Пластиковая карта уже присутствует в жизни практически каждого гражданина, но не каждый понимает всех тех возможностей, которые может предложить этот банковский продукт. Также есть и некоторая опасность от незнания некоторых мелких нюансов и вещей, о которых мы сегодня расскажем. Мы настоятельно рекомендуем прочитать всю статью. Как пользоваться картой Сбербанка и банковским продуктом любого другого кредитного учреждения.

Возможности

• Хранения денежных средств на банковском счете.
• Удобное управления деньгами.
• Быстрый перевод, пополнение и снятие наличных.
• Покупка в супермаркетах, магазинах и тех местах где есть платежные терминалы.
• Делать покупки товаров и услуг через интернет.
• Защита денег на счете от злоумышленников.

Реквизиты

Банковская карта – это всего лишь инструмент в мире финансов, и он помогает управлять деньгами на банковском счете. Есть два вида реквизитов:

• Основной – содержит в себе номер лицевого счета в банке, состоящего из 20 цифр, а также БИК, ИНН, КПП и другой точный адрес счета.

• Пластиковый – это те реквизиты, которые есть на самом пластике: номер карты, имя владельца, срок действия и CVC2 или CVV2 код. Данные реквизиты нужны для покупок и оплаты товаров через интернет.

По истечению срок действия пластик меняется и реквизиты на пластике изменяются, но основные всегда остаются неизменными.

Оплата

Пластик имеет у себя несколько способов оплаты в терминале:

• Магнитная лента – для оплаты нужно провести магнитной лентой по специальному желобу в устройстве. На данный момент используется довольно редко и имеет свойство размагничиваться при неблагоприятных условиях хранения.
• Чип – имеет все реквизиты и электронную подпись клиента внутри для аутентификации в устройстве. Для оплаты нужно вставить карту чипом вверх, но также чтобы номер пластик находился слева.
• RFID или бесконтактная технология – позволяет просто приложить карточку и оплата будет осуществлена. До 1000 рублей при сумме сплачивания ПИН-код не требуется.

При оплате двумя первыми способами всегда требуется проверочный PIN-код. Он находится внутри конверта, который вам выдавали вместе с карточкой и состоит из 4 цифр.

Пополнение баланса

Ничего сложного в этом нет и для этого можно воспользоваться несколькими способами:

1. Перевод на карту с другого банковского продукта или счета.
2. Положить деньги через Банкомат.
3. Пополнить баланс, придя в отделение или офис банка.
4. Перевести деньги с электронных кошельков QIWI, Яндекс. Деньги, WebMoney. Для перевода вам понадобится номер карты или счета.

Снятие наличных денег

Есть только два способа. Первый – это пойти к банкомату, который может выдать вам наличные и снять там. Второй – сходить в отделение банка. Вторым способом обычно пользуются те, кому нужно снять крупную сумму средств.

Вы также должны понимать, что по всем банковским продуктам есть определенное ограничение как месячное, так и дневное на снятие денег в банкоматах. О них вы можете узнать в договоре, который вам выдали при оформлении карточки.

Деньги без комиссии для карт зеленого банка, можно снять только в банкоматах Сбербанка. аналогично обналичивание можно произвести только в устройствах вашего банка. Кроме карт Тинькофф банка – у них своих банкоматов нет и снять деньги можно в любом терминале без лишних процентов от 3000 рублей за раз.

ПРИМЕЧАНИЕ! Когда будете обналичивать деньги в банкомате, то вам нужен будет ПИН-код. Если вы введете его неправильно 3 раза, то карту он вам не отдаст. Если вы постоянно его забываете, то просто смените его в том же банкомате на знакомую комбинацию цифр.

СМС-банк

В Сбербанке называется эта услуга мобильный банк или SMS-информирование. Позволяет:

• Всегда узнавать о балансе и списании, пополнении средств на счете.
• Все уведомления сразу же приходят на телефон в оперативном режиме.
• Вы можете делать переводы между счетами и картами вашего банка.
• В случае кражи и утере карточки можно сразу же ее заблокировать.

Стоит в среднем 50-60 рублей в месяц во всех банках. У Сбербанка, на кредитках данная услуга бесплатная, а на пенсионной карте всего 30 рублей за 30 дней.

Интернет-банк

Имеет более широкие возможности чем СМС-банкинг и предоставляется бесплатно. Правда для функционирования вам нужно иметь логин и пароль от личного кабинета на сайте банка. Для регистрации требуется привязка телефона к вашей карточке.

• Переводы на карты и счета своего и чужого банка.
• Оплачивать коммунальные услуги, ЖКХ, телефонной связи, интернета, телевидения и т.д.
• Блокировка и перевыпуск вашего банковского продукта.
• Просмотр истории операции по счету.

Безопасность

Карта гораздо безопаснее, чем использование наличных средств. Если украдут ваш кошелек или бумажник, или вы его вообще потеряете, то это просто беда. Если же карта будет украдена, то снять с нее деньги очень сложно.

• Для обналичивания вору нужен ПИН-код, который он конечно же не знает и сделать этого не сможет.
• Для перевода в интернете, все реквизиты есть на карте, но по регламенту практически всех банков у всех есть технология 3D-Secure. При оплате переводе банк для подтверждения отправляет код к вам на мобильный и телефон и без него транзакция не будет осуществлена.

И тут есть небольшой нюанс. Дело в том, что технология 3D-Secure работает только со стороны магазина или организации предоставляющую услугу. Есть в интернете крупные сайты, на которых 3D-Secure отключен. И с нужными реквизитами злоумышленник сможет стащить у вас деньги. именно поэтому нужно карту блокировать при утере и краже. Для этого вы можете воспользоваться несколькими способами:

• Позвонить по номеру горячей линии. Для сбербанковских карт это два номера: 900 и 8 800 555 555 0.
• Использовать СМС-, интернет-банкинг или мобильное приложение.

Дебетовые и кредитные карточки

Это два основных вида банковских продуктов. Дебетовая карта – это пластик, который привязан к вашему счету и на которой хранятся ваши деньги. Вы можете на нее переводить различные суммы и тратить как вам захочется.

Итак, вы решили, взвесив все «за» и «против», оформить себе кредитную карту. Или же вы держите ее некоторое время, но сомневаетесь в том, правильно ли ее используете. В любом случае, каждый, кто сталкивается с кредитками, должен лучше понять, как они работают. Иначе человек рискует получить дополнительные проблемы с выпустившим карту банком.

В этой статье мы подробно разберем основные правила использования кредитных карт. Вы узнаете, как грамотно использовать те или иные типы карт, как устроен льготный период, чем отличаются карты систем Visa и MasterCard, какие меры предосторожности нужно соблюдать, и что делать при поездке за границу. Эти знания помогут вам лучше использовать карту и понять, полезно ли использовать ее в тех или иных ситуациях.

Общие правила использования кредиток

Кредитная карта позволяет своему держателю тратить деньги в пределах установленного банком лимита. Размер этого лимита зависит от платежеспособности и надежности держателя и может изменяться со временем. Долг по кредитному лимиту следует погашать – полностью или по частям. На непогашенную задолженность начисляются проценты по установленной банком ставке.

У большинства кредитных карт предусмотрен льготный период, в течение которого проценты не начисляются. За это время вы можете погасить долг по кредитной карте полностью без переплат. Льготный период не распространяется на некоторые операции (в том числе, на снятие наличных) и прекращается при неполном внесении долга.

Банки поощряют активное использование кредиток всевозможными бонусными программами. Например, Сбербанк предлагает программу «Спасибо», по которой небольшой процент от суммы покупки зачисляется на специальный счет. Этим бонусом можно затем оплатить часть следующей покупки. Для многих карт доступен кэшбэк – возврат части потраченной суммы обратно на карту. Он действует для определенных категорий товаров и услуг и заранее определяется банком для разных типов карт. Бонусные программы приносят выгоду как держателям карт, так и банкам– первые экономят на своих покупках, вторые привлекают новых клиентов и получают комиссию с безналичных операций от магазинов. По характеру использования кредитные карты бывают нескольких видов. В зависимости от формы исполнения они могут быть обычными или виртуальными. В зависимости от статуса - моментальными, классическими, золотыми или платиновыми. Карты выпускаются в различных платежных системах - это также влияет на их использование. Также кредиток отличаются условия - размеры кредитного лимита и беспроцентного периода, процентные ставки, бонусы, требования к держателям и другие. Важно правильно выбрать карту, чтобы она была удобной и выгодной для использования.

Обычной кредитной картой можно свободно оплачивать любые товары и услуги, в том числе в интернете и за границей. Такая карта может поддерживать бесконтактную оплату – в этом случае для совершения платежа достаточно приложить карточку к терминалу. Следить за лимитами и задолженностями можно в интернет-банке или мобильном приложении.

Снять деньги с карты сложнее. Многие банки устанавливают лимит на снятие за день, месяц или год – у кредиток он более жесткий, чем у дебетовых карт. Более того, снятие денег облагается комиссией до 5-8% от снятой суммы. Если снимать деньги не в банкомате, а в отделении банка, то комиссия увеличивается. Только несколько предложений позволяют снимать наличные без комиссии.

Срок действия кредитной карты – от одного до трех-пяти лет. Когда он подходит к концу, банк начинает процедуру перевыпуска карты в прописанном в договоре порядке. Обращаться в банк не обязательно: он сам известит вас о начале процедуры. Если же карта вам больше не нужна и у вас нет долгов по ней, то можно попросить . После перевыпуска или закрытия старая карта возвращается банку или уничтожается.

Правила для виртуальных карт

От обычной кредитки виртуальная отличается только тем, что не имеет физического носителя – она существует только в интернете. Такую карту можно оформить для более простой и удобной оплаты покупок в интернет-магазинах. Иногда ее можно добавить в Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay, чтобы оплачивать покупки и в офлайне.

Виртуальная карта имеет те же реквизиты, что и кредитная карта – номер, срок действия, код безопасности и другие. Для нее также действуют льготный период и процентные ставки. Поэтому общие правила использования виртуальной кредитки – те же, что и для обычной. При этом с виртуальной карточки нельзя снимать наличные и отправлять переводы.

Срок действия у виртуальной карты обычно короче, чем у реальной – он длится до одного-двух лет. По его истечении карточка автоматически перевыпускается или, если долг полностью погашен, закрывается. Также, если у вас нет долга, вы можете закрыть такую кредитку досрочно через интернет-банк или мобильное приложение. Обращаться в отделение и платить дополнительные комиссии при этом не нужно.

Особенности систем Mastercard и Visa

Перед поездкой свяжитесь с банком, карту которого вы берете с собой, и предупредите о выезде за границу. Желательно сообщить, в какие страны вы собираетесь поехать. Иначе банк может посчитать операции с картой, которые совершаются в другой стране, подозрительными, и заблокировать ее счет.

За границей можно свободно пользоваться рублевой картой – обмен валюты при оплате покупки происходит автоматически. Но лучше оформить валютную карту – так переплата при конвертации будет меньше. Многие российские банки выпускают кредитные карты (чаще всего, статусные) со счетом в долларах или евро, реже – в других распространенных валютах. Комиссия за конвертацию зависит от условий банков продавца и покупателя, другие платежи и сборы при этом не взимаются.

Кредитные карты, особенно статусные, охотнее принимают к оплате за границей, чем дебетовые. Такая карточка говорит о платежеспособности и статусе держателя.

С помощью кредитной карты вы можете забронировать номер в отеле или арендовать автомобиль. В этом случае на счету карты будет заморожена некоторая сумма денег. После окончания условий аренды замороженная сумма будет снова доступна для оплаты покупок. Если вы используете для той же цели дебетовую карту, то заморозиться могут все деньги на счету.

На все операции (платежи, переводы, снятие наличных) за границей действуют те же условия и комиссии, что и в России. При этом учтите, что иностранные банки также могут брать свои комиссии с некоторых операций. При снятии денег вам придется дополнительно заплатить как банку, выпустившему карту, так и банку, устройством которого вы воспользовались.

Для заграничной поездки стоит оформить кредитку в российском отделении иностранного банка (например, в ) или в банке, входящем в состав иностранной финансовой группы (например, в ). При необходимости вы сможете воспользоваться отделениями и банкоматами банка или банков в финансовой группе в другой стране на тех же условиях, что и в России.

Если вы потеряли карту в другой стране – немедленно сообщите об этом банку. Организация начнет перевыпуск карты и, если предусматривают условия, выдаст небольшую сумму наличными на непредвиденные расходы. Утерянная карта сразу же будет заблокирована. Сотрудники банка объяснят вам, как получить компенсацию и где можно будет забрать перевыпущенную кредитку.

Можно ли пользоваться кредиткой как дебетовой картой

Многие кредитные карты позволяют хранить на счету собственные средства сверх лимита. Такую карту можно одновременно использовать . На остаток собственных средств действуют те же условия и бонусы, что и на кредитный лимит.

При проведении операции с карты сначала списываются личные средства, а затем – кредитные. Операции с собственными деньгами не затрагивают беспроцентный период и не прерывают его действия. С помощью них вы сможете не только оплачивать покупки, но и снимать наличные или переводить деньги.

Также вы можете держать на счету кредитки небольшую сумму сверх лимита для оплаты платных опций – например, SMS-уведомлений или страховки.

Но при этом кредитные карты обычно не предусматривают отдельные условия для остатков собственных средств. На эти деньги не начисляются проценты, а на снятие наличных действуют те же комиссии, что и для кредитного лимита. Поэтому для хранения и использования личных денег лучше использовать отдельную дебетовую карту – ее условия будут более выгодными.

Как узнать и погасить задолженность

Узнать сумму долга можно при личном обращении в банк, через интернет-банк и по звонку в колл-центр. Погасить долг тоже можно разными способами – через банкомат наличными, в отделении банка или с помощью перевода с другой карты.

Общий долг складывается из суммы потраченных средств и процентов по кредитной ставке. Вычислить этот процент легко – поделить размер годовой ставки на количество дней в году, а получившееся число умножить на сумму долга. Например, при сумме долга в 2 000 руб. и годовой ставке в 30% ежедневно будет начисляться процент в размере 1,63 руб. При оплате долга сначала идет погашение процентных начислений, а затем – остальной суммы.

Каких-либо жестких сроков для погашения долгов не существует. Достаточно вносить раз в месяц минимальный платеж, покрывающий вашу задолженность. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации и не получить проблем с банком, вы должны:

• Внимательно следить за доходами и расходами
• Научиться самостоятельно
• Построить график погашения и придерживаться его

Основные меры безопасности

Кредитная карта – достаточно надежный платежный инструмент, но вместе с тем очень уязвимый. При неправильном использовании вы можете надолго остаться без доступа к кредитным средствам, а в худшем случае – получить большой долг. Чтобы избежать таких проблем, достаточно соблюдать простые правила безопасности:

• Никому не сообщайте секретные денные карты (PIN-код, код безопасности, SMS-пароли), даже сотрудникам банка. Не записывайте PIN-код на карте и не храните его рядом с ней
• Храните кредитку в надежном месте, чтобы она не потерялась и не повредилась
• Подключите SMS-уведомления – так вы всегда будете знать об операциях по карте. Эта опция стоит недорого, а иногда предоставляется бесплатно
• Сохраняйте чеки обо всех операциях – так при необходимости вы сможете подтвердить факт их совершения
• Не передавайте кредитную карту другим людям, даже на время. Если родственнику или другу срочно понадобились деньги – переведите нужную сумму со своей дебетовой карты или отправьте денежным переводом
• Не оставляйте платежные данные на подозрительных сайтах. Для входа в интернет-банк или мобильное приложение, а также для проведения операций через интернет, используйте только проверенное и защищенное интернет-соединение
• В случае утери или кражи карты немедленно заблокируйте ее по телефону или в мобильном приложении, после чего оформите перевыпуск

Более подробно о мерах безопасности вы можете узнать .

Выгодно ли пользоваться кредитной картой?

Кредитная карта будет достаточно выгодной в следующих ситуациях:

• Если вы пользуетесь льготным периодом и полностью погашаете долг в течение этого срока. Так вы сможете пользоваться карточкой почти без переплат – платить придется только за обслуживание и SMS-уведомления
• Если вы пользуетесь картой как запасным платежным средством на случай, когда срочно требуются деньги. В отличие от микрозайма до зарплаты, процентная ставка по кредитке меньше, действует беспроцентный период, а долг можно вернуть по частям
• Если вы оформляете карточку для оплаты одной крупной покупки, а потом закрываете ее. Процентная ставка у кредитки выше, чем у потребительского кредита, но минимальные платежи при этом обычно меньше, а переплаты постепенно снижаются по мере погашения долга
• Если вы активно пользуетесь бонусной программой банка и следите за спецпредложениями партнеров, чтобы получать повышенные кэшбэк и баллы. В сочетании с беспроцентным периодом, бонусы за покупки помогут вам выгодно использовать карту

Но в других ситуациях кредитная карта может оказаться невыгодной:

• Если вы не планируете свои покупки, быстро тратите весь лимит и погашаете долг только минимальными платежами. Тогда сумма задолженности всегда будет больше суммы доступного лимита, а переплаты будут только расти
• Если вы часто снимаете с кредитки наличные – за эту операцию взимаются повышенные проценты и комиссии
• Если вы пропускаете ежемесячные платежи без уважительной причины. На сумму долга будут начисляться штрафы и пени, а кредитная история ухудшится

Примеры использования кредиток

Далее мы собрали примеры ситуаций, в которых чаще всего используются кредитные карты. Здесь есть примеры как правильного, так и неправильного использования этого финансового продукта. Зная такие ситуации, вы сможете лучше понять, нужна ли вам кредитка или нет, а также наглядно увидеть принципы ее правильного условия.

Пример 1. Использование льготного периода.

Андрей Иванов оформил кредитную карту с лимитом 50 000 рублей и льготным периодом 55 дней. В месяц он зарабатывает 30 000 рублей и оплачивает картой различные траты общей суммой до 20 000 рублей. Для оплаты некоторых расходов (например, коммунальных услуг) и снятия наличных Иванов использует свою дебетовую карту. Всю сумму трат он погашает целиком в течение беспроцентного периода. Таким образом, Иванов пользуется картой почти без переплат – платить ему нужно только комиссию за обслуживание и SMS-уведомления.

Пример 2. Кредитная карта вместо потребительского кредита.

Сергей Васильев оформил кредитку с лимитом 100 000 рублей и ставкой 20% годовых для оплаты расходов по ремонту вместо потребительского кредита. В месяц он зарабатывает 45 000 рублей, а расходы составили 95 500 рублей. Минимальный платеж по карте – 5% от суммы долга плюс начисленные за месяц проценты. В первый месяц он составил 6 369,85 рублей, а Васильев внес 7 000 рублей. Каждый месяц он пополнял кредитку на эту сумму, полностью свой долг он погасил за 14 месяцев. После этого кредитка Васильеву была уже не нужна, и он закрыл ее.

Пример 3. Если льготный период нарушен.

Евгения Кузнецова пользуется кредиткой с лимитом в 60 000 рублей. Она старается всегда соблюдать льготный период. Но однажды ей понадобилось снять 1 000 рублей наличными, а под рукой была только кредитная карта. Она сняла нужную сумму в ближайшем банкомате. Банк взял с этой операции комиссию в 4,5% - Евгении пришлось заплатить ему 45 рублей – и прекратил действие льготного периода. Евгения погасила долг по частям за несколько месяцев, после чего банк вернул беспроцентный период.

Пример 4. Кредитная карта за границей.

Людмила Савельева оформила кредитную карту в системе Виза с лимитом 75 000 рублей. На новогодние праздники она поехала к родственникам в Казахстан. С собой она взяла свою кредитную карту, все покупки в Казахстане она оплачивала ей. Сумма платежа в процессе оплаты конвертировалась сначала в доллары по курсу банка, выпустившего карту, а затем в тенге по курсу банка, обслуживающего магазин.

Пример 5. Неправильное использование карты.

Николаю Владимирову в дополнение к зарплатной карте оформили кредитную с лимитом 30 000 рублей. Николай не стал разбираться в особенностях продукта и правилах его использования. Он сразу же вывел все деньги с кредитки на зарплатную карту, а саму кредитку выбросил. Через три месяца Николай решил обратиться за ипотекой, но ему отказали из-за крупной просрочки по кредитной карте. На сумму долга все это время начислялись проценты и неустойки, не была оплачена комиссия за обслуживание. Николаю пришлось в срочном порядке погашать долг, пока его не передали коллекторам. Но кредитная история уже испорчена, и получить ипотеку он еще долгое время не сможет.

Заключение

При соблюдении правил использования кредитная карта будет очень выгодным платежным инструментом. Если соблюдать льготный период и погашать долг целиком, то ее можно использовать в повседневных расчетах вместо дебетовой карты. Кредитка подойдет и как более удобная альтернатива микрозайму или потребительскому кредиту. Кредитную карту удобнее, чем дебетовую, использовать в поездках за границей.

Выбрать и оформить кредитную карту для вашей цели вы можете . Здесь мы собрали самые выгодные предложения от крупных российских банков. Вы сможете сравнить условия разных кредиток, после чего оформить ту, которая больше всего подойдет именно вам.

Подведем итоги и выделим основные правила использования кредитных карт:

• Старайтесь укладываться в льготный период, чтобы погашать долг без процентов
• Учитывайте особенности платежной системы, в которой выпущена карта
• Активно пользуйтесь бонусами - так вы сэкономите на использовании кредитки
• Перед поездкой за границей предупредите банк и уточните условия обмена валюты
• Старайтесь не снимать наличные с карты
• Следите за задолженностью и вовремя погашайте ее
• Соблюдайте меры безопасности - не осталвяйте данные карты в подозрительных местах, никому не сообщайте PIN и CVC-коды, не передавайте кредитку другим людям
• Если кредитка вам больше не нужна - закройте ее в отделении банка

При соблюдении этих правил кредитка не доставит проблем и будет выгодным финансовым инструментом для повседневного или редкого использования.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

На чтение 7 мин. Просмотров 2.7k.

Большой процент россиян откладывает оформление кредиток и дебетовых карт из-за того, что не знает, как пользоваться картой Сбербанка и других эмитентов в магазине. На дворе XXI век, а мы имеем всё те же длинные очереди в супермаркетах, как и в советские годы XX века. Новые технологии проходят мимо. Если бы все научились расплачиваться картой, процесс оформления покупок ускорился бы, и очереди остались бы в прошлом.

Как расплачиваться картами Сбербанка в магазине?

Владельцы пластиковых карт могут не только оплачивать покупки в магазинах, но и расплачиваться за услуги и предоставленный сервис в ресторанах, кафе, вокзалах, салонах красоты и т. д.

Обычно, если предприятие принимает оплату банковскими платёжными инструментами, клиенты оповещаются об этом наклейками, на которых напечатаны логотипы различных платёжных систем:

• Union Pay;
• MasterCard;
• Visa и т. п.

Если наклейки отсутствуют, стоит поинтересоваться, будет ли принята к оплате карта. Большинство компаний стремится обеспечить возможность безналичной оплаты, чтобы не потерять клиентов, потому устанавливают терминалы.

Способы оплаты банковской картой

Ответ на вопрос, как правильно вставлять карту, напрямую зависит от того, к какому типу относится используемый пластик. На данный момент используются такие карты:

• с магнитной полоской;
• с чипом;
• бесконтактные.

Любой из вариантов требует наличия определённых навыков.

Карточка с магнитной полосой

Пластик с магнитными полосами постепенно превращается в раритет. Не далёк день, когда от данной технологии откажутся в пользу иных более перспективных способов. Вариант отличает низкий уровень защиты, пластик привлекает мошенников, а при частом использовании быстро приходит в негодность.

Если вы держатель платёжного инструмента с магнитной полосой, предлагаем вам инструкцию, пошагово показывающую алгоритм необходимых действий:

1. Поставьте кассира в известность о том, что намерены расплатиться картой.
2. Проведите пластик через ридер терминала или передайте карточку кассиру, чтобы он сделал это за вас.
3. Если есть доступ к аппарату, нужно провести пластиком сверху вниз, чтобы магнитная лента попала в зону считывания. Тёмная полоска должна быть внизу и обращена в сторону считывателя.
4. Если ридер не горизонтальный, а вертикальный, платёжный инструмент нужно вести слева на право. Полоса, как и в предыдущем случае, должна располагаться внизу.
5. POS-терминал по завершении платежа выдаёт чек, в котором должен расписаться держатель, решивший расплатиться картой. В некоторых терминалах предусмотрена роспись специальной ручкой на экране аппарата.

Ни в коем случае не оставляйте пластик без присмотра. Даже если платёж осуществляет кассир, следите за его манипуляциями.

Пластик с чипом

С 2013 года в оборот были запущены платёжные инструменты с встроенными чипами. В России используются двойные карточки, представляющие собой симбиоз чипа и магнитной полосы. Это связано с тем, что далеко не везде установлены терминалы, считывающие информацию с чипов.

Алгоритм использования чипа такой:

1. Вставляете пластик в чип-ридер до упора.
2. Чип должен располагаться вверху.
3. Вводите PIN.
4. Ждёте проведения оплаты.
5. Вынимаете платёжный инструмент.

Операция завершена. Преимущество способа не только в большей безопасности, но и в том, что не нужно расписываться.

Бесконтактная карта

Одной из последних инноваций финансового рынка является оплата картой бесконтактного типа. Технология называется PayPass, когда речь идёт о платёжной системе МастерКард, или PayWave, если речь идёт о ПС Visa. Народ, не разбираясь, присвоил технологии название Пей Пасс.

Суть технологии в том, что карточка снабжена специальной антенной, передающей терминалу информацию. На таком платёжном инструменте всегда есть изображение в виде волн.

Платить картой такого типа очень просто, так как её нужно просто поднести ближе к считывающему устройству. Не требуется вводить PIN и ставить роспись на чеке. Эти атрибуты надёжности потребуются только в том случае, если сумма приобретения превысит 1 000.00 рублей.

В России технология пока не пользуется большим спросом. Однако большинство банков в линейках предложений имеют бесконтактные платёжные инструменты. Пользователи Альфа-Банка, могут покупку оплатить без карты, используя вместо неё специальные часы, браслет или кольцо.

Когда нужно вводить пин, когда нет?

Как видно, пин-код перестал быть обязательным гарантом проведения оплаты. Он необходим при:

• оплате пластиком с магнитной полоской;
• оплате карточкой с чипом;
• оплате платёжным инструментом для бесконтактный операций, когда сумма покупки более 1 000.00 рублей.

Дальнейшее развитие технологий приведёт к тому, что необходимость в ПИНе отпадёт.

Требуется ли предъявлять документы?

В большинстве случаев при покупке товара и оплате его цены пластиковым носителем документы предъявлять не требуется. Однако, если у кассира возникают подозрения, что карта принадлежит не тому, кто её предъявил, он может попросить предъявить паспорт и, если клиент не изъявляет желания его предоставлять, отказать в предоставлении услуги.

Обязательно клиенты предъявляют паспорта в пунктах выдачи наличных.

Как оплатить покупку в интернет-магазине?

Карты хороши тем, что с их помощью можно производить оплату всего, что приобретаете в интернете. И тут не понадобятся знания о том, как правильно вставить карточку в окошко терминала. Алгоритм приобретения в интернете такой:

1. Оформив заказ, выбираете из предложенных вариантов оплаты «Картой».
2. Вносите сведения о платёжной системе.
3. Заполняете поля формы.
4. Если всё сделано правильно, система сайта сообщит вам о том, что операция завершена, платёж прошёл.

Вводить пин-код не нужно. При желании можно заказать дополнительную защиту 3-D Secure, которая подключается бесплатно.

Как вернуть деньги за возвращённую покупки?

Если покупка не подошла, у покупателя есть законных 14 суток на то, чтобы её вернуть. То, что оплата была произведена картой, не может служить основанием для отказа продавца взять товар, а вместо него дать деньги.

В терминалах предусмотрена функция возврата всей суммы, уплаченной клиентом или её части, если возвращается часть покупки. Для того чтобы сделали обратную операцию в вашу пользу, нужно предъявить:

• паспорт;
• карточку;

Иногда вместо чека достаточно назвать дату и время произведённой оплаты.

Что делать, если деньги списаны дважды?

На практике бывают случаи, когда покупатель делает оплату пластиком, а потом из-за сбоев системы выясняется, что платёж не прошёл. Продавец делает повторный платёж. В итоге выясняется, что одна покупка была оплачена дважды. Клиент требует деньги, а продавец разводит руками и отправляет его в банк.

Если вы попали в подобную ситуацию, действуйте так:

1. Обратитесь в свой эмитент с просьбой предоставить выписку по карточному счёту.
2. Если повторная сумма не списалась, но находится в заблокированном состоянии, напишите заявление о том, чтобы деньги разблокировали.
3. Если обнаруживаете, что денежные средства уже списаны в пользу продавца, составьте заявление- претензию, описав в ней произошедшее.

На возврат дважды списанной суммы уходит около месяца.

Как поступить, если в чеке одна сумма, а списалась другая?

В ситуациях, когда невнимательны и продавец и покупатель, возможна переплата за товар. Если ваша покупка стоила 500.00 рублей, а продавец случайно набрал дополнительный ноль, провёл транзакцию, а покупатель, то есть, вы, подтвердили её пином, нужно действовать так:

1. Если заметили ошибку сразу, попросите продавца отменить транзакцию. В день покупки это возможно.
2. Если пришли с претензией в другой день, нужно чтобы продавец сделал обратный платёж. В этом случае деньги будут возвращаться на счёт около недели.

Преимущества безналичного расчета по карте

Научиться пользоваться банковским пластиком есть смысл, так как он имеет целый ряд преимуществ перед наличкой:

1. Поступающие от финучреждения выписки позволяют брать под контроль расходы.
2. При расплате картами Сбербанка можете получать кэш-беки и бонусы.
3. Банковский пластик принимают во всём мире, в то время как рубли придётся менять на валюту государства нахождения.
4. Более безопасное использование. Украденные деньги маловероятно вернуть, а похищенную карточку достаточно заблокировать, и никто не сможет ею воспользоваться.
5. Комфортность использования. Если нужна крупная сумма, нет необходимости носить её с собой.

Заключение

Использование наличных – это вчерашний день. Уже скоро людям придётся от них отказаться. Чтобы переход на карты не был тяжёлым, есть смысл уже сейчас научиться ими пользоваться.

Кредитные карты – отличное решение для тех, кто хотел бы всегда иметь небольшой денежный резерв для незапланированных покупок. Кроме того, они позволяют воспользоваться финансами, не дожидаясь зарплаты. А если покрыть займ в течение льготного периода, не придётся платить банку проценты. Все эти аспекты выгодно отличают продукт от потребительского кредита или микрозайма.

Кредитная карта Visa Classic, эмитированная Сбербанком, обладает целым рядом преимуществ. Условия пользования кредитной картой достаточно просты и понятны. Банк не станет снимать с клиента скрытые комиссии или необоснованные штрафы.

Обслуживание пластика также не составит труда. Широкая сеть филиалов во всех городах России, круглосуточная линия телефонной поддержки и надежный интернет-банкинг – неоспоримые преимущества, которыми может похвастаться кредитная карта Сбербанка Виза Классик.

Отличия кредитных карт от дебетовых

И все же, несмотря на всю привлекательность предложения, прежде чем решиться и оформить кредитку, стоит учесть, что такие карты существенно отличаются от дебетовых. Разнятся не только возможности пластика, но и условия получения и обслуживания. В частности:

1. Кредитную карту нельзя получить просто так. В отличие от дебетовых продуктов на кредитке хранятся деньги банка. Чтобы приобрести право их использовать, придется пройти целый ряд обязательных процедур и предоставить определенные документы. В целом порядок получения карты Сбербанк Visa Classic, да и многих других пластиковых кредитных продуктов, схож с оформлением потребительского займа.
2. Снятие наличных с карты в банкомате будет всегда сопряжено со списанием комиссии.
3. Наличие постоянного места работы и размер заработной платы будет влиять на предоставляемый банком объем кредитного лимита.
4. Карта в обязательном порядке будет именной. В некоторых случаях на ней будет располагаться не только фамилия и имя, но и фото владельца.

Для сравнения, похожий продукт карта – зарплатная – не позволяет держателю пользоваться заемными средствами. На ней можно хранить и накапливать лишь собственные средства.

Кредитка от Сбербанка: основные особенности

Кредитная карта Сбербанка Visa Classic проста в оформлении, а ее годовое обслуживание обойдется держателю не слишком уж дорого – не более 750 рублей. В первый год использования плата за ежегодное использование и вовсе не взимается.

К основным характеристикам продукта также относятся следующие аспекты:

• Обслуживание в размере 750 рублей . Списывается каждый год единой суммой, в месяц оформления карты.
• При наличии предварительно одобренного предложения банка, карточка предоставляется бесплатно и без дополнительных запросов и документов. Отметим, что такое предложение Сбербанк может сделать по умолчанию своим постоянным вкладчикам или владельцам зарплатных карт.
• Карточка выпускается только в одной валюте обслуживания, а именно – в рублях. Займы в валюте по ней не предоставляются.
• Годовая ставка составляет 25,9 – 33,9% . Конечная цифра определяется банком, исходя из индивидуальных характеристик заемщика. К слову, процент для кредитных карт всегда в разы выше ставки для потребительских кредитов. В случае, когда банк предлагает оформить кредитку на основании предварительно одобренной заявки или фиксирует положительную кредитную историю клиента, ставка может быть назначена по нижней планке.
• Грейс-период по карте составляет 50 дней. Это довольно разумный промежуток времени, в течение которого заемные средства можно вернуть, не выплачивая процент за пользование кредитом.
• Кредитка снабжена современной системой защиты, и в обязательном порядке имеет чип и/или магнитную ленту.
• Услуга СМС-уведомлений о движении средств по счету или Мобильный банк подключается по запросу и бесплатно.
• Продукт поддерживает возможность бесплатного доступа в Сбербанк Онлайн. Система позволяет делать любые платежи через интернет.

Как получить кредитку Visa Classic от Сбербанка?

Карта Виза Классик поддерживает два варианта оформления:

1. По предварительно одобренному предложению.
2. После подачи заявки в банк.

Самым простым и надежным считается первый вариант. Получение карточки в этом случае заявителю будет гарантировано. Если клиент держит в банке вклад, имеет зарплатную карту или выплачивает кредит без просрочек, то существует большая вероятность того, что Сбербанк предложит ему оформить кредитку, притом на специальных условиях.

Для надежных клиентов предусмотрена льготная ставка по кредиту и выгодные условия обслуживания пластика. При этом предоставлять какие-либо документы, кроме паспорта, заемщику не требуется.

Если получение кредитных средств – инициатива самого клиента, а предложение банка не сформировано, придется составить заявление в банк. Сделать это проще всего через или просто (если у вас еще нет доступа к интернет-банкингу). Параллельно с этим, по запросу финансовой организации, нужно будет предоставить целый ряд документов, подтверждающих платежеспособность заявителя. Среди них:

• Документы, подтверждающие получение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, выписка о размере пенсии).
• Документы, подтверждающие официальное трудоустройство заемщика (заверенная копия всех страниц трудовой книжки, копия трудового договора или контракта).
• Свидетельство о собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заявителю или ПТС.

Кроме того, заемщиком может стать только лицо в возрасте от 21 до 65 лет, имеющее гражданство РФ, постоянную регистрацию и общий стаж работы не менее года (и как минимум 6 месяцев на текущем месте).

Если критической потребности в заемных средствах нет, лучше не торопиться с подачей заявления и подождать формирования предложения по инициативе банка. Предложение гарантированно поступит тем, у кого:

• есть учреждения;
• оформлен вклад;
• успешно выплачивается кредит;
• открыта зарплатная или пенсионная карточка в Сбербанке.

Как пользоваться карточкой?

Крайне важно понимать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Это пригодится всем тем, кто хочет благополучно избежать просрочек по кредиту и, как следствие, переплат, вызванных недостатком информации.

Перечислим несколько простых правил, соблюдение которых позволит сделать сотрудничество с банком максимально комфортным и выгодным для клиента:

1. Карту Visa Classic от Сбербанка выгоднее всего применять для безналичной оплаты. Это ее ключевая особенность. Производить расчет можно в магазинах через терминалы, совершая покупки в интернет-магазинах или через Сбербанк Онлайн. Использовать кредитку для снятия наличных не стоит. Прежде всего, за эту операцию будет списана комиссия (в среднем, 4% от суммы + 150 рублей за факт снятия средств). Кроме того, льготный период на такие операции не распространяется.
2. Если карточка использовалась для снятия наличных, то процент на эту сумму будет начисляться со следующего дня после проведенной операции. Он также будет включен в ежемесячный платеж. Узнать точный размер оплаты и дату можно будет в таком случае с помощью сервиса Сбербанк Онлайн. Дополнительно уведомление поступает посредством СМС-сообщения. Подключение услуги Мобильный банк убережет владельца от досадных недоразумений.
3. Кредитку можно пополнять используя Сбербанк Онлайн, в отделении банка, через терминал, банкомат путем перевода средств с других счетов. Если перечисление осуществляется со счета другого банка, то следует учитывать, что процесс пополнения карты может затянуться до 5 рабочих дней.
4. Все операции по карточке фиксируются, а по итогам ее использования формируется кредитная история держателя. Сведения хранятся в единых бюро, поэтому в случае недобросовестного пользования займом последующие попытки взять кредит в любом другом банке не увенчаются успехом. Нужно тщательно следить за своевременным и полным поступлением средств на счет.

Кредитная карта Виза Классик – отличный резерв денежных средств. Она позволит не занимать до зарплаты у друзей и близких. Кроме того, который там хранится, является возобновляемым. Это позволяет использовать продукт по мере необходимости в течение долгого времени.

Однако перед тем, как снять деньги с кредитки, рекомендуем ознакомиться со всеми условиями и тарифами, чтобы в дальнейшем не столкнуться с трудностями и серьезными неприятностями.

Карта Сбербанка Visa Classic пользуется наибольшей популярностью у его клиентов, поскольку сочетает в себе оптимальное соотношение цены за годовое обслуживание и набора предлагаемых функций. Если не получается соответствовать условиям для получения любого другого варианта ввиду несоответствия возраста ( , пенсионные) или недостатка предоставляемых услуг (), целесообразно остановить свой выбор именно на классической кредитной или дебетовой карточке.

Содержимое страницы

Виза Классик от Сбербанка – это международные пластиковые карты, которые позволяют воспользоваться целым спектром различных услуг и функций.

• платежная система – Visa. Это означает, что любые конвертации при проходят через доллар США.
• счет можно выбрать в любой валюте – рубли, доллары, евро.
• срок действия составляет 3 года.
• защита электронным чипом для большей безопасности.
• есть возможность оформления дополнительных карточек, в том числе и , которая может быть предоставлена с 7 лет.
• виза классик выпускается в рамках зарплатного договора, и ее можно использовать как зарплатную карту.
• наличие дополнительных возможностей, которые позволяют участвовать в различных программах и акциях, получая приятные скидки и бонусы.

Условия предоставления

Получить карту Сбербанка Visa Classic не составит особого труда. Для этого необходимо соответствовать некоторым требованиям:

1. Возраст заявителя должен быть от 14 лет;
2. Нужно иметь постоянную прописку на территории России;
3. Данный продукт предоставляется лицам, имеющим гражданство РФ. Вопрос о его предоставлении нерезидентам нашей страны решается в индивидуальном порядке.

Тарифы обслуживания

Visa Classic от Сбербанка не является бесплатной, поэтому за пользование ею придется платить определенную сумму. Банком установлены следующие тарифы на выпуск и обслуживание:

• выпускается бесплатно. Можно заказать . В этом случае услуга обойдется в 500 рублей.
• плата за пользование продуктом составит 750 рублей (25$) за первый год.
• плата за пользование в последующие годы – 450 рублей в год или 15 долларов США.
• дополнительные карточки выпускаются бесплатно.
• первый год обслуживания обойдется в 450 рублей, а последующие годы – в 300 руб.
• по истечению срока действия производится бесплатно.

Как получить карту Visa Classic

Для оформления карты Visa Classic нужно подать соответствующее заявление. Заявку можно оставить на официальном сайте Сбербанка России, либо написать его в любом ближайшем . Из документов достаточно предоставить паспорт. Кредитная карта требует больше документов, условия можно узнать в отделении сбербанка, на официальном сайте или по .

В течение 2-х рабочих дней заявка будет рассмотрена. В случае положительного решения через 7 – 10 дней нужно будет прийти в отделение, подписать договор и забрать свой пластик.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

При получении платить ничего не нужно. А стоимость годового обслуживания дебетовых карт в размере 750 рублей автоматически спишется со счета при первом же пополнении баланса.

Происходит при первой же операции, выполненной через банкомат (пополнение счета, оплата услуг). Для удобства тут же при помощи сотрудников не забудьте подключить бесплатные услуги и сервис (взимается небольшая ежемесячная абонентская плата).

Возможности Visa Classic

Стандартные возможности банковских карт всем хорошо известны: безопасное хранение денежных средств, безналичные расчеты, можно снимать деньги, пополнять баланс, совершать переводы, оплачивать различные услуги, управлять своими счетами дистанционно через интернет. Кроме этого у карты visa существует множество дополнительных полезных и приятных функций.

• участие в программе « » и возможность копить бонусы, которыми можно расплачиваться в магазинах.
• круглосуточная служба поддержки клиентов, куда можно обратиться с вопросом в любое время и получить квалифицированны й ответ от специалистов.
• операции через интернет совершаются с дополнительной системой защиты по особой технологии .
• услуга « », бесплатно подключив которую, можно забыть о ежемесячной оплате различных счетов и совершении переводов. При необходимости деньги списываются автоматически.
• обслуживание за границей. За пределами нашей страны также можно снимать наличные и оплачивать покупки безналичным способом.
• за границей, доступен сервис экстренной выдачи наличных денег.
• возможность привязать свой счет к любым электронным кошелькам для упрощения вывода средств через интернет.
• участие в бонусных программах и акциях от платежной системы Visa. Активно пользуясь карточкой, можно получать хорошие скидки на покупки в рамках специальных предложений.

Карта виза классик бывает дебетовой, кредитной и зарплатной. Для ее получения нужно подать заявку и дождаться одобрения. По отзывам клиентов, она изготавливается достаточно быстро, в течение 7 – 10 дней. После ее получения сразу можно начать пользоваться.