Centrinis bankas Rusijoje suskaičiavo 240 finansinių piramidžių ... 2019 m. mėnesius Centrinis bankas nustatė 240 organizacijų, turinčių finansinių požymių piramidės. Lyakho teigimu, patys rusai dažniau ėmė informuoti Centrinį banką apie... kooperatyvus ir kitas finansines institucijas. Rusija likvidavo tarpregionines finansines piramidė Apskritai per pirmuosius tris ketvirčius Centrinis bankas nustatė 2165 organizacijas... iš kurių 1576 yra neteisėti kreditoriai. Birželio mėnesį policija likvidavo finansinę piramidė, kuris veikė keliuose Rusijos regionuose. Investuotojams buvo pasiūlyta investuoti į... Rusijoje buvo likviduota tarpregioninė finansų piramidė ... Vidaus reikalų ministerija kartu su padaliniu iš Jaroslavlio srities sulaikė finansų organizatorius. piramidės, kurios padaryta žala vertinama daugiau nei 1 milijardu rublių ... Kazanėje taupomosios sąjungos organizatorius buvo nuteistas 7 m ... Finansų organizatorius piramidės Taupymo sąjunga Antonas Kirilyukas buvo nuteistas kalėti 7 metus. ...

Finansai, kovo 10 d., 11.35 val

„OneCoin“ kriptovaliutų piramidės vadovas buvo sulaikytas JAV ... -Angelesas sulaikė Bulgarijos pilietį Konstantiną Ignatovą tarptautinėje byloje piramidė, kuri apima prekybą apgaulinga OneCoin kriptovaliuta. Apie tai pranešama svetainėje... „Roskomnadzor“ pareikalavo iš teikėjo užblokuoti „Cashbury“ svetaines ... į uždraustų svetainių sąrašą. Kodėl dešimtys tūkstančių žmonių patikėjo finansine piramidė Cashbury Rugsėjo pabaigoje Centrinis bankas paskelbė, kad yra finansinių ženklų piramidės. Visų pirma reguliuotojas atkreipė dėmesį į tai, kad bendrovės veikla... „Cashbury“ savininkas paskelbė nutraukiantis darbą dėl „medžioklės“ įmonei ... pavadino tai „trijų savaičių atostogomis“, skirtomis užblokuotų paskyrų atkūrimui. finansinės piramidė„Cashbury“ toliau reklamavosi MCC. Anksčiau „Cashbury“ veikloje Rusijos bankas aptiko finansinių ženklų. piramidės. Reguliatorius atkreipė dėmesį, kad grupės įmonės naudojosi tinklinio marketingo principais, žadėdamas... „Cashbury“ sustabdė veiklą ... šios licencijos. Reguliavimo institucija Cashbury pavadino vienu didžiausių finansų piramidės nustatyta pastaraisiais metais: galima žala klientams vertinama 1 milijardu rublių. Kodėl dešimtys tūkstančių žmonių patikėjo finansine piramidė Cashbury Cashbury pozicionuoja save kaip „tarpusavio skolinimo platformą“, kuri „kuria procesus... Centrinis bankas galimus „Cashbury“ klientų nuostolius įvertino 1 milijardu rublių. ...“, – aiškino Centrinio banko departamento direktorius. Kodėl dešimtys tūkstančių žmonių patikėjo finansine piramidė"Cashbury" Yra "akivaizdžių ženklų" klasikinių finansų piramidės, rugsėjo pabaigoje pranešė Rusijos bankas. Šios įmonės neturi...

Finansai, 2018 m. rugsėjo 27 d., 20:53

Prokuratūra padavė ieškinį Rostovo teismui, kad užblokuotų „Cashbury“ svetaines ... dešimtys tūkstančių žmonių patikėjo finansiniais piramidė"Cashbury" Išvakarėse tapo žinoma, kad Rusijos bankas matė finansinių ženklų piramidės grupėje rusų ir užsienio... Rusija. Lyakhas pažymėjo, kad „tai vienas didžiausių finansinių dalykų piramidės“, nustatyta pastaraisiais metais.

Finansai, 2018 m. rugsėjo 26 d., 16:05

Kodėl dešimtys tūkstančių žmonių patikėjo Cashbury piramidės schema ... 600% pritraukė dešimtis tūkstančių žmonių Klasikinė piramidė Rusijos bankas pastebėjo „akivaizdžių klasikinių finansų ženklų“. piramidės Rusijos ir užsienio įmonių grupėje, veikiančioje ... - vartotojų draugijos, dvi veikė kaip individualios verslininkės, o viena - finansinė piramidė buvo organizuota kaip akcinė bendrovė. Pastebima praėjusių metų tendencija... Penzos srityje „piramidės“ organizatoriai buvo areštuoti už 1 mlrd. ..., nusikalstama grupuotė veikė šešiuose regionuose, užpuolikai atidarė devynis filialus. piramidės“, valdoma iš Penzos. Policija atliko septynias kratas Maskvoje, Sankt ... sukčiavimo ir nusikalstamos bendruomenės organizavimo atvejais. keturi finansų organizatoriai piramidės išsiųstas į areštinę. Jų 22 turtai buvo areštuoti... Centrinis bankas ATB atskleidė finansinę vekselių pardavimo gyventojams piramidę ... iš organizacijų, susijusių su akcininku Andrejumi Vdovinu. „Klasikinis finansas piramidė“, – aiškina Centrinio banko reguliuotojas, detaliai papasakojo apie situaciją Azijos ir Ramiojo vandenyno šalyse... vekselius išimtinai išleisdamas naujas vekselius. Klasikinis finansinis piramidė, kurią faktiškai kontroliavo ATB, teigia centrinis bankas. LLC "FTK" buvo susijusi su... Centrinis bankas perspėjo apie finansinių piramidžių maskavimą pagal ICO ... kriptovaliutų apyvartą, lyginant jas su finansine piramidė. „Akivaizdu, kad augimo metu piramidės susidomėjimas šiuo piramidė yra aktyviai skatinamas didelio pelningumo“, – sakė jis...“, – pridūrė ekspertas. "Klasika piramidė» Pagrindinis „Amarkets“ analitikas Artem Deev palygino sukčiavimą kriptovaliutų srityje su statybomis piramidės kuriam rusai... Centrinis bankas kuria specialias tarnybas regionuose kovai su finansinėmis piramidėmis ... organizacijos ir interneto projektai, kurie turi finansinių požymių piramidės. 2015 metais 200 piramidės, 2016 m. - 180, tris ketvirčius... , apskritai Rusijos bankas pastebi teigiamą finansų veiklos nuosmukio tendenciją piramidės. Taip yra dėl prevencinių priemonių, kurių bendrai imasi Rusijos bankas ... Kazanės apygardos teismas nuteisė organizacijos vadovą, turintį finansinių požymių. piramidės. Kaip anksčiau nustatė operatyvininkai, pažeidėjas priėmė asmenines piliečių santaupas ir... Nuteistas bankininkas iš už grotų jau pavogė dar 6 milijardus rublių. ... Rusija investavo daugiau nei 6 milijardus rublių. Finansų tyrimas piramidė, kuriai priklausė daugiau nei dvi dešimtys kredito ir vartotojų kooperatyvų ... akcininkų. Didžioji dalis pinigų buvo pervesta pagal paskolos sutartis sandorio šalims piramidės, iš kurių nei viena, tyrimo duomenimis, finansinė ir ūkinė veikla... nuo kelių dešimčių iki šimtų milijonų rublių. Bylų paieškos piramidės išvyko į 180 adresų Maskvoje ir daugelyje kitų regionų...

Ekonomika, 2017 m. rugsėjo 27 d., 12:11

Oreškinas palygino bitkoiną su MMM ... į tai investuoja“, – sakė Oreškinas. MMM apie bitkoinus: kiek finansų piramidės perkelta į pokalbių robotus Akivaizdu, kad „valstybė nepajėgs apsaugoti... lėšų“, – aiškino ji, nes jų panaudojimo mechanizmas „turi ženklų piramidės“. Kriptovaliutų kaina auga dėl to, kad operacijose su ... bitkoinu: kaip kasti namuose Rugpjūčio pabaigoje viceministras finansų Aleksejus Moisejevas sakė, kad departamentas pasisako už tai, kad būtų užtikrintas tinkamas ...

Draugija, 2017 m. rugsėjo 12 d., 09:13

Didžiausios Kinijos finansų piramidės vadovas buvo nuteistas kalėti iki gyvos galvos ... atsakovas byloje didžiausių finansinių piramidė Kinijoje „Ezubao“, kuri pritraukė 7,6 mlrd piramidės buvo nuteisti įvairioms... 100 mln. juanių (apie 15,3 mln. USD). Finansinis darbas piramidės Ezubao buvo nutrauktas 2015 m. Pilna jos darbo schema... 150 milijonų dolerių prabangos prekių, nekilnojamojo turto ir automobilių. Prieš avariją piramidės jo įkūrėjai visus su darbu susijusius dokumentus surinko į 80 maišų ... Finansinės piramidės „Doverie“ savininkas buvo nuteistas kalėti 4 metus ... 31,5% per metus“, – teigiama spaudos tarnybos pranešime. Finansų aukos piramidės tapo 37 indėlininkai, kurie patyrė daugiau nei 20 ... Asmeninis indėlis: kaip nepakliūti į finansinę piramidę ... kaip atpažinti finansinius piramidės sakė Tadžikistano Respublikos nacionalinio banko ekspertai 2016 m. piramidės siekė 1,5 milijardo rublių ... praeitis, finansinė padėtis, nuosavos lėšos. „Dirba trumpai, šiuolaikiška finansinė piramidės vykdyti agresyvią reklamos kampaniją naudojant internetą, socialinius tinklus, žiniasklaidą ... Finansų piramidės vadovas gavo kadenciją Novosibirske ... nuosprendis finansininkui Jevgenijui Olenevui, kuris, tyrimo duomenimis, sukūrė finansinę piramidė ir apgavo šimtus žmonių. Teismo posėdyje jis skundėsi dėl... organizacijos, iš esmės nevykdė verslinės veiklos. „Tai tipiškas finansinis reikalas piramidė. Nuo 2013 metų vasario iki 2014 metų liepos tokiu būdu... „Finansinės piramidės“ organizatorius iš Tatarstano piliečių pavogė 427 mln. ... metų. Kiriliukas organizavo lėšų pritraukimą iš piliečių pagal „finansinio“ principą piramidės“. Prisidengiant investicijomis į įvairius komercinius projektus, tariamai garantuojant... brangų nekilnojamąjį turtą Kazanėje “, - pranešė Tatarstano prokuratūra. Finansų aukos piramidės daugiau nei 1,5 tūkst. Tatarstano, Mari El, Mordovijos gyventojų tapo ... Tatarstane „finansinės piramidės“ organizatoriai pavogė 190 mln. Sukčiai, prisidengdami investicijomis į įvairias investicines programas, pagrobė didelę pinigų sumą. Tatarstano Respublikos prokuratūra patvirtino kaltinimą baudžiamojoje byloje 35 metų Jekaterinai Nikonovai. Ji kaltinama organizuotos grupės sukčiavimu ypač dideliu mastu – 191 mln. Tyrėjų teigimu, tarp... VRK atsisakė stebėti rinkimų teisėtumą ... Valstybės Dūmos rinkimai. Jo atlikėjas 1990-aisiais vadovavo finansų piramidė, o vėliau dirbo Centrinės rinkimų komisijos nario, atsakingo už konkursą Rinkimai, padėjėju... dieną neatsiliepė į RBC korespondento skambučius ir žinutes. direktorius piramidės Dar prieš pradėdamas dirbti su Galčenko, Bolšunovas buvo minimas žiniasklaidoje ... jis buvo „Jenisei Trust Company“, organizuotos finansiniu principu, direktorius. piramidės, – rašė laikraštis „Today“, remdamasis tyrimo versija. Tyrimo metu kilo įtarimų... „Herbalife“ sumokės 200 milijonų dolerių, kad atsikratytų Ponzi schemos etiketės ... 200 milijonų dolerių, kad išteisintų save dėl kaltinimų organizavus finansų piramidės, remiantis paskelbimu JAV Federalinės prekybos komisijos (FTC) svetainėje... Pershing Square Capital Management Billas Ekmanas pavadino „Herbalife“ „veiksmingiausiu“. piramidė istorijoje". „Herbalife“, tiesioginės prekybos įmonė, buvo įkurta... Hantimansijsko autonominė apygarda teisti „finansininkus“, pavogusius iš Surguto gyventojų dešimtis milijonų ... Ugroje finansinės įkūrėjai piramidės, kuris apgavo 69 Ugros gyventojus už bendrą per 35 milijonų rublių sumą. ... Tatarstano Respublikos vidaus reikalų ministerija: Tatarstano sukčių padaryta žala siekė 500 milijonų rublių ... Žmogus. 2014-2015 metais Tatarstane vyko „finansinė piramidės“. Dėl jų veiklos buvo prarasta daug lėšų... kitų atžvilgiu buvo pasirinktos kitos procesinės prievartos priemonės. didžiausias finansinis piramidė Rinatas Akchurinas, Tatarstano Respublikos vidaus reikalų ministerijos UEBiPK skyriaus vedėjas, pavadino „augimo... asmenis, įsteigtus ir vadovaujančius Altyn LLC, kuri veikė pagal „finansinio“ principą. piramidės“. Sukčiai pavogė 12,5 mln. Tatarstano pilietis bus nuteistas už finansinę piramidės schemą su 12,5 mln. ... nuteistas Baškirijos gyventojas 31 metų Maksimas Dyachkovas sukūręs finansinę piramidės. Tyrimo duomenimis, 2013 metų pabaigoje Dyachkovas kartu su ... asmenimis įsteigė ir vadovavo UAB „Altyn“, kuri veikė „finansinio“ principu. piramidės“. Siekdami pritraukti pinigų, bendrininkai atidarė firmos biurus Kazanėje... Suktybė VIP klientų sąskaita: kaip sugriuvo Vneshprombank piramidė ... -metų jubiliejus, pasirodė klasika piramidė. Tai netgi galima palyginti su Bernardo Madoffo sukčiavimu – jei ne pagal mastą ( piramidė Madoffa pasirodė jai skolinga ... “, - sako bendradarbis. Tada, anot jo, bankas pradėjo statyti piramidė: naujų kreditorių pinigai panaikino įsipareigojimus seniesiems. Apie šią RBC ... žmonas “, – RBC pasakoja vieno iš bankų vyriausiasis vadovas. Kaip sugriuvo piramidė 2015 metų lapkričio 6 dieną Rusijos bankas baigė planuotą Vnešprombank auditą... Tatarstano pilietis už piramidės organizavimą gavo 5 milijonus rublių ir 10 metų kalėjimo ... dėl lėšų iššvaistymo fakto iškelta baudžiamoji byla. Dabar finansų organizatorius piramidės gresia laisvės atėmimas iki dešimties metų ir bauda...

Technologijos ir žiniasklaida, 2016 m. vasario 1 d., 14:48

Kinijoje atskleista didžiausia paskolų internetu sukčiai ... su Ezubao paskolų internetu sistema, kuri veikė finansiniu principu piramidės, rašo „Financial Times“, remdamasis naujienų agentūra „Xinhua“. Iš veiklos.... Pasak Kinijos valdžios institucijų, tokia veikla iš tikrųjų buvo finansinė piramidė, kadangi 95% bendrovės interneto svetainėje pateiktų investicinių projektų pasirodė... Tatarstano gyventojai paaukojo 2 milijardus finansinių piramidžių ... finansų“, „Blago“, „Platinum“, „Inter Invest“, „MarkFinance Garant“, „Nostalgie Trade“. Vienas iš 7 kaltinamųjų baudžiamojoje byloje dėl finansinės veiklos 2015 m piramidės... kurie siūlo sugriežtinti Rusijos įstatymus prieš finansinius piramidės. Rusijos Federacijos civilinio kodekso pataisos numatė finansinės reklamos draudimą piramidėsįskaitant transportą...

Finansų piramidė iš Rusijos į Ukrainą atitraukė 1 mlrd. ... Rusijos vidaus reikalų ministerija sulaikė 19 finansinių organizatorių piramidės, atsiimant pinigus į Ukrainą. Departamento duomenimis, iš sulaikytųjų veiksmų..., Novosibirske, taip pat Buriatijoje. Organizacija, sukurta finansiniu principu piramidės, pritraukė pinigų iš gyventojų, žadėdamas alternatyvą standartinei paskolai ...

Buvęs Madoffo programuotojas nuteistas kalėti pustrečių metų ... su puse metų kalėjimo George'ui Perezui, didžiausio finansinio kūrėjo padėjėjui piramidės Bernardas Madoffas, praneša CBS NewYork. Tai yra ketvirtas iš penkių darbuotojų ... 2008 m. Jungtinėse Amerikos Valstijose buvo atskleista didžiausia finansinė piramidė, kurį sukūrė ir kuriam vadovauja Bernardas Madoffas - buvęs direktorių tarybos pirmininkas ...

2014 m. kovo 14 d., 09:18

Tatarstano Respublikos vidaus reikalų ministerija pradeda baudžiamąją bylą dėl didelės finansinės piramidės Kazanėje ... artimiausiomis dienomis iškels baudžiamąją bylą finansų organizatoriams piramidės- „Center LLC“, kuri „nusipirko“ piliečių skolas už banko paskolas... pažymėjo, kad „Center LLC“ veiksmuose yra visų finansinių požymių. piramidės, tarp kurių jis įvardijo suaktyvėjusią viešųjų ryšių veiklą, susitelkimą į neraštingus ... įmonės vardu. Center LLC tapo dar vienu iš finansinių piramidės, kurio tyrimas tęsiamas Tatarstane. Nuo 2013 m. Vidaus reikalų ministerijos darbuotojai ... piramidės. Firmos klientams buvo pasiūlyta pervesti jai 20-30% anksčiau gautos paskolos... žinutė, kurioje įspėta, kad DrevProm turi finansinių požymių. piramidės. Pasak SPARK, DrevProm LLC yra registruota Respublikos Sterlitamake ...

2014 m. vasario 5 d., 11:26

„DrevProm“ tapo kaltinamuoju baudžiamojoje byloje ... gyventojų priemones". Policija tikrina, ar komercinėje organizacijoje nėra finansinių požymių piramidės.Kaip matyti iš Rusijos Federacijos Vidaus reikalų ministerijos pranešimo, šiuo metu ... įmonė, gavusi signalus, kad DrevProm gali būti finansinė piramidė. Audito metu departamento darbuotojai išsiaiškino, kad „įmonė užsiima... pranešimu, kuriame perspėjo, kad DrevProm turi finansinių požymių. piramidės. Tuo pačiu metu Sterlitamako teisėsaugos institucijos pranešė, kad daugiau nei 30 ... Indijoje dėl MMM sukčiavimo sulaikyti trys rusai ... jų bendrininkai apgavo Asamo gyventojus finansiniu sukčiavimu, organizavimu piramidė Sergejaus Mavrodi stiliaus. Akcinė bendrovė buvo aktyviai reklamuojama internete..., reikėjo įnešti apie 5 tūkstančius rupijų (90 dolerių). Veikla piramidės netrukus paveikė kitas Indijos valstijas, įskaitant Maharaštrą, Gudžaratą, Pendžabą ir Andhra Pradešą. piramidės priešingai nei priimtas 1978 m. Aktas, taip pat trys Baudžiamojo... Nepagaunamą „Ural Mavrodi“ teismas skyrė 7,5 metų nelaisvės ... nuteistas kalėti 7 su puse metų finansinės kūrėjas piramidės Aleksejus Kaliničenko. „Uralsky Mavrodi“ buvo pripažintas kaltu pagal straipsnį „Sukčiavimas ... Forex prekybininkas“. Iš tikrųjų jo sukurta struktūra veikė finansiniu principu piramidės- visi mokėjimai pirminiams klientams buvo atlikti tik gautų lėšų sąskaita ...

Žmogaus godumui ribų nėra. Lengvų pinigų troškulys kaip tik toks, akimirksniu išjungia gebėjimą logiškai mąstyti ir net apskritai mąstyti galva. Netgi savisaugos instinktas kažkur dingsta.

Tuo įsitikinu kiekvieną kartą, kai matau kitą „adeptą“, įliejusį daug pinigų į kitą „investicinę bendrovę“. Ir jis pradeda pasakoti, taigi uždirbs daug, daug, ir viskas su juo bus gerai.

Tu atrodai. Daug galvok:

Neatrodo kvaila. Panašu, kad turite savo verslą. Kaip jis nesupranta elementarių dalykų, kad pinigai nuo lubų taip lengvai nenukrenta?

Kur studijuoja tie „apaštalai“, kurie taip žmonėms plauna smegenis? Išmokite rašyti pardavimo tekstus, tiesa? :)

Kur riba to lengvų pinigų troškulio, kuris net protingus žmones paverčia kvailais zombiais?

Kiek kartų galima kartoti lengvų pinigų nėra. Ir jų nėra internete.. Ir nežiūrėk.

Aiškių finansinių piramidžių požymiai

Apie vadinamuosius HYIP (HYIP – High Yield Investment Program) – nesąžiningus projektus, kurie pjauna aukštas pajamas gaunančius investicinius fondus. Tokio tipo projektai padeda investuoti pinigus į kriptovaliutas, energiją, dar ką nors (priklauso nuo sugalvotos legendos). Tiesą sakant, tai yra finansinė piramidės schema. Kol investuojama ir pritraukiami nauji žmonės, struktūra gyvuoja ir net moka palūkanas. Kai tik mokėjimai viršija pinigų įplaukas, projektas uždaromas.

Kartais užsidaro ir anksčiau – pačiame pinigų antplūdžio pike. O tokio projekto įkūrėjas slepiasi niekur su svetimais pinigais.

Beveik kasmet (ar net dažniau) pasigirsta kalbų, kad sprogo dar vienas toks investicinis projektas. Žmonės triukšmauja, šaukia, piktinasi... o po kurio laiko vėl neša savo pinigus kitam „šauniam Europos projektui su didžiuliu susidomėjimu“. Ir viskas iš naujo. Viskas pilname rate.

Kažkam patinka kaskart žaisti tokius azartinius žaidimus. Jie specialiai ieško HYIP, kurie vis dar moka ir bando užsidirbti pinigų, kol piramidė nesugrius.

Tačiau dalyvavimo tokioje schemoje (beje, nelegalioje – tai finansinės apgaulės) nauda yra 1% investuotojų. Atspėk, kas jame?

Jei jus taip domina investicijų pasaulis, prisimink (tai taip akivaizdu ir taip paprasta!):

Negali būti tikrai rimtos ir didelės investicinės bendrovės, kuri gyvuotų du ar tris mėnesius ir būtų registruota kur nors Kipre ar Maltoje;

Jei per trumpą laiką jums žadamos didžiulės palūkanos ir didžiulės pajamos, tai irgi nešvarus verslas. Kur jie žada daugiau, jie daugiau kvailina;

Rimtos įmonės svetainė nebus apgailėtina, su klaidomis tekstuose, nebaigtu dizainu ir funkcionalumu;
- jei jie siūlo parduoti nenaudingas ar neegzistuojančias prekes;

Jei partnerių programa yra gerai išvystyta – jūs gaunate procentą už kiekvieną investuotoją, kurį atsinešate – tai taip pat yra piramidės ženklas.

Ir dar vienas dalykas: net jei įmonė turi biurų tinklą, buvo atlikta didžiulė investuotojų pritraukimo kampanija, su festivaliais ir susitikimais, yra įstatinis kapitalas, susirinkime tau padovanojo įmonės vėliavėlę ir rašiklį ir vaišino jus sumuštiniu ir netgi leido pasirašyti sutartį – tai nieko nereiškia. Tai nėra garantija, kad nebūsite išmesti. Atvirkščiai, kuo labiau jie kiša įstatinį kapitalą į nosį, tuo labiau bando užtemti tavo akis.

Tikras, gyvas, šviežias pavyzdys yra „Vertex Life“. Uždaryta tik kitą dieną, todėl tūkstančiai žmonių liko sustingę. O biurai buvo Kijeve ir Maskvoje. Net Lvove jie turėjo būti atidaryti. Vyko renginiai, išdalintos vėliavos ir net pasirašomos sutartys su investuotojais.

Iš pradžių svetainėje buvo klaidų. Tada paaiškėjo (pagal įkūrėjų pasakojimus), kad kažkoks IT specialistas iš komandos įsilaužė į duomenų bazę (!) Ir pavogė visus pinigus (!!). Į biurą patekti negalima – tik su specialiu kvietimu. Ir tada bam…. Ir viskas. Svetainė veikia, bet nėra išėmimo mygtuko.

Steigėjai pabėgo.

Gaila? Ir kaip. Bet niekas neprašė ten investuoti pinigų (o minimali investicija buvo 100 dolerių). Jie akimis matė, kad perka... taip, norėjo užsidirbti labai greitai ir be vargo.

Vėlgi, lengvų pinigų nėra. Internete jų taip pat nėra. Niekur. Veikia energijos tvermės dėsnis: jei nori tešlos, pasistenk.

Taip, yra meistrų, kurie uždirba pinigus iš „sąžiningų“ HYIP, bet kol kas tai tik sėkmė. Ir viskas.

Ar turėtumėte investuoti į kriptovaliutas?

Vienas iš madingų investavimo variantų skirtas tiems, kuriems trūksta įspūdžių. Į kriptovaliutą.

Rusijos Federacijos piliečiai žino, kad bitkoinai ir apskritai visos kriptovaliutos jų šalyje yra draudžiamos. Rusijos Federacijos centrinis bankas cituoja straipsnį iš Konstitucijos, pagal kurį „kitų valiutų (išskyrus rublį) įvedimas ir emisija neleidžiama“. Be to, Centrinis bankas bitkoinus taip pat laiko piramidės schema.

Rizikuoti neverta – pažeidimas yra pažeidimas. Ir daug sukčių šia tema išsiskyrė, žadėdami uždirbti tūkstančius dolerių iš bitkoinų. Tiesą sakant, jie uždirba pinigus patys ...

Beje, NBU ukrainiečiams taip pat pataria neatlikti operacijų su kriptovaliuta. Kaip, apgauti – jie patys kalti.

Bitcoin yra bent jau daugiau ar mažiau tikras – tai mainų prekė, su juo realiai galima atsiskaityti už paslaugas (apie tai jau rašiau).

Ir jo sėkmė persekioja kitus.

Jie žengia toliau – atveria platformas investicijoms į kriptovaliutas, kurių iš tikrųjų nėra. Dabar yra tikras pavyzdys – S moneta. Vėlgi, „rimtas europietiškas“ biuras CoinSpace buvo rinkoje keletą metų. Čia ji pateko į NVS platybes (pagal legendą). Registruotas Maltoje. Siūlo investuoti į vaiduoklio kriptovaliutą. Kol kas monetų nėra.

Kas dar duodama (ir jūs manote, kad tai apgaulė, ar ne):

Svetainė yra specifinis šūdas ant ramentų su klaidomis;

Neveikia su jokia mokėjimo sistema.Tik su bankais (o šiuo metu svetainėje negalima dirbti su kortelėmis);

Birža turėjo pasirodyti spalį. Dabar žada išeiti pavasarį (prisipažįsta nieko neturintys);

Jie žada, kad iškart patekus į biržą viena S moneta bus lygi vienam eurui;

Siūlo pasirašyti patiems, atvesti kitus investuotojus.

Gryno vandens piramidė. Palūkanos mokamos nuo pinigų įplaukų iš naujų klientų. S moneta parduodama ir perkama tik šioje svetainėje (niekam nereikia produkto...).

Panašūs projektai – jūra. Google apie Helix (arba skaityk čia, jei tingi) arba OneCoin.

Ir po to...

Jei investicijų pasaulis vilioja ir norite kažkur nusausinti pinigus, pirmiausia:

Registruokitės čia ir naršykite temas. Sužinosite daug įdomių dalykų. Įskaitant ir apie akivaizdžius nesąžiningus projektus – jie išimami atskirame filiale.

Peržiūrėkite juodąjį sąrašą ir . Nuolat pildomas ir atnaujinamas.

Skaitykite naudingą literatūrą investicijų tema. Nelipkite į vandenį, nežinodami brastos.

Investuokite į savo verslą, į nekilnojamąjį turtą, nusipirkite auksą. Įdėkite pinigus į indėlį arba tiesiog važinėkite aplink pasaulį.

Neinvestuokite į jokias „kietas Europos įmones, kurios yra rimtos“. Prieš atiduodami sunkiai uždirbtus pinigus, patikrinkite informaciją – naujienų apie sukčiavimą ir HYIP nesunkiai ieškoma, tiesiogine prasme iš pusšimčio.

Turite papildomų pinigų ir norite juos kur nors išleisti?

Atidarykite gyvūnų prieglaudą.

Pirkite žaislus darželiui.

Įsigykite kompiuterį savo mokyklai.

Įsigykite vaistų arba padėkite remontuoti ligoninėje.

Už tai jie bent nuoširdžiai jums padėkos. Ir nesijausite kvailiu.

Rasti finansinės piramidės požymius paprastam žmogui nėra taip sunku.

Nuotrauka: Fotolia/Gajus

Interneto investicijų paieškos užklausose dominuoja įmonės, turinčios finansinių piramidžių požymių. Sukčiavimo projektai, kurie prisidengia finansinėmis įmonėmis ir žada nuostabias pajamas, vadinami HYIP. Centrinis bankas, ypač Banki.ru skaitytojams, paaiškina, į kurias bendroves nederėtų artintis patrankos šūviu.

Iš kur tas ažiotažas?

Ponzi schemos bendrovės (mokančios indėlininkams iš naujų klientų lėšų) dominuoja internetinės investicijų paieškos rezultatuose. Tai liudija Tarptautinės vartotojų draugijų konfederacijos (ConfOP) stebėjimo rezultatai, pranešė „Izvestija“.

Stebėsenos organizatoriai ištyrė „Yandex“ ir „Google“ paieškos sistemų užklausos „pelninga investuoti pinigus“ rezultatus su nustatymais, užtikrinančiais imties objektyvumą, o tada išanalizavo investicijas siūlančių nebankinių organizacijų svetaines. Tarp ryškiausių 25 atrinktų organizacijų bruožų yra pažadai, kad grąža viršija 100 % per metus, pasakojimai apie „unikalius produktus“ ir piktnaudžiavimas valstybės valdžios simboliais.

Sukčiai gali vadintis investiciniais fondais, slėptis po gerai žinomais vardais ir įtikinėti, kad pinigai investuojami į „labai pelningus projektus“. Internete tokie projektai vadinami „HYIP“ (iš anglų kalbos HYIP – didelio pajamingumo investicijų programa). HYIP gali skirtis priklausomai nuo veiklos rūšies, populiariausi yra pinigų žaidimai, finansų rinkos brokerio apsimetimo paslaugos ir investiciniai fondai.

Kurios įmonės neturi teisės pritraukti jūsų pinigų arba yra potencialiai pavojingos? Ir kaip juos atpažinti?

„Išmokome sustabdyti piramidžių schemų veiklą internete“

Kas yra elgesio priežiūra? Kaip klientų skundai padeda Rusijos bankui efektyviau kontroliuoti bankus? Ar šie skundai turi būti atskleisti? Kodėl ne visiems finansų įstaigų klientams taikomi įspėjimai apie investavimo riziką?

Nelegalių rinkos dalyvių aukos

Prieš sutinkant su bet kokiu pasiūlymu, verta atidžiai išstudijuoti finansinius produktus, pasitarti su ekspertais, perskaityti informacinę medžiagą ir siūlomus pasirašyti dokumentus, pasiteirauti informacijos apie galimą partnerį, kad netaptumėte nelegalaus rinkos dalyvio, pvz. piramidės schema.

Nelegalūs finansų rinkos dalyviai dažnai labai meistriškai prisidengia žinomomis finansinėmis organizacijomis, turinčiomis veiklos licencijas, naudojasi panašiais pavadinimais, interneto svetainėmis ir pan. Rusijos bankas kartu su teisėsaugos institucijomis gana aktyviai siekia, kad slopinti tokių pseudofinansinių organizacijų veiklą: 2015 metais 2016 metais buvo atrasta apie 200 piramidžių, 2016 metais – apie 180, o per šį pusmetį – apie 70.

Finansų įstaigų, turinčių licencijas veikti finansų rinkoje, sąrašas skelbiamas Rusijos banko svetainėje, taip pat valstybiniuose PFI ir CCC registruose.

Įmonėms, kurios be teisėto pagrindo renka pinigus iš visuomenės, gresia administracinė ir baudžiamoji atsakomybė.

„Finansinėms piramidėms“, pritraukiant lėšas iš piliečių, taikomos priemonės, priklausomai nuo pritraukiamų lėšų kiekio. Baudžiamoji atsakomybė už piramidžių schemas buvo įvesta 2016 metų kovą. Iki tos datos jų veikla buvo kvalifikuota kaip nesąžiningi veiksmai pagal Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159 straipsnį (baudžiama laisvės atėmimu iki dvejų metų).

Baudžiamosios atsakomybės už „finansinių piramidžių“ veiklą Rusijos vidaus reikalų ministerijos tyrimo organų gamyboje įvedimo dieną buvo iškeltos 202 baudžiamosios bylos dėl finansinių piramidžių (iškeltos pagal Baudžiamojo kodekso 159 str. Rusijos Federacijos), kurioje dalyvavo 184 asmenys. Bendra padarytos materialinės žalos suma viršijo 22,3 mlrd. rublių.

Dėl MFO, užsiimančių įstatymų uždrausta veikla - mikrokreditų įmonių lėšų pritraukimas iš asmenų, kurie nėra steigėjai; mikrofinansų įmonių pritraukimas daugiau nei 1,5 mln. rublių iš vieno asmens (ši taisyklė netaikoma MFC steigėjams) - administracinė atsakomybė numatyta pagal Rusijos Federacijos administracinių nusižengimų kodekso 15.26.1 straipsnį (bauda nuo nuo 50 tūkstančių iki 100 tūkstančių rublių).

Tikėjimas pasyviomis pajamomis

„Negalima paneigti, kad nesąžiningų, iš gyventojų pinigus pritraukiančių organizacijų problema egzistavo ir tebeegzistuoja. Taip yra visų pirma dėl to, kad dauguma žmonių ir toliau tiki didelių pasyvių pajamų pažadais. Ir dėl tinkamo finansinio raštingumo stokos negali įvertinti šio ar kito pažado“, – sako „BGP Litigation“ investicijų ekspertas Vladimiras Rusakovas.

1. Atidžiai išstudijuokite, kam duodate savo pinigus.

Pagal Rusijos įstatymus atitinkamas licencijas turinčios įmonės gali priimti lėšas iš visuomenės vėlesnėms finansinėms operacijoms. Įskaitant daugybę užsienio brokerių ir prekiautojų agentų, taip pat turi turėti Rusijos Federacijos centrinio banko išduotas finansinės veiklos licencijas. Svarbu ištirti apžvalgas ir informaciją apie juridinį asmenį atviruose šaltiniuose.

Taip pat verta atkreipti dėmesį į tai, kad pagal paskolos sutartį juridiniai asmenys gali pritraukti lėšų iš fizinių asmenų. Bet jei profesionaliai šia veikla neužsiimate, venkite tokių pasiūlymų. Taip yra dėl to, kad prieš suteikiant paskolą būtina atlikti išsamų teisinį, finansinį ir kitokį verslo patikrinimą. Be tokių patikrinimų rizika negrąžinti yra labai didelė. Tiesiog įsidėkite į banko, išduodančio paskolą, vietą.

2. Išsamiai suprasti siūlomą investicinį produktą.

Išstudijuokite įmonės investavimo strategiją: kur įmonė ketina investuoti investuotojų pinigus. Ir kokia agresyvi yra ši strategija.

Pažiūrėkite, ar yra daug kitų investicinių bendrovių, naudojančių panašią strategiją.

Svarbu atsiminti, kad praeities rezultatai niekada negarantuoja grąžos ateityje.

Nepasitikėkite abejotinais pažadais dėl [X] % mėnesinės grąžos. Daugeliu atvejų tai netiesa.

3. Išnagrinėkite sutartį, pagal kurią pervedami pinigai.

Niekam neperveskite lėšų be atitinkamo susitarimo, kurį šalys pasirašys asmeniškai.

Išnagrinėkite pačią teisinę sutartį. Patartina skirti vieną ar dvi dienas kitos šalies pasiūlytam teisiniam susitarimui išnagrinėti.

Jei kyla abejonių, šiuo klausimu kreipkitės į teisininką. Dabar susirasti advokatą nėra sunku dėl atitinkamų teisinių paslaugų internete.

Eilinis sukčiavimas

Taigi bankai ir mikrofinansų organizacijos, apie kurias informacija yra įtraukta į specialius valstybės registrus, gali reguliariai pritraukti lėšų iš piliečių, prisidengdamos paskola (indėliu). Be to, organizacija turi teisę imti paskolą išleisdama obligacijas. Visi trys atvejai yra detaliai reglamentuojami įstatymų leidybos lygmeniu.

„Kitais atvejais indėlių pritraukimo organizacijų veikla vargu ar gali būti vadinama teisėta, nors iš indėlio sutarties gali būti vienas pavadinimas, pagal kurį bus užmaskuoti visiškai skirtingi teisiniai santykiai - visada reikia atidžiai išstudijuoti teisinius dokumentus. Pati organizacijų, kurios reklamuojasi ryšium su žinomomis finansų institucijomis (tiesą sakant, niekaip su jomis nesusijusios) ir renka lėšas indėliams, veikla gali būti dažnas sukčiavimas, klaidinantis vartotoją. Ir todėl tai turėtų tapti kompetentingų institucijų dėmesio objektu “, - sako Ivanas Koršunovas, advokatų asociacijos Kovalev, Tugushi ir partneriai advokatas.

Išmokėjimai negarantuojami

Banko indėliai negeneruoja pajamų, o tik leidžia sutaupyti pinigų nuo infliacijos. Todėl užklausos, kur investuoti pinigus „už dideles palūkanas“, neišdžiūna. Centrinis bankas primena, kad be indėlių yra ir kitų finansinių produktų bei priemonių, kuriomis galima įdėti nemokamus grynuosius pinigus. Tuo pačiu metu už visus kitus produktus, išskyrus banko indėlius, mokėjimų grynaisiais pinigais indėlių draudimo sistema negarantuoja.

Banko indėliai negeneruoja pajamų, o tik leidžia sutaupyti pinigų nuo infliacijos. Todėl užklausos, kur investuoti pinigus „už dideles palūkanas“, neišdžiūna.

Apskritai vienos ar kitos finansinės priemonės pasirinkimas priklauso nuo daugelio faktorių. Būtina atsižvelgti į lėšų valdymo būdą – ar pilietis pats tvarkys savo pinigus, ar yra pasirengęs juos patikėti profesionalams.

Pavyzdžiui, galite investuoti į mikrofinansų įstaigą (PFI) ir (arba) pervesti asmenines santaupas į vartojimo kreditų kooperatyvą (MUK). Šių finansinių organizacijų pritraukiamų lėšų įkainiai yra didesni, tačiau, kaip minėta anksčiau, šios organizacijos nėra įtrauktos į DIA draudimo sistemą, tai yra, investicijos į jas nėra valstybės garantuojamos. Be to, reikia nepamiršti, kad tarp PFI tik mikrofinansų bendrovės (MFC) turi teisę pritraukti lėšų iš piliečių, kurie nėra jų steigėjai, ir tik ne mažiau kaip 1,5 milijono rublių. Mikrokreditų bendrovės (MKC) neturi teisės pritraukti lėšų iš piliečių, kurie nėra jų steigėjai. Kalbant apie CPK, jie turi teisę pritraukti tik savo narių (akcininkų) lėšas.

Nuo 2015 metų sausio 1 dienos galite atsidaryti individualią investicinę sąskaitą finansų maklerio įmonėje ir gauti ne tik finansinius rezultatus iš vykdomų sandorių su vertybiniais popieriais, bet ir 13% mokesčių atskaitą per metus. Taip pat yra daug kitų finansinių priemonių: federalinės paskolos obligacijos, investicinis gyvybės draudimas, investiciniai fondai (investiniai fondai), tauriųjų metalų monetos ir taurieji metalai.

Didelė finansinė piramidė, kuri nuo 2012 metų veikia šešiuose regionuose. Sukčiai siūlė piliečiams investuoti pinigus už dideles palūkanas – iki 60% per metus. Nuo užpuolikų veiksmų nukentėjo daugiau nei 3 tūkstančiai žmonių, o bendra finansinė žala siekė 1 milijardą rublių. TASS – apie tai, kas yra finansinė piramidė ir kaip atpažinti XXI amžiaus „MMM“.

Finansinės piramidės nukeliavo į regionus

Nuo 2014 metų piramidinių schemų skaičius išaugo daugiau nei tris kartus, pranešė Rusijos centrinis bankas. Jei prieš ketverius metus reguliuotojas nustatė 450 piramidės principu veikiančių organizacijų, tai 2016 metais – 180, o 2017 metų pirmąjį pusmetį – kiek daugiau nei 100. Tuo pačiu dauguma jų nesiekia federalinio masto, o 2017 m. bet ramiai judėkite iš regiono į regioną .

Pirmoji piramidžių mažinimo priežastis, anot Rusijos Federacijos centrinio banko, yra ta, kad 2016 metais Rusija už jų sukūrimą įvedė baudžiamąją atsakomybę. Anksčiau nesąžiningų schemų organizatoriai buvo patraukti į teismą pagal Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159 straipsnį („Sukčiavimas“), arba jų įmonės buvo uždarytos dėl verslo taisyklių nesilaikymo.

Dabar galioja Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 172.2 straipsnis („Veiklos lėšoms ar kitam turtui pritraukti“ organizavimas). Bausmė – nuo ​​baudos (iki 1 mln. rublių) iki šešerių metų nelaisvės.

Antroji priežastis, anot Aukštosios ekonomikos mokyklos Ekonomikos fakulteto docento Henryko Peniko, yra ta, kad nuo 2013 metų prasidėjo pasaulinis bankų rinkos valymas, o už bankinių paslaugų iškabos slėpėsi kai kurios finansinės piramidės. .

Kaip atrodo šiuolaikinės finansinės piramidės

Pagrindinis finansinės piramidės principas visada yra tas pats. "Imkite pinigus iš vienų, tada iš antrojo. Antrojo sąskaita grąžinate lėšas pirmajai. Iš trečios paimate, grįžtate į antrą ir tt Piramidė griūva, kai organizacija negali arba nenori duoti pinigų indėlininkams“, – aiškina Penikas.

Šiuolaikinė schema, artimiausia Mavrodi modeliui, yra pinigų rinkimas prieš žadant dideles palūkanų normas. Įžūliausi žada 20-30% per mėnesį, atsargesni - tiek pat procentų, bet per metus. Pavyzdžiui, 2017 metų spalio pabaigoje teisėsaugos institucijos atskleidė vieną didžiausių tokių nusikaltimų per pastaruosius metus.

Šalyje veikė dviejų dešimčių kredito ir vartotojų kooperatyvų tinklas. Investuotojai buvo įsitikinę, kad jų pinigai investuojami į būsto ir verslo centrų statybas, ir žadėjo 16-20% metinę grąžą. Tiesą sakant, sukčiai nieko nestatė, o mokėjimai buvo atliekami naujų investuotojų sąskaita. Tyrėjų duomenimis, sukčiai pavogė apie 6 milijardus rublių, o visai schemai vadovavo buvęs bankininkas Maksimas Serkinas, jau teistas už sukčiavimą ir įkalintas.

Sukčiai taip pat veikia prisidengę mikrofinansų organizacijomis (PFI). PFI savininkas gali pasiūlyti klientams atidaryti indėlį (nepaisant to, kad jis tam neturi teisės), investuoti pinigus į kokį nors pelningą projektą. Daugelis Iževsko gyventojų nukentėjo nuo PFI FinMarketIzhevsk. Jos vadovas Andrejus Bektyševas paskolino pinigų klientams ir nedelsdamas paragino investuoti į jo paties verslo projektą „Matrix“. Paaiškėjo, kad piramidės dalyvis Bektyševui atidavė iš jo pasiskolintus pinigus dideliu procentu. Piramidės kūrėjas patikino, kad iš dalyvavimo projekte gautas pelnas padengs paskolos palūkanas, tačiau dėl to klientas turėjo skolą ir palūkanas, o iš dalyvavimo Matricoje naudos negavo. . Už sukčiavimo schemą teismas Bektyševui skyrė trejų su puse metų lygtinį laisvės atėmimą.

Paslaptingas žodis „skolininkai“

Palyginti naujo tipo finansinės piramidės – vadinamosios „skolininkų“ firmos. "Jie žada už atlygį išspręsti problemas dėl bankui mokėtinų sąskaitų. Tačiau skolos pagal įstatymą nėra perleistos, o pilietis tik praranda pinigus", – aiškina advokatas Sergejus Golovinas.

Tarkime, esate skolingas bankui 100 tūkstančių rublių. Skolininkas pažada: tu jam sumoki 20 tūkst., o jis visas tavo skolas. Tiesą sakant, jei kam pasiseka, tada tik pirmiesiems klientams – jų skolos gesinamos naujų piramidės dalyvių pinigų sąskaita. O visa kita ir pinigai, kuriuos sumokėjo „skolininkui“, atimami, o skola bankui niekur nedingsta.

„Prieš keletą metų susidūrėme su „skolininku“ – kredito piramide“, – sako Juridinio biuro Nr. 1 direktorė Julija Kombarova. „Bendrovė veikė kaip skolininko patikėtinis ir grąžino jam skolą už 20 proc. mokestį. Iš pradžių buvo taip: įmonė klientui grąžino skolą už šešis mėnesius. Daugelis žmonių tikėjo įmonės sąžiningumu ir nešė savo pinigus. Kurį laiką ši įmonė dirbo dėl nuolatinio skolininkų srauto."

Vartotojų emocijos ir regioniniai ypatumai

Vienas iš originaliausių finansinių piramidžių tipų Rusijoje yra iPhone. Brangią programėlę verslininkas žada parduoti 20-30% pigiau, bet per tris-keturias savaites. Klientai žino, kad jų draugai jau gavo brangių dalykėlių tikrai su nuolaida. Schema vėlgi neoriginali: jų draugai yra pirmieji pirkėjai, kurie pinigus gavo antrųjų sąskaita. Antrasis gaus savo įtaisus, kai trečiasis atneš pakankamai pinigų. Tai tęsis tol, kol piramidės organizatoriai nustos dirbti, surinkę norimą jackpotą iš ketvirto-penkto-šeštojo klientų srauto.

„iPhone“ piramidės prigijo regionuose – pavyzdžiui, Šiaurės Kaukaze. „Dagestane piramidės, deja, lengvai įsitvirtina, – sako Muradas Aliskerovas, finansų bendrovės „LaRiba-Finance“ vadovas Makhačkaloje. – Tam yra dvi priežastys. Viena iš priežasčių yra vadinamoji klanų sistema. investuok pinigus kur nors, ten bet investuoja visa šeima, draugai, pažįstami. Respublikoje buvo atvejų, kai ištisi kaimai duodavo pinigus sukčiams.Dažnai net nesužinoję smulkmenų, patikėdami giminaičiui ar draugui žodžiu: "Tu sakai , Geras sandoris? Taigi mes tikime“.

Tame pačiame Iževske prieš kurį laiką teisėsaugos institucijos atidengė vadinamąją safyro piramidę. Žmogui, investavusiam į piramidę tam tikrą pinigų sumą ir pritraukusiam dar kelis žmones, kaip atlygį buvo pažadėti brangūs australiški safyrai. „Įėjimo bilietas“ į šią apgaulingą schemą kainavo nuo 315 USD, o mainais žmonės gavo ne safyrus, o 9 rublių vertės juvelyrinį stiklą. Du tūkstančiai žmonių buvo apgauti.

Kiek gyvena piramidė

"Pirmoji MMM piramidė Rusijoje gyvavo apie metus 1994 m. Antroji, 2011-2012 m., taip pat apie metus, - apie finansinių piramidžių gyvavimo ciklą kalba Heinrichas Penikas. - Bet kurios tokios struktūros gyvenimo trukmė gali būti apytiksliai skaičiuojamas pagal žadėtas pajamas. „MMM" pajamingumas siekė iki kelių dešimčių procentų per mėnesį. Tačiau garsioji JAV finansinė piramidė Madoffas žadėjo tik 5% per metus. Tiesa, tuo metu – ir jo kilmė buvo 2008 m. 80-ieji – tai buvo prabangiausias pasiūlymas šalyje, tradiciniai bankų indėliai siūlė mažesnes nei procentinio punkto palūkanas. O piramidės schema gyvavo daugiau nei 20 metų."

Kaip atskirti sąžiningą įmonę nuo piramidės

„Jeigu jums siūloma nusipirkti ką nors 30-50% pigiau nei rinkos vertė, esant visiems kitiems lygiems dalykams, tai greičiausiai tai yra apgaulė ir galite likti be pinigų, su brokuota preke, ar su kokiais nors apsunkinimais. “, – sako „InvestTrust“ generalinis direktorius Aleksandras Bystrovas.Olga Sorokina

„O2 Consulting“ vadovaujantis partneris

Labai tikėtina, kad įmonė yra finansų piramidė, jei ji jums siūlo atvesti kitus klientus, o jūsų pajamos priklauso nuo nukreiptų skaičiaus.

Tuo pačiu, jei rinkoje jau seniai veikia įmonė, siūlanti „pasakiškas indėlių palūkanas“ arba „iPhone už pusę kainos“, tai negarantuoja jos teisėtumo. Gali būti, kad prokuratūra jau atlieka auditą, tačiau įrodyti, kad tam tikra įmonė yra finansinė piramidė, teisiškai sunku ir dėl to atima daug laiko.

"Norint ieškoti įrodymų, reikia išanalizuoti pajamų struktūrą. Ir ši informacija yra saugoma kaip komercinė paslaptis", - sako Antonas Palyulinas. "Nuostoliai ir netyčiniai bankrotai yra normalus reiškinys kapitalistinėje visuomenėje. Piramidė gali veikti ir toliau. net jei teisėsaugos institucijos jau atlieka auditą.Jei įmonė moka dividendus, tai jos organizatorių ketinimas nepadengti savo skolų nepasitvirtino, todėl tai tik prielaida.

Anastasija Stepanova

Ar Bitcoin yra piramidės schema? Kas bendro tarp kriptovaliutų ir didelių pinigų aferų? Nusprendėme panagrinėti šią problemą ir papasakoti apie didžiausius praėjusio amžiaus finansinius sukčiavimus.

Kaip jau žinote, tik kitą dieną. Pagrindiniai tokios analogijos argumentai gali būti išreikšti Rusijos banko Nacionalinės mokėjimo sistemos departamento direktoriaus Timuro Batyrevo ir jo pavaduotojo Andrejaus Šamrajevo citatomis:

Analogija tarp Bitcoin ir piramidžių yra gana akivaizdi dėl spekuliatyvaus sandorių su juo pobūdžio. Atsiras žmonių, kurie norės atiduoti savo pinigus siekdami lengvo pelno arba bus pasirengę daryti įtaką Bitcoin kainai, siekdami maksimaliai padidinti pelną. Tačiau atsiras tokių žmonių, kurie sumokės už šį pelną. Bitkoinas, skirtingai nei vertybiniai popieriai, akcijos ar obligacijos, yra paremtas tik laiku, praleistu jį išgaunant.

Taigi, kas yra piramidės schema?

Finansų piramidė – tai organizacija, kuri savo ir investuotojų pajamas teikia nuolat rinkdama lėšas. Pirmieji piramidės investuotojai gauna pajamų iš naujų dalyvių įnašų, o iš vėlesnių – ir taip iki visiško jos žlugimo. Paprastai tikrasis organizacijos pajamų šaltinis yra paslėptas arba klaidingas. Kai tik piramidė netenka naujų finansinių įnašų, ji griūva.

Ar Bitcoin yra piramidė?

Finansinė piramidė žada didelę grąžą, kurios ilgai išlaikyti nepavyks, o įsipareigojimų indėlininkams grąžinimas akivaizdžiai neįmanomas. Didelio pelno Bitcoin turėtojams niekas nežada, kriptovaliuta iš esmės yra patogus būdas saugoti savo pinigus ir jais atsiskaityti už įvairias prekes ir paslaugas. Už bitkoinų yra tikras produktas su programine įranga ir ypatingomis savybėmis (anonimiškumas, maži sandorių kaštai, decentralizacija, infliacijos stoka), kas užtikrino jo vertę. Tipiška piramidė nėra produktas.

Norėdami geriau suprasti piramidžių schemas ir sužinoti, ar Bitcoin turi ką nors bendro su jomis, kviečiame susipažinti su didžiausiomis ir pražūtingiausiomis praėjusio amžiaus pinigų sukčiais. Taigi, pradėkime.

1. Ponzi schema

Viena iš seniausių ir garsiausių piramidžių schemų priklauso italų sukčiui Charlesui Ponzi, kuris 1919 metais sugalvojo verslo schemą, kaip greitai praturtėti. Vieną dieną jis gavo laišką su tarptautiniu mainų kuponu, kurį kiekvienas galėjo iškeisti į pašto ženklus ir atsiųsti atsakomąjį laišką. Įdomiausia buvo tai, kad Europoje už tokį kuponą galima gauti tik vieną antspaudą, o JAV už jį galėjai gauti net šešis pašto ženklus.

Po to Charlesas sukūrė SXC kompaniją, pasikvietė investuotojus ir pradėjo siūlyti žmonėms užsidirbti iš paprasto arbitražo, t.y. prekių pirkimas ir pardavimas įvairiose šalyse. Investavęs į savo vertybinius popierius, Ponzi pažadėjo 150% investuotos sumos per 45 dienas. Bostono gyventojai puolė pirkti popierių, o Charlesas išlaikė susidomėjimą mokamais straipsniais spaudoje.

Tačiau iš tikrųjų Charlesas Ponzi nepirko kuponų, kurie buvo keičiami tik į pašto ženklus, o išmokėjo naujų dalyvių pinigus seniems investuotojams. Iki liepos mėnesio Ponzi sąskaitos jam atnešdavo iki 250 000 USD kasdien. Tų metų rugpjūtį įmonė buvo patikrinta federalinių agentų ir likviduota kaip piramidės schema. Teismo metu dalis pinigų buvo grąžinta indėlininkams, daugiau nei 2 milijonai taip ir nebuvo rasti, pats italas gavo 5 metus kalėjimo.

2. Portugalijos piramidė Dona Branca

Paprasta portugalė Maria Branca dos Santos, kuri dažniausiai vadinama Dona Branca, nusprendė praturtėti atidarydama savo banką 1970 m. Norėdama pritraukti klientus, bet kuriam indėlininkui ji pažadėjo 10% per mėnesį palūkanų normą. Neturtingi žmonės iš visos šalies puolė investuoti į banką, galintį suteikti jiems tokią greitą finansinę naudą. Tūkstančiai klientų 14 metų patikėjo savo pinigus Donai, kuri tuo metu buvo praminta „liaudies bankininke“. 1984 metais piramidė sugriuvo, Blanca buvo suimta ir nuteista 10 metų kalėti. Marija mirė viena, nors 1993 m. jos machinacijos paskatino Portugalijos nacionalinę operą pastatyti A Banqueira do Povo (Liaudies bankininkas).

3. „Dvigubo patikrinimo“ schema

Ne, nepaisant gražaus pavadinimo, ši schema neturi nieko bendra su šachmatais. Istorija prasideda 2005 m., kai paprastas vidurinės mokyklos mokytojas iš Pakistano Syedas Sibtulas Hassanas Shahas grįžo iš Dubajaus į Vazirabadą (Pandžabo provincija) ir pateikė pelningą pasiūlymą savo kaimynams. Įtikinęs visus, kad komandiruotėje išmoko naujausią mainų programą, pasiūlė visiems padvigubinti santaupas vos per savaitę!

Štai kodėl schema buvo pavadinta „Dvigubu patikrinimu“. Per pusantrų metų piramidė išsiplėtė visoje šalyje, daugiau nei trys tūkstančiai investuotojų jam sutaupė daugiau nei 880 milijonų dolerių tų metų kursu. Syedas Shahas net ruošėsi tapti politiniu regiono lyderiu, kai policija jį suėmė. Tūkstančiai žmonių išėjo į gatves reikalaudami paleisti savo finansų guru. Šiuo metu istorijos herojus yra už grotų, o tyrimas tebevyksta.

4. Lou Perlman 300 000 000 USD schema

Galbūt nesate girdėję apie Lou Perlmaną, bet jo sukurtas grupes tikrai. Jo dėka gimė tokios grupės kaip „Backstreet Boys“ ir „N Sync“. Tačiau jis taip pat išgarsėjo dėl nusikalstamos 300 milijonų dolerių schemos, kurią „iškėlė“ apgaudinėdamas investuotojus ir didelius bankus. 1981 m. buvęs magnatas Lou Perlmanas įkūrė „Trans Continental Airlines Travel Services“, „Trans Continental Airlines Inc“ ir keliolika kitų organizacijų, kurios egzistavo visiškai popieriuje. Kas, beje, jam nesutrukdė 20 metų parduoti šių įmonių akcijų!

Kai schema buvo atskleista, Lu bandė pabėgti iš šalies ir buvo nuteistas kalėti 25 metus ir 1 mln. Ir tai įvyko po to, kai jis sudarė sandorį su teismu, kur jis pripažino sukčiavimą prieš maždaug 250 aukų, kurios prarado daugiau nei 200 tūkst. USD, taip pat 10 finansinių institucijų, kurios prarado apie 100 mln.

5. Europos karališkasis klubas

1992 m. Damara Bertges ir Hansas Guntheris Spachtholzas suorganizavo ne pelno siekiančią asociaciją „Europos karalių klubas“, kuri buvo tikra jėga prieš didžiuosius Europos bankus ir galinti padėti mažoms įmonėms.

Pagal šią schemą nauji Europos karališkojo klubo nariai turėjo nusipirkti „laišką“, kuris iš esmės buvo klubo dalis. Tokios akcijos kaina buvo 1400 Šveicarijos frankų. Šis „laiškas“ suteikė savininkui teisę gauti 200 frankų per mėnesį, o tai garantavo investuotojui padvigubinti savo indėlį per metus.

Nusikalstama schema buvo atskleista tik po 2 metų, kai apie šimtas tūkstančių Vokietijos ir Šveicarijos investuotojų iš viso prarado apie 1 milijardą JAV dolerių. Net nuosprendžio metu aukos atsisakė pripažinti sukčiavimą ir nušvilpė teisėją. Iniciatyvi Damara Bertges gavo 7 metus kalėjimo, o jos partneris – tik 5.

6 Bernardo Madoffo reikalas

Barnardo Madoffo piramidė yra viena didžiausių finansinių sukčių šiuolaikinėje istorijoje. Tarp aukų yra daugiau nei trys milijonai žmonių ir šimtai finansinių institucijų, praradusių santaupas, kurių bendra suma viršija 64,8 mlrd.

Bernardas atidarė investicinį fondą „Madoff Investment Securities“, kuris turėjo vieno patikimiausių ir pelningiausių JAV reputaciją. Investuotojai, investavę į Madoffą, kasmet galėtų gauti 12-13 proc. Dauguma investuotojų buvo įsitikinę, kad tokią sėkmę ši firma galėjo pasiekti pasinaudojusi viešai neatskleista informacija, o rimtas klientų sąrašas, kuriame buvo daugybė rizikos draudimo fondų, bankų ir įžymybių, buvo savotiška šio fondo patikimumo garantija.

2008 m. rudenį nemažai stambių investuotojų kreipėsi į Madoffą su prašymu išleisti jų lėšas, investuotas už bendrą maždaug 7 milijardų dolerių sumą, tačiau fondas tiesiog neturėjo už ką mokėti. Piramidė sugriuvo. Paaiškėjo, kad „Madoff Securities“ indėlininkų pinigų neinvestavo mažiausiai 13 metų! Bylos nagrinėjimo metu bendrovės skola buvo maždaug 50 mlrd. Pastebėtina ir tai, kad paties Madoffo sūnūs perdavė jį FTB, kuriam jis papasakojo apie savo didžiausią melą pagal Ponzi schemą.

Priešingai nei palyginti trumpi ankstesnių piramidžių statytojų kadencijos, Bernardas Madoffas buvo nuteistas kalėti 150 metų.

7. Wang Feng skruzdžių fermos

Gana neįprastą finansinę piramidę pastatė Kinijos verslininkas Wang Feng. 1999 m. jis atidarė firmą „Yilishen Tianxi Group of China“ ir visiems, norintiems tapti investuotojais, pasiūlė vos už 1500 USD. Už šiuos pinigus investuotojai gavo dėžutę su specialiomis skruzdėlėmis, kurias pagal specialias instrukcijas reikėjo šerti ir auginti 90 dienų. Po šio laiko atvyko įmonės atstovai ir parsivežė vabzdžius atgal, perdirbdami į afrodiziakus ar vaistus artritui gydyti. Bent jau taip bendrovė sakė vargšams Kinijos ūkininkams.

Po kiekvienų 14 mėnesių tokio vargo investuotojai gaudavo apie 450 USD, o tai prilygo 32% metinei grąžai. Ši piramidė taip pat buvo sėkminga, nes Wang Feng gana greitai praturtėjo ir sugebėjo būti paaukštintas laikraščiuose ir televizijoje. Jis netgi tapo valstybės kandidatu. Kinijos 100 geriausių verslininkų apdovanojimas.

Kai įmonės apyvarta pasiekė apie du milijardus dolerių, Wang skruzdžių schema žlugo, o jis pats buvo suimtas ir nuteistas mirties bausme.

8. MMM Sergejus Mavrodi

Didžiausia finansinė piramidė Rusijos istorijoje, kurią įkūrė Sergejus Mavrodi kartu su broliu Viačeslavu ir žmona Marina. Įmonės pavadinimas „MMM“ buvo ne kas kita, kaip steigėjų vardų santrumpa. Kaip jūs ir aš prisimename, 90-ųjų pradžioje ši privati ​​įmonė savo investuotojams siūlė 1000% dividendų, priviliodama milijonus šalies gyventojų į piramidės schemą. Už penkerius savo darbo metus Mavrodi gavo daugiau nei 1,5 mlrd.

Jo veikla buvo taip paviešinta, kad Sergejus net buvo išrinktas į Valstybės Dūmą ir gavo parlamentaro neliečiamybę, o tai nesutrukdė jo suimti 2003 m., kai piramidė galutinai sugriuvo. Paties Sergejaus Mavrodi patikinimu, MMM žlugimas yra tik šalies vyriausybės nuopelnas.

9. Amerikos draudimo sistema

Galbūt nustebsite, tačiau JAV socialinės apsaugos struktūra yra gana panaši į besijuokiančio Ponzi, kuris yra mūsų geriausių piramidžių schemų viršūnėje. 1935 m. šį draudimą įvedė prezidentas Rooseveltas kaip kovos su skurdu dalį, kuri buvo taikoma vyresnio amžiaus amerikiečiams Didžiosios depresijos metu. Šios priemonės leido bedarbiams ir pensininkams gauti pinigų, skirtų dirbančiai valstybių gyventojų daliai apmokestinti.

Nepaisant to, kad socialinė apsauga Amerikoje bėgant metams patyrė nemažai pokyčių, esmė išlieka ta pati: seni taupantys pinigus gauna iš naujų taupančiųjų. Tačiau analitikų firmos paskaičiavo, kad jau 2018 metais ši schema susidurs su rimtomis, o galbūt ir pražūtingomis pasekmėmis. Šiais metais vadinamasis kūdikių bumo garbinimas išeis į pensiją ir pinigų gali tiesiog neužtekti visiems.

Perpublikuoti leidžiama tik nurodant originalą.