Чтобы гарантировать себе высокооплачиваемую должность, обеспечить детям достойное будущее, человеку необходимо получить высшее образование. Без корочки ВУЗа в современных реалиях очень трудно найти хорошую работу. Если не удалось пройти конкурсный отбор на бесплатное обучение, всегда остается возможность получить образование на платном отделении. Если же денежных средств на обучение не хватает, можно получить кредит на образование, в том числе, с государственным субсидированием. Банки предлагают целевые займы по сниженным ставкам не только на учебу в вузе, но и на разнообразные курсы, переподготовку, стажировку за рубежом и др.

Что такое кредит на образование? Сколько стоит диплом ВУЗа в России и за рубежом?

Кредит на образование — это целевой банковский займ, который выдается для оплаты обучения в любом заведении, будь то колледж, техникум, вуз и т.д. Отличительной особенностью такого займа является низкая ставка, возможность отсрочки платежей на несколько месяцев или лет, льготный период возврата задолженности. В большинстве случаев банки не требуют подтверждение платежеспособности клиента, поскольку кредит выдается не только совершеннолетним гражданам РФ, но и выпускникам, только что закончившим школу. Понятно, что ни о какой работе здесь и речи быть не может.

По данным последних исследований самое «дешевое» образование предлагают европейские вузы, в частности, заведения Германии и Франции, хотя затраты на питание и проживание в этих странах будут выше, чем плата за обучение. Диплом бакалавриата во Франции стоит в среднем 30-50 тысяч руб. в год. В Германии цены чуть выше, абитуриенту придется выложить порядка 40-150 тысяч рублей за 2 семестра обучения.
Сопоставимую стоимость обучения в РФ предлагают лишь региональные ВУЗы. Так, например, 2 семестра в ПГУ (Пермь) обойдутся студенту в 60-70 тысяч руб. В пределах 50 тысяч руб. за год можно найти специальности в ТюмГУ.

Известные столичные ВУЗы (МГУ, МГИМО и т.д.) предлагают абитуриентам получить образование за 500-1300 тысяч руб. в год. В таких заведениях, как РГГУ, МГТУ им. Баумана можно получить специальность за 200-500 тысяч в год.
Самое дорогое образование в Великобритании и США. В среднем обучение обойдется абитуриенту в 1-1,5 млн рублей за год, зато дипломы престижных ВУЗов обеспечивают прямую дорогу к высокооплачиваемой должности в крупной компании.

Образование в кредит с государственным субсидированием

Не так давно государство начало активно продвигать образовательные кредиты с поддержкой. Сегодня получить займ с субсидированием можно в Сбербанке и Росинтербанке. Процентная ставка на такой займ составляет ¼ от ставки рефинансирования Центробанка, увеличенная на 5 процентных пунктов. В пересчете получается 7,06% годовых.

Сумма кредита может составлять 100% от стоимости обучения, это значит, что первоначальный взнос не требуется. Комиссии, обеспечения или страховки по образовательному займу в Сбербанке нет. Срок кредита рассчитывается индивидуально и состоит из срока обучения, увеличенного на 10 лет, отведенных на погашение основного долга.
Также заемщику предоставляется льготный период, в который можно оплачивать только часть начисленных процентов. Он составляет весь срок обучения + 3 месяца. Тем не менее, проценты придется выплачивать начиная с 1-го года.

В течение первого года после оформления заемщик оплачивает ежемесячный платеж, который состоит из части процентов в размере 60%. В течение второго года ежемесячный платеж составляет 40%. Начиная с третьего года клиент оплачивает 100% начисленных процентов в качестве ежемесячного платежа.

В случае просрочки и образования задолженности, штрафы по займу от Сбербанка будут суровыми: начисление неустойки в размере 20% годовых на сумму задолженности.

Также стоит заметить, что кредит с господдержкой будет выдаваться абитуриенту до тех пор, пока его оценки по экзаменам будут как минимум «хорошими». Если же студент будет закрывать семестры с оценками «3-4», кредитование обучения свернут.

Как получить кредит на образование? Требования к заемщикам

Абсолютное большинство банков, которые предлагают целевые займы на образование, предоставляют их с 14 лет. Понятное дело, что справку о зарплате такой заемщик предоставить не может физически, поэтому необходимый пакет документов придется собрать близким родственникам или родителям, которые выступят в роли созаемщиков. Помимо справок о зарплате и сканкопии трудовой книжки, у поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Если сумма кредита будет большой, то возможно банк потребует залоговое обеспечение (автомобиль, квартира, земельный участок и другое ликвидное имущество в собственности). Например, по образовательному займу с господдержкой в Сбербанке не нужно предоставлять документы, подтверждающие доход поручителей, залог также не требуется.

Перед оформлением кредита потенциальный заемщик должен сдать вступительные экзамены в выбранный ВУЗ, предоставить банку договор об оказании платных образовательных услуг с конкретным учебным заведением. Также нужно забрать из ВУЗа платежный документ с указанием суммы обучения, реквизитов для перевода средств и т.д.

Помимо прочего, у заемщика должно быть российское гражданство и прописка в городе присутствия банка. Также нужно будет предоставить аттестат об окончании школы, паспорт, свидетельство о рождении, а также разрешение от органов опеки/попечительства и родителей на получение ссуды, если заемщику нет 18 лет. Разрешение должно быть заверено нотариусом.

Стоит отметить, что заемщики, находящиеся под попечительством, не смогут получить образовательный кредит до достижения совершеннолетнего возраста.

Условия по кредиту на образование

Точные условия зависят от кредитной программы выбранного банка. Большинство кредитных организаций предоставляют целевой займ на получение высшего образования на следующих условиях:

• Процентная ставка варьируется от 10% до 20% годовых
• Наличие первоначального взноса в размере 10-40% от стоимости обучения
• Сроки кредитования варьируются от 2-3 до 10 лет
• Некоторые банки обязуют заемщика оформить страховку жизни и здоровья. Если есть залог, его также необходимо застраховать

Образование в кредит: Сбербанк VS Почтабанк

Давайте рассмотрим основные условия по кредиту на образование в нескольких банках и узнаем, где получение займа будет выгоднее.

Однозначно, самые выгодные условия ждут абитуриента по кредиту на образование от Сбербанка России. Минимальная ставка, упрощенный пакет документов, длительный срок кредитования, отсутствие комиссий и залога говорят сами за себя.

Диплом о законченном высшем образовании открывает перед молодыми людьми широкие возможности по построению карьеры. Большинство россиян ещё с советских времён полагают, что высшее образование — залог благосостояния и процветания. Однако в современной России поступить в высшее учебное заведение может далеко не каждый. Бюджетных мест на всех желающих крайне не хватает, а плата за обучение не по силам большинству желающих. В этой ситуации финансовые учреждения готовы прийти на помощь абитуриентам или уже поступившим студентам, предоставляя кредит на образование. Сбербанк, о программе которого пойдёт речь, также работает в этой сфере услуг.

Кредит может быть предоставлен как единовременным перечислением средств на счёт учебного заведения, так и частями согласно договору. Во втором случае может потребоваться предоставление документов, подтверждающих успешное завершение этапов обучения, и дополнительное подписание приложений к договору с банком Сбербанк. Кредит на образование, условия которого не предусматривают ни комиссии, ни страховки, обеспечивается залогом или поручительством третьих лиц лишь в случае большой суммы заёма. При несоблюдении сроков платежей на оставшийся долг по кредиту начисляется штрафная ставка в размере 20 % годовых.

Клиенты образовательных программ

Заёмщиком образовательного кредита банка ПАО «Сбербанк России» может выступить любой желающий студент образовательного учреждения, то есть банку требуется подтверждение зачисления абитуриента в учебное заведение на платной основе, на основании которого выдаётся целевой кредит на образование для студентов. Сбербанк кредитует не только студентов высших учебных заведений, ссуду можно взять на любое платное обучение в образовательных учреждениях, имеющих соответствующую аккредитацию на учебную деятельность. Студенты вечерних и заочных курсов также имеют возможность воспользоваться услугами кредитования, наравне с учащимися дневных отделений. Возраст заёмщика должен быть не ниже 14 лет, для несовершеннолетних клиентов потребуются дополнительные письменные согласия от законных представителей, а также разрешение из органов опеки и попечительства на право использовать кредит на образование. Сбербанк исключает обслуживание лиц, находящихся на попечительстве, согласно федеральному закону «Об опеке и попечительстве».

Программа государственной поддержки студентов высших образовательных учреждений

Минобрнауки уже несколько лет проводит эксперименты с программами поддержки студентов. Кредиты с господдержкой можно получить на обучение в более чем сотне вузов, самых разнообразных специальностей. Подписаны соглашения с несколькими банками, в том числе с банком Сбербанк, кредиты на образование в котором рассматриваются в статье. Привлекательной особенностью ссуды с государственной поддержкой является сниженная процентная ставка согласно ставке рефинансирования Центрального Банка России и дополнительно 5 пунктов. К примеру, по программе кредитования студентов ПАО «Сбербанк России» государство возьмёт на себя обязательства выплаты половины (7,5 %) ставки за пользование кредитом. Заёмщик будет обязан выплачивать лишь оставшиеся 7,5 % ставки банку Сбербанк. Кредит на образование на таких условиях соответствует зарубежным аналогам.

Сбербанк России - залог стабильности для большинства россиян

В целом отношение к ПАО «Сбербанк России» за более чем полторы сотни лет у клиентов сложилось довольно положительное. Не исключение составляет и программа, предоставляющая учащимся кредит на образование для студентов. Сбербанк, отзывы о котором подчёркивают одну из самых низких ставок кредитования по России, предоставляет возможность получения образования для малообеспеченных слоёв населения, а также возможность независимо от помощи родственников, своими силами получить необходимое образование для совершеннолетних работающих заёмщиков. Выплаты в начале пользования не слишком высокие, при этом они дисциплинируют заёмщика и готовят к выполнению основных обязательств по займу во втором периоде погашения, когда вместе с процентами нужно оплачивать и сумму кредита.

Обслуживание не "на высоте"

Из негативных отзывов превалируют в основном претензии к качеству работы в отдельных подразделениях банка, связанные в основном с недостаточным профессионализмом персонала, предоставляющего кредит на образование в Сбербанке. Отзывы зачастую говорят, что кредитование студентов и господдержка таких программ - довольно новое направление услуг не только для потребителей, но и для самих банков, это естественно, поэтому возникают некоторые проблемы со специалистами банка, которым проще оформить стандартный потребительский кредит, нежели вдаваться в подробности специализированных программ. Несколько отзывов подчёркивают несоблюдение сроков рассмотрения документов, действительно, в некоторых региональных отделениях банка, что снова подтверждает недостаточную осведомлённость персонала или намеренное нежелание работать с новой услугой, предоставляя кредит на образование для студентов. Сбербанк, отзывы о котором нас заинтересовали, для решения проблем с оформлением и во избежание затягивания процесса выдачи ссуды и штрафных санкций от учебного заведения за задержку оплаты настоятельно советует обращаться к вышестоящему руководству или на горячую линию по поддержке клиентов, поскольку разница между обычным потребительским кредитом и целевым займом на образование довольно ощутима.

Влияние кризиса

Интересные отзывы оставили пользователи, уже получившие в банке Сбербанк кредит на образование с государственным субсидированием во время кризиса в экономике. Несколько месяцев такие студенты обучались под страхом немедленного отчисления из образовательного учреждения, потому что у банков не было средств для обеспечения кредитных обязательств. Часть обязательств банков временно смогли позволить себе взять на себя сами вузы. В итоге ситуации с обучением студентов, попавших в эту непростую ситуацию, были решены положительно, учебные заведения полностью выполнили заявленные в договоре образовательные услуги, несмотря на перебои с оплатой.

Перспектива

Довольно молодые ещё программы по кредитованию студентов в России могут иметь хорошее развитие, опираясь на опыт зарубежных систем поддержки студентов. Аналитики видят хорошее будущее за такими видами кредитования, что вкупе со стабильной экономикой и поддержкой государства может дать стране немало обученных и самостоятельных специалистов. Учитывая демографический подъём, вызванный в том числе и государственной политикой поддержки рождаемости последних десятилетий, будущее образовательного кредитования не за горами. Сбербанк как участник государственной программы поддержки студентов и как самостоятельный кредитор на стандартных условиях кредитования на данный момент является наиболее выгодным партнёром для большинства желающих получить высшее или профессиональное образование в кредит.

К сожалению, оплатить обучения в ВУЗе, техникуме, училище не каждому под силу. Оформить потребительский кредит может не каждый, в силу своего несовершеннолетия. Да и получить его можно только под немалые процентные ставки, без льготного периода и с другими нюансами с которыми сложно справиться молодому абитуриенту.

К всеобщей радости данную проблему можно решить, воспользовавшись специальной кредитной программой, которая была разработана при участии государства (министерства образования и науки) и некоторых кредитных учреждений.

Программа позволяет не только получить льготный кредит по — ставки рефинансирования плюс 5 пунктов, но и отсрочить выплаты по телу и процентам.

Условия

Получить кредит на образование с государственным субсидированием можно в Сбербанке и РосинтерБанке (списки Вузов приведены ниже).

Претендовать на такой заем могут граждане РФ, достигшие 14-летнегшо возраста, но с письменного разрешения родителей либо опекунов, которые чаще всего выступают поручителями либо созаемщиками по таким кредитам.

Период кредитования зависит от срока обучения, к которому добавляют еще 10 лет. Такие займы предоставляются без комиссии, также никто не будет заставлять оформлять дорогостоящие страховые полисы. На сегодняшний день плата за пользование займом составляет 7,06% годовых, остальные — ставки рефинансирования (6,19% годовых) доплачивает государство. Будущие студенты должны знать что в данной программе есть льготный период, который предоставляется на весь период обучения плюс три месяца. Заявки на получение целевого кредита обрабатываются в течение 4-11 дней (в зависимости от банка, в который обращается абитуриент).

Способы оформления

Чтобы получить целевой кредит на обучение, необходимо пройти процедуру, которая состоит из 5 шагов:

1. Заполнение анкеты-заявки и сбор все необходимых справок и документов.
2. Обращение в один из банков, которые участвуют в данной государственной программе, по месту жительства.
   

   Сегодня предоставляют такую услугу Сбербанк и РосинтерБанк.

3. Ожидание ответа. Банк обрабатывает пакет документов по времени в каждом случае индивидуально. Анализ зависит не только от платежеспособности заемщика, но и от выбора учебного заведения, перспективности и востребованности будущей профессии.
4. Подписание кредитного договора.
5. Получение денег на обучение.

Где взять?

Все больше учебных заведений присоединяется к государственной программе, по которой абитуриенты могут получить льготные кредиты на обучение. В настоящий момент выдают такие займы Сбербанк и РосинтерБанк. Ниже указаны условия кредитования.

Сбербанк

В рамках кредитной программы с государственной поддержкой, заемщик имеет право получить не только первое, но и второе, третье средние либо высшие профессиональные образования.

Условия по таким кредитам более чем приемлемые. Заемщику предлагается заем под 7,06% годовых, с отсрочкой оплаты.

Срок приравнивается к периоду обучения плюс десять лет. Заявка по кредиту рассматривается в течение 4 рабочих дней.

Хотите узнать, что из себя представляет образовательный кредит? Тогда вам необходимо перейти по , и прочесть нашу статью.

А если вы решили взять , то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и ознакомиться с нашей статьей.

РосинтерБанк

Банк предлагает оформить кредит с государственным субсидированием на оплату обучения на выгодных условиях.

Решение о выдаче займа, банк принимает в течение 11 рабочих дней. К кредитованию могут быть допущены поручители, созаемщики в случае не трудоустройства абитуриента. Займы выдаются гражданам РФ с 14-летниго возраста.

Образовательный кредит с государственной поддержкой – список ВУЗов на 2019 год

Ежегодно данный список обновляется, к нему могут добавляться и иные учебные заведения, обучение в которых готово частично оплачивать государство.

Чтобы попасть в вышеприведенный список, учебное заведение подписывает соглашение об информационном сотрудничестве с министерством образования и науки РФ, а также коммерческим банком и РГГУ.

Требования к заемщикам

Получить заем могут клиенты уже с 14-летнего возраста. Предельный возраст, на который могут претендовать заемщики 55-60 лет. К дополнительным условиям также можно отнести:

• гражданство;
• регистрацию;
• платежеспособность.

Несовершеннолетние лица, претендующие на получение образовательного кредита, могут получить его только при наличии разрешения с органонов опеки и попечительства, а также при письменном согласии родителей (опекунов).

Пакет документов

Чтобы претендовать на получение специального кредита, на обучение, заемщик должен подготовить следующий пакет документов:

1. Анкета-заявление.
2. Паспорт РФ. Если заемщику не исполнилось 18 лет, паспорта обоих родителей.
3. Иной документ на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение или др.
4. Договор с учебным заведением об оплате платных образовательных услуг.
5. Копия лицензии учебного заведения на осуществление деятельности, заверенная уполномоченным лицом.
6. Военный билет (мужчины до 27 лет).
7. Справка о доходах заемщика либо родителей (опекунов).
8. Аттестат об образовании.
9. Свидетельство о результатах ЕГЭ.
10. Диплом о высшем образовании (при наличии).
11. Трудовая книжка, заверенная уполномоченным лицом (при наличии).

Дополнительно могут потребоваться и иные документы.

Максимальная и минимальная сумма

Говоря о целевых кредитах с государственной поддержкой, которые предназначены для оплаты обучения, стоит понимать, что максимальные и минимальные лимиты кредитования будут зависеть от стоимости обучения и определяются в индивидуальном порядке.

То есть банки кредитуют заемщиков по таким программам согласно договору и счету, которые предоставляется из учебного заведения.

Процентные ставки

Что касается процентной ставки, то она зависит от ставки рефинансирования Банка России. Рассчитывается данный показатель таким образом: 1/4 от ставки рефинансирования плюс пять пунктов.

На сегодняшний день ставка рефинансирования равна 8,25%, то есть процентная ставка по целевой программе равна 7,06% годовых. Остальные 3/4 ставки рефинансирования субсидируются государством.

В случае изменения ставки рефинансирования в Банке России, меняется и плата по целевому кредиту с государственной поддержкой.

Сроки

Период кредитования по данной программе приравнивается к сроку обучения, причем добавляется еще 10 лет.

По данной кредитной программе заемщику предоставляется отсрочка по выплате займа, то есть льготный период и он составляет — период обучения и еще три месяца.

Погашение кредита

Оплачивать целевой кредит, заемщик должен ежемесячно, согласно графику погашения, который он получит вместе со всей кредитной документацией во время подписания договора. Вносить оплату можно (без комиссионного вознаграждения за перечисление средств): .

Плюсы и минусы

Несомненно, целевая социальная программа кредитования имеет множество преимуществ перед потребительским кредитованием, которые уже успели оценить тысячи новых абитуриентов и студентов:

• небольшая процентная ставка;
• значительно продлен срок кредитования;
• огромный выбор учебных заведений;
• кредиты предоставляются без комиссионного вознаграждения для банков;
• минимальный первый взнос;
• процентная ставка на протяжении всего срока действия договора остается неизменной;
• кредит предоставляется даже заемщикам, которые не трудоустроены;
• возможно привлечение созаемщиков.

Данная кредитная программа дает возможность получить образование даже малообеспеченным или гражданам, которые испытывают финансовые трудности в момент поступления в учебное заведение. Изучив условия и требования для получения целевого займа на обучение, многие студенты находят и минусы:

• банки требуют поручительство или залог, в случае если студент не трудоустроен;
• в случае расторжения договора, заемщик понесет значительные траты;
• какие бы низкие проценты ни были, все равно переплата за обучения большая.

Сбербанк заморозил выдачу кредитов на образование с господдержкой. С 1 января нельзя подать заявку и заключить новый договор. Может быть, к сезону поступлений всё вернут обратно, а может быть и нет. Пока что без гарантий.

У кого уже есть кредиты - не волнуйтесь: если договор подписан до 31 декабря 2016 года, деньги на обучение перечислят в обычном режиме.

Как было раньше?

Раньше в России действовала программа образовательных кредитов с государственной поддержкой. Студентам старше 18 лет выдавали кредиты на оплату обучения в колледжах и вузах, которых заключили соглашение с Минобразования и Сбербанком. В этом списке 179 учебных заведений, в том числе ГИТИС, МГИМО и МГТУ им. Баумана.

Екатерина Мирошкина

экономист

Максимальная стоимость такого кредита составляла 7,63% , что в 2, 3 или 4 раза ниже, чем обычные ставки по потребительским кредитам. Это даже ниже, чем ставка по ипотеке, хотя по ипотеке в залоге у банка лежит квартира.

По программе господдержки можно было взять в банке до 100% стоимости обучения, а выплачивать весь срок учебы и еще 10 лет. Обеспечение и страховка не требовались. Комиссий тоже не было. Во время учебы студент мог не погашать основной долг, а перечислять банку только проценты.

А если подать заявку в другой банк?

Образовательные кредиты с господдержкой в 2016 году выдавали два банка: Росинтербанк и Сбербанк. Другие кредитные организации в программе не участвовали. Но в сентябре 2016 года Росинтербанк лишился лицензии.

В другом банке можно взять потребительский кредит и оплатить им обучение. Ставка по такому кредиту будет, как за обычный потребкредит. Банк может потребовать поручительство и страховку.

Не путайте образовательный кредит с господдержкой с целевым образовательным кредитом. Например, в «Почта-банке» можно взять кредит на образование по ставке от 14,9%. Это выгоднее, чем кредит наличными, но всё равно в два раза менее выгодно, чем с господдержкой.

Государство в целевых кредитах не участвует и никаких льгот не дает.

Почему это призошло?

Сбербанк не имеет права выдавать образовательные кредиты по техническим причинам. С 1 января действует постановление правительства , которое меняет расчет ставки по льготным кредитам. Появились новые формулы и коэффициенты. Теперь нужно вносить изменения в разные законы и правила. Пока новых документов нет, а старые уже не действуют.

Полностью от этой программы государство не отказывается. Объем финансирования обещают не сокращать. Но и получить кредит пока нельзя. Проблему обещают решить к сезону поступлений, но точных сроков нет.

Но это же нарушение закона!

В первую очередь на бесплатные места зачисляются льготные категории абитуриентов. Сначала на бюджет примут всех сирот, детей погибших героев и призеров олимпиад. И если останутся места - поступят те, кто хорошо сдал экзамены на общих основаниях.

Что мне делать сейчас?

Если вы планировали учиться сами или учить ребенка платно, не рассчитывайте на субсидии государства. Выбирать экзамены и учебное заведение нужно уже сейчас. Неизвестно, решится ли вопрос с образовательным кредитом до весны. А если решится - непонятно, какими будут условия и ставки.

Если вы не относитесь к льготной категории абитуриентов, вкладывайтесь в подготовку. Можно взять потребительский кредит на оплату репетиторов, чтобы набрать больше баллов на ЕГЭ и поступить бесплатно.

Узнайте, за что выбранный вуз начисляет дополнительные баллы. Это может быть значок ГТО, аттестат с отличием или волонтерская деятельность.

Если не хотите брать кредит, а своих денег нет - ищите факультеты с маленьким конкурсом. Есть специальности, по которым желающих поступить меньше, чем бюджетных мест.

Если поступить в вуз на бюджет нереально, а учиться хочется, выберите техникум или колледж.

А как у других?

В кредит учатся студенты всего мира. Граждане Евросоюза могут получить образовательный кредит для учебы в Англии. Государство помогает оплачивать учебу студентам в США, Японии, Швеции и Китае. Ставки за границей по таким кредитам в два раза ниже, чем в России.