Hipoteka - iza ove strane, ali bolno poznate i poznate riječi krije se jedina prilika za kupovinu stambenog prostora za većinu mladih porodica u Rusiji.

Unatoč složenoj ekonomskoj situaciji u zemlji, hipotekarni krediti su i dalje traženi, pa je stoga posebno relevantno pitanje: gdje pronaći najviše isplativi uslovi kojoj banci se obratiti?

Da postoji takva nominacija, izbor banke za hipotekarne kredite bio bi znatno pojednostavljen. Ali nagrade u ovoj oblasti se ne dodeljuju i zato morate analizirati, upoređivati, kalkulisati. Jedini pomoćnik u odabiru je rejting Rusipoteke (analitički centar specijaliziran za hipotekarne kredite).

TOP 10 najboljih hipotekarnih banaka u Rusiji izgleda ovako:

• Sberbank;
• VTB 24;
• Deltacredit;
• Bank of Moscow;
• Rosselkhozbank;
• Gazprombank;
• Sankt Peterburg;
• Zhilfinans;
• Renesansa;
• Apsolutno.

Važno je napomenuti da je rejting sastavljen prema obimu kredita koje su klijentima dale različite finansijske institucije. A apsolutni lider na ovoj listi je Sberbanka Rusije. Prema podacima Centralne banke Ruske Federacije, u prvom kvartalu prošle godine ova organizacija je izdala kredite u ukupnom iznosu od više od 304 milijarde rubalja. Važno je napomenuti da je VTB24 banka na drugom mjestu, čiji je obim kreditiranja u segmentu hipoteka iznosio 72 milijarde rubalja. Ali popularnost i profitabilnost su različiti koncepti. Stoga se postavlja još jedno pitanje: da li je Sberbank zaista najbolja banka za dobijanje hipotekarnog kredita?

Uvjeti hipotekarnog kreditiranja, pojmovi i definicije

Prije nego što pređete na opis uslova, potrebno je razumjeti uslove. Dakle, kako se hipoteka razlikuje od hipotekarnog kredita? Možda ćete se iznenaditi, ali ovo su različiti koncepti, od kojih prvi označava oblik kolaterala u kojem zajmoprimac zalaže nekretninu, ali zadržava pravo posjedovanja i korištenja, a zajmodavac ima pravo prodati nekretnina zajmoprimca u slučaju neizvršenja obaveza.

Hipotekarni kredit je dugoročni kredit (do 30 godina), u kojem je moguća kupovina nekretnine, koja će biti predmet javne zaloge. To znači da prilikom kupovine stana ili kuće na hipoteku, nadležni organi koji registruju kupoprodajnu transakciju vode evidenciju o postojanju tereta. U slučaju neplaćanja kredita banci, ona ima pravo da najavi dug prodajom predmeta obezbeđenja.

Stavljajući tačku na sve "i" i dajući definiciju pojmova, lako možemo formulirati glavni uvjet za dobivanje hipoteke. Kupljeni stan, kuća, pa čak i vikendica bit će na raspolaganju zajmoprimcu, može živjeti u njima, vršiti popravke, ali nema pravo prodavati ili mijenjati nekretninu dok ne pokrije kreditni dug ispred banke. Tek nakon otplate kredita, zajmoprimac stupa u apsolutna prava vlasništva i može raspolagati stanom ili kućom po vlastitom nahođenju.

Vraćajući se na pitanje Sberbanke, navodimo glavne uslove za davanje hipoteka svojim klijentima:

• iznos kredita - od 300 hiljada rubalja;
• kamatna stopa– od 11,4 do 13,5% godišnje u rubljama;
• učešće - od 20% cijene stanovanja;
• rok kredita - od 1 godine do 30 godina;
• mogućnost sticanja sekundarnog i stambenog prostora u izgradnji.

Kamatne stope variraju u zavisnosti od vrste hipotekarnog programa. Stoga se najniže stope primjenjuju u okviru programa kreditiranja uz podršku države i pri kupovini sekundarnog stambenog prostora. Najviši - za izgradnju stambene zgrade. Na veličinu stopa takođe utiče da li zajmoprimac učestvuje u platni projekat jar.

Osobe koje primaju platu na Sberbank karticu ne moraju ni da predaju bilans prihoda. Sve što vam je potrebno za prijavu je vaš pasoš. Postoje i povoljni uslovi za otplatu kredita: novac će se automatski teretiti sa računa klijenta, samo trebate dopuniti stanje plastična kartica. Nema dodatnih naknada za izdavanje kredita, već do iznosa kredita u bez greške Dodat će se troškovi usluga procjenitelja, osiguranja imovine i ovjere dokumenata.

Hipoteke u ruskim bankama

Mnogo hipotekarnih kredita Ruske banke, uključujući sve vladina agencija- Rosselkhozbank. Koji procenat i uslove je spreman ponuditi? Banka ima sledeće uslove:

• iznos kredita - od 100 hiljada rubalja;
• rok kredita - do 30 godina;
• početna uplata - od 15%.

Rosselkhozbank vam omogućava kupovinu hipoteke ne samo primarnog i sekundarnog stanovanja, vikendica ili vikendica, već i stanova. Finansijska institucija daje i kredite za stambenu izgradnju. Kamatne stope variraju u zavisnosti od roka kredita i veličine kapara. Najniže kamatne stope (samo 13,5% godišnje u rubljama) važe pri dobijanju kredita na period do 5 godina uz plaćanje više od 50% vrednosti imovine.

Banka Vozroždenie svojim klijentima nudi hipotekarne kredite u rasponu od 300.000 do 5 miliona rubalja. Akontacija mora iznositi najmanje 20% cijene stana (najmanje 30% cijene nestambenih prostorija). Rok kredita je od 1 godine do 30 godina, a kamatna stopa je od 13,75%. I iako je rejting agencije Rusipoteka zasnovan na pokazateljima obima izdatih kredita, postaje očigledno da je na prvom mestu banka sa najpovoljnijim uslovima hipotekarnog kreditiranja. To potvrđuje i broj izdatih kredita: samo u prvoj polovini 2015. bilo ih je skoro 198 hiljada. Toliki broj zajmoprimaca koji su odabrali hipoteku kod Sberbanke ne može pogriješiti!

"Jeftina" hipoteka: mit ili stvarnost?

Kao što ste primijetili, u prosjeku, hipoteka se izdaje po 13,5 - 14% godišnje. Odnosno, nešto više ključna stopa Centralna banka - 11%. Ali postoje banke koje klijentima daju ponude koje je izuzetno teško odbiti. Na primjer, Tinkoff, koji se uopće ne pojavljuje u rejtingu hipotekarnih banaka, izdaje hipotekarne kredite sa 10,5%!

Uslovi su:

• iznos kredita - od 300 hiljada rubalja;
• učešće - od 20%;
• rok kredita - do 30 godina.

I sama imovina i kazna služe kao kolateral za kredit. Za potvrdu prihoda možete dostaviti 2-NDFL ili 3-NDFL potvrdu, kao i potvrdu sastavljenu u obliku banke. Kamata se može povećati u sljedećim slučajevima:

• u slučaju odbijanja prijave za osiguranje - za 2%;
• pri podnošenju potvrde u formi banke - za 0,5%.

Ali čak ni u ovom slučaju, stopa neće prelaziti 12,5%, što je isplativije od većine sličnih ponuda. Važno je napomenuti da Tinkoff nudi hipoteke uz podršku države. Postoje i druge finansijske i kreditne organizacije za koje jeftina hipoteka nije samo riječi:

• MUP - 13%;
• SNGB - 13,25%;
• Centrcom - 12%;
• Otvaranje - od 11,05%;
• Moskovska banka - od 11,15%.

Neke od navedenih organizacija ne zahtijevaju dokaz o prihodima. Međutim, nemojte žuriti glavom u kreditni fond. Preterano povoljni i pogodni uslovi bi trebali upozoriti. Vjerovatno u ugovor o zajmu naći ćete mnogo uslova napisanih sitnim slovima. Na primjer, može se naplatiti provizija za izdavanje kredita, što često nije moguće prijevremena otplata. Ponekad se primjenjuju niske kamate ako je iznos učešća preko 50 - 85%.

Treba pažljivo pročitati sve uslove, izračunati sve moguće troškove i uzeti u obzir nepredviđene troškove (usluge procjenitelja, notara, osiguravajućeg društva). Hipoteka je dugoročan finansijski teret koji treba preuzeti s velikim oprezom. Pomoć u odabiru banke kalkulator hipoteke. Može se nalaziti direktno na web stranici banke, ali se može naći i na internetu.

Takođe, prilikom obračuna obratite pažnju na vrstu plaćanja: diferencirana ili anuitetna. Kod drugog tipa mjesečne uplate će uvijek biti iste, a kod prvog će se smanjivati ​​kako se sredstva vraćaju banci. Za mnoge je ova opcija poželjnija, jer s vremenom otplata hipoteke postaje lakša.

Ne može svako odmah kupiti kuću. U ovom slučaju možete koristiti hipoteku. Svaka banka nudi svoje uslove i kamatne stope. Država podržava hipoteke, a postoje i posebni programi koji olakšavaju otplatu. Ali da biste saznali gdje je bolje uzeti hipoteku, morate se upoznati s ponudama raznih banaka.

Uslovi hipoteke se razlikuju od banke do banke. To morate znati odmah, prije potpisivanja ugovora. Obično se hipoteke uzimaju na 10-20 godina. Za svakog zajmoprimca se obračunava mjesečna uplata. Možete ga položiti u velikim iznosima, što vam omogućava da uštedite na kamati.

Povoljni krediti

U Rusiji postoji jedna vrsta hipoteke - sa učešćem. Bez toga je bilo moguće dobiti hipoteku tek prije ekonomske krize 2008-2011. Sada se ova vrsta kredita ne praktikuje zbog nedovoljne pouzdanosti. Ali banke koje daju su veoma popularne. Uostalom, nemaju sve porodice odjednom veliku sumu.

Ali čak i sada možete pronaći finansijske institucije koje daju hipoteke bez učešća, ali samo će postotak biti nešto veći. Ponekad je potreban depozit u obliku postojećeg stambenog prostora. Mogu postojati i drugi uslovi.

Pružanje kolaterala

Idealna opcija je kupovina drugog doma kada već postoji neka nekretnina. U ovom slučaju banke daju hipoteke, ali ne za cijeli iznos, već za 80%. Na primjer, ako je cijena stana 10 miliona, biće obezbeđeno 8 miliona.

Možete uzeti nekretninu zahvaljujući 2 kredita. Samo za početni depozit treba uzeti sredstva od druge banke. U svakom slučaju, svaki program će imati svoje uslove. Kao zalog obično se traži davanje druge nekretnine, automobila. Banci je ovo potrebno kao garancija ako zajmoprimac iz nekog razloga ne može da plati hipoteku.

potrošački kredit

Ako ste zainteresovani za hipoteku, u kojoj banci je bolje da je uzmete? Preporučljivo je kontaktirati renomirane ruske institucije. Postoji još jedna opcija - dobijanje potrošačkog kredita. U ovom slučaju se ne obezbjeđuje depozit u obliku stanovanja. Banke izdaju iznose od 300-500 hiljada rubalja, što neće biti dovoljno za kupovinu stana čak ni u malom gradu. Ali takav kredit je pogodan za kupovinu imovine u selu.

Do danas postoji mnogo programa, ali samo dva se smatraju najefikasnijim - "Mlada porodica" i materinski kapital. Oni zajmoprimcima nude pogodnosti za olakšavanje otplate.

Program "Mlada porodica"

Gdje dobiti hipoteku za mladu porodicu? Trebalo bi da kontaktirate banke koje sarađuju poseban program"Mlada porodica". Po njemu se zajmoprimcima obezbjeđuje subvencija, samo supružnici moraju biti mlađi od 35 godina. Uvjeti uključuju boravak u regiji prebivališta duže od 10 godina. Ali čak i uz učešće u subvencionisanom programu, potrebno je da platite ratu hipoteke od oko 20% vrednosti nekretnine.

Profitabilne na osnovu programa Mlada porodica obezbjeđuje Sberbank. Preplata je 11-12% godišnje, a prva rata je oko 12% iznosa. Da biste učestvovali u programu, morate pripremiti sljedeću dokumentaciju:

• pasoši roditelja;
• izvode iz matične knjige rođenih dece;
• vjenčani ili razvodni list;
• bilans uspjeha;
• izvod iz kućne knjige;
• fotokopije ličnog računa;
• dokument o pregledu uslova života porodice;
• akt o vanrednom stanju stanovanja;
• dokument koji služi kao potvrda prisustva ili odsustva imovine.

Ovo je samo glavna lista dokumenata, ali banka može zahtijevati nešto drugo. Sve je uređeno pravilima ustanove.

Zahtjevi za zajmoprimce

Hipoteka u Moskvi i drugim gradovima Rusije izdaje se samo zajmoprimcima koji ispunjavaju sljedeće zahtjeve:

• starost - preko 23 godine i ispod 65 godina;
• stalno radno mjesto duže od 6 mjeseci;
• zemljište na kojem će se graditi kuća mora biti vlasništvo zajmoprimca.

Mogu postojati i drugi uslovi za odobravanje hipoteke. Preporučljivo je uzeti ga u velikim finansijskim institucijama od povjerenja. Među najboljim institucijama mogu se izdvojiti Sberbank i VTB koje se pružaju po povoljnim uslovima. Ako vam je potreban mali zajam, bolje je kontaktirati Rosselkhozbank.

Gdje je bolje uzeti hipoteku da to uredite po povoljnim kamatama? U tom slučaju možete kupiti udio u stanu. Tada će ograničenje biti godine, iskustvo, mjesto rada. Preporučljivo je odabrati veliku banku. Isplativije je uzeti hipoteku na 13-15% godišnje. Ali mnoge institucije nude kredit od 23%, sve zavisi od uslova. Neke banke zahtijevaju žiranta. Oni mogu biti rodbina ili bliska osoba.

Šta utiče na procenat

Hipoteke u Moskvi i drugim ruskim gradovima daju se uz kamatu. Samo u jednoj ustanovi može biti mala, au drugoj - visoka. Obavezno obratite pažnju na uslove ugovora, jer kamata zavisi od toga.

Na pogodnosti kredita utiču različiti zahtjevi, kao što je osiguranje. Za ovu uslugu kreditu će se dodati značajan iznos. Ali zajmoprimac može odbiti osiguranje u roku od 14 dana, sve ovisi o njegovoj želji.

Za utvrđivanje plaćanja hipoteke koristi se anuitetni oblik plaćanja koji povećava kamatnu stopu. Ali mnogi smatraju da je takav sistem plaćanja najbolji način trošenja porodičnog budžeta. Što je duži rok hipoteke, to su niže mjesečne uplate.

Kako dobiti kredit sa niskom kamatom

Gdje je najbolje dobiti hipoteku da biste iskoristili nisku kamatnu stopu? Ovakvi krediti se nude u raznim bankama, a moraju biti ispunjeni samo sledeći uslovi:

• pozitivna kreditna istorija;
• stabilan i dobro plaćen posao;
• obezbjeđivanje velike količine dokumentacije;
• mogućnost uplate avansa.

Kamata se obračunava u zavisnosti od roka kredita i visine prve rate. Najniže kamate su velike banke. Male institucije imaju tendenciju da pate od nestabilnosti, pa će njihove preplate biti velike.

Mnoge banke nude klijentima individualni uslovi hipoteke. Ako je kredit jednom dat, onda se u budućnosti obezbeđuju povoljniji uslovi. Banke su spremne da izdaju hipoteke po prihvatljivim kamatnim stopama samo klijentima od poverenja.

Najbolje ruske banke

Prije nego što odlučite gdje je bolje uzeti hipoteku, trebali biste se upoznati s uvjetima nekoliko banaka. Za svaku osobu, koncept koristi zavisi od mnogo faktora. Neki žele brzo otplatiti kredit, kako ne bi puno preplatili. Drugi će imati koristi od male mjesečne uplate.

Sberbank nudi hipoteku od 14,5%, ali ćete morati platiti početnu uplatu od 50%. Kredit će morati da se otplaćuje tokom 10 godina. Ako ne dostavite potvrdu o prihodima, stopa se povećava na 15%. Ako uplatite početnu uplatu od 30%, onda će preplata iznositi 15,5%.

Interes raste u sljedećim situacijama:

• ako se ugovor ne potpiše u roku od mjesec dana nakon potvrde hipoteke;
• po odbijanju životnog i zdravstvenog osiguranja.

Sberbank ima program Mlada porodica. Početna uplata je smanjena na 10%, a pri rođenju djeteta otplata preostalog dijela duga obustavlja se na 3 godine. Za otplatu kredita može se koristiti materinski kapital.

VTB je banka koja daje hipoteke po sopstvenom načinu ustupanja kamata, što omogućava da se njena ponuda smatra prihvatljivom. Preplaćeni iznos je 15,25%. Procenat se povećava tek kada se zdravstveno i životno osiguranje otkaže.

Hipoteke se mogu izdati u Alfa-Bank. Ovdje klijent mora uplatiti učešće od 50%, a zatim se kredit odobrava na rok do 10 godina. Procenat će biti 20%. Ako je prva uplata 30%, onda se period hipoteke produžava na 25 godina. Preplata po kreditu iznosiće 21,1% godišnje.

Materinski kapital

Do 2009. godine, početni doprinos se mogao dati korištenjem materinski kapital. Za korištenje sredstava nije bilo potrebno čekati da prođu 3 godine od rođenja drugog djeteta.

Potvrdu treba poslati banci po prijemu. Kapital se prenosi penzioni fond nakon preknjižbe stana na vlasnika. Dodatno, potrebno je dostaviti zahtjev za prijavu, potvrdu, potvrdu o penzionom osiguranju.

Pogodnosti hipoteke

Prije nego što podnesete zahtjev za hipoteku, trebali biste naučiti o svim prednostima i nedostacima rješenja. Ovo će izbjeći mnoge poteškoće u budućnosti. Stručnjaci ističu sljedeće prednosti hipoteke:

• nekretnina postaje vlasništvo zajmoprimca, koji tu može dobiti boravišnu dozvolu, kao i upisati svoju porodicu;
• od 2016. godine stupili su na snagu uslovi pod kojima zajmoprimac ima mogućnost prijevremenog otplate duga bez penala i kamata;
• veličina plaćanja je slična plaćanju za iznajmljivanje stambenog prostora, ali zajmoprimac postaje vlasnik;
• možeš koristiti profitabilan program, društveni projekat.

Prema mišljenju stručnjaka, kredit za kupovinu kuće ekonomska kriza isplativo, jer banke u ovom trenutku klijentima pružaju Bolji uslovi. Hipoteke imaju i nedostatke. Potrebno je izvršiti početnu uplatu - 10-20% iznosa. Ugovor se zaključuje na duži period, što psihički opterećuje zajmoprimca. Ako odaberete pravi program, hipoteka će biti isplativa investicija.

Ruske banke su spremne da obezbede hipoteka na period od 1 do 30 godina. S tim u vezi, veoma je važno odabrati finansijsku instituciju sa kojom će biti ugodno sarađivati ​​tokom godina otplate duga.

Prije svega, prilikom odabira banke, pogled zajmoprimca pada na kamatnu stopu na njene hipotekarne programe. Ovo je nesumnjivo veoma važan uslov, ali bi trebao biti značajniji pokazatelj ukupni troškovi zajam (PSK), koji uključuje sve bankarske naknade i naknade: za razmatranje zahtjeva, za izdavanje kredita, za vođenje računa i sl., što može značajno povećati cijenu kredita.

Još jedan vrlo važna tačka, koje morate uzeti u obzir pri donošenju odluke, to su uslovi koje banke postavljaju lično za vas: godine starosti, staž na poslednjem mestu rada, prisustvo pozitivne kreditne istorije, stalna registracija u regionu aplikacija itd.

Ako ispunjavate sve ove uslove, onda je sljedeća stvar koju treba pogledati je paket potrebna dokumenta, i što je najvažnije, da li banka prihvata potvrde koje potvrđuju prihode u svom obliku ili samo u obliku 2-NDFL. Kreditne institucije mogu prihvatiti ove dokumente u dva oblika, u zavisnosti od mogućnosti klijenta, ali istovremeno odrediti veću stopu.

Broj poslovnica banke, njihov raspored rada, kvalitet i brzina usluge, odsustvo redova, dostupnost mobilnog i internet bankarstva također bi trebali igrati značajnu ulogu. Klijentu treba da bude što udobnije i udobnije za rad sa bankom.

Klijentima se takođe može dati nagovještaj o partneru kojeg treba izabrati. S njima se možete upoznati na raznim tematskim forumima i portalima, uključujući Sravni.ru.

Osim toga, potrebno je ocijeniti tačnost i transparentnost informacija o proizvodima banke koje objavljuje na svojoj web stranici. Svi uslovi moraju biti jasni jednostavnom potrošaču i ni u kom slučaju ga ne smeju zbuniti. U suprotnom, možete govoriti o nepoštenju kreditna institucija koja dovodi u zabludu svog klijenta.

Govoreći o veličini banke, ovdje niko ne može dati nedvosmislen savjet: neki radije pozajmljuju od glavni igrači tržištu, drugi - na malim. Ali, po pravilu, najblaže zahtjeve za vas i najniže stope nude finansijske institucije u kojima su hipoteke jedna od njihovih ključnih oblasti.

Neke male banke takođe mogu ponuditi veoma povoljne uslove za osvajanje svoje niše na tržištu. Ali ipak je manje rizično sarađivati ​​sa onima čiji je profesionalni put najmanje tri godine.

Izbor kreditna institucija, u kojem se vrijedi izdvojiti - ovo je lična stvar svake osobe. Ali kako kasnije ne biste požalili zbog odluke, bolje je ne biti lijen i proučiti prednosti i nedostatke banke i prije potpisivanja ugovora o kreditu.

Comparison.ru savjet: Klijenti koji primaju plate u banci u kojoj žele da dobiju hipoteku. Ako ste "platni radnik", provjerite u svojoj banci stope na stambeni kredit.

Pitanje kupovine stanova tjera Ruse da traže najbolje banke za hipoteke, nudeći najpovoljnije uslove. Sve manja kamatna stopa za korišćenje pozajmljenih sredstava podstiče građane da kupuju stanove, jer se tako povoljan period može završiti, a vrednost nekretnina ponovo skočiti. Da bi se odlučilo koji je najisplativiji hipotekarni kredit dati prednost bez odbijanja, potrebno je pažljivo uporediti uslove svih finansijskih i kreditnih struktura koje nude takve proizvode.

Šta je hipoteka

Za državljane Rusije ovaj koncept snažno povezan sa kupovinom stanova na kredit. Većina programa hipotekarnih kredita za stanovništvo predviđa kupovinu nekretnina na primarnom ili sekundarno tržište ali sam koncept je mnogo širi. Građanin može aplicirati za ciljani ili neciljani kredit, te dati obezbjeđenje bankarska organizacija vlasništvo nekretnina. Zajmoprimac može primljeni iznos koristiti za svrhe predviđene ugovorom. Ova akcija se smatra hipotekarnim kreditom.

Karakteristike hipoteke uključuju činjenicu da se kredit izdaje na duži period, koji može doseći u nekim bankarski programi 30-50 godina, klijent prima velike sume na ruke, koje može iskoristiti za plaćanje kupljenog stambenog prostora. Nekretnine, prema ugovoru o hipoteci sklopljenom sa bankom, ostaju u vlasništvu vlasnika - finansijske institucije - sve dok zajmoprimac ne otplati dug u cijelosti. Ako je dužnik nesolventan, povjerilac preuzima nekretnine pod hipotekom obezbeđivanje pokrića za gubitke.

Zbog akutne potrebe za sopstvenim stanovanjem za većinu stanovništva zemlje, država je razvila proceduru za podršku građanima sa niskim primanjima. Ona karakteristična karakteristika su najviše niska stopa među dostupnim prijedlozima, kao i budžetska subvencija za otplatu kredita. U zavisnosti od lične kategorije korisnika, novac se obezbjeđuje u gotovini ili u obliku potvrde koja daje ovlaštenje za plaćanje dijela duga. Da uzmem hipotekarni kredit preferencijalni uslovi, potrebno je potvrditi pravo preferencija.

Minimalna kamatna stopa

Vrijednost hipotekarna stopa može se redovno mijenjati, pokazujući smanjenje i povećanje u roku od jedne godine, ovisno o finansijskim prilikama kreditnih institucija - sve banke nude različite programe izdavanja novca, sa različitim preplatama po kreditu. Hipotekarna stopa se formira prema složenim nelinearnim finansijskim zakonima. Mogu se razlikovati sljedeći faktori prema kojima se određuje stopa hipotekarnih kredita:

• Profit finansijska institucija, odnosno maržu, koja je u konačnoj cijeni svakog kredita.
• Vrijednost ključne stope Centralne banke Ruske Federacije. Ovaj kriterijum se smatra glavnim faktorom kojim se banke rukovode kada nude kredite pravnim i pojedinci. Centralna banka je tokom 2018. godine konstantno snižavala ključnu stopu, dajući kreditnim institucijama mogućnost da nisko otplaćuju stambene kredite. Ovo je učinjeno kako bi se hipoteka učinila pristupačnom za opću populaciju kojoj je potreban vlastiti smještaj.
• Stepen rizika. Bankarska struktura procjenjuje vjerovatnoću gubitka novca, uzima u obzir da potencijalni zajmoprimac daje informacije o primljenom prihodu, prisutnosti ili odsustvu učešća, garanciji, osiguranju nekretnina, zdravstvenom stanju zajmoprimca i drugim bodovanjem. kriterijumi (ocena pouzdanosti i solventnosti klijenta). Sve ove informacije su uključene u hipoteku.
• Kupnja stana od određenog investitora. Ako se stan kupuje od akreditovanog partnera koji je član programa državne pomoći za siromašne, tada se stopa hipoteke može smanjiti.
• Stopa rasta inflacije za tekuću godinu. Inflacija se procjenjuje prema zvaničnoj statistici za zemlju i uključuje se u stopu kako bi se nadoknadili monetarni gubici pri izdavanju kredita za kupovinu stambenog prostora.
• Stanje na tržištu nekretnina u zemlji. S obzirom da je potražnja premašila ponudu, kao što je bio slučaj prije 2014., hipotekarne stope su porasle jer su građani na kupovinu nekretnina gledali kao na način da investiraju svoje besplatne finansijskih sredstava ali nije kupio stan za ličnu upotrebu. Kriza 2014-2015 doveo je do naglog pada potražnje za stanovima, programeri su bili prisiljeni smanjiti cijenu nekretnina. Hipotekarne stope su postale niske, dostižući istorijski minimum do kraja 2017.

Država, koju predstavlja predsjednik zemlje, nudi bankama da smanje stopu na hipotekarne kredite za 2018. Profitabilne hipoteke sa 6% godišnje postat će dostupne onim ljudima koji nisu mogli priuštiti da razmišljaju o svom stanu. Ovaj projekat je predložen kao zamjena za hipoteku sa državne subvencije implementiran u 2015-2017. Računajte na niske stope stambeni krediti moguće pod sljedećim okolnostima:

1. Učešće u programu državna podrška hipotekarni kredit. Preferencijalne kategorije građana - siromašni, mlade porodice sa i bez djece, vojna lica, nastavnici, državni službenici koji konkurišu za stambeno zbrinjavanje - mogu uživati ​​najnižu stopu i druge povlastice koje se nadoknađuju iz budžeta ukoliko dokažu pravo na beneficiju.
2. Kreditna istorija. Bankarski menadžeri su lojalniji klijentima koji su dokazali integritet i pouzdanost u otplati duga po kreditu, koji nemaju loša priča otplate duga. Takvim građanima brže će se odobravati kredit, nude im se niske kamate.
3. Imati službene prihode. Ako podnositelj zahtjeva pripremi informacije u obrascu 2-NDFL o visokom "bijelom" prihodu, uz koji možete sigurno otplatiti dug zajma, tada se šanse za primanje novca po niskoj stopi dramatično povećavaju - banka je mirna u pogledu svojih ulaganja .
4. Da li je zajmoprimac klijent banke? Mnoge finansijske institucije ublažavaju zahtjeve za veličinom kamatne stope ako klijent ima posebno zaduženje „platnog“ ili penzionog računa, na koji se redovno primaju prihodi. Neke organizacije nude klijentima da prebace novac na račun u ovoj banci kako bi uživali u prerogativu niske kamate.
5. Kako se prijaviti za kredit. Mnogi finansijske kompanije stimulisati klijente ponudom daljinskog podnošenja zahteva za kredit putem interneta, čime je kamatna stopa niža za ovaj način podnošenja zahteva na razmatranje. Online aplikacija pomaže u izbjegavanju redova u poslovnicama, rasterećuje uslužno osoblje.

Koja je banka najbolja za uzimanje hipoteke u 2018

Povoljni uslovi za prijem Novac Za kupovinu stambenog prostora građani traže odgovor na pitanje koje bankarske strukture nude najniže stope hipoteka u 2018. Oglašavanje vašeg kreditni proizvodi, banke se fokusiraju na niske kamatne stope, ali najbolje ponude Hipoteke uzimaju u obzir mnoge kriterijume. To uključuje:

• Prisutnost ili odsustvo predujma na kredit, njegova veličina.
• Visina kamatne stope i prisustvo dodatnih plaćanja - procena vrednosti, osiguranje imovine, plaćanje provizija.
• Rok za isplatu sredstava.
• Način otplate tijela kredita i kamate - anuitetne isplate predviđaju plaćanje jednakih iznosa mjesečno, diferencirano (otplata u nejednakim ratama) - da se veći dio hipoteke, zajedno sa kamatom, mora vratiti u početnim fazama plaćanja , manji - do kraja ugovora.

Pouzdanost banke

Za hipotekarne zajmodavce velika prednost će biti pouzdanost banke sa kojom se sklapa ugovor o dugoročnom kreditu po niskim kamatama. Ako bankarska struktura nije u stanju da se izmiri sa dužnicima, onda zajmoprimac može imati problema sa određivanjem vlasnika stambenog prostora pod hipotekom. Prilikom odabira kandidata za banku potrebno je uzeti u obzir i nisku stopu i stepen pouzdanosti finansijske korporacije, vodeći se sljedećom listom univerzalnih kriterija:

• Finansijski pokazatelji za tekući datum - vrijednost imovine, prisustvo godišnje dobiti, broj depozita, veličina kreditnog portfelja.
• Dostupnost kreditni programi.
• Kreditni rejting koje su dodijelile međunarodne agencije.
• Nedostatak informacija u medijima o finansijski problemi, beskrupuloznog ponašanja menadžera.

Prema ovim pokazateljima, Sberbank zauzima prvo mjesto po pouzdanosti među ruskim bankama, sa imovinom većom od 22.900 milijardi rubalja i kreditni portfolio za 15 milijardi rubalja. Pozitivan rast i povećani profiti osiguravaju blisku saradnju sa vladom na subvencionisanom hipotekarnom kreditiranju. Drugo mesto zauzima VTB-24, sa imovinom vrednom više od 9 milijardi rubalja i kreditnim portfeljem od 5.200 milijardi rubalja. Pouzdanost je osigurana državnom podrškom, budući da je većina dionica kreditno društvo pripada državi.

Kamatne stope

Prilikom odabira organizacije koja ima najjeftiniju hipoteku, mora se uzeti u obzir veličina stvarne kamatne stope. Dionice koje nude niske kamate na kredite često su neistinite. Zajmoprimac prilikom obraćanja kreditnoj instituciji računa na niske kamate, a zaposleni u kompaniji tvrde da snižena stopa ne dospijeva uz predočenje pasoša i drugog dokumenta. Prilikom potpisivanja ugovora, u dokumentu se može naznačiti kamate i veće od prethodno dogovorenih.

Zajmoprimac treba da prouči koja će se formula koristiti za izračunavanje bankarsku strukturu plaćanja – neke organizacije vam ne dozvoljavaju da birate između anuiteta i diferenciranih doprinosa, nude samo jedan način otplate duga. Rusima je isplativije otplatiti dug u jednakim ratama, jer takav teret najmanje utiče na porodični budžet.

Ugovori o hipoteci predvidjeti obavezno osiguranje nepokretnosti pod hipotekom uz njenu preliminarnu procjenu, što poskupljuje kredit. Osim toga, mnoge finansijske institucije nude zajmoprimcu osiguranje zdravlja i života bez potpisivanja ugovora, a da klijent nema polisu. Prilikom odabira kreditnog programa morate odmah saznati koji skrivene naknade a isplate su pod hipotekom po niskoj stopi, ima li bonusa.

Početna naknada

Velika prepreka na putu građana koji žele da apliciraju za kredit za stan po niskim kamatama je inicijalna uplata, koja se nudi da se uplati na račun prije izdavanja sredstava za hipotekarni kredit. Iznos prve uplate varira u rasponu od 10-50% procijenjene vrijednosti stečene imovine. U zavisnosti od iznosa početnog doprinosa, stopa kredita se može povećati ili smanjiti. Nisu svi Rusi sa decom kojima su potrebni stanovi akumulirali sredstva za veliku uplatu.

Problem pomaže da se riješi država koja nudi određene kategorije građani da za njih uplate kaparu. Novac se izdaje u gotovini ili putem potvrde koja se može koristiti za plaćanje naknade. Da biste se prijavili za privilegiju, potrebno je da budete prijavljeni u opštini da imate potrebu za pristupačnim stanovanjem, da navedete podatke o malom broju kvadratnih metara po domaćinstvu, druge dokumente predviđene za bankarska pravila i zakonodavstvo.

Visina i rok trajanja hipotekarnog kredita

Visina kredita zavisi od konkretne cijene stana koji zajmoprimac želi da kupi. Ako se to odnosi na preferencijalna kategorija građanima kojima se nudi niska stopa hipoteke, tada zajmoprimac ima malo izbora - može kupiti stambeni prostor od akreditovanih partnerskih programera bankarske kompanije. Ukoliko građanin želi da dobije novac stavljajući pod hipoteku postojeću nekretninu, tada će visina kredita zavisiti od procjene nekretnine. Neće biti moguće dobiti 100% cijene stanovanja, banke nude 60-75% cijene stana.

Na iznos primljenog novca utiče početni doprinos. Iznos kredita može varirati od 300 hiljada rubalja do 40 miliona rubalja za stanovnike Moskve i Sankt Peterburga. Iznos primljenih sredstava direktno je povezan sa uslovima kredita – što je kredit veći, duže će biti potrebno za otplatu. Treba imati na umu da što duže traje otplata kredita, ukupna preplata po kreditu će biti veća, ali se mjesečna otplata smanjuje. Hipotekarni kredit se nudi na 3-50 godina, u zavisnosti od konkretnog bankarskog proizvoda.

Formula kamate

Na službenoj web stranici svakog od njih bankarska institucija postoji automatski kalkulator sa kojim se predlaže brzi obračun mjesečnih otplata po kreditu. Korisnik postavlja glavne parametre - iznos kredita, željeni rok otplate, opciju otplate duga - anuitetsko ili diferencirano, a sistem obračunava preplatu po kreditu, ukazujući istovremeno na plan otplate duga.

Ako kreditni kalkulator izaziva sumnju, možete samostalno izračunati plaćenu kamatu koristeći formule za svaku vrstu doprinosa. Za anuitete, formula mjesečnog plaćanja hipoteke izgleda ovako:

A \u003d C x p /, gdje je

C - iznos hipoteke;

p - kamata na njega;

s je broj perioda otplate duga.

Diferencirana plaćanja pretpostavljaju da se glavnica kredita otplaćuje u jednakim dijelovima, a otplata kamate varira od maksimalne za prvu ratu do minimalne za drugu ratu. Formula za izračun prve uplate je sljedeća:

A₁ = C x (n + 1/s), gdje je

C - iznos kredita;

P - stopa na njega;

s je broj perioda otplate duga.

Hipotekarni programi mnoge bankarske institucije nude plaćanje anuiteta prilikom otplate dugova kao najprihvatljivije za hipoteke. Diferencijalno plaćanje može biti privlačno za mali kredit, kada iznos prvog, najvećeg doprinosa, ne pada kao nerazuman teret porodični budžet. Za veliki kredit, a to je kredit za stan, prikladne su isplate anuiteta, sa istim iznosom koji se plaća mjesečno - mali iznos otplate neće opteretiti zajmoprimca.

Gdje je najniža kamata na hipoteke u 2018

Mnoge bankarske institucije naglo su smanjile stope stambenih kredita za nekoliko poena odjednom, nakon stalnog pada ključnog pokazatelja Centralne banke Ruske Federacije. Klijentima se nude unosni ugovori za hipotekarni kredit po niskim kamatama od početka 2018. U donjoj tabeli možete vidjeti gdje je najniža hipoteka i ocijeniti trenutne ponude:

Koja banka ima najbolju hipoteku u 2018

Mnogi potencijalni zajmoprimci ne mogu odlučiti koju banku da pozajme pozajmljena sredstva, budući da se nude različiti proizvodi, a procenti stalno fluktuiraju i nadole i naviše. Iskoristite trenutni trend hipotekarnih kredita i uzmite isplativ kredit, možete uporediti aktuelne ponude za 2018. godinu iz sljedeće tabele:

Video

Šta trebate znati o hipotekama? Dobivanje hipoteke nije tako teško kao što se čini. Za mnoge građane ovo je potpuno prihvatljiv način kupovine stana uz minimalnu vrstu ulaganja. Ali potrebno je uzeti kredit, uzimajući u obzir ogroman broj nijansi. U ovom slučaju, to će biti stvarna ušteda.

Na šta treba obratiti pažnju kada uzimate hipoteku?

Prije svega, preporučuje se učenje saveznog zakona, koji reguliše odnose prilikom uzimanja hipotekarnog kredita. Ovo je Zakon o hipoteci. Kreditiranje se vrši i na sekundarnom tržištu iu novogradnji. Kada je najbolje vrijeme za podizanje hipoteke? specifični uslovi solventnost i ekonomska situacija zajmoprimca.

Zajmoprimac takođe treba da rasporedi porodični budžet na način da ima dovoljno novca za mjesečne uplate. Stručnjaci savjetuju da se budžetska finansijska sredstva raspodijele na način da od ukupnog iznosa porodični prihodi ne više od 40% je potrošeno na mjesečne uplate. Između ostalog, potrebno je trezveno procijeniti svoje mogućnosti i odlučiti kolika će biti uplata. Kako velika suma početno plaćeno, to će mjesečna uplata biti niža.

Svaka kreditna institucija nudi svoje uslove kreditiranja. Da biste shvatili koliko je isplativo uzeti i dogovoriti hipoteku, morat ćete pregledati veliku količinu informacija o kreditnim organizacijama. Prije podnošenja dokumenata za kreditne usluge morate proučiti uslove mnogih zajmodavaca. To mogu biti zahtjevi za starost sekundarnog stanovanja, za tehničko stanje, kao i za likvidnost. Zbog toga banke često odbijaju kreditirati Hruščove, podrume, podrume i komunalne stanove. Takvo stanovanje se ne može koristiti kao kolateral, pa ga kreditne institucije ne uzimaju u obzir.

Upute kako dobiti hipoteku

Zalog za nove zgrade se lakše daje, posebno od pouzdanih investitora koji sarađuju sa određenom bankom. Prilikom kupovine trebali biste se voditi sljedećim točkama:

• Iznos kapare treba da bude što veći. Što je veća uplata, to manje plaćate svakog mjeseca i nećete morati preplatiti.
• Minimizirajte rok, a ko izdaje kredit, tako da preplata bude minimalni iznos.
• Uzmite stan u skladu sa svojim realnim mogućnostima bez računanja na smještaj ekstra klase. Naravno, i takvi objekti su pod hipotekom, ali postoje potpuno drugačiji uslovi.

Ako odvojite vrijeme, analizirate sve, onda je sasvim moguće uzeti objekat za stanovanje, koji će koštati manje od iznajmljivanja kuće.

Rok hipoteke

Koji je najbolji način da dobijete hipoteku

Korist od hipoteke zavisi od toga koji predmet se uzima na zajam. Kako odabrati objekat za hipoteku ovisi o raspoloživosti sredstava i vrijednosti imovine. Mnogi smatraju da stan treba kupiti u fazi izgradnje. Najčešće, stanovanje poskupljuje od trenutka izgradnje, a na nivou iskopa možete kupiti nekretninu po najnižoj cijeni.

Kako dobiti hipoteku za drugi dom

Stanovi za preprodaju obično koštaju više nego u izgradnji. Pogotovo ako je podvrgnut visokokvalitetnom popravku ili legitimnom prikladnom preuređenju s proširenjem područja. Cijena sekundarnog stana ovisi o području grada, kvaliteti popravka, broju vlasnika koji su promijenili stan i prisutnosti tereta. Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku na sekundarnoj nekretnini, postoji niz prednosti:

• Banke su lojalnije ovom tržištu nekretnina. Postoje kreditne organizacije koje izdaju hipoteke samo za kupovinu nekretnina na sekundarnom tržištu.
• Niže kamatne stope.
• Kapacitet je sve manji.
• Kompetentni zajmoprimac može koristiti svoj stan odmah nakon podnošenja zahtjeva za kredit, a ne nakon nekog vremena, kao u slučaju novogradnje.
• Infrastruktura već postoji, a ne samo obećanja da će je izgraditi.

Svi ovi plusi ukazuju na očiglednu korist pri kupovini stambenog prostora na sekundarnom tržištu, pogotovo jer su kreditne organizacije lojalnije takvim stanovima i kućama. Odobravanje kredita za sekundarno stanovanje od strane kreditne institucije je lakše, a rizik je manji. Stoga iskusni stručnjaci daju savjete o hipotekama na sekundarnom tržištu. Korak po korak obrada kredita sadrži manje dokumenata nego kod podnošenja zahtjeva za novu zgradu.

Novogradnja

Da bi izvršio transakciju, programer mora zahtijevati sljedeće dokumente:

• projektna deklaracija.
• Projektna deklaracija sa državnom ekspertizom.
• ugovor o ulaganju.
• Konstitutivni dokumenti graditelja.
• Ugovor o osiguranju.
• Građevinska dozvola.
• Dokumenti o vlasništvu nad zemljištem.
• Izvod iz USRN-a.

Ogromna prednost pri projektovanju nove zgrade je to što će zaposleni u kreditnoj instituciji, koji su uključeni u ispitivanje, moći da provere pozajmljeni stambeni prostor i izvođača radova. Ovo će zaštititi zajmoprimca od naknadne preprodaje objekta ili drugih lažnih aktivnosti. građevinske organizacije. Ali u svakom slučaju, zajmoprimac mora shvatiti da će se za stan u novoj zgradi morati platiti hipoteka, čak i ako kupca prevare izvođači ili građevinska firma ispostavilo se da je lažno. Ovo je glavna karakteristika novog tržišta nekretnina.

Preferencijalna hipoteka

Brokeri koji daju savjete o hipotekama tvrde da su najpovoljniji uslovi za one koji potpadaju pod uslove povlaštene hipoteke. Postoji nekoliko takvih grupa:

• Mladi nastavnici i uspješni naučnici.
• Vojnici i njihove porodice.
• Velike i mlade porodice.
• Lica koja su primila materinski kapital.

Mlada porodica

Svaka grupa ima svoje uslove, ali u svakom slučaju potrebno je pronaći banke koje daju hipoteke po povoljnim uslovima i učestvuju u ovom programu.Preferencijalnim uslovima se smatraju:

• Država daje subvenciju za učešće.
• Hipoteke se izdaju pod nisko interesovanje, važno je odlučiti u kojim bankama daju takvu hipoteku.
• Mjesečno plaćanje određenog iznosa u okviru državnog certifikata (besplatna hipoteka).
• Korišćenje materinskog kapitala za otplatu učešća ili dela kredita.

Važno je shvatiti da smanjena kamatna stopa ne poništava zahtjeve banke za solventnost dužnika. Mjesečna isplata ne bi trebala prelaziti 45% ukupnog budžeta zajmoprimca, mnogi griješe i nadaju se budućem povećanju plata, primanja i životnog standarda.

Gdje je najbolje dobiti hipoteku?

Da biste saznali gdje je bolje uzeti hipoteku, morate obići više od jedne banke. Ako ima vremena i budući zajmoprimac to razumije, onda može djelovati samostalno, ali u većini slučajeva bolje je unajmiti hipotekarnog brokera. Preplata će biti minimalna, ali pravi stručnjak će moći savjetovati i ponuditi profitabilna opcija hipotekarna ponuda za određenog klijenta.

Da biste utvrdili u kojoj banci je bolje uzeti kredit za nekretnine, bolje je fokusirati se na sljedeće jednostavne uslove:

• Iznos kapare.
• Kamatna stopa.
• Uslovi kredita.
• zahtjevi za zajmoprimce.

Također bi bilo lijepo koristiti online kalkulator, koji sada pruža svaka banka. Takođe je bolje kontrolisati situaciju posebne ponude. Na primjer, Gazprom banka ima ponudu "Novogradnja". Podrazumijeva povoljne uslove za kupovinu nekretnina u stambenim zgradama u izgradnji.

Ako postoje uslovi za preferencijalni kredit, onda je potrebno pogledati listu banaka koje učestvuju vladinih programa. Postoji mogućnost da dobijete podsticaj za hipoteku u okviru državnog programa uz subvencije ili smanjeni procenat.

Prilikom sklapanja ugovora i odobravanja kredita pažljivo pročitajte sve papire koje morate potpisati kako ne biste preuzimali nepotrebne obaveze. Iskusni brokeri savjetuju vam da sklopite životno i radno osiguranje kako biste smanjili kamatu na hipoteku. Banka će, dakle, imati garancije da će u slučaju više sile novac biti vraćen u cijelosti.

• Valuta. Morate uzeti kredit samo u valuti u kojoj primate prihod. Tako se možete zaštititi od skokova na deviznom tržištu.
• Što manje novca mjesečna uplata oduzima od prihoda porodice, to bolje. Ne isplati se rizikovati i nadati se svetlijoj budućnosti, zagarantovano je da imate ono što sada imate, a plaćanje ne bi trebalo da pojede više od 40% budžeta, a idealno - 30%.
• Uzmi bolje više novca nego što vam je potrebno direktno za kupovinu kuće, budući da će vam i dalje biti potrebni popravci, namještaj i drugi troškovi, i potrošački kredit košta više.
• Pažljivo procijenite troškove stanovanja, kako ne biste preplatili.
• Kupnja kuće da se može prodati. Ovo je za svaki slučaj, imovina mora biti likvidna, tada će zajmoprimac imati manji rizik.

Ovo nije mnogo savjeta o tome kako pravilno dobiti hipoteku. Ali oni će pomoći da se dobiju najdraži krediti na kredit. kvadratnih metara. Čak i 1 posto godišnje za 10-15 godina hipoteke može rezultirati pola miliona rubalja.

Kupovina nekretnine uz hipoteku je ozbiljan korak koji treba poduzeti tek nakon što se sve izvaga i izračuna. Prvi korak je da se odlučite za banku, a zatim konkretno odaberete uslove i iznos kreditiranja. Samo u ovom slučaju postoji garancija da hipotekarni kredit neće rezultirati mnogim problemima.