Зарплатная карта Райффайзенбанка – комфортный и надёжный способ ежемесячного получения зарплаты. Перед держателями этих карт открывается множество преимуществ, а также возможность пользоваться банковскими услугами на выгодных условиях.

Согласно условиям обслуживания зарплатной карты Райффайзенбанка, клиенты должны воспользоваться комплексом услуг, описанным немного ниже. Зарплатная карта может быть индивидуальной или корпоративной. Кроме того, можно оформить кредитную карту Райффайзенбанка для зарплатных клиентов.

Пакет услуг Зарплатный

При оформлении зарплатной карты потребуется подключить соответствующий пакет услуг. При его наличии пользователь получает:

• обслуживание на бесплатной основе;
• бесплатное оформление трёх Классик-карт, среди которых может быть Visa Classic Travel, предполагающая начисление миль за покупки по карте;
• отсутствие комиссионных сборов при осуществлении финансовых операций, в том числе оплаты Интернета и жилищно-коммунальных услуг;
• бонусы от программы Скидки для Вас, проводимой Райффайзенбанком;
• увеличенные ставки на процент по денежным вкладам;
• льготы по кредитным продуктам.

Всем потенциальным клиентам, желающим оформить зарплатную карту, рекомендуется ознакомиться с условиями обслуживания Зарплатного проекта.

Зарплатные карты от работодателя

При заключении компанией комплексного договора с банком, каждый её работник получает соответствующую карту для зарплаты Райффайзенанка с подключенным пакетом услуг. Помимо преимуществ, обеспечиваемых Зарплатным пакетом, пользование банковской картой позволяет:

Получать до 30% скидки в компаниях, сотрудничающих с финансово-кредитной организацией Райффайзенбанк.

Открыть накопительный счёт «На каждый день» с начислением 5% годовых на любой остаток денежных средств. Зачисление средств происходит каждый день, так что заработать можно уже через сутки после открытия счёта, но выплата процентов осуществляется раз в месяц. Лимиты к пополнению отсутствуют, также есть возможность подключить автопополнение. В любое время без потери накопленных процентов можно снять любую сумму. Дополнительной мерой безопасности для защиты от мошеннических действий является то, что счёт открывается без привязанной к нему карты.

Пользоваться льготными тарифами на обслуживание дебетовых пластиковых карт.

Получать потребительский и ипотечный кредит по сниженной ставке на процент.

Оформлять займ при минимальном количестве документации (для потребительского займа понадобится только паспорт).

Пользоваться бонусами от международных систем в рамках оформленных Visa и MasterCard.

После получения пластика нужно провести процесс активации зарплатной карты Райффайзенбанка. Сделать это можно на официальном сайте организации, следуя соответствующей инструкции.

При принятии решения уволиться из компании, нужно поставить банк в известность. Далее возможна блокировка карты с последующей передачей её работодателю или дальнейшее пользование при условии, что будет осуществлён переход на один из тарифов для физических лиц. Клиенту лучше самому уведомить банк в день увольнения с работы. Если карта останется незаблокированной после ухода из компании, возможно её использование третьими лицами. Переход на один из стандартных тарифов будет автоматически произведён по истечении 2 месяцев с момента подачи уведомления.

Индивидуальное зарплатное обслуживание

Если клиент желает участвовать в данной программе, ему подключат соответствующий пакет услуг и будут перечислять заработную плату на карту РайффайзенБанка.

Полезно знать!

Согласно действующему законодательству, работник имеет право заменить банк, на карту которого переводится зарплата. Для этого нужно подать заявление на имя работодателя, в котором необходимо указать новые реквизиты для ежемесячного зачисления средств. Сделать это необходимо не позднее, чем за 5 рабочих дней до зарплаты.

Индивидуальное зарплатное обслуживание будет открыто на следующих условиях:

• подключение на бесплатной основе Зарплатного пакета, а при заработной плате более 300 тысяч рублей – Премиум Директа;
• все льготы и возможности зарплатных клиентов.

Для подключения данной услуги нужно выполнить одно из следующих условий:

• самому перечислять зарплату в банк с пометкой о переводе;
• оформить пакет услуг и отправить в бухгалтерию организации соответствующую форму о перечислении зарплаты в РайффайзенБанк.

Каждый месяц на банковский счёт нужно перечислять не менее 25 тысяч рублей.

На таких условиях и оформляется зарплатная карта. Интересные тарифы, множество приятных бонусов и система льгот и привилегий делает получение зарплаты в РайффайзенБанке гораздо выгоднее, чем в других финансово-кредитных организациях. Также стоит отметить, что отзывы о зарплатной карте РайффайзенБанка в своем большинстве являются положительными.

Клиент, сведения о котором (ФИО, паспортные данные, сведения об адресе) содержатся в представленных в Банк документах, дает свое согласие на обработку АО «Райффайзенбанк», 129090, г. Москва, ул. Троицкая, д.17, стр.1 (включая получение от Клиента и/или от любых третьих лиц) персональных данных Клиента и подтверждает, что, давая такое согласие, действует своей волей и своем интересе.

Согласие дается Клиентом для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, оказания Банком услуг, участия в проводимых Банком акциях, опросах, исследованиях (включая, но не ограничиваясь проведением опросов, исследований посредством электронной, телефонной и сотовой связи), принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении Клиента или других лиц, предоставления Клиенту информации об оказываемых Банком услугах, предоставления Банком консультационных услуг, в том числе в целях заключения Клиентом в дальнейшем договоров/соглашений с иными лицами, и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, реквизиты документа, удостоверяющего личность, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, сведения об исполнительном производстве в отношении Клиента и любую иную информацию, относящуюся к личности Клиента (далее - «Персональные данные»).

Обработка Персональных данных Клиента осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Клиент подтверждает, что данное согласие действует в течение срока хранения документов и сведений, содержащих персональные данные, установленных действующим законодательством РФ и договорами, заключенными с Клиентом.

Клиент вправе отозвать свое согласие путем направления соответствующего письменного уведомления Банку не менее чем за 3 (три) месяца до момента отзыва согласия. В случае отзыва согласия Клиента на обработку Персональных данных, Банк вправе не прекращать обработку Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных не истекли.

Настоящее согласие предоставляется на осуществление любых действий или совокупности действий с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в отношении Персональных данных, которые необходимы или желаемы для достижения каждой из указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, трансграничную передачу Персональных данных, получение изображения путем фотографирования, а также осуществление любых иных действий с Персональными данными Клиента с учетом действующего законодательства.

Обработка Персональных данных осуществляется Банком с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка. Клиент признает и подтверждает, что в случае необходимости Банк имеет право поручить обработку Персональных данных, а также передать Персональные данные для достижения указанных выше целей, для целей архивного хранения, для целей взыскания задолженности третьему лицу (том числе ООО «ОСГ Рекордз Менеджмент», 127083, Россия, Москва, ул.8 Марта, д.14, стр.1, АО «Страховая компания МетЛайф», 127015, г. Москва, ул. Бутырская, д.76, стр.1, ООО «Телеконтакт», 142191, г. Москва, Орликов пер., дом 3 корпус «В», ООО "СК"Райффайзен Лайф«,115230, г. Москва, 1-й Нагатинский проезд, д.10, стр.1, АО «Либерти Страхование», 196084, г. Санкт-Петербург, Московский пр. д. 79А, лит. А, СПАО «РЕСО-Гарантия», 117105, г. Москва, Нагорный проезд, д.6, АО «Интач Страхование», 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д.18, ОАО «АльфаСтрахование», 115162, Москва, ул. Шаболовка, д.31, стр. Б, ООО "Группа Ренессанс Страхование«,115114, Москва, Дербеневская наб., 7 стр. 22, ООО СК «ВТБ Страхование» 101000, г. Москва, Чистопрудный бульвар, д.8, стр.1, АО «ЕРВ Туристическое Страхование» 119049, Москва, 4-й Добрынинский пер, д.8 офис С 14-01, ООО «Медлэйбл» (AP Companies) 117152, г Москва, Загородное шоссе, д.1, корп.1, ООО «Филберт», 198095 г. Санкт-Петербург, ул. Маршала Говорова, д.35 к.5 лит. Ж, ООО «Эверест», 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д.34 к.8 пом.2, АО «Финансовое агентство по сбору платежей», 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14, ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор», 129515, г. Москва, ул. Академика Королева, д.13, стр.1, АО «Секвойя кредит консолидейшн», 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д.16, стр.2, ООО «Столичное АВД», 107564, г. Москва, ул. Краснобогатырская, д.2 стр.2 пом.5, ООО «Кредитэкспресс финанс», 127055, г. Москва, ул. Бутырский вал, д. 68/70 стр.1, ООО «М.Б.А. Финансы», 115191 , г. Москва, пер. Б. Староданиловский, д.2 стр.7 этаж 3, ООО «Агентство судебного взыскания», 194100, г. Санкт-Петербург, просп. Лесной, д. 63 литера А, ООО «Трейд энд Шоппер Маркетинг», 119334, г. Москва, ул. Вавилова, д.3, ЗАО «Прайм клуб» город Москва, Рощинская 2-я улица, 4, Raiffeisen Bank International AG, 1030, Austria, Vienna, Am Stadtpark 9, ООО «Аби», 127273, г. Москва, ул. Отрадная, дом 2Б, строение 6, офис 12, Kofax Schweiz AG, 6343, Switzerland, Rotkreuz, Grundstrasse 14, ООО «Группа АйБи», 115088, Москва, ул. Шарикоподшипниковская, д. 1, офис ЭТ 9 К 2, АО «Лаборатория Касперского», 125212, город Москва, Ленинградское шоссе, дом 39а строение 2, а также иным некредитным и небанковским организациям), а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу (уступке, в том числе для рассмотрения возможности уступки и принятию решения об уступке, залогу, принадлежащих Банку прав и др.).

На пресс-конференции по результатам третьего квартала Raiffeisen Bank International Герберт Степич заявил, что не исключает, что группа Raiffeisen свернет деятельность в одной или нескольких странах своего присутствия. Может ли Россия попасть в список этих стран?

Российский банк является одним из стратегических подразделений группы Райффайзен, никаких планов по сворачиванию бизнеса в России нет.

Австрийский регулятор потребовал ограничить рост активов австрийских банков в странах Центральной и Восточной Европы. Повлияет ли это деятельность банка в России?

Нет, не повлияет. Ограничения коснутся банков, чрезмерно зависящих от материнского фондирования. Зависимость оценивается на основании коэффициента отношения кредитов к депозитам и рефинансированию на внутреннем рынке. Если этот показатель превышает 110%, то выдача кредитов дочерним банком на внутреннем рынке должна быть ограничена.

По состоянию на 30.09.2011, коэффициент отношения кредитов к депозитам ЗАО «Райффайзенбанк» составил 96,8%. Такое значение является результатом принципа диверсификации источников фондирования, которому следует банк. Доля средств материнского банка постепенно снижалась с примерно 30% на конец 2009 года до 11,6% на 30.09.2011 года. Банк опирается на обширную депозитную базу и на зарегистрированные программы рублевых и еврооблигаций, которыми можно воспользоваться в качестве альтернативы фондированию материнской структуры.

По сообщению газеты Коммерсант, «В последние несколько недель Банк России провел ряд встреч с руководителями дочерних структур крупных иностранных банков, работающих России, в ходе которых настоятельно рекомендовал аккуратнее перераспределять ликвидность в пользу головных компаний». Участвовали ли представители Райффайзенбанка в этих встречах?

Представители банка во встречах по данным вопросам не участвовали. Фактами, подтверждающими проведение таких встреч, мы также не располагаем.

С чем связан рост объемов средств Райффайзенбанка, размещенных в материнском банке?

Рост средств в материнском банке объясняется операциями банка по управлению ликвидностью.

Учитывая нестабильность на финансовых рынках, банк нарастил объем подушки ликвидности. Консервативный подход банка предполагает, что значительная часть подушки рублевой ликвидности будет размещена в активах с наименьшим уровнем риска - либо вложена в депозиты и облигации Банка России, либо размещена в материнском банке через валютный своп. Выбор между этими двумя направлениями определяется сравнительной доходностью.

Так, в конце 2010 года, основная часть резерва ликвидности была размещена в облигации Банка России. В настоящий момент, доходность инструментов размещения в ЦБ стала намного менее привлекательной, чем рыночные ставки по валютным свопам (о чем, в частности, свидетельствует падение совокупного объема депозитов размещенных в ЦБ с 569,6 млрд руб на 31.12.2010 до 108,7 на 28.11.2011), в связи с чем основные средства размещаются в материнский банк.

«Райффайзенбанк» – кредитный партнер, предлагающий конкурентоспособные процентные ставки. Организация работает на рынке уже более 15 лет и предлагает широкий ассортимент программ, среди которых и рефинансирование в «Райффайзенбанке». Отзывы о процедуре в основном положительные, а процедура оформления упрощена. Кредитор позволяет клиентской аудитории получить не только выгодный заем, но и качественное обслуживание.

Сущность рефинансирования

Рефинансирование предполагает, что клиент берет заем на погашение уже имеющегося под более низкую ставку. Так, текущая программа стоит 39% в год, а новая – 18-19%. Есть длительные кредиты, такие, как ипотека, автокредит, которые сегодня можно получить по минимальной ставке. По этой причине программа перекредитования становится востребованной.

Опция в АО «Райффайзенбанк» выделена в отдельную программу, но требования к заемщикам и пакету документов практически идентичны стандартной процедуре кредитования. Клиент не получает деньги наличными, поскольку они в полном объеме переводятся в счет уплаты имеющегося долга. А новым кредитором по договору становится «Райффайзен».

Часто в отзывах, клиенты говорят о том, что банк предъявляет слишком много условий. Однако, требования к заемщику здесь точно такие же, как и при любом другом виде займа:

• возраст от 22 лет (максимальный ограничен 70 годами);
• официальный доход, достаточный для выплаты ежемесячных взносов (из дохода вычитаются суммы кредитов, учитывается наличие иждивенцев);
• идеальное банковское прошлое;
• российское гражданство;
• полная дееспособность и отсутствие судимости.

Банковское прошлое клиента особенно важно, поскольку помимо требований к клиентам и документам есть ряд параметров по действующему долгу:

• по графику должно быть оплачено 3 и более текущих взноса;
• не должно быть просрочек;
• по сумме займа должен укладываться в рамки, которые установлены «Райффайзеном».

В отзывах также прослеживается недовольство широким пакетом документов и необходимостью предоставления справок. Действительно, пакет документов не маленький, но и процентные ставки ниже, чем в других банках.

Полезно знать! Процентная ставка является платой за риски банка. Чем выше риск, тем выше и переплата за кредит. Для поддержания низких ставок банк ужесточает требования к клиентам и пакету документов.

Пакет документов не зависит от суммы займа. Полный формат включает в себя:

• паспорт гражданина РФ;
• справку 2-НДФЛ о доходах за последние 6 месяцев;
• копии трудовой книжки или трудового договора;
• договор на имеющийся заем и квитанции об оплате не менее трех взносов.

Рефинансирование предполагает достаточно большие риски для кредитора, поэтому необходимо тщательно готовиться к подаче документов.

Важно! Чем качественнее будут собраны документы, тем больше шансов у заемщика на одобрение .

Условия потребительского рефинансирования

Рефинансирование кредита в «Райффайзенбанке» отзывы об условиях имеет разные:

• «Инга (28 лет, бухгалтер): решили переоформить кредит в «Райффайзене», чтобы снизить переплату. Собрали целый пакет документов и подали заявку. Решение пришло за 15 минут – отказ. А причину нам отказались объяснять. Вряд ли еще обращусь сюда»;
• Павел (42 года, инженер): обратившись в «Райффайзен» снизили расходы по кредиту практически на 90 тыс. руб. В отличие от «старого» банка, здесь не нужно платить комиссию за оплату взносов в кассу;
• Мария (22 года, студентка): муж обращался за рефинансированием – одобрили моментально! Он получает заработную плату на карточку этого банка.

Таким образом, отзывы свидетельствуют, что сотрудничество в рамках обозначенной программы выгодно. Основные параметры перекредитования по потребительскому займу такие:

• ставка: 11,99-14,99% в год (от 9,9% со второго года при условии заключения страхового договора);
• сумма – до 2 млн. руб. (возможно включить в один заем до 5 потребительских в разных банках, либо 1 потребительский, 1 ипотеку и 1 автокредит в совокупности);
• ежемесячных платежей – до 60 (5 лет выплат);
• возможность рефинансировать кредитные карты (до 4-х в разных банках). Новая карта при этом не выдается;
• штраф за неисполнение обязательств – 0,1% от суммы просрочки.

Необходимость финансовой защиты определяется заемщиком самостоятельно. Страховую компанию также можно выбрать из списка предложенных «Райффайзеном» или сторонних организаций.

Интересно! Страховой полис способствует не только повышению шансов на одобрение, но и снижению процентной ставки на 5 пунктов.

Таким образом, ставки по займу более чем низкие. Ввиду того, что кредитование – потребительское, банк не предлагает длительных сроков.

Условия ипотечной программы

Еще одним интересным продуктом является перекредитование программ по недвижимости. Рефинансирование ипотеки в «Райффайзенбанке» отзывы имеет чаще положительные:

• «Надежда (34 года, специалист ОТК): 6 лет назад взяли ипотеку в известном банке по средней в те времена ставке. А не так давно по телевизору увидели, что Райффайзен дает ипотеку по более низкому проценту. Заем нам одобрили, но пришлось побегать, так как список документов очень большой»;
• «Михаил (35 лет, предприниматель): да, ставки, конечно, впечатляющие, но вы попробуйте сначала получить одобрение. Заявку подавал раза 4 и всегда получал отказ»;
• Анна (24 года, студентка): взяли с мужем новую ипотеку, чтобы погасить старую. Процедура прошла легко, но в банке попросили родителей поручиться за нас. В целом, сотрудники вежливые и доступно все объяснили, так что проблем не возникло.

Клиенты отзываются об удобстве процедуры и выгоде условий. Параметры программы такие:

• процент – от 9,5 в год;
• величина кредита – до 26 млн. руб.;
• сроки – до 30 лет;
• неустойка – 0,06% от просроченной суммы.

Рефинансирование предполагает две программы: оплата кредита, оформленного на покупку недвижимости и выплата потребительского займа. Второй вариант более сложен в оформлении, поскольку необходимо предоставить собственность в залог. Для подачи анкеты жилье должно быть оценено сотрудником банка и застраховано от рисков утери. Кроме того, в обязательном порядке заключается договор залога, а на большие суммы – и договор поручительства. «Райффайзенбанк» рефинансирование ипотеки других банков предлагает наряду с перекредитованием займов, оформленных в «Райффайзенбанке».

Отдельно стоит сказать о том, что в банке можно взять часть свободными средствами, а часть отправить безналичным путем в другой банк. Максимальная сумма ограничивается в этом случае платежеспособностью заемщика: если дохода хватает для оформления более крупной суммы, чем ипотека, то банк легко предоставить денежные средства в наличности.

Нюансы оформления

Как следует из отзывов, процедура подачи заявки простая, но нужно собрать документы и обратиться в офис. К этому процессу необходимо качественно подготовиться. На сайте кредитора располагается информация о том, что такое рефинансирование ипотеки. «Райффайзенбанк» калькулятор располагает на странице каждой из программ. Расчет может произвести даже неопытный пользователь ПК.

Особенностями расчета являются:

• необходимо внести сумму займа и его срок;
• выбрать регион получения средств (суммы возможные к выдаче зависят от региона регистрации заемщика);
• определить тип недвижимости: жилая, нежилая, загородный дом, участок и т.д.;
• выбрать категорию клиента и документ, подтверждающий доход;
• нажать «Рассчитать».

Калькулятор выдает примерные расчеты. Конечная ставка будет выслана вместе с графиком платежей при одобрении заявки.

Нужно знать: При подаче заявки в анкете нужно указывать максимально точные развернутые данные, поскольку любая ошибка ведет к автоматическому отказу.

Итак, рефинансирование в «Райффайзенбанке» – выгодная процедура с точки зрения широкой клиентской аудитории. Отзывы свидетельствуют о том, что новый заем действительно позволяет снизить сумму переплаты. В отличие от других кредиторов, АО «Райффайзенбанк» позволяет рефинансировать по ипотечной ставке обычный потребительский кредит при наличии залогового имущества.

«Райффайзенбанк» реализовал первый проект выпуска международной банковской гарантии на основе блокчейна. Участниками сделки, помимо банка, выступили Мозырский нефтеперерабатывающий завод, компания «Газпром нефть» и белорусский «Приорбанк». Решение позволило снизить сроки выпуска и отзыва гарантии, снизить расходы и повысить общую прозрачность процесса.

«Газпром нефть», Мозырский нефтеперерабатывающий завод (МНПЗ), Райффайзенбанк и белорусский Приорбанк (входят в одну банковскую группу) провели сделку торгового финансирования с использованием цифровой банковской гарантии, выпущенной на базе блокчейн-платформы R-сhain. В ходе сделки «Газпром нефть» обеспечила товарную поставку в пользу принципала - белорусского МНПЗ. Банком принципала, выпустившим международную банковскую гарантию, стал «Приорбанк». «Райффайзенбанк» действовал как со стороны бенефициара.

Техническое решение разрабатывалось Райффайзенбанком на базе существующей с 2017 года системы распределенных реестров R-chain. «В сделке участвовали четыре ноды, то есть все стороны были полноценно подключены к платформе. Была использована модель полного интегрирования, что позволило достичь наибольшей прозрачности», - расказала руководитель документарных операций и торгового финансирования «Райффайзенбанка» Татьяна Ивашкова.

Сейчас в международной торговле банковские гарантии реализуются на бумаге или в форме электронного сообщения с использованием системы SWIFT, доступ к которой имеют только банки. Клиенты получают от банков всю информацию о процессе, что снижает уровень прозрачности сделки и значительно увеличивает ее продолжительность.

В блокчейне же результаты всех согласований документа доступны всем сторонам одновременно. «Мы дорабатывали техническое решение согласно пожеланиям наших клиентов. Существенных требований было два: полное согласование бенефициаром условий гарантии перед выпуском и возможность мгновенного ее прекращения при условии исполнения платежного обязательства», - пояснила Ивашкова.

Первоначально планировалось выпустить цифровой банковский аккредитив, но в итоге решили выдать платежную гарантию «по требованию». По словам участников проекта, аккредитив предполагает использование бумажных документов, подтверждающих факт предоставления товара или услуги, и автоматизировать процесс проверки такого вида документов пока не представляется возможным. Гарантию же можно автоматизировать при помощи смарт-контрактов.

В планах «Райффайзенбанка» использовать новую технологию в сделках внутри банковской группы. Вместе с тем, банк остается активным участником проекта «Мастерчейн», в рамках которого «Райффайзен» через блокчейн электронную ипотечную закладную.

Отличие «Мастерчейна» от проекта «Райффайзенбанка» в том, что в последнем можно выпускать документы для международных сделок, тогда как «Мастерчейн» основан только на российском праве.