Практически каждый владелец компании, в которой работает большое количество сотрудников, стремится оптимизировать расчеты с ними. Зарплатные проекты от банков, как раз, и предназначены для этого. Они позволяют сэкономить время бухгалтерии и упростить выдачу зарплаты. Промсвязьбанк также разработал такую услугу для своих клиентов. В ее особенностях мы разберемся в этой статье.

Зарплатный проект

В его рамках ПСБ формирует специальный реестр пластиковых карт. На них поступают все выплаты сотрудникам, начиная зарплатой и заканчивая премиями. Зачисление средств происходит прямо в 1С.

Преимущества для компании

Руководители компаний, наверняка, оценят возможность управления зарплатным проектом в дистанционном режиме, то есть без посещения офиса банка. Для этого ПСБ разработал удобный и функциональный интернет-банк PSB On-Line, через которые можно осуществлять начисления в режиме онлайн. Для зарплатных клиентов в нем есть два модуля «Карты» и «Зарплатный проект». Первый предназначен для тех, кто имеет расчетный счет в ПСБ, а второй, кто нет.

Работу с зарплатным проектом облегчает персональный менеджер. Через него можно заказать выпуск новой карты и решить другие вопросы. Новый пластик выдается в течение 5 дней, что очень оперативно.

Преимущества для сотрудников

Использование зарплатного проекта от Промсвязьбанка выгодно и для работников. Среди главных преимуществ можно выделить такие:

• Работники компании, а также ее руководители обслуживаются в банке на льготных условиях. Им даже проще получить кредит, так как ПСБ располагает данными об их доходах.
• Современная система СМС-оповещения позволяет вовремя уведомлять держателей карт о начислении выплат.
• Узнать необходимую информацию о состоянии счета и управлять им можно через интернет-банк.

Условия

Для юридических лиц стоимость данной услуги от ПСБ определяется индивидуально и зависит от количества сотрудников, величины фонда оплаты труда, необходимости установки банкомата в офисе. Это довольно выгодное предложение для представителей малого и среднего бизнеса, которые имеют небольшой штат. Для крупных клиентов, в свою очередь, разработана лояльная ценовая политика.

Как подать заявку на подключение?

Примем заявок на услугу осуществляется во всех отделениях Промсвязьбанка. Также это можно сделать в режиме онлайн.

В течение 15 минут после отправки заявки перезвонит менеджер банка. Он уточнит указанные данные и назначит встречу в офисе в любое удобное время.

Зарплатные карты

Промсвязьбанк предлагает несколько видов зарплатных карт. Руководитель фирмы сможет легко найти подходящий именно ему вариант.

Типы карт

ПСБ работает с двумя международными платежными системами, поэтому предлагает воспользоваться пластиком с привязкой к ним. Можно оформить такие типы карт:

• Maestro/Visa Electron;
• MasterCard Standard/Visa Classic;
• MasterCard Gold/Visa Gold.

Возможности

Зарплатные карты - это выгодный продукт. Они позволяют:

• оплачивать большинство услуг без комиссии;
• осущесвтлять пополнение с помощью функции cash-in;
• осуществлять обналичивание без комиссии в банкоматах ПСБ и банков-партнеров.

Зарплатная карта «Все включено»

Каждый сотрудник получает именной пластик «Все включено». Он имеет множество преимуществ, среди которых кэшбэк и начисление процентов на остаток по счету. Оформляется он через работодателя.

Описание

Это бесконтактная пластиковая карта, которая относится к премиальному типу. Одно из ее достоинств - возможность обналичивания средств в любых банкоматах без процентов, но не более 150 тысяч рублей.

Кэшбэк

Это специальная бонусная программа, в рамках которой держатель карты при ее использовании получает определенную сумму средств обратно. При оплате товаров картой «Все включено» от ПСБ на сумму до 3-х тысяч рублей, на счет возвращаются 2%. Если сумма превышает 3 тысячи рублей в месяц, то кэшбэк составляет 1%. При этом покупки из супермаркетов не берутся в расчет.

Кэшбэк начисляться даже при использовании карты за границей.

Проценты на остаток по карте

Условия обслуживания

Зарплатный проект от ПСБ конкурирует с предложениями других банков. Он имеет множество преимуществ как для руководства, так и для сотрудников фирмы – дистанционное правление, своевременное информирование о выплатах, карты премиального сегмента с бонусами.

Помимо традиционных дебетовых карт для расчетов, высоким спросом пользуются карты Промсвязьбанка со специальными возможностями, в том числе карты для расчетов в Интернете, карты премиум-класса, карты для зарплатных клиентов, подарочные карты и карты с индивидуальным дизайном. О них – более детально.

MasterCard Virtual - карта для расчетов в Интернете

Клиентам, которые часто совершают онлайн-покупки и работают в сети Интернет, банк предлагает виртуальную карту MasterCard Virtual. На карту нанесены все необходимые реквизиты для оплаты товаров и услуг в Сети: номер, срок действия и CVC2.

Дополнительными преимуществами для владельцев карты являются возможность участия в бонусной программе PSBonus и бесплатное использование интернет-банка.

Валюта счета – рубли, доллары или евро. На карте отсутствует магнитная полоса, и к ней не выдается пин-код, поэтому снимать с нее наличные или рассчитываться ею в торгово-сервисной сети нельзя.

Тарифы по безналичным операциям в интернет-банке идентичны тарифам для обычных дебетовых расчетных карт .

Для совершения оплаты карту необходимо пополнить: сделать это можно через интернет-банк PSB-Retail или в офисе ПСБ. После оплаты, если вы не часто пользуетесь картой, ее можно временно заблокировать, позвонив в колл-центр или через интернет-банк. Затем карту таким же образом можно разблокировать.

Банк предлагает клиентам гибкую систему тарифов:

• Плата за обслуживание карты в размере 120 руб./4 у.е. взимается ежегодно. Для клиентов-владельцев пакетов услуг Суперкарта, PSB-Золото (в т. ч. Лайт), PSB-Платинум, Трансаэро Золото и Платинум, PSB-Приоритет и All Inclusive обслуживание MasterCard Virtual – бесплатное.
• Сервис «смс-информирование» предоставляется бесплатно в течение 3 месяцев, затем взимается ежегодная оплата в размере 599 руб./22 у.е.; мобильный банк и интернет-банк предоставляются бесплатно.

Статусная карта PSB-Платинум

Клиентам, желающим подчеркнуть свой статус, банк предлагает эксклюзивную карту «PSB-Платинум» - MasterCard Black Edition с технологией PayPass или Visa Platinum, оснащенные чипом.

Преимущества владельцев карты PSB-Платинум:

• PSB-Платинум оптимально подходит для расчетов за границей, оплаты товаров и услуг в сети Интернет.
• Оплата товаров и услуг «в одно касание» - при помощи технологий PayPass и payWave.
• Возможность бесплатно оформить одну дополнительную карту категории Gold и 4 классические карты с чипами.
• Клиентам предоставляется кредитный лимит в размере до 1 млн. рублей с льготным периодом до 55 дней по ставке 19,9% годовых.
• Участие в программах лояльности PSBonus и Банковской программе привилегий ПСБ, а также в программах привилегий мирового уровня от международных платежных систем «MasterCard Избранное» и «Мир привилегий Visa».
• Круглосуточное обслуживание по телефону выделенной линии службы клиентской поддержки.
• Услуги консьерж-сервиса.
• Участие в страховых программах «Защита путешественников» и «Защита карты».
• Сервисы экстренной помощи: экстренная замена карты в случае ее утери в течение суток.

Тарифная сетка для PSB-Платинум:

• Плата за обслуживание карты - 6490 руб./200 у.е. - взимается ежегодно.
• Снятие наличных в банкоматах ПСБ и его банков-партнеров –– 2,9%, минимум 299 руб.
• Ежедневный лимит – 500 тыс. руб., ежемесячный – 2 млн. руб. В случае превышения ежедневного лимита (до 1 млн. руб.) взимается дополнительная комиссия – 2% от суммы превышения.
• Сервисы «смс-информирование»; мобильный банк и интернет-банк предоставляются бесплатно.

Условия получения карты:

• Возраст клиента от 21 года до 63 лет.
• Постоянная регистрация или фактическое место жительства в регионах присутствия банка.
• Трудоустройство на момент подачи заявки на карту и общий трудовой стаж, превышающий 1 год. В зависимости от способа подтверждения дохода (справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка) рассчитывается максимальная сумма кредитного лимита.

Зарплатные карты Промсвязьбанка

Сотрудники предприятий – участников зарплатных проектов банка имеют возможность получать карты любого класса, начиная от обычных Visa Electron/ Maestro, заканчивая классическими MasterCard Standard/Visa Classic и картами премиум класса – MasterCard Gold/Visa Gold и Visa Platinum. При этом тарифы для владельцев карт могут отличаться в зависимости от условий договора, заключенного между компанией-работодателем и банком. В некоторых случаях карты высокого класса выдаются без взимания платы за обслуживание.

«Поздравительная карта»

Каждый из нас сталкивался с проблемой выбора подарка, при этом редко кому приходило в голову искать его в банке. Тем не менее, именно платежная карта ПСБ может стать отличным презентом и для близкого вам человека, и для делового партнера или коллеги. «Поздравительная карта» – универсальный и уникальный подарок. Это предоплаченная карта, номиналом 1, 2, 3, 5, 10 или 15 тыс. руб., которая принимается в любой стране мира и позволяет своему владельцу принимать участие в Банковской программе привилегий ПСБ. «Подарочная карта» позволит владельцу:

• Оплачивать по безналичному расчету покупки в торгово-сервисных предприятиях.
• Совершать покупки в Интернете.

Для получения карты не нужен паспорт: достаточно оплатить ее номинал и комиссию за выпуск – 150 рублей. Дизайн карты можно выбрать по своему усмотрению. Вместе с картой вы получите красивый подарочный конверт, в который будут вложены открытка и руководство пользователя.

Магазин карт Промсвязьбанка

Для клиентов, которые любят выделяться и ценят свою индивидуальность, Промсвязьбанк разработал уникальный «Магазин карт». Здесь вы можете выбрать один из нескольких сотен вариантов дизайна вашей карты. Если вам не подошел ни один из готовых вариантов, просто загрузите свое собственное изображение - фото домашнего питомца, любимый пейзаж, портрет любимого человека – вашу фантазию ничто не ограничивает. Карта с индивидуальным дизайном позволит вам принять участие в программах лояльности банка, получать cash-back в размере 5% от суммы покупок и скидки в магазинах-партнерах ПСБ. Стоимость индивидуального дизайна карты – 333 руб.

Широкий ассортимент карт со специальными возможностями и демократичная тарифная политика банка позволяют ему уверенно конкурировать с лидерами рынка платежных карт в России. Выбирая карту, ориентируйтесь на свои цели и финансовые возможности. Иногда для решения поставленных задач достаточно получить моментальную виртуальную карту; иногда, напротив, выгоднее потратить 6 тыс. рублей, но оформить карту премиум-класса, обеспечивающую владельцу дополнительную финансовую защиту.

В статье мы рассмотрим, как подключить зарплатный проект в Промсвязьбанке. Узнаем, какие тарифы банк предлагает компаниям, на каких условиях заключается договор и как управлять зарплатным проектом через интернет-банк. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Преимущества зарплатного проекта в Промсвязьбанке для компаний

Промсвязьбанк предоставляет полный пакет услуг, который удовлетворит требования любого клиента.

Зарплатный проект ПСБ обладает следующими преимуществами:

• Возможность контролировать систему, не покидая офис с помощью интернет-банка для юр. лиц — PSB On-Line.
• Выдача платежных карт в любом отделении по всей стране.
• Разработка индивидуального макета платежных карт на сервисе Mycard.
• Составление реестров на выдачу продуктов банка и зачисление из сервиса 1С.
• Выдача платежных карт через день после направления реестра.
• Развернутая сеть банкоматов в каждом регионе.
• Самостоятельный подбор карт для персонала.
• Возможность установки банкомата на территории фирмы-клиента.
• Предоставление сотрудникам возможности осуществлять операции в любом отделении банка.

При подключении зарплатного проекта в Промсвязьбанке очевидны плюсы и для сотрудников:

Специальная программа бонусов PSBonus . Расплачиваясь платежной картой банка, клиент имеет возможность набирать бонусы и применять их для оплаты комиссии, покупок или менять на деньги.

Привилегии. Возможность получить скидку до 40% при оплате покупок у партнеров финансового учреждения.

Удобная система офисов и банкоматов. Любые вопросы касательно обслуживания можно решить в ближайшем отделении банка. Сеть банкоматов охватывает все регионы РФ.

Интернет-банк PSB-Retail . Возможность контролировать счета, переводы и платежи бесплатно с помощью данного сервиса. Разработано специальное приложение для мобильных устройств.

Вклады и сбережения. Банк надежен, поэтому здесь удобно хранить и накапливать средства. Предусмотрены разнообразные варианты вкладов и сберегательных счетов. Их можно открывать в рублях или в иностранной валюте.

Ссуды на льготных условиях. Возможность брать кредиты с уменьшенной комиссией, предоставляя минимум документов. От владельцев платежных карт требуется только паспорт.

Уникальная кредитная «Суперкарта» . Продукт с годовым обслуживанием без затрат, увеличенным кредитным лимитом и возможностью пользоваться деньгами без процентов в течение 145 дней. Для ее получения достаточно одного паспорта.

Переводы без комиссии до 10 000 руб.

Функция «Умные деньги» . Контроль собственных средств, оптимизация ежедневных расходов и возможность планирования бюджета с новый функционалом.

Тарифы в рамках зарплатного проекта Промсвязьбанка зависят от типа платежных карт, которые используют клиенты. Карты бывают Классическими, Золотыми и Платиновыми. На их обслуживание установлены следующие тарифы:

В рамках срочных расчетов по основной и дополнительной карте:

Дополнительные услуги в рамках обслуживания:

Выдача наличных и денежные переводы:

Конвертация, срочная выдача карты, прекращение операций:

Одно из главных преимуществ зарплатного проекта Промсвязьбанка — возможность управлять им в дистанционном режиме. Для реализации такой возможности банк предлагает использовать два сервисных модуля PSB On-line. С их помощью можно обслуживать счета прямо из офиса. Они устанавливаются на рабочем компьютере, и дальнейший вход в зарплатный проект Промсвязьбанка осуществляется с помощью логина и пароля.

Кроме этого, специалистами банка разработан комплекс модулей для типовых конфигураций 1С — «Внешний обмен». Они позволяют осуществлять импорт и экспорт операций по лицевым счетам сотрудников компании.

С их помощью можно:

Формировать данные заказа платежных карт для сотрудников непосредственно из 1С в нужном формате для банка.

Выполнять загрузку файлов с указанием счетов персонала во все конфигурации 1С при составлении реестров и начисления зарплаты.

Формировать данные для начисления зарплаты и социальных выплат сотрудникам также из рабочей версии 1С в установленном банком формате.

Комплекс модулей для конфигураций 1С доступен для скачивания на официальном сайте банка. Файл после скачивания необходимо распаковать и выполнить инсталляцию, используя для этого инструкцию.

Условия зарплатного проекта Промсвязьбанка прописываются в договоре, который заключается между банком и клиентом. В нем оговариваются сроки выплаты зарплатных карт, тарифы на обслуживание и другие условия. Со стороны организации договор подписывается директором либо учредителем.

Банк в процессе заключения соглашения предлагает к выдаче все варианты платежных карт для начисления зарплаты. Но чем выше статус пластика, тем дороже обходится обслуживание (стоимость оплачивает компания). Для дополнительной мотивации сотрудников руководство компании вместе с банком может предлагать персоналу оформление кредитных карт на льготных условиях по упрощенной схеме оформления документов.

Заявку на участие в зарплатном проекте можно подать на официальном сайте финансового учреждения. Выберете раздел «Зарплатный проект» и нажмите на кнопку «Подать заявку». В открывшемся окне заполните все предлагаемые поля, после чего отправьте ее на рассмотрение. В ближайшее время с вами свяжется специалист банка для уточнения всех деталей будущего сотрудничества.

«Наша компания является «зарплатным» клиентом Промсвязьбанка. Организация у нас небольшая, поэтому банкомат на территории не устанавливали. В нашем городе их вполне достаточно, поэтому у сотрудников не возникает проблем с получением наличных. Условия сотрудничества приемлемые. Стоимость услуг также в норме. После подачи заявки в течение недели весь наш персонал получил платежные карты. Со временем многие из них оформили кредитки на льготных условиях. В целом все довольны. Нареканий нет».

«Сотрудничаем с Промсвязьбанком в рамках зарплатного проекта всего 1 месяц. Но пока всецело удовлетворены уровнем обслуживания и затратами. Банк работает быстро, и после заключения договора всех работников сразу обеспечили платежными картами. У каждого из них есть возможность пользоваться кредитками без комиссии более 100 дней. Очень удобно. Всем рекомендую сотрудничать с данной финансовой структурой».

«В течение трех последних лет моя фирма использует зарплатный проект Промсвязьбанка для начисления заработной платы сотрудникам. Здесь действуют неплохие тарифы, и в целом неплохие условия сотрудничества. Руководство довольно, как и работники. Советуем оформлять зарплатный проект именно здесь».

Те, кто для решения некоторых финансовых вопросов предпочитает прибегать к услугам банковского кредитования знают, что зачастую его оформление может занять определенное время и не всегда с положительным результатом в виде полученных средств. Можно и заранее выпустить, например, кредитную карту, и пользоваться ею по мере необходимости, но есть более универсальный и простой инструмент - овердрафт на зарплатную карту, имеющуюся в наличии у большинства работающих граждан.

Кредитные средства в качестве финансирования различных потребностей как срочных, так и запланированных, для многих граждан представляют собою если не единственный, то во многих случаях оптимальный вариант.

Каждый вид потребительского кредита имеет свои особенности и преимущества. Целевой заем на приобретение товаров можно оформить только на конкретные изделия.

Денежные нецелевые кредиты отличаются довольно высокими годовыми ставками, так что их использование не всегда экономически выгодно.

Большой популярностью сегодня пользуются кредитные платежные карты, выпускаемые практически всеми отечественными розничными банками.

Такая карта является весьма удобным инструментом - она всегда находится рядом и может быть использована для оплаты товаров, услуг или для снятия денежных средств.

Единственный ее недостаток - это взимание платы с пользователя за ее выпуск или обслуживание счета, которая происходит вне зависимости от того, прибег ли к ее помощи клиент при расчетах.

Совсем иная ситуация обстоит с овердрафтовым кредитованием, в частности установкой лимита на зарплатную карту.

Овердрафт - это согласованный с банком лимит денежных средств, которые клиент может использовать в своих целях при совершении расходных операций по счету.

Это выгодно отличает его от других видов кредитов, при которых ссудные средства перечисляются или выдаются клиенту.

При овердрафте банк просто позволяет пользователю счета провести операцию даже при отсутствии достаточной суммы собственных средств.

Подключение овердрафта по карте, за редким исключением, не подразумевает дополнительной платы за эту услугу.

Подписав соглашение с банком, клиент получает возможность использования овердрафта когда ему это будет необходимо.

К тому же отпадает потребность в выпуске отдельной кредитной карты ведь овердрафт подключается к часто используемой зарплатной карте и получается один универсальный инструмент - кредитка и платежная карта.

Размеры овердрафтов на зарплатную карту могут весьма сильно отличаться в размерах и сроках предоставления.

Как свидетельствует практика использования данного продукта отечественными банками, чаще всего в качестве овердрафта банк устанавливает лимит в размере от 50 до 300% среднемесячного размера заработной платы клиента.

Причем верхняя граница этого диапазона может устанавливаться по зарплатным картам клиентов в рамках сотрудничества с ключевыми партнерами банка или его аффилированными структурами.

Относительно сроков ситуация более стабильная. Типовой договор овердрафта предполагает срок его обслуживания на протяжении 1 года.

Реже встречаются варианты, когда банк подключает овердрафтовое кредитование на весь срок действия карты - от 1 до 3 лет.

Довольно сильно отличаются условия обслуживания овердрафтов по зарплатным картам многих банков, и кроется это в большей степени в техническом их оснащении и возможностях используемых программных комплексов.

В ряде банков клиент при проведении расчетов в терминальной сети или снятии наличных средств может видеть какая сумма личных средств или доступных в рамках овердрафта находится на его карте.

Но не все владельцам зарплатных карт доступна такая опция. Бывает, что держатель карты при расчете не видит такой информации и может непреднамеренно использовать кредитные средства при снятии денег или расчете картой.

Как оформить?

Оформление услуги овердрафтового кредитования может происходить на различных этапах:

• при подписании договора зарплатного проекта с корпоративным клиентом. В этом случае банк может сразу устанавливать держателям выпускаемых в его рамках карт овердрафт;
• при выпуске или перевыпуске зарплатной карты клиента;

• в любой период срока действия карты. Если клиент ранее не оформлял подобную услугу, он может обратиться в банк с просьбой об установке кредитного лимита по карте, подписав дополнительное соглашение.

Как подключить?

Если клиенту доступен овердрафт на его зарплатной карте, и он хочет им воспользоваться, то в большинстве случаев ему необходимо активировать эту услугу.

Исключение может быть в тех случаях, когда банк заранее подключил ее, сделав доступной для использования.

Подключение овердрафта может происходить по-разному, в зависимости от возможностей банка, но преимущественно используется три способа:

1. При личном обращении в банк держателя зарплатной карты.
   

   Менеджер активирует овердрафт по первой просьбе клиента при условии наличия всех документов и поддержки данной услуги типом карты.

2. По звонку в контактный центр банка. Такая возможность все чаще применяется многими банка для обеспечения своевременного и удобного обслуживания клиентов.
   

   Владелец карты, позвонив в поддержку пользователей, проходит процедуру верификации и после этого сотрудник банка может подключить овердрафт, идентифицировав предварительно клиента.

3. Самостоятельно с использованием систем удаленного обслуживания. Очень часто клиенты банка подключают и используют онлайн-системы проведения расчетов и контроля состояния своих счетов.
   

   Одна из возможностей такой системы - активация или отключение овердрафта по картам, для чего даже не требуется лично посещать отделение банка.

Предложения банков

В Банке Москвы овердрафты могут устанавливаться на социальные и зарплатные карты. При обслуживании клиентов, получающих заработную карту на платежные карты банка, годовая ставка по овердрафту устанавливается в размере 24%.

Стандартные условия предоставления этой услуги подразумевают размер лимита не более чем 50% от среднемесячной заработной платы клиента за период 6 последних месяцев на дату его обращения.

Текущая задолженность клиента должна быть погашена в срок до 80 дней, после чего банк может применять штрафные санкции в виде дополнительной комиссии или принудительно списывать задолженность из поступлений на карту.

Овердрафт на зарплатную карту от Связь Банка отличается рядом преимуществ:

1. Во-первых, снятие кредитных средств в банкоматной сети учреждения происходит без дополнительной комиссии.
2. Во-вторых, предоставление клиенту овердрафта не требует каких-либо документов, подтверждающих его финансовое состояние.
3. В-третьих, задолженность по овердрафту погашается автоматически путем перечисления части поступившей на карту заработной платы или других средств.
   

   Правда последняя опция не является уникальной и довольно много банков применяют подобную схему.

   Максимальный размер лимита такой же - 50% от уровня среднемесячной заработной платы и может быть измене только по индивидуальному соглашению с клиентом. Актуальная годовая ставка по кредиту составляет 27%.

В Росбанке годовая процентная ставка за использование кредитных средств по овердрафту на зарплатной карте имеет градацию в зависимости от категории клиента.

Минимальный ее размер - 25,9% устанавливается по зарплатным картам руководителей предприятий из числа партнеров банка.

Хотите узнать, как открыть микрозайм на карту за 5 минут без проверки кредитной истории? Тогда вам необходимо перейти по , и прочесть статью.

Если же вас интересует , то вам просто необходимо перейти по ссылке.

Максимальный - 27,9% для всех владельцев зарплатных карт Росбанка из числа рядовых сотрудников.

Преимущество подобной услуги в Росбанке кроется в возможности снятия наличных кредитных средств даже за границей в сети Societe Generale.

Размер лимита также может варьироваться в пределах от 3 000 (стандартные условия) до 600 000 рублей (индивидуальные условия для топ-менеджеров корпоративных клиентов банка).

Овердрафтовое кредитование предлагает своим клиентам и Газпромбанк. Решение о подключении овердрафта может приниматься как в рамках подписания договора зарплатного проекта, так и индивидуально при рассмотрении заявки владельца карты.

Размер годовой ставки по овердрафту отличается в зависимости от типа карты. Если она предполагает наличие льготного периода кредитования, то ставка будет находиться на уровне 20,4% годовых. В противном случае ее размер составит 25,1% годовых.

Срок действия овердрафта устанавливается на весь период действия карты, а текущая задолженность в размере минимального платежа, должна быть погашена пользователем на протяжении календарного месяца после ее возникновения.

Подключение услуги овердрафтового кредитования в Промсвязьбанке доступно клиентам, обслуживающимся в рамках пакета PSB-Приоритет, в том числе и владельцам зарплатных карт.

Размер годовой ставки по овердрафту существенно ниже аналогичных предложений и составляет 18,9%.

Минимальный ежемесячный платеж за использование кредитных средств находится в пределах не менее 5% от суммы долга, а если клиент допустит нарушение сроков выплат, то банк применяет дополнительную комиссию в виде неустойки размером 20% годовых от суммы долга.

Выдача кредитных средств в виде овердрафта происходит с комиссией в 1% от суммы, если операция осуществляется в банкоматной сети банка.

Характеристики овердрафтов на зарплатные карты:

Технический овердрафт по зарплатной карте

Рассмотренные выше примеры овердрафтов на зарплатную карту относятся к так называемым разрешенным.

Это означает, что банк заранее согласовывает определенный лимит средств, который может использовать в своих целях клиент.

В то же время при расчетах зарплатными и не только картами, у держателя может возникнуть ситуация, когда на его счету образуется технический или несанкционированный банком овердрафт.

Его отличие от предыдущего в том, что у клиента с банком не было соглашения о его предоставлении.

Причин возникновения подобной ситуации может быть несколько и все они так или иначе связаны с механизмами функционирования платежных систем и расчетами с помощью карт.

Среди наиболее распространенных факторов, повлекших за собою возникновение технического овердрафта, можно назвать следующие:

• снятие денег или расчет картой за рубежом.
  

  Конвертация валютных средств, производимая платежной системой, банком-эмитентом или банком-эквайером, не происходит в одночасье, а значит курс валюты может измениться и тогда на счету образуется отрицательный баланс;

• списание запланированных комиссий, когда на счету нет достаточной для их оплаты суммы. К таким платежам может относиться обслуживание счета, перевыпуск карты, обслуживание системы информирования о движении средств и прочее.
  

  В договоре с банком, как правило, указывается, какие комиссии и за что должен оплачивать клиент.

  Многие из них регулярные и списываются в фиксированное время. Если в такой момент на счету нет денег, то баланс также «уйдет в минус»;

• расчет в режиме оффлайн. Чаще всего такое случалось ранее, когда в торговых точках еще использовались импринтеры.
  

  С массовым появлением POS-терминалов, связывающихся с банком-эмитентом в реальном режиме времени, подобная ситуация встречается реже.

  Тем не менее при сбоях в соединении или других проблемах технического характера, покупка может произойти, а деньги с клиента будут сняты позже.

Проценты

Годовая ставка за пользование средствами в счет санкционированного овердрафта зачастую не выше, чем по кредитным картам.

Средний ее размер составляет от 20 до 25% годовых.

Технический овердрафт отличается более высокой ставкой, как правило, превышающей стандартную в 2 раза.

Требования к клиентам

Единственным условием для получения клиентом овердрафта по зарплатной карте будет только ее наличие.

Подача заявки на овердрафт преимущественно не требует от клиента даже наличия паспорта, если банк знает, что обратившийся за этой услугой получает заработную плату в рамках зарплатного проекта.

Пакет документов

Такой аспект, как подготовка пакета необходимых документов, выгодно отличает овердрафт на зарплатную карту от других банковских кредитных продуктов.

Поскольку потенциальный клиент уже получает заработную плату через банковскую карту, значит, он прошел идентификацию и в банке имеется вся необходимая о нем информация.

При подписании соглашения по зарплатным проектам действуют жесткие требования по контролю за выпуском платежных карт.

Если сотрудник увольняется, то отдел кадров или бухгалтерия должны изъять карту или своевременно уведомить банк о расторжении договора с работником.

Исходя из вышесказанного, банку нет надобности дополнительно идентифицировать заемщика и даже проверять его уровень дохода.

Ведь эти данные уже имеются в зарплатной ведомости. Исключение может быть только для новых клиентов, которые получают заработную плату на карту менее трех месяцев, но для них банки часто ограничивают возможность кредитования.

Сроки

Наиболее распространенный вариант оформления овердрафта - это на весь срок действия зарплатной карты.

При этом банк может устанавливать ограничение в виде обязательного погашения клиентом возникшей в виде овердрафта задолженности на протяжении определенного срока - от 30 до 90 дней.

В противном случае банк будет применять санкции в виде штрафов.

Погашение задолженности

При использовании овердрафтов допускается ситуация, когда клиенту вовсе нет надобности самостоятельно вносить средства в счет погашения задолженности.

Банк при каждом поступлении денежных средств в виде заработной платы будет перечислять ее часть в качестве оплаты кредита.

Если же клиенту необходимо сделать это досрочно, то вариантов у него будет несколько:

• можно внести средства на карту в кассе банка;
• в терминале самообслуживания или банкомате, поддерживающем функцию cash-in;
• перечислив со своего другого счета в этом же банке;
• осуществив безналичный платеж из другого банка.

Плюсы и минусы

Овердрафт является весьма удобным и довольно простым в использовании инструментом.

К его преимуществам можно отнести:

• оперативность в оформлении;
• отсутствие большого пакета документов;

• для использования овердрафта нет необходимости выпускать дополнительную карту;

• плата за подключение овердрафта, если клиент не использовал кредитные средства, отсутствует.

Из немногочисленных недостатков можно выделить такие:

• лимит кредитования меньше, чем по другим банковским продуктам;

• при использовании карты клиент не всегда видит разделение собственных и заемных средств;

• сроки кредитования ниже, чем по кредитным картам.