Tihti ei anna pank laenu isegi keeldumise põhjust selgitamata. Seetõttu ei tea paljud laenuvõtjad, mida teha laenu heakskiitmiseks. See on kummaline, sest mida varem inimene end panga silmis parandab, seda varem võib temast saada selle täieõiguslik klient. Võib-olla heidab see artikkel valgust teie "puudujääkidele" panga silmis.

Halb krediidiajalugu

Siin on kõik selge. Mõned pangad võivad aga väikeste viivituste (näiteks kuni 5 päeva) suhtes silma kinni pigistada. Igal juhul on see vajalik.

Krediidiajaloo puudumine

Isegi kui te pole kunagi laenu taotlenud, võidakse teile keelduda. Põhjus on selles, et pangal puuduvad teie maksete ajaloo andmed, et analüüsida, kuidas maksate. Seega, kui muud kriteeriumid nõuetele ei vasta, keeldutakse laenu andmisest. Ja kui vastupidi ja isegi sissetulek seda võimaldab, võivad nad selle heaks kiita.

Krediidiajaloo loomiseks piisab selle võtmisest ja õigeaegsest tagastamisest.

Valmisolek laenu ennetähtaegselt tagasi maksta

Vastupidiselt mõne arvamusele, ennetähtaegne tagasimaksmine ei ole märk hea laenuvõtja , aga vastupidi. Pangale on kasulik saada maksetelt intressi ja ennetähtaegse tagasimaksmise korral vähendatakse need miinimumini. Jah, pankadel on võimalikud programmid ennetähtaegne tagasimaksmine, kuid lepingus on märgitud hetk, milleni seda teha ei saa (näiteks mitte varem kui 1 aasta möödudes). Samuti määravad pangad tavaliselt ennetähtaegse tagasimaksmise eest vahendustasu.

Kui te ei suuda maksta mitut laenu või isegi ühte,.

Tegevuslaenud

Olemasolevatest laenudest keeldumine on panga hinnangul seotud tõenäolise suutmatusega neid kõiki maksta. Oleneb laenuvõtja sissetulekust: kui sellest ei piisa isegi olemasolevate võlgade tasumiseks, siis pole vaja teie jaoks olukorda veelgi raskendada. Paljud ju võtavad laenu, et eelmine tasuda ja nii läheb tsüklitena.

Ebapiisav sissetulek

Kui igakuised maksed laenul üle poole igakuisest sissetulekust, laenu ei anta. Kell hüpoteeklaen Maksevõime arvutamisel võetakse arvesse pere kogutulu, kuna reeglina on abikaasad hüpoteegi kaaslaenuvõtjad.

Väike töökogemus

Nõuded minimaalsele tööstaažile viimasel töökohal on erinevad: mõni vajab 4 või 6 kuud, teine ​​vähemalt 1 aasta. Panga loogika on siin lihtne: mida pikem on staaž viimasel töökohal, seda tõenäolisem on, et laenuvõtja jätkab seal ja edasi töötamist, saades palka, millega ta laenu tagasi maksab. Kuid juhtub ka seda, et minimaalne tööstaaž on piisav, kuid töökohavahetus on sage (näiteks 2 aasta jooksul vahetas laenuvõtja 4 töökohta, kuid töötas igal pool kuus kuud). Sel juhul pank riske ei võta.

Vanus

Alustame õpilastest. Kõik pangad ei väljasta laenu alates 21. eluaastast ja pealegi alates 18. eluaastast (tavaliselt 23-24-aastased). Selle põhjuseks on maksevõime, kuna kõik selles vanuses ei tööta ja suure tõenäosusega ajateenistusse kutsumine, mille tõttu muutub tagasimaksmine ajateenistuse eest võimatuks.

Alates 18. eluaastast saab näiteks sõlmida ostetud kinnisvara pandiga hüpoteegi, mis on pangaraha tagastamise tagatis. Samas vanuses saab välja teha mõned ja.

Pensionäride või pensionile jäävate inimeste puhul on oluline teada, et laenu täieliku tagasimaksmise (st viimase makse tegemise) ajal ei tohiks laenuvõtja vanus ületada teatud panga seatud latti ( 65–75 aastat). Seega, kui vanusega on probleeme, tuleb laenu võtta lühemaks perioodiks.

Valeandmed või võltsitud dokumendid

Pangad täiustavad pidevalt oma tulevaste laenuvõtjate kontrollimise meetodeid, mistõttu paljastavad nad tõenäoliselt võltsitud dokumente või valeteavet. Ja muide, ei saa mitte ainult keelduda laenu andmisest, vaid ka pettuse artikli alusel kohtu alla anda. See hõlmab ka juhtumeid, kus inimene jätab enda kohta erinevat teavet erinevad pangad.

Süüdimõistmine ja muud kuriteod

Kui süüdimõistvat kohtuotsust pole veel eemaldatud, siis kindlasti keeldun laenu andmisest. Samuti keeldutakse majandusartiklite alusel süüdimõistvate otsuste tegemisest. Nad võivad keelduda haldussüüdistustest ja isegi politseisse sõitmisest.

"Denominatsioonid"

Nad on "nominaalsed direktorid", nad on ka "nominaalsed asutajad". Need on inimesed, kelle peal on registreeritud kümneid ettevõtteid, kuid tegelikult nad neid ei juhi. Pangad peavad selliste "nimiväärtuste" nimekirja ega väljasta neile kunagi laenu.

Vaimselt ebaterved inimesed

Asi on selles, et sellised inimesed võivad öelda, et nad kirjutasid laenulepingule alla hullumeelselt, nii et kohus võib sellise lepingu kehtetuks tunnistada.

Lauatelefoni pole

Mõned pangad lisavad laenuvõtja nõuete hulka statsionaarse vahendi olemasolu kodutelefon. Seega saab pank aru, et inimesel on alaline elukoht, et teada, kust seda otsida maksete lõpetamise või hilinemise korral.

Karmim nõue on fikseeritud töötelefoni olemasolu. Igas normaalses organisatsioonis peaks ju olema vähemalt üks lauatelefon. Kui ei, siis on see vähemalt kahtlane.

Töötage IP-s

Pank võib laenu andmisest keelduda töötamise tõttu üksikettevõtja, niivõrd kui IP sulgemise oht on suurem kui JSC-l või LLC-l. Seda nõuet ei ole alati lihttekstina sõnastatud, seega peate tähelepanu pöörama joonealustele märkustele ja väikesele kirjale.

Kahtlane firma

Lisaks laenuvõtja analüüsimisele analüüsib pank ka organisatsiooni, milles ta töötab. Ja kui tal on kahtlane maine või ta ei ole kõige paremas rahalises seisus, võivad töötajad jääda ilma palgata või tööta.

Oma äri

Kui ettevõtte omanik soovib endale (ehk eraisikuna) laenu võtta, on pangad ettevaatlikud, arvates, et tegelikult võib see raha minna ettevõtte vajadustele. Sellistel juhtudel on parem võtta mittesihtmärki tarbijakrediit.

küsitav staatus

Näiteks kui laenuvõtja märgib, et töötab juhina, palgaga 150 000 rubla, samas kui turu keskmine palk on 50 000 rubla, tekib pangal kahtlusi mitte niivõrd inimese, kuivõrd selle organisatsiooni tegevuse suhtes, kus ta töötab. töötab. Võimalik, et see palk ei kesta kaua ja võib langeda turu keskmisele, mis mõjutab laenumakseid.

Vale laenu eesmärk

Arvestades eelmist ettevõtlust käsitlevat lõiku, on oluline mõista, et kui laenuvõtja soovib laenu võtta konkreetseks otstarbeks (remondiks, puhkuseks, äritegevuseks), peate taotlema konkreetset laenuprogrammi. Näiteks, ei ole võimalik võtta tarbimislaenu ettevõtluse või auto alustamiseks. Selleks on olemas sobivad sihtprogrammid (antud juhul “ärilaen” ja “autolaen”). Pankadel on isegi erilaenud kodumasinate, mööbli, telefonide, arvutite ja muu jaoks. Ja erinevate majapidamisvajaduste jaoks on lihtsam väljastada sama mittesihtotstarbelist laenu.

Teiste pankade keeldumised

Kui keeldutakse vähemalt 2-3 pangast, mõtleb järgmine pank selle peale: võib-olla nad ei keeldunud asjata. Ja kaks korda mõtlemata teeb sama

Välimus

Ebaesinduslik välimus (määrdunud riided, tätoveeringud avatud kehapiirkondadel, halb lõhn) võib olla piisav põhjus laenu andmisest keeldumiseks. Eriti kui inimene märkis hea positsiooni ja kõrge tase tulu.

Käitumine

Liikuv pilk, hammustavad huuled, värisevad sõrmed ja põlved - kõik see tekitab kahtlust, et inimene kas ei kavatse anda laenatud vahendid, või miski ei räägi laenu eesmärgist.

Ikka keelduvad. Miks?

Vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustikule ei ole pank kohustatud laenu andma ega teatama keeldumise põhjusest.

Videol on paar huvitavat punkti, mille tõttu ei pruugi nad ka au anda:

Kui eeltoodud laenu väljastamisest keeldumise põhjused Sinu kohta ei kehti, aga laenu siiski ei anna, on mõttekas otsida professionaalset abi laenumaakleritelt, aga ka vigade korral.

Lisaks laenudele võite võtta või leida erainvestori.

Vaatamata sellele, et enamik panku teeb aktiivselt kampaaniat erinevate vajaduste rahuldamiseks võetud laenude kaudu uute klientide meelitamiseks, ei anna nad raha kõigile. Ja selleks on palju põhjuseid.

Ja kui kandideerite soodustingimused laenu saamine, siis suureneb keeldumise tõenäosus. Miks? Räägime sellest selles artiklis ja anname ka mõned nõuanded neile, kes soovivad alati mistahes eesmärgil pangalaenu saada.

Põhinõuded laenu saamiseks

Enne pangast laenu-, tarbimis-, hüpoteeklaenu või autolaenu taotlemist uurige hoolikalt kõiki panga nõuete punkte:

1. Panga standardnõuete esimene punkt on Vene Föderatsiooni kodakondsus.
2. Potentsiaalse kliendi majutamine piirkonnas, kus krediidiasutus asub.
   Kui elate piirkonnas, mis ei kuulu panga järelevalve alla, siis suure tõenäosusega keeldutakse.
3. Laenuvõtja vanus on laenulepingu lõppemise kuupäeval 21 kuni 70 aastat. Ja kui sa oled sisse lülitatud Sel hetkel Kui oled saanud vaid 20 aastat ja 11 kuud vanaks, pead ootama täpselt kuu aega, et saaksid pangast laenu taotleda. Fakt on see, et igal endast lugupidaval pangal on punktiarvestus arvutiprogramm. Selle programmi abil läbib tulevase kliendi “skaneerimise” esimene etapp.Ja kui sa ei ole taotluse esitamise kuupäeval veel 21-aastane, lükkab programm sind kohe laenukandidaadina tagasi, kuna ei vasta. panga nõuded. Tegelikkuses eelistavad pangad tegeleda 25–50-aastaste laenuvõtjatega, kes on kõige töövõimelisem ja terve elanikkonna kategooria.
4. Kogu töökogemus ei tohiks olla väiksem kui 1 aasta ja viimasel töökohal - 3-6 kuud.
5. Pankade põhinõue on potentsiaalse kliendi maksevõime. Näiteks VTB 24 pank nõuab seda igakuine tase laenuvõtja oli vähemalt 20 tuhat rubla ning moskvalastele ja piirkonna elanikele - mitte vähem kui 30 tuhat rubla.

Hindamisprogramm tuvastab ja lükkab tagasi kõik esitatud nõuetele mittevastavuse.

Miks pank ilma selgitusteta keeldub

Pangad selgitavad keeldumise põhjust harva ja kui nad sellisele toimingule moosivad, viitavad nad sageli täiesti valele, tõesele põhjusele, mis nende otsuseks oli.

Kontrollimise esimeses etapis on pangad tarbimislaenust keeldumisel mitu põhjust:

1. Deklareeritud teabe usaldusväärsus. Kogu küsimustikus näidatud teave tegeliku sissetuleku, töökoha, omandiõiguse jms kohta on panga poolt hõlpsasti kontrollitav. Seetõttu soovitame teil oma andmeid valeandmetega mitte ilustada. Esiteks. Teile keeldutakse kohe laenu andmast ja teiseks võib see teie CI pikaks ajaks rikkuda.
2. Teie CI seisund on üks populaarsemaid tagasilükkamise põhjuseid. CI loetleb kõik teie suhted pankadega viimase 15 aasta jooksul. Dokumendis fikseeritakse vähimgi viga lepinguliste kohustuste täitmisel (võlgnevus üle 2 kuu). Pangad ei taha tegeleda mittevajalike ja distsiplineerimata klientidega ning keelduvad neile alati. See puudutab juhtumeid, kus klient soovib saada laenu talle väga soodsatel tingimustel.

Seetõttu tuleb võetud laenu teenindamise eest vastutust võtta ülimalt vastutustundlikult, et mitte lasta end hiljem selle küsimusega piinata. Võite loota ebasoodsa laenuga, kus neid on üle kõrge huvi ja vahendustasud, milles pank on oma tagasimaksmata jätmise võimalikud riskid juba ette näinud. Kuid kas tasub sellist koormat enda peale võtta?

Muidugi, kui te ei tunne endas vigu ja teile keeldutakse kõigis pankades laenu andmast, kontrollige oma CI-d ise, kui viivitusi pole. Juhtumeid, kui vead tekivad panga või CB süül, on palju. Iga katseobjekti jaoks määrab arvutiprogramm vastavad punktid. Kui testi lõpus osutusid hinded lubatust väiksemaks, järgneb negatiivne otsus.

Ja isegi kui puuduvate punktide põhjuseks on vaid sinu perekonnaseis, näiteks oled vallaline või sul on üle 3 ülalpeetava lapse, siis pank sulle laenu ei anna.

Kui punktiarvestuse arvutiprogramm on paljastanud teie mittevastavuse panga nõuetele, järgneb tõenäoliselt keeldumine, ilma et pank selgitaks selle tegelikke põhjuseid. Nad ütlevad teile lihtsalt: "Kahjuks ei läbinud te punktisüsteemi testi."

Levinumad ettekäänded taotluse tagasilükkamiseks

Esiteks on pankade jaoks oluline teie maksevõime tase.

Seetõttu on taotluse tagasilükkamise kõige levinumad põhjused järgmised:

1. Teie sissetulekute tegelik tase. Just see teave on panga maksejõuetuse sagedane põhjus. Võlakoormus ei tohiks ületada 50% teie kogutulust, kuid pangad optimeerivad selle piiri sageli 30% peale. Kui näiteks teie igakuine sissetulek on 20 tuhat rubla, ning Sinu avalduse alusel panga poolt arvutatud igakuised laenumaksed on suuremad kui pangas aktsepteeritud maksimaalne lubatud protsent – ​​järgneb kategooriline keeldumine.
2. Teilt keeldutakse, kui te mingil põhjusel töötõendit ei esita.
3. Tööalane konkurentsivõime. Kui oled hetkel töötu või kogu töökogemus ei vasta panga nõuetele. Keeldumise põhjuseks on ka sage töökohavahetus.
4. Sageli keelduvad pangad siseministeeriumi pensionäridele laenu andmast, kuna politseitöö on eluohtlik.

   Ohtlikud ametid hõlmavad tööd:

   • Kaitseministeerium;
   • turva- ja tuletõrjeteenistused.

   Selliseid laenuvõtjaid ähvardab ju pidevalt invaliidsus või isegi surm, misjärel saab pank materiaalset kahju. Aga kui selline laenuvõtja on nõus tervise- ja elukindlustuslepingu sõlmima, siis probleem kaob.

5. Keeldumise saavad ka need, kellel on taotlemata elukutse, kuna erinevatel põhjustel töö kaotamise korral on uue leidmine keeruline või võimatu, mis on pangale vastuvõetamatu.
6. Laenusaajale ei kuulu kinnisvara, nagu korterid, suvilad, autod või maatükk- kõik, mis vääramatu jõu sündmuse ja laenuvõla tasumata jätmise korral võib olla likviidne.
7. teie kulud. Pank ei kontrolli mitte ainult teie kasumlikkust, vaid ka jooksvaid igakuiseid kulusid. Ka selliseid mitteilmseid kulutusi arvestatakse nagu vallasasja ülalpidamine ja Kinnisvara, eelseisvad ravikulud jne. Pidage seda meeles.

Miks keelduvad pangad hea krediidiajalooga laenu andmast?

Kui olete hea CI omanik, kuid pangad keelduvad teile ikkagi laenu väljastamast, on sellel mitu põhjust, nimelt:

1. Suur laenukoormus. Näiteks kasutate mitut krediitkaarti või teil on teises pangas avatud laen. Ja isegi kui te ei kasuta sularahas alates krediitkaardid, ja nende limiit on suur – saate neid igal ajal kasutada ja pank seda ei välista.
2. Kui märkisite laenu võtmise "vale" eesmärgi. Mida see tähendab? Kuigi panga kuulutuses on näha, et laenu antakse mis tahes eesmärgil, kuid see pole päris tõsi. Näiteks keeldutakse teile täielikult teises pangas varem võetud laenu tagasimaksmisest või oma ettevõtte avamisest, otsus on samuti suur küsimus, kuna selleks on ka teist tüüpi laene, millel on erinev dokumentide pakett.
3. Kontrollimisel selgub, et teie sugulasel on halb CI. Võimalik, et pank liigitab teid ebausaldusväärsete laenuvõtjate hulka.
4. Kui laenusaaja on meessoost ja sõjaväetunnistusel või registreerimistunnistusel puudub märge ajateenistuse edasilükkamise kohta. Sel juhul saab 2-3 aastat Isamaa kaitsmisega tegeleda, aga kas pangal on seda vaja?
5. Kui teil pole kodust lauatelefoni või olete varem karistatud, järgneb keeldumine isegi siis, kui see süüdimõistmine on ammu kadunud.
6. Riskitsoonis on ja, põhjus on kirjeldatud eespool.

Sageli on keeldumise põhjuseks tavaline inimlik hooletus, nn panga viga. Mõelge mõnele näitele konkreetsetest pankadest, VTB 24 ja Sberbank. VTB 24 keeldub laenu andmisest mitmel põhjusel, millest peamine on potentsiaalse kliendi halva CI olemasolu.

Tagasilükkamise saavad ka kliendid, kes on esitanud puuduliku dokumendipaketi, samuti ebastabiilse või madala sissetulekuga kliendid. Sagedaste keeldumise põhjuste hulgas selles pangas on enda kohta valeandmete esitamine ja isegi fiktiivsete dokumentide esitamine.

Näiteks ostavad kliendid sageli 2-NDFL-vormingus "võltsitud" sertifikaati, mis näitab pumbatud sissetulekut. Sellist infot kontrollib panga turvateenistus väga kiiresti – helistades ankeedis märgitud töökoha raamatupidamisse või läbi maksuteenus küsides palgalt tasutud maksude summa kohta.

Dokumentide võltsimise korral kantakse teave selliste potentsiaalsete laenuvõtjate kohta musta nimekirja, pärast mida pole võimalik ühestki pangast laenu võtta. Laenuvõtja peab proovima taotleda laenu Interneti kaudu või erinevatest rahaloomeasutustest. Selliste toimingute tasuvusest enam ei räägita. Lisaks on oht vastata seaduse ees dokumentide võltsimise eest ().

Keeldumiseks võib osutuda ka tagatiseks mõeldud vara ebapiisav likviidväärtus.

Kui Sberbank keeldus laenu andmast palgaarvestuse klient, see tähendab, et teil on:

• ebapiisav sissetulekute tase;
• lühike töökogemus;
• sul on võlakirjad teiste pankade antud laenudelt.

Tihti keeldub Sberbank laenu andmast korratu välimusega inimestele, kellel on selge sõltuvus alkoholi või narkootikumide tarvitamisest, mis aga ei viita tema vastutusele ja edule.

Üks keeldumise varjatud põhjustest võib olla varasem. Lõppude lõpuks loodab pank oma klientidele laenu pakkudes saada kogunenud intresside kujul kasumit ja lepingu ennetähtaegne lõpetamine jätab asutuse ilma planeeritud tuludest.

kui ajalugu pole

Pangad on alati ettevaatlikud potentsiaalsete klientide suhtes, kellel pole CI-d. Pank kontrollib selliseid teemasid eriti hoolikalt ja põhjalikult. Pank võib nõuda isegi maksekviitungeid kommunaalteenused potentsiaalse kliendi hoolsuse kontrollimiseks. Oluline on ka pangatoote tüüp.

Näiteks kui klient soovib ostuks laenu võtta kodumasinad, siis enamikul juhtudel pangad CBI teenuseid ei kasuta.

Kliendile koostatakse detailne toimik näiteks hüpoteegi taotlemisel. Siin on palju raha ette nähtud pikaks ajaks, seega tehakse pankade otsus eriti hoolikalt. Kuid sageli ei julgeta selliste klientidega koostööd teha.

kindlustuse puudumine

Mis tahes tüüpi laenu taotlemisel lisavad pangad lepingusse eriklausli, mis ütleb, et:

5 tööpäeva jooksul alates laenulepingu sõlmimise päevast tuleb kliendil tuua panka kindlustuspoliis ning elu- ja ravikindlustusleping.

Dokument peab olema juriidiliselt kehtiv kogu laenulepingu kehtivusaja jooksul ning saaja peab olema pank, kes raha välja laenab. 2. osa kohaselt loetakse panga sellised tegevused aga tühiseks või ebaseaduslikuks. Lisaks rikuvad nad tarbijakaitseseadust:

(suurendamiseks klõpsake)

Erandiks on juhud, kui me räägime tagatisobjekti kindlustamise kohta. Põhineb kohtupraktika selline panga otsus on lubatud, kuna siin räägime vara säilimisest ja võlausaldaja enda finantsstabiilsusest vastavalt punktile 2.

Tarbimislaenu taotledes on sul loomulikult õigus keelduda pangale kindlustuse sõlmimisest, viidata seaduse paragrahvile, kuid sellisel juhul keeldutakse suure tõenäosusega laenulepingu sõlmimisest. Laenu andmisest keeldumise motiveerimiseks toob pank välja sadu põhjuseid.

Pangajuhtide vaikival korraldusel tuleb sõlmida 95% kõigist lepingutest kohustuslik kindlustus potentsiaalse kliendi elu ja tervis.

Kuidas teada saada, miks keelduti

Kahjuks on pangad seadusega vabastatud võimalikele laenuvõtjatele laenu andmisest keeldumise kohta igasuguste selgituste andmisest ().

Kuid CI büroo säilitab sellist teavet 15 aastat. BKI-lt kirjalikult teavet küsides saate teavet keeldumise tegeliku põhjuse kohta. Kui taotlete esimest korda, väljastatakse selline teave tasuta, kuid uuesti taotledes on päringu summa võrdne alates 50 rubla. kuni 1200 rubla.

Pankade keeldumisel on objektiivsed põhjused, mida te ei saa kuidagi mõjutada.

Näiteks keelduti teile andmast järgmistel põhjustel:

• karistusregister;
• suur laenukoormus;
• kui teil on 3 või enam ülalpeetavat, sealhulgas alaealised lapsed ja puudega vanemad;
• sissetulekute puudumine jne.

Kuid kui keeldumise põhjuseks on teie CI-s leiduv negatiivne teave, võite proovida selle parandada. Selleks tuleb võimalikult sageli võtta lühiajalisi tarbimislaene ja need heauskselt tagasi maksta. Mõne aja pärast on lugu positiivne.

Saate CI-d parandada isegi midagi tegemata. Selleks ei pea lihtsalt 15 aastaks laenu võtma. Selle aja möödudes saate seda nullist alustada. Et CI-d kohe alguses ära ei rikuks, ei soovita me esimese laenuna võtta hüpoteeklaenu. Neile, kellel CI puudub, keelduvad pangad hüpoteegi andmisest. Nad vajavad kohusetundlikke ja "lahingus proovinud" kliente.

Seega, et mitte hiljem selle pärast muretseda: uurige hoolikalt panga maksejõuetuse peamisi põhjuseid ja järgige meie nõuandeid. Parem on õppida kellegi teise vigadest, kui hiljem enda omasid parandada.

Video: Miks pank keeldub laenu andmast? finantskirjaoskus.

Hea töö, "valge" palk ja positiivne krediidiajalugu ikka ei garanteeri 100% laenu laekumist. Mõnikord keelduvad pangad laenu andmast isegi kõige usaldusväärsematele klientidele. Seetõttu imestavad ausad laenuvõtjad siiralt, miks neile laenu andmisest keeldutakse, sest kõik panga nõuded on täidetud. Kui teile laenu andmisest keeldutakse, võivad põhjused olla täiesti erinevad:

• Laenuvõtja halb krediidiajalugu on kõige levinum tagasilükkamise põhjus. Mõned pangandusorganisatsioonid pigistavad väikeste viivituste ja hilinenud maksete ees silma kinni, väljastades laenu väga suure protsendiga, kuid valdav enamus panku ei anna kunagi laenu laenuvõtjale, kellel on halb CI. Põhjus laenu keeldumine võib olla ka krediidiajaloo puudumine. Kui laenuvõtja pole kunagi laenu või mikrolaenu võtnud, võidakse teda pidada ebausaldusväärseks.
• Laenuvõtja ei vasta panga nõuetele. Peamiste nõuetena seavad pangad välja teatud vanuse, staaži viimasel töökohal, samuti palgataseme ja soovitused töölt. Kui te ei vasta vähemalt ühele neist kriteeriumidest, keeldub pank laenu andmast.
• Tasumata laenud. Kui laenuvõtjal on 1, 2 või 3 tasumata laenu, kuid ta tasub need õigel ajal, võib pank ka keelduda laenu väljastamisest, arvates, et laenuvõtja ei tule oma võlakohustustega toime. Olulist rolli mängib antud juhul töötasu suurus, kui see suudab katta veel ühe laenu jäägiga elatusraha, siis laenu suure tõenäosusega väljastatakse.
• Must nimekiri. Pankadel on laenuvõtjate nn "must nimekiri", mida nad meelsasti omavahel jagavad. Kui teil on uimega ebameeldivaid juhtumeid olnud. asutus, kust laenu võtsid, võid kindel olla, et saad sinna. Samuti on mustas nimekirjas inimesed, kes üritasid laenu võtta pettusega, kasutades võltsitud tõendeid või muid dokumente jne. Kui olete mõne panga musta nimekirja sattunud, ei saa teile tõenäoliselt kunagi laenu.
• Laenu summa ja tähtaeg. Nii kummaline kui see ka ei tundu, on määrava tähtsusega ka laenusumma. Pangad uurivad kliendi laenukoormust, võttes arvesse nende hüvitiste väljavõtmise plaane. Kui kuumakse Laen on 40-60% laenuvõtja kuupalgast, tõenäoliselt keeldutakse talle laenu andmast. Kui laenusumma on väike ja laenuvõtja kinnitatud palgaga saab ta laenu tasuda paari kuuga, võidakse ka keelduda. Sellistest laenudest on ju peaaegu võimatu kasumit teenida. Kuidas pikemaajaline, teemad rohkem raha pank hakkab tööle.
• Laenu taotlemine mitmest pangast korraga. Kui olete esitanud avalduse korraga mitmele pangale, siis arvestage, et sellekohane teave ilmub CBI-s ja pank saab sellest kindlasti teada. Sel juhul võidakse teile laenu andmisest keelduda, eeldades, et teil on rahalisi probleeme.
• Välimus laenuvõtja ja käitumine intervjuu ajal. Isegi kui teie dokumendid on korras, vastate kõigile panga nõuetele ja tõite palgatõendi, võidakse teile ikkagi keelduda. Põhjuseks esitlematu välimus, alkoholi- või narkojoove, närvilisus pangajuhiga suheldes.

Krediidikonsultant hindab laenuvõtja välimust, käitumist ja seab teatud staatuse, mis vastab tema isiklikele kaalutlustele kliendi suhtes. Üks linnuke võib ausa inimese laenust ilma jätta või vastupidi. Mitte viimast rolli mängib nähtavate tätoveeringute olemasolu.

Sberbank - keeldus laenu andmast. Kust saada laenu?

Sberbank keeldus laenu andmast, mida teha, mida teha? Sarnaste küsimustega teemasid leidub paljudes foorumites. Laenuvõtjaid huvitab, miks Sberbank laenu andmisest keeldus, kuid sellele küsimusele pole täpset vastust. Selles pangas on klientidele väga karmid nõuded, siin on laenu saamine üsna problemaatiline isegi eeskujulikule positiivse krediidiajaloo ja kõrge palgatunnistusega laenuvõtjatele. Ainus õige otsus sellises olukorras oleks taotleda laenu teisest pangast, sest neid on palju. Kui kahtlete oma krediidiajaloo osas ja soovite seda kontrollida, saate tellida krediidiaruande Internetist

Hankige oma krediidiajalugu Internetis

Mulle keelduti laenu andmast, mida ma peaksin tegema?

Kui olete kõikjal krediit keelatud proovige oma krediidiajalugu parandada. Seda saab teha Platiza MFI mikrolaenude abil. Peate võtma ja tagasi maksma paar väikest laenu.

Siin on nõuded laenuvõtjatele märksa tagasihoidlikumad kui pankades ning lühiajalise laenu saab pea igaüks. Kindlasti ilmub Sinu krediidiajalukku info paari õigel ajal tagastatud mikrokrediidi kohta, mis seda kahtlemata parandab. Seda ei tehta ühe päevaga, vaid võite loota laenu saamisele tulevikus.

Kui vajate väike kogus raha ja pangad keeldusid, saate laenu võtta samas mikrokrediidiorganisatsioonis. Teile saab anda laenu kuni 80 000 rubla perioodiks kuni 1 aasta. Alternatiivne lahendus oleks pöörduda erainvestorite poole.

Kui sellised võimalused teile ei sobi ja soovite pangandusorganisatsioonilt laenu saada, on parem võtta ühendust teatud pankadega, kus väljastamise protsent on kõrgeim ja nõuded laenuvõtjatele on minimaalsed.

Teine võimalus on võtta ühendust laenumaakleriga, kes saab aidata laenu saamisel või öelda, mis laenu saamist takistab.

Allpool on usaldusväärsete maaklerite kuulutused

Pangad, kes keelduvad laenu andmast

Panku, kes laenu andmisest ei keeldu, pole olemas, on panku, kes on klientidele väga lojaalsed ja väljastavad väikelaenud probleemsed laenuvõtjad väga kõrgete intressimääradega. Kõrge intress õigustab kõiki riske.

Näiteks saate RosGosstrakhBankis laenu saada ilma krediidiajaloota, Ida ekspress pank, Tinkoff, Russian Standard ja Probusinessbank. Üsna lojaalsed tingimused laenuvõtjale ja renessanss

Sularahalaenu taotlus RenCreditis

Kui teil on halb krediidiajalugu ja suured pangad krediit keelatud, pöörduge abi saamiseks KB "Let's go" poole. Selle organisatsiooni eripära seisneb laenu ebatavalises kujunduses. Puudub punktiarvestus (arvutiprogramm), mis otsustab anda või mitte anda. Siin otsustab kõik elav inimene, teid teenindav krediidikonsultant. Loomulikult kontrollitakse siin CI-d, kuid kui olete veendunud, et tagastate tõesti kõik, saate laenu ilma probleemideta.

Sarnane skeem töötab ka Probusinessbankis, mis väidetavalt laenab usaldusele. Loomulikult on need kõik muinasjutud, kuid heakskiidu protsent on siin väga kõrge. Vaatamata viivitustele ja tasumata laenude olemasolule saate väikelaenu kuni 100-150 tuhat rubla.

Kui töötate mainekal töökohal, teil on positiivne krediidiajalugu ja saate ametlikku palka, ei anna see põhjust arvata, et teile laenu ei jäeta.

Mõnel juhul keeldub pank ka usaldusväärsetest klientidest. Kliendi avaldusele eitava vastuse andmisel ei ole krediidiasutus kohustatud keeldumise põhjust märkima.

Seetõttu ei saa inimesed aru, miks neile laenu ei antud, kuna see vastab kõigile nõuetele. Mõtle, mida teha, kui pangad keelduvad laenu andmast ilma nähtava põhjuseta.

Laenust keeldumise peamised põhjused

Täpset põhjust, miks laenu andmisest keelduti, on võimatu nimetada, see on individuaalne. Kuigi võite nimetada peamised põhjused, miks pank keeldub laenu väljastamast.

Vanus

Mõned pangad väidavad, et annavad laenu üle 18-aastastele isikutele, kuid tegelikult nad sellega ei kiirusta.

Seletus on lihtne: selles vanuses inimestel ei ole veel stabiilsust ja ametlik töötamine. Ja teenistusse võib kutsuda ka mehi enne teatud vanust.

Kas pank võib keelduda laenu andmast inimesele, kes on juba 18?

Jah, seda juhtub, nii on noortel lihtsam tagatisel või kaaslaenajal laenu saada.

Halb krediidiajalugu

Kui klient taotles varem laenu ega teinud õigeaegselt makseid, siis tõenäoliselt laenu ei anta.

Samuti võidakse teile laenu andmisest keelduda krediidiajaloo puudumise tõttu. Kui krediidiajalugu pole ja inimene soovib laenata korralikku summat, siis üsna sageli pangad keelduvad.

Sel juhul ei tea pank, kui vastutustundlik see klient on ja kas ta suudab laenu õigel ajal tagasi maksta. Inimesed, kes pole kunagi laenu võtnud, peaksid alustama mitte väga suurtest summadest.

Nüüd leiate palju reklaame, mis pakuvad võltsitud dokumentide koostamist. Laenaja saab kätte tööraamat ja sissetulekut tõendav dokument.

madal sissetulek

Kui peate oma sissetulekuid suureks, kasutage kindlasti laenukalkulaator. Erinevatel pankadel on erinevad arvutusmeetodid.

Kuigi on üldine: pank ei kinnita kunagi laenu, kui maksesumma ületab poole inimese kuu sissetulekust, ilma kohustuslikud maksed.

Ärge unustage võtta arvesse muude laenude olemasolu, ülalpeetavate olemasolu, teie eluaseme kategooriat (seda saab rentida või see võib olla teie enda oma - esimesel juhul kulutab pere veelgi rohkem).

Tegevuslaenud

Enamik laenuandjaid ei pea vastuvõetavaks rohkem kui 3 või 4 korraga avatud laenu. Paljude pankade jaoks on äritegevus ebausaldusväärne sissetulekuallikas.

Seetõttu kuuluvad inimesed, kes töötavad füüsilisest isikust ettevõtjas või on füüsilisest isikust ettevõtjad, nende klientide kategooriasse, kellel on väga suur risk sissetulekust ilma jääda.

Kehtetud andmed

Peaaegu iga krediidiasutus nõuab lauatelefoni tööl või kodus. Nende puudumisel võivad nad keelduda ka laenu väljastamisest. Selle vältimiseks valmistage telefoninumbrid eelnevalt ette.

Saate esitada sõprade, tööandja, raamatupidamisosakonna telefoninumbri. Väga sageli keeldutakse laenu andmast neile, kellel on kriminaalkaristus.

Isegi need, kellel on see pikka aega eemaldatud, kannatavad selle all. Vaid üksikutel juhtudel ei pööra pangad tähelepanu kodumaiste kuritegude või tingimisi süüdimõistvatele kohtuotsustele.

Inimesed jätavad erinevatesse pankadesse erinevad andmed oma sissetulekute ja töökoha kohta. Pangatöötajad võrdlevad taotlusi kontrollides neid taotlustega, mille esitasite teise panka. Lisaks kajastuvad kõik kliendi taotlused ja keeldumised talle raha väljastada. Sellist laenuvõtjat peetakse ebausaldusväärseks.

Muud põhjused

On Go tegur ja Stop tegur. Peatusfaktor on teave kliendi kohta, mis viib laenu väljastamisest keeldumiseni. See võib hõlmata järgmist:

• krediidiajaloo puudumine;
• Suur hulk tõrkeid teistes pankades;
• Välimus (enne panka minekut tee ennast korda, muidu võidakse määrata madal sotsiaalne staatus);
• laenu saamine kahtlases keskkonnas (kui laenusaajaga tulid kaasa kõrvalised kahtlased isikud);
• Varasemate laenude ennetähtaegne tagasimaksmine (pankadele on see kahjumlik, nad ei saa sellega teenida ja seetõttu ei meeldi sellised kliendid);
• Tasumata laenud mikrofinantseerimisasutustes (andmeid säilitatakse krediidiajaloo büroos).

Ja veel üks põhjus, miks laenu andmisest keeldutakse, on ebasoodne laenutoode. Väga sageli on auto laenu saamine 5–8% aastas ebareaalne, kuid 15% juures on see täiesti reaalne.

Mis on Go Factor?

See on teave kliendi kohta, mis aitab vastuvõtmisele kaasa positiivne otsus arvel. See sisaldab:

1. Alaline elamine vähemalt 5 aastat;
2. Hea krediidiajalugu;
3. Prestiižne elukutse;
4. olete vähemalt 30-aastane ja mitte vanem kui 50-aastane;
5. Majutus prestiižses linnaosas;
6. olete abielus ja teil on lapsed;
7. Hea palk, dokumenteeritud. See on eriti oluline, kui soovite võtta hüpoteeklaenu.

Pärast kõigi nende andmete saamist uurib pank klienti, iga tema omaduse eest loeb ta punkte, arvutab need välja ja teeb laenuotsuse.

Miks laenu andmisest keelduti?

Kogu selle teabe saate teada pangast või erandmeetodil. Õige otsus oleks panka minna.

Seal saab töötajaga rääkida ja selgitada välja keeldumise põhjus. Kuigi selline teave ei ole kliendile alati kättesaadav, ei pruugita seda edastada. Näiteks Sberbank näitab alati põhjuse, miks laenu andmisest keelduti. Paljudes teistes pankades keeldumise põhjust ei helistata, nad lihtsalt teatavad oma otsusest.

Samas puudub meetod, kuidas saada teada, miks pangad laenu andmisest keelduvad. Laenuandja eelistab hoida seda teavet konfidentsiaalsena ja tal on seaduslik õigus.

Vastavalt Tsiviilkoodeks Venemaa Föderatsioon, 2. osa (26. jaanuar 1996, nr 14-F3), Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik Art. 21 (Laenu andmisest keeldumine). See tähendab, et pangal on õigus keelduda kliendile laenu väljastamisest ja mitte selgitada sellise otsuse põhjuseid.

Kui töötaja keeldumise põhjust ei esitanud või tal ei ole vajalikku teavet, selgitage põhjus kõrvaldamise teel.

Ärge unustage, et põhjuseid võib olla mitu, mitte ainult üks. Proovige hinnata ennast kui laenuvõtjat väljastpoolt. Kas on mingeid võimalikke varjukülgi? Kui jah, proovige need kõrvaldada.

Kuluta iseseisev töö. Selleks tuleb teha krediidiajaloo päring erinevates büroodes. Seejärel analüüsige saadud aruannet hoolikalt.

Tihti juhtub, et laen on ammu tagasi makstud, kuid seda pole krediidiajaloos märgitud. Juhtub isegi nii, et inimene pole kunagi viivitusi teinud, kuid need on krediidiajaloos.

Pärast vigade leidmist peate võtma ühendust krediidibürooga, kirjutama avalduse ja kinnitama kõik dokumentidega.

Selleks saate kasutada panga tõendit laenu tagasimaksmise kohta või maksete koopiaid.

Kõik need lihtsad sammud parandavad teie krediidireiting ja ei pea enam tegelema pangaprobleemidega.

Teine võimalus on kasutada hüpoteeklaenu maakleri teenuseid. Nad saavad teha kliendianalüüsi täpselt nagu pank. Nad saavad teile üksikasjalikult rääkida keeldumise põhjusest ja anda nõu, kuidas seda olukorda parandada. Sellise spetsialisti teenused on aga tavaliselt tasulised.

Kui teie taotlus tagasi lükati, pole põhjust heita meelt. Siin on mõned näpunäited, mis aitavad teil enda kasuks midagi muuta:

1. Taotlege mitte ühte panka, vaid mitmesse korraga. Seda saab teha kontorit külastamata, vaid Interneti kaudu. See suurendab teie taotluse heakskiitmise tõenäosust.
2. Parandage oma krediidiajalugu, kui olete kindel, et see on põhjus. See võtab palju vaeva ja aega, kuid seda on vaja teha.
3. Kui keeldumise põhjust välja selgitada ei saa, võta tagatisega laen. Selliseid rakendusi on palju rohkem.
4. Arvutage uuesti maksimaalne kuumakse. Ärge unustage kõiki makseid tuludest maha arvata.
5. Saadud summa peab olema suurem kui igakuine laenumakse. Kui see tingimus ei ole täidetud, tuleb laenusummat vähendada. Lisaks on sellist laenu lihtsam maksta (eelarve igakuine koormus on väiksem).

Kui vajate laenu vaid mõneks nädalaks, on parem pöörduda rahaloomeasutuse poole. Seal saate kindlasti laenu, kuid ärge unustage, et nende intressimäärad on palju kõrgemad.

Lõpuks

Paljud inimesed ei saa aru, miks pank pakub laenu väljastamist ja seejärel keeldub laenu väljastamast. Kõik on väga lihtne. Panga pakkumine on lihtsalt reklaamitrikk. Pank ei arvesta ja ei uuri konkreetset laenuvõtjat.

Kandideerimisel uuritakse klienti põhjalikult ja kui ta tundub ebausaldusväärne, lükatakse tema profiil tagasi. Selle vältimiseks järgige selles artiklis esitatud näpunäiteid.

Täitke küsimustik ainult usaldusväärse teabega ja ärge jätke olulisi välju vahele, et pank saaks teha eelotsuse võimalikult täpselt.

Laenust lähemalt

• Tähtaeg kuni 5 aastat;
• Laen kuni 1 000 000 rubla;
• Intress alates 11,99%.

Laenust lähemalt

• Passi järgi, ilma viideteta;
• Laen kuni 15 000 000 rubla;
• Intress alates 9,99%.

Laen alates Ida pank

Taotlege laenu

Laenust lähemalt

• Tähtaeg kuni 20 aastat;
• Laen kuni 15 000 000 rubla;
• Intress alates 12%.

Laen Raiffeisenbankist

Taotlege laenu

Laenust lähemalt

• Tähtaeg kuni 10 aastat;
• Laen kuni 15 000 000 rubla;
• Intress alates 13%.

Iga täiskasvanu seisab silmitsi laenudega ühel või teisel kujul, alates krediitkaartidest ja tarbimislaenud kauplustes ja jaekettides ning lõpetades hüpoteegiga. Hoolimata sellest, et pangad kulutavad oma reklaamile tohutult raha laenutooted ja uusi ja uusi laenuvõtjaid meelitades ei anna nad laenu kõigile järjest.

Esiteks pangandus krediidiorganisatsioonid Huvitatud stabiilse finantsseisu ja hea krediidiajalooga laenuvõtjate vastu. Aga kui inimene on juba laenu võtnud ja varem ei täitnud tingimusi laenuleping, rikkudes maksetingimusi ja lubades pikki viivitusi, saab selgeks, miks pangad keelduvad talle laenu andmast (ja halb krediidiajalugu juurdepääs kõikidele pankadele, kuna see on salvestatud BKI-sse, sisestades panga keeldumise peamised põhjused ).

Mõelgem koos välja, miks laenu andmisest keeldutakse, kuidas hindavad pangad potentsiaalsete laenuvõtjate – krediiditoodete tarbijate – maksevõimet ja usaldusväärsust, millist laenuvõtja sissetulekut pank maksevõime määramisel arvesse ei võta ja mis võivad olla laenuvõtjate maksevõime põhjused. laenu väljastamisest keeldumine.

Millist laenuvõtja sissetulekut pank ei arvesta?

Pangad ei võta arvesse kodanike teatud tüüpi sissetulekuid ega võta seda arvesse potentsiaalse laenuvõtja maksevõime arvutamisel. Oma riske hinnates ei võta pangad arvesse tulusid, mille hulka kuuluvad:

1. Ostu-müügitehingutest saadud kasum väärtuslikud paberid.
2. Valuuta ostu-müügist saadud kasum.
3. Tulu kinnisvara ja vallasvara müügist.
4. Omandiõigusest saadav tulu.
5. Alimentide maksed.
6. Hasartmängudes osalemisest saadav kasum.
7. Kindlustusmaksed.
8. Sotsiaaltoetused riigi poolt välja antud (välja arvatud puudest tingitud maksed).
9. Rahalised auhinnad. Erandiks on lisatasud, mis kogunevad põhitöökohal.

Pange tähele, et peaaegu kõik pangad kasutavad riskide hindamiseks krediidiskoori ehk spetsialiseeritud süsteeme potentsiaalsete laenuvõtjate krediidivõimelisuse hindamiseks, mis põhinevad numbrilistel statistilistel meetoditel. Kui te ei läbinud hindamisfiltrit, siis esimene küsimus on, miks laenu andmisest keeldutakse? Vaatame, kuidas see laenu väljastamise otsustusmehhanism toimib ja mis on panga keeldumise peamised põhjused.

Krediidiskoorimine krediidivõime ja riskide hindamiseks

Laenuvõtjate krediidivõimelisuse hindamiseks mõeldud panganduslikke skoorimissüsteeme kasutatakse kõige sagedamini väikesemahuliste tarbijalaenude puhul (jaekettides kiirlaen).

Under krediidipunktide hindamine saate aru hinnangust, mis koosneb punktidest, mis antakse kliendi poolt kauba krediidiga ostu taotlemisel täidetud küsimustiku üksikutele punktidele. Sellised küsimustikud töötavad välja kindlustusandjad (krediidiriski hindajad), tuginedes varem väljastatud laenude varasemale statistikale (millised parameetrid vastasid laenuvõtjatele, kes on laenu edukalt tasunud). Krediidipunktisüsteem teeb kogutud punktide tulemuste põhjal otsuse laenu andmise või sellest keeldumise kohta.

Näiteks analüüsivad peaaegu kõik krediidiskoori meetodid selliseid andmeid nagu kättesaadavus kõrgharidus, perekonnaseis, laste olemasolu, vanus, töökoht jne.

Kui aga räägime suurtest laenudest, näiteks autolaen kallile autole, sularahalaen summadele üle miljoni rubla või hüpoteek, siis ei saa automaatne skoorimine muutuda ainsaks otsustusvahendiks, panga professionaalne laenuhaldur on juba laenuvõtja analüüsiga seotud.

Krediidi andmisest keeldumise põhjused

Pangal, olles kaalunud potentsiaalse laenuvõtja dokumentide paketti, on õigus teha negatiivne otsus ja keelduda kliendile laenu andmisest. Maksevõimekontrolli protseduuri “ideaalseks” läbimiseks on soovitatav tutvuda konkreetse panga nõuete loeteluga laenuvõtjatele. Individuaalne soovivad laenu kasutada panga vahendid, peab mõistma, et kui tema rahaline olukord ei vasta enamusele maksevõime kriteeriumidele, siis tema jaoks väheneb oluliselt laenu saamise võimalus.

Enne panka minekut tasuks end kurssi viia põhjustega, miks enamik panku keeldub eraisikutele laenu väljastamast. Nende hulgas:

• Laenajal ei ole alalist töökohta.
• Laenajal puudub regulaarne sissetulekuallikas.
• Kliendi väike sissetulek, mis ei võimalda igakuiseid laenumakseid teha.
• Laenajal puudub elukohas registreering (propiska).
• Laenuvõtja vanus ei vasta panga poolt sellele kriteeriumile seatud nõuetele.
• Potentsiaalse laenusaaja tööstaaži mittevastavus kriteeriumitele pangandusorganisatsioon.
• Laenajal on mitu laenu teistest pankadest.
• Laenajal on negatiivne krediidiajalugu.
• Laenusaaja esitab käendaja või enda kohta ebausaldusväärset, puudulikku, aegunud teavet. finantsseisundit.
• Laenuvõtja annab laenukohustuste tagamiseks tagatise, mis ei vasta panga nõuetele.
• Laenaja on esitanud täitemenetlus.
• Laenajal on
• Võimaliku laenusaaja suhtes vabadusekaotusega seotud kohtuotsuste olemasolu.

Pange tähele, et laenu andmisest keeldumise üheks põhjuseks võib olla asjaolu, et laenuvõtja püüab saada laenu sissetuleku legaliseerimiseks (vastavalt 08.07.2001 föderaalseadusele nr 115-FZ)

Teeme kokkuvõtte. Enne laenulepingu allkirjastamist peavad tehingus osalejad võtma arvesse kõiki olulisi lepingutingimusi ja kui potentsiaalne laenuvõtja vastab kõigile pangandusorganisatsiooni nõuetele ja dokumentide pakett on väljaspool kahtlust, siis laenurahad väljastab pank.