1. Предмет договора. Общие положения
1.1. По настоящему договору Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый Клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
1.2. Банк вправе использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право Клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
1.3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств Клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
1.4. Банк обязуется открыть счет (указать вид счета) Клиенту на следующих условиях: не позднее «» года.
2. Удостоверение права распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете
2.1. Права лиц, осуществляющих от имени Клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются Клиентом путем предоставления Банку следующих документов, предусмотренных законом, банковскими правилами и настоящим договором: .
2.2. Клиент вправе дать распоряжение Банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением Клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
2.3. По настоящему договору разрешается удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным лицом.
3. Обязанности Банка
Банк обязуется:
3.1. совершать для Клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота;
3.2. зачислять поступившие на счет Клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа;
3.3. по распоряжению Клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства Клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом и изданными в соответствии с ним банковскими правилами.
4. Кредитование счета
4.1. В соответствии с настоящим договором Банк может производить платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, то есть осуществлять кредитование счета. В этом случае Банк считается предоставившем Клиенту кредит на соответствующую сумму до дня осуществления такого платежа.
4.2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, регулируются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).
5. Оплата расходов Банка на совершение операций по счету
5.1. Клиент оплачивает услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, в следующем размере: .
5.2. Плата за услуги Банка, предусмотренная подпунктом 5.1.,
взимается Банком по истечении каждого квартала из денежных средств Клиента, находящихся на счете.
6. Проценты за пользование Банком денежными средствами, находящимися на счете
6.1. За пользование денежными средствами, находящимися на счете Клиента, Банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет.
6.2. Сумма процентов зачисляется на счет по истечении календарного месяца.
6.3. Проценты, уплачиваются Банком в следующем размере: .
7. Зачет встречных требований Банка и Клиента по счету
7.1. Денежные требования Банка к Клиенту, связанные с кредитованием счета и оплатой услуг банка, а также требования Клиента к Банку об уплате процентов за пользование денежными средствами прекращаются зачетом.
7.2. Зачет указанных требований осуществляется Банком. Банк обязан информировать Клиента о произведенном зачете в следующем порядке и в следующие сроки: .
8. Основания списания денежных средств со счета
8.1. Списание денежных средств со счета осуществляется Банком на основании распоряжения Клиента.
8.2. Без распоряжения Клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, в случаях, установленных законом, а также в следующих согласованных сторонами случаях: .
8.3. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений Клиента и других документов на списание (календарная очередность).
8.4. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных требований списание денежных средств производится в следующей очередности:
В первую очередь - списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;
Во вторую очередь - списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений по авторскому договору;
В третью очередь - списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и во вне бюджетные фонды;
В четвертую очередь - списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;
В пятую очередь - производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очереди.
Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.
9. Ответственность банка за задержку зачисления и необоснованное списание денежных средств
9.1. В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших Клиенту денежных средств либо их необоснованного списания Банком со счета Банк обязан по требованию Клиента зачислить соответствующую сумму на счет, а также уплатить на эту сумму проценты и возместить убытки в соответствии со статьей 395 ГК РФ.
9.2. Банк гарантирует тайну банковского счета, операций по счету и сведений о Клиенте.
9.3. Сведения об операциях и счетах могут быть предоставлены только самому Клиенту или его представителям, а иным лицам, в том числе государственным органам и их должностным лицам, - исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом.
9.4. В случае разглашения Банком сведений, составляющих банковскую тайну, Клиент, вправе потребовать от Банка полного возмещения причиненных убытков, а в случаях, предусмотренных законом, - также компенсации морального вреда.
10. Заключительные положения
10.1. Ограничение прав Клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением случаев наложения ареста на счет по решению суда или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
10.2. Настоящий договор расторгается по заявлению Клиента в любое время.
10.3. Банк вправе потребовать расторжения настоящего договора в случаях:
Когда сумма денежных средств, хранящихся на счете Клиента, окажется ниже следующей суммы: рублей и если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения об этом Клиента;
При отсутствии операций по этому счету в течение года.
10.4. Остаток денежных средств на счете выдается Клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления Клиента.
10.5. Расторжение настоящего договора является основанием для закрытия счета Клиента.
10.6. Настоящий договор составлен в -х экземплярах и вступает в силу с момента его подписания сторонами договора.
11. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
Банк
- Юридический адрес:
- Почтовый адрес:
- Телефон/факс:
- ИНН/КПП:
- Расчетный счет:
- Банк:
- Корреспондентский счет:
- БИК:
- Подпись:
Клиент
- Юридический адрес:
- Почтовый адрес:
- Телефон/факс:
- ИНН/КПП:
- Расчетный счет:
- Банк:
- Корреспондентский счет:
- БИК:
- Подпись:
02.01.2019
Типичной банковской сделкой является договор банковского вклада, банковского счета. Зачастую считают, что это один вид договора, тем более, что у них похожие общие признаки оформления и содержания. Так, в обоих договорах происходит открытие вкладчику (клиенту банка) банковского счета.
Денежные средства, поступившие от вкладчика, на этом счету не хранятся, а только учитываются. С него по указанию клиента банк производит соответствующие расчеты. Это служит основанием для утверждения о применении положений договора банковского счета к договорам банковского вклада. Однако на этом их сходство завершается, договоры считаются самостоятельными гражданскими правовыми соглашениями.
Различия договоровРазличия указанных договоров заключаются в следующем. 1. Отношения по банковскому вкладу юридически могут быть оформлены двумя вариантами:
2. В понятие банковского счета входят различные виды счетов. Поэтому к отношениям между банком и вкладчиком по счету, на который был внесен вклад, применимы правила о договоре банковского счета, если что-то другое не предусмотрено в договоре банковского вклада и не противоречит ему. В соответствии с договором банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принимая поступившую от другой стороны (вкладчика) денежную сумму (вклад), берет на себя обязательство возвратить данную сумму и выплатить на нее проценты в порядке и в соответствии с условиями, предусмотренными договором. Договор является реальным, так как при его заключении осуществляется передача вклада банку, а также возмездным и односторонне обязывающим. Если в качестве вкладчика выступает гражданин, договор банковского вклада признается публичным. Стороны и форма договораСторонами такого договора является банк (иногда иная кредитная организация), а также физическое или юридическое лицо, которое именуется вкладчиком. Для того, чтобы принимать вклады, банк должен располагать лицензией на привлечение средств во вклады. Это определено пунктом 2 статьи 136 Закона «О банках и банковской деятельности». Также в Законе закреплено, что договор банковского вклада является единственной формой привлечения вкладов. Привлекать средства во вклады от физических лиц имеют право только банки, которые работают не меньше двух лет. Договор банковского вклада обязательно должен заключаться в письменной форме. В случае несоблюдения формы депозитный договор считается ничтожным. Однако письменная форма может считаться соблюденной не только тогда, когда стороны подписывают единый документ, но и в тех случаях, если внесение вклада удостоверяется сберегательной книжкой, депозитным или сберегательным сертификатом, иным документом, отвечающим банковским правилам, требованиям законодательства и обычаям делового оборота. Основные элементы договораПредмет договора. Говорится о принятой сумме, обязанности выплачивать проценты и наличии необходимой лицензии. Права и обязанности сторон. В общих чертах говорится о правах и обязанностях банка и вкладчика. Срок действия договора. Указаны начало и окончание действия договора. Ответственность сторон. Говорится об ответственности банка за просрочку начисления и выплаты процентов, за неисполнение обязательств по возврату суммы вклада. Разрешение споров. Говорится о том, что споры разрешаются путем переговоров между сторонами. Адреса и банковские реквизиты сторон. Виды банковских вкладовОсновное деление вкладов на виды предусмотрено статьей 837 ГК РФ и определяется по сроку их возврата. По данному признаку вклады могут быть до востребования или срочными . Также вклады могут подразделяться по личности вкладчиков на:
Кроме того вклады могут быть оформлены в пользу самого вкладчика и в пользу третьих лиц. Целевое назначение вкладов может быть к рождению ребенка или к достижению им конкретного возраста, к бракосочетанию, пенсионные и другие. Права и обязанности сторон договора банковского вкладаПосле того, как вкладчик передаст банку конкретную сумму вклада, он получает право требовать возврата этой суммы и уплаты определенных процентов. Банк обязуется вернуть вкладчику сумму вклада и выплатить проценты на эту сумму в размере, который установлен договором. Проценты выплачиваются вкладчику за пользование его денежными средствами. Размер процентов стороны определяют в соответствии с банковскими тарифами, которые зависят от срока и суммы вклада. Даже если такое условие отсутствует, договор не является безвозмездным. Процентную ставку в таком случае определяют исходя из учетной ставки банковского процента, который существует в месте жительства вкладчика. Банк начисляет проценты со следующего дня после того, как вклад поступил в банк, и до дня его возвращения вкладчику или списания по иным причинам. В соответствии с пунктом 2 статьи 837 ГК РФ банк должен выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика независимо от вида договора банковского вклада (до востребования или срочного). Во время заключения договора банк должен предоставить вкладчику информацию о том, как будет обеспечен возврат вклада. Следует иметь в виду, что обеспечение возврата вклада различно для граждан и юридических лиц. Способы обеспечения возврата вкладов юридических лиц определяются самим договором. Вклады же граждан в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» подлежат обязательному страхованию. Образец договора банковского вклада
Скачать образец договора банковского вклада
По своей юридической природе договор банковского счета является возмездным, двусторонним, консенсуальным и публичным. Банк, будучи организацией, образованной для проведения банковских операций, не вправе отказать клиенту (за небольшими исключениями) в заключении договора банковского счета. Условия договора одинаковы для всех клиентов банка. Стороны договораСтороны договора банковского счета именуются «банк» и «клиент». Банком считается юридическое лицо, осуществляющее банковские операции в качестве исключительного вида деятельности. Банковские операции могут проводить и небанковские кредитные организации, но перечень проводимых ими операций ограничен. Чтобы осуществлять банковские операции, любая кредитная организация должна обладать лицензией Банка России, содержащей перечень разрешенных операций. Основные разделы договораПредмет договора, права и обязанности сторон. Говорится об открытии клиенту расчетного счета, а также об обязанностях банка и клиента. Ответственность сторон. Раскрываются вопросы ответственности банка перед клиентом за правильность и своевременность операций по счету и соблюдение банковской тайны. А также ответственности клиента за достоверность документов. Срок действия договора. Указывается, что договор действует с момента его подписания, а также указывается срок его окончания. Дополнительные условия. В этом разделе говорится об условиях расторжения договора по требованию каждой из сторон. Разрешение споров. Споры и разногласия по договору разрешаются путем переговоров, а в случае невозможности – через арбитражный суд. Адреса и банковские реквизиты сторон Права и обязанности сторонБанк имеет право пользования денежными средствами, которые находятся на счете клиента. За это он уплачивает клиенту проценты, сумма которых может и не оговариваться. Если договоренности о сумме процентов нет, то она должна соответствовать процентам, которые банк выплачивает по вкладам до востребования. Заключив договор банковского счета, банк должен в срок, определенный договором, открыть счет клиенту. В дальнейшем в обязанности банка входит совершение по счету операций, которые определены сторонами в договоре банковского счета. Все операции по банковскому счету составляют две группы: зачисление денежных средств на счет и их списание со счета. В обязанности банка входит зачисление денежных средств, которые поступили на счет клиента. Их поступление возможно от самого клиента (внесение наличными на счет, перевод с другого счета); по поручению клиента (выставление платежного требования или иного документа на инкассо); без поручения клиента (деньги от его контрагентов). Банк обязан производить списание денежных средств со счета по поручению клиента. Он может поручить банку перечисление денежных средств:
Основанием для списания средств могут служить векселя, платежные поручения, чеки. Также банк обязан:
Владелец счета должен в течение 10 дней после получения выписок письменно сообщить банку о суммах, которые ошибочно записаны в кредит или дебет счета. Если в указанные сроки возражения от клиента не поступили, совершенные операции и остаток средств на счете признаются подтвержденными. Виды банковских счетовВ зависимости от объема расчетных операций счета могут быть расчетными,текущими и специальными (бюджетные, валютные, депозитные, ссудные). По объекту счета могут быть рублевыми и валютными. В зависимости от состава субъектов договора счета подразделяются на межбанковские и клиентские. По применению технических средств, которыми оформляются отношения сторон по договору, возможно выделение карточных счетов . Банковскими картами могут быть оформлены расчетные, текущие и часть специальных счетов. Условия, необходимые для расторжения договораДоговор банковского счета по заявлению клиента может быть расторгнут в любое время. Если что-то иное не предусмотрено договором, когда в течение двух лет на счете клиента отсутствуют денежные средства и операции по этому счету, банк имеет право не исполнять договор банковского счета, но только письменно предупредив об этом клиента. Договор считается расторгнутым через два месяца после направления банком предупреждения, если на счет клиента за это время не поступили денежные средства. В связи с требованием банка договор банковского счета может расторгнуть суд в следующих случаях:
Оставшиеся на счете денежные средства выдается клиенту или по его указанию переводятся на другой счет не позже семи дней после получения письменного заявления клиента. Образец договора банковского счета
|
1. Предмет договора
1.1. Банк открывает Клиенту расчетный счет и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание Клиента.
2. Порядок открытия и режим счета
2.1. Расчетный счет Клиента в Банке открывается на основании заявления Клиента и предоставления документов, подтверждающих создание организации, копии Устава (Положения) и карточки с образцами подписей и оттиском печати, а также других документов, согласно Инструкциям Банка.
2.2. Перечень возможных поступлений и платежей, а также формы расчетов и услуг, предоставляемых Банком, определяются законодательством и внутренними Инструкциями Банка о порядке открытия и ведения расчетных счетов.
2.3. Платежи со счета Клиента осуществляются в пределах остатка средств на счете.
2.4. Офердрафт, т.е. выдача Банком финансовых средств Клиенту сверх остатка средств на его расчетном счете, может быть предоставлен на сумму рублей, но не ранее чем через месяцев после заключения настоящего договора.
2.5. Свободные остатки средств на счете на основании заявления Клиента могут быть размещены в депозит с последующей выплатой процентов в пользу Клиента.
2.6. По желанию клиента Банк осуществляет доверительные операции с финансовыми средствами Клиента, его ценными бумагами и имуществом в соответствии с поручениями Клиента.
2.7. Выписки по счету считаются подтвержденными, если владелец счета не представит свои замечания в течение 15 календарных дней со дня получения выписки.
2.8. Все платежи со счета Клиента осуществляются в порядке календарной отчетности.
3. Обязательства банка
3.1. Банк обязуется обеспечивать сохранность всех валютных средств, поступивших на счет Клиента, и выполнять распоряжения Клиента по их использованию, начислять проценты по остаткам средств на счете.
3.2. Банк обязуется осуществлять перевод денежных средств со своего корреспондентского счета не позднее дней со дня получения платежного поручения Клиента.
3.3. Банк обязан осуществить выдачу Клиенту наличных денежных средств в течение дней со дня поступления заявки от Клиента в порядке, установленном действующим законодательством.
3.4. Банк выдает выписки Клиенту по мере совершения операций по счету.
3.5. Банк обязуется обеспечивать конфиденциальность информации о хозяйственной деятельности Клиента и сохранять коммерческую тайну по операциям, производимым по счету Клиента в соответствии с Инструкциями Банка России и действующим законодательством.
4. Обязательства Клиента
4.1. Клиент обязуется (не обязуется)/ненужное зачеркнуть/ хранить все свои валютные средства только на счете в Банке.
4.2. Клиент обязуется распоряжаться денежными средствами, хранящимися на счете в Банке, в соответствии с Инструкциями Банка России и законодательством.
5. Финансовые взаимоотношения
5.1. Открытие расчетного счета, услуги по расчетно-кассовому обслуживанию и другие банковские услуги, предоставляемые банком, оплачиваются Клиентом согласно Тарифам, действующим в Банке, приведенным в приложении и являющимися неотъемлемой частью настоящего договора.
5.2. Банк ежеквартально выплачивает Клиенту проценты по остаткам средств в размере % от среднеквартальных остатком на счете Клиента.
5.3. При среднеквартальном остатке денежных средств на счете Клиента менее рублей процент, указанный в п.5.2, уменьшается соответственно на %. При среднеквартальном остатке денежных средств на счете свыше рублей, процент, указанный в п.5.2, увеличивается соответственно на %.
5.4. При годовом обороте на счете Клиента свыше рублей Клиенту выплачивается премия, соответственно в размере % от годового оборота.
5.5. За предоставление овердрафта Клиент выплачивает Банку % годовых от суммы овердрафта.
Банк имеет право один раз в квартал предложить Клиенту изменить размеры платежей по овердрафту. В случае отказа со стороны Клиента принять измененные условия предоставления овердрафта Банк имеет право отказаться от выдачи овердрафта.
5.6. При выполнении Клиентом обязательств хранить все свои денежные средства на счете Банка (см. п.4.1 настоящего договора) размеры выплат Клиенту согласно п.5.2 увеличиваются на %.
5.7. В качестве гарантии погашения платежей за услуги Банка Клиент депонирует сумму рублей, по которым Банк выплачивает Клиенту % годовых от суммы депонированных средств.
6. Срок действия Договора
6.1. Договор считается заключенным с момента его подписания обеими сторонами и действует в течение календарного года.
6.2. В случае, если ни одна из сторон не заявила о расторжении договора за месяца до истечения срока действия, договор считается продленным на следующий календарный год.
6.3. Закрытие счета производится в соответствии с порядком, предусматриваемым законодательством.
7. Имущественная ответственность сторон
7.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору, виновная сторона возмещает другой стороне понесенные ею убытки в соответствии с действующим законодательством.
7.2. Ответственность сторон по настоящему договору может наступать в форме выплаты неустоек, оговариваемых в п.7.3 настоящего договора.
7.3. В случае невыполнения Клиентом обязательств хранить все свои денежные средства на счете Банка (п. 4.1 настоящего договора) Клиент выплачивает Банку неустойку в размере % от суммы средств, поступивших в качестве платы за использование финансовых средств Клиента.
Когда гражданин РФ открывает лицевой счет, то в обязательном порядке он пишет заявление на открытие карты, а уже затем он должен заключить документ. В бланке должны быть указаны все данные сторон, а также номер карты (предмет соглашения) и банковские реквизиты финансового учреждения. Также в документ вносятся подробные условия, права и обязанности, а также ответственность за нарушения. Соглашение должно предусматривать и то как именно каждая сторона может расторгнуть документ (условие и порядок, как происходит расторжение).
Многие банки (Сбербанк, Россельхозбанк) помимо договора банковского счёта выдают дополнительные приложения – расценки сколько именно стоит конкретная банковская операция, проводимая по этому соглашению. Кроме того человека должны проинформировать о том, какие именно расчетные операции с помощью данной карты он сможет осуществлять. При подписании документа клиенты физическому или юридическому лицу всегда должна быть выдана карта, с помощью которой он и сможет рассчитываться средствами, размещенными теперь в этом банке.
Договор банковского счёта что это – как составить правильно?
По сути данный документ – это соглашение о том, что в РФ открывается расчетная карта на конкретного клиента, на которую он вправе вносить деньги, обналичивать их, переводить на другие реквизиты и т.д. Существуют различные виды – накопительные, депозитные, зарплатные, валютные, рублевые, с правом расчета зарубежом и без и т.д. Клиент выбирает себе тот вид, который для него является оптимальным.
- договор;
- банковскую карту либо реквизиты;
- логин и пароль от личного кабинета, чтобы он мог осуществлять операции через интернет.
При этом стоит понимать, что при заключении соглашения с банком необходимо предоставить все своим персональные данные (паспорт, ИНН), а также справку с работы (если выдается зарплатная карта).
Оформление договора банковского счета — образец заполненный
Форма документы и его оформление должны соответствовать четким требованиям. Чаще всего такой документ является стандартным для данной финансовой организации. Заключение соглашения происходит только в письменной форме.
Образец договора банковского счета заполненный можно скачать
Права и обязанности сторон по договору – существенные условия
Понятие прав и обязанностей по данному соглашению подразумевает, как именно будет использоваться и выполняться предмет документа. Проще говоря, в какой срок средство должно поступить на карту, за сколько стороны должны уведомить друг друга в случае расторжения, какие штрафные санкции предусмотрены за нарушения, на какой период соглашение заключается. При этом существенные условия не могут противоречить нормам действующего законодательства. Без них же документ может быть признан недействительным.
Залог прав по договору банковского счёта
Договор банковского счета. оформленный по типовому образцу, предусматривает также, что может иметь место залог прав. Это означает, что в некоторых случаях банк, получив соответствующее уведомление, больше не имеет право производить операции с картой, так как клиент выставляет свой вклад как залог. Правовая природа здесь такова, что некоторые долговые обязательства данный денежный счет обязуется покрывать и, если клиент не хочет это делать добровольно, карта блокируется. Как показывает судебная практика, чаще всего счет все же могут разблокировать и списывать сумму долга частями, если же такой возможности нет, то по решению суда средства со счета будут сняты.