Kui soovite Moskvas oma ettevõtet korraldada, seisab iga ettevõtja ees valiku: viia ellu oma ideid või osta valmis ettevõte. Igal juhul on alustamiseks vaja algkapitali. Tema äraolekul Parim viis on võtta pangast laenu. Kuid mitte iga finantseerimisasutus pole nõus väikeettevõtetele laenu andma. Ja need, kes selliseid teenuseid pakuvad, paljastavad algajale ettevõtjale ebasoodsad laenutingimused, nõuavad tohutut dokumentide loendit. Vastake küsimusele: "Kust ma saan laenu Moskvas valmisettevõtte ostmiseks?" meie teenus aitab. Oleme kogunud ajakohast teavet selle kohta parimad pangad ja finantsasutused, kes on huvitatud eraettevõtlusse investeerimisest.

Kasutustingimused

Enamus panku väljastavad laenu valmisäri jaoks ainult usaldusväärsetele klientidele, kellel on erinevat tüüpi vallasasju/kinnisvara ja kellel on suur käive. Kui oled algaja ettevõtja, siis on suhteliselt lihtne saada tarbimislaenu või kasutada paljudes pankades jooksvalt toimivaid spetsiaalseid laenuprogramme. Selle näiteks on praegune laen Sberbankis nimega Leasing for Business.

Sel juhul antakse laenu ruumide ostmiseks või äriseadmete ostmiseks järgmistel tingimustel:

• maksimaalne laenusumma on kuni 24 miljonit rubla. (sõltub maksevõimest ja tagatisest);
• laenu saamine väikeettevõtte ostmiseks on võimalik nii tagatisega kui ka ilma tagatiseta;
• maksetähtaeg kuni 120 kuud;
• saate laenu võtta olemasoleva ettevõtte ostmiseks madala intressimääraga 10%;
• kliendi avalduse läbivaatamine toimub 24 tunni jooksul.

Kuidas CreditZnatoki kaudu raha saada?

Teenus CreditZnatok on juba aidanud paljudel alustavatel ettevõtjatel saada raha Moskvas olemasoleva ettevõtte ostmiseks. Meie veebisaidi kaudu laenu taotlemiseks peaksite tutvuma olemasolevate pakkumistega üksikasjalikult, valige ise optimaalsed tingimused laenud ja esitada elektrooniline taotlus. Selle vorm muutub teile kättesaadavaks pärast vastava nupu klõpsamist. Pärast avalduse täitmist ja saatmist võtab finantsasutuse esindaja ettevõtjaga peagi ühendust, et selgitada välja laenu täpne eesmärk (valmisettevõtte ost, ruumide, seadmete ost jne). Võimalik, et saate vajaliku summa kätte vaid isiklikult panga ruume külastades, sest selleks on vaja esitada mõned originaaldokumendid, millest teavitab teid täiendavalt esindaja.

Artiklis oleme koostanud nimekirja 12 suurimast pangast, mis annavad ettevõtjatele ja organisatsioonidele laenu nullist ettevõtlusega alustamiseks. Samuti saate artiklist teada, milliseid dokumente on laenu saamiseks vaja, millised on laenu andmise tingimused ja kuidas laenu saada.

Millisest pangast võtta laenu ettevõtluse alustamiseks

Hinnad võivad olenevalt riigi piirkonnast erineda. Enamik panku pakub ettevõtjatele individuaalset lähenemist, valides nende jaoks maksimaalse laenusumma ja intressimäära, lähtudes äriplaani riskidest, tagatise suurusest ja muudest parameetritest. Seetõttu ei ole määratud andmed alati muutumatud.

Kuidas saada väikeettevõttele laenu nullist

Teekond algab mitte pangakülastusest, vaid ettevalmistusest.

Kõigepealt vajate:

1. . Täpsem kirjeldus projekti, selle arendamise suundi, läheb vaja igas idufirmas. Just selle dokumendi põhjal kujundavad potentsiaalsed investorid ettevõttest pildi ja otsustavad, kas tasub sellesse investeerida. Äriplaani on soovitav lisada kõik raamatupidamisarvestused, turuülevaade, tööplaan ja laenu tagasimakse graafik.
2. Määrake kautsjon. Muidugi saab teoreetiliselt ühe "ilusa" äriplaani jaoks laenu üksikettevõtja avamiseks saada, kuid praktikas on pangad ettevaatlikud ettevõtjate suhtes, kellel pole kinnisvara, autot ega muid väärtasju, mis võiksid tagatisena toimida. . Ka ärimees ise ei tohiks unustada, et laen tuleb tagasi maksta ja seda isegi üsna suurte intressidega. Seetõttu peate enne panka laenu otsima minekut hoolitsema oma "turvapadja" eest - sularaha säästude või vara (kinnisvara, auto, väärtpaberid ja aktsiad) eest.
3. Registreerige üksikettevõtja või LLC. Ettevõtluslaenu saamiseks on vaja dokumente, mis kinnitavad, et isik on maksuametis ettevõtjana registreeritud.
4. Valige pank. Peate uurima mitte ainult pankade tariife, vaid ka nende kohta käivaid ülevaateid. Kõigist teenuse lõksudest saavad rääkida ainult asutuse kliendid.

Kui ettevalmistus on lõppenud, pank valitud, saab kandideerida. Seda saate teha pangakontoris või Internetis.

Samm-sammuline juhendamine

Kaaluge ettevõtte alustamiseks laenu saamist Sberbanki külastamise näitel:

1. Täitke taotlusvorm, mis sisaldab teavet ettevõtja ja tema laenu saamise kavatsuste kohta.
2. Valige alustamiseks laenuprogramm või.
3. Esitage pangale dokumendid koos ärilaenu taotlusega.
4. Makske sissemakse või pantige väärtuslik vara.
5. Hankige vajalik summa ja alustage oma äri.

Veebirakendus

Enamik panku võtab tänapäeval laenutaotlusi vastu Interneti kaudu. Selleks vajate:

1. Minge panga veebisaidile;
2. Leidke jaotis "Väikeettevõtete laenuandmine";
3. Täitke vorm täieliku teabega;
4. Sisesta oma telefoninumber;
5. Esitage vorm läbivaatamiseks ja oodake vastust.

Väikeettevõtete laenu heakskiitmise tingimused

Panga ja ettevõtja vaheline laenuleping kannab riske mõlema poole jaoks. Laenuandja ei ole rahul, kui laenuvõtja raha kätte saab ja kaob või ei suuda võlga tagasi maksta. Seetõttu uurib pank enne laenu väljastamist järgmise teabe:

• kui palju nõutakse ja millisteks vajadusteks;
• laenuvõtja vajab kogu summat korraga või mitme maksena;
• milline on ettevõtte planeeritav kasum, kui stabiilne;
• milline on ärimehe planeeritud sissetulek, arvestades vajalikud maksed arvel;
• kas taotleja krediidiajaloos on tumedaid laike.

Kuidas saada laenu heakskiitu

Kui ettevõtja tuleb panka väikeettevõtlussektoris alustavale ettevõtjale laenu otsima, nõuavad finantsasutuse spetsialistid temalt teatud tagatisi. Need sisaldavad:

1. Hea krediidiajalugu. Kui ärimehel on tasumata või tasumata maksed seljataga, on tõenäosus, et uus laen vähendatud peaaegu nullini. Finants institutsioonid eelistavad mitte tegeleda hoolimatute laenuvõtjatega.
2. Hüpoteegiga koormatud vara- krediidile tõsise lähenemise näitaja. Parem on mõelda, mida saab pangale ette pantida ning varuda vara omandiõigust ja väärtust kinnitavad dokumendid.
3. Pädev äriplaan, mis peegeldab kindlustunnet stabiilse sissetuleku saamise vastu.
4. Paralleelne sissetulek. Kui ettevõtja töötab stabiilsel töökohal või tal on muud sissetulekud, mis ei sõltu uuest ettevõttest, siis tema võimalused edaspidi laenu tagasi maksta suurenevad. Sissetulekuid kinnitab 2-isiku tulumaksutõend.
5. Garantii. Laenusaaja eest saab käendada soodsa krediidiajalooga füüsiline või juriidiline isik.
6. Algkapital rohkem kui 25-30% nõutavast summast. Ettevõtlusega alustamine nõuab siiski teatud sääste. Laenuga ettevõtlusega alustamine on alati riskantne ja veelgi enam, ei tasu eeldada, et pank väljastab laenu kogu alustamiseks vajaliku summa ulatuses – ikka tuleb investeerida omajagu isiklikke vahendeid.
7. Frantsiis. Pangad on rohkem valmis laenama raha tõestatud kaubamärgi kui täiesti uue ettevõtmise jaoks. Seega, kui teistes punktides midagi valesti on, on parem mõelda frantsiisi ostmisele, see suurendab laenu saamise võimalusi.

On ka teisi tegureid, mis vähesel määral, aga ka suurendavad väikeettevõttele eduka laenu saamise võimalusi:

• vanus 30 kuni 45 aastat;
• alaline registreerimine elukohas;
• kinnisvara;
• karistusregistrita pole;
• registreeritud abielu.

Kes otsustab

Panga põhiülesanne enne laenu kinnitamist on hinnata konkreetse ettevõtja riske ja usaldusväärsust. Edasiste võlgadega seotud probleemide vältimiseks kasutavad pangad kahte peamist meetodit:

• eksperthinnang- finantsasutuse inspektorite subjektiivne otsus;
• automatiseeritud punktisüsteem (skoorimine)– operaator sisestab kliendi andmed programmi, täidab küsimustiku, kogu edasine analüüs toimub ilma inimese sekkumiseta.

Mõned pangad kasutavad kahte meetodit korraga, mis muudab kontrolli veelgi põhjalikumaks.

Millised dokumendid tuleb esitada

Olenemata pangast ja tariifist on laenu saamiseks vaja passi ja sõjaväe ID-kaarti. Kui noormeest oodatakse ajateenistusse, keeldub pank suure tõenäosusega laenu andmast.

Pank võib nõuda ka:

• kasumiaruanne (2-NDFL);
• väljavõte juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist (LLC puhul juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist);
• Äriplaani;
• dokumendid pandiks jäetud vara omandiõiguse kohta;
• käendaja kiri;
• frantsiisivõtja puhul: leping frantsiisiandjaga;
• ajutise registreeringuga isikutel: selle kinnitus;
• kui on: lepingud tarnijatega, äriruumide üürilepingud, litsentsid.

Panga leping

Lõplik dokument enne laenu saamist on leping, mida tuleb enne allkirjastamist hoolikalt uurida. See dokument sätestab kõik laenu andmise ja tagastamise tingimused, seega tuleks erilist tähelepanu pöörata järgmistele punktidele:

• lõplik intress;
• maksegraafik;
• trahvid;
• ennetähtaegne tagasimaksmine;
• poolte kohustused ja õigused.

Väikeettevõtete laenamise omadused

Miks on alustava väikeettevõtte jaoks nii oluline laenu saada intressimääraga? Fakt on see, et kõik krediidiprogrammid on välja töötatud spetsiaalselt teatud vajaduste jaoks, mis tähendab, et need võtavad võimalikult palju arvesse kliendi vajadusi. Seega on väikeettevõtete alustavatele ettevõtetele laenu andmisel oma eripärad.

1. Laenusumma on suurem kui tarbimislaenul;
2. Väljastatud vahendid kantakse kõige sagedamini ettevõtja arvelduskontole;
3. Suurem intressimäär;
4. Tagatis ja käendajad on olulised;
5. Vajalik on elu- ja tagatiskindlustus.

Pank keeldus laenu väljastamast – mida teha?

Kõik käivitusplaanid oma äri võib kokku kukkuda, kui pank keeldub laenu väljastamast. Sel juhul võite pöörduda mõne teise panga poole, kuid keegi ei saa garanteerida, et nad teevad teistsuguse otsuse.

Tasub teada, et krediidiajalugu kontrollides saab pank kindlasti info, et kodaniku andmeid on juba mõni teine ​​pank küsinud.

Samuti on väga raske vigade kallal töötada, kuna seaduse järgi ei pea finantsasutus keeldumist põhjendama ja põhjust välja ütlema.

Kuid isegi kui pank lükkas taotluse tagasi ja tema otsust pole võimalik muuta, pole see põhjus loobumiseks. Raha teenimiseks on ka teisi võimalusi:

• Eraisikute vajadusteks laenusummad on väiksemad, kuid neid on lihtsam saada. Mõned pangad vastutasuks kõrge huviära isegi küsi krediidiajalugu laenuvõtja, mis tähendab, et saate korraga võtta mitu sellist laenu.
• pangaväline laen. Kui krediidiajalugu ei rahulda isegi tarbimislaenu saamiseks, siis jääb võimaluseks ühendust võtta pangaväline organisatsioon volitatud laenu väljastama üksikisikud. Küll aga väljastavad nad väikseid summasid, lühemateks perioodideks ja kõrgete intressimääradega – ühesõnaga ettevõtjale kõige ebasoodsamatel tingimustel.
• . Igal regioonil on oma riigi- ja kaubanduskeskused, mis rahastavad silmapaistvaid äriprojekte. Sellise abi saavutamiseks peab äriidee olema aga tõeliselt originaalne ja kasumlik. Omavalitsused rahastavad meelsasti programme, mis tagavad raha ja ressursside liikumise piirkonda. See võib olla uus lavastus Põllumajandus, haridus, turism ja ökoloogia.
• Maakleriteenused. Tasu eest (kuni 15% laenusummast) analüüsib kogenud maakler ettevõtja vajadusi ja võimalusi ning valib talle välja parima pakkumise. Samuti aitab maakler laenu hinnata.
• Koostöö suure ettevõttega. Kui ettevõtjal on sidemeid ärigigantide vahel, võite leida patrooni, kes aitab, sealhulgas rahastamisel.

Selleks, et alustav väikeettevõte saaks edukas tempos areneda, on reeglina vaja rahasüste.

Kui asutajatel arendamiseks raha ei jätku, tullakse appi pangalaenud. Ja kuigi reklaami vaadates tundub, et õige laenu saamine on sama lihtne kui pirnide koorimine, siis tegelikult saavad ettevõtjad ärilaenu ka ilma sissemakse ainult teatud tingimustel.

Pangad esitavad tingimused, mis tagavad laenatud vahendite tagastamise. Samas pole oluline mitte ainult võla õigeaegne tagasimaksmine, vaid ka selle intressid.

Kuidas saada ja taotleda

Kõigepealt tuleb rääkida sellest, kes pangad on valmis väikeettevõtluse korraldamiseks laenu väljastama.

Nõuded väikeettevõttele on järgmised:

1. Likviidse vara omand(seadmed, kinnisvara, väärtpaberid jne). Kui ärimees suudab anda tulevase laenu tagatise väärtuslik pant, kohtub pank peaaegu alati poolel teel, kuna tagatis on parim raha tagasi garantii. Siiski on oluline mõista, et tagatise väärtus peaks olema 150-200% suurem kui laenusumma.
2. Ettevõtte vanus. See kriteerium on eriti oluline üksikettevõtjad, kuigi ettevõtteid, millel pole õnnestunud mainet teenida, usaldatakse vähe. Sel põhjusel on soovitatav ettevõte eelnevalt registreerida, suurendades seeläbi tõenäosust, et laenutaotlus laekub panga poolt.
3. Saagikus. Ettevõte ei pruugi olla uus, kuid kasum on peaaegu null. Sellisele ettevõttele ei tohi arendamiseks raha anda. Pangad ei nõua uskumatut kasumlikkust, aga vähemalt minimaalne protsent peab näitama.
4. Äriplaani. See on vajalik, kui me ei räägi laenudest praegused tegevused. Pangaspetsialistid tutvuvad sellega kindlasti, veendumaks, et raha läheb likviidsete varade ostmiseks. Laenud ei taha palka ega üüri maksta.
5. Krediidiajalugu ja maine. Kuigi ajalugu on lihtne kontrollida, on mainet keerulisem. Saates CBI-le päringu saab pank täpselt teada, kuidas klient varem oma kohustusi täitis. Pank saab maine kohta teada äripartnerite ülevaadetest.

Eeltoodu põhjal on ilmne, et väikeettevõttele laenu saamine on äärmiselt keeruline:

• tõepoolest, ajalugu kui sellist veel pole;
• vanus pole veel suur;
• äriplaan ei ole kriteeriumidest kõige olulisem;
• ja likviidse vara puudumine võib täiesti läbi kriipsutada kõik lootused kasumlikule laenule.

Sellepärast kasutatakse sageli ühte kahest võimalusest:

1. Tehke laen üksikisikule (direktor, asutaja, omanik).
2. Osaleda riiklikus programmis.

Esimesel juhul laenu, näiteks tarbimislaen, saamiseks on tüüpprotseduur. Enamasti kasutatakse ainult kahte dokumenti: passi ja suuruse tõendit. igakuine sissetulek. Ja siin on peamine raskus, kuna üksikettevõtja sissetuleku suurust on üsna raske kinnitada, kuna ta ei saa palka.

Selle lahenduse puudused:

• eraisikule antud laenu ei saa ettevõtja maksustamisbaasi arvutamisel kulukirjel kajastada;
• laenusumma (oluliselt väiksem) ja selle tagasimaksmise aja piirang;
• laenuvõtja peab ise leppima sellega, et pank peab laenu tagasi maksma ka siis, kui ettevõte pankrotistub.

Teine variant on palju lootustandvam.– riigilt toetuse või laenu saamine. On isegi tasuta laene, mida riikliku programmi tingimustele vastavad ettevõtjad ei pea isegi tagasi maksma. Sellise laenu saamiseks peate osalema valitsuse programmis või saama toetuse saajaks.

Peamine raskus on siin paljude formaalsuste täitmine. Lisaks peavad ettevõtjad tõestama oma ärivaistu ja huvitama ametnikke uuenduslike projektide vastu.

Väikeettevõtete laenud riigilt 2019. aastal

Kui võrrelda 2019. aastat 2019. aastaga, siis väikeettevõtete soodusfinantseerimisel toimub riigipoolse rahastamise vähenemine.

Hankige valitsuselt laenu soodustingimused ettevõtted saavad:

• kus riigil ei ole üle 100 töötaja;
• aasta käive kõikidel kontodel ei ületa 400 miljonit rubla;
• taotleja peab tõendama oma maksevõimet;
• näita positiivset lugu.

Laenu saamise protsess üldiselt näeb välja selline:

• Riigilaenu taotlus vormistatakse ja esitatakse piirkondlik fond ettevõtluse toetamine.
• Samaaegselt esitatakse Fondiga töötav Pank finantsaruanded ettevõtteid põhjalikuks uurimiseks.
• Pärast taotluse ja taotleja esitatud dokumentatsiooni kinnitamist kannab fond raha panka ning pank väljastab taotlejale laenu.

Ettevõtluse Toetusfondist (kohalik territoriaalne allüksus) saate palju kasulikku teavet:

Iga territoriaalne jaotus tegutseb selle alusel.

Tabel 1. Väikeettevõtetele riigi sooduslaenu andmise põhitingimused 2019. aastal

Kiirlaenud

Erineb soodsalt oma disaini tavapärasest kiirusest. Enamasti kasutavad ettevõtjad seda tüüpi käibekapitali laenamist, kuna laenuvõtjale esitatavad nõuded on minimaalsed ja nende puudumisel negatiivne ajalugu Kiirlaenu saamise tõenäosus on peaaegu 100%.

Kõik kiirlaenud on tagatiseta ja see on veel üks tingimusteta eelis. Ettevõte ei pea koostama tagatiseks dokumentatsiooni, vormistama koormist, vajaliku summa saamise protseduur võtab kordades vähem aega kui tavalisega.

Ekspresslaenu kulud sisaldavad vahendustasu (1-2% laenusummast), samuti laenatud vahendite kasutamise intressi.

Intressi saab alandada valides sihipärase laenuvõtmise näiteks sõidukite ostmiseks, käibekapitali täiendamiseks vms. Andes pangale tagatise ja käendajad, saate intressimäära alandada 5-7%.

Selle pangatoote intressimäärad on tavaliselt kõrged ja ulatuvad 25-30%ni aastas.

Näiteks Sberbankis on väikeettevõtete usalduslaen väga tulus toode, mille eesmärk on anda laene võimalikult lühikese aja jooksul.

Tabel 2. Krediidi "Usaldus" tingimused Sberbankis.

Need ettevõtted, mille aastakäive ei ületa 60 miljonit rubla.

Investeering

Investeerimislaenud on tõhusad ettevõtluse arendamise vahendid. Ettevõtjate investeerimislaenu taotluste registreerimise ja kinnitamise protsess on üsna keeruline.

Selle peamised põhimõtted on järgmised:

1. Panga jaoks on ettevõtja kavatsused seoses laenatud vahenditega väga olulised, isegi rohkem kui tema tegelikud finantsseisundit. Seetõttu on dokumentide paketis tasuvusuuring – tasuvusuuring.
2. Tulevase laenu intress peaks olema oluliselt väiksem kui oodatav investeeringutasuvus.
3. Laenuperiood määratakse individuaalselt, sõltuvalt sellest, milline on selle konkreetse tasuvusaeg investeerimisprojekt(laenuperiood ei ole lühem kui tasuvusaeg).
4. Kui projekt on väga paljutõotav, võib pank anda laenuvõtjale isegi ajapikendusperioodi, mille jooksul klient maksab tagasi vaid laenuintressi.

Kui pöörduda väikese ja keskmise suurusega ettevõtete esindajatele investeerimislaenude väljastamise praktika poole, siis sageli me räägime raha kohta:

• tootmishoonete ehitamine:
• seadmete ostmine;
• põllumajandustoodete tootmise rajamine;
• laen valmis äri ostmiseks jne.

Ettevõte sõlmib investeerimislepingu pangaga vastavalt. liigitab investeeringute saamise lepingud segatüüpi lepinguteks, kuna selle osapoolteks ei saa olla ainult pank ja väikeettevõtte esindaja, vaid ka riik.

Ekspresslaenud ja investeerimislaenud väikeettevõtetele Venemaa pankades

Laenu andmise tingimused ja ka kodumaistes pankades antavate laenude summad on üsna erinevad. See avab ärimeestele võimalused sõlmida pangaga soodsatel tingimustel leping.

Sellised tingimused vastavad optimaalselt laenuvõtja praegusele finantsolukorrale. Tabelis 3 on toodud Venemaa suurimate pankade hetkepakkumised väikeettevõtetele.

Tabel 3. Suurimatele väikeettevõtetele kiirlaenu ja investeerimislaenu andmise tingimused Venemaa pangad seisuga 01.10.2016

Äriplaani laen

Äriplaani järgi laenu andmise eripära on see, et ettevõtja, kes soovib pangast laenu saada, koostab dokumentide paketi, milles põhjendab järgmisi punkte:

1. Raha on vaja konkreetsel eesmärgil, praegu ja teatud perioodiks.
2. Laenu kasutatakse maksimaalse kasu saamiseks.
3. Laenu tagasimaksmine praeguses olukorras ei ole laenuvõtja jaoks keeruline.

Detailne äriplaan on suur dokumentide maht, seetõttu esitatakse taotluste kinnitamiseks ainult 4-10-leheküljeline tihendatud versioon, mitte rohkem.

Enamikul juhtudel koostatakse äriplaanid standardskeemi järgi:

• kirjeldab nii ettevõtte majanduslikku potentsiaali kui ka suurust praegune saagikus ja prognoositav pärast laenu saamist, kõik kulugrupid on üksikasjalikult loetletud;
• turundusplaan kirjeldab kõiki tegevusi, mida ettevõte viib ellu, et viia oma toode etteantud müügimahuni;
• tehniline osa, mis kirjeldab toodet, vajalikke parendusi, mille tulemusena on võimalik müüki suurendada.

Esimene asi, mida pangandusspetsialistid potentsiaalse laenuvõtja esitatud äriplaani läbivaatamise käigus teevad, on laenu tagasimaksmisega seotud riskide hindamine. äriprojektide rahastamisel ei kasutata seda peaaegu kunagi.

Seetõttu peab dokument ise tingimata sisaldama osa laenuvõtja riskianalüüsi kohta, kus tuleks põhjendada kõiki riskikategooriaid. Pärast esitatud kokkuvõtliku äriplaaniga tutvumist tutvub pank projektiga ja otsustab, kas rahuldada taotlus kohe või kaaluda üksikasjalikku äriplaani.

Uuringu tulemuste põhjal pakutakse ettevõttele laenu tingimusi. Kõige sagedamini tingimused:

• üksikisik;
• riskidega arvestamine;
• võttes arvesse ettevõtte praegust finantsseisundit.

Reeglina pakuvad need pangad, kes väikeettevõtete rahastamise suunda arendavad, oma kodulehel laenu saamiseks näidiskirjeldust ettevõttest. See teave annab selge ettekujutuse, kuidas peaksite oma projekti ette valmistama enne selle konkreetsele pangale arutamiseks esitamist.

Pankade reiting väikeettevõtetele

Suuremad turundus- ja analüüsiagentuurid (Moody's, Rus-rating, NRA jne) avaldavad regulaarselt pankade reitinguid, sealhulgas kõige rohkem pakkuvate pankade reitinguid. tulus laen väikeettevõte.

• laenude aastane bruto väljastamine väikeettevõtluse arendamiseks;%
• pakutavate teenuste valik;
• võrguteenuse täielikkus ja muud näitajad.

• varade kaupa - panga vara väärtus, kapitali suurus, väikeettevõtete kõigi kohustuste suurus panga ees, maht väärtuslikud paberid jne.;
• krediit - koostatakse väljastatud laenude mahu alusel.

usaldusväärse teabe allikas finantsstabiilsusükskõik milline kommertspank on keskpank. Reguleeriva asutuse veebilehel avaldatakse regulaarselt maksevõimeandmeid suuremad tegijad pangandusäri kust saab infot huvipakkuvate pankade kohta.

(suurendamiseks klõpsake)

Panga valimine väikeettevõtluse arendamiseks laenu saamiseks on ettevõtja jaoks väga raske otsus. Tuleb mitte ainult võrrelda investeeringute võimaldamise tingimusi.

Samuti tuleb võrrelda krediidiasutuse usaldusväärsust, samuti arvestada reaalsete võimalustega laenu õigeaegseks tagasimaksmiseks koos intressidega. Tõeline abi otsimisel parim variant maaklerorganisatsioonid saavad laenu anda.

Video: IncomePoint.tv: laenud väikeettevõtetele.

Kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist? Kust saada sooduslaenu väikeettevõtte alustamiseks? Millised on väikeettevõtte laenu tingimused?

Enamik korduma kippuv küsimus, mida alustavad ettevõtjad endalt küsivad - kust saada stardikapitali ettevõtluse alustamiseks? Kui ei saa vanematelt, sõpradelt raha laenata ega riigilt laenu saada, jääb üle vaid üks võimalus – pank. Raha on alati ja igas koguses.

Teiega on Denis Kuderin, ajakirja HeatherBober rahanduse ekspert. Ma ütlen, kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks milliseid nõudeid esitavad pangad algajatele ärimeestele ja kas neid on looduses sooduslaenudäsja vermitud füüsilisest isikust ettevõtjatele ja LLC-dele.

Lugesime artikli lõpuni – finaalist leiad ülevaate enim omavatest pankadest soodsad tingimused laenu andmine ja nõustamine, kuidas suurendada finantsettevõtte positiivse vastuse võimalust.

1. Väikeettevõtte alustamise laen – alustava ettevõtja abistamine

Väikeettevõte (MB) – äriettevõte, mille töötajate arv ei ületa 100 inimest ja aasta tulu ei ole suurem kui 400 miljonit rubla . Pakutakse väikeettevõtetele maksu erirežiim ja lihtsustatud tellimus raamatupidamine.

Stardikapitali puudumine - algajate ärimeeste peamine komistuskivi. Varade puudumine takistab enda ettevõtte arengut, takistab potentsiaalselt tulusate äriideede elluviimist ja takistab eneseteostust.

Psühholoogiliselt on inimesed, kes on oma ettevõtte avamise algfaasis, eduka alguse nimel valmis riskima laenurahaga. Neil on hästi läbimõeldud plaan ja arengustrateegia.

Jääb vaid esitada oma ideid võlausaldajatele ja panna nad uskuma tulevase ettevõtte äripotentsiaali.

Aga pea meeles et ainult umbes 10% väikeettevõtetest tasub end ära või vähemalt ei põle esimese 1-2 aasta jooksul pärast avamist läbi.

Sel põhjusel ei ole pangad agarad kõigile raha jagama. Neil pole huvi rahastada ebakindla tulevikuga projekte. Seetõttu nad vajate selget äriplaani, garantiid või frantsiisi. Ja veel parem – vedel tagatis.

Tingimus 2. Tagatise ja käendaja olemasolu

Hüpoteegiga koormatud kinnisvara - usaldusväärne raha tagasi garantii. Tagatislaenud on kasulikud nii pankadele kui ka osaliselt laenuvõtjatele endile. Selliste laenude intressimäär on madalam, tingimused kõrgemad ja dokumentatsiooninõuded on lojaalsemad.

Pandiks võetud:

• likviidne kinnisvara - korterid, majad, maatükid;
• transport;
• varustus;
• väärtpaberid;
• muud likviidsed varad.

Veelgi parem, kui sul on lisaks tagatisele käendajad – füüsilised või juriidilised isikud. Käendajal on õigus saada linna või piirkondlikud ettevõtluskeskused, Äriinkubaatorid ja muud struktuurid, mis aitavad algajaid ärimehi.

Seisukord 3. Neto krediidiajalugu

Pangad kontrollivad eranditult kõigi laenuvõtjate krediidiajalugu.

• edukalt suletud laenud;
• puuduvad trahvid varasemate hilinemiste eest;
• puuduvad olemasolevad laenud.

Kui sa tahad parandada krediidiajalugu, see võtab aega. Enamik tõhus meetod– võtta rahaloomeasutustelt mitu järjestikust laenu ja sulgeda need ettevõtte tingimustel.

Seisukord 4. Dokumentide täispakett

Mida rohkem dokumente pangale esitate, seda suurem on positiivse vastuse võimalus. Veenduge, et kõik dokumendid oleksid ajakohased ja õigesti vormindatud.

Kindel pluss valmislitsentside ja muude lubade olemasolu seda tüüpi tegevuse jaoks, mida kavatsete teha.

Teeme pausi, vaatame teemakohast lühikest videot.

3. Kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist – 5 lihtsat sammu laenuvõtjale

Esiteks otsustage vajalik summa. Pole vaja võtta rohkem kui nõutud, kuid ebasoovitav on ka rahapuudus. Ideaalis vajate professionaalne finantsanalüütik kõigi kulude arvutamiseks.

Mõelge kohe, kas saate vajadusel anda pangale tagatise ja leidke käendajad.

avatud kontrollin kontotÜkski äri ei saa ilma selleta hakkama.

Kõige mugavam ja kiirem on kontosid avada järgmistes pankades:

1. samm. Valige pank ja laenuprogramm

Pangad pakuvad ettevõtete alustamiseks kümneid erinevaid laenuprogramme. Teie eesmärk on valida see, mis sobib kõige paremini teie vajadustega.

Alustuseks peaksite tundma huvi selle panga pakkumiste vastu, kelle teenuseid kasutate. Palgaarvestuskliendid ja need, kes on pangas hoius või arvelduskonto pangad pakuvad soodsamaid tingimusi.

Tuntud mängijatega on usaldusväärsem koostööd teha finantsturul millel on palju harusid erinevad linnad RF.

Muud olulised kriteeriumid:

• sõltumatu panga reiting– Venemaal on kõige autoriteetsemad reitingufirmad RA Expert ja National Rating Agency;
• töökogemus- ei usalda asutusi, mis avati vähem kui 5 aastat tagasi;
• finantsnäitajad– kui pankadel pole midagi varjata, avaldavad nad finantsaruanded teie saidil;
• teiste ärimeeste ülevaated kes on ettevõtte teenuseid juba kasutanud;
• Sooduslaenud riigi toel- juhuks, kui teil õnnestub selliseid programme ära kasutada.

Ja veel üks näpunäide – loe viimased uudised panga kohta. Järsku ta vahetab omanikku või annab oma varad üle teise panka. Täiendav vaev detailidega, mida te ei vaja.

Aastas kaotavad mitukümmend panka Vene Föderatsioonis tegevusloa. Tehke koostööd ainult nende ettevõtetega, kelle positsioon on stabiilne ja tugev.

Etapp 2. Valmistame ette dokumendid

Eelpool juba rääkisin dokumentide paketist – mida täielikum see on, seda parem.

Sa vajad:

• pass;
• teine ​​dokument - eelistatavalt TIN;
• üksikettevõtja või LLC registreerimise tunnistus;
• värske väljavõte juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist;
• Maksuametis registreerimise tõend;
• litsentsid ja load (kui on);
• dokumendid panditud vara(kui taotlete laenu tagatisega);
• Äriplaani;
• kasumiaruanne (kui see on olemas).

Pangal on õigus nõuda muid dokumente – näiteks äritegevuseks ostetud kinnisvara nimekiri kontoriüür jne.

3. samm. Rakenda

Kõik kaasaegsed pangad taotlusi veebis vastu võtta. Täitke vorm, saatke see ja oodake otsust. Täpsustage kõige üksikasjalikumad ja usaldusväärsemad andmed Pank kontrollib seda teavet hoolikalt.

Ärge püüdke varjata laenuandja jaoks olulist teavet – pankrot minevikus, olemasolevad laenud. Panga turvameeskond töötab sama tõhusalt kui politsei kui tegemist on laenuvõtja kontrollimisega.

Pangad ei võta kunagi riski laenata raha neile, kes üritavad neid petta. Vastupidi, nad panevad sellised kodanikud musta nimekirja.

Märkimisväärne osa alustavatele ärimeestele mõeldud laenudest väljastatakse tingimustel algmakse summas 10-30% laenusummast. See summa tasub eelnevalt ette valmistada ja panka veenda, et see teil on.

Samm 4. Sõlmime lepingu

Laenuleping on tõsine asi. Sellest sõltub teie ettevõtte rahaline heaolu ning teie enda emotsionaalne ja psühholoogiline heaolu veel paljudeks aastateks. Lugemata lepingu alusel maksmine on ohtlik ja rumal.

Soovitan selle dokumendi mustandiga eelnevalt tutvuda ja kodus, pingevabas õhkkonnas läbi lugeda. Veelgi parem, laske seda uurida advokaadil, kes mõistab ettevõtete laenamise keerukust ja lõkse.

Mida otsida:

• lõplik intressimäär;
• maksegraafik - kas see on mugav, kas see vastab teie võimalustele;
• trahvide arvutamise kord;
• tingimustele ennetähtaegne tagasimaksmine krediit;
• poolte kohustused ja õigused.

Samal ajal õppida pandileping kui võtate tagatisega laenu. Peate teadma oma õigusi tagatise omanikuna.

Pidage meeles: kui mingid lepingu punktid sulle ei sobi, on sul õigus nõuda pangalt sõnastuse muutmist või koguni selle punkti eemaldamist.

Mudel ja formaalne panganduslepingud ei juhtu - need kõik koostatakse, võttes arvesse individuaalsed tingimused ja tehingu asjaolud.

5. samm. Saame raha ja avame ettevõtte

Jääb vaid raha laekuda arvelduskontole või sularahas ja avada neil oma ettevõte. Või kannab ettevõte raha selle müüja kontole, kellelt lepingu alusel seadmeid või erivarustust ostate faktooring või liising.

4. Kust saada laenu väikeettevõtluse alustamiseks - ülevaade TOP-5 pankadest

Meie ajakirja ekspertosakond jälgis Vene Föderatsiooni krediiditurgu ja koostas nimekirja viis kõige usaldusväärsemat panka.

Pange tähele, et mõnes neist on tarbimislaenu võtmine mugavam ilma eesmärke täpsustamata või väljastamata krediitkaart uuendatava limiidiga. See valik sobib, kui vajate suhteliselt väike kogus sees 300-750 tuhat rubla .

1) Sberbank

- enamus kuulus pank Venemaa Föderatsioon, riigi laenuturu liider. Kasutab selle organisatsiooni teenuseid 70% Venemaa elanikkonnast. See annab laenu eraisikutele, juriidilistele isikutele.

Algavad ettevõtjad peaksid tähelepanu pöörama laenuprogrammile " Usaldus”, mis on valmis rahastama väikese ja keskmise suurusega ettevõtete vajadusi.

Ettevõtluse arendamise laen Saadaval ettevõtetele, mille aastane tulu on kuni 60 miljonit rubla . Programmi määr on 16,5% aastas. Maksimaalne summa- 3 miljonit rubla.

On ka muid programme Täienduskrediit käibekapitali », « Kiire kautsjon», « Laen tehnika ja sõidukite ostmiseks», « Liising», « Ärivara», « Business Invest" ja teised.

- krediidiprogrammid eraisikutele ja alustavatele ettevõtetele. Tinkoff nimetab end äri ajamiseks kõige mugavamaks pangaks.

Kui vajate väike summa ettevõtte praeguste vajaduste jaoks, tellige Tinkoff Platinum krediitkaart. Selle taastuv piirang on 300 000 rubla ja baasmäär on 15%. Intressivaba kasutusperiood kestab 55 päeva. Kaart väljastatakse ja toimetatakse teie kontorisse või koju tasuta.

- laenud eraisikutele, ettevõtetele ja alustavatele ettevõtjatele. Pöörake tähelepanu mittesihtotstarbelisele tagatiseta laenule summas kuni 3 miljonit rubla ja baasintressimäär 14,9% aastas.

Seal on eriprogrammid olemasolevatele ja äsja avatud MB ettevõtetele - " käive"(käibekapitali täiendamine)" Äriperspektiiv», « Arvelduskrediit". Kasutage VTB Panga pakkumisi sõltuvalt oma eesmärkidest.

4) Alfa-Pank

– krediidiprogrammid äri- ja tavalistele tarbimislaenud kuni 5 miljonit

Pöörake tähelepanu Alpha ainulaadsele tootele - Gemini kaardile. See on deebet- ja krediitkaart ühes plastikus. Pöörlemispiir - 500 000 rubla . armuaeg kehtib sularaha väljavõtmise kohta. Rekordiline ajapikendusperiood on 100 päeva.

5) Renessanss

– tarbimislaenud mis tahes vajadusteks kuni 700 000 hõõruda. Eritingimused pangaklientidele ja lisadokumente esitanud laenuvõtjatele.

Kui vajad hädasti väikest summat MB hetkevajadusteks, siis telli renessansiaegse limiidiga krediitkaart 200 tuhat ja ajapikendus 55 päeva. Tasuta väljaanne ja iga-aastane hooldus. See määr on 24,9% aastas.

5. Kuidas suurendada väikeettevõtte laenu saamise võimalusi – 4 kasulikku nõuannet

Kas soovite suurendada panga positiivse vastuse tõenäosust - kasutage meie nõuandeid.

Lugege, jätke meelde ja rakendage praktikas!

Vihje 1. Otsige toetust finantsfondidest

Kui sul ei ole tagatist, lisatulu ja muid selgeid maksevõime märke, proovi kasutada sooduspakkumist krediidiprogrammid Ja Ettevõtluskeskuste abiga Sinu linnas.

Sellised struktuurid annavad garantii pangale või isegi osa laenumakseid üle võtta.

Mitmed Venemaa pangad teevad keskustega koostööd ja on valmis andma ettevõtjatele laenu madalama intressimääraga ja ilma tagatiseta. Kulud hüvitab pankadele riik.

Frantsiis on MB edu lisatagatis. Ideaalne variant - osta frantsiisi panga partnerettevõtetes. Finantsasutused teevad koostööd suurte kaubamärkidega, millel on tõhus ärimudel.

Vihje 3. Andke tagatis ja väljastage käendus

Pant ja käendus aitavad laenueesmärgi võimalikult kiiresti saavutada. Kui on tagatisraha intressimäärad langevad ja laenusummad ja terminid – vastupidi, kasvama.

Kuid tasub kainelt hinnata oma rahalisi võimalusi. Laenu tagasimaksmata jätmisel müüakse tagatis hinnaga 40-50% selle tegelikust väärtusest. Jah, ja käendajad veavad teid alt - teie võlad kajastuvad nende krediidiajaloos.

Vihje 4. Kasutage finantsmaaklerite teenuseid

Finantsmaaklerid teavad ärilaenudest palju rohkem kui ettevõtjaks pürgijad. Selliste ettevõtete teenused maksavad raha, kuid kui leiate tõeliselt professionaalse ja kogenud maakleri, tasuvad teie kulud koos intressidega.

6. Järeldus

Väikeettevõtte laen on ettevõtjatele võimalus käivitada paljutõotav äriprojekt ilma isiklikke sääste omamata. Paljud edukad ärimehed alustasid laenatud raha ja on nüüd miljardeid dollareid kasumit.

Küsimus lugejatele

Kas teie arvates tasub ärilaenu tagatiseks pantida isiklik vara?

Soovime teile heldeid võlausaldajaid ja edu kommertsprojektid! Kirjutage artiklile kommentaare, hinnake, jagage sõpradega sotsiaalvõrgustikes. Varsti näeme!

Laenu saamisel on kõige olulisem dokumentide kogumise etapp. Pangad ja muud krediidiorganisatsioonid vaatavad väga täpselt, kas ettevõtjal on kõik vajalikud paberid olemas, kas need on korralikult vormistatud. Väikeste ebatäpsuste ja vigade tõttu dokumentides võib pank isegi keelduda arvelduskonto avamisest, rääkimata laenuraha väljastamisest!

Natuke teooriat

Igal pangal on oma nõuded dokumentide arvule ja tüübile, mida noor ärimees kaasa peab võtma. Pangajuht annab teile igal juhul täieliku ja lõpliku paberite nimekirja pärast seda, kui olete laenutaotluse eelkinnituse saanud. Kuid on neid dokumente, mille jaoks on kindlasti vaja krediidiorganisatsioon. Need on loetletud järgmises jaotises.

Palju oleneb laenu tüübist. Näiteks klassikalise mikrokrediidi puhul on teil vaja kõige ulatuslikumat dokumentide paketti, sealhulgas finantsdokumente, ja üksikasjalikku äriplaani. Kiirlaenamisega on paberimajandust kordades vähem (kuid intressimäär on kordades kõrgem). Pangad nõuavad hunnikut finants- ja tagatisdokumente ning ettevõtluse arenduskeskused vaatavad peamiselt äriplaani ja teie tehtud edusamme.

Minimaalne dokumentide pakett

Need on paberid, mida pank vajab, et teha eelotsus laenu andmise võimaluse kohta.

1. Avalduse vorm. See on väikeettevõtete laenu tavataotlus, mille ettevõtja täidab otse pangas.
2. Asutamis- ja registreerimisdokumentide koopiad (samuti ümberregistreerimine, kui olete asutamisdokumentides muudatusi teinud). See on harta, otsus luua ettevõte. Kui võtate laenu samast pangast, kus teil on arvelduskonto, ei pea te neid dokumente kaasa võtma.
3. Isiklike passide koopiad (nii teie kui teie abikaasa ja teiste tehingus osalejate oma, kui need on olemas). Vajame koopiaid kõikidest lehtedest, sealhulgas tühjadest.
4. Värske (kuni 30 päeva) väljavõte juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist või EGRIP-ist. Kaasa võib võtta ka üle ühekuulise aegumistähtajaga väljavõtte, kuid siis tuleb sellele lisada kirjalik teade, et see on tõesti õige ja asutamisdokumentides pole muudatusi tehtud.
5. Nõusolek isikuandmete töötlemiseks. See on tavaline panga väljastatud kviitung.
6. Äriplaani. Ilma üksikasjaliku äriplaanita teile laenu ei anta. Selle kohta, millistele punktidele peate selle dokumendi koostamisel tähelepanu pöörama, on öeldud artiklis "".

Peamine dokumentide pakett

Neid dokumente vajab pank põhjaliku finants- ja tagatisanalüüsi läbiviimiseks. Neil palutakse teie kontorisse (või muusse tegevuskohta) tulnud pangatöötaja olukorda hinnata.

• viide pärit maksuamet võlgade olemasolu / puudumise kohta eelarve ja eelarveväliste fondide ees;
• samast kohast pärit tõend avatud arvelduskontode kohta (või föderaalse maksuteenistuse inspektsiooni kiri selle tõendi esitamisest keeldumise kohta);
• Teie ettevõtet teenindavate pankade tõendid toimikukapi nr 2 staatuse kohta;
• tõendid samast võla olemasolu või puudumise kohta laenulepingud, samuti garantii- ja pandilepingud (samuti tuleb esitada nende lepingute koopiad);
• sertifikaadid samast kohast käibe kohta arvelduskontod viimase aasta eest;
• allkirjanäidiste ja IP-pitsati jäljendiga kaart (see kehtib ainult IP kohta);
• koopiad litsentsidest, mis annavad õiguse tegeleda ametiluba nõudva tegevusega;
• juhtimis- ja ametlikud finantsaruandluse dokumendid;
• maksutagastused;
• peamiste bilansikirjete üksikasjalik jaotus;
• kontori- ja laoruumide paberid (üüri-müügilepingud, omanditunnistused jms);
• paberid vara omandiõiguse kohta (seadmete müügilepingud, PTS, PSM jne);
• aktuaalne, olemasolevaid lepinguid kolme peamise ostja või tarnijaga (kui oled üürileandja, siis kinnisvara üürilepingud);
• lepingud mõeldud kasutamiseks Raha mida kavatsete saada laenuga;
• dokumendid peal tagatis(olenevalt tagatise liigist);
• kui tehingu pangaga teeb usaldusisik, mitte ärimees ise - volikirja originaal või notari kinnitatud koopia.

See on paberite maksimumnimekiri, ettevõtjalt on raske midagi muud nõuda. Väikeettevõtetele antav laen peab olema dokumenteeritud - see on krediidiorganisatsioonide reegel.

Ja ärge unustage, et üksikettevõtjad saavad võtta tavalisi tarbimislaene. Tõsi, ettevõtjatele antav summa on väiksem kui eraisikutele. 200-300 tuhat pole palju, aga miks mitte seda võtta, kui teil on vaja lihtsalt paar seadet osta või kiiresti lisaraha ringlusse süstida? Õnneks on teil vaja vähe dokumente - pass, sissetulekutõendid ja mõni lisatõend ( tööajalugu, juhiluba, pass jne).

Registreerimine

Kõik panka toodud dokumentide koopiad peavad olema nummerdatud, õmmeldud, pitseeritud ja allkirjastatud. Keegi ei hakka läbi sorteerima tohutut korrastamata paberihunnikut. Märge "koopia on õige" peab olema. Võite selle kas ise maha panna (võimaluse korral) või paluda seda teha pangatöötajal. Viimasel juhul peab töötaja igale eksemplarile märkima oma ametikoha ja atesteerimise kuupäeva.

Mis on tulemus?

Ettevõtjana mõistate paberimajanduse tähtsust meie riigis. Kontrollige dokumente alati mitu korda enne nende esitamist. Juhuslik andmete mittevastavus, ebatäpsus kujunduses – ja suure tõenäosusega saadetakse paberid ümbertöötamiseks. Hädasti on vaja laenu ja tuleb kirudes süveneda deklaratsioonidesse ja väljavõtetesse. Ebameeldiv olukord.

Ja mis kõige tähtsam, kontrollige alati pangajuhilt arusaamatuid punkte. Piinage vaest meest küsimustega - laske tal anda endast kõik, kuid siis ei pea te aega ja närve raiskama. Uurige temalt täpselt, milliseid dokumente on vaja pangast väikeettevõtte laenu saamiseks, kuid olge esialgu valmis esitama selles artiklis loetletud pabereid. Mõelge, kui kaua võtab aega nende dokumentide kättesaamine, mida teil veel käes pole, paluge end registreerimisküsimustes nõustada tuttaval advokaadil. Kõik see võimaldab teil end finantsjärelevalve osakonna töötajate ees kindlalt tunda.