Собираясь открыть счет в банке, нужно определиться с его видом. Существует обширная классификация банковских счетов. Иногда достаточно объяснить служащему финансового учреждения, для чего вам нужен счет. Но лучше изучить теоретическую информацию заранее.
Все виды банковских счетов разделяются по назначению. Некоторые из них созданы для депозитов, другие предназначены для текущих расчетов. Нередко текущий счет может трансформироваться в кредитный, если клиенту разрешено уходить в минус на определенную сумму лимита. Есть счета, предназначенные специально для физических и юридических лиц.

Виды банковских счетов для физических лиц

Существуют следующие виды банковских счетов для физических лиц:

• текущие, расчетные;
• кредитные;
• депозитные;
• бюджетные, предназначенные для соц. выплат.

На текущие счета может перечисляться заработная плата. При необходимости вы сами в состоянии пополнить его или снять деньги. К счету привязывается банковская , чтобы вы могли пользоваться банкоматами. Кредитный счет нужен для выплаты обязательств по . Его баланс отрицательный. Депозитный счет предназначен для физ. лиц. Физическим лицом может быть открыт счет для социальных выплат. Люди, получающие пенсии, пособия от государства, могут обратиться в банк, чтобы упросить процесс снятия денег.

Виды банковских счетов юридических лиц

Если вы бизнесмен, вас должны интересовать виды банковских счетов юридических лиц. Они открываются компаниями, новыми фирмами. Без наличия текущего счета в банке невозможно зарегистрировать новую компанию. В эту категорию входят следующие счета:

• расчетный;
• субрасчетный;
• текущий;
• аккредитивный;
• бюджетный, счет для внебюджетных фондов.

Каждый из них имеет целевое назначение. Все движения по счетам контролируются не только бухгалтерией предприятия, но и органами власти. Поэтому так важно разобраться в особенностях использования всех видов счетов для юридических лиц, правильно формировать отчетность.

Основные виды банковского счета

Рассматривая, выбирая основные виды банковского счета, нужно понять, насколько просто ними управлять, пользоваться. Иногда снятие денежных средств в банке возможно лишь по предварительным заявкам с предъявлением полного пакета документов. Нередко срок действия счета ограничен. Такие моменты следует уточнять заранее.

Совет от Сравни.ру: Планируя открыть любой счет в банке, нужно самым внимательным образом изучить особенности деятельности конкретной финансовой структуры. Чем выше надежность банка, тем меньше проблем возникнет в процессе обслуживания счетов.

Официально банковский счет - это юридический договор между банком и физическим либо юридическим лицом, основным предметом которого выступают денежные средства. В соответствии с договором клиент получает право аккумулирования собственных финансов в текущем банке и возможность обращения к ним в любой (либо определенный) момент. Средства размещаются среди внутренних активов организации, которая в свою очередь обязует сохранять конфиденциальность заключенного соглашения.

Договор на открытие банковского счета обладает несколькими характеристиками. В первую очередь, он предназначен для учета и оборота денежных средств клиента, который выступает их полноправным владельцем. При этом в соглашении отражаются обязательства банка перед владельцем «ячейки» по размещаемым в ней средствам. Данные обязательства зависят от вида счета, и в современной банковской практике существует немало разновидностей соответствующей услуги.

Виды банковских счетов

Физическими лицам чаще всего предоставляется возможность открытия счетов двух видов - текущих и депозитных. Первые предназначаются для расчетных операций, а вторые - для накопления денежных средств. К текущем счету предоставляется свободный доступ, в то время как депозитные «ячейки» предполагают длительное сохранение денег с возможностью получения их через определенный период, включая начисленные банком проценты.

Юридические лица могут открыть расчетный, временный или текущий счет. Функция первого - зачисление доходов и других поступлений, а также переводы средств для различных целей. Второй обычно предназначается для аккумулирования уставного капитала только что созданной компании. Что касается текущего, он является основным расчетным счетом для некоммерческих организаций.

Выделяют также бюджетные счета, право на открытие которых имеют предприятия, получающие целевые денежные средства от государственных структур. Наконец, существуют корреспондентские счета, принадлежащие банку и размещаемые в различных кредитных организациях, в том числе за рубежом. Через них на специальных условиях производятся международные денежные переводы.

Общепринятым в мире условием является то, что банковский счет должен состоять из двадцати цифр. Большинство из них выбираются не случайным образом, а с определенной целью. Прежде всего, это необходимо самим банкам, которые получают возможность учета данных о каждом клиенте. Кроме того, зная порядок и особенности присвоения номера, становится сложнее допустить ошибку при использовании счета для совершения платежей и других финансовых операций.

Особенности присвоения номера счета

Любой номер банковского счета состоит из пяти блоков. Первый включает в себя пять цифр, указывающих на тип владельца «ячейки». К примеру, число 40702 означает, что владельцем является негосударственная коммерческая организация, а 40802 - индивидуальный предприниматель. Соответствующие правила регулируются специальным внутренним положением банка по ведению бухгалтерского учета (302-П).

Следующая комбинация из трех цифр указывает на валюту, которая хранится на счете. Самыми распространенными в российской практике являются значения 810 (рубль), 840 (доллар) и 978 (евро). Далее идет цифра-ключ (контрольный разряд) для уникализации счета и его проверки электронными системами. Четыре цифры сразу после нее означают номер банковского филиала. Наконец, заключительные семь цифровых символов чаще всего являются порядковым номером текущего лицевого счета, однако кредитные организации вправе самостоятельно выбирать их порядок и целевое предназначение.

2.1. Банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам).

2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

2.3. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.

2.4. Бюджетные счета открываются в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, юридическим лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов бюджетной системы Российской Федерации.

2.5. Корреспондентские счета открываются кредитным организациям, а также иным организациям в соответствии с законодательством Российской Федерации или международным договором. Банку России открываются корреспондентские счета в иностранных валютах.

2.6. Корреспондентские субсчета открываются филиалам кредитных организаций.

2.7. Счета доверительного управления открываются доверительному управляющему для осуществления операций, связанных с деятельностью по доверительному управлению.

2.8. Специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, номинальный счет, счет эскроу, залоговый счет, специальный банковский счет должника, открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.

2.9. Депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов открываются соответственно судам, подразделениям службы судебных приставов, правоохранительным органам, нотариусам для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение, при осуществлении ими установленной законодательством Российской Федерации деятельности и в установленных законодательством Российской Федерации случаях.

2.10. Счета по вкладам (депозитам) открываются соответственно физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.

Банки давно стали частью повседневной жизни каждого человека. Если раньше их услугами пользовались только бизнесмены или люди, имеющие высокий уровень достатка, то сегодня к этому списку можно добавить и студентов, и пенсионеров, и каждого рабочего.

В данной статье рассмотрим виды банковских счетов, их назначение, а также условия и тарифы по их обслуживанию. Приведённая информация является актуальной абсолютно для всех банков, могут отличаться только тарифы на расчетно-кассовое обслуживание и ведение счетов.

Банковский счёт. Понятие и виды

Для осуществления любых безналичных операций любая организация или человек должны иметь в банковском учреждении специальный «кошелёк», на который они смогут вносить, переводить или снимать с него денежные средства.

Счёт в банке - это виртуальная ячейка, которую может открыть физическое или юридическое лицо для хранения денег либо же с целью осуществления с ними любых наличных и безналичных операций. Для каждого клиента банк открывает свой отдельный счёт и ведёт на нём учёт всех операций, которые совершает клиент.

В зависимости от принципов использования и типа совершаемых операций, существуют следующие основные виды банковских счетов:

1. Текущий.

2. Карточный.

3. Депозитный (накопительный).

4. Кредитный.

5. Корреспондирующий.

6. Специальный.

Стоит отметить, что иногда эти виды счетов переплетаются в разговорной речи. К примеру, часто, говоря про расчётный счёт в банке, имеют в виду текущий либо карточный, который может быть использован для осуществления расчётов и платежей.

Текущий счёт

Используется как физическими, так и юридическими лицами для проведения всевозможных наличных и безналичных расчётов, а также используется для хранения денежных средств.

С помощью такого счёта можно осуществлять следующие операции:

Расчёты с поставщиками товаров или услуг;

Осуществление различных платежей (в т. ч. и коммунальных);

Выполнять переводы на другие счета;

Внесение, хранение, снятие денежных средств.

Такие счета не имеют срока действия, снимать либо вкладывать на них деньги можно в любое время. Вследствие этого их ещё называют «вклады до востребования». За открытие такого счёта придётся внести одноразовую плату либо минимальную сумму неснижаемого остатка.

Для физических лиц банки готовы открыть счёт бесплатно, а для юридических лиц плата может быть самой разной и доходить в среднем до 2500 рублей. Причём для малого, среднего бизнеса или же корпоративных клиентов текущий счёт предполагает ещё и ежемесячную плату за обслуживание в размере около 700 рублей.

В отношении юридических лиц данный вид счетов остаётся актуальным до сих пор, в то время как для операций, которые осуществляются физическими лицами, он уже не столь востребован за счёт его вытеснения карточными счетами.

Карточный счёт

Основным преимуществом перед предыдущим видом, у карточного счёта является наличие пластиковой карты. Она, по сути, является круглосуточным ключом, с помощью которого можно осуществлять операции со своими деньгами, размещёнными в банке.

Кроме осуществления тех же операций, которые доступны клиентам при наличии текущих счетов, имеющим пластиковую карту открывается много дополнительных услуг. К примеру, этот счёт может совмещать в себе и кредитный лимит, и накопительные функции.

Стоимость обслуживания карточных счетов сильно зависит от уровня карты: мгновенная, стандартная, золотая, платиновая или премиум-класса. Каждая из них имеет свой набор опций и дополнительных возможностей - чем выше уровень карты, тем больше возможностей открывается перед её владельцем.

Но за большое количество дополнительных услуг придётся платить более высокую цену. Так, в среднем обслуживание карты стандартного класса обходится её владельцу около 500-800 рублей в год. В то время как карточный счёт премиум-класса стоит около 10 000 рублей в год.

Такой вид услуг постепенно полностью замещает ведение обычных текущих счетов. Ведь для того чтобы осуществить какую-либо операцию по карточному счёту, нет необходимости обращаться в отделение банка и стоять в очередях - всё можно сделать либо через интернет, либо через боксы самообслуживания и банкоматы. При этом с помощью карточки можно производить расчёты или осуществлять операции в любое время, независимо от расписания работы банка.

Депозитный счёт

Является банковским продуктом, предназначенным для размещения больших сумм денежных средств на длительные сроки. За то, что клиенты размещают деньги на таких счетах, банки платят им определённые проценты. Они являются отличным способом сохранить свой капитал от инфляции.

Такой счёт могут открывать как физические лица, так и юридические. Для компаний, организаций и предприятий процентные ставки незначительно меньше, чем для обычных людей. Это связано с размером вложений, которые они могут сделать. К примеру, средний процент по депозитам для физических лиц по состоянию на сегодняшний момент находится на уровне 6-10% годовых, а для юридических лиц - 7-9%, если вклад в рублях.

Разные виды накопительных счетов

Накопительный счёт имеет достаточно много разновидностей. Его можно открывать как в рублях, так и в других валютах, к примеру в долларах США или евро. Депозиты существуют с пополнением или без наличия такой возможности. По сроку действия могут быть бессрочными и срочными.

Но даже открывая депозитный счёт на определённый срок, он может включать в себя возможность автоматической пролонгации, что фактически делает его бессрочными.

Некоторые из них подразумевают ежемесячную выплату процентов, другие - только в конце срока. Самыми выгодными являются те виды, которые включают в себя ежемесячную капитализацию, что означает увеличение суммы депозита на уровень выплаченного депозитного вознаграждения. Таким образом, уже на второй месяц вы получите большее количество начислений, чем было в предыдущем, не вкладывая новых средств.

Некоторые называют депозитом накопительный счёт. Это не является ошибкой, так как они являются словами синонимами. Все условия, которые могут включать эти виды банковских счетов, влияют на уровень процентных ставок, которые характеризуют заинтересованность банков в тех или иных видах вкладов.

Кредитный счёт

Кредитный счёт является средством для выдачи клиенту кредитных денежных средств, а также местом сбора ежемесячных платежей. То есть изначально его открывают, чтобы на него начислить тело кредита. После выдачи денег заёмщику банк начинает принимать кредитные платежи на этот же счёт для удобства ведения учёта выполненных обязательств.

После того как клиент выплатит и тело, и проценты, банк просто закрывает данный счёт вместе с кредитным договором.

В последнее время всё большее количество банков изменили такую схему кредитования и чаще используют более универсальный вариант, применяя для таких нужд карточные счета.

Корреспондирующий счёт

Существуют различные виды банковских счетов. У каждого из них есть свои предназначения и собственные механизмы обслуживания. Но есть и такие продукты, которые могут быть использованы только непосредственно банками.

Корреспондентский счёт является способом взаимодействия между банковскими учреждениями.

К примеру, выполняя Swift-перевод со счёта на счёт, банк использует их для перечисления денег в другие банки и страны. Также финансовые учреждения используют корреспондентский счёт для осуществления собственных внутренних счетов.

То есть у обычных физических или юридических лиц нет возможности и необходимости пользоваться подобным финансовым продуктом.

Что нужно для открытия счёта?

Мир не стоит на месте. Банковский сектор развивается так же, как и вся остальная экономика страны. Если ещё вчера было сложно представить, что оформить кредит можно через интернет, то на сегодняшний день этим уже никого не удивить.

Внимательно изучите договор перед подписанием

В конце процедуры сотрудник банка предложит вам подписать договор на обслуживание вашего счёта. На этом этапе нужно очень внимательно его изучить. И хотя существуют разные виды договора банковского счёта, все они имеют схожую и аналогичную структуру.

Самое главное, изучите разделы, где описывается предмет договора, обязанности банка и клиента, а также причины, по которым он может быть расторгнут.

Юридическое лицо вынуждено в большинстве случаев оформлять новые счета только через отделения банков. Связано это с тем, что для этого требуется намного больше документов, идентифицирующих фирму или компанию. Во всём остальном процесс открытия аналогичен предыдущему.

Постоянно следите за изменением тарифов на обслуживание

Хотим мы того или нет, но современная жизнь заставляет абсолютно всех пользоваться услугами банковских учреждений. Получение заработной платы, стипендий, пенсии, сбережения собственных средств, кредиты - это всё осуществляется с помощью банков.

С каждым днём количество предложений, акций, новых видов услуг расширяется. Но при этом основные принципы и виды банковских счетов почти не изменяются. Для того чтобы успешно использовать те или иные услуги с выгодой, стоит постоянно следить за изменениями в тарифах, новостями и новыми предложениями из финансовых учреждений - только в таком случае вы сможете выбрать самый подходящий вариант и постоянно находить лучшие предложения.

Главное - выбрать подходящий накопительный, кредитный или расчётный счёт в банке, который будет полностью удовлетворять вашим нуждам.

Как построить дом и не потратить деньги на ветер? Конечно такие знания приходят лишь с опытом. Но так как Вы строите в первый раз, Вас тут же попытаются закидать советами. Меня зовут Сергей, я проектировщик и прораб компании Стройпрогресс-31 и сейчас я попытаюсь дать Вам несколько рекомендаций по строительству Вашего будущего дома!

Совет №1. Проверяйте границы участка. Убедитесь, что строите на своем участке!

Как не смешно на первый взгляд это звучит, но нам даже приходилось наблюдать картину, когда на участке заказчика уже был залит фундамент, который ему заботливо залил сосед. В лучшем случае, соседи меняются участками, в худшем- хозяин участка может присвоить себе строение и обращаться в суд здесь бессмысленно! Так я знаю случай, когда человек остался без дома, построив его на чужом участке.

Так же важно проверить границы участка. Вызовите квалифицированных специалистов, которые по кадастровому номеру отметят Ваш участок на местности и выдадут Вам соответствующий документ! В дальнейшем, если у соседа появятся вопросы- у вас будет что ему предъявить и не будет повода для нервов.

Совет №2. Заранее подготовьте проект дома!

Да, Вы потратите для этого до 10000 рублей, но поверьте, это избавит Вас от многих неприятностей и поможет реально сэкономить средства. Во-первых таким образом Вы сможете заранее подсчитать расходы на строительство, во-вторых строителям будет легче строить и уменьшается риск ошибки при строительстве. а в третьих, Вы сможете заранее увидеть Ваш будущий дом и избавить себя и строителей от лишней головной боли!

Совет №3. Избегайте дедовских советов.

Так называемые "дедовские советы" сыграли злую шутку для многих людей. Советы вроде - "накидаем камней и строительного мусора в фундамент, деды так строили и по сто лет дома стоят" сейчас не работают. Дома стали тяжелее, большей надо идти в ногу со временем.

Совет №4. Не превращайте свой участок в свалку!

Не раз нам приходилось наблюдать участки. больше похожие на свалку. Купив участок, люди начинают свозить туда весь хлам и мусор в надежде, что это все им когда-нибудь пригодится! На самом же деле это может пригодиться, только если Вы сами строите свой дом и на счету каждый рубль. Вы можете завезти твердый строительный мусор с тем, чтобы в дальнейшем отсыпать подъезд к дому, но не стоит везти всякий хлам.

Совет №5. Старайтесь спроектировать дом так, чтобы он имел один вент-канал.

Это касается планировки. В идеале, вент-канал располагается так, чтобы в него можно было без проблем вывести воздуховоды из котла, из вытяжки кухни и вентиляцию санузла. Вент-канал обходится от 60000 рублей и это действительно существенная экономия!

Совет №6. Ведите строительство с одной бригадой.

В идеале, когда одно ответственное лицо контролирует все этапы работ. В противном случае, каждая следующая бригада будет обвинять в "косяках" предыдущую и каждый свой "косяк" оправдывать именно этим.

Совет №7. Не волнуйтесь понапрасну!

Чем больше Вы переживаете, тем болше проблем Вы притягиваете. Я не раз замечал, что у заказчика, который относится к легко и с пониманием, строительство проходит как по нотам, в то же время если человек постоянно обеспокоен, тревожится и не находит себе места, у такого заказчика возникают форс мажоры, то погода подведет, то возникнут еще какие либо непредвиденные обстоятельства!

Надеюсь Вам помогла информация которую я изложил здесь, на все вопросы мы ответим Вам по эл. почте или в телефонном режиме!

Спасибо за внимание, с Уважением, Сергей!