Банки часто используют такой инструмент, как гарантийный депозит. Из всех видов обеспечения для банка, гарантийный депозит самый безопасный способ обеспечить возврат потребительского кредита обратно, как в части основного долга и иногда даже процентов по кредиту.

Как работает гарантийный депозит?

С самого названия понятно, что гарантийный депозит – это счет в банке (депозитный денежный вклад), который выступает гарантом по какому-либо обязательству.

К примеру , Вы, хотите взять кредит у банка, однако из-за испорченной кредитной истории, Вы не можете этого сделать – банки Вам отказывают. У Вас есть родственник, который может предоставит банку за Вас гарантию возврата этого кредита. Естественное, на словах ему никто не поверит, и поэтому, он в том же банке, где Вы хотите взять кредит, размещает свои же деньги в той сумме, которая Вам нужна и пока Вы не вернёте потребительский кредит банку, Ваш родственник забрать свои деньги оттуда не сможет. При этом, если Вы перестанете платить по кредиту с данного счета Вашего родственника, банк заберет столько денег, сколько должны ему Вы. Однако, если Вы платите вовремя, на данный гарантийный депозит Вашему родственнику начисляются проценты со стороны банка в качестве дохода. И родственник рад, что у него есть пассивный дополнительный доход и доброе дело сделал, и Вы рады, Вам предоставили выгодный и удобный потребительский кредит. Это классическая схема, когда гарантийный депозит выступает как самостоятельное обеспечение по потребительскому кредиту.

Гарантийный депозит может выступать как дополнительное обеспечение по потребительскому кредиту. И в таком случае, гарантийный депозит с согласия клиента формирует сам банк из своих средств. Банк создаёт специальный счет (депозитный вклад), на котором размещаются деньги банка и в случае, если клиент допустил просрочку, деньги со счета гарантийного депозита поступают на погашение данной просрочки. Естественно, гарантийный депозит увеличивает ставку по кредиту и это прямо пропорционально зависит от размера такого депозита.

К примеру, по условиям кредитного договора формируется гарантийный депозит в размере 50% от суммы кредита
итого
кредит 3000 рублей по ставке 30% и плюс 1500 рублей гарантийный депозит по ставке 30%. Соответственно по кредиту Вы платите 30% годовых не за 3000 рублей, а за 4500 рублей.

Плата с суммы гарантийного депозита взимается с момента, когда гарантийный депозит был использован для погашения просроченного ежемесячного платежа.

Гарантийный депозит закрывается банком автоматически, сразу после погашения потребительского кредита. Однако, гарантийный депозит в структуре потребительского кредита имеет одно преимущество - защита от попадания нежелательной информации о просрочке в кредитную историю . Если по каким-то причинам, Вы, допустили просрочку по ежемесячному платежу, эту просрочку погашает банк через гарантийный депозит и не выгружает её в кредитную историю. Но такая защита работает только тогда, когда просрочка не длительная, примерно не более 7 календарных дней.

Если в структуре потребительского кредита присутствует гарантийный депозит, его не очень просто определить самостоятельно. По процедуре сотрудники банка объясняют клиенту, что в данном кредитном продукте он присутствует, но клиент не сразу может понять суть условия и как правило, соглашается на них подписывая кредитный договор.

Совет: чтобы не переплатить по потребительскому кредиту больше, чем было заявлено изначально – лучше всего всегда платить вовремя и не допускать просрочек.

Если Вы не уверены в предлагаемом потребительском кредите – лучше обратитесь к нашим специалистам , они смогут Вам помочь и произвести предварительные расчеты на все возможные переплаты и скрытые платежи.

Президент Владимир Путин 29 декабря 2014 года подписал закон, повышающий государственные гарантии по вкладам частных лиц (и индивидуальных предпринимателей) до 1,4 млн рублей. Ранее действовал лимит в размере 700 тысяч рублей.

Новый лимит касается только банков, лицензии которых отозваны после вступления Закона в силу (дата официального опубликования; фактически с января 2015 года). В страховую сумму входят не только срочные депозиты, но и средства на обычных банковских счетах.

Как и прежде, валютные вклады (в долларах, евро и других валютах) возвращаются в рублях по курсу ЦБ на дату отзыва лицензии. Помимо основной суммы вклада в расчет возмещения включены проценты, «набежавшие» за время фактического нахождения средств во вкладе.

Ниже приводим полный текст закона:

Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. N 451-фз «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»

Принят Государственной Думой 19 декабря 2014 года
Одобрен Советом Федерации 25 декабря 2014 года

Статья 1
Внести в статью 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 года

Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 52,
ст. 5029; 2006, N 31, ст. 3449; 2007, N 12, ст. 1350; 2008, N 42,
ст. 4699; 2013, N 52, ст. 6975) следующие изменения:
1) в части 2 слова «700 000 рублей» заменить словами «1400 000
рублей»;
2) в части 3 первое предложение изложить в следующей редакции: «Если
вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается
по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000
рублей в совокупности.».

Статья 2
Статью 46 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание
законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2008, N 42,
ст. 4696; N 44, ст. 4982; 2009, N 1, ст. 25; 2010, N 45, ст. 5756; 2011,
N 7, ст. 907; 2012, N 53, ст. 7591; 2013, N 30, ст. 4084; N 49, ст. 6336;
N 52, ст. 6975) дополнить частью шестой следующего содержания:
«В целях поддержания стабильности банковской системы и защиты
законных интересов вкладчиков и кредиторов Банк России на основании
решения Совета директоров вправе предоставлять субординированные кредиты
(депозиты, займы, облигационные займы) открытому акционерному обществу
«Сбербанк России», соответствующие требованиям статьи 25.1 Федерального
закона «О банках и банковской деятельности», в размере, не превышающем
размера собственных средств (капитала) Сбербанка России на 1 января 2015
года, размер процентной ставки по которым определяется в соответствии с
пунктом 5 части 1 статьи 3 Федерального закона «О внесении изменений в
статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в
банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».».

Статья 3
1. В целях поддержания стабильности банковской системы и защиты
законных интересов вкладчиков и кредиторов банков Агентство по
страхованию вкладов (далее — Агентство) вправе осуществлять меры по
повышению капитализации банков, за исключением открытого акционерного
общества «Сбербанк России», путем передачи облигаций федерального займа,
внесенных Российской Федерацией в имущество Агентства в качестве
имущественного взноса, в субординированные займы и (или) путем оплаты
такими облигациями субординированных облигационных займов (далее —
субординированные облигации) банков при одновременном соблюдении
следующих условий:
1) субординированные займы, субординированные облигации
удовлетворяют условиям, определенным Федеральным законом «О банках и
банковской деятельности»;
2) величина собственных средств банка соответствует требованиям к
минимальному размеру собственных средств (капитала), установленным
Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» на 1 января 2015
года;
3) суммарная номинальная стоимость облигаций федерального займа,
которые передаются в субординированный заем банка и (или) которыми
оплачиваются субординированные облигации банка, не превышает 100
процентов от величины собственных средств (капитала) такого банка по
состоянию на 1 января 2015 года;
4) срок предоставления субординированного займа банку и (или) срок
погашения субординированных облигаций банка не могут превышать срок
погашения облигаций федерального займа, переданных Агентству в качестве
имущественного взноса Российской Федерации;
5) размер процентной ставки субординированного займа,
предоставляемого банку, и (или) купонного дохода по субординированным
облигациям банка не может быть менее размера купонного дохода по
облигациям федерального займа, переданным Агентству в качестве
имущественного взноса Российской Федерации.
2. Доходы, полученные Агентством по договорам субординированного
займа и по субординированным облигациям банков, предусмотренные настоящей
статьей, подлежат обособленному учету и ежегодно в порядке, установленном
советом директоров Агентства, в полном объеме перечисляются в доход
федерального бюджета.
3. Порядок и условия размещения Агентством имущественного взноса в
субординированные займы и (или) субординированные облигации в
соответствии с настоящей статьей устанавливаются советом директоров
Агентства.
4. При выпуске банками субординированных облигаций в соответствии с
настоящей статьей правила пункта 2 статьи 34 Федерального закона от 26
декабря 1995 года N 208-ФЗ «Об акционерных обществах» в части обязанности
оплачивать эмиссионные ценные бумаги только деньгами не применяются.
5. Агентство размещает на официальном сайте в
информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» информацию о банках,
которые получили от Агентства субординированные займы или
субординированные облигации которых были оплачены Агентством облигациями
федерального займа, а также о суммарной номинальной стоимости облигаций
федерального займа, переданных в заем и (или) в качестве оплаты, сроке
возврата субординированного займа или погашения субординированных
облигаций и процентной ставке по субординированному займу или купонной
ставке субординированных облигаций. Указанная информация размещается не
позднее пяти рабочих дней со дня передачи в субординированный заем
облигаций федерального займа либо оплаты ими субординированных облигаций
банка.

Статья 4
1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу со дня его
официального опубликования.
2. Положения статьи 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 года
N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской
Федерации» (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к
банкам, страховой случай в отношении которых наступил после дня
вступления в силу настоящего Федерального закона.
3. Положения абзаца второго пункта 2 статьи 18994 и пункта 10 статьи
189.96 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О
несостоятельности (банкротстве)» не применяются при расчетах с
кредиторами кредитных организаций, в отношении которых страховой случай
наступил после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Президент Российской Федерации В. Путин

Получить денежные средства в долг можно не только у кредитного учреждения, но и друзей. Но при этом любой человек, выдающий сумму, желает получить возврат собственных сбережений.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Именно поэтому ему нужны гарантии возврата. И для этого нужны определенные меры обеспечения, например депозит.

Главные аспекты

Прежде, чем оформить банковский продукт, нужно разобраться со всеми понятиями и особенностями вопроса, а также ознакомиться с тарификацией.

Здесь необходимо изучить также специфику оформления, алгоритм действий и особенности при вычислении процентной ставки.

Что это такое

Одним из способов обеспечения обязательств становится депозит. Именно он подразумевает возможность защиты кредитора от невозврата полученной суммы.

С помощью него можно решить много и иных вопросом. Но единственным недостатком здесь становится отсутствие регулирования со стороны правительства.

Гарантийный депозит – банковский продукт, используемый для обеспечения определенного заемщика по обязательствам. Иногда применяется определение маржа.

Но в гарантийном обязательстве не нужно указывать сами обязательства. Нередко возникают спорные ситуации касаемо данного вопроса. Связано это с отсутствием нормативного документа, регулирующего данную деятельность..

Каково его значение

На данный момент депозит становится простым способом обеспечения обязательств. Примером можно выделить договор по аренде недвижимости под залог депозита.

Часто юридическое лицо предоставляет иному гражданину в аренду. Для минимизации вопросов по оплате назначается гарантийный депозит.

При этом арендодатель вправе воспользоваться продуктом, если клиент не оплатил в срок арендную плату. И не только в пределах суммы, но и всеми средствами, лежащими на счете.

Гарантийный депозит также может использоваться в ситуациях:

• приобретение товаров и услуг в рассрочку;
• приобретении объекта недвижимости;
• выполнении иных обязательств.

Многие компании даже не предоставляют свои без обеспечения такого характера. Но прежде чем приступать к оформлению продукта, стоит ознакомиться со всеми нюансами.

Законодательная база

Процесс оформления договоренности регламентируется в , а также регламентирует предпринимательскую деятельность в целом.

Дополнительно здесь стоит выделить первую часть от 30 ноября 1994 года №51–ФЗ, а точнее , где оговаривается исполнение обязательства внесением долга в депозит.

Как открыть данный вклад

Существуют определенные нюансы при оформлении данного вида продукта на российском рынке.
Для начала нужно определиться с условиями депозита.

То есть каждый банковский продукт предполагает особенности при внесении денежных средств, оформлению документации и вычислению процентной ставки.

Для получения максимальной выгоды от представленного продукта, стоит изучить корректное составление договора и что влияет на стоимость предложения.

Условия депозита

Гарантийный вклад имеет много одинаковых характеристик с обычным обеспечением в виде в обоих случаях резервируется источник средств для погашения долговых обязательств.

С другой стороны, процедура взыскания имеет вид зачета. То есть можно заключить договорные отношения как по залоговому имуществу, так и по гарантийному депозиту.

Гарантированный депозит – это доказательство платежеспособности человека. Если гражданин изымает денежные средства со счета по определенным причинам, то нужно предоставить иной предмет для .

При стандартных условиях, банковская организация имеет право:

1. На удовлетворение имущественных требований к заемщику при невыполнении обязательств.
2. Дополнительно требовать отчетность о возникновении капитала, который размещен на представленном счете.
3. Процентная ставка на депозит не начисляется, если ничего иного не предусмотрено действующим договором.
4. Банковская организация вправе использовать все расположенные там средства для полного погашения долговых обязательств.

Но существует несколько действий, которые кредитор не вправе выполнить:

• компенсировать собственные расходные операции, используя данный депозит;
• использовать деньги по своему усмотрению.

Также стоит понимать, что существует не мало особенностей при оформлении такого типа продукта. И все их необходимо изучить заблаговременно.

В России гарантийный депозит представлен ограничено. Поэтому необходимо также изучить действующее законодательство прежде чем воспользоваться продуктом.

Составление договора

Гарантия возвратности обеспечивается за счет денег, расположенных на депозите. Алгоритм оформления похож на открытие простого вклада в финансовом учреждении:

• прийти в отделение финансового учреждения;
• подать заявление установленного образца и полный пакет документов;
• подготовка специального договора, который имеет двухсторонний порядок;
• перевести денежные средства на указанный счет;
• проверка исполнение обязательств банковским учреждением.

Документ составляется в соответствии с требованиями, прописанными в .

В этом случае обе стороны должны достигать соглашения по важным условиям, которые оговариваются в .

В нем указываются следующие сведения:

• клиент обеспечивает выполнение обязательств перед кредитором;
• финансовое учреждение возвращает сумму залога с процентами в порядке, прописанном в соглашении на основании ;
• депозит должен разместиться с конкретным сроком, которые не вправе быть менее периода исполнения обязательств;
• после проведения взаиморасчетов, сумма возвращается владельцу.

Участвует в процессе оформления несколько сторон:

С физическим лицом

Если физическое лицо утратило возможность быть бизнесменом, то к нему применяется норма, которая касается частного лица.

То есть это обязанность финансовой организации выдать лимит с депозита на основании статьи 837 Гражданского кодекса России. А этот правовой акт противоречит важному условию гарантийного депозита.

Банковская организация вправе оформить такой продукт с дополнительным соглашением об отсутствии возможности аннулировании счета и снятия денежных средств.

Юридическим лицом

Гарантийный депозит обеспечивает возможность возврата выданной суммы. Для оформления нужно соблюдать определенные условия:

• о досрочном возврате вложения;
• преждевременного снятия.

Предоставление банковского продукта происходит на основании статьи 23 Гражданского кодекса. Данное постановление регламентирует правила, которые касаются организации предпринимательства.

В каком банке можно оформить

Гарантийный депозит – это не распространенный вид залогового обеспечения. Часто, если имеются средства на вкладе, то и обращаться за кредитом не нужно.

Но совсем иное, когда депозит открывается третьим лицом. Владельцем данного продукта может быть как заемщик, так и иное лицо, например физическое или юридическое.

На данный момент существуют несколько продуктов такого типа на финансовом рынке:

Бинбанк позволяет оформить продукт на следующих условиях:

• без частичного снятия;
• без досрочного расторжения договора;
• отсутствие пролонгации;
• только для юридических лиц;
• периодичность выплаты – в конце срока, ежемесячно или с ежемесячной капитализацией;
• принимается как в , так и в , и в национальной валюте.

Белинвестбанк предлагает оформить гарантийный депозит в качестве залогового обеспечения. Если оформлять продукт, то финансовое учреждение вправе снизить ставку по дополнительным услугам.

Процентная ставка может снижаться от:

• срока кредитования;
• наличие положительных характеристик;
• наличия карт Голд, платинум;
• при наличии страхового продукта.

Также стоит отметить, что продукт имеет возможность начисления дополнительного дохода в виде процентов.

Если оформление в российских рублях, то процентная ставка составит 5% годовых. Если это доллар/евро – 3,5%, белорусские рубли – 23% годовых.

БелВэк начисляет проценты на остаток депозита в белорусских рублях – 13%, в российской валюте – 4% годовых.

Технобанк позволяет начислить ежемесячные проценты и выплатить их в течение 5–и дней после истечения срока действия.

Фонд гарантирования вкладов физических лиц

Фонд гарантирования вкладов физических лиц – это специализированное государственное учреждение, которое выполняет функции сохранения и гарантии вкладов физического лица, а также выведение неплатежеспособных финансовых учреждений с рыка.

Фонд является независимой организацией, которая имеет самостоятельный баланс, текущие счета. Фонд не направлен на получение прибыли.

Возмещение денежных средств происходит при банкротстве и ликвидации финансового учреждения в сумме, указанной в действующем законодательстве – 1400 000 рублей.

Возврат осуществляется по нескольким счетам в одном банке или в разных. Также допускается возврат по разным валютам по курсу в назначенный день.

Фонд не станет возвращать гарантированную сумму по вложению, которые размещены членами совета директоров.

Выплата средств осуществляется определенными фондами–агентам в течение максимум полугода со дня недоступности банковского инструмента.

Обращение не может быть более 3 лет, так как срок исковой давности составляет именно этот показатель. Процедура возмещения регламентируется Положением о порядке возмещения от фонда физическим лицам.

Фонд – государственная организация, имеющая функцию государственное управления в сфере гарантированности. Также это юридическое лицо, обладающее собственным имуществом.

Это самостоятельное учреждение, не имеющее цели получения прибыли. Руководство – административный совет и исполнительная дирекция.

Плюсы и минусы

Прежде чем приобретать такой тип продукта, нужно ознакомиться со всеми нюансами его оформления, а также изучить преимущества и недостатки.

Из преимуществ здесь стоит выделить:

В наиболее общем виде гарантийный депозит денег можно определить как депонирование кредитополучателем денежных средств, учитываемых на счете, в качестве обеспечения исполнения обязательств.

Способы обеспечения, аналогичные гарантийному депозиту денег, известны ряду правовых систем (§ 233 Германского гражданского уложения, р. 9 Единообразного торгового кодекса США). В отечественной банковской практике аналогичные способы уже присутствуют в виде механизмов «страхового» депозита, блокирования счета, обязательств о поддержании минимального остатка денежных средств на счете т.п.

В соответствии со ст. 149 БК гарантийный депозит денег используется как способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Однако, учитывая, что в силу ст. 310 ГК перечень способов обеспечения исполнения обязательств не является исчерпывающим, способ обеспечения, идентичный гарантийному депозиту, может использоваться и в иных сферах деятельности. Однако в таком случае договором необходимо детально урегулировать порядок использования этого способа обеспечения исполнения обязательств.

Гарантийный депозит денег часто используется как способ обеспечения исполнения обязательств по краткосрочным межбанковским кредитным договорам. Он также может использоваться в иных отношениях для уменьшения затрат по обслуживанию кредитов и покрытия валютных рисков, в финансовых арбитражных операциях.

Мировая практика обычно предполагает использование такого рода способов обеспечения тогда, когда валюта основного обязательства (обеспечиваемого им обязательства) не совпадает с валютой гарантийного депозита денег. Например, кредитополучатель может получить в банке кредит в иностранной валюте под 25 % годовых, предоставив в обеспечение депозит в белорусских рублях, по которому банк будет начислять 30 % годовых. В случае значительной девальвации белорусского рубля разница в 5 % годовых вряд ли будет выгодна для кредитополучателя, так как он должен возвратить укрепившуюся иностранную валюту, а получить обесценившиеся белорусские рубли. Однако если белорусский рубль в течение срока кредита не будет подвержен значительной девальвации, то, уплатив 25 % по кредиту в инвалюте, кредитополучатель получит 30 % по белорусским рублям, имея возможность получить прибыль.

Аналогичного подхода придерживается и белорусский законодатель, специально установив в ч. 2 ст. 149 БК порядок пересчета валют в случае, когда валюта долга и валюта гарантийного депозита не совпадают.

Кредитополучателю, имеющему денежные средства для гарантийного депозита, не всегда выгодно получать стандартный кредит в банке, так как проценты по кредиту обычно выше, чем проценты по депозиту (счету) в той же валюте. Но даже в том случае, когда валюта основного обязательства и валюта гарантийного депозита совпадают, это также способствует доступности кредита, уменьшению расходов кредитополучателя по его обслуживанию, так как наряду с тем, что кредитополучатель уплачивает проценты по кредиту, кредитодатель (банк) может уплачивать кредитополучателю проценты по депозиту.

Следует учитывать, что ни ст. 149 БК, ни постановление Совета директоров Национального банка от 9 апреля 2002 г. №120 «О бухгалтерском учете операций, связанных с исполнением обязательств по кредитным договорам, обеспеченных гарантийным депозитом денег» (далее - постановление Совета директоров Национального банка № 120) прямо не предусматривают начисление процентов на сумму гарантийного депозита. Однако условие о процентах может быть предусмотрено договором о гарантийном депозите денег.

Предметом гарантийного депозита могут быть только денежные средства - как наличные, так и безналичные, как белорусские рубли, так и иностранная валюта. В соответствии с постановлением Совета директоров Национального банка № 120 денежные средства, являющиеся предметом этого способа обес-печения исполнения обязательств, учитываются на отдельных лицевых счетах «Гарантийный депозит денег» балансовых счетов группы 342 «Условные вклады (депозиты)». Кредитополучатель должен перечислить денежные средства со своего текущего счета на счет по учету гарантийного депозита денег. Таким образом, гарантийный депозит не может быть размещен на текущих счетах самого кредитополучателя - установление какого-либо неснижаемого остатка по текущим счетам не рассматривается как гарантийный депозит, однако ввиду открытого перечня способов обеспечения исполнения обязательств (п. 1 ст. 310 ГК) это может стать способом обеспечения исполнения обязательств, не предусмотренным законодательством, если его механизм будет установлен договором.

Но, по сути, такой механизм гарантийного депозита денег превращает его в посессорное обеспечение, так как предполагается изъятие имущества, служащего обеспечением, из владения должника. Однако это не запрещает банкам и их клиентам продолжать использовать непосессорные способы обеспечения, связанные с денежными средствами, как-то блокирование счета на определенную сумму, поддержание минимального остатка те-кущего счета. Такие способы обеспечения не являются гарантийным депозитом денег в смысле ст. 149 БК и постановления Совета директоров Национального банка № 120, но в, то же время могут применяться как способы обеспечения, не предусмотренные законодательством, а устанавливаемые договором (ст. 310 ГК, ст. 148 БК).

Гарантийный депозит денег возникает в силу договора между банком и кредитополучателем. При этом условие о таком депозите может быть предусмотрено как в отдельном договоре гарантийного депозита денег, так и в рамках кредитного договора и других договоров. Важнейшими для обязательства о гарантийном депозите денег являются условия, касающиеся депонирования сумм, в частности поддержание кредитополучателем в течение срока гарантийного депозита суммы гарантийного депозита, обязанность кредитополучателя не распоряжаться гарантийным депозитом, не совершать каких-либо сделок в отноше-нии гарантийного депозита без согласия кредитодателя. При этом кредитодатель должен иметь право не выдавать гарантийный депозит до момента полного исполнения кредитополучателем обязательств по кредитному договору.

Гарантийный депозит может использоваться как в кредитных отношениях между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, так и в отношениях с участием юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, иных физических лиц в соответствии с действующим законодательством. Однако по смыслу ст. 149 БК гарантийный депозит денег могут предоставлять только кредитополучатели. Третьи лица, исходя из буквального понимания ст. 149 БК, не могут быть стороной обязательства о гарантийном депозите денег. В то же время необходимо учитывать, что в силу ст. 310 ГК и ст. 148 БК перечень способов обеспечения исполнения обязательств не является исчерпывающим и стороны в договоре могут предусмотреть способ обеспечения, не установленный законодательством.

Если депонирование денег в качестве обеспечения исполнения обязательств осуществляет третье лицо, то такое обязательство можно отнести к иным способам обеспечения исполнения обязательств, не предусмотренным законодательством. В таком случае правила ст. 148 БК на такой способ обеспечения исполнения обязательств не распространяются. Стороны обязательства должны сами установить условия такого депонирования.

Депонирование денег третьими лицами может иметь даже более широкую сферу применения, чем гарантийный депозит кредитополучателя, так как кредитополучателю при наличии денежных средств в редких случаях понадобятся кредиты.

Банковские гарантии под депозит широко используются в банковской практике, так как являются наиболее эффективным методом защиты гаранта. В соответствии с нормами 44-ФЗ, банк не имеет права отказать бенефициару в выплате гарантийной суммы. После этого гарант направляет регрессное требование исполнителю для возмещения своих убытков. Данный процесс может существенно затянуться. Банк все это время несет убытки, так как не может возместить выплаченные средства. При наличии депозита, обеспечивающего (БГ), финансовое учреждение получает право выполнить взаимозачет обязательств или наложить запрет на расторжение договора.

Гарант заинтересован в выпуске БГ под залог депозита, так как это позволяет значительно сократить риски убытков в случае неисполнения принципалом своих обязательств. Обеспечение банковской гарантии депозитом позволяет предоставить банку высоколиквидный залог без отвлечения оборотных средств.

В качестве обеспечения банковской гарантии может выступать денежный залог или депозит. Это может понадобиться при оформлении БГ для контрактов на сумму более 170 млн рублей или в тех случаях, когда принципалу требуется предоставить дополнительное подтверждение своей платежеспособности.

Оформление банковской гарантии, обеспеченной депозитом

Выбрав в качестве обеспечения банковской гарантии депозит или денежный залог, вы можете рассчитывать на максимально лояльные условия банка и быстрое оформление. В рамках договора может одновременно использоваться депозит и залог имущественных прав. Для оформления требуется стандартный пакет документов.

Документы, необходимые для оформления банковской гарантии под депозит

• Регистрационные документы компании (учредительная документация, копия паспорта руководителя, устав и т. д.).
• Выписка из ЕГРЮЛ, полученная не позже, чем за 30 дней до обращения.
• Бухгалтерская отчетность компании за последний год (формы 1 и 2) или годовая декларация для фирм на упрощенной системе налогообложения.
• Депозитный договор с банком.
• Реестровый номер торгов (ссылка на тендер).

Чтобы ускорить оформление банковской гарантии под залог депозита, рекомендуется обращаться к профессиональному брокеру.

Компания Gostender Style может обеспечить срочный выпуск гарантии за 1 банковский день (при дополнительной оплате). размещается в Едином государственном реестре в день выпуска, после чего ее можно использовать для обеспечения государственных контрактов.