Поскольку ипотечные кредиты берут семьи с низким доходом, то кредитная ставка даже в 10% для них слишком велика. Этот показатель напрямую связан с уровнем инфляции: в США и Еврозоне он колеблется между 2 и 3 процентами, а кредитная ставка не превышает 4.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В России инфляция вдвое выше, поэтому и кредитные ставки выше. Заемщики ищут возможность получить ипотеку под 5-7 % годовых, но банков, способных предоставить кредит по таким ставкам, крайне мало: Сбербанк и ВТБ 24. Но и здесь могут получить ипотеку под 7% годовых возможно при двух условиях: первый взнос равен 90% стоимости приобретаемого объекта недвижимости, срок кредита — 3-4 года. Если первоначальный взнос составляет половину стоимости жилья, кредит предоставят под 7,5-8%.

Еще одна возможность получить ипотеку под 7% годовых — предоставить не только документы о своей финансовой благонадежности и кредитоспособности, но и о дополнительных доходах – проценты на вклады, рента, дивиденды, арендные платежи и так далее. Возможно привлечение созаемщиков, которые также должны доказать свое финансовое благополучие.

Новинку в ипотечном кредитовании озвучил Банк Москвы: кредитные ставки предлагаются ниже 5 процентов. Но кредит выдается в редких валютах – швейцарской и японской. При том, что в сумму кредита включается банковская маржа, комиссия (за предоставление кредита) и плата за риск (при сроке кредита более 7 лет), банк в состоянии предоставить ипотеку под 7% годовых. Но условия достаточно жесткие: период займа ограничен 3-7 годами и лишь на покупку готового жилья. Более долгосрочный (10-25 лет) кредит — минимум 8%-ная ставка, на строящееся жилье – не меньше 9% годовых. А также заемщику придется уплатить подоходный налог со сэкономленной, благодаря низкой процентной ставке, суммы.

Граждане, желающие купить жильё в новостройке , могут воспользоваться выгодным предложением Сбербанка и оформить ипотеку по сниженной процентной ставке . Оплата ссуды производится частями. Первый платёж осуществляется после заключения договора долевого участия в строительстве. Второй транш поступает на счёт кредитора в течение 24 мес. после первого платежа. Гашение займа производится до подписания передаточного акта.

Минимальная сумма ссуды равна 300 тысячам рублей. Срок займа может доходить до тридцати лет (12 лет при субсидировании ставки застройщиком). Максимальная сумма кредита не должна превышать 85% от стоимости кредитуемой недвижимости или иного объекта залога. Минимальный объём первоначального взноса не может быть меньше 15% от стоимости приобретаемой квартиры или жилого дома. Если участник кредитной программы не имеет возможности предоставить работникам Сбербанка трудовую книжку и справку о доходах, то ему придётся сделать более объёмный первоначальный взнос (не меньше 50%).

Ипотечная программа подразумевает наличие поручителей или залога имущественных прав. Минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 7,4% (актуально для субсидируемого займа, имеющего 7-летний срок погашения). Базовая ставка по ссуде равна 9,5%. Она может быть снижена на 0,1% при использовании сервиса электронной регистрации.

Если заёмщик участвует в федеральной программе, направленной на развитие жилищной сферы, то базовая ставка по ссуде составит 9% годовых. Займы предоставляются гражданам РФ, которым исполнился 21 год. Предельный возраст погашения кредита составляет 75 лет . Допускается наличие созаёмщиков, несущих субсидиарную ответственность по ссуде.

Согласно условиям ипотеки 7,4 в Сбербанке супруг заёмщика автоматически становится созаёмщиком независимо от возраста и уровня дохода (при наличии брачного договора положение не действует). Участник кредитной программы должен иметь не менее 6 лет трудового стажа на текущем месте работы. Займы предоставляются гражданам Российской Федерации.

Сумма займа не должна превышать лимиты, установленные условиями ипотеки 7,4%. При определении суммы займа кредитный комитет Сбербанка принимает во внимание следующие моменты:

• Базовый доход участника банковской программы (зарплата на основном месте работы);
• Дополнительный доход от предпринимательской деятельности и частной практики;
• Специальные денежные надбавки и стимулирующие выплаты (актуально для клиентов, состоящих на госслужбе);
• Размер пенсии и иных социальных выплат;
• Источники дохода, разрешённые действующим законодательством (купоны по облигациям, дивиденды по акциям, доходы от сделок гражданско-правового характера и т. д.).

Наличие первоначального взноса нужно подтвердить документально. Для этого нужно предъявить банковским служащим следующие бумаги:

• Выписка по счёту, открытому в Сбербанке;
• Платёжные документы, подтверждающие частичную оплату стоимости объекта недвижимости;
• Справка, подтверждающая права гражданина на получение бюджетных субсидий;
• Документ, подтверждающий стоимость реализуемого объекта недвижимости.

Максимальная сумма займа не должна превышать разницу между стоимостью кредитуемого объекта и ценой реализуемого залога. Этот пункт является существенным условием ипотеки 7,4 в Сбербанке.

Залогодатель имеет право снять обременение с жилой недвижимости после полного возврата ссуды. Данный факт подтверждается погашением регистрационной записи об ипотеке в ЕГРП. После этого бывший заёмщик сможет оформить в Росреестре свидетельство о праве собственности.

Оформление бумаг по условиями ипотеки 7,4% производится в три этапа:

1. Клиент обращается в банк и пишет заявление о снятии обременения с жилой недвижимости;
2. Финансовая организация предоставляет клиенту закладную (при её наличии) с отметкой о том, что кредит полностью погашен;
3. Бывший заёмщик предоставляет закладную сотрудникам Росреестра и снимает обременение с квартиры.

Если закладная не оформлялась, то соискатель и представитель Сбербанка согласовывают время совместного посещения Росреестра или МФЦ. После этого стороны подают совместное заявление о снятии обременения.

Ставки по ипотечным ссудам в Сбербанке традиционно являются одними из самых низких на рынке. Условия ипотеки 7,4% позволяют сэкономить значительную сумму.

Клиенты сторонних банков имеют возможность использовать следующий алгоритмом для переоформления финансовых обязательств:

1. Рассчитайте выгоду от рефинансирования при помощи специального калькулятора , который есть на сайте domclick.ru (проект Сбербанка) или на нашем сайте;
2. Соберите все необходимые документы (заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ , трудовая книжка и др.);
3. Проведите оценку ипотечной квартиры (этот процесс обычно занимает 5 дней). Проведение оценочных процедур можно поручить специалистам Центра недвижимости Сбербанка. В этом случае процесс оценки и рассмотрения заявки составит не более 3 дней;
4. Оформите заявку на рефинансирование (её рассмотрение занимает 2-3 дня);
5. Получите кредит на рефинансирование и погасите ипотеку в стороннем банке. Возьмите справку об отсутствии задолженности и отнесите её сотрудникам Сбербанка;
6. Отнесите закладную в Росреестр и снимите обременение с квартиры или частного дома ;
7. Заключите ипотечный договор со Сбербанком. Регистрация новой сделки занимает от 10 до 30 дней.

На переоформление ипотеки отводится 2 месяца. Если клиент не успевает собрать все необходимые бумаги, то срок может быть продлён (дата предоставления документов переносится только 1 раз). Если заёмщик брал валютную ипотеку, то при заключении договора со Сбербанком сумма кредита будет пересчитана по текущему курсу ЦБ РФ. Также она будет увеличена на 10%. Это делается для того, чтобы клиент, принявший условия ипотеки 7,4 в Сбербанке, не потерял деньги при погашении кредита в стороннем банке.

Ипотека Сбербанка 7,4-8%

Крупные банки могут позволить себе делать процентные ставки по кредитам меньше, ведь они получат прибыль за счёт объёма заключённых контрактов. Учитывая самую большую разветвлённую сеть в России, условия по ипотеке от Сбербанка выглядят очень привлекательными, даже по сравнению с социальными кредитными проектами от .

У многих на сегодня сложилось предвзятое отношение к Сбербанку: высокие проценты, постоянные отказы в кредитовании, на наш субъективный взгляд, необоснованные и т.п., но сегодня мы уже видим, как кредитная политика Сбербанка меняется в лучшую сторону.

Ипотека 7,4% от Сбербанка.

Пример тому условия по ипотеке, которую мы сегодня рассмотрим и постараемся найти все её плюсы и минусы.

Первая «*» означает, что минимальная сумма кредита составляет 300.000 рублей, но Сбербанк готов покрыть 85% суммы ипотеки, куда большей стоимости жилья.

За второй «**» скрываются условия, по которым максимальный срок ипотеки ограничен 7 годами, если у вас подписан договор субсидирования ставки застройщиком.

Ипотека без подтверждения дохода

Данные условия ипотеки позволяют приобрести жильё своей занятости и дохода, однако это влечёт за собой ряд ограничений. Например, Сбербанк, сможет оплатить вам только 50% стоимости жилья, при условии, что приобретаемая квартира построена с участием банка.

Кроме этого, ваша процентная ставка возрастёт на 1%.

Если у вас «белая» зарплата и у вас не составит труда подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или другим способом, то способ подтверждения не влияет на процентную ставку.

Увеличение и уменьшение ставки по ипотеке

Если вы приобретаете жильё у застройщика-партнёра Сбербанка, то для вас предлагается специальная ставка с минимальным диапазоном 7,4% -7,5%.

В случае оформления регистрационной сделки при помощи сервиса электронной регистрации процентная ставка составит 9,4% годовых.

9,5% — базовая ставка, которая может быть увеличена при отказе от страхования + 1%.

Получить уменьшенную ставку по кредиту могут лишь участники зарплатных проектов. Если ваша зарплата перечисляется в Сбербанк, то вы можете рассчитывать на уменьшение процентной ставки по ипотеке на 0,5%.

Комиссии и страхование

Как было сказано выше, отказ от страхования ведёт к увеличению процентной ставки.

При использовании сервиса электронной регистрации сделки Сбербанка придётся заплатить комиссию: от 5.500 рублей до 10.250 рублей + госпошлину в размере 1.400 рублей.

Требования к заёмщику

Учитывая тот факт, что ипотека может быть оформлена на 30 лет, минимальный возраст заёмщика составляет 21 год. Максимальный возраст на дату погашения кредита составляет 75 лет.

Ваш общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года за последние 5 лет, а стаж на последнем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев.

Плюсы и минусы

Плюсы Минусы

1. Низкая процентная ставка.
2. Отсутствие комиссий.
3. Возможность получить ипотеку без подтверждения дохода.
4. Способ подтверждения дохода не влияет на процентную ставку.
5. Максимальный возраст заёмщика до 75 лет на дату погашения кредита.

1. При субсидировании ставки застройщиком срок кредита – до 7 лет.
2. Комиссии за использование сервиса электронной регистрации сделки.

Данную ипотеку можно оформить более чем 5000 городах России. На сайте сбербанка «ДомКлик » есть удобный поиск недвижимости, на которую распространяется данная ипотека, включая апартаменты, квартиры в новостройках и в строящихся домах.

Так, например, в Москве на сегодняшний день доступно более 10.000 квартир на вторичном рынке и 162 жилых комплекса, в которых можно купить жилье, используя ипотеку от Сбербанка.

И это только в Москве! На сайте доступны десятки российских городов, сотни жилых комплексов одобрение на ипотеку по которым можно получить онлайн.

Если у вас остались вопросы по ипотеке от Сбербанка, то вы можете их задать в ипотечном отделе в любом из отделений банка. Также проконсультироваться по ипотечному кредитованию можно по бесплатному телефону единой справочной службы Сбербанка: 8-800-555-55-50.

Удачи вам и хорошей кредитной истории.

Сбербанк России в 2019 повысил процентные ставки по ипотеке. Увеличение коснулось как кредитов на готовое жилье (ставки на вторичку смотрите ), так и на новостройки.

Сегодня оформить ипотечный займ на новую квартиру можно по ставке от 8,5 % годовых. Но чтобы получить минимальный процент надо соблюсти целый ряд условий.

В этом обзоре мы постараемся разъяснить детали оформления ипотеки в Сбербанке на строящееся жилье, а также выясним, как получить минимальную ставку.

Ипотека на приобретение строящегося жилья: особенности

Сбербанк в 2019 году предлагает целую линейку ипотечных программ. Основные из них:

√ Приобретение готового жилья (квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости);
√ Покупка строящегося жилья (квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости).

Обе программы предусматривают возможность

> использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части (ипотека + материнский капитал), а также

> получить займ с государственной поддержкой (для семей с детьми).

Мы остановимся на них ниже, а начнем рассмотрение условий и процентных ставок ипотеки Сбербанка на новостройки с короткого обзора промо-акций. С их помощью, как раз и можно немного уменьшить проценты.

Снижение ставок по ипотеке Сбербанка на новостройки

Сегодня в банке действуют сразу несколько промо-акций по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить ставку.

1. Скидка за электронную регистрацию . Банк запустил специальное предложение по ипотеке на готовое жилье для клиентов, которые воспользуются сервисом «Электронная регистрация». Скидка составит 0,1 % годовых.

2. Скидка от застройщика . Снижение ставки по ипотеки Сбербанка до 2% действует при приобретении жилья у определенных застройщиков при сроке кредита до 12 лет.

Ипотека Сбербанка на новостройки в 2019 году

Эта ипотечная программа предназначена для приобретения строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости.

Условия ипотеки Сбербанка на новостройки

> Минимальная сумма: от 300 000 рублей

> Макс. сумма не должна превышать меньшую из величин:

• - 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
• - 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

> Срок: до 30 лет / до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками.

> Первоначальный взнос: от 15 % / от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка.

Процентные ставки ипотеки Сбербанка на новостройки

Действуют для заплатных клиентов, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Сбербанка, с учетом «Сервиса электронной регистрации»:

Надбавки:

• + 0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу);
• + 1,0% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка;
• + 0,3% - для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке;
• + 0,3% - для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%;
• + 0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации».

Как оформить ипотеку на новостройки в Сбербанке

Если коротко, то можно сказать так. Чтобы получить в Сбербанке ипотеку на первичное жилье, клиенту надо собрать необходимый пакет документов и обратиться в банк:

• - по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков;
• - по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости.

Сбербанк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 2 - 8 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. Деньги можно получить единовременно или частями.

Но если вы современный человек и экономите свое время, то часть действий можно проделать через интернет.

Как подать заявку и получить решение

Первое . Чтобы не делать лишних движений, заранее выясните, соответствуете ли вы требованиям, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам.

Требования к заемщикам

Возраст . Оформить ипотеку на первичку в Сбербанке сегодня могут граждане РФ в возрасте не менее 21 года. Важно также, чтобы на момент возврата кредита вам исполнилось не более 75 лет.

Стаж . Требуется также стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).

Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.

Второе . Если вы соответствуете этим требованиям, то есть смысл двигаться дальше. Для получения кредита вам придется собрать целый пакет документов.

Документы для получения ипотеки

Для рассмотрения кредитной заявки для получения ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов.

• > заявление-анкета заемщика/созаемщика;
• > паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• > документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• > документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (Смотри полный список в формате pdf).

Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:

• - документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• - документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Третье . Допустим, вы считаете, что можете предоставить в банк все эти документы. Проверьте свои финансовые возможности. Рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе.

Ипотечный калькулятор

Четвертое . Отправьте заявку на ипотечный кредит через интернет. Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете, проконсультироваться со специалистом в чате и даже получить одобрение ипотеку прямо на сайте.

Пятое . Выберите квартиру в новостройке. Список аккредитованных новостроек находится на сайте ДомКлик.

Шестое . Оформите сделку. Если есть возможность, то лучше сделать это при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка. Подписать кредитный договор и отправить документы на регистрацию таким образом можно даже без посещения Росреестра или МФЦ.

Седьмое . Внесите деньги через «Сервис безопасных расчетов» от Сбербанка. Это удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

На сегодняшний день Сбербанк выходит в лидеры по ипотечным предложениям. Запустив программу снижения ставок на специальных условиях, банк открыл много возможностей для клиентов. Ипотека 7,4% от Сбербанка является самым выгодным предложением.

Условия ипотеки под 7,4% в Сбербанке

Несмотря на очевидную выгоду такого предложения, ипотека 7,4 процента от Сбербанка имеет свои условия, которые обязательны к выполнению для получения кредита по специальной ставке. Прежде чем спешить воспользоваться данной акцией, следует внимательно изучить все условия, требования, преимущества и недостатки.

Как получить низкую ставку

Наименьшую процентную ставку 7,4 по ипотеке от Сбербанка реально получить, выполнив определенный ряд требований. Главным условием является то, что таким предложением имеет возможность воспользоваться лишь человек, желающий приобрести жилье в новостройке.

Предложение актуально при покупке новостройки у застройщика, который является партнером Сбербанка. И срок ипотеки не должен превышать 7 лет.

Для того чтобы подробно разузнать где реально приобрести квартиру, необходимо уточнить какой застройщик занимается строительством. После чего узнать есть ли еще объекты в данной новостройке, которые реально получить под ипотеку Сбербанка со ставкой 7,4 процента.

Изменение процента по ипотеке

Как уже было указано выше – Сбербанк предлагает сниженную ставку по ипотеке 7,4 процента на новостройки.

Однако данный процент подвергается изменениям при следующих условиях:

• Если жизнь заемщика не застрахована таким образом, как требует банк, основная ставка увеличивается на 1 процент.
• Желающий оформить ипотеку со ставкой 7,4 процента от Сбербанка должен обязательно являться участником зарплатного проекта. В противном случае увеличение происходит на пол процента.
• Ставка сохраняется, если учитывается сервис электронной регистрации, без учёта – 7,5%.
• Если ипотека на новостройку оформляется на срок от 7 до 12 лет - ставка поднимается до 7,9-8 %. Базовой ставкой без соблюдения всех требований является – 9,4 %.

Оформление ипотеки под 7,4% в новостройке

Взять ипотеку на новостройку в Сбербанке под 7,4 процента человек может в случае соответствия условиям, а также предоставив банку всю необходимую документацию.

Требования к заёмщику

Ипотеку под 7,4% может получить житель России, имеющий гражданство. Важным моментом является возраст – ипотека оформляется лишь с 21 года. Также отметим, что срок возврата займа не должен превышать трудоспособный возраст человека желающего взять займ. Созаемщики (если таковые имеются) также подпадают под данный критерий.

Если доходы подтверждены и место работы тоже, срок возврата ипотеки может увеличиться до достижения заемщиком 75 лет. Если данные условия не соблюдены, срок составит до 65-летия.

Также необходимо проработать в одном месте официально более полугода, при этом участвовать в зарплатном проекте Сбербанка. Если заемщик не является клиентом банка, стаж необходим более года.

Необходимые документы

Пакет документов, который необходимо подготовить для оформления ипотеки с 7,4 процента от Сбербанка, достаточно объемен.