Сегодня получить автомобиль в кредит может каждый. Банки лояльно относятся к заемщикам. Чтобы организация одобрила заявку, не требуется предоставлять целый спектр документов и иметь большую заработную плату.

Процедура оформления занимает минимум времени. Однако услуга может оказаться не такой привлекательной, как кажется на первый взгляд. Перед заключением сделки требуется учесть подводные камни автокредита.

Что угрожает заёмщикам

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Сегодня на рынке финансов действует жестокая конкуренция. Компании вынуждены бороться за клиентов. По этой причине они стремятся предложить наиболее выгодные условия.

Однако прибыль финансовые учреждения терять не хотят. Из-за этого невнимательного клиента после подписания договора могут ожидать неожиданности.

Пытаясь привлечь потенциального заемщика, банки заявляют, что у них можно:

• получить кредит под ;
• взять займ без переплаты;
• включить обязательную страховку в сумму кредита.

Однако условия ещё не говорят о выгодности займа. Банки стремятся привлечь клиентов низкой процентной ставкой. Ее значение прописывают большим шрифтом в рекламе, о величине говорят, когда предлагают пользователю взять автомобиль в кредит.

Но процентная ставка еще не является показательным небольшой платы за пользование займом. Помимо переплаты, банк может взимать денежные средства за оформление и обслуживание счета. Кроме того, за каждую выполненную операцию может списываться плата.

По этой причине необходимо обращать внимание не на величину процентной ставки, а на общую стоимость кредита. Размер показателя прописывается в договоре, однако обычно указывается мелким шрифтом.

В общую стоимость кредита включаются все комиссии и дополнительные платежи, а изучение цифры позволит избежать подводных камней при оформлении займа на приобретение автомобиля

Беспроцентный кредит — еще один способ привлечь доверчивых покупателей. Банк обещает, что клиент сможет получить денежные средства на покупку транспорта без переплаты. Однако денежные средства придется возвращать с соблюдением жестких условий.

Период кредитования будет составлять не более 1 года , а величина первоначального взноса должна превысить 50% от стоимости автомобиля. Обычно беспроцентные ссуды выдаются для стимуляции спроса на машины, которые не пользуются популярностью.

Приобретая пакет страховых услуг, клиент должен помнить, что банк беспокоится вовсе не о бюджете автовладельца. Большинство кредитных учреждений требуют наличие полиса КАСКО в течение всего периода страхования.

Дело в том, что банк беспокоиться, что транспортное средство из-за возможных повреждений может утратить товарную стоимость. По этой причине компании предпочитают не выдавать займ без обязательного страхования на весь период кредитования.

Некоторые организации готовы пойти на риск, однако возможные последствия они компенсируют высокой величиной процентной ставки. Итоговая стоимость кредита может быть выше, чем при оформлении стандартного займа с приобретением полиса КАСКО.

Обычно все нюансы сотрудничества с заемщиком прописаны мелким шрифтом в нижней части приговора. Таким способом банк старается легально скрыть часть важной информации от пользователя. Практика показывает, что читать сведения, прописанные мелким шрифтом, требуется в первую очередь.

Негативные стороны

Если заранее учесть все нюансы, проблем с оформлением кредита и подводных камней можно избежать.

Чтобы начать сотрудничество с банком на выгодных условиях, необходимо:

• заранее уточнить величину реальной платы за пользование кредитом;
• сначала выбрать банк, а затем приглянувшееся транспортное средство;
• отдать предпочтение компании, которая позволяет самостоятельно выбрать кредитную организацию для приобретения КАСКО;
• уточнить все нюансы, касающиеся изменения величины процентной ставки;
• внимательно изучить вместе с кредитным менеджером график внесения платежей по кредиту и уточнить спорные моменты.

Если существует выбор, следует отдавать предпочтение той кредитной организации, которая не взимает плату за досрочное погашение займа. Этот нюанс должен быть прописан в договоре.

Его изучение поможет пользователю заранее узнать о всех подводных камнях, которые скрывает сотрудничество с банком, и поможет их избежать.

Внимание к мелочам условий

Все подводные камни автокредита прописаны в договоре, который заключается между банком и пользователем. Согласно основному документу, человек, получивший деньги от кредитной организации на приобретение новой машины, должен застраховать транспортное средство.

Для выполнения действия недостаточно приобрести ОСАГО. Банки требуют обязательного наличия КАСКО. Полис предоставляют все организации, специализирующиеся на автокредитовании. Цена пакета услуг варьируется от 5 до 10% .

Совершив выбор учреждения для страхования самостоятельно, человек сможет существенно сэкономить. Однако большинство кредитных организаций навязывают услуги определенных компаний. Обычно стоимость КАСКО в них существенно выше.

Купив пакет услуг, пользователь начинает считать, что застрахован от всех неприятностей — именно так заявляют представители организации в рекламной компании.

Однако в договоре прописывается ряд случаев, при наступлении которых кредитное учреждение имеет право отказать в выплате страховки.

К ним относятся:

• нанесение повреждений автомобилю в нетрезвом виде;
• в аварию на застрахованном автомобиле попал человек, который не имел официального права находиться за рулем;
• машина была угнана вместе с документами;
• человек не может предоставить полный комплект ключей от автомобиля в страховой компании.

Расходы на приобретение полиса — не весь перечень трат, которые придется понести автовладельцу для получения КАСКО. Страховая компания наделена правом потребовать установить в автомобиле охранную систему. Ее средняя стоимость составляет около 400 долларов .

С учетом всех трат для получения автокредита, который позиционировал себя как предложение без первоначального взноса, человек должен будет внести около 20% от стоимости транспортного средства.

Деньги пойдут на покупку страховки, плата за открытие счета и установку дополнительных комплектующих, наличие которых в обязательном порядке требует страховая компания.

Как нужно рассчитать

Банки могут начислять проценты различными способами. От метода, который применяет кредитное учреждение, зависит выгодность предложения.

Законодательно установлено, что компания должна начислять проценты на остаток суммы по кредиту. Однако способ возвращения различаются.

Клиент может осуществлять следующие расчеты:

Подводные камни автокредита через дилера

Получение займа в автосалонах позволяет существенно сэкономить время. Банки принимают решение по заявкам быстрее.

Следует помнить, что займы выдают те же кредитные организации. По этой причине заемщик может столкнуться с теми же неприятными нюансами. Кроме того, автосалоны попытаются получить с клиента дополнительную выгоду.

К основным способам, которые используют организации для привлечения пользователей, относятся:

• проведение акций;
• помощь с оформлением страховки;
• низкие цены на автомобили.

Выбирая машину, которая реализуется по акции, клиент должен помнить, что автосалон таким способом пытается избавиться от залежавшегося товара или навязать пакет опций, которые совершенно не нужны клиенту. Все это представляется как предложение с особо выгодными условиями.

Вызываясь помочь с оформлением страховки, специалисты автосалона на самом деле пытаются навязать клиенту услуги компании, с которой у организации заключен партнерский договор. Стоимость пакета услуг, которым предлагают воспользоваться сотрудники, значительно выше стандартной цены.

Воспользовавшись предложением, клиент будет вынужден докупить основные комплектующие. Цена в этом случае может превысить стандартную стоимость автомобиля, который уже включает в себя весь набор дополнений.

Прочие изъяны обслуживания

Спорные вопросы

Впервые столкнувшись с автокредитом, у пользователя возникает ряд вопросов. Ответ на них позволит заранее избежать столкновения с подводными камнями услуги.

Желая избежать столкновения с подводными камнями, клиент должен внимательно читать договор. Банк не имеет права скрывать от пользователя условия кредитования. Однако кредитные учреждения научились мастерски вскрывать важную информацию в тексте договора.

Занявшись изучением основного документа по кредиту, будущему автовладельцу лучше проконсультироваться с юристом. Если такая возможность отсутствует, следует самостоятельно вдумчиво прочитать все положения договора.

Перед подписанием бумаги требуется учесть наличие скрытых платежей комиссии. Они могут существенно увеличить общую плату по кредиту.

Следует обратить внимание на всю информацию, касающуюся страхования КАСКО, а выбирать нужно те компании, которые позволяют самостоятельно решить, где приобрести полис

Варианты рисков договора

Желая привлечь потенциальных заемщиков и увеличить размер прибыли, банк стремится принять рекламные ходы.

К основным маневрам организации, которые скрывают за собой невыгодные для клиента условия, относятся:

• низкая процентная ставка;
• займ без процентов.

Низкая процентная ставка всегда скрывает за собой наличие дополнительных платежей. Банк не станет упускать выгоду. Стоимость продукта по сниженной процентной ставке может превысить цену обычного кредита на приобретение автомобиля.

Отсутствие КАСКО — всегда риск для банка. Компании готовы пойти навстречу клиенту только при возможности получения дополнительной прибыли. По этой причине процентная ставка по кредитам без КАСКО всегда выше, чем по обычным займам на приобретение транспорта.

«Пользуйся сейчас, плати потом» — лозунг многих кредитных компаний, спешащих «осчастливить» своих клиентов . Но так ли выгодны подобные предложения, как кажутся на первый взгляд?

Собственная машина перестала быть роскошью больше десятка лет назад. И огромную роль в этом сыграло кредитование.

Около 40% автомобилей в России покупаются в кредит, и перспективы этой услуги невероятны: в Европе уже сегодня в рассрочку берут 60% авто, а в Америке показатели перевалили за 80%.

Но, переступая порог автосалона, каждый сталкивается с огромным количеством впечатляющих предложений: кредит без первоначального взноса, переуступка автокредита, потребительское кредитование...

Представляя себя за рулем новой машины, мы редко задумываемся о том, что покупка ее в кредит будет примерно на треть дороже, чем расчет наличными . Какие еще подводные камни автокредита скрываются за «сладкими» обещаниями кредиторов?

Совершая покупку в кредит, клиент и банк заключают сразу несколько договоров: о купли-продаже с автосалоном, о страховании со страховой компанией, о залоге автомобиля и, собственно, кредитный договор.

Естественно, информации, с которой стоит ознакомиться, очень много. И основные нюансы, как правило, указаны невероятно мелким шрифтом.

Наиболее спорные особенности автокредита возникают при оформлении беспроцентной ссуды. В таком случае банк стягивает баснословную сумму за страхование, большая часть которой и является доходом кредитора.

Никогда не спешите оформлять кредит: получив копии документов на руки, потребуйте несколько дней на ознакомление с ними. Перечитайте весь текст не менее трех раз, перед тем, как подписывать договор.

Часто важные пункты скрываются между 5-10 формальностями: это сделано специально, чтобы не фокусировать внимание клиента. Лучше всего, если на помощь в оформлении кредита придет осведомленный юрист.

Так устроена психика: когда создается впечатление, что товар уже в руках — готов пойти на любые уступки для того, чтобы стать его единственным обладателем. Вот такой простой прием и используют кредиторы.

О подводных камнях автокредита в автосалонах оповещают уже после того, как Вы определились с моделью, подготовили документы и мысленно уже «заводите свою ласточку».

Итак, за что с Вас 100% «сдерут копеечку»:

• комиссия при открытии счета (стандартно от 5 тыс. руб);
• процент за ведение счета (до 0,5% ежемесячно);
• штраф за досрочное погашение (до 2% от суммы);
• пени за просроченные платежи (от 5%);
• фиксированная плата за страховку.

Как не попасть на крючок

Извлечь реальную пользу от кредитования можно! Для того, чтобы обойти минусы автокредита и иметь минимальный ущерб, нужно придерживаться нескольких правил.

Наверно, многие из нас, когда речь идет о крупной сумме, взятой в кредит на покупку автомобиля, начинают задумываться - как избежать обмана с автокредитом. Бывает ли обман при оформлении автокредита? Хотя, на самом деле, обман - сказано, может быть, слишком громко, но давайте попробуем разобраться, какие несоответствия всплывают после подписания договора автокредита.

Варианты обмана с автокредитом

Прежде всего, что такое автокредит? Наименование данного вида банковского продукта прямо говорит о цели его использования, то есть банк выдает обратившемуся гражданину целевой займ на приобретение автомобиля. Условия банковских продуктов по отличаются по:

1. Сумме автокредита,
2. Процентам по автокредиту,
3. Сроку погашения автокредита,
4. Величине первого взноса по кредиту,
5. Наличию или отсутствию дополнительных выплат.

Главным условием обеспечения автокредита для банка выступает приобретаемый автомобиль в качестве залога.

Какой же обман может подстерегать того, кто обращается за автокредитом в банк, или автосалон:

• Несоответствие обещанных выплат по автокредиту тем, что будут реально начисляться. То есть, могут присутствовать какие-то скрытые проценты или иные выплаты.
• Завышение стоимости автомобиля, на который оформляется автокредит, выше рыночной.
• Обещание оформить кредит без первоначального взноса, а на деле окажется, что вам потребуется заплатить какую-то сумму, но под другим названием.
• Включение в договор автокредитования пункта, что при досрочном погашении кредита, взимается повышенный процент.
• Также может оказаться, что если вы передумали брать автомобиль в кредит уже после подписания договора, то потребуется заплатить неустойку в сумме 50% (для примера) от стоимости новой автомашины.

Конечно, все варианты обмана с автокредитом учесть нельзя, так как жизнь не стоит на месте. Подобно компьютерным вирусам, которые постоянно совершенствуются и все сложнее распознаются, могут совершенствоваться и варианты обмана с автокредитом.

Как получить автокредит без обмана

Прежде всего, чтобы избежать обмана с автокредитом, необходимо достаточно внимательно читать, и не просто читать, а изучать документы, в которых требуется поставить вашу подпись.

В противном случае, после невнимательно прочитанного и подписанного договора автокредита начнут юридически действовать какие-то кабальные условия, которые были пропущены при изучении документа.

Чтобы избежать обмана с автокредитом следует пригласить с собой в банк знакомого юриста, который поможет распознать все нюансы в документах автокредитования. Если же банк вам позволит, то лучше взять не подписанные документы с собой, чтобы, опять же, изучить в спокойной обстановке.

Банковские автокредиты без обмана

Помимо названных условий предоставления автокредита, встречаются не столь распространенные, заимствованные из Европы, программы предоставления кредита на покупку автомобиля или, можно сказать, аренды автомобилей:

• . По окончанию срока автокредита допускается возврат машины в автосалон, в обмен на новую. Возможно, так же, продать автомобиль и досрочно погасить сумму автокредита.
• Trade-in автокредит. Банк вам предлагает взять недостающую сумму на приобретение в том случае, если вы сдаете в автосалон б/у автомобиль в качестве первого взноса.

Как избежать обмана с автокредитом

Вам помогут три основных правила:

1. Внимательно читать,
2. Скрупулезно изучать - рассчитывать условия,
3. Консультироваться по всем возникающим вопросам.

Иметь любимый автомобиль мечта большинства населения, но накопить на него не всем удается, и этим прекрасно пользуются автосалоны и банки, отлично манипулируя заветным желанием приобрести собственное авто, да еще и быстро.

Заработок финансовых учреждений на этом просто огромен, а риск практически отсутствует, так как при невыплате нужных средств клиентом банки в праве отобрать взятое в кредит авто. Поэтому знание подводных камней и всех нюансов и проблем, которые могут возникнуть при оформлении авто в кредит и его последующего обслуживания, помогут избежать нежелательных последствий сильно сказывающихся на финансовом благосостоянии.

Где и как оформлять автокредит

После принятия решения приобрести автомобиль, стоит тщательно подобрать учреждение, где это сделать, так как в салоне естественно будут рекомендации по поводу страховой компании и банка, но стоит помнить, что в первую очередь выгода от сделки будет именно у них.

Такое же усиленное внимание следует проявить при оформлении договора и не идти на поводу у менеджера, который будет торопить с подписанием и уверять, что все в порядке, а условия самые выгодные. Тщательно прочитать все условия и изучить нюансы договора – это самое главное при оформлении автокредита.

Помимо всего прочего могут возникнуть некоторые проблемы с получением кредита, так как потребуется огромное количество документации, которая может рассматриваться неопределенный срок. После чего еще не факт, что кредит выдадут, а в случае наличия судимости, отбирания прав, не высокой или же недостаточно стабильной заработной платы, по их мнению, может снизить вероятность получения положительно ответа. Поэтому стоит быть готовым ко всему после принятия решения на оформления автокредита.

Отсутствие первоначально взноса или процентов должно настораживать

Конечно, никто и никогда не узнает неожиданные сюрпризы, подготовленные банковскими учреждениями, и клиент увидит и услышит только, то чего ожидает, а именно получение низких процентов или отсутствие первоначального взноса.

Но стоит помнить, что бесплатный сыр только в мышеловке, поэтому отсутствие первоначального взноса очень привлекает, но таит под собой завышенные процентные ставки, иногда около 50% или более высокую стоимость самого авто.

Мало того в таком случае происходит очень детальное микроскопическое изучение документов, после чего, как правило находиться нюансы за счет которых отказывают в выдаче такого рода кредита.

Беспроцентная или низкая ставка процента также таит под собой значительные подводные камни, а именно:

— максимальная или завышенная сумма при оформлении страховки;
— снижение либо вообще отмена имеющейся скидки на авто;
— замена высокой процентной ставки на невысокую ежемесячную комиссию, сумма которой в год значительно увеличит общую сумму основных процентов.

Самое интересное, что зачастую тело кредита и процентная ставка далеко не все, что придется выплачивать при пользовании долгожданным агрегатом. Некоторые банки могут предложить неожиданные комиссии в виде дополнительной платы при оформлении, сумма которой может достигать 200 долларов, или же за открытие ссудного счёта, который может быть как фиксированной суммой, так и соответствующим процентом, привязанным к общей сумме кредитования.

Классическая ситуация

Главным требованием 90 % банковских учреждений – это оформление КАСКО или ОСАГО именно через них, и на первый взгляд, это даже удобно — можно все сразу решить на месте, но, к сожалению, не все так радужно. Разница между самостоятельным оформлением КАСКО или через банк просто огромна, в первом случае плата составит порядка 5 – 7 %, а во втором может достигать 10 % и рассчитывается от полной стоимости авто.
Если по кредиту выплачивается ежемесячно от 9 – 15 %, то в общем сумма получается достаточно внушительная, мало того существует много негативных нюансов:

— при досрочном погашении долга есть возможность аннулирования страхового договора;
— при возникновении страхового случая, даже при правильной и четкой выплате клиентом, все равно компенсационную сумму получит именно банк, а не клиент, которому придется совершать ремонт машины.

Вычитывая условия договора также очень важно обратить внимание на наличие и уровень штрафных санкций, т.е. нужно четко знать, за какие именно нарушения банк может требовать на законных условиях штраф.

В чем все — таки нюанс

Самым привлекательным в автокредитовании является тот факт, что стоимость на машины растет стремительно из года в год и одна и та же модель может с 50 000 вырасти в течение нескольких лет до 60 000, а в этот период, благодаря автокредитованию уже можно кататься на любимом агрегате.

Только модель, приобретенная сегодня, через два года будет стоить скорее всего даже меньше 50 000 и плюс амортизационные затраты на топливо или ремонт, поэтому оформление такого рода соглашений с банками не так радужны, как кажется и насчитывают большое количество подводных камней.

Но это совсем не значит, что стоит забыть о долгожданном и таком желаемом автомобиле, брать авто в кредит можно и огромное количество людей худо или бедно выплачивают его и забирают в полноценное пользование, но стоит четко знать все нюансы и детально изучать условия договора, чтобы не попасть впросак.

Более 20 % автомобилей на сегодняшний день приобретаются в кредит, так как собрать крупную сумму на покупку ТС получается не у всех, в особенности если деньги откладываются из основных источников дохода молодой семьи.

Предложений по покупке автомобиля в кредит достаточно много. В автосалоне займ оформляется за 1 час, в банках - в течение 3 дней. При этом ни одна организация не предоставляет гарантию по отсутствию переплаты.

Условия кредитных организаций по предоставлению денег на покупку автомобиля различаются:

1. Стоимостью;
2. Процентной ставкой;
3. Периодом автокредитования;
4. Ценой первоначального взноса;
5. Наличием скрытых комиссионных и т.д.

Одной из главных особенностей автокредитования является условие предоставления залога. Таким образом, автомобиль будет находиться под обременением. Это означает, что заемщик не сможет полноправно распоряжаться своим имуществом: продавать авто, сдавать в аренду или дарить без разрешения банка.

Разницы между оформлением автокредита в банке и в автосалоне практически нет, так как обе организации сотрудничают. В некоторых случаях, в магазине можно оформить займ на более выгодных условиях, однако в итоге салон будет изымать скрытую комиссию.

Перед оформлением автокредита следует обратить внимание на условия договора. Предварительно следует рассчитать стоимость ежемесячного взноса, а также возможность досрочного погашения ссуды на покупку автомобиля.

Процентная ставка является одной из основных составляющих кредита. На размер тарифа влияют следующие показатели:

1. Период кредитования;
2. Стоимость первоначального взноса.

Чем большую сумму внесет заемщик, тем ниже процент годовых.

Чтобы разобраться в том, что влияет на выгодность предложения, необходимо выявить особенности, присущие данной услуге.

Стандартный автокредит обладает следующими свойствами:

• выдается на длительный промежуток времени;
• требует покупки полиса КАСКО на весь период действия договора;
• выдается только после внесения первоначального взноса;
• банк взимает проценты за пользование денежными средствами;
• автомобиль остается в залоге до полного возврата долга.

Часть свойств может меняться в зависимости от нюансов предложения. Это способно существенно отразиться на итоговой стоимости пакета услуг.

Чтобы разобраться, какой автокредит брать, необходимо изучить, как влияет на стоимость изменение каждого параметра.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Существует достаточно большое количество различных сложностей, подводных камней, каким-либо образом связанных с получением автокредита.

При заключении договора кредитования стоит в первую очередь ознакомиться с определенными, конкретными вопросами:

• КАСКО;
• страхование жизни и здоровья;
• беспроцентные автокредиты.

Одним из самых сложных и важных моментов является оформление полиса КАСКО при приобретении автомобиля в кредит.

В большинстве случаев такая дополнительная услуга является строго обязательной. При этом следует помнить, что судебная практика по этому поводу достаточно неоднозначна.

Потому в определенных случаях от обязательного страхования КАСКО при покупке такого автомобиля стоит отказаться.

Важно помнить, что приобретение продукта КАСКО в каждом конкретном случае - это не обязанность заемщика, а его право.

Потому он имеет полное право отказаться от его использования. Причем возможно сделать это также даже после подписания соответствующего договора. Алгоритм отказа от КАСКО является стандартным.

Но следует помнить, что после отказа и возврата средств за покупку данного типа услуг договор будет составлен на иных условиях.

Причем обычно следствием отказа от КАСКО является увеличение годовой процентной ставки по определенному займу. Таким образом банк старается избежать возможных убытков.

Ещё один вид страхования, который осуществляется при оформлении автокредита - страхование жизни и здоровья.

Главным отличием данного типа страхования от КАСКО является то, что обычно он включен в сам договор. И далеко не во всех банках менеджеры упоминают о существовании данного типа дополнительной услуги.

Таким образом нередки ситуации, когда клиент подписывает соответствующее соглашение и только после этого узнает о необходимости оплаты страхования жизни и здоровья.

Опять же возможно отказаться от данного типа страхования. Но следует помнить, что подобное действие влечет за собой определенные последствия. В первую очередь это повышение размера процентной ставки.

Существует множество нюансов, связанных со страхованием жизни и здоровья. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.

Беспроцентные займы

Беспроцентные кредиты, которые оформляются во многих автосалонах их банками-партнерами, безопасны.

Схема действует достаточно просто - автосалон продает автомобиль по действительной цене, при этом банк выкупает право требования долга по сниженной стоимости. Причем разница обычно составляет порядка 10%.

Именно за счет этого банк остается в плюсе, автосалон получает прибыль, а заемщик имеет возможность купить автомобиль с максимальной выгодой.

Но в таких схемах также имеются определенные нюансы, особенности. Перечень их является стандартным и опять же касается КАСКО, страхования жизни и множества иных моментов.

Прежде, чем купить автомобиль таким способом, следует внимательно ознакомиться с условиями договора.

Законодательство Российской Федерации построено таким образом, что автокредитование подразумевает отражение полной и максимально подробной информации о кредите в соглашении.

Именно поэтому какие-либо подвохи сами по себе отсутствуют. Так как навязывание услуги, иные подобные моменты подразумевают автоматическое признание договора недействительным или же частично недействительным.

Сложности возникают именно по причине невнимательно самого подписанта-заемщика.

Моменты, на которые следует обратить внимание в первую очередь:

• раздел касательно страхования жизни, здоровья;
• страхование КАСКО;
• дополнительные комиссии и сборы - прописываются мелким шрифтом или же под специальной звездочкой;
• дополнительные соглашения, графи ежемесячных платежей.

Сегодня существует большое количество самых разных компаний, предлагающих посреднические услуги по заключению кредитных договоров.

Потому если имеются опасения по поводу обмана, иные моменты - стоит обратиться в такое учреждения. Таким способом возможно будет избежать большого количества самых разных осложнений.

Процесс выбора автокредита имеет свои нюансы. По возможности нужно ознакомиться с ними заранее.

Наиболее важные моменты:

• по возможности стоит обращаться в банк, клиентом которого заемщик является в течение длительного времени и имеется зарплатная карта данного учреждения - в таком случае процент будет минимальным;
• стоит избегать заключения договоров с малоизвестными банковскими учреждениями - оптимальным решением является обращение в Сбербанк, ВТБ 24 и другие крупные компании (такие банки действуют только в рамках законодательства);
• важно разумно подходить к выбору определенного типа программы - нередко сложности случаются именно по причине недостатка финансовых средств;
• следует трезво оценивать свои финансовые возможности и текущие обязательные расходы - чтобы после покупки не было необходимости экономить на самом важном.

Существует множество самых разных сложностей, нюансов, связанных с осуществлением процедуры автокредитования, заключением соответствующего типа договоров. В первую очередь это касается страхования жизни, а также самого автомобиля.

Как избежать обмана с автокредитом

Прежде всего, что такое автокредит? Наименование данного вида банковского продукта прямо говорит о цели его использования, то есть банк выдает обратившемуся гражданину целевой займ на приобретение автомобиля. Условия банковских продуктов по автокредитованию отличаются по:

1. Сумме автокредита,
2. Процентам по автокредиту,
3. Сроку погашения автокредита,
4. Величине первого взноса по кредиту,
5. Наличию или отсутствию дополнительных выплат.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Срок исковой давности по налогам

Главным условием обеспечения автокредита для банка выступает приобретаемый автомобиль в качестве залога.

Какой же обман может подстерегать того, кто обращается за автокредитом в банк, или автосалон:

• Несоответствие обещанных выплат по автокредиту тем, что будут реально начисляться. То есть, могут присутствовать какие-то скрытые проценты или иные выплаты.
• Завышение стоимости автомобиля, на который оформляется автокредит, выше рыночной.
• Обещание оформить кредит без первоначального взноса, а на деле окажется, что вам потребуется заплатить какую-то сумму, но под другим названием.
• Включение в договор автокредитования пункта, что при досрочном погашении кредита, взимается повышенный процент.
• Также может оказаться, что если вы передумали брать автомобиль в кредит уже после подписания договора, то потребуется заплатить неустойку в сумме 50% (для примера) от стоимости новой автомашины.

Конечно, все варианты обмана с автокредитом учесть нельзя, так как жизнь не стоит на месте. Подобно компьютерным вирусам, которые постоянно совершенствуются и все сложнее распознаются, могут совершенствоваться и варианты обмана с автокредитом.

Прежде всего, чтобы избежать обмана с автокредитом, необходимо достаточно внимательно читать, и не просто читать, а изучать документы, в которых требуется поставить вашу подпись.

В противном случае, после невнимательно прочитанного и подписанного договора автокредита начнут юридически действовать какие-то кабальные условия, которые были пропущены при изучении документа.

Чтобы избежать обмана с автокредитом следует пригласить с собой в банк знакомого юриста, который поможет распознать все нюансы в документах автокредитования. Если же банк вам позволит, то лучше взять не подписанные документы с собой, чтобы, опять же, изучить в спокойной обстановке.

Помимо названных условий предоставления автокредита, встречаются не столь распространенные, заимствованные из Европы, программы предоставления кредита на покупку автомобиля или, можно сказать, аренды автомобилей:

• Buy-back автокредит . По окончанию срока автокредита допускается возврат машины в автосалон, в обмен на новую. Возможно, так же, продать автомобиль и досрочно погасить сумму автокредита.
• Trade-in автокредит. Банк вам предлагает взять недостающую сумму на приобретение нового автомобиля в том случае, если вы сдаете в автосалон б/у автомобиль в качестве первого взноса.

Вам помогут три основных правила:

1. Внимательно читать,
2. Скрупулезно изучать - рассчитывать условия,
3. Консультироваться по всем возникающим вопросам.

Внимательность и консультация юриста, способна уберечь от подписания невыгодного договора автокредита с банком.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

На что обратить внимание при оформлении

Стоит понимать, что данный тип кредитования мало чем отличается от банковских займов. Схема достаточно простая – клиент получает определенную сумму и должен совершать выплаты в строго оговоренный срок до полного погашения задолженности. Как правило, подводные камни автокредита заключаются в первоочередной выплате процентов, тело кредита уменьшается медленно.

Подводные камни автокредита в автосалонах начинаются с консультации с сотрудником, так как ключевая цель любого работника – совершение продажи. Таким образом, клиенту будет предложена другая модель, возможно акционная, на более выгодных условиях (по заверению работника). В итоге клиент приобретает не то, что планировалось и начинает сталкиваться с рядом проблем в виде дополнительных начислений.

Рекомендуется оформлять автокредит в банках, а не салонах. Таким образом, будет возможность подробно изучить договор, получить грамотную консультацию/взвешенно оценить ситуацию. Задача любого автосалона – продажи. Автокредитование не является исключением. Любое предложение, с самыми выгодными условиями, в первую очередь выгодно салону, где продается данное авто. Стоит понимать этот нюанс.

Прежде чем подробнее изучать подводные камни автокредита, необходимо понимать, из каких факторов будет строиться будущее предложение и что влияет на общую переплату клиента. Существует несколько ключевых показателей:

• Процентная ставка (годовая);
• Общий срок кредитования;
• Сумма первоначального взноса;
• Платежи дополнительного плана: разнообразные комиссии, страховые выплаты, неустойки, штрафы и прочее;
• Схема/график платежей.

Наиболее распространенная уловка – работа дилера с большим количеством банков. В действительности, подобная ситуация встречается редко. Автосалон сотрудничает лишь с несколькими банками, иногда и вовсе с одним. Клиент этого может не знать, а дилер объявит, что только одна финансовая организация согласилась выдать автокредит заемщику. Разумеется, что единственный банк – тот самый, с которым ведется сотрудничество.

Подводные камни автокредита могут заключаться в большом количестве комиссионных выплат. Комиссия может налагаться на любую операцию:

• Получение ссуды;
• Ежемесячные выплаты;
• Досрочное погашение задолженности;
• Получение информации относительно кредитного состояния счета;
• Погашение автокредита другими методами, не оговоренными договором.

Комиссия может взиматься за любое действие клиента и избежать ее не получится. Размер данного сбора может разниться и устанавливается индивидуально, в зависимости от исходных условий кредитования. Все эти подводные камни автокредита при получении могут быть незаметны, особенно если клиент решил не изучать договор и доверился словам консультанта, который грамотно скроет дополнительные платежи.

Для того чтобы избежать дополнительных переплат и получить точную картину относительного того, сколько придется заплатить, стоит внимательно изучать договор. Однако даже в такой ситуации не все смогут найти подводные камни автокредитования, особенно при слабой грамотности в сфере выдачи ссуд.

По этой причине стоит помнить несколько простых правил:

• Наличие крайне выгодного предложения автокредита для клиента с низкой процентной ставкой несет за собой массу скрытых платежей, так как банк и автосалон не будут работать в убыток себе, и всегда нацелены на получение прибыли. Не стоит рассматривать подобные предложения, так как изменить условия договора вряд ли получится.
• Рекомендуется рассматривать сразу несколько вариантов, а не сосредотачиваться на одном;
• При непонимании определенного пункта договора не стоит стесняться и спрашивать, что это значит. Сотрудники могут опустить некоторые моменты, но обмануть клиента не имеют права, так как подобные действия наказываются УК РФ.
• Следует максимально внимательно изучать каждый пункт/разбираться с любой непонятной формулировкой в договоре автокредита. Многие работники могут начать проявлять нетерпение и откровенно нервничать – это признак того, что в бумагах имеется много подводных камней.
• Проконсультироваться с юристом.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Временная регистрация в Москве

Преимущества и недостатки авто займа, как и его условия, в первую очередь зависят от выбранной клиентом программы кредитования.

Например, у займов под залог приобретаемой машины и необеспеченных кредитов порядок оформления, погашения и другие особенности, естественно, во многом не совпадают.

В данной публикации мы рассмотрим достоинства и минусы автокредита по двум документам и «классического» обеспеченного авто займа, как самых востребованных разновидностей целевых ссуд на машину.

Плюсы автокредита

Главным плюсом автокредита для заёмщика выступает возможность стать владельцем машины, не имея достаточных для этого средств. Все остальные преимущества данного целевого займа зависят от выбранного клиентом кредитора и вида ссуды.

К примеру, заёмщики, воспользовавшиеся программой оформления машины в рассрочку без процентов могут приобрести автомобиль, дополнительно потратившись только на его страхование, а также на комиссии за выдачу ссуды.

Несомненным плюсом автокредита является также возможность привлечения клиентом «беспроцентных» займов или участия в программах «buy-back» и «trade-in» (см. статью «Программы кредитования на новые и б/у авто»). Впрочем, заёмщики, оформившие «беспроцентную» ссуду, на самом деле выплачивают банку определённые проценты, однако дилер компенсирует им этот минус крупной скидкой на машину.

Минусы автокредита

Традиционно авто займы недоступны студентам и пенсионерам, а также клиентам с невысокими или неофициальными доходами. Кроме жёстких требований к потенциальным клиентам к недостаткам «классических» кредитов можно отнести длительную процедуру их оформления и необходимость предоставить банку внушительный пакет документов.

В число других минусов автокредитов можно включить следующие их условия:

1. необходимость погашения минимального первого взноса (минимум 10-15%)
2. передача кредитуемой машины в залог по займу
3. обязательное для клиента приобретение полиса КАСКО (см. публикацию Получение автокредита без КАСКО)

При этом у каждой из специализированных программ, отличающихся от классических продуктов возможностью отказаться от страхования или передачи машины в залог по автокредиту, плюсы и минусы также могут отличаться - клиенту следует выбирать банк и вид займа с учётом личных соображений и финансовых возможностей.

Главным достоинством экспресс-автокредита является возможность его получения в течение одного дня по паспорту и водительскому удостоверению без проверки вашей платёжеспособности. При покупке машины в кредит в салоне вы сможете не только получить заём и оформить документы на автомобиль за несколько часов, но также оперативно поставить его на учёт и застраховать.

С другой стороны все эти достоинства (оформление по одному-двум документам) кажутся не столь существенными, если вспомнить о повышенном первоначальном взносе, сокращённом сроке погашения ссуды и очень невыгодных для клиента процентных ставках.

Ознакомившись с предложенной информацией, важно узнать региональные особенности предложений: автокредит в СПБ без первого взноса, займы на авто в Ростове на Дону, и др. городах. Вся необходимая информация есть на сайте. Воспользуйтесь поиском и подберите подходящий город. Кроме этого можно узнать особенности кредитов для новых автомобилей из салона.

Другие подводные камни срочного автокредита, минусы и плюсы данного продукта мы также рассматривали в статье Программы банковского экспресс кредитования.

Учитывая, что на дворе крайне нестабильная финансовая ситуация, приобрести новый автомобиль стало сложнее.

Во-первых, значительно поднялась розничная стоимость большинства популярных моделей, а во-вторых, тот же потребительский кредит оформляют менее охотно, да и ставку по нему увеличилась во всех банках. Как один из вариантов, можно попробовать воспользоваться автокредитом прямо в салоне дилера.

При этом вам не нужно искать подходящий банк, поскольку его представители находятся прямо в автосалоне, не нужно собирать кипу всевозможных справок, а прикрепленный к вам менеджер будет сопровождать вас вплоть до самого последнего момента, пока вы не покинете автосалон. Но так ли все прекрасно на самом деле?

Проблема номер один - небольшой выбор автомобилей.

Как правило, автосалоны не хранят большое количество автомобилей в различных комплектациях, что сегодня стало особенно актуальной проблемой, поэтому авто в нужной комплектации и в интересующем вас цвете можно будет только заказать, а это - 3-6 месяцев ожидания. С другой стороны, всегда можно обратиться в другой автосалон, где может находиться более подходящий вам вариант.

Проблема номер два - небольшой выбор кредитных программ. Дело в том, что в автосалонах обычно находятся менеджеры всего нескольких банков, которые не всегда вам подойдут.

Что касается кредитования, то лучше выбирать банк самостоятельно. Почему? Главная причина - это, конечно же, возможность сэкономить на процентных ставках. Кроме того, не стоит забывать, что в некоторых банках существуют выгодные программы, нацеленные именно на будущих покупателей транспортных средств.

Если вы не нашли такую программу, то есть смысл обратиться за помощью в тот банк, где у вас уже есть счет. К таким клиентам банки относятся куда более лояльно, а нередко это позволяет значительно уменьшить процентную ставку.

Как обойти подводные камни автокредита в автосалонах и банках

Далеко не всегда низкая процентная ставка, указанная в различных рекламных источниках, соответствует реальной стоимости автокредита. У кредиторов есть два понятия, касающиеся процентов:

1. Процентная ставка – это та цифра, которая звучит в рекламе и указана в договоре крупным жирным шрифтом. Её можно назвать номинальной, так как по ней рассчитывается основное тело автокредита.
2. Общая стоимость кредита (эффективная ставка) – эта цифра также рассчитывается в процентах и прописывается в договоре, но более мелким, незаметным для глаза заёмщика шрифтом. Именно она и является реальной, потому что при расчёте учитываются все дополнительные комиссии, которые заёмщик должен выплатить за весь срок автокредитования.

«Автокредит под ноль %» – подобная надпись красуется на многих рекламных вывесках. Но что скрывается за такими замечательными условиями? Как правило, подводные камни при покупке нового автомобиля с беспроцентным кредитом кроются в достаточно жёстких условиях кредитования. Как правило, это:

• срок кредитования не более одного года;
• первоначальный взнос должен быть как минимум 50 процентов от стоимости автомобиля;
• застраховать автомобиль придётся в той компании, куда отправит кредитор, скорее всего, стоимость полиса будет завышена процентов на тридцать;
• кредитор может настаивать на установке дорогостоящей сигнализации на приобретаемый автомобиль (естественно, за счёт заёмщика).

И это ещё далеко не полный перечень. У каждого банка найдутся свои условия, на которых он готов предоставить заёмщику «бесплатный» кредит. Так что лучше не спешить, а выяснить, во сколько обойдётся такая кредитная программа.

Нюансы страхования

Автокредитование предполагает, что залогом будет являться сам объект покупки. А по закону залоговое имущество должно быть застраховано. Страховым подводным камнем при покупке автомобиля в кредит будет требование финансовой организации оформить полис у определённой страховой компании.

Как правило, банк поддерживает отношения с одной или несколькими страховыми организациями. И за оформление полиса кредитор получает комиссионные. Заёмщик же за такой тандем расплачивается повышенными страховыми взносами. При этом оформить полис зачастую нужно сразу на весь срок автокредита. А это достаточно существенная финансовая потеря.

Ещё одним подводным камнем может стать условие страхования жизни и здоровья заёмщика, о котором последний узнает только в процессе подписания кредитного договора. Чаще всего этот вид страховки требуется тогда, когда не предоставляется полный пакет документов. Или в случае экспресс-кредитования.

Зачастую подвохи оформления автокредита кроются в нижней части или в конце договора. Они написаны мелким шрифтом. Это самый простой и любимый всеми кредиторами способ сокрытия важной информации от заёмщика. Эксперты рекомендуют начинать чтение подобных бумаг именно с мелкого шрифта.