Рефинансирование ипотеки ВТБ 24 в 2019 году позволяет перевести действующий ипотечный кредит из другого банка, чтобы получить более выгодные условия и снизить процентную ставку. На сегодня она составит от 10,1 % годовых.

Если надо снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет, то многие сегодня идут именно в ВТБ. Почему? Причин много. Во-первых, у банка широкая сеть отделений, что позволяет обратиться за его услугами жителям не только Москвы или Санкт-Петербурга, но и самых разных городов России. Во-вторых, бюджетники имеют некоторые льготы (см.ниже). А в-третьих, условия рефинансирования ипотеки у ВТБ довольно выгодные. Итак, что толкает людей переводить ипотеку из другого банка в ВТБ?

ВТБ 24: перекредитование ипотеки других банков в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 сегодня дает добросовестным заемщикам возможность уменьшить процентную ставку по уже действующему кредиту. Именно ради этого перекредитование проводят большинство заемщиков. Однако часто главной проблемой плательщиков ипотеки является не сама ставка, а величина ежемесячного платежа.

Каждый хочет уменьшить ее, чтобы тратить на погашение кредита меньшую долю семейного бюджета. И чтобы решить эту проблему совсем не обязательно искать банк с минимальной ставкой по рефинансированию. Быть может в Вашем случае достаточно будет увеличить срок кредита, что приведет к уменьшению ежемесячного платежа. Конечно, итоговая переплата в таком случае вырастет, то зато Вы сможете платить долги без страха допустить просрочку.

Итак, с помощью рефинансирования ипотечного кредита можно:

√ сократить процентную ставку;

√ снизить ежемесячный платеж;

√ уменьшить переплату;

√ изменить срок кредита.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24: условия и процент 2019

ВТБ 24 сегодня предлагает клиентам, как обычным физическим лицам, так и держателям зарплатых карт, провести перекредитование ипотеки на сравнительно выгодных условиях. Для получения займа достаточно предоставить в банк всего 2 документа, но, сами понимаете, условия в этом случае будут не самые выгодные.

Условия перекредитования ипотеки в ВТБ 24

> Валюта: рубли РФ

> Срок: до 30 лет (по 2 документам - до 20 лет)

> Сумма:

• 30,0 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• 15 млн рублей в городах Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи, Тюмень;
• 10 млн рублей для остальных регионов.

Размер кредита может составлять не более 80% (по 2 документам — не более 50%) от стоимости закладываемой недвижимости.

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в

Процентная ставка рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

В прошлом году ВТБ 24 постепенно снижал процентные ставки. Но на сегодняшний день, в январе 2019 года, проценты снова пошли в рост. Впрочем, ставка для вас будет снижена, если вы…

1. Работник сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления (программа «Люди дела»);
2. Получаете зарплату на карту ВТБ.

Сегодня в банке действуют следующие ставки на рефинансирование ипотеки:

• от 10,5 % для физических лиц;
• от 10,2 % для держателей зарплатных карт;
• от 10,2 % для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);
• от 10,1 % для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентам;
• от 11,0 % годовых без предоставления справок о доходе (программа «Победа над формальностями»).

(Ставка указана при оформлении комплексного страхования).

Рассчитайте платеж на ипотечном

Кто может провести перекредитование ипотеки в ВТБ 24

Кредит могут получить как наемные работники, так и владельцы бизнесов или частные предприниматели. Необязательно даже иметь постоянную регистрацию в регионе, где Вы обращаетесь за деньгами на рефинансирование. А вот подтвердить платежеспособность надо.

ВТБ рассматривает различные формы подтверждения доходов, в том числе справки 2-НДФЛ и по форме банка. Возможен учет зарплаты, получаемой по совместительству.

Если суммы дохода все равно не хватает, то к процедуре получения кредита можно привлечь одного или двух ближайших родственников (родителей, детей, братьев или сестер), которые своими зарплатами смогут увеличить максимально возможную для вас сумму кредита.

Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки в

Документы на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Чтобы провести перекредитование ипотеки в ВТБ 24, надо представить в банк следующие документы, подтверждающие платежеспособность:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. СНИЛС или ИНН;
3. Справка о доходах физического лица (2-НДФЛ или по форме банка) или налоговая декларация за последние 12 месяцев (не требуется для держателей зарплатых карт ВТБ 24);
4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
5. Военный билет (для мужчин, не старше 27 лет).

Также понадобится справка по рефинансируемому кредиту, которая должна содержать сведения:

• об остатке ссудной задолженности и отсутствии просрочек (по основному долгу и процентам) на дату выдачи справки;
• о качестве погашения рефинансируемого кредита за весь период.

При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы, так что предварительно лучше проконсультироваться с ипотечными менеджерами ВТБ 24.

Как рефинансировать ипотеку в ВТБ 24

Сама процедура перекредитования ипотеки в ВТБ довольно простая.

1. Оставьте на официальном сайте ВТБ заявку на подробную консультацию. Сотрудник банка свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в удобное для вас время.
2. Подайте документы в один из ипотечных центров. Банк примет решение за 4–5 рабочих дней.
3. Оформите сделку, обратившись в банк для оформления кредита.

Погашение кредита на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Займ погашается равными платежами. Вносить деньги можно любым удобным вам способом:

• через ВТБ24-Online, предварительно подключившись к интернет-банку в любом отделении ВТБ24;
• через сеть банкоматов ВТБ;
• переводом из другого банка;
• через отделения Почты России.

Если есть деньги, то можно погашать кредит досрочно, причем частично или полностью. Его можно произвести без посещения офиса через ВТБ24-Онлайн или по телефону центра клиентского обслуживания банка. Оно производится без штрафов и комиссий. частичное или полное погашение.

Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентные ставках получения кредита на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 узнавайте на официальном сайте www.vtb24.ru или в отделениях банка.

Телефон: 8 800 100-24-24 (бесплатно для регионов России).

Генеральная лицензия Банка России №1623. Информация не является публичной офертой.

РУБ.

ЛЕТ

%

%

Переплата уменьшится на:

за весь срок кредита.

Ежемесячный платеж уменьшится на:

Срок кредита уменьшится на:

Сравнение кредитов

Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки ВТБ

Официальный online калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 по условиям на 2019 год. Программа предназначена для сравнения ипотечных кредитов взятых в других банках. Рефинансируйте Вашу ипотеку!

Когда условия действующего ипотечного кредита уже не устраивают, у заемщика есть выход - рефинансирование. Рефинансирование - это закрытие действующего кредита в связи с открытием нового на более выгодных для заемщика условиях. В связи со снижением Центральным Банком ключевой ставки, возросшим уровнем неплатежей физлицами многие банки снижают % ставку по ипотечным кредитам. В первую очередь - крупные банки с государственным участием. Россияне начали активно рефинансировать в банке ВТБ24 ипотечные кредиты, уже открытые в других банках.

Программа рефинансирования жилищных кредитов в банке ВТБ 24 минимизирует риски просрочек по платежам, предлагает более комфортные условия погашения ипотечных кредитов, открытых ранее в других банках.

Воспользуйтесь предварительно онлайн калькулятором для оценки суммы рефинансирования и отправляйтесь в ближайшее отделение банка для дополнительной информации и подачи заявки. Срок рассмотрения заявки от 2 до 5 дней. Срок выдачи нового кредита до 45 дней со дня подачи заявки.

Стадии прохождения рефинансирования ипотечного кредита:

• Подача заявки, её одобрение.
• Заключение договора ипотечного кредитования.
• Погашение долга в банке первичного ипотечного кредита, закрытие кредита.
• Регистрация залога.
• Уменьшение процентной ставки.

Основные требования к заемщику стандартные: быть резидентом РФ, наличие права собственности на объект недвижимости, хорошая кредитная история в течение последних 12 месяцев, наличие надёжного источника дохода. Банк не принимает в залог права по приобретению недостроенного жилья. Обязательно комплексное страхование рисков.

Процентная ставка. От 10,7%. Зависит от срока действия кредита рефинансирования и от других факторов (видов страхования рисков, других рефинансируемых кредитов и т.д.). Определяется индивидуально. Для предварительного расчета пользуйтесь онлайн калькулятором.

Сумма рефинансирования. Максимальная сумма от 10 до 30млн. рублей (зависит от региона и стоимости залогового имущества, но не более 80% от его стоимости).

Срок возврата жилищного кредита. До 30 лет.

Выгоды рефинансирования ипотечного кредита в банке ВТБ24

• Более «мягкая» процентная ставка после регистрации залога.
• Можно поменять валюту ипотечного кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
• Не требуется согласия первичного кредитора на рефинансирование.
• Можно аккумулировать до 6 потребительских и автокредит в один ипотечный. Удобнее, нагляднее, проще контролировать выполнение своих долговых обязательств.
• Помимо основного источника дохода учитываются и дополнительные (до 2-х).

Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ24 позволит минимизировать риски уже действующих займов от других финансовых организаций, улучшить условия погашения кредита в связи с изменившимся семейным бюджетом. А в итоге - сохранить приобретенное жилье.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году доступно широкому кругу граждан. В портфеле продуктов есть множество программ, при этом условия перекредитования ипотеки в ВТБ 24, благодаря государственному участию, отличаются выгодными процентными ставками. Сам банк представлен во всех регионах России.

Самыми распространенными мотивами клиентов служат уменьшение совокупной переплаты за счет сокращения срока кредита, снижение суммы выплат, увеличение срока кредитования или избавление от обременения ипотекой недвижимости.

Как известно, ни Сбербанк России, ни большинство других коммерческих банков – сам ВТБ 24, Альфа Банк, Россельхозбанк, РайффайзенБанк, Банк Москвы и другие, как правило, не допускают снижения процентных ставок по действующим ипотечным кредитам, несмотря на изменение конъюнктуры рынка, падения ставок по ипотеке в с стране.

Необходимо отличать рефинансирование ипотеки от последующего залога. При рефинансировании ипотеки происходит полное погашение задолженности перед банком по ипотечному кредиту за счет средств (нового кредита), полученных от другого банка.

При последующем залоге и если сумма ипотечного кредита невелика по сравнению со стоимостью залога, то банк может дать согласие на использование этого объекта недвижимости для последующего залога. В этом случае кредитор (другой банк), который берет имущество в последующий залог, становится вторым в очередь в случае неисполнения заемщиком обязательств, в своих притязаниях на предмет залога.

Обычно последующий залог используется по другому кредиту тем же банком. Заемщик может лишь инициировать использование недвижимости для последующего залога, но решение будет находиться полностью в компетенции самого банка-кредитора. Таковы положения статьи 342 Гражданского кодекса России . Последующий залог у того же банка, в отдельных случаях можно использовать как более быструю альтернативу рефинансированию, а потенциальное рефинансирование – как инструмент давления на банк.

Преимущества рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Первый вопрос, который задал любой бы российский заемщик: «Почему ипотека ВТБ 24 лучше, чем ипотека Сбербанка?». На самом деле у ВТБ 24 точно есть несколько преимуществ перед Сбербанком:

• В отличие от Сбербанка сотрудники ВТБ 24 более коммуникабельны и у них, как минимум, есть электронная почта для обмена информацией, а также возможность решать вопросы по мобильному телефону (со Сбербанком, как известно, кроме как очно решать невозможно, кроме того, по заявлениям приходится ждать до 30 дней),
• В отличие от Сбербанка регламенты ВТБ 24 намного мягче, а возможности больше, например, если вы решите продать свою ипотечную квартиру, то столкнетесь с тем, что регламентами Сбербанка запрещено снятие обременений в Росреестре под сделку, а вот ВТБ 24 знает схему сделки с депозитными ячейками.

К достоинствам программ рефинансирования ВТБ 24 относят:

• Досрочное погашение кредитного долга сразу после подписания договора;
• При определении максимального размера займа, заново проводится оценка недвижимости с возможным увеличением оценочной стоимости. В результате, клиент может получить средства, превышающие сумму остатка долга по ипотеке, при должном обосновании этих сумм.
• Использование услуги во второй половине срока ипотеки зачастую связано с желанием заемщика избавиться от залогового обременения, препятствующего распоряжению квартирой. Переоформление ипотеки на последнем сроке ипотеки позволит владельцу недвижимости подарить, обменять, продать квартиру. В отдельных случаях в качестве объекта залога может выступить машина.
• ВТБ 24 дает возможность рефинансировать текущую ипотеку, номинированную в валюте на рублевую ипотеку, чтобы избежать ненужного риска от валютных колебаний на рынке.
• Отсутствуют или минимальные комиссии при открытии счета, выдаче кредита, аренде банковской ячейки и других сопутствующих операций.

Особенностью программ ВТБ 24 для рефинансирования — его специализация на предоставлении заемных средств на самый длительный срок, до 50 лет. На определение максимальной суммы будет влиять оценочная стоимость собственности и ваше материальное положение. Отдельным преимуществом предложения банка является возможность увеличения суммы займа по рефинансированию до 80 процентов от стоимости недвижимости.

В процессе переоформления займа от стороннего банка, ВТБ 24 допускает изменение валюты рефинансирования с учетом текущей ситуации с курсом. Последние годы наиболее популярным стал вариант переоформления валютных ипотек в рублевые займы. Заемщик должен понимать, что значительные колебания курса грозят большой переплатой в итоге. Наиболее выгодным считается вариант заимствования средств в той же валюте, в которой клиент получает основной доход.

Подготовка к рефинансированию в ВТБ 24

Помимо простой экономической выгоды, которую сулит рефинансирование ипотеки, причинами, побуждающими заемщиков обращаться в другой банк, часто служат финансовые, и семейные проблемы. Именно поэтому, помимо рассмотрения стандартных документов как для новой ипотеки, банк обращает большое внимание на платежеспособность клиента, его кредитную историю, а также мотивацию при обращении за рефинансированием.

В связи с этим, при рефинансировании ипотеки в ВТБ 24, нужно быть готовым к:

• Необходимости заново проходить весь сложный процесс оформления и сбора справок и документации на недвижимость и самого заемщика,
• Дополнительным расходам, связанным с получением оценки объекта залога от независимого эксперта и оформления дополнительного страхования,
• Отсутствием гарантий на положительное решение банка даже после подготовки всей документации к рассмотрению заявки,
• Риском превышения суммы расходов по сравнению с итоговой экономией в краткосрочной перспективе (6-12 месяцев).

Планируя воспользоваться программой, необходимо учитывать, что даже после оплаты всех расходов на подготовку документов и сбора массы документации для сделки, банк может отказать в одобрении кредита. В этой связи, если есть риск отказа по заявлению о рефинансировании ипотеки в ВТБ 24:

• Рекомендуется заранее позаботиться об этом и посмотреть свою кредитную историю через соответствующие сервисы. Стоить это будет сущие копейки по сравнению с важностью будущего рефинансирования (в пределах 1 тыс. руб.), зато вы увидите всю информацию, которой обладает банк. Узнать как заказать выпуску БКИ можно .
• В рамках подготовки к рефинансированию ипотеки в ВТБ 24, рекомендуется заранее завести там банковскую карту зарплатного клиента. Это в будущем позволит снизить ставку по ипотеке на 0,5-1 %, а также сократит количество бумаг, прилагаемых к заявлению о рефинансировании, например, за счет необходимости представления 2-НДФЛ и копии трудовой книжки.

Особенности рефинансирования для супругов-созаемщиков

При наличии ипотеки у заемщика, вступившего в брак после ее оформления, рефинансирование ипотеки возможно только на условиях, когда супруги становятся созаемщиками по новому кредиту (аналогично как любую новую ипотеку супруги берут совместно). Ведь с момента вступления в брак, независимо от оформления договора ипотеки на одного из них, первая ипотека уже стала их совместным бременем – все ежемесячные платежи по ней совершаются из совместного имущества.

Рефинансирование ипотеки является одним из инструментов замены заемщика по ипотеке в обратной ситуации – в случае расторжения брака и/или раздела имущества, которое включает совместную ипотеку.

При заключении ипотечного договора супругами совместно, после расторжения брака возникает потребность определения порядка выплат, ведь кредитные обязательства распространяются на обоих супругов, а все перечисления считаются сделанными сообща. Существует вероятность истребования вторым супругом части потраченных на уплату кредита средств, либо выделения его доли в недвижимости в натуральном выражении.

Рефинансирование является одним из вариантов решения проблемы. В результате согласованного сторонами переоформления меняется заемщик с полной передачей всех прав и обязанностей одному из бывших супругов. Это позволит оставшемуся заемщику самостоятельно совершать выплаты и обладать всей полнотой прав.

Какие документы требуются для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Переоформление потребует полноценной подготовки к сделке, аналогично ситуации с обычной ипотекой.

Для сделки готовится следующий перечень документации:

• гражданский паспорт;
• документ о семейном статусе;
• сведения о всех заемщиках/созаемщиках, поручителях;
• документы собственности на залоговый объект – свидетельство или выписка из Росреестра, заменяющая его;
• технический документа на залоговый объект – кадастровый или технический паспорт;
• отчет об оценке у аккредитованного оценщика;
• справка НДФЛ-2 с места работы;
• заверенная трудовая книжка;
• документация об имеющейся ипотеке (кредитный договор и справка о текущем остатке долга от банка);
• документы, подтверждающие своевременное погашение задолженности (справка от текущего банка-кредитора).

Предусмотрена подача документов, как самим заемщиком, так и его представителем по доверенности. Обратиться в банк можно не только путем посещения офиса, но и по почте, но для этого потребуется нотариальное заверение каждого из прилагаемых документов. В отдельных случаях ВТБ 24 потребует предъявить дополнительные документы в виде водительского удостоверения, диплома об образовании, СНИЛС, загранпаспорта.

Дополнительные статьи расходов на перекредитование

Рефинансирование ипотеки сопряжено с дополнительными расходами:

• Отдельной статьей расходов станет необходимость страхования жизни. Помимо привычного страхового покрытия на залоговый объект, кредитор хочет иметь дополнительную защиту в виде страховки жизни клиента — процентная ставка без оформления личного страхования будет выше.
• Рефинансирование ипотеки сопровождается переоценкой предмета залога — банк хочется убедиться в реальной рыночной стоимости объекта. Также оценка требуется для фиксации стоимости объекта в закладной. Старый отчет может подойти только, если он не старше 6 месяцев, и сделан оценщиком, аккредитованным в ВТБ 24.

Прежде, чем решиться на процедуру передачи долга от стороннего банка, необходимо взвесить все составляющие и подсчитать итоговый результат от выполнения данной процедуры. С одной стороны, программа позволяет получить меньшую переплату, освободить часть средств из семейного бюджета на более важные затраты, с другой стороны, не избежать обязательных единовременных затрат.

Помимо страховой премии и расходов на оценку такими затратами могут быть:

• Подготовка документации на объект (например, заказ технического паспорта в БТИ).
• При смене валюты займа — затраты, связанные с конвертацией валюты на погашение.
• Доп. комиссии при безналичном переводе в счет уплаты долга по первоначальной ипотеке.
• Уплата госпошлины за регистрацию нового залога и снятие обременения по прошлому займу.
• Расходы на доверенности или посреднические услуги, если документы на регистрацию изменений в Росреестре будет подавать предложенный банком посредник.

Полезно: Если в результате процент ипотечного заимствования снижается более 1,5-3,0%, предложение может быть выгодно. Если условия изменятся незначительно, заниматься трудоемким процессом подготовки документации не имеет смысла.

Наиболее привлекательно рефинансирование выглядит для заемщиков, которые намерены сократить срок выплат, увеличив ежемесячный платеж. Банк может предоставить более низкую процентную ставку на меньший срок кредитования. Прежде, чем начать процедуру переоформления ипотеки, клиенту рекомендуется обсудить условия со своим банком, выдавшим первоначальный кредит. Существует вероятность, что ему предложат иные варианты решения ситуации без перехода в другой банк.

Осуществление сделки при рефинансировании ипотеки в ВТБ?

Сделка по рефинансированию выполняется в несколько этапов:

• Подача заявки в банк;
• Рассмотрение документов сотрудниками банка;
• Рассмотрение кредитной истории плательщика;
• Проверка сведений (в это время возможны звонки службы безопасности банка на ваш телефон, указанный в анкете, а также звонки в кадровый отдел для подтверждения данных о трудоустройстве);
• Запрос дополнительных документов к сделке;
• Сообщение результатов рассмотрения заявки;
• Подписание договора по рефинансированию;
• Обращение в банк-кредитор для добровольного рефинансирования (например, сделка может быть осуществлена путем продажи закладной от банка банку);
• Перевод средств в счет уплаты долга по первоначальной ипотеке;
• Получение справки в первоначальном банке о погашении кредита;
• Обращение в Росреестр вместе с сотрудником первоначального банка-кредитора для снятия обременения с залога (совместная подача заявления);
• Регистрация обременения в пользу нового банка-кредитора (регистрация новой ипотеки);
• Передача ипотеки, закладной и других документов в ВТБ 24 после регистрации.

Процесс рефинансирования считается незавершенным без регистрации закладной и внесения изменений об ипотеке в Росреестре, несмотря на погашение долга в первоначальном банке.

Вариант рефинансирования с передачей закладной

В процессе рефинансирования возможна ситуация, когда ВТБ 24 достигнет с первоначальным банком-кредитором согласия о получении от него закладной по стоимости, равной сумме вашего долга перед банком (с учетом процентов за текущий месяц).

Поскольку закладная является именной ценной бумагой, то делая отметку о смене владельца, происходит передача как прав кредитора от банка к банку, так и прав залогодержателя. Таким образом, сумма по новому договору выдается с условием обеспечения в виде заложенной квартиры.

Важно: Согласие заемщика на передачу закладной формально даже не требуется. Законодательство не содержит таких положений: даже сейчас банк может продать вашу закладную любому юридическому или физическому лицу без вашего согласия.

Результат всех этих действий:

• Кредитор получает в полном объеме сумму выданного займа.
• Новый кредитор приобретает клиента.
• Заемщик получает более выгодные условия по ипотеке.

При такой схеме рефинансирования также обязательной является и перерегистрация в Росреестре, с внесением информации о новом залогодержателе.

Получение налогового вычета после рефинансирования ипотеки

При оформлении новой ипотеки, заявителю остаются доступны все льготы: привлечение материнского капитала, возврат подоходного налога.

Согласно ст. 220 НК РФ , возможность получения возмещения по НДФЛ предусмотрена при совершении действий в отношении недвижимости, а также строительстве жилья.

Право налогового вычета по НДФЛ появляется при следующих действиях:

• покупка дома, комнаты, квартиры, долей в них;
• покупка участка земли для строительства жилья;
• участие в долевом строительстве многоквартирного дома;
• строительство дома;
• оплата по начисленным процентам за кредит, потраченный на приобретение жилья;
• оплата процентов по ипотечным займам в рамках программ рефинансирования;
• расходы на отделочные работы и реконструкцию жилья.

При имущественном вычете происходит возврат налога в размере 13% от суммы произведенных выплат.

Полезно: Купив жилье в ипотеку, при условии наличия официальных доходов, гражданин вправе получить основной вычет за покупку в пределах 2 млн. рублей.

А также специальный вычет за счет уплаченных процентов по ипотеке в размере до 3 млн. рублей (то есть вернуть до 390 тыс. рублей). Смена кредитора не является препятствием для обращения за возвратом этих сумм, если они не были получены в полном объеме в пределах лимитов.

Выплата ипотечного кредита – это длительная процедура. Поэтому неудивительно, что многие заемщики стараются использовать любую возможность, чтобы уменьшить размер платежей. Для этого можно рефинансировать ипотеку ВТБ 24 и понизить процент, сэкономив существенную сумму .

Что такое рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Очень легко взять ипотеку, но выплачивать ее годами может не каждый. Поэтому очень часто используются различные льготные программы, в том числе и рефинансирование. Под рефинансированием ипотеки следует понимать изменение условий по кредиту. Чаще всего меняется процентная ставка, что влияет на сумму ежемесячных платежей. Например, клиент оформил ипотеку под 11%, а затем осуществил рефинансирование и получил 9%. Разница получается существенная.

По статистике ВТБ 24 удовлетворяет только половину заявок от заемщиков . Большую роль играют различные льготные условия, которые влияют на положительное решение финансового учреждения. К ним относится следующее:

• у клиента есть поручители;
• он является государственным служащим;
• для выплат по ипотеке использовался материнский капитал;
• были использованы государственные программы получения жилья.

Специалисты советуют рефинансировать ипотеку только тогда, когда выплачено меньше половины суммы. В противном случае снижение процентной ставки не будет играть никакой роли и не принесет особой выгоды. Поэтому о новом кредитовании лучше задуматься через 1–3 года после оформления ипотеки.

Если рефинансирование будет невыгодно для банка, клиенту будет отказано в просьбе.

Еще один важный нюанс – это залоговое имущество. В случае когда оформление ипотеки и рефинансирование осуществляется в разных банках, происходит и переоформление недвижимости на нового кредитора. А пока документы не будут готовы, заемщику придется выплачивать ипотеку с повышенной процентной ставкой. И только после того, как будут готовы документы, сумма выплат будет соответствовать той, что указана в ипотечном договоре.

Когда будет рефинансирование ипотеки в ВТБ

Пересмотр ипотечных условий всегда осуществляется по инициативе клиента. Банки не предлагают таких услуг своим заемщикам . К тому же заемщик обязан соблюсти все условия, особенно это касается сроков. Нельзя рефинансировать ипотеку, если не было сделано соответствующего количества платежей.

Можно ли рефинансировать ипотеку в одном и том же банке ВТБ 24

Да, если ипотека была оформлена в ВТБ 24, то заемщик легко может обратиться в банк для рефинансирования. Но следует учитывать, что для своих клиентов банки не всегда предоставляют такую возможность. Гораздо выгоднее переманивать клиентов других финансовых учреждений. Тем не менее стоит уточнить список необходимых документов и подать заявку.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку ВТБ 24

Военная ипотека – это очень удобный способ обзавестись жильем , предоставляемый офицерам. Но рефинансировать такую ипотеку нельзя, так как платит государство. Эти правила касаются не только ВТБ 24, но и других российских банков.

Как оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Чтобы переоформить свою ипотеку в ВТБ 24 под более низкий процент, заемщику необходимо сделать следующее:

1. Отправиться в банк или оставить заявку онлайн.
2. Пообщаться с сотрудником банка.
3. Подать необходимые документы.
4. Дождаться решения банка.
5. Оформить новый кредит.

Перед обращением в банк необходимо очень тщательно провести все расчеты . Иначе впоследствии может оказаться, что рефинансирование было осуществлено зря.

Что нужно для рефинансирования ипотеки в ВТБ

В целом оформить более низкий процент для выплаты ипотеки может любой заемщик . Но должны быть соблюдены следующие условия:

1. Ипотека была оформлена более 1 года назад. То есть, заемщик осуществил не менее 12 платежей.
2. У клиента нет задолженности и просрочек.
3. Общая сумма по ипотеке составляет более 500 тыс. рублей.
4. Действующая процентная ставка – более 10%.
5. Никаких реструктуризаций ранее по кредиту не проводилось.

Если хоть одно условие не будет выполнено, банк может отказаться рефинансировать заем.

Документы для рефинансирования ипотеки в ВТБ

В первую очередь нужно подготовить документы для рефинансирования ипотеки в ВТБ. Причем важно, является ли заемщик клиентом этого банка или нет. Если ипотека оформлялась в другом банке, то потребуется следующий пакет документов:

• гражданский паспорт;
• заявление;
• СНИЛС;
• ИНН;
• справка о платежеспособности ;
• трудовая книжка (договор);
• документы, подтверждающие остаток задолженности по ипотечному кредиту;
• другие бумаги из банка, где была оформлена ипотека;
• документы на недвижимость (подтверждающие право собственности);
• военный билет.

В случае когда обращается клиент другого банка, ему нужно получить разрешение на рефинансирование от своего кредитора. То есть, финансовое учреждение должно согласиться с тем, что клиент обращается в другой банк. Разрешение получить несложно, хотя могут и отказать.

Если клиент оформлял ссуду в ВТБ 24, то для того, чтобы понизить процентную ставку, ему нужно лишь оформить заявление. Стандартного бланка заявления нет, поэтому заемщик может составить его в свободной форме. Обязательно указывается следующее:

• Ф. И. О. заявителя;
• причины, по которым нужно изменить условия;
• дата оформления ипотеки;
• процентная ставка, по которой платит клиент;
• нужная процентная ставка;
• срок выплат;
• электронная почта.

К заявлению нужно приложить только паспорт клиента. Но если ипотека оформлялась вместе с созаемщиками , потребуется их письменное согласие. И лучше заверить эти документы нотариально, чтобы потом их невозможно было оспорить через суд.

Процедура рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Чтобы перекредитовать ипотеку, заемщик должен соответствовать требованиям банка:

1. Быть гражданином РФ. А также иметь постоянную прописку.
2. Возраст заемщика должен быть в пределах, установленных банком. Для клиентов ВТБ 24 это 22–65 лет.
3. Быть платежеспособным . Сюда можно включить стаж работу у одного работодателя (не менее 6 месяцев), официальное трудоустройство и подходящий уровень заработной платы.

Справка: наличие задолженности является причиной отказа в рефинансировании ипотеки. Максимум, что может простить банк, это небольшая просрочка (не больше 1 месяца).

Первое, что должен сделать заемщик , это обратиться в банк и узнать условия рефинансирования. Это можно сделать и онлайн на сайте ВТБ 24, но лучше проконсультироваться лично. Если все в порядке, можно подавать документы. Срок рассмотрения заявления может быть разным. По правилам банка решение может приниматься до 2 месяцев. Но на практике максимальный срок – это 3–7 дней.

Если было принято положительное решение, то заемщику нужно снова обратиться к работнику банка и подписать документы. Обычно такая процедура занимает не более получаса. При этом особенно внимательно нужно читать договор. С этого момента клиент обязан погашать свой ипотечный кредит на основании нового договора.

Какой процент рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

В 2019 году банк ВТБ 24 установил минимальную ставку, которую можно получить при рефинансировании ипотеки. Причем неважно, где была оформлена ссуда. Размер процентной ставки составляет 9, 7%. При этом заемщик может увеличить срок кредитования до 30 лет.

Почему ВТБ 24 не рефинансирует ипотеку

Порядок рефинансирования ипотечного кредита достаточно простой, но не все заемщики могут пройти эту процедуру. Отказ банк может поступить по таким причинам:

1. Если заемщик не платежеспособен . К примеру, он утратил работу или уровень заработной платы недостаточно высок.
2. Нет согласия других созаемщиков . Это простая формальность, но без такого документа совершить рефинансирование не получится.
3. Запрещено оформлять перекредитование, если у заемщика есть большие задолженности по ипотеки . Кроме того, это касается и плохой кредитной истории.
4. Если банку невыгодно понижать процентную ставку.

Банк не обязан рефинансировать кредит, как и аргументировать свой отказ. Снижение процентной ставки при выплате ипотеки можно отнести к льготным условиям, предоставляемым только надежным клиентам. Еще одна распространенная причина отказа – это попытка повторно осуществить рефинансирование.

Дело в том, что подобную процедуру можно осуществить один раз. И хотя разрешенное количество никак законодательно не закреплено, добиться повторного рефинансирования очень сложно. Для этого у заемщика должна быть идеальная кредитная история, высокооплачиваемая работа и т. д.

Преимущества и недостатки

Если заемщик правильно осуществляет процедуру оформления новой процентной ставки, он получает массу преимуществ. Тем не менее есть у рефинансирования и свои недостатки. К преимуществам можно отнести следующее:

1. Уменьшение кредита. После рефинансирования многие существенно уменьшают суммы выплат, причем речь идет о миллионах рублей.
2. Также можно изменить срок выплат, что позволяет не допускать просрочек.
3. Клиент может даже изменить валюту кредита, что очень удобно при постоянных изменениях курса.

Если говорить о минусах процедуры, то основными являются:

1. Заемщику придется нести дополнительные расходы. Это может быть как плата за оформление документов или страховки, так и различные скрытые комиссии.
2. Возможный отказ банка. Такое может происходить в любом финансовом учреждении.
3. Длительная процедура проверки документов. Это касается тех клиентов, которые оформляли заем в другом финансовом учреждении. После обращения в ВТБ 24 сотрудники будут заново проверять все бумаги.
4. Низкая процентная ставка может быть сильно увеличена через 5–10 лет. Это пункт многие клиенты пропускают, а банки стараются не разглашать подобную информацию. Но даже если заемщик знает об этом условии, он надеется погасить долг раньше. Это получается далеко не всегда, но изменить впоследствии условия уже не удастся.

В целом минусов не так много. Если выгода от рефинансирования существенная, то следует осуществить эту процедуру. Но очень важно следить за тем, чтобы банк не повысил процентную ставку. Очень часто такое происходит с недобросовестными заемщиками , допускающими просрочки платежей. Поэтому следует тщательно изучить ипотечный договор, в котором может быть указан подобный пункт.

Рефинансирование ипотеки выгодно для многих заемщиков . Но в каждом индивидуальном случае нужно все тщательно проверять и обдумывать. Есть немало специалистов, осуществляющих необходимые расчеты . Несмотря на дополнительные расходы, их помощью может сэкономить не одну сотню тысяч рублей. Поэтому не стоит торопиться с подачей заявления до тех пор, пока не будут рассмотрены все варианты развития ситуации.

Ипотечные кредиты являются наиболее затратными для заемщиков. Сложнее всего приходится клиентам банков, взявшим ипотеку в долларах – с ростом курса растет и ежемесячный платеж. Но и у рублевых заемщиков могут возникнуть обстоятельства, при которых расчет по кредиту становится серьезной нагрузкой для семейного бюджета. В таких обстоятельствах может помочь рефинансирование, то есть, переоформление ипотеки на более мягких условиях. Эту услугу предлагают сегодня многие банки. Рассмотрим, как происходит перекредитование ипотеки в ВТБ 24.

Что такое рефинансирование

Термин «рефинансирование» можно объяснить, как кредит на погашение кредита. Однако, в этом случае заемщик не получает деньги на руки и не может взять у банка сумму больше, чем остаток долга по действующему кредиту. Заемные средства автоматически зачисляются на действующий ипотечный счет, квартира остается в залоге у банка, а вам достается новый кредит на более выгодных условиях. Подав заявку на рефинансирование ипотечного кредита ВТБ 24, вы можете изменить следующие его параметры:

• процентная ставка;
• валюта займа;
• срок действия кредитного договора;
• размер ежемесячного платежа;
• тип платежа.

Кроме того, при помощи рефинансирования вы можете объединить несколько имеющихся у вас кредитов в один, одновременно снизив процентную ставку по части из них. К примеру, если у вас имеется ипотека, потребительский заем на ремонт и товарный кредит, оформленный в магазине при покупке мебели в новую квартиру. После перекредитования в ВТБ к сумме вашей ипотеки добавятся суммы основного долга по остальным займам, при этом, рассчитываться за них вы будете по ипотечной процентной ставке, которая, как правило, вдвое ниже, чем для потребительских и товарных кредитов.

Важно! В ВТБ24 можно провести рефинансирование кредитов, взятых как в этом, так и в любом другом банке.

Основные условия перекредитования ипотеки в ВТБ24

На начало 2017 года банк ВТБ24 предоставляет программу рефинансирования для любых кредитов, оформленных под залог жилой недвижимости. Сюда входят: ипотека на новостройки и вторичное жилье, дома и земельные участки, займы на строительство под залог жилья, и даже потребительские кредиты, обеспечением которых выступает недвижимость заемщика. При этом оценка объекта недвижимости не будет проводиться так строго, как при оформлении первоначального кредита (особенно если он взят тоже в ВТБ24), ведь один раз залог уже был одобрен.

Требования к заемщику более серьезны, чем к залогу. Рефинансирование ипотеки ВТБ 24 возможно только при следующих условиях:

• вы не допускали просрочек по текущим займам;
• вы имеете постоянное трудоустройство – общий стаж не менее года, а на текущем месте работы – не менее полугода;
• ваш доход со времени взятия ипотечной ссуды сохранился на прежнем уровне либо возрос;
• на момент окончания нового кредитного договора вам должно быть не более 60 лет;
• у вас имеется постоянная регистрация на территории РФ.

Совет: проще всего получить одобрение рефинансирования зарплатным клиентам банка.

Необходимые документы для рефинансирования ипотеки

Пакет документов для перекредитации будет немного меньше, чем при первоначальном оформлении ипотеки. Естественно, вам понадобится заполнить в банке анкету-заявление , приложив к ней копию всех страниц паспорта, копию трудовой книжки, заверенную по месту работы, а также копию свидетельства о праве собственности на залоговый объект . Это основной пакет документов, дополнения к ним будут зависеть от ситуации. Так, если вы хотите провести в ВТБ рефинансирование ипотеки других банков, вам необходимо будет предоставить выписку о сумме задолженности, справку об отсутствии просрочек и копию кредитного договора . В случае если рефинансируемый кредит был оформлен в ВТБ24 изначально, этих документов не потребуется, поскольку они уже есть у банка. Также, если вы получаете зарплату через ВТБ, вам не придется брать у работодателя справку 2НДФЛ.

Важно! Подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита можно как в офисе банка, так и через его официальный сайт.

Что касается условий, на которых вам будет выдан новый заем – они каждый раз определяются индивидуально, в зависимости от параметров существующего займа и категории заемщика. Приблизительную процентную ставку можно узнать, воспользовавшись калькулятором рефинансирования на сайте ВТБ. Но точную информацию вам сможет сообщить только менеджер банка после рассмотрения всех документов.