Prilikom implementacije Internet bankarstva finansijske institucije ostvarili cilj rasterećenja redova u odjeljenjima i samouslužnim uređajima. U budućnosti je proširena funkcionalnost, što je korisnicima omogućilo ne samo plaćanje javna komunalna preduzeća i transfer novca putem interneta, ali i otvaranje depozita pod povećana stopa. Shvatit ćemo kako otvoriti račun na određeno vrijeme preko Sberbank Online sistema.

Pojedinac koji želi otvoriti depozit kod Sberbanke putem Internet bankarstva mora povezati ugovor o univerzalnoj bankarskoj usluzi (UDBO), registrovati se u sistemu i povezati mobilna banka. Broj telefona će primati SMS poruke sa kodom za potvrdu transakcije u fazi prijave, otvaranja računa i transfera Novac sa kartice ili drugog depozita na depozit.

Na bilo kom samouslužnom uređaju možete dobiti login i lozinku za sistem Sberbank Online.

Karakteristike depozitne linije Online

"Cijena" depozita otvorenog putem interneta niža je od onog koji se izdaje u ekspozituri banke. To je zbog činjenice da ne morate plaćati rad servisera, otpadni papir i resurse uređaja za štampanje. Stoga, prilikom otvaranja tekućeg računa ili depozita putem sistema Internet bankarstva, klijentima se obezbjeđuju bonusi u vidu povećane kamatne stope. U prosjeku, razlika je oko 1%.

Glavna klijentska publika Sberbanke su penzioneri, pa im je omogućeno više isplativi uslovi. Oni mogu otvoriti bilo koji depozit u maksimalnom procentu u njihovoj zbirnoj gradaciji.

Preko sistema možete otvoriti 3 oročena depozita Online linije: "Sačuvaj", "Dopuni" i "Upravljaj". Depoziti Sberbanke omogućavaju mjesečnu kamatu i kapitalizaciju. Po želji, deponent može podići obračunate kamate prebacivanjem na karticu ili drugi tekući račun.

"Sačuvaj na mreži" se plaća na minimalno 1 mjesec, a maksimalno 3 godine. Ovaj depozitni program ne predviđa nikakav prihod ili transakcije rashoda. Na paušalni iznos položen na račun obračunava se kamata.

Za klijente se kamatna stopa određuje u zavisnosti od iznosa depozita i roka. Izuzetak su osobe starije od 55 godina. Za penzionere je obezbeđen maksimalni prinos, bez obzira na veličinu depozita. Dakle, prilikom otvaranja "Save" u iznosu od 200 hiljada rubalja za period od 1 meseca, prinos prosečnog investitora će biti 6% sa pasivni prihod 1085 rubalja, a penzioner - 6,4% sa dobiti od 1157 rubalja.

Samo "Top up Online" nudi kreditne transakcije. Maksimalni iznos stanje računa se računa kao početna naknada pomnoženo sa 10. Ovo ograničenje se ne odnosi na penzionere.

Depozit se može otvoriti na period od 3 mjeseca do 3 godine. Prijemne transakcije se vrše transferom sa kartice ili drugog tekućeg računa. Minimalni iznos doprinos iznosi 1 hiljada rubalja. Za sve klijente, osim penzionera, kamatna stopa zavisi od visine depozita. Postavljena je u rasponu od 6,25 do 7,58%.

"Upravljanje online" vam omogućava da izvršite dolazne i odlazne transakcije u iznosu koji premašuje minimalno stanje (iznos koji uvijek mora ostati na računu). Deponent samostalno određuje iznos minimalnog stanja. Može biti jednako 30, 100, 400, 700 i 2.000 hiljada rubalja.

Depozit se otvara na period od 3 mjeseca do 3 godine. Možete ga dopuniti sa bilo kojeg drugog tekućeg računa ili sa debitna kartica. Provizija za ulazne transakcije i plaćanje kamate se ne naplaćuje. Za razliku od onlajn linije "Sačuvaj" i "Dopuni", program depozita ne sadrži posebne uslove za penzionere.

Kamate se kreću od 5,95 do 6,5%. Oni se obračunavaju mjesečno i kapitaliziraju. Deponent ih može prenijeti na karticu ili drugi tekući račun.

Algoritam za otvaranje oročenog depozita putem Internet bankarstva

Otvaranje depozita putem Internet bankarstva odlična je alternativa posjeti poslovnici. Maksimalna pogodnost transakcije, povećana profitabilnost i mogućnost upravljanja svojim novcem putem interneta izdvaja Sberbanku od svojih konkurenata.

Čini se da svi znamo za bankovne depozite, za limit osiguranja od 1,4 miliona rubalja, kao i za DIA i odredbe Civil Code omogućavajući građanima da u svakom trenutku podignu svoj novac iz banke. Međutim, kako praksa pokazuje, finansijska pismenost još nije stigao do svih Rusa.

Kako bi zaštitili novac od lopova, od inflacije, donekle od sebe, kako ga ne bi potrošili na spontanu kupovinu, pokušavaju mnogi Rusi. Istovremeno, najpopularniji način pohranjivanja sredstava je Bankovni depozit.

Depoziti su traženi među stanovništvom s razlogom. Prvo, mnogo je sigurnije držati novac u kreditnoj instituciji, a ne kod kuće "ispod jastuka". Drugo, u svojoj srži, depozit je vrlo jednostavan alat za štednju: stavljate novac na račun, a kada istekne period plasmana, vraćate ga sa kamatom. Stopa na depozit je fiksirana u ugovoru i ne može se menjati tokom čitavog perioda boravka sredstava u finansijskoj instituciji – ni njenom voljom, ni zbog bilo kakvih spoljnih uslova. Treće, novac položen u banku je osiguran od strane Agencije za osiguranje depozita (DIA). Ako se iznenada kreditnoj instituciji oduzme dozvola, tada će klijentu biti isplaćen iznos svih depozita sa obračunatom kamatom, ako ne prelazi 1,4 miliona rubalja. I konačno, likvidnost takvih investicija je veoma visoka: novac se može povući iz banke na zahtjev. Rezultat je gotovo idealan proizvod za masovnu upotrebu.

Naravno, sve je tako - novac treba staviti na depozite. Radi se o, naravno, o sredstvima koja treba uštedjeti, a ne o tome da ste spremni uložiti uz rizik da “izgubite dio”, ali da istovremeno dobijete veći prinos. Međutim, u trenutnim ekonomskim realnostima, važno je razumjeti i biti svjestan svih nijansi takvog proizvoda kao depozita.

Prije svega, prilikom otvaranja depozita, morate biti sigurni da to radite u banci, a ne u nekoj drugoj organizaciji. Ponekad se mikrofinansijske organizacije ili kompanije općenito koje se bave lažnim aktivnostima mogu „maskirati“ u kreditne organizacije. Vrlo je lako razumjeti da li imate posla sa bankom ili ne. Ovu kreditnu organizaciju morate pronaći na web stranici Centralna banka(CB). Ona mora imati važeću dozvolu za vježbanje bankarske operacije, kao i dozvolu za prikupljanje sredstava pojedinci. Filijala u koju planirate da se prijavite mora biti prisutna na web stranici banke, koja je, inače, navedena i na portalu Centralne banke.

Dakle, uvjerili ste se da ste odabrali banku i došli u ekspozituru da otvorite depozit. Važno je da se procedura polaganja sredstava na depozit pravilno izvede. U rukama trebate imati jednu kopiju ugovora o depozitu, ovjerenu potpisom zaposlenika i pečatom kreditne institucije, kao i dokument koji potvrđuje polaganje sredstava na račun: ako ste donijeli gotovinu, onda ovo blagajnički nalog. Ova dokumenta se moraju čuvati najmanje do kraja roka depozita. U posljednje vrijeme više puta se govori o situacijama kada su klijenti otvarali depozite u banci, zatim joj je Centralna banka oduzela dozvolu, a DIA na bilansu kreditne institucije ove otvoreni depoziti nije pronašao. Dakle, neće biti suvišno dodatno se uvjeriti da je depozit zaista položen. To možete provjeriti, na primjer, putem internet banke. Ako tamo vidite svoj depozit i možete na njemu obavljati transakcije (ako su to predviđeni uslovima za otvaranje depozita), onda kreditna organizacija ništa nije krio od vas, a sve je urađeno u skladu sa zakonom.

U veoma nestabilnom okruženju nacionalna valuta neki klijenti radije diverzificiraju svoju štednju i ulože dio sredstava strana valuta. Prilikom otvaranja depozita u dolarima ili eurima, vrijedi zapamtiti da ako regulator banci oduzme dozvolu, onda će iznos depozita biti plaćen u rubljama po kursu Centralne banke na dan opoziva. Ako ste otvorili depozit u iznosu od 23.000 dolara po stopi od 60 rubalja. po dolaru, tada ste u ovom slučaju ispunili osigurani iznos jednak 1,4 miliona. Ali ako na dan opoziva licence dolar košta 80 rubalja, onda ćete, naravno, dobiti 1,4 miliona, ali možete kupiti sve sa ovim novcem $17,500. Stoga, prilikom određivanja iznosa deviznog depozita, vrijedi uzeti u obzir određeni rast deviznog kursa. Također je vrijedno zapamtiti da DIA počinje plaćati naknada od osiguranjaštediše samo dvije sedmice nakon što je banci oduzeta dozvola. Međutim, to niko ne garantuje dati period vrijeme, devizni kurs neće rasti. To znači da više ne možete kupiti isti iznos dolara ili eura za uplaćeni iznos. Stoga, u slučaju polaganja depozita u stranoj valuti, posebno treba biti oprezan pri odabiru banke.

Inače, kada se donese odluka o otvaranju depozita, uvijek postoji iskušenje da se izabere banka koja daje maksimalnu stopu - svejedno, sredstva su osigurana od strane države. Sada tržištem dominira trend pada kamatnih stopa na depozite, pa možete naići na sledeću situaciju. Za nekoliko mjeseci banci koja vam je ponudila super profitabilan proizvod biće oduzeta licenca - takvi slučajevi su se dešavali više puta. Međutim, nećete moći pronaći slične stope na tržištu u padu. Stoga se ponekad isplati pristati na nešto manji prinos, ali u pouzdanoj banci. I tada možete biti sigurni da ćete ovaj procenat primati tokom cijelog roka depozita.

Dakle, čak i tako jednostavan proizvod kao što je depozit ima mnogo nijansi i neke vrste zamki koje se moraju uzeti u obzir prilikom plasiranja sredstava. Međutim, investiranje važan korak, što znači da vrijedi izdvojiti malo vremena da sve shvatite i donesete pravu odluku.

Kada čovjek razmišlja gdje da uloži sopstvenu ušteđevinu, kako bi je ne samo sačuvao, već i uvećao, pred njim se otvaraju široke mogućnosti. Najjednostavnija opcija je bankovni depozit - uključuje prijenos određene količine novca na kreditnu instituciju kako bi se dobio prihod u obliku kamate. Ispostavilo se da je ovo rješenje najsigurnije i stoga je pod povećanom pažnjom. Samo trebate shvatiti kako ispravno otvoriti bankovni depozit, jer ovdje postoje suptilnosti.

Šta treba uzeti u obzir kada planirate otvoriti depozit u banci

Da bi vaša ideja bila uspješna i profitabilna, morate uzeti u obzir nekoliko važnih tačaka. Prva je sama banka u kojoj planirate da položite depozit. Upoznavajući se sa postojećim ponudama, primijetit ćete da ih ima dosta, a da biste lakše birali, pogledajte sljedeće kriterije:

• vrijeme rada finansijske institucije;
• nivo pouzdanosti i popularnosti banke;
• depozitne stope;
• kvalitet usluge.

Naravno, kada smišljate kako otvoriti depozit, morate eliminirati vjerojatnost rizika. Stoga vrijedi obratiti pažnju i na dostupnost ponuda osiguranja depozita. Garantuje deponentu povrat sredstava od strane ovlaštene agencije, čak i ako je banka likvidirana. Isplata se vrši i prije završetka postupka likvidacije, ako ne prelazi 1.400.000 rubalja. Sve preko ovog iznosa, u slučaju bankrota kreditna institucija, biće isplaćen nakon njegove likvidacije i prodaje imovine.

Kada razmišljate o tome kako napraviti depozit, pogledajte same ponude depozita. Ovo je druga stvar koju ne treba zanemariti. Postoji podjela svih programa u dvije grupe:

• poste restante. Ovdje se pretpostavljaju minimalne kamate, ali osoba može podići novac u bilo kojem trenutku, jer nije preciziran tačan period njihovog čuvanja u banci. Naravno, takvi depoziti se teško mogu nazvati profitabilnim. Oni su uglavnom potrebni onima koji samo žele zadržati svoja sredstva bez rizika;
• hitno. Ovdje je period skladištenja novca jasno određen i može se kretati od nekoliko mjeseci do nekoliko godina. Kamate su mnogo veće nego u prethodnoj verziji.

Treba imati na umu da postoji nekoliko vrsta oročenih depozita: štedni, štedni, univerzalni. Glavna razlika je kamatna stopa, tj ovog trenutka važno je ne propustiti. Tako ćete shvatiti kako pravilno uplatiti depozit u banci kako biste ostvarili sve svoje potrebe. Najpovoljniji je univerzalni depozit, jer klijent može slobodno dopuniti račun i podići novac sa njega. Programi štednje omogućavaju samo dopunu depozita. Štedni depoziti isključuju sve transakcije sa sume novca stavio na raspolaganje banci.

Obavezno pogledajte vrstu depozita: kratkoročni ili dugoročni. Prvi se izdaje na period ne više od godinu dana. Dugoročni depoziti se izdaju u prosjeku na 1-3 godine. Ovdje je potrebno voditi računa o vlastitim planovima, jer ako se ugovor prijevremeno raskine, izgubit će se određeni dio finansijske dobiti.

Još jedna stvar za one koji razmišljaju o tome kako otvoriti depozit u banci je kapitalizacija kamate. Ako nije obezbeđeno, onda kamate se dodaju na iznos depozita iu narednim periodima, po istoj stopi, prihodi postaju sve veći. Kada je omogućena kapitalizacija kamate, one se pripisuju posebnom računu i može ih podići klijent banke. Obračuni ostaju nepromijenjeni tokom cijelog roka trajanja depozita.

Drugi važna tačka za one koji treba da znaju kako pravilno uplatiti depozite, obavezno pročitajte ugovor, posebno ono što je napisano sitnim slovima. Ovdje možda postoje tačke koje biste trebali pročitati. Na primjer, ugovori često predviđaju opciju automatskog obnavljanja depozita. To znači da ako osoba ne podigne novac na kraju ugovora, depozit se automatski produžava na isti period uz djelimično očuvanje uslova. Istovremeno, kamatna stopa se može smanjiti, što nije sasvim isplativo.

Koji depozit je bolje otvoriti - o tome razmišlja svaka osoba koja odluči uštedjeti i povećati iznos svog novca. Određeni iznos prenesete finansijskoj kompaniji pod uslovima ugovora, a banka plaća kamatu za vrijeme koje je vaš novac bio na njegovom računu. Svaki građanin zemlje koji je navršio osamnaest godina ima pravo da otvori depozit (član 1, član 21 Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Neki ljudi brkaju dva različita pojma - doprinos i depozit. IN bankarstvo Pod depozitom se podrazumijeva bilo koja vrsta dragocjenosti koja se radi sigurnosti prenosi u banku. A to može biti bilo šta - vrijednosni papiri, plemeniti metali, itd. Ako govorimo o doprinosu, onda ova definicija znači upravo uloženi novac. Ali zbog činjenice da, u stvari, svaki doprinos potpada pod definiciju depozita, finansijske kompanije ne prave razliku između ovih koncepata.

Prije nego što odlučite u kojoj banci ćete otvoriti depozit i prenijeti svoja sredstva za skladištenje finansijska kompanija, odlučite se o ciljevima ulaganja i odaberite uslove koji vam najviše odgovaraju. Da biste to učinili, morate odgovoriti na nekoliko finansijskih pitanja.

U većini slučajeva to se može učiniti samo na klijentu koji prenosi novac. Međutim, neke finansijske kompanije nude tako jedinstven proizvod kao depozit na ime druge osobe. Drugim riječima, otvarate ugovor i prenosite sredstva na službenika banke. Ali klijent gubi pravo na sredstva odmah, čim osoba za koju je otvoren depozit zatraži svoja prava na ovaj depozit. Od sada će samo on moći da upravlja finansijama (podiže sredstva, dopunjava račun, prima kamatu). Najčešće takve depozite otvaraju roditelji za svoju djecu. Istovremeno, jasno su propisani uslovi pod kojima djeca mogu koristiti akumulirana sredstva – na primjer, upis na fakultet, brak, osamnaest godina života i tako dalje.

Rok za uplatu depozita

Ako ste sigurni da će vam finansije trebati, na primjer, za tri mjeseca, možete otvoriti oročeni depozit. Za ovo postoje kratkoročna ulaganja nekoliko mjeseci ili godina. Ako želite da sastavite ugovor na neograničeno vrijeme, možete uplatiti depozit po viđenju.

Tačan rok depozita je naveden u ugovoru. Zato je veoma važno da ga pročitate pre potpisivanja.

Radnje koje se provode sa depozitima

Odlučite u koju svrhu štedite novac. Ovo će zavisiti od čega dalje radnje moći ćete izvesti sa unosom:

• Povucite sredstva bez gubitka kamata.
• Povremeno dopunjujte svoj račun.
• Primite kamatu od depozita na vašoj kartici.

Pročitajte također:

Karakteristike osiguranja depozita

Ako samo želite da uštedite određeni iznos novca do određenog datuma, odaberite bankarski proizvod sa kapitalizacijom. Nećete moći podići novac sa računa, ali će kamata pomoći da se poveća iznos depozita. A svaki mjesec možete izdvojiti besplatan iznos - tada je "dopunjeni" depozit najprikladniji.

Po ročnosti depoziti se dijele na dvije vrste:

• Depoziti po viđenju. To su usluge za koje ne postoje posebna vremenska ograničenja. Finansije će biti unutra bankarska institucija sve dok ne odlučite da prekinete partnerstvo. Razlikuje ovo bankarska usluga imaju niske stope.
• Hitna investicija. Za ovu investiciju sredstva se plasiraju u finansijsku kompaniju na određeno vreme. Ponekad se uvode ograničenja za dopunu, a podizanje novca prije vremena dovodi do gubitka pogodnosti. U poređenju sa depozitom po viđenju, dobit je veća i direktno zavisi od visine ulaganja i roka ugovora.

Sredstva su dozvoljena u ruskoj i stranoj valuti, kao i na račune plemenitih metala. Postoji nekoliko vrsta ulaganja koja se otvaraju u valuti koja nije u rubljama:

• Valuta. Prilikom otvaranja ove vrste depozita, kamata se upisuje na račun u istoj valuti u kojoj je sastavljen ugovor. U ovom trenutku finansijske kompanije nude otvaranje depozita u dolarima, evrima, a neke čak i u francima ili juanima. Ali morate shvatiti da nisu sve finansijske kompanije spremne da ponude takve bankarske proizvode.
• Neki investitori preferiraju ulaganja u više valuta. Sa ovom vrstom ulaganja možete sklopiti ugovor u različite valute. Takođe možete deponovati bilo koju valutu navedenu u dokumentu na račun. Usput, valuta koja se nalazi na vašem računu može se promijeniti (na primjer, rublje za franke ili franke za eure), ali se za to naplaćuje provizija. Kamata se ne obračunava na cijelu valutu, već na svaku posebno.
• Investicija se uopće ne može izvršiti u valuti, već kao metalni račun. Može biti od platine, srebra ili zlata. Ovdje će se također naplaćivati ​​kamata, ali finansijska kompanija uzima naknadu za svoju uslugu. Niko vam ne može obećati da ćete dobiti prihod od takve investicije, jer to zavisi od tržišnih kotacija plemenitih metala. Također treba imati na umu da sredstva sa ovom vrstom ulaganja nisu osigurana.

Ako odlučiš otvori bankovni račun i izaberite pravu finansijska institucija, onda samo trebate zaključiti ugovor o servisiranju. IN ovaj dokument navedene su sljedeće informacije:

• Svrha depozita i njegov naziv.
• Iznos koji deponujete.
• Rok za primanje depozita i njegova procedura. Kako se novac vraća u slučaju prijevremenog raskida. Na primjer, neke finansijske kompanije traže da budu upozorene o zatvaranju depozita unaprijed.
• Drugi uslovi ugovora - na primjer djelimično dopunjavanje ili povlačenje sredstava.

Pravila po kojima se sastavlja ugovor o depozitu navedena su u Poglavlju 44 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Dokument je u pisanoj formi. Postoje tri opcije za tačno kako to učiniti:

• Potpišite ugovor sa finansijskom kompanijom za otvaranje bankovnog depozita.
• Potpišite izjavu kojom se slažete s ponudom. Evo pravila o polaganju sredstava u banci.
• Nabavite ugovor, potvrdu, knjižicu ili neki drugi dokument koji ispunjava uslove bankarske prakse.

Pročitajte također:

Kapitalizacija kamate na računu depozita

Ovaj dokument Vam daje pravo na potpuno posjedovanje i raspolaganje sredstvima koja su deponovana kod banke. Kada pokažete knjižicu stručnjaku, on mora zabilježiti koliko vam je novca ostalo na računu.

Otvaranje depozita bez posjete banci

Za one koji su već klijenti banke, neke finansijske kompanije dozvoljavaju otvaranje depozita putem mobilne aplikacije ili internet bankarstva. Štaviše, kao bonus, finansijska kompanija nudi kamatu na takve depozite malo veću nego na onaj koji je otvoren preko blagajne.

Posjedovanje uvjerenja o štednji

Ovaj dokument je sigurnost, potvrđujući činjenicu da imate pravo na sredstva koja ste finansijskoj kompaniji dali na čuvanje, kao i na kamatu po isteku ugovora.

Dokument pokazuje da ste zaista deponovali sredstva na račun. Može biti nominalno ili izdato osobi koja ga prezentira. Usput, možete osigurati samo personalizirani certifikat, ali ne i certifikat izdat za drugu osobu.

Na šta trebate obratiti pažnju prilikom uplate depozita

Prije sklapanja ugovora i stavljanja potpisa obavezno provjerite njegov sadržaj. Morate provjeriti da li su svi podaci iz pasoša, iznos i rok u dokumentu tačni. Također provjerite ima li informacije o obnovi. Ako postoji, onda će vaš prilog automatski biti obnovljen. Takav ugovor možete sami raskinuti raskidom.

Važno je obratiti pažnju na trenutak kao što je rano raspuštanje. Dokument bi trebao naznačiti koliko ćete dobiti svoju investiciju i koliko ćete kamata izgubiti.

Obratite posebnu pažnju na to kako dolazi do prijevremenog prekida. U ugovoru treba jasno navesti koliko ćete dobiti, a koliko kamate izgubiti.

Ugovor je potpisan u dva primjerka i na njemu je stavljen okrugli pečat finansijske kompanije. Jedan od njih se daje klijentu banke, drugi ostaje finansijskoj kompaniji. Ako na dokumentu nema pečata, onda se takav dokument smatra nevažećim.

U nekim slučajevima ugovor se zamjenjuje upitnikom koji ispunjava deponent - to je prihvatljivo ako su na dokumentu ispisani svi podaci o banci i klijentu, a postoji i pečat i potpis službenika finansijskog kompanija.

Prema saveznom zakonu br. 318, pored ugovora, moraju se izdati i sljedeća dokumenta:

• Blagajnički nalog, na koji blagajnik mora staviti svoj potpis i pečat. Zakon kaže da je ovaj dokument potreban za izdavanje, ali ako sastavite knjižicu u Sberbanci, onda vam je neće dati.
• Takođe treba izdati knjižicu sa podacima o dopuni. Nije obavezan i ne izdaje se u svim finansijskim kompanijama.
• Ako ugovor pretpostavlja obračunavanje kamate, onda mogu dodatno izdati bankovnu karticu.
• Nalog za plaćanje, ako se sredstva prenose sa računa druge finansijske kompanije.