8 месяцев назад

Кроме высокого кэшбэка на АЗС, у «Халвы» есть и другие плюсы :

152 000 магазинов-партнеров во всех сферах торговли — и в каждом из них вам тоже вернут 6% ! Вот лишь некоторые:

• Продукты : «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель», Billa, «Европа», Яндекс.Еда;
• Электроника : «М.видео», «Эльдорадо», Онлайнтрейд, Samsung, Xiaomi, OZON, Holodilnik, 123, Oldi, Байон, re:Store, Sony Centre;
• Одежда и обувь : Wildberries, Kupivip, Incity, Снежная Королева, Bonprix, 5Karmanov, Kanzler, Lacoste, Samsonite, Tom Tailor, Hugo Boss, Kari, Kari Kids, Lamoda, Familia, SELA, Zenden, Belwest;
• Стройматериалы : «Леруа Мерлен», «Стройландия»;
• Товары для авто : Колеса даром, Покрышка.ру, Бортник Авто, РАТ, Goods, Автосеть, Мотор.

• Есть кэшбэк 35%. Пользуйтесь «Халвой» как основной картой в течение полугода — и получите возможность вернуть 35% (максимум 5 000 рублей) с одной покупки в магазине-партнере. Использовать можно 1 раз в год. .
• 7,5% на остаток по счету. Если остаток больше 0,5 млн рублей, начисляют 6%.
• Кредитный лимит и рассрочка под 0% в 152 000 магазинов-партнеров на срок от 1 до 18 месяцев. Если покупаете на сумму от 3 000, автоматически получаете рассрочку на 4 месяца (п.1.14 Тарифа).
• Бесплатное обслуживание и пополнение . Бесплатно снимать «свои» наличные можно до 100 000 рублей в месяц.
• Есть возможность «перехватить денег до зарплаты» . Снять с кредитного лимита можно до 15 000 рублей за одну операцию, комиссия — 2,9% от суммы + 290 руб.

Вердикт

Карта «Халва» — отличный вариант для кэшбэка на АЗС . Вам вернут 6% с покупок на «Лукойле», «Татнефти» и сотнях других заправок.

СПОЙЛЕР: по итогам своего исследования ничего интереснее «Халвы» (она у меня уже была) для кэшбэка на АЗС я так и не нашел . Уже пользуюсь:

Но «Халва» отлично подойдет и на роль главного «пластика» , т.к. у неё есть:

• Кэшбэк 6% в 152 000 магазинах-партнерах;
• Рассрочка под 0% в тех же 152 тысячах магазинов;
• 6-7,5% на остаток;
• Возможность «перехватить денег до зарплаты».

Альфа Банк CashBack

Какой кэшбэк на заправках?

Здесь % возврата — от 5% до 10% на АЗС — напрямую зависит от трат по карте :

Что ещё умеет карта?

Кроме высокого кэшбэка на АЗС у карты «Альфа-Банк CashBack» есть повышенный cashback на кафе и рестораны , а также небольшой возврат на все покупки :

Недостатки:

— Приличный кэшбэк стоит денег. Чтобы получить 10% на АЗС, 5% в кафе и ресторанах и 1% на всё, придется обеспечить оборот от 70 000 рублей и выше .

Вердикт

Кэшбэк 5% на АЗС при расходах по карте от 10 тысяч рублей и 10% при расходах от 70 тысяч — отлично!

Но ведь бензин — это ещё не всё. Если вы — не таксист и не дальнобойщик, то вам наверняка интересен кэшбэк не только на топливо, но и на другие популярные категории покупок — продукты, одежду / обувь, лекарства, электронику, стройматериалы и т.п.

И везде, кроме заправок, карта «Альфа-Банка» предложит вам только 1% кэшбэка. А та же «Халва» — 6% + 35% в 162 000 магазинах-партнерах . Если Вы покупаете продукты в «Пятёрочке» или «Перекрестке», технику — в «М.видео», стройматериалы — в «Леруа Мерлен» — «Халва» точно принесёт больше кэшбэка.

Карта «Польза» от Home Credit

Карта «Польза» на сайте банка HomeCredit

Сколько кэшбэк на заправках?

Карта «Польза» — условия по начислению кэшбэка и процентов

3% — на любых АЗС.

Как получить?

Просто оформляете карту, пополняете и расплачиваетесь на АЗС как обычно.

Что ещё умеет карта «Польза»?

• Есть редкая и очень приятная опция — кэшбэк 1% за коммуналку, налоги и штрафы ГИБДД! Просто платите на сайте поставщика — и возврат ваш.
• Cashback’a по «Пользе» вообще очень много :

• Высокий % на остаток по счету — 10% в первые 90 дней после оформления карты, дальше 7%. Условия действуют, если на карте будет не более 300 тысяч рублей. Если больше — на сумму превышения начислят 3% годовых.
• 5 бесплатных снятий наличных в банкоматах других банков в месяц.
• Бесплатное обслуживание (если тратить 5 000 рублей в месяц или держать 10 000 на остатке);
• Перевод в другой банк — всего 10 рублей .

Минусы:

• Чтобы получить кэшбэк, необходимо тратить по карте как минимум 5 000 в месяц.

Вердикт

Кэшбэк на заправках России по карте «Польза» ниже, чем по «Альфа-Банк CashBack» — 3% против 5%. Зато и тратить по карте Home Credit в месяц тоже надо меньше — 5 тысяч рублей против 10 у «Альфы».

Но в сравнении с той же «Халвой» «Польза» проигрывает прилично — на кэшбэк 3% по большинству категорий (в т.ч. и АЗС) от Home Credit «Совкомбанк» отвечает 6% и возможностью получить 35% с любимой покупки у партнеров. А партнеров на любой вкус у «Халвы» более чем достаточно.

Карты с кэшбэком на АЗС — сравнительная таблица

Евгений Смирнов

Bsadsensedinamick

#

Кэшбэк за покупку топлива

Максимальный кэшбэк, который можно получить за покупку бензина – 17%. Для того чтобы его получить нужна банковская карта с кэшбэком и бонусная карта АЗС.

Навигация по статье

• Как получить самый большой кэшбэк на заправке
• Условия на АЗС Газпрома
• Кэшбэк от Лукойла
• Лучшие банковские карты с самым высоким кэшбэком на АЗС
• Кредитная карта Cash Back
• Дебетовая карта Cash Back
• Карта Drive
• Возврат денег по карте
• Кэшбэк от Альфа-Банка
• Тинькофф
• Сбербанк
• Почта Банк
• ВТБ
• Приложение для мобильных устройств (смартфонов)

Сегодня у водителя есть как минимум 2 способа сэкономить деньги при расчетах на АЗС: использовать бонусные карты автозаправок или банковские карты с кэшбеком.

Потребитель от использования бонусных карт получает следующую выгоду:

• возвращает себе определенный процент за покупку на АЗС в виде бонусов (баллов);
• может тратить накопленные баллы в обозначенных программой лояльности онлайн и офлайн-магазинах, кафе и т. д.

Бонус - это разновидность компенсации, которая рассчитывается по установленной системе и аккумулируется на карте.

Специальные банковские карты дают возможность:

• получить кэшбэк на АЗС, то есть, возвратить деньги в размере 2–10% от потраченных на топливо средств;
• расходовать собранную сумму в определенных торговых точках;
• получить проценты на остаток средств.

Оформить карту

Как получить самый большой кэшбэк на заправке

Чтобы получить максимальный кэшбэк на заправках, необходимо:

1. Оформить бонусную карту топливной компании, услугами которой клиент пользуется чаще всего.
2. Заказать в банке пластиковую карту с повышенным кэшбэком.
3. Принять участие в программе лояльности АЗС.

В качестве бонусной можно рассмотреть карту «Бензовоз» от Газпромнефть. Она помогает компенсировать от 5 до 10% всех расходов на топливо. Карта «Бензовоз» действует на заправках 9 компаний, помимо Газпрома. На этом этапе минимальная выгода водителя составит 5%.

Из существующих финансовых учреждений наилучшую ставку по платежным картам в размере 10% предлагают Альфа-Банк и Тинькофф. Чтобы получить обещанный кэшбэк на бензин, пополнять «Бензовоз» следует именно с этих платежных карт. И только тогда автолюбитель возвратит себе 10%.

Расплачиваться картой «Бензовоз» разрешено не на любых АЗС. Такое допускается, к примеру, на автозаправках компании Shell в рамках программы лояльности «ClubSmart». За каждый 1 литр топлива фирма начисляет от 1 до 3 баллов. Точный дисконт за заправку зависит от вида бензина и дня операции, но не выше 2%. Если клиент оплачивает покупки на АЗС этой компании в рамках топливного тарифа «Бензовоз», то баллы также поступают на карту «ClubSmart». Накопленными бонусами рассчитываются за топливо и другие товары в торговой структуре Shell.

Такая комбинированная схема позволит автолюбителю сэкономить до 17% (5%+10%+2%) на бензине. Она дает самый большой кэшбэк среди перечисленных выше вариантов. Если рассматривать их по отдельности, то лучший инструмент экономии – это банковская карта.

Условия на АЗС Газпрома

Газпромнефть по карточной бонусной программе «Нам по пути» предоставляет автолюбителям возможность собирать баллы за каждую покупку на одноименных АЗС. Размер дисконта зависит от выбранного тарифа («Серебряного», «Золотого» или «Платинового») и вида приобретенного топлива. Карты с кэшбэком на АЗС по опции «Серебряный» помогут вернуть от 1 до 2 бонусов за 1 заправленный литр. По тарифу «Золотой» - от 1,25 до 2,5 бонусов. Подключение статуса «Платиновый» позволит возвратить от 1,5 до 3 баллов. По итогу автолюбитель может претендовать на кэшбэк, доходящий до 5%.

Чтобы оставаться в пределах выбранного статуса и получать бонусы по обозначенной ставке, нужно ежемесячно закупать бензин в определенных объемах. Бонусы доступны на карте сразу после совершения платежей.

Кэшбэк от Лукойла

Лукойл предусматривает кэшбэк на своих АЗС в рамках двух клубных карт:

• «Лукойл». С ее помощью водители могут собирать и тратить бонусы на АЗС. Возврат средств по ней равен 2%. За каждые 50 р. накапливается 1 бонус. Тратить баллы разрешено по курсу 1:1. Участие в акционных мероприятиях также приносит автовладельцам дополнительные баллы. Карта выдается на любой АЗС компании Лукойл.
• «Лукойл-Открытие-Mastercard». Первая покупка по кобрендинговой карте приносит держателю сразу от 200 до 600 баллов, в зависимости от выбранного тарифа («Базового», «Оптимального» или «Премиум»). Кэшбэк с чеков на АЗС за каждые 50 р. составляет 1 бонус. Выпуск карты, обслуживание, переводы осуществляются на бесплатной основе. На остаток по счету банк «Открытие» доначисляет 4,5% годовых.

Дополнительно получить на карту 1 тыс. руб. можно по программе «+1» при условии подключения друга к карточному сервису банка.

Лучшие банковские карты с самым высоким кэшбэком на АЗС

Кэшбэк на заправках можно получить со многих карт. Но лишь некоторые их них предлагают действительно высокий процент возврата. Среди российских банков только Альфа-Банк и Тинькофф предоставляют возврат 10% за покупки на АЗС.

Кредитная карта Cash Back

Кэшбэк 10% при покупках топлива на АЗС; 5% в ресторанах, кафе, фастфудах. 60 дней льготного периода по кредиту, лимит до 700 тысяч рублей.

Подробнее

Дебетовая карта Cash Back

Кэшбэк 10% при покупках топлива на АЗС; 5% в ресторанах, кафе, фастфудах. Технология PayPass: загрузите карту и платите смартфоном.

Подробнее

Карта Drive

Кэшбэк за покупки на АЗС 10% и 5% за оплату автоуслуг и штрафов. Бесплатное снятие наличных и переводы. Бесплатное обслуживание при остатке свыше 150 тыс. руб. Дебетовая /Кредитная .

Подробнее

Возврат денег по карте

Определённые банковские карты позволяют своим держателям возвращать часть денег в размере 2–10% от потраченной суммы. Владельцы карт получают возможность возвратить финансы в качестве компенсации расходов на следующие позиции:

• заправку топлива на АЗС;
• приобретение автомобильных запчастей;
• ремонт и мойку транспортных средств;
• оплату дорог;
• прокатные услуги и прочее.

Функциями финансового возмещения сегодня обладают следующие виды карт:

1. Кредитная карта с кэшбэком на АЗС. Если владелец привык постоянно пользоваться банковскими займами, то Тинькофф предлагает платежный продукт «Tinkoff Drive ». Эта кредитка даёт возможность получить с АЗС и страхования КАСКО бонус в размере 10%, с других автоуслуг - 5%. Лимит по ней составляет 700 тыс. р., грейс-период (беспроцентное время) - 55 дней. Более того, за первую покупку на сумму 1 тыс. р. полагается подарок на 1 тыс. баллов. Такая карта позволяет пользоваться целым комплексом автомобильных и сопутствующих услуг.
2. Дебетовая карта кэшбэк на АЗС. Альфа-Банк предлагает оформить дебетовую платежку с cashback-возвратом в 10% при покупке топлива, 5% - в местах общественного питания, 1% в остальных торговых точках. За все это удовольствие клиенту придется заплатить 1990 р. в год.
3. С начислением вознаграждения на остаток средств. Финансовые учреждения дают заработать клиентам, дополнительно перечисляя проценты на те деньги, что какое-то время находятся на счете. Фактически, это некий аналог депозита. Например, тот же Альфа-Банк начисляет до 6% на накопительном счете.
4. Кобрендинговые. Эти платежные карты привязаны к обслуживанию на АЗС конкретной компании. Есть такая у Газпромбанка, который разработал программу лояльности на заправках фирмы «Газпромнефть». Клиент за каждые 100 р. получает на карточку 4 балла.
5. Карты с большим кэшбэком на дополнительные автоуслуги. К таким относятся автокарты Росбанка, пользуясь которыми, водители могут возвращать 5% как на автозаправках, так и в местах парковки, мойки машин, за платные дороги.

Не все банковские карты одинаково подходят автолюбителям. Правильно выбрать наиболее подходящий платежный продукт помогут следующие критерии:

• Финансовые возможности водителя.
• Структура постоянных затрат. Если на обслуживание авто приходится от 10% личного бюджета, то подойдет автокарта банка с высоким кэшбэком на АЗС. Когда клиент больше денег тратит на потребительские товары, ему лучше выбрать инструменты, ориентированные на экономию этой категории расходов.
• Фирма, заправками которой чаще всего пользуется автолюбитель. Логичнее остановить свой выбор на компании, имеющей разветвленную сеть АЗС по региону. Этот фактор позволит меньше тратить деньги на сервис в торговых точках выбранного бренда.
• Стоимость карточного обслуживания. Если банк за свою работу берет немалые средства, то пользы для себя как таковой клиент не заметит.
• Срок действия компенсации. Бывают случаи, когда финансовые учреждения начисляют большой кэшбэк только в первый месяц пользования картой или в определенный сезон.

Выгодным вариантом считается, если водителю удалось возвратить по карте больше финансов, чем им было потрачено на ее годовое обслуживание.

Кэшбэк от Альфа-Банка

Один из самых популярных платежных инструментов среди автомобилистов - дебетовая карта Альфа-Банка под названием «CashBack».

Основные условия:

• возврат денег за покупки на АЗС - 10%, чеки пунктов питания - 5%, прочие приобретения - 1%;
• начисление на накопительный счет - 6%;
• обслуживание - 1990 р. в год;
• необходимая сумма для покупок - 20 тыс. р./месяц;
• бесконтактные платежи.

Дополнительные преимущества карты: беспроцентное обналичивание, пополнение счета, переводы, выгодные предложения для любителей путешествий внутри и за пределами страны.

Подробнее

Тинькофф

Чтобы помочь автолюбителям компенсировать расходы на АЗС и другие автоуслуги, Тинькофф разработал дебетовую карту «Tinkoff Drive». Ее особенность заключается в наличии бонусной программы.

Список основных условий:

• начисление баллов по спецпредложениям - 30%, за заправку топливом - 10%, чеки в автосервисе - 5%, оплату штрафов за нарушение ПДД - 5%, другие покупки - 1%;
• начисление на накопительный счет - до 5% годовых;
• обслуживание - 190 р. в месяц.

Партнеры Тинькофф-Банка, за покупки у которых начисляется 10% от потраченной суммы: Тинькофф-Страхование, Автоподбор.рф, РАМК (Русский автомотоклуб), Ремонтиста.ру.

Топливная карта Тинькофф позволяет тратить накопленные баллы на АЗС и автоуслуги. В первом случае, за 1,5 балла полагается 1 рубль, во втором - 1 балл приравнивается к 1 рублю.

Подробнее

Сбербанк

Хорошую экономию на бензине обещает Сбербанк держателям дебетовой карты «Спасибо», при этом курс обмена составляет 1:1.

Основные условия:

• возврат средств в виде баллов у партнеров - 20%, на АЗС - 10%, в пунктах общепита - 5%, в торговых точках - 1,5%;
• обслуживание - 4900 р.;
• мультивалютность;
• бесконтактные платежи.

Банк имеет более 500 партнеров по всей стране, которые начисляют и принимают баллы «Спасибо», а также предоставляют скидки. Например, владельцу дебетовой карты можно арендовать машину в компании Avis со скидкой в 20%.

Подробнее

Почта Банк

Почта Банк предлагает выгодные условия автомобилистам, которые пользуются дебетовой картой «Мир», оформляемой одновременно с основным сберегательным счетом.

Основные условия:

• возврат денег за счета на АЗС - 3%;
• начисление на остаток средств - от 3 до 6% годовых;
• ежемесячная капитализация дохода.

Важный момент состоит в том, что карта «Мир» с кэшбеком на АЗС позволяет делать возврат денег на любой заправке, в то время как большинство карточных сервисов являются кобрендинговыми.

Размер начисляемого дохода зависит от суммы остатка: чем она больше, тем выше процент. Использование карты в качестве зарплатной или пенсионной также даст увеличение ставки.

Подробнее

ВТБ

Мультикарта от ВТБ представляет собой уникальный платежный инструмент. В зависимости от подключенных тарифов, она может быть дебетовой, кредитной, пенсионной и зарплатной.

Основные условия дебетовой опции ВТБ:

• возврат денег на АЗС и парковке - до 10%, в кафе и ресторанах - до 10%, в других местах - до 2%;
• начисление бонусов за любые приобретения - до 15%, миль за авиабилеты - до 5%;
• начисление дохода на остаток средств - до 6% годовых;
• ежемесячная капитализация;
• обналичивание в своих и чужих банкоматах - 0%.

Чем больше покупок совершает клиент с помощью мультикарты, тем больше денег обратно ему возвращается.

Подробнее

Приложение для мобильных устройств (смартфонов)

В 2017 году специально для активных автомобилистов была разработана программа «Benzuber» в мобильной версии. Она позволяет владельцам смартфонов мгновенно оплачивать топливо на автозаправочных станциях. Посредством Benzuber заправка бензина осуществляется без обращения к оператору.

Мобильный сервис имеет следующие преимущества:

• Простота использования. Водителю потребуется открыть Benzuber, ввести номер колонки и нужный литраж.
• Безналичность. Клиенту необходимо привязать к сервису банковскую карту с кешбеком за бензин и далее в режиме онлайн совершить платеж.
• Быстрота операций. Больше не нужно ждать своей очереди и терять время, чтобы оплатить услуги АЗС.
• Возврат лишних средств. Если купленный объем топлива не уместился в бак, то в автоматическом режиме сумма неиспользованных денег обратно перечисляется на карту.

Для пользования онлайн-сервисом автолюбителю потребуется:

• Загрузить приложение Benzuber на смартфон и установить его.
• Запустить сервис, пройти несложную регистрацию и внести реквизиты платежной карты с кэшбеком за топливо.
• Открыть в программе карту и выбрать нужную автозаправку. Если водитель не знает ближайшие АЗС, то Benzuber с включенной геолокацией поможет найти их.
• По прибытии на АЗС необходимо ввести номер колонки, нужный литраж и оплатить покупку.
• Автоматизированная система подачи топлива приведет в действие колонку и автомобиль будет заправлен. Если купленный бензин не входит в бак, то следует вернуть пистолет в колонку и сервис сразу перечислит держателю карты неиспользованную денежную разницу.

Подробнее о сервисе

Кэшбэк в виде денег и бонусов - отличная мера сбережения средств, особенно для семьи, где бывает в ходу одновременно 2 или 3 машины.

Универсальные карты с повышенным кэшбэком на АЗС предлагают семь банков из топ-30 крупнейших в России: Ак Барс, ЮниКредит Банк, Банк Санкт-Петербург, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Росбанк и ВТБ.

Мы подсчитали, какой кэшбэк можно получить за год, если тратить 10 тысяч ₽ в месяц по этим картам на бензин и 20 тысяч ₽ на любые другие покупки (в последнем случае учитывали базовый кэшбэк по карте, даже если есть повышенный в каких-то категориях, помимо АЗС). Из полученного кэшбэка мы вычли стоимость обслуживания, если карту нельзя было получить при таких расходах бесплатно.

*Карта перестанет выпускаться с 15 июля 2019 года, аналогичные MasterCard и Visa стоят 700 ₽/год

Бонусы и кэшбэк

Карты из списка можно условно разделить на три категории. В первой - карты, которыми нужно пользоваться только в рамках одной сети АЗС, чтобы получить повышенные бонусы и там же потратить баллы. К этой категории относятся карты Россельхозбанка («Роснефть»), МКБ (BP Club), банка Уралсиб («Лукойл») и банка Открытие («Карта Лукойл»). Если тратить 10 тысяч ₽ в месяц на бензин и 20 тысяч ₽ на всё остальное, то за год можно получить выгоду от 2016 ₽ (карта банка Открытие) до 8700 ₽ (карта Россельхозбанка).

Ко второй категории относятся карточки, которыми нужно расплачиваться на одной и той же АЗС, чтобы накопить повышенные бонусы, но тратить эти баллы можно где угодно. Это карты Совкомбанка («Халва») и ВБРР (Maestro). Совкомбанк начисляет 6% бонусов за траты у партнёров (из АЗС - «Лукойл», Tatneft и некоторые другие), если расплачиваться телефоном, а также 1% на прочие покупки. Накопленные баллы можно обменять на рубли за оплаченные картой товары - то есть получить денежный кэшбэк. За год при наших условиях «Халва» принесёт 9600 ₽ выгоды. ВБРР начисляет рублёвый кэшбэк за траты на АЗС «Роснефть»: заработать можно от 2100 ₽ (если заправляться на «Роснефти» в регионах) до 5700 ₽ (если тратить деньги на «Роснефти» в Москве).

Третья категория - карты, которыми можно расплачиваться где угодно, но тратить бонусы только в рамках одной сети АЗС. К ним относится пластик Сбербанка («Карта с большими бонусами») и Газпромбанка («Газпромнефть»). Сбербанк начисляет повышенные баллы на любых АЗС и небольшие бонусы на остальные покупки в рамках программы «Спасибо от Сбербанка». Потратить эти бонусы можно только у партнёров программы, среди них есть только одна сеть АЗС - «ЕКА». Газпромбанк начисляет баллы за покупки везде, кроме АЗС «Газпромнефть» (а вот потратить баллы можно только в этой сети АЗС).

Стоимость обслуживания

Два из восьми банков предлагают совсем бесплатное обслуживание: Совкомбанк (карта «Халва») и Газпромбанк («Газпромнефть»). Однако за выпуск карты «Газпромнефть» нужно будет заплатить 400 ₽.

Четыре банка - Россельхозбанк («Роснефть»), МКБ (BP Club), Уралсиб («Лукойл») и Открытие («Карта Лукойл») - могут предложить клиенту бесплатное обслуживание карты при соблюдении некоторых условий. В нашем случае бесплатной будет карта Россельхозбанка (условие - траты от 10 тысяч ₽ в месяц).

Лимиты

Совкомбанк, Россельхозбанк начислят не больше 5000 ₽ кэшбэка в месяц. Сбербанк - не более 5000 бонусов в месяц, а на АЗС - не более 1000. МКБ установил ограничение в 3000 баллов, как и ВБРР. У Газпромбанка бонусы начисляются только до определённых сумм расходов и объёма купленного топлива.

Как мы считали

Дебетовые карты с повышенным кэшбэком на АЗС искали на сайтах банков из топ-30 по активам по состоянию на 1 мая 2019 года.

Мы предполагаем, что хотя бы 10 тысяч ₽ каждый месяц идут на оплату бензина на АЗС и 20 тысяч ₽ - на остальные траты вне АЗС. Повышенный кэшбэк или бонусы за траты в определённых категориях (кроме АЗС), а также условия, связанные с остатком на счёте, вкладами и другими особенностями не учитывались. Для рейтинга кобрендинговых карт предполагались траты только на АЗС конкретной сети, если того требовали условия начисления повышенных бонусов.

Чтобы подсчитать годовую выгоду, из кэшбэка в рублях за траты 10 тысяч ₽ в месяц на АЗС (120 тысяч ₽ в год) и 20 тысяч ₽ в других категориях (240 тысяч ₽ в год) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Если банк начислял бонусы баллами, они переводились в рубли согласно условиям программы лояльности.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты (если оценка приведена как промежуток, для ранжирования бралось среднее значение). Тарифы и условия действительны на 26 июня 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал с банками и АЗС.

Рассмотрим самые выгодные предложения на 2019 год.

Карта CashBack Альфа-Банка

Держателям дебетовой карты CashBack Альфа-Банка возвращается от 5 до 10% с каждой заправки на АЗС, а еще 2,5-5% при каждой оплате в кафе и ресторанах. На все остальные покупки банк начисляет кэшбэк от 0,5 до 1%. Размер возврата зависит от ежемесячного оборота по карте.

Кэшбэк выплачивается при ежемесячных тратах от 10 000 рублей, а максимальную выгоду можно получить при обороте свыше 70 000 рублей. Выплата производится рублями на счет карты, но больше чем 15 000 рублей вернуть не получится, причем кэшбэк в каждой категории не будет превышать 5 000 рублей.

Помимо дебетовой карты с доходностью до 6% годовых, банк выпускает и кредитную карту CashBack с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 60 дней на покупки и снятие наличных. Размер кэшбэка по ней максимальный: 10% на АЗС, 5% в кафе и ресторанах и 1% на все остальные покупки, но общая сумма возврата в месяц ограничена суммой в 3 000 рублей.

Премиальная карта Сбербанка "С большими бонусами"

Сбербанк в рамках тарифного плана "Премьер" выпускает дебетовую карту "С большими бонусами". При оплате на АЗС, а также заказе такси Gett и "Яндекс.Такси" 10% от суммы оплаты начислится в виде бонусов "Спасибо". Также держатели премиальной карты получают 10% бонусами за покупки в супермаркетах, оплате счета в кафе и ресторанах.

Помимо этого, в зависимости от платежной системы карты можно получить скидку 15% на поездки в такси. Владельцы карт Visa получают скидку на поездку бизнес-классом в Gett и Wheely, а держатели MasterCard - в "Яндекс.Такси" по тарифу "Бизнес", "Премиум" или "Ультима".

Карта Drive банка "Тинькофф"

В 2018 году банк "Тинькофф" выпустил специальную карту для владельцев авто - "Драйв". Держатели карты получают:

• 10% баллами за покупки на АЗС;
• до 15% при оплате страхования и ремонта авто у партнеров ("Тинькофф Страхование", Авто-подбор.рф, РАМК и "Ремонтиста"); 5% при оплате штрафов, платных дорог, ремонта и техсервиса;
• 1% за все остальные покупки.

Накопленные баллы можно списать в счет оплаты автоуслуг. Банк выпускает дебетовую карту с доходностью до 6% годовых и кредитную с лимитом до 700 000 рублей.

Мультикарта ВТБ

ВТБ выпускает универсальную Мультикарту по которой можно выбирать опцию для начисления повышенных бонусов. Среди представленных также имеется категория "Авто" в рамках которой возвращается от 2 до 10% бонусами при оплате на АЗС и парковках.

В первый месяц использования карты кэшбэк всегда максимальный - 10%, далее все зависит от оборота. Чтобы получать наибольшую выгоду, нужно в месяц тратить по Мультикарте более 75 000 рублей. Ежемесячно можно получать возврат до 3 000 рублей.

Карта "Четверка" ЮниКредит Банка

В 2019 году ЮниКредит Банк выпустил новую дебетовую карту "Четверка". Для автовладельцев она привлекательна тем, что можно получать кэшбэк до 10% за оплату на АЗС, такси, каршеринга, парковок и платных дорог, а также за оплату проезда в общественном транспорте. Размер возврата зависит от суммы трат.

Максимум - 10%, выплачивается при ежемесячных покупках свыше 50 000 рублей. Если оборот по карте в месяц от 10 000 до 50 000 рублей, кэшбэк составит 5%; если меньше - 1%. Также можно подключить "Пакет водителя" и, в случае необходимости, воспользоваться услугой эвакуации авто, подвоза топлива или замены поврежденных колес.

Кредитная карта "Кэшбэк" банка "Восточный"

Банк "Восточный" выпускает кредитную карту "Кэшбэк" по которой можно самостоятельно выбрать одну из пяти бонусных программ. Среди представленных имеется опция "За рулем". Клиенты, выбравшие ее, получают 10% за все покупки на АЗС, 5% при оплате такси, каршеринга и на автомойке.

За все остальные покупки возвращается 1%. Накопленными бонусами можно компенсировать ранее совершенные покупки. Карта выдается с лимитом до 400 000 рублей. На покупки действует льготный период до 56 дней. На положительный остаток по счету начисляется до 4% годовых.

Дебетовая карта "Польза" банка "Хоум Кредит"

Банк "Хоум Кредит" выпускает карту "Польза". Самый большой кэшбэк - 15%, выплачивается в категории "Аптеки", но для новых клиентов банка в 2019 году появилось условие выплаты кэшбэка в размере 10% при оплате на АЗС. За все остальные покупки возвращается 1%, а при оплате в кафе и других специально подключенных категориях - 3%. Также держатели "Пользы" могут получать до 7% годовых на остаток.

Карта UltraCard Связь-Банка

Связь-Банк выпускает дебетовую карту UltraCard по которой клиент может выбрать категорию для повышенного кэшбэка. Помимо прочих в списке представлены автомобильные категории: "АЗС" и "Услуги такси". В зависимости от размера ежемесячных трат держателя карты, банк будет возвращать от 5 до 10% за покупки в спецкатегории и 1% за оплату других товаров и услуг. Доходность по карте достигает 5% годовых на остаток.

Также среди карт банка с кэшбэком для автомобилистов имеется кредитная карта Visa Premium. По ней также можно выбрать категорию "АЗС и автосервисы", при оплате в которой будет начисляться кэшбэк 7%, с максимальной выплатой до 5 000 рублей в месяц.

Кредитная карта Platinum банка "Русский Стандарт"

Банк "Русский Стандарт" выпускает кредитную карту Platinum по которой можно выбрать 3 из пяти представленных пунктов для начисления повышенного кэшбэка в размере 5%. В списке указаны наиболее востребованные категории: "Супермаркеты", "Одежда и обувь", "Кафе и рестораны", среди них также имеется "АЗС" и "Такси".

Максимальный лимит по карте - 300 000 рублей, а льготный период длится до 55 дней. Также владельцы "платиновой" кредитки получают кэшбэк до 15% у партнеров банка и по 1% за все остальные покупки.

Карты с бонусами от Лукойл, Газпромнефть и Татнефть

Выше были рассмотрены банковские карты по которым начисляется повышенный кэшбэк при оплате на любых АЗС. При этом некоторые банки выпускают карты в партнерстве с конкретными топливными сетями.

Карта "Лукойл" банка "Открытие"

Банк "Открытие" выпускает дебетовую карту "Лукойл". В зависимости от выбранного тарифа ("Премиум" или "Оптимальный") начисляется от 300 до 600 приветственных баллов, а также по 1 баллу за каждые потраченные на АЗС "Лукойл" 50 рублей и по 1 баллу за каждые 60-75 рублей в чеке по другим покупкам. Накопленные баллы можно списать в счет оплаты топлива и других товаров на заправочных станциях "Лукойл".

Карты "Газпромнефть" и "Автодрайв Platinum" Газпромбанка

Газпромбанк выпускает сразу две карты для автолюбителей: "Газпромнефть" и "Автодрайв Platinum". Держатели каждой становятся участниками программы лояльности "Нам по пути" и могут получать баллы при оплате топлива и иных товаров на АЗС "Газпромнефть".

В зависимости от присвоенного уровня, а их всего три: "Серебряный", "Золотой" и "Платиновый", за каждый литр топлива начисляется от 0,5 до 3 бонусов. Чем дороже бензин, тем больше бонусов начислится. За приобретение сопутствующих товаров на АЗС начисляется по 1 баллу за каждые 50 рублей в чеке. Накопленные баллы можно потратить на оплату топлива и товары в магазине или придорожном кафе АЗС "Газпромнефть".

"Автокарта" банка "Зенит" с бонусами от Татнефти

Банк "Зенит" выпускает кредитные и дебетовые "Автокарты" уровня Gold и Platinum. При оплате на АЗС Татнефть начисляется от 7 до 10% баллами + предоставляется скидка 1,5%. При покупке топлива на других заправках, оплате парковки, мойки авто и платных дорог кэшбэк составит 5%. За все остальные покупки - 1%. Накопленными баллами можно оплатить топливо и любые товары в сети АЗС Татнефть.

Дополнительная выгода с топливной картой "Бензовоз"

Для водителей, которые часто заправляют автомобиль, а также для таксистов и дальнобойщиков выпускается специальная топливная карта "Бензовоз". Эмитентом является "Тинькофф" банк. Это предоплаченная карта, по которой можно получать скидку до 10% при покупке топлива на АЗС-партнерах. Владельцы карты "Бензовоз" получают двойную выгоду: скидку + кэшбэк по банковской карте.

Пополнить баланс "Бензовоза" можно с банковской карты, по которой будет начислен кэшбэк за покупку топлива. Далее при каждой оплате картой "Бензовоз" на партнерских АЗС будет предоставлена скидка 5% и 10% на каждую десятую заправку. Таким образом, периодически можно заправляться с выгодой до 20%.

Особенность карты в том, что без комиссии ее можно пополнить на сумму свыше 6 000 рублей - все средства зачисляются на баланс для оплаты топлива. Действует она не на любой заправке, а только в партнерской сети. Правда в 2019 году уже насчитывается более 3 500 точек, среди которых АЗС: Газпромнефть, Shell, Neste, ЕКА, Сургутнефтегаз, Татнефтепродукт, Таиф-НК и другие. Также стоит учесть, что если не использовать карту более месяца, будет взиматься комиссия.

Кэшбэк от АЗС.GO для держателей карт "Мир"

С 1 марта 2019 года национальная платежная система "Мир" запустила акцию для автовладельцев. При оплате топлива на АЗС "Газпромнефть" через мобильное приложение АЗС.GO картой "Мир" на сумму от 1 500 рублей, на счет вернется 10%. Чтобы получить кэшбэк, нужно скачать приложение в Google Play или App Store, зарегистрировать карту на сайте privetmir.ru и указать ее в приложении в разделе "Способы оплаты". По условиям акции в месяц можно вернуть до 1 500 рублей.

Как выбрать самую выгодную карту

При выборе карты обращайте внимание на размер кэшбэка, который начисляется при оплате на заправках, а также на ограничения по выплатам. Например, банк может анонсировать выплату 10% бонусами, но по факту в рублях начисляет не более 1 000 - 2 000 в месяц. Также стоит отдать предпочтение тарифам, где повышенные бонусы начисляются не только на покупку топлива, но и при оплате других товаров и услуг для авто. Если в семье несколько водителей, то можно к основной карте выпустить дополнительные, тогда все бонусы будут копиться на едином счете.

И, конечно, чтобы карта была по-настоящему выгодна, плата за ее обслуживание не должна превышать размер полученных бонусов. Для этого нужно обращать внимание на стоимость “пластика”, указанную в тарифе и учитывать условия при которых банк эту плату не взимает.

Некоторые банки выпускают специальные карты для автомобилистов или просто предоставляют возможность подключить повышенный кешбек при совершении безналичных трат на АЗС. Такие карты будут выгодные тем, кто ежемесячно много тратит на услуги заправочных станций. Причем речь не только об оплате бензина, кешбек начисляется и на приобретение товаров на территории АЗС.

Например, если вы тратите на заправках 5000 рублей ежемесячно, при кешбеке 5% ваш ежемесячный дополнительный доход составит 250 рублей: в итоге за год, совершая обычные действия, вы получите от банка бонус в 3000 рублей. Такой картой можно пользоваться всей семьей, если в ней есть несколько автомобилей, соответственно, в таком случае прибыль будет еще более высокой.

При анализе карт с cashback на АЗС, обращайте внимание на ограничения, установленные банком. Обычно они касаются максимальной суммы кешбек-рублей, которые может получить клиент за месяц. Стандартно бонусы держатель карты получает раз в месяц.

Обзор дебетовых карт с кешбеком на АЗС

Карта Cash Back Альфа Банка

Интересный продукт, пользуясь которым можно получать кешбек на АЗС в размере 10% от потраченного. Это высокая сумма, cashback такого размера редко встречается на финансовом рынке.

Ключевые характеристики:

• предусматривается кешбек в 1% на все покупки, проведенные по карте. Также есть повышенный кешбек за операции, проведенные в кафе и ресторанах;
• ограничения: в зависимости от выбранного тарифа на обслуживание карты клиент может максимально получить за месяц 2000, 3000, 5000 рублей кешбеком. Кешбек начисляется при условии выполнения требования о минимальных безналичных тратах в торговых точках — 20000 или 30000 рублей в зависимости от тарифа;
• стоимость годового обслуживания при любом тарифе — 1990 рублей за год;
• к карте Cash Back можно подключить накопительный счет с доходностью до 7%.

Автокарта банка Открытие

Карта, которая создана специально для автовладельцев. При ее использовании клиент получает повышенный кешбек при тратах на АЗС. Для удобства клиентов карта выпускается в трех тарифах, каждый из которых обладает индивидуальными характеристиками. При оформлении карт повышенного уровня обслуживания клиент получает дополнительные привилегированные услуги.

Ключевые характеристики:

• базовый тариф: кешбек на АЗС — 2%, доходность при размещении собственных средств на карте — до 3% годовых, стоимость обслуживания — 99 рублей ежемесячно;
• оптимальный тариф: кешбек на АЗС — 3%, доходность на остаток средств — до 5,5%, стоимость обслуживания — 299 рублей ежемесячно;
• премиальный тариф: кешбек на АЗС — 5%, доходность на остаток средств — до 6%, стоимость обслуживания — 2500 рублей за год;
• каждая карта может обслуживаться бесплатно при соблюдении требований по обороту и минимальному остатку средств. Информацию об этом можно найти на страницах сайта банка Открытие;
• ограничения: за одну операцию можно возвратить не более 3000 рублей.

All Inclusive от Промсвязьбанка

Карта привилегированного типа с подключением опций и услуг, ориентированных на премиальных клиентов. Тем не менее, несмотря на свою статусность, платежное средство доступно широкому кругу лиц. Карта не ориентирована именно на автолюбителей, но ее держатели могут получать кешбек в 5% за покупки, совершенные на АЗС.

Ключевые характеристики:

• кешбека на все покупки нет. Повышенный cashback устанавливается в категории, которую выберет сам клиент. В числе любимых категорий есть и автозаправочные станции;
• ограничения: за месяц кешбеком можно получить максимум 1000 рублей;
• обслуживание стоит 150 рублей ежемесячно. Эта плата не взимается, если на счетах клиента хранится более 5000 рублей.

Карта Космос от банка Хоум Кредит

Простая и удобная дебетовая карта, которая предусматривает повышенный кешбек 3% в некоторых категориях товаров и услуг, в том числе и при оплате ею услуг автозаправочных станций.

Ключевые характеристики:

• стандартный кешбек за все покупки не применяется. Cashback в 3% начисляется за операции, совершенные в кафе, на АЗС и за траты в путешествиях;
• при хранении на карте Космос собственных средств клиент получает доход в 7,5% годовых;
• за первый год пользования картой Хоум Кредит плату не взимает. В дальнейшем берется комиссия в 99 рублей ежемесячно, но ее можно избежать, если ежедневно на счету карты находилось не меньше 10000 рублей или за ткущий месяц с карты было потрачено безналично более 5000 рублей;
• обслуживание карты стоит 1500 рублей в год.

Мультикарта ВТБ24

Карта с большим функционалом и набором опций. Клиент сам выбирает удобную для себя методику начисления кешбека. Можно получать бонус в 2% от всех покупок или выбрать определенную категорию, в которой cashback будет гораздо выше. При выборе категории «Авто и рестораны» вы можете получать кешбек до 10%.

Ключевые характеристики:

• при выборе кешбека на АЗС и в ресторанах (обобщенная категория) за другие операции клиент не получает бонусы;
• размер cashback зависит от совершаемых в текущем месяце трат: если это 5000-15000 рублей, кешбек с покупок на АЗС составит 2%. Если клиент тратит ежемесячно 15000-75000 рублей, кешбек составит 5%. Если ежемесячный оборот по Мультикарте превышает 75000 рублей, кешбек будет максимальным — 10%;
• ограничения: максимально возможная сумма cashback за месяц — 15000 рублей;
• есть возможность привязать накопительный счет с доходностью 7% годовых;
• ежемесячное обслуживание стоит 249 рублей. Платы можно избежать, если клиент оплачивает картой покупки за месяц на сумму не менее 15000 рублей или если клиент хранит на счетах ВТБ24 больше 15000 рублей.

Карта с большими бонусами от Сбербанка Виза Платинум

Относительно новый продукт от ведущего банка страны. Его преимущество в том, что он имеет самую большую в России сеть банкоматов и офисов, поэтому с обслуживанием, обналичиванием и пополнением карты проблем не возникнет. Держатель этой премиальной карты будет получать большой кешбек на АЗС — 10% от потраченного. При этом бонусы начисляются и за другие покупки, а к карте подключаются премиальные сервисы и дополнительные услуги.

Ключевые характеристики:

• за любые покупки, проведенные по карте Виза Платинум Сбербанка, клиент получает кешбек в 0,5%;
• за оплату картой услуг АЗС и такси Яндекс, Gett, держатель получает макисмальный кешбек в 10%;
• при оплате картой услуг кафе и ресторанов клиент получает cashback 5%;
• cashback за покупки в супермаркетах — 1,5%;
• подключена программа Спасибо от Сбербанка;
• обслуживание карты стоит 409 рублей ежемесячно или 4908 в год.

Карта Лукойл банка Уралсиб

Это карта для автовладельцев, которые часто пользуются заправками Лукойл. К ней применяется не стандартная система начисления кешбека, а бальная система: за все покупки, проведенные по карте, держатель получает баллы, которыми можно расплачиваться на АЗС Лукойл. 1 балл равен 1 рублю.

Ключевые характеристики:

• при оплате картой услуг на АЗС Лукойл клиент получает 1 балл за каждые потраченные 50 рублей;
• при совершении остальных любых безналичных покупок начисляется 1 балл за каждые израсходованные 70 рублей;
• годовое обслуживание карты стоит 699 рублей.

Автокарта от Росбанка

Еще одна карта, ориентированная именно на автовладельцев. Ее владелец получает обычный кешбек 1% за все покупки и дополнительно 5% кешбека за оплату услуг автотематики. Кроме того, это привилегированная карта с набором дополнительных статусных услуг.

Ключевые особенности:

• cashback за все совершенные безналично покупки — 1% от потраченного;
• cashback в размере 5% за траты на АЗС, автомойках платных парковках и дорогах;
• клиент дополнительно может открыть Сберегательный счет и получать доход 6,5% годовых;
• стоимость обслуживания — 500 рублей в месяц.

Выводы

Если вы часто пользуетесь своим авто и много тратите на автозаправочных станциях, дебетовые карты с кешбеком на АЗС станут удобным и выгодным платежным инструментом.

Среди всех вышеуказанных карт самый большой размер cashback в 10% предлагают Альфа Банк и Сбербанк, но и стоимость обслуживания этих карт большая. Их следует оформлять, если вы действительно много денег тратите на заправку авто. В таком случае кешбек отобьет плату за обслуживание. Кроме того, держатели этих карт получают дополнительные кешбеки за операции, совершенные в других категориях товаров и услуг. Поэтому смысл рассмотреть эти варианты есть, несмотря не высокую цену обслуживания.

При выборе карты с бонусами на АЗС делайте расчеты: соотносите возможный ежемесячный кешбек за все операции покупок с затратами на обслуживание. Так вы выберете лучший вариант оформления.