine gerove ar sveikata, tuomet kredito įstaiga apsvarstys prašymą atidėti ir stengsis padėti skolininkui rasti tinkamesnį problemos sprendimą.

Paprastai bankai svarbiomis priežastimis gauti atidėjimą laiko šias gyvenimo aplinkybes:

• atleidimas iš darbo ir dėl to pajamų šaltinio neturėjimas;
• sveikatos pablogėjimas, reikalaujantis rimtų finansinių investicijų gydymui;
• poreikis mokėti už artimo giminaičio gydymą;
• netekus maitintojo, kuris šeimai atneša pagrindines pajamas;
• planuojamas ar jau atliktas kraustymasis (žmogui reikia laiko persikraustyti, apsigyventi naujame mieste, ieškoti naujo darbo);
• turto praradimas dėl stichinės nelaimės ar vagystės;
• nėštumas arba vaikas iki 1,5 metų amžiaus.

Skolininkas turi suprasti, kad bankai nenustato vienodų atidėjimo sąlygų. Priimdami sprendimą, jie būtinai įvertina kliento patikimumą ir mokumą. Jeigu žmogus paskolą visada grąžins laiku, tuomet jis turės didesnę galimybę gauti pačias patogiausias sąlygas.

Panašu, kad bankrotas yra pats naudingiausias būdas skolininkui atidėti mokėjimą. Tačiau šis būdas klientui gali būti lemtingas – kiti bankai prireikus tiesiog atsisakys išduoti pinigus.

Fizinio asmens bankroto paskelbimo procedūra turi daug niuansų. Visi jie nustatyti federaliniame įstatyme Nr. 127-FZ. Gavus bankroto statusą, atidėjimo kaip tokio nėra, tačiau teismas gali nurašyti dalį skolos ar priskaičiuotų palūkanų.

Jei asmuo turi jėgų grąžinti mokėjimą, ši galimybė turėtų būti atmesta. Geriau pirmiausia pabandyti išspręsti problemą su banku susitarus dėl atidėjimo. Finansų įstaigoms bylinėjimasis nenaudinga, todėl jos taip pat suinteresuotos suteikti klientui tinkamas sąlygas skolintoms lėšoms grąžinti.

Reikalavimai skolininkui

Mokėjimo atidėjimo pagrindo buvimas nėra vienintelė sąlyga jį gauti. Tokiems klientams ir jų skoloms bankas kelia keletą specialių reikalavimų:

1. teigiama skolininko kredito istorija;
2. įsiskolinimų už dabartinę paskolą ir skolinių įsipareigojimų kitiems bankams nebuvimas;
3. einamosios paskolos grąžinimo trukmė ne trumpesnė kaip 3 mėnesiai (kai kurie bankai gali nustatyti ilgesnį laikotarpį);
4. likusių paskolos įmokų terminas yra ne trumpesnis kaip 3 mėnesiai (kitaip nebus prasmės atlikti pačią atidėjimo procedūrą, nes grąžinimo suma bus nedidelė);
5. jokių sukčiavimo ar panašių įvykių praeityje požymių.

Atleidimas iš darbo yra rimta priežastis gauti paskolos mokėjimų atidėjimą. Tačiau į tai nebus atsižvelgta, jei asmuo iš ankstesnės darbovietės išvyko savo noru. Tačiau sumažinimas arba atleidimas pagal straipsnį bus tinkamos priežastys atidėti.

Atidėto mokėjimo parinktys

Šiandien banko paskolos mokėjimą galite atidėti keliais būdais. Rusijos praktikoje naudojami šie atidėjimo tipai:

• Kredito atostogos nuo pagrindinės skolos. Tokiu atveju bankas atleidžia skolininką nuo pagrindinės sumos mokėjimo. Pasirodo, jis turi įsipareigojimų grąžinti priskaičiuotas palūkanas. Tai žymiai sumažina skolos naštą, tačiau ši galimybė nėra labai pelninga, nes galiausiai padidinama galutinės permokos suma ir grąžinimo laikotarpis. Paprastai ši procedūra taikoma skolininkams nuo 1 mėnesio iki 1 metų. Mokėdamas palūkanas paskolos gavėjas nesumažina pačios skolos dydžio, jis tarsi sumoka bankui palūkanas už tai, kad nesusikaupė netesybos ir baudos, o pasibaigus atidėjimui grįžta prie senosios grąžinimo schemos. Anuiteto mokėjimų skolinimo pradžioje šis atidėjimo formatas taip pat gali būti neveiksmingas, nes apie 80% sumokėtų sumų tenka palūkanoms, o tik likusieji 20% - pagrindinei skolos daliai.
• Kredito atostogos su palūkanomis. Šį atidėjimo formatą bankai naudoja itin retai, nes jis jiems yra pats nuostolingiausias. Šis metodas labiausiai tinka paskolos gavėjui. Atidėjimo esmė šiuo atveju – būtinybė grąžinti pagrindinę skolą nemokant palūkanų. Tiesą sakant, šiuo atveju galime kalbėti apie beprocentinės paskolos suteikimą, nes tam tikrą laiką skolininkas yra atleidžiamas nuo lėšų permokėjimo už naudojimąsi paskola.
• Kredito atostogos visai skolos sumai. Ši parinktis leidžia klientui tam tikrą laikotarpį nieko nemokėti bankui. Paprastai tai neviršija 2–3 mėnesių. Norint gauti tokias atostogas, reikia rimtų priežasčių ir įrodymų.

Be to, bankai gali pasiūlyti klientui kitas pagalbos galimybes. Pavyzdžiui, gali būti sumažintos palūkanos, padidintas paskolos terminas ir atitinkamai sumažinta mėnesinė įmoka. Tai leidžia bent iš dalies palengvinti kliento finansinę naštą ir taip sudėtingoje situacijoje.

Paskolos atidėjimo gavimo tvarka

Norint gauti atidėtą dabartinės paskolos mokėjimą, paprasto žodinio prašymo bankui neužtenka. Ši procedūra turi tam tikrą seką. Paskolos gavėjas, norintis atidėti mokėjimą, privalo:

1. surašyti bankui adresuotą prašymą dėl būtinybės gauti atidėtą mokėjimą;
2. prie prašymo pridėkite visus reikiamus patvirtinamuosius dokumentus (jų sąrašas priklauso nuo esamos situacijos ir aplinkybių, dėl kurių asmuo neturėjo galimybės grąžinti paskolą);
3. pateikti prašymą banko specialistui (geriau pasidaryti dokumento kopiją ir paprašyti filialo darbuotojo pažymėti, kad popieriai priimti; esant reikalui, šiuo dokumentu galima apskųsti teisme);
4. laukti atsakymo iš banko – jei sprendimas yra teigiamas, bankas paskelbia klientui naujas skolinimo sąlygas (jos gali būti keičiamos individualiai arba pagal sutarties sąlygas, jei yra tokia sąlyga);
5. pasirašyti skolos restruktūrizavimo sutartį ir gauti naują mėnesinių mokėjimų grafiką.

Labai svarbu ne tik teisingai surašyti prašymą atidėti, bet ir surinkti visą reikalingų dokumentų paketą. Pavyzdžiui, jei žmogus buvo atleistas iš darbo, jis gali pateikti savo darbo knygelę ir pažymą iš užimtumo centro apie registraciją. Sunkią ligą patvirtina atitinkamos pažymos iš gydymo įstaigų.

Bet kuris bankas yra suinteresuotas grąžinti paskolą, todėl ištikus rimtoms problemoms skolininko gyvenime, dažnai susitinkama pusiaukelėje, pasiūlant atidėtą mokėjimą ar kitus situacijos sprendimus.

Paskolos mokėjimo atidėjimaspaskolos sutartyje numatytas tam tikram laikotarpiui. Tai sąlyga, leidžianti paskolos gavėjui tam tikram laikui atidėti paskolos grąžinimą. Kas yra atidėtas mokėjimas ir kaip jį gauti, sužinosite iš mūsų straipsnio.

Kas yra paskolos mokėjimo atidėjimas?

Nenugalimos jėgos atveju paskolos gavėjas paskolos sutartyje gali turėti sąlygą dėl paskolos įmokų atidėjimo.

Bankai imasi šios priemonės siekdami pritraukti kuo daugiau klientų. Kai kuriais atvejais kredito įstaiga apsidraudžia ir leidžia atidėti paskolos mokėjimą tik tiems skolininkams, kurie turi laiduotoją.

Bet praktikoje pasitaiko situacijų, kai paskolos sutartyje nėra atidėjimo sąlygos, tačiau paskolos gavėjas vis tiek turi problemų grąžindamas paskolą. Kaip tokiu atveju būti?

Kaip atidėti paskolos mokėjimą?

Paprastai kredito įstaiga apgyvendina savo klientus ir suteikia atidėtą paskolos įmoką vienu iš šių būdų:

1. Kredito atostogos. Bankas tam tikram laikui įšaldo paskolos mokėjimus, įskaitant palūkanas. Ši parinktis naudojama itin retai, nes bankams neapsimoka patenkinti savo klientus pusiaukelėje nuostolingai.
2. Skolų restruktūrizavimas. Tai reiškia paskolos grąžinimo termino ilginimą mažinant mėnesinę įmoką. Šio sprendimo trūkumas yra tas, kad skolininkas turės mokėti daugiau palūkanų.
3. Mokėjimo grafiko keitimas – pavyzdžiui, mėnesinės įmokos pakeitimas ketvirtine.
4. Už paskolą bankas leidžia mokėti tik palūkanas, o pagrindinė suma sumokama vėliau.
5. Naudokite užstatą (jei jis buvo pagal sutartį) jį parduoti ir visiškai ar iš dalies sumokėti paskolą.

Bankas taip pat gali atsisakyti atidėti paskolos mokėjimus ir perduoti skolininko skolą išieškojimo agentūrai. Tačiau skolininkas taip pat turi teisę ginti savo interesus ne tik policijoje, prokuratūroje, bet ir teisme.

Kaip gauti paskolos atidėjimą?

Paskolos nemokėjimas gali būti arba neautorizuotas (skolininkas neįneša reikiamos įmokos sumos į sąskaitą) arba teisėtas – banko leidimu.

Paprastai kredito įstaiga duoda 2-5 dienas skolininkui sumokėti, jei jis pamiršo apie mėnesinę įmoką: piliečiui išsiunčiamas SMS pranešimas, kviečiantis apsilankyti banko skyriuje ir atlikti mokėjimą.

Paprastai už trumpą vėlavimą skolininkui gresia tik bauda arba, pavyzdžiui, kredito kortelės blokavimas. Tačiau jeigu paskola negrąžinama ilgesnį laiką, bankas turi teisę kreiptis į teismą.

Norint gauti paskolos atidėjimą, skolininkas turi atvykti į banką ir paaiškinti priežastis, kodėl laikinai negalės mokėti mėnesinių paskolos įmokų. Jei reikia, galite pateikti dokumentus, pagrindžiančius savo argumentus. Bankas, išnagrinėjęs situaciją, priima sprendimą suteikti ar atsisakyti suteikti atidėtą paskolos mokėjimą.

Kai kurie bankai atidėtą mokėjimą teikia kaip papildomą paslaugą, kuri teikiama sąžiningiems skolininkams. Apie jo gavimo sąlygas galite sužinoti banko biure arba jo svetainėje. Paprastai jūs turite užpildyti paraišką ir sumokėti mokestį. Tada bankas sudaro naują skolininko mokėjimo grafiką ir išsiunčia jam atitinkamą pranešimą.

Prašymas dėl paskolos mokėjimo atidėjimo (pavyzdys)

Norėdami gauti atidėtą paskolos mokėjimą, turite parašyti atitinkamą prašymą kredito įstaigai, adresuotą įgaliotam asmeniui. Kai kurie bankai turi tokių išrašų pavyzdžius. Jie pateikiami piliečiams jų prašymu.

Apsvarstysime situaciją, kai jums reikės patiems surašyti paraišką.

AB „XXX-Bank“ vadovui

Železnovas I. A.

iš Jegoro Dmitrijevičiaus Krestovo,

Nežinote savo teisių?

Prenumeruoti

gyvenantis adresu:

Maskva, Šv. Fedina, 1-1

tel. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ

pareiškimas

Prašau apsvarstyti galimybę atidėti pagal 2017-01-12 paskolos sutartį Nr.___.

Šiuo metu patiriu laikinų finansinių sunkumų, nes esu atleistas iš darbo dėl atleidimo iš darbo, skyrybų su žmona, moku kasmėnesines vaiko išlaikymo išmokas.

Prašau pranešti apie savo sprendimą raštu nurodytu adresu.

Taikymas:

1. Paskolos sutarties kopija.
2. Teismo sprendimas sumokėti alimentus.
3. Darbo knygos kopija su įrašu apie atleidimą.
4. Kiti dokumentai, kuriuos, pareiškėjo nuomone, būtina pridėti.

Dokumentą galima išsiųsti registruotu paštu su pranešimu arba nunešti į banką ranka. Jei paraišką perduosite banko darbuotojams, paprašykite jų ant jūsų kopijos uždėti priėmimo ženklą.

Jei bankas nesuteikia atidėjimo...

Skolininkas išsiuntė bankui prašymą atidėti terminą, o į jį atsakydamas gavo tokį atsakymą: „Pagal sudarytą paskolos sutartį paskolos gavėjas garantuoja savalaikį paskolos grąžinimą ir palūkanų mokėjimą bei atsako už tinkamą kredito sutarties įvykdymą. prievoles pagal Sutartį su visu jam priklausančiu turtu, už kurį negrąžinus paskolos gali būti nustatyta tvarka paimtas įkeistas turtas. Banko praktika nenumato galimybės atidėti paskolos suteikimą.

Jei nėra išeities ir pilietis negali sumokėti, bankas po tam tikro laiko kreipsis į teismą, reikalaudamas jam priklausančių pinigų.

Teismo posėdyje skolininkas pateikia visus dokumentus, patvirtinančius susirašinėjimą su banku su prašymais gauti įmokų planus. Kai kurie teismai kreipiasi į skolininką ir sumažina baudos dydį.

Yra ir kita galimybė – paskolos refinansavimas. Kai kurie bankai išduoda tikslinę paskolą – anksčiau paimtai paskolai grąžinti, tačiau mažesnėmis palūkanomis. Galite pasiimti šią paskolą ir sumokėti ankstesnę paskolą.

Ir galiausiai, jei paskolos sutartis buvo užtikrinta užstatu, galite reikalauti, kad užstatas būtų parduotas, o iš jo pardavimo gautos lėšos būtų skirtos pagrindinei paskolos sumai ir palūkanoms sumokėti.

Bankas, kaip ir skolininkai, nėra suinteresuotas kaupti paskolų skolas. Be to, bylinėjimosi ir santykių su klientais aiškinimo išlaidos gadina kredito įstaigos reputaciją. Štai kodėl daugelis bankų laikosi lojalumo sąžiningiems klientams politiką ir, atitinkamai kreipdamiesi, gali numatyti atidėtą paskolos mokėjimą.