Rossiya bank tizimining birinchi va asosiy bo'g'ini Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasiga, 2002 yil 10 iyuldagi N 86-FZ "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq faoliyat yurituvchi Rossiya bankidir. Rossiya banki)" 2002 yil 10 iyuldagi N 86-FZ "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" Federal qonuni (o'zgartirish va qo'shimchalar bilan) // RF CZ 2002 yil 15 iyuldagi N 28. san'at. . 2790. va boshqa qonun hujjatlari.

Rossiya banki to'g'risidagi qonunga ko'ra, u faoliyatning murakkab huquqiy xususiyatiga ega.

2002 yildagi Rossiya banki to'g'risidagi qonunning nomuvofiqligi, ustav yo'qligi sababli, mamlakat bosh bankining tashkiliy-huquqiy holatini tavsiflashni qiyinlashtiradi, bu esa mulkning huquqiy holatini aniqlashga imkon bermaydi. Rossiya banki. Vaziyat Rossiya qonunchiligida "ommaviy huquqning yuridik shaxslari" tushunchasi yo'qligi bilan yanada og'irlashadi Rossiyada kredit tashkilotlari: huquqiy jihat (muharrir E.A. Pavlodskiy). - "Uolters Kluver", 2006 yil, 83-bet.

Xorijiy qonun hujjatlarida davlat hokimiyati organi akti asosida tashkil etilgan va hokimiyatga ega bo'lgan yuridik shaxslar publika sub'ektlari hisoblanadi. Vazirliklar va idoralar kabi davlat hokimiyati organlari, qoida tariqasida, davlat institutlari shaklida tuziladi.

Yuridik adabiyotlarda aks ettirilgan Rossiya Bankining maqomi haqidagi turli fikrlarga ko'ra, uning tashkiliy-huquqiy shaklida u:

• a) davlat organi;
• b) unitar korxona;
• c) davlat korporatsiyasi.

Qonunda ushbu fikrlarning har birini bir xilda qabul qilish va rad etish uchun asos beradigan qoidalar mavjud. Rossiya Banki, ba'zi mualliflar ta'kidlaganidek, davlat instituti hisoblanadi, chunki hokimiyatni boshqarish vakolatlari faqat hozirgi vaqtda muassasalar bo'lgan davlat organlariga xosdir.

Darhaqiqat, vazirlik va idoralar, qoida tariqasida, davlat muassasasi maqomiga ega. Ammo boshqaruv funktsiyalarining mavjudligi yuridik shaxsning tashkiliy-huquqiy maqomini belgilamaydi. Muassasaning asosiy xususiyatlaridan biri uning egasi tomonidan majburiy moliyalashtirilishi (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 48-moddasi 2-bandi).

San'atga muvofiq. "Rossiya banki to'g'risida" gi qonunning 2-moddasi, Rossiya banki mulkining egasi Rossiya Federatsiyasi hisoblanadi. Biroq, egasi byudjet tashkiloti bo'lmagan va o'z xarajatlarini o'z hisobidan amalga oshiradigan Rossiya Bankini moliyalashtirmaydi. Shu bilan birga, agar federal qonunlarda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, davlat Rossiya Bankining majburiyatlari bo'yicha javobgar emas va Rossiya Banki davlatning majburiyatlari bo'yicha javobgar emas. Yuqoridagi holatlar Rossiya Bankini davlat muassasasi sifatida tasniflash imkoniyatini istisno qiladi Golubev SA Rossiya Bankining huquqiy holati // Kredit muassasasida yuridik ish. 2005. No 3. S. 25..

Biroq, Qonun Rossiya Banki davlat unitar korxonalariga xos bo'lgan tashkiliy-huquqiy shaklni nazarda tutadi, deb ishonish uchun hech qanday asos yo'q. Ushbu nuqtai nazarni qo'llab-quvvatlovchi bir qator fikrlar mavjud.

SSSR Davlat bankining mulki Rossiya bankiga o'tkazildi. Ushbu mulkning egasi Rossiya Federatsiyasi hisoblanadi. Rossiya Bankining tijorat faoliyati unitar korxonaning xususiyatlariga mos keladi. Ushbu tashkiliy-huquqiy shakl Qonunda belgilangan normalarga javob beradi. Rossiya banki o'z xarajatlarini bank faoliyatidan olingan daromadlar hisobiga amalga oshiradi.

Rossiya Bankining ustavi yo'q, u ko'chmas mulk bilan operatsiyalarni amalga oshirishga haqli emas (Rossiya Banki to'g'risidagi qonunning 49-moddasi 3-bandi), Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi (2-moddaning 2-bandi). 295) unitar korxonalarga egasining roziligi bilan ko'chmas mulk bilan bitimlar tuzishga ruxsat beradi. Ba'zi hollarda (o'z ehtiyojlari uchun) Rossiya banki o'z ko'chmas mulkini egasining roziligini olmasdan tasarruf etishi mumkin. Rossiya banki faqat San'atda ko'rsatilgan hollarda boshqa kredit tashkilotlarining kapitalida ishtirok etish huquqiga ega. Rossiya banki to'g'risidagi qonunning 8-moddasi.

Shuni ta'kidlash kerakki, Rossiya Bankining haqiqiy va juda aniq tijorat faoliyatini foyda olish Bank faoliyatining maqsadi emasligi bilan muvofiqlashtirish qiyin (Qonunning 3-moddasi).

Ko'rinib turibdiki, Rossiya Bankining unitar korxona ekanligi haqidagi xulosani inkor etib bo'lmaydi.

Yaqinda, 1996 yil 12 yanvardagi N 7-FZ "Notijorat tashkilotlari to'g'risida" gi Federal qonuniga o'zgartirishlar kiritilganligi munosabati bilan 3. Art. 145. Adabiyotlarda Rossiya Bankini davlat korporatsiyasi sifatida tasniflash haqida fikr bildirilgan. Rossiya banki to'g'risidagi qonunning bir qator qoidalari "Notijorat tashkilotlari to'g'risida" gi qonun normalariga mos keladi. Shunday qilib, Rossiya banki Rossiya Federatsiyasi tomonidan mulkiy badal asosida tashkil etilgan (SSSR Davlat bankining mulki Rossiya bankiga o'tkazilgan); Rossiya banki Rossiya banki to'g'risidagi qonun asosida tashkil etilgan; Rossiya bankining a'zoligi yo'q; Bankda hozirda qonun hujjatlari mavjud emas - bularning barchasi San'at talablariga javob beradi. "Notijorat tashkilotlari to'g'risida" gi Qonunning 7.1.

Bir qator huquqiy me'yoriy hujjatlar Rossiya Bankini notijorat tashkilot sifatida tasniflash imkoniyatini istisno qiladi: u ustav fondiga ega va Rossiya Bankining mulki uning mulki emas.

Biroq, shuni yodda tutish kerakki, San'atning 2-bandi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 50-moddasi faqat tijorat tashkilotlari uchun tashkiliy-huquqiy shakllarning yopiq ro'yxatini nazarda tutadi. Rossiya banki, ta'kidlanganidek, birinchi navbatda, bir qator iqtisodiy va moliyaviy muammolarni hal qiladi, shu bilan birga uning tijorat faoliyati yordamchi xususiyatga ega. Shuning uchun, San'atning 3-bandiga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 50-moddasiga binoan, Rossiya banki har qanday tashkiliy-huquqiy shaklga ega bo'lish huquqiga ega. Faqatgina Rossiya Bankining o'z mulkiga egalik qilish, undan foydalanish va uni tasarruf etish vakolatlari Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 1994 yil 30 noyabrdagi N 51-FZ (1-qism) qoidalariga muvofiq bo'lishi kerak. // SZ RF. 1994 yil 5 dekabrdagi 32-son. 3301..

Ko'rinishidan, Rossiya Bankining tashkiliy-huquqiy shakli uning balansida bankka yuridik shaxs sifatida berilgan mulk (masalan, ustav fondi) va Rossiya Federatsiyasining mulki mavjudligini hisobga olishi kerak. alohida balansda bo'lishi kerak va Rossiya Banki Rossiya Federatsiyasi nomidan davlatlar manfaatlarini ko'zlab boshqaradigan, masalan, mamlakatning oltin-valyuta zaxiralari.

Mulkning ikkita huquqiy rejimini yaratish imkoniyati yuridik shaxsning tashkiliy-huquqiy shakliga bog'liq emas. Biroq, Rossiya Federatsiyasi mulkining alohida balansda mavjudligi davlat muassasalariga yaqinroqdir.

Shunday qilib, Rossiya Bankining tashkiliy-huquqiy shakli berilgan funktsiyalarning mavjudligi va uning mustaqillik darajasi bilan belgilanadi.

Rossiya Bankining misolida, ko'plab xorijiy mamlakatlarda bo'lgani kabi, ommaviy yuridik shaxslarni yaratish va faoliyatini tartibga solish zarurati aniq ko'rsatilgan.

Shunday qilib, Rossiya banki o'zining maxsus vakolatiga ega va Federal Majlis, Rossiya Federatsiyasi Prezidenti va Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan o'zaro munosabatlarning murakkab xususiyatiga ega davlat organidir. Rossiya Bankining davlat organlari tizimidagi o'rni Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasida uning kredit va hisob-kitob siyosatini olib borishga qaratilgan asosiy funktsiyasiga muvofiq aniqroq aks ettirilishi kerak va Rossiya banki to'g'risidagi qonunda Rossiya banki va Rossiya Federatsiyasi hukumati, Iqtisodiy rivojlanish va savdo vazirligi, boshqa vazirliklar va idoralar o'rtasidagi o'zaro munosabatlarning yo'llari va shakllari.

Rossiya Federatsiyasi Hukumatining eng muhim tamoyillaridan biri rublning haddan tashqari mustahkamlanmasdan to'liq konvertatsiya qilinishiga o'tishni ta'minlaydigan muvozanatli pul-kredit siyosatini yuritishdir.

Moliyaviy sektordagi muammolarni tartibga solish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirish Rossiya Federatsiyasi hukumati, uning federal vazirliklari (birinchi navbatda, Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi) va mamlakatning bosh banki tomonidan kelishilgan harakatlarni talab qiladi. Ushbu eng muhim sohada yuzaga keladigan muayyan muammolarni hal qilishda chora-tadbirlarning izchilligi bozor jarayonlarini davlat tomonidan boshqarish samaradorligini belgilaydi.

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki o'rtasidagi munosabatlarning o'ziga xos xususiyati Rossiya bankining Rossiya Federatsiyasi hukumatiga bo'ysunmasligiga asoslanadi. Ushbu qoida Rossiya banki to'g'risidagi yangi qonun bilan tasdiqlangan. Biroq, u Rossiya Federatsiyasi hukumati siyosatidan ajratilgan holda, mamlakatning pul tizimini tartibga solish bo'yicha o'zining asosiy funktsiyasini bajara olmaydi.

Rossiya bankining raisi Rossiya Federatsiyasi Federal Majlisining Davlat Dumasi tomonidan tayinlanadi va lavozimidan ozod qilinadi (Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasining 103-moddasi "v" bandi). San'atga muvofiq Rossiya banki raisining nomzodi. Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasining 83-moddasi Rossiya Federatsiyasi Prezidenti tomonidan Davlat Dumasiga taqdim etiladi Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasi (1993 yil 12 dekabrda umumxalq ovoz berish yo'li bilan qabul qilingan) // "Rossiyskaya gazeta" 1993 yil 25 dekabr.

Bank tizimini takomillashtirish, bank faoliyatini tartibga solish va nazorat qilish masalalari, yagona davlat pul-kredit siyosatining asosiy yo‘nalishlari, valyutani tartibga solish va valyuta nazorati siyosatini amalga oshirish va boshqa ko‘plab masalalar Milliy bank kengashining vakolatiga kiradi (4-band). Rossiya banki to'g'risidagi qonunning 5-moddasi va boshqa 13-moddalari). Milliy bank kengashi kollegial organ bo'lib, unga quyidagilar yuboriladi: Rossiya Federatsiyasi Federal Majlisining Federatsiya Kengashi tomonidan ikki kishi; uchta - Davlat Dumasi tomonidan; uchtasi - Rossiya Federatsiyasi Prezidenti va uchtasi - Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan. Rossiya banki Milliy bank kengashida uning raisi tomonidan taqdim etiladi.

Shu bilan birga, Rossiya banki to'g'risidagi qonunning qoidalariga muvofiq, Rossiya banki o'z vakolatlari doirasida o'z funktsiyalari va vakolatlarini boshqa federal davlat hokimiyati organlaridan, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining davlat organlaridan mustaqil ravishda amalga oshiradi. Rossiya Federatsiyasi va mahalliy hokimiyat organlari (1-moddaning 2-qismi). O'z vakolatlari doirasida Rossiya Banki o'z faoliyatida mustaqildir va davlat organlari uning faoliyatiga aralashish huquqiga ega emas Golubev SA Rossiya Bankining huquqiy holati // Kredit muassasasida yuridik ish. 2005. No 3. S. 25..

Rossiya banki to'g'risidagi qonun yagona davlat pul-kredit siyosatini ishlab chiqish va amalga oshirish Rossiya banki tomonidan Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan hamkorlikda amalga oshirilishini belgilaydi (4-moddaning 1-bandi).

Shuni ta'kidlash kerakki, markaziy banklar rasmiy pul-kredit siyosatining dirijyori bo'lgan boshqa iqtisodiy rivojlangan mamlakatlarda ular (markaziy banklar) boshqa davlat tuzilmalaridan yuqori darajada mustaqilligi bilan ajralib turadi. Masalan, Yaponiya banki to'g'risidagi qonunga ko'ra, u davlat organi emas. Bu hukumatning Yaponiya banki mablag‘laridan foydalanish imkoniyatini cheklash uchun zarur. Biroq, markaziy banklarning mustaqillik darajasi turlicha. Shunday qilib, masalan, Frantsiya Bankining gubernatori va uning ikki o'rinbosari Vazirlar Kengashining farmoni bilan tayinlanadi. Menejer respublika Prezidentiga Fransiya bankining faoliyati to‘g‘risida hisobot taqdim etadi.

Germaniya Federal banki ham o'z hukumatining ko'rsatmalarini bajarishga majbur emas.

Amaldagi Rossiya qonunchiligi tashkiliy-huquqiy shaklidan qat'i nazar, davlatning yuridik shaxslar faoliyatiga aralashuvini taqiqlaydi. Yuridik shaxs o'z huquqlarini faqat qonunda belgilangan hollarda va tartibda cheklashi mumkin (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 49-moddasi 2-bandi). Rossiya Bankining faoliyatidagi cheklovlar uning qonun bilan belgilanadigan huquqiy layoqatidan kelib chiqadi. Rossiya banki, ommaviy yuridik shaxs sifatida, umumiy emas, balki maxsus huquqiy qobiliyatga ega.

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki o'rtasidagi munosabatlarning tabiati asosan ikkinchisining huquqiy maqomi bilan belgilanadi. Rossiya bankining asosiy funktsiyalariga quyidagilar kiradi: banknotlarni chiqarish; banklar va nobank kredit tashkilotlari uchun turli xizmatlar ko'rsatish; rossiya Federatsiyasi hukumatining moliyaviy agenti funktsiyalarini bajarish; oltin-valyuta zahiralarini saqlash; pul-kredit siyosati choralarini amalga oshirish Bratko A.G. Rossiya banki: huquqiy maqomi va vakolati. - GARANT tizimi, 2006 yil.

Rossiya banki Rossiyaning pul tizimini tartibga solish, banklar va boshqa kredit tashkilotlarini boshqarish, maxsus vakolatga ega bo'lgan boshqa funktsiyalarni bajarish vakolatlari bilan bir qatorda, Rossiya banki tijorat asosida bevosita bank faoliyatini amalga oshiradi. Aftidan, tijorat faoliyati davlat idoralariga xos emas. Kelajakda, ushbu ishning maqsadlariga muvofiq, Rossiya Bankining davlat hokimiyati organi sifatida faoliyati, ijro hokimiyati tizimining bir qismi bo'lib, o'zining maxsus vakolatiga ega va Rossiya Federatsiyasi Prezidenti bilan munosabatlarning o'rnatilgan huquqiy xarakteriga ega. Rossiya Federatsiyasi, Federal Majlis va Rossiya Federatsiyasi hukumati o'rganiladi.

Rossiya Bankining funktsiyalari orasida ikkita guruhni ajratib ko'rsatish mumkin: Rossiya banki Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan hamkorlikda bajaradigan funktsiyalari va faqat San'atga muvofiq bajaradigan funktsiyalari. Rossiya banki to'g'risidagi qonunning 4-moddasi.

Rossiya bankining Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan o'zaro hamkorligi Rossiya bankining pul-kredit siyosatini amalga oshirish misolida yaqqol ko'rinib turibdi. Rossiya banki to'g'risidagi qonun Rossiya banki Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan hamkorlikda rublning barqarorligini himoya qilish va ta'minlashga qaratilgan yagona davlat pul-kredit siyosatini ishlab chiqadi va amalga oshiradi. Ushbu yo'nalishda asosiy vazifa rubl valyutasining xarid qobiliyatining barqarorligini ta'minlash va pul hisob-kitoblarining moslashuvchan tizimini ta'minlashdan iborat. Rossiya banki kreditlash operatsiyalari ko'lamini tartibga solmaydi. Bu faqat banklar Rossiya bankida ochilgan majburiy zaxira hisobvaraqlarida saqlashlari kerak bo'lgan zaxiralar hajmiga ta'sir qiladi. Rossiya banki to'g'risidagi qonunga muvofiq (21-modda), Rossiya banki o'ziga yuklangan funktsiyalarni amalga oshirish uchun Rossiya Federatsiyasi Hukumatining iqtisodiy siyosatini ishlab chiqishda ishtirok etadi Bratko A.G. Rossiya banki: huquqiy maqomi va vakolati. - GARANT tizimi, 2006 yil.

Pul-kredit siyosatining uchta asosiy vositasini ko'rsatish kerak: diskont stavkasini o'zgartirish; banklarning majburiy zaxiralari normalarining o'zgarishi, ochiq bozordagi operatsiyalar (davlat majburiyatlarini sotib olish va sotish), diskont stavkasini o'zgartirish. Ushbu va boshqa moliyaviy-iqtisodiy masalalarni ishlab chiqishda Rossiya Banki va Rossiya Federatsiyasi Hukumati o'rtasidagi o'zaro hamkorlikni amalga oshirish uchun Rossiya banki raisi (yoki uning o'rinbosari) Rossiya Federatsiyasi Hukumatining yig'ilishlarida ishtirok etadi. , unda u Rossiya Bankining davlat pul-kredit siyosatini amalga oshirish bilan bog'liq ko'rib chiqilayotgan muammolarni hal qilish bo'yicha nuqtai nazarini ma'lum qiladi. siyosatchilar.

O‘z navbatida, mamlakat bosh bankining ishi ham tegishli vazirlik va idoralar bilan bevosita aloqalarsiz amalga oshirib bo‘lmaydi.

San'atga muvofiq. Rossiya Banki to'g'risidagi qonunning 21-moddasi, Rossiya Federatsiyasi Moliya vaziri va Iqtisodiy rivojlanish va savdo vaziri (yoki ularning o'rinbosarlari) direktorlar kengashi yig'ilishlarida maslahat ovozi bilan qatnashadilar, ularga keng vakolatlar beriladi. Rossiya bankining siyosatini ishlab chiqish.

Rossiya bankining Direktorlar kengashiga, xususan, Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan hamkorlikda yagona davlat pul-kredit siyosatining asosiy yo'nalishlarini ishlab chiqish va amalga oshirilishini ta'minlash vazifasi yuklangan.

Rossiya Federatsiyasi Hukumati, Federal Majlis, davlat organlarining Rossiya Banki bilan o'zaro hamkorligi, shuningdek, yagona davlat kredit siyosatining asosiy yo'nalishlarini ko'rib chiqish vazifasi bo'lgan Milliy bank kengashi tomonidan ta'minlanadi va hokazo. (Rossiya banki to'g'risidagi qonunning 13-moddasi).

Rossiya Banki bilan birgalikdagi faoliyatni amalga oshirish uchun Rossiya Federatsiyasi hukumati ham pul-kredit siyosati sohasida kelishilgan chora-tadbirlarni amalga oshirish to'g'risida qarorlar qabul qiladi.

Rossiya Federatsiyasi Hukumatining iqtisodiy masalalar bo'yicha alohida qarorlarida Rossiya Bankiga o'z faoliyati doirasidagi chora-tadbirlarni amalga oshirish bo'yicha ko'rsatmalar mavjud Golubev SA Rossiya Bankining huquqiy holati // Kredit muassasasida yuridik ish. 2005. No 3. S. 25. .

Shu bilan birga, Rossiya Bankining huquqiy maqomidan kelib chiqib, biz Rossiya Federatsiyasi Hukumatining qarorlarida Rossiya Bankining faoliyati bilan bog'liq normalar faqat maslahat xarakteriga ega bo'lishi kerak deb hisoblaymiz.

Rossiya banki to'g'risidagi yangi qonunga muvofiq, Rossiya bankining vakolatlari, shu jumladan Rossiya Federatsiyasi hukumati, boshqa davlat organlarining roziligisiz monopoliya to'g'risida qaror qabul qiladigan masalalar bo'yicha kengaytirildi. Shunday qilib, Rossiya banki naqd pul belgilarini chiqaradi, pul muomalasini tashkil qiladi va ularni muomaladan chiqaradi, valyutani tartibga solish va valyuta nazoratini tashkil qiladi va amalga oshiradi, o'z vakolatiga kiruvchi masalalar bo'yicha bank ishi sohasida normativ hujjatlarni chiqaradi Rossiyadagi kredit tashkilotlari: huquqiy jihat ( mas'ul E.A. Pavlodskiy). - "Volters Kluver", 2006 yil, 91-bet.

Rossiya banki tijorat banklari va nobank kredit tashkilotlariga bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun ruxsat beradi, kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qiladi va ular uchun bir qator majburiy iqtisodiy standartlarni belgilaydi.

Aytish joizki, bir qator Yevropa davlatlarida banklar faoliyatini nazorat qilish markaziy banklar tomonidan boshqa davlat organlari bilan birgalikda amalga oshiriladi.

Rossiya bankining banklarning moliyaviy holatiga tartibga solish ta'sirining samaradorligini oshirish bilan bog'liq faoliyati ikki yo'nalishda amalga oshiriladi: to'g'ridan-to'g'ri - bank nazoratini amalga oshirish orqali va bilvosita - moliyaviy barqarorlashtirish choralari orqali. , iqtisodiyotni makroiqtisodiy tartibga solish E.A.Pavlodskiy). - "Volters Kluver", 2006 yil, 91-bet.

Qizig'i shundaki, Rossiya banki o'z vakolatiga kiruvchi masalalar bo'yicha o'z siyosatini olib borgan holda, qoida tariqasida, Rossiya Moliya vazirligi, Rossiya Federatsiyasi Federal Soliq xizmati va boshqa organlar bilan hamkorlik qiladi.

Rossiya Bankining eng muhim imtiyozi tijorat banklaridan ularning faoliyati to'g'risida ma'lumot so'rash huquqidir. Ushbu ma'lumotlar kredit tashkilotlari faoliyatini, uning amaldagi qonunchilikka muvofiqligini nazorat qilish imkonini beradi. Biroq, Rossiya banki kredit tashkilotlarining operatsion faoliyatiga aralashishga haqli emas. Rossiya banki hech qanday ma'lumotni emas, balki Rossiya Banki Direktorlar kengashi tomonidan belgilangan ro'yxatga muvofiq, ta'kidlanganidek, Rossiya Moliya vazirligi va Iqtisodiy rivojlanish vazirligi vakillarini o'z ichiga olgan ro'yxatga muvofiq so'rash huquqiga ega. va Rossiya Federatsiyasi savdosi.

Rossiya Bankining Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan moliyaviy masalalarni hal qilishda o'zaro hamkorligi uning mustaqilligini buzmaydi. Hozirgi vaqtda Rossiya bankining mamlakat pul tizimini tartibga solishdagi roli sezilarli darajada oshdi.

Rossiya banki qimmatli qog'ozlarni sotib olish va sotish orqali mamlakatning pul bozoriga ta'sir qilishning muhim funktsiyasini bajaradi. Rossiya banki to'g'risidagi qonunning 39-moddasi Rossiya bankiga davlat qimmatli qog'ozlarini (g'azna veksellari, davlat obligatsiyalari va boshqalar) sotib olish va sotish huquqini beradi. Shu bilan birga, Rossiya Federatsiyasida qimmatli qog'ozlar bozorini rivojlantirish kontseptsiyasiga muvofiq, Rossiya banki Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan birgalikda qisqa muddatli qimmatli qog'ozlarni tezda chiqarish amaliyotini faol ravishda amalga oshirmoqda. tijorat banklarining likvidligi.

Biroq, Rossiya banki to'g'risidagi qonun Rossiya Federatsiyasida hisob-kitoblarni amalga oshirish qoidalarini belgilash bo'yicha Rossiya Bankining vakolatlarini nazarda tutadi.

O'z vakolatlarini amalga oshirishda Rossiya banki nafaqat Rossiya Federatsiyasi hukumati, balki vazirlik va idoralar bilan ham o'zaro hamkorlik qiladi. Bu organlarning hamkorligi hal etilishi lozim bo‘lgan vazifalarning yaqinligiga asoslanadi.

Agar Rossiya Bankining vazifalari yagona davlat pul-kredit siyosatini ishlab chiqish va amalga oshirish bo'lsa (Banklar to'g'risidagi qonunning 41-moddasi), u holda Rossiya Moliya vazirligi yagona moliyaviy, byudjet, soliq va valyuta siyosatini amalga oshirishni ta'minlaydi. .

Ushbu bo'limlar maqsadlarining yaqinligi bir qator hollarda qo'shma normativ hujjatlar qabul qilinishiga olib keladi.

Rossiya Moliya vazirligi Rossiya banki bilan birgalikda bir qator funktsiyalarni bajaradi, xususan, Rossiyadagi kredit tashkilotlari: huquqiy jihat (bosh muharrir E.A. Pavlodskiy). - "Uolters Kluver", 2006 yil, 91-bet.:

• - Rossiya Banki ishtirokida davlat qimmatli qog'ozlarini chiqarish va joylashtirish sohasidagi davlat siyosatini amalga oshiradi;
• - Rossiya Banki bilan birgalikda federal qonunlarda belgilangan tartibda Rossiya Federatsiyasining davlat ichki va tashqi qarziga xizmat ko'rsatish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshiradi, Rossiya Federatsiyasining davlat ichki va tashqi qarzini belgilangan tartibda boshqaradi, zarur choralarni ko'radi; uning tuzilmasini takomillashtirish va unga xizmat ko'rsatish xarajatlarini optimallashtirish chora-tadbirlari;
• - Rossiya Davlat jamg'armasidan sotib olingan va undan sotiladigan qimmatbaho metallar va ulardan tayyorlangan buyumlar narxlarini belgilash tartibini ishlab chiqadi va tasdiqlaydi; Rossiya Banki ishtirokida Rossiya Federatsiyasida qimmatbaho metallar va qimmatbaho toshlar bozorini tartibga solish bo'yicha zarur choralarni ishlab chiqadi.

Rossiya banki va Rossiya Moliya vazirligi banknotlar va metall tangalar ishlab chiqarishda hamkorlik qilmoqda.

Bir qator hollarda Rossiya Bankining Rossiya Moliya vazirligi va soliq organlari bilan birgalikdagi faoliyati hal qilinayotgan vazifalarning tabiatidan kelib chiqadi.

Shunday qilib, Rossiya Bankining nazorat va tartibga solish funktsiyalari kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini litsenziyalashda, kredit tashkilotlari uchun majburiy iqtisodiy standartlarni belgilashda, shuningdek, bank operatsiyalarini amalga oshirish qoidalarida, buxgalteriya hisobi qoidalarida ifodalanadi. , statistik hisobotlarni tuzish, kredit tashkilotining ijro etuvchi organlari rahbarlari va bosh buxgalteriga malaka talablarini taqdim etishda. Rossiya banki kredit tashkilotlaridan ularning faoliyati to'g'risida zarur ma'lumotlarni so'rash va olish, olingan ma'lumotlar bo'yicha tushuntirishlarni talab qilish huquqiga ega. Agar kredit tashkiloti qonunlar va boshqa me'yoriy hujjatlarni buzsa, to'liq bo'lmagan, buzib ko'rsatilgan ma'lumotlarni taqdim etmasa yoki taqdim etmasa, u kredit tashkilotidan aniqlangan huquqbuzarliklarni bartaraf etishni talab qilishga haqli.

Biznes, huquq va axborot texnologiyalari instituti

Nazorat ishi

Fan bo'yicha: Biznes huquqi

“Tijorat banklari tushunchasi, turlari va huquqiy maqomi” mavzusida.

Nazoratchi: ____________________________

1-kurs talabasi

Huquq fakulteti

Xatlar bo'limi

Gomenyuk V.V.

Yozuv kodi: ________________

Daraja ___________________________

Rahbarning imzosi_____

2002 yil

Reja

kirish

banklarning huquqiy holati

xulosa

Kirish

Qonunda ikki turdagi kredit tashkilotlari, banklar va nobank kredit tashkilotlari tashkil etilishi nazarda tutilgan.

Bank - u kredit beruvchi tashkilotdir. Quyidagi bank operatsiyalarini jami amalga oshirishning mutlaq huquqiga ega:

jismoniy va yuridik shaxslarning depozitlarini jalb qilish;

ushbu mablag'larni o'z nomidan va o'z hisobidan to'lash, to'lash, kechiktirish shartlarida joylashtirish;

Kredit tashkilotlari Rossiya Federatsiyasi bank tizimining elementlaridan biri bo'lib, unga Rossiya Banki, xorijiy banklarning vakolatxonalari va filiallari ham kiradi.

Tadbirkorlik faoliyati turlaridan biri bo'lgan holda, bank ishi foyda olishga qaratilgan doimiy muomala va operatsiyalar tizimidir. Kredit tashkilotlari amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan bank operatsiyalari va operatsiyalari ro'yxati San'at bilan belgilanadi. 5 ta qonun:

Jismoniy va yuridik shaxslarning depozitlarga mablag'larini jalb qilish

Belgilangan mablag'larni o'z nomidan va o'z hisobidan joylashtirish

jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish.

Hisob-kitoblarni amalga oshirish

To'plam

Naqd va naqdsiz valyutani sotib olish va sotish

Bank kafolatlarini berish.

Shunday qilib, qonun kredit tashkilotlari uchun maxsus iqtisodiy vakolatlarni nazarda tutadi.

Kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobini davlat ro'yxatidan o'tkazish va yuritish, bank faoliyatini litsenziyalash qonun va boshqa hujjatlarda belgilangan tartibda Rossiya banki tomonidan amalga oshiriladi.

Qonun Rossiya banki tomonidan amalga oshiriladigan kredit tashkilotlari faoliyati ustidan nazorat va nazorat choralarini, shuningdek, bank tizimining barqarorligini ta'minlash, kredit tashkilotlari omonatchilari va kreditorlarining huquq va manfaatlarini himoya qilish vositalarini belgilaydi. Shunday qilib, moliyaviy ishonchlilikni ta'minlash uchun kredit tashkiloti zaxiralarni (fondlarni) yaratishi, majburiy me'yorlarga rioya qilishi, Rossiya Bankiga majburiy zaxiralarni kiritishi va ichki nazoratni tashkil qilishi shart. Kredit tashkilotining faoliyati har yili auditdan o'tkaziladi.

1-bob Banklarning huquqiy holati

Banklar o'ziga xos tashkilotdir. Banklarning huquqiy maqomi ikkita qonun bilan belgilanadi:

Tadbirkorlik huquqi sub'ektlari sifatida banklar murakkab va ko'p qirrali kompetentsiya bilan ajralib turadi. Banklar maqomini birinchi marta chuqur o'rganish jarayonida ularning ko'p qirrali vakolatlarini tavsiflovchi ko'plab aktlarni o'rganish kerak.

Banklar moliya sohasida faoliyat yurituvchi muassasalardir, ya’ni ularning faoliyati pul muomalasi sohasida amalga oshiriladi. Ularning aksiyalarining predmeti naqd pullar, qimmatli qog‘ozlar, qimmatbaho metallar, ya’ni naqd (ekvivalent kompensatsiyalangan) shaklda to‘lov, muomala va kredit funksiyasini bajaradigan barcha narsalardir.

Bank korxona hisoblanadimi va unga “Korxonalar va tadbirkorlik faoliyati to‘g‘risida”gi qonunni qo‘llash mumkinmi, degan savol muhokama qilinmoqda. Agar buning iloji yo'q deb hisoblasak, "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonunda ushbu qonun umuman tartibga solinmagan yoki Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga taalluqli masalalarni ko'rib chiqish va hal qilish kerak (masalan, ularning tashkiliy-huquqiy shakllari, mehnat munosabatlari, ijtimoiy faoliyat va boshqalar banklari faoliyatini tugatish masalalari).

Agar banklar to‘g‘risidagi qonun hujjatlarida boshqacha, maxsus qarorlar nazarda tutilmagan bo‘lsa, bankni moliya sohasida faoliyat yurituvchi korxona deb qarash va unga nisbatan korxona to‘g‘risidagi qonunning umumiy qoidalarini qo‘llash to‘g‘riroqdir. Savolning bunday shakllantirilishi, ayniqsa, Rossiya Federatsiyasi Prezidentining 1993 yil 22 dekabrdagi 2270-sonli "Soliqqa tortish va turli darajadagi byudjetlar munosabatlaridagi ayrim o'zgarishlar to'g'risida" gi farmoni bilan soliq solish qonuniydir. banklar endilikda “Korxona va tashkilotlarning daromad solig'i to'g'risida”gi qonun asosida amalga oshirilmoqda.

Barcha banklar birgalikda ularning faoliyati mumkin bo'lmagan tizimni ifodalaydi. Ushbu tizimda etakchi rol Rossiya bankiga tegishli. Tizim faoliyatini birlashtiruvchi funktsiyalari bilan markazga tayanmasdan operatsiyalarni amalga oshirishning yagona qoidalariga bo'ysunmasdan, tizimdan tashqarida amalga oshirib bo'lmaydigan bank faoliyati asoslarini belgilaydi.

Tizimning markazi - Rossiya Banki boshqa har qanday tashkilot uchun odatiy bo'lmagan noyob funktsiyalarni bajaradi. Banknotlarni ishlab chiqarish va chiqarishni faqat Rossiya banki Rossiya Federatsiyasi oliy vakillik organining qarorlariga muvofiq amalga oshiradi. Faqat u zaxira tizimining funktsiyalariga ega. U faqat ustavlarni ro'yxatdan o'tkazishdan tortib, bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyalar berishdan tortib, nazorat va tartibga solish funktsiyalarigacha bo'lgan barcha banklarni boshqaradi.

Markaziy bank (Rossiya banki) Rossiya Federatsiyasining asosiy banki bo'lib, unga tegishli. U 1990 yil 2 dekabrdagi "RSFSR Markaziy banki to'g'risida" gi qonunga muvofiq tuzilgan va Rossiya Federatsiyasi Oliy Kengashiga hisobdor edi.

Bankning nizomi Rossiya Federatsiyasi Oliy Kengashi Prezidiumi tomonidan tasdiqlangan. Rossiya banki yuridik shaxs hisoblanadi. Iqtisodiy mustaqil, o'z daromadlari hisobidan xarajatlarni amalga oshiradi. Rossiya banki ushbu daromadlarni banklarga kreditlar berish, banklar uchun komissiya yig'imlari bilan hisob-kitob va kassa xizmatlarini ko'rsatish, davlat qimmatli qog'ozlari, cheklar, veksellar, qimmatbaho metallar bilan operatsiyalarni amalga oshirish orqali, shuningdek o'z qoidalariga muvofiq boshqa operatsiyalar orqali oladi. nizom.

Rossiya Bankining mulkiy bazasining asosi uning ustav kapitali, ya'ni Rossiya Federatsiyasi Oliy Kengashi tashkil etilganda unga berilgan mablag'lardir. O'z faoliyati davomida Rossiya Bankining mulkiy bazasi olingan daromadlar hisobidan to'ldiriladi. U turli maqsadlar uchun mablag'lar yaratishi mumkin (Rossiya Bankining ustaviga muvofiq ish haqi fondi, ishlab chiqarish va ijtimoiy rivojlanish fondi va boshqalar). Mulk Rossiya bankiga to'liq xo'jalik yuritish huquqiga tegishli.

Iqtisodiy kompetentsiya bir necha yo'nalishlarda taqsimlanadi. Pul muomalasini tashkil etish sohasida Rossiya banki pul muomalasini chiqaradi, banknotalar muomalasini tashkil qiladi va muomaladagi pul massasini tartibga soladi. Pul-kreditni tartibga solish sohasida Rossiya Banki tijorat banklarining Rossiya Bankiga qo'yilgan majburiy zaxiralari uchun normalarni belgilaydi. Kreditlar bo'yicha chegirma stavkalari, banklarning iqtisodiy standartlari banklarni Rossiya Bankining foiz (diskont) stavkasi bo'yicha muddatli kreditlar bilan ta'minlash orqali qayta moliyalashtiradi, turli aktivlar bilan garovga olingan kreditlar berish shartlarini belgilaydi, banklar va boshqa kredit tashkilotlariga kreditlar beradi. oxirgi instansiya kreditori.

Rossiya banki o'z moliyasini amalga oshirish uchun davlatning yuridik agenti hisoblanadi. Rossiya banki o'z balansida Rossiya Federatsiyasining davlat obligatsiyalarini qabul qiladi.

Bank tizimining markazi sifatida Rossiya banki banklar faoliyatini nazorat qiladi va tartibga soladi. Rossiya banki banklarda buxgalteriya hisobi, statistik hisobotlar va bank operatsiyalari uchun yagona qoidalarni belgilaydi.

Rossiya banki qonun asosida boshqa banklarga banklar to'g'risidagi qonunlarning buzilishini bartaraf etish va ularga nisbatan tegishli sanksiyalarni qo'llash to'g'risida majburiy buyruqlar chiqarishga haqli.

Banklar faoliyatini tartibga solish uchun Rossiya Banki banklar uchun iqtisodiy standartlarni belgilaydi, chiqaradi va bank operatsiyalari uchun litsenziyalarni bekor qiladi, banklarning ustavlarini ro'yxatga oladi va banklar reestrini yuritadi, majburiy sug'urta fondlarini shakllantirish tartibini belgilaydi. mijozlarning yo'qotishlarini qoplash.

Rossiya banki iqtisodiy bo'lmagan funktsiyalarni amalga oshiradi. U Rossiya Federatsiyasi hududida ham, chet elda ham har qanday valyuta operatsiyalarini amalga oshirishi mumkin. Rossiya Federatsiyasi manfaatlarini ifodalash. Rossiya banki, shuningdek, rublning xorijiy valyutaga nisbatan kursini tartibga soladi, oltin-valyuta zaxiralarini boshqaradi.

Rossiya bankining boshqaruvini bankning direktorlar kengashi va Rossiya banki raisi amalga oshiradi. Bank raisining taklifiga binoan Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan tasdiqlanadi.

Uning vakolatlariga quyidagilar kiradi:

Rossiya Federatsiyasining pul-kredit siyosati yo'nalishlarini ishlab chiqish

Rossiya bankining banklar va byudjetlar bilan, shuningdek qimmatli qog'ozlar bozorida, valyuta bozorida operatsiyalari hajmi va turlarini aniqlash.

boshqa bank tomonidan taqdim etilgan Rossiya Banki kreditlari miqdorini va ushbu kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini aniqlash.

Rossiya Bankining Ustaviga muvofiq shakllantirilgan mablag'larni yaratish va o'zgartirish.

Banklar uchun iqtisodiy standartlarni belgilash.

Rossiya bankining ish, balans, foyda va zararlar to'g'risidagi hisobotini ko'rib chiqish.

Rossiya banki ustavida va Direktorlar kengashining ish tartibi qoidalarida nazarda tutilgan boshqa masalalar.

Rossiya Banki tizimining tuzilishi Rossiya Banki nomidan ularga berilgan vakolatlar doirasida ish yurituvchi asosiy bo'limlardan iborat. Ushbu asosiy bo'limlarning bir qismi sifatida hisob-kitob va kassa markazlari tarkibiy bo'linmalar sifatida ishlaydi.

Rossiya banki va uning hududiy bosh bo'limlari yagona markazlashtirilgan tizimni o'ynamoqda. Rossiya banki yuridik shaxslar yoki tarkibiy bo'linmalar sifatida Rossiya bankining vazifalari va funktsiyalarini bajarish uchun Rossiya naqd pul yig'ish birlashmasini, kompyuter markazlarini, o'quv markazini, shuningdek boshqa muassasalar, korxonalar va tashkilotlarni yaratadi.

Tijorat banklarining huquqiy maqomi, bank tizimi va Rossiya bankining xususiyatlari bilan bog'liq holda ular haqida aytilganlarga qo'shimcha ravishda, asosan "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun bilan belgilanadi.

Bank - bu Markaziy bank (Rossiya banki) tomonidan berilgan litsenziya asosida yuridik va jismoniy shaxslardan mablag'larni jalb qilish va ularni to'lash, to'lash shartlarida o'z nomidan joylashtirish huquqiga ega bo'lgan tijorat muassasasi. va shoshilinchlik, shuningdek, boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish. Bank har doim yuridik shaxs hisoblanadi.

Ayrim bank operatsiyalari bank hisoblanmaydigan muassasalar tomonidan amalga oshirilishi mumkin. Bunday kredit tashkilotlari, agar ushbu qonunda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, "Banklar va bank faoliyati to'g'risida"gi qonunga bo'ysunadi.

Umumiy ma'noda banklarni tashkil etish va tugatish korxonalarni tashkil etishning umumiy qoidasidir. Rossiya banki ta'sis - ma'muriy, boshqa banklar - ta'sis va shartnomaviy - ta'sis tartibida vujudga keladi. Barcha banklar uchun (Rossiya Bankidan tashqari) litsenziya olish kerak, u banklar amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan operatsiyalar ro'yxatini taqdim etadi. Qonun litsenziya olish uchun hujjatlarning ma'lum ro'yxatini, shu jumladan qo'shma banklar, xorijiy banklar va filiallar, norezident banklar (ya'ni Rossiyadan tashqarida tashkil etilgan va joylashgan) faoliyatini litsenziyalash uchun maxsus hujjatlarni nazarda tutadi. Ikkinchisiga kelsak, Rossiya banki o'z ustav kapitalining minimal va maksimal miqdori bo'yicha qo'shimcha talablarni ham taqdim etishga haqli. Banklarning ustavlarini ro'yxatdan o'tkazish Rossiya banki tomonidan amalga oshiriladi. U tomonidan ro'yxatga olingan banklar Rossiyada va chet elda filial va vakolatxonalar ochish huquqiga ega.

Bankning mulkiy bazasi quyidagilardan iborat: ustav kapitali, ya'ni yuridik va jismoniy shaxslarning bank muassislari tomonidan shakllantirilgan mablag'lari), ustav kapitali kamida uchta bank ishtirokchisining mablag'lari hisobidan shakllantiriladi) bankning majburiyatlari; yuridik shaxslarning yuqoridagi shartlar bo'yicha jalb qilingan mablag'lari; bank daromadi shaklida olingan mol-mulk va mablag'lar: shu jumladan, bank tomonidan tashkil etilgan zaxira, sug'urta va boshqa fondlarga ajratilganlar.

Bankning muassislar tomonidan shakllantirilgan ustav kapitaliga, olingan daromadga va ushbu daromad evaziga sotib olingan mol-mulkka bo'lgan huquqi negizida qanday yuridik nom yotadi? Bu erda bank mulkni xo'jalik yuritish huquqiga ega deb taxmin qilish kerak. Ushbu nom ostida unga egalik qilish, foydalanish va tasarruf etish ta'sis hujjatlarida belgilangan miqdorda amalga oshiriladi.

Bankning iqtisodiy vakolati qonun hujjatlariga va bankka berilgan litsenziyaga muvofiq amalga oshirish huquqiga ega bo‘lgan bank operatsiyalari va operatsiyalari doirasi bilan belgilanadi. Odatdagi bank operatsiyalariga quyidagilar kiradi:

depozitlarni (depozitlarni) jalb qilish va kreditlar berish;

mijozlar va vakillik banklari nomidan hisob-kitoblarni amalga oshirish (ya'ni, mijozlarning tegishli banklardagi hisobvaraqlari bilan hisob-kitoblarini ta'minlash uchun o'zaro hamkorlik qiluvchi banklar), ularga kassa xizmatlari;

mijozlar va vakillik banklarining, shu jumladan xorijiy, shu jumladan investitsiyalar sifatida moliyalashtirish hisobvaraqlarini ochish va yuritish;

kafolatlar va kafolatlar berish. Shuningdek, uchinchi shaxslar oldidagi pul shaklining bajarilishini ta'minlovchi boshqa majburiyatlar.

Ushbu faoliyat bankning eng katta ulushini egallaydi va har qanday banklar ishida eng keng tarqalgan hisoblanadi.

Bundan tashqari, banklar boshqa operatsiyalar va operatsiyalarni amalga oshiradilar:

to‘lov hujjatlari va qimmatli qog‘ozlarni (cheklar, akkreditivlar, veksellar, aksiyalar, obligatsiyalar va boshqa hujjatlar) chiqarish, sotib olish, sotish va saqlash, ular bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish;

tovarlarni yetkazib berish va xizmatlar ko‘rsatish to‘g‘risida da’vo qo‘yish huquqiga ega bo‘lish, bunday talablarni bajarish tavakkalchiligini o‘z zimmasiga olish, bunday da’volarni undirish (forfeyting), shuningdek, tovarlar harakati ustidan qo‘shimcha nazorat (faktoring) bilan ushbu operatsiyalarni amalga oshirish;

naqd pulda, sovet va xorijiy yuridik va jismoniy shaxslardagi hisobvaraqlarda va depozitlarda valyuta sotib olish va sotish;

rossiya Federatsiyasida va chet elda qimmatbaho metallar, toshlar, shuningdek ulardan tayyorlangan mahsulotlarni sotib olish va sotish;

qimmatbaho metallarni jalb qilish va depozitlarga joylashtirish, xalqaro bank amaliyotiga muvofiq ushbu boyliklar bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish;

mijozlar nomidan pul mablag'larini jalb qilish, joylashtirish va qimmatli qog'ozlarni boshqarish - ishonchli (ishonchli) operatsiyalar;

brokerlik va konsalting xizmatlarini ko'rsatish, lizing operatsiyalarini amalga oshirish;

Rossiya bankini joylashtirish bo'yicha o'z vakolatlari doirasida chiqarilgan boshqa operatsiyalar va operatsiyalarni amalga oshirish.

Banklarning vakolatlari, ko'rib turganimizdek, faqat pul-moliya sohasida amalga oshiriladi. Banklarga moddiy boyliklarni ishlab chiqarish va sotish bo‘yicha operatsiyalarni amalga oshirish, shuningdek, barcha turdagi sug‘urtalash bo‘yicha operatsiyalarni amalga oshirish taqiqlanadi, valyuta va kredit risklarini sug‘urtalash bundan mustasno.

Banklarning moliyaviy barqarorligini ta'minlash uchun Rossiya Federatsiyasi hududidagi barcha banklar banklarning majburiy zahiralarini Rossiya Bankiga u tomonidan belgilangan majburiy zahira normalaridan kelib chiqqan holda depozitga qo'yadi. Yuqorida aytib o'tilganidek, banklar Rossiya Banki tomonidan belgilangan majburiy iqtisodiy standartlarga rioya qilishlari shart:

bank ustav kapitalining eng kam miqdori;

tavakkalchilikni baholashni hisobga olgan holda ustav kapitali hajmi va uning aktivlari miqdori o'rtasidagi chegaraviy nisbat;

balansning likvidlik ko'rsatkichlari (ya'ni bank tugatilgan taqdirda uning barcha majburiyatlarini to'lash imkoniyati);

rossiya bankida joylashtirilgan majburiy zaxiralarning minimal miqdori;

har bir qarz oluvchi uchun xavfning maksimal miqdori;

valyuta va kurs risklari hajmini cheklash;

yuridik shaxslarning aktsiyalarini sotib olish uchun jalb qilingan depozitlarni cheklash va ulardan foydalanish.

Banklar bank sirini saqlash, ya'ni o'z mijozlarining operatsiyalari sirini saqlash huquqiga ega. Bu boradagi guvohnomalar qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollardagina berilishi mumkin.

Omonatchilarning huquqlarini himoya qilish maqsadida qonunda faqat qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollarda (sud qarori va tergov organlarining ularning ko‘rib chiqilayotgan jinoyat ishlari bo‘yicha qarorlari bilan; qanoatlantirilgan da’vo bo‘yicha) omonatlarni undirish imkoniyati to‘g‘risidagi qoidalar belgilangan. jinoiy ish; aliment undirish to'g'risidagi qarorda va qonunda nazarda tutilgan boshqa hollarda – “Banklar va bank faoliyati to'g'risida”gi Qonunning 26-moddasi).

Mijoz bilan munosabatlarda shartnoma hozirda hal qiluvchi ahamiyatga ega. Mijozlar kredit va hisob-kitob xizmatlari uchun banklarni mustaqil tanlaydilar. Faqat bank va uning korxona ro'yxatdan o'tgan joyi bo'yicha filiali korxonaning talabiga binoan joriy hisobvaraq ochishi shart. Foiz stavkalari va bank operatsiyalari bo'yicha komissiya miqdori tomonlarning kelishuvi bilan Rossiya Bankining bank foiz stavkalari darajasini tartibga solish bo'yicha vakolatlarini hisobga olgan holda belgilanadi.

Mijozlarning to'lovga layoqatsizligi holatlarida bank uchun maxsus vakolat berilgan. Ular bunday hollarda San'atda nazarda tutilgan chora-tadbirlarni amalga oshirish huquqiga ega. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida"gi qonunning 34-moddasi.

Banklar yillik balanslarni Rossiya Banki tomonidan belgilangan shaklda va muddatlarda nashr etishlari shart. Ularning faoliyati har yili auditdan o'tkaziladi.

Banklar o'zlari tanlagan har qanday tashkiliy-huquqiy shaklda (xususiy korxona, OAJ, YoAJ, sheriklik, Rossiya va xorijiy kapital ishtirokidagi qo'shma banklar va boshqalar) ishlaydi. Shunga qarab ular o‘z vakolatlarini qonun hujjatlarida belgilangan shaklda o‘zlarining ustav organlari orqali amalga oshiradilar. Davlat hokimiyati va boshqaruvi organlari xodimlarining ishtirok etishi (banklarning boshqaruv organlaridagi lavozimlarni birlashtirish) taqiqlanadi.

Xulosa

Banklar o'z faoliyatida qonun hujjatlariga amal qiladigan kredit, moliya institutlaridir. Rossiya banklarining huquqiy maqomi qonun bilan belgilanadi, banklarning tuzilishi va bo'ysunish tizimi ham qonunda tasvirlangan, hamma narsa aniq va aniq. Qabul qilingan qoidalardan birini buzish ushbu muassasalar rahbarlariga nisbatan jazo choralari va javobgarlikni qo'llashga olib keladi.

Ushbu maqolada Rossiya Banki, Rossiya banklari va tijorat banklarining huquqiy holati qisqacha tavsiflanadi. Ushbu tavsifdan xulosa qilishimiz mumkinki, sanab o'tilgan banklarning huquqiy maqomida juda ko'p o'xshashliklar mavjud, ammo bu banklarning bo'ysunish tartibi va faoliyatida bir qator farqlar mavjud, bu esa qonunda jazolash, rag'batlantirish va rag'batlantirish muammosiga yondashish imkonini beradi. fuqarolar (jismoniy shaxslar) bilan munosabatlarni yanada aniqroq qilish uchun ushbu banklarning mazmuni.

Foydalanilgan adabiyotlar ro'yxati

Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasi

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi (sharhlangan)

Martemyanov E.S. «iqtisodiy huquq» 1-jild va 2-jild m.: -1994,

Ershov I.V., Ivanova T.M. Tadbirkorlik huquqi bo'yicha darslik, Moskva: 2000 yil.

I.V. Doinikov Tadbirkorlik (iqtisodiy) huquqi darslik M.: - 1997 y.

Tadbirkorlik huquqi, N. M. Korshunov, N. D. Eriashvili M. tahrirlari ostida: -2001.

Reja……………………………………………………..…………2

Kirish………………………………………………………3

1-bob Banklarning huquqiy maqomi…………………………5

xulosa………………………………………………………10

Foydalanilgan adabiyotlar ro‘yxati……………………… 11

Raqobat, auktsion, ... qonun hujjatlari yoki nizom ( pozitsiya) mahalliy o'zini o'zi boshqarish to'g'risida. ...

Moliyaviy qoidalari tijorat banka va uning yo'llari takomillashtirildi

Tezis >> Bank ishi

... “Moliyaviy holatni baholash qoidalari tijorat banka va uning yo'llari ... quyidagi ta'rif tushunchalar ishonchlilik banka: Ishonchlilik tijorat banka- bu ... me'yoriy qonuniy milliy aktlar banka Ukraina va... bank. Asosiy turlari filial xarajatlari banka ...

Tijorat banklar mijozlar bilan o'zaro munosabatlar sifatini yaxshilash

Annotatsiya >> Bank ishi

... banka aholi bilan; - shakllantirish qoidalari kredit siyosatini belgilaydi tijorat banka strategiya va taktika sifatida banka ... tushunchalar: "depozit" va "depozit", shuningdek, ularning turlari. ... axborot va konsalting, ma'lumotnoma, qonuniy va boshqa bank ...

Tijorat banklar davlat bank tizimining bo'g'ini sifatida

Kurs ishi >> Bank ishi

... mamlakatning "sog'lig'i", xalqaro pozitsiya davlat, fuqarolar farovonligi. bitta. tushuncha va evolyutsiya tijorat banklar Rossiyada va xorijiy mamlakatlarda ...

Bir qator tadbirkorlik subyektlari alohida huquqiy maqomga ega. Bularga, xususan, banklar va birjalar kiradi.

Banklar alohida turdagi tashkilotlardir. Tadbirkorlik huquqi sub'ektlari sifatida ular murakkab va ko'p qirrali kompetentsiya bilan ajralib turadi, ularning faoliyati moliya, pul muomalasi sohasida amalga oshiriladi; operatsiyalar, banklar harakatlarining predmeti naqd pul, qimmatli qog'ozlar, qimmatbaho metallar, ya'ni to'lov funktsiyasini amalga oshiruvchi barcha narsalar, muomala vositalari, kredit bo'ladi.

Banklarning tadbirkorlik huquqi sub'ektlari sifatidagi o'ziga xosligi shundaki, ularning barchasi birgalikda tizimni tashkil qiladi; sᴛᴏ tizimidan tashqarida bank faoliyati mumkin emas.

Bank tizimida alohida rol Markaziy bankka tegishli; aynan u bank faoliyatining ko'plab parametrlarini belgilaydi, bank operatsiyalarini amalga oshirishning yagona qoidalarini belgilaydi.

Markaziy bank faoliyatining huquqiy asosi "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" gi Qonun bo'ladi (1995 yil 26 apreldagi 65-FZ-son Federal qonuni bilan o'zgartirilgan holda kuchga kiradi); uning huquqiy maqomi murakkab: bir tomondan, Markaziy bank davlat vakolatlari bilan ta'minlangan va idoraviy bo'lmagan organ sifatida ishlaydi, ikkinchi tomondan, u

1 Maxsus huquqiy maqomga ega bo‘lgan tadbirkorlik sub’ektlari to‘g‘risida qarang: Martemyanov B.C. Iqtisodiy huquq: ma’ruzalar kursi. T. I. M.: BEK nashriyoti, 1994. S. 92-113.

mustaqil muassasa bo‘ladi. Markaziy bank davlat vakolatlarini amalga oshirish orqali pul muomalasini tashkil qiladi, banknotlarni ishlab chiqaradi va muomalaga chiqaradi, pul muomalasini tartibga soladi, zaxira tizimi funktsiyalarini amalga oshiradi va boshqa tashkilotlarga xos bo'lmagan boshqa tartibga solish funktsiyalarini bajaradi.

"Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida"gi qonun asosida Markaziy bank tijorat banklarining ustavlarini ro'yxatdan o'tkazadi va banklarning reestrini (ro'yxatga olish kitobini) yuritadi, bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyalar beradi va bekor qiladi.

Tijorat banklari faoliyatini tartibga solish uchun Markaziy bank banklar uchun iqtisodiy standartlarni (ustav kapitalining eng kam miqdori; riskni baholashni hisobga olgan holda bank ustav kapitali miqdori bilan uning aktivlari miqdori o‘rtasidagi maksimal nisbat; bank likvidligi) belgilaydi. ko'rsatkichlar; Rossiya bankiga qo'yilgan majburiy zaxiralarning minimal miqdori va boshqalar); mijozlarning zararlarini qoplash uchun majburiy sug‘urta fondlarini shakllantirish tartibini belgilaydi; tijorat banklarini Markaziy bankning foiz (diskont) stavkasi bo‘yicha muddatli kreditlar berish yo‘li bilan qayta moliyalashtiradi, turli aktivlar bilan garovga olingan kreditlar berish shartlarini belgilaydi.
Qayd etish joizki, Markaziy bank tijorat banklari va boshqa kredit tashkilotlari faoliyatini tartibga solish orqali ular uchun buxgalteriya hisobi va statistik hisobotlarni yuritishning yagona qoidalarini, buxgalteriya hisobi va statistik hisobotlarni taqdim etish hajmi va muddatlarini belgilaydi.

1 Markaziy bank alohida mulkka ega bo‘lib, sʙᴏ va xarajatlarni o‘z daromadlari hisobidan amalga oshiradi, o‘z majburiyatlari bo‘yicha sʙᴏ javob beradi. Davlat Markaziy bankning majburiyatlari bo‘yicha, Markaziy bank esa davlatning majburiyatlari bo‘yicha javob bermaydi. (Rossiya Bankining alohida mulki uning naqd pullari, shu jumladan o'zining oltin-valyuta zaxiralari va boshqa moddiy boyliklar bo'ladi. Bu mulk Rossiya bankiga xo'jalik yuritish huquqiga tegishli. Markaziy bankning daromad manbalari: bank faoliyatidan, qimmatli qog‘ozlar bilan operatsiyalardan va qonun hujjatlarida taqiqlanmagan boshqa faoliyatdan olingan naqd pul mablag‘lari.

Shuni unutmangki, Markaziy bank faoliyatida bank qonunchiligiga rioya etilishi ustidan nazorat va nazoratni amalga oshirish muhim o‘rin tutadi; Markaziy bank ushbu funksiyalarni amalga oshirib, qonun hujjatlari buzilishini bartaraf etish to‘g‘risida kredit tashkilotlariga majburiy ko‘rsatmalar berishga, bank qonunchiligini buzganlik uchun qonun hujjatlarida nazarda tutilgan jazo choralarini qo‘llashga haqli.

Rossiya banki o'z moliyasini amalga oshirishda davlat agenti sifatida ishlaydi va davlat byudjetining kassa ijrosini amalga oshirish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshiradi.

Markaziy bank federal g'aznachilik bilan birgalikda Rossiya Federatsiyasining davlat ichki va tashqi qarzini boshqarish va unga xizmat ko'rsatishni amalga oshiradi.

Markaziy bank tashqi iqtisodiy funktsiyalarni ham bajaradi, boshqa mamlakatlarning markaziy banklarida, xalqaro banklarda va boshqa moliya-kredit tashkilotlarida Rossiya Federatsiyasi manfaatlarini ifodalaydi. Markaziy bank Rossiya Federatsiyasi hududida xorijiy banklarning va boshqa xorijiy moliya-kredit institutlarining vakolatxonalarini ochish uchun litsenziyalar beradi, rublning boshqa davlatlarning pul birliklariga nisbatan kursini tartibga soladi, oltin-valyuta zaxiralarini boshqaradi. Rossiya Federatsiyasi o'z balansida tijorat banklariga Rossiya Federatsiyasida va undan tashqarida xorijiy valyutada operatsiyalarni amalga oshirish uchun litsenziyalar beradi. Zarur bo'lganda, Markaziy bank banklar uchun chet eldan olingan kreditlar hajmiga cheklovlar qo'yishi, shuningdek, yagona federal pul-kredit siyosati doirasida ular bo'yicha foiz stavkalari darajasini cheklashi mumkin.

Rossiya bankini boshqarishni bank raisi va direktorlar kengashi amalga oshiradi. Markaziy bankning raisi ishonchnomasiz uning nomidan ish yuritadi, Rossiya va xorijiy barcha banklarda, korxonalar, muassasalar va tashkilotlarda bank manfaatlarini ifodalaydi, Markaziy bankning mol-mulki, mablag'lari va boshqa mablag'larini boshqaradi. ularning vakolatlari chegaralari, shartnomalar tuzadi va hokazo.

Markaziy bankning Direktorlar kengashi Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan birgalikda pul muomalasining asosiy yo'nalishlarini ishlab chiqadi.

rossiya Federatsiyasining kredit siyosati; Markaziy bankning kreditlari bo‘yicha foiz stavkalari miqdorini belgilaydi; Markaziy bankning mablag'larini yaratadi va o'zgartiradi; tijorat banklari uchun iqtisodiy standartlarni belgilaydi va hokazo.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tizimi, uning tarkibiy bo'linmalari sifatida, ularga berilgan vakolatlar doirasida Markaziy bank nomidan ish yurituvchi hududiy Bosh boshqarmalarni o'z ichiga oladi. Hisob-kitob va kassa markazlari Bosh boshqarmalar tarkibida tarkibiy bo‘linmalar sifatida faoliyat yuritadi. Markaziy bank va uning hududiy bosh boshqarmalari yagona markazlashgan tizimni tashkil etadi. Shuni ta'kidlash kerakki, Markaziy bankning hududiy bosh boshqarmalari pul muomalasi, kreditlash, hisob-kitoblar, kassa operatsiyalari sohasida yagona federal siyosatning amalga oshirilishini ta'minlaydi, o'z hududida faoliyat yurituvchi tijorat banklari va boshqa kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qiladi. . Hududiy bosh boshqarmalar o‘z vakolatlari doirasida o‘zlariga biriktirilgan mol-mulkni tasarruf etadilar hamda Markaziy bank nomidan jismoniy va yuridik shaxslar bilan shartnomalar tuzadilar. Markaziy bank, shuningdek, yuridik shaxslar yoki tarkibiy bo'linmalar sifatida Rossiya Federatsiyasining naqd pul tushumlarini inkassatsiya qilish bo'yicha Respublika uyushmasini (departamentini), kompyuter markazlarini, o'quv markazini, shuningdek o'z vazifalari va funktsiyalarini bajarish uchun boshqa muassasalar, korxonalar va tashkilotlarni yaratadi. Rossiya banki.

tijorat banklari. Tijorat banklarining huquqiy maqomi "RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun bilan belgilanadi (hozirgi vaqtda 1996 yil 3 fevraldagi 17-FZ-son Federal qonuni bilan o'zgartirilgan) , Markaziy bank tomonidan chiqarilgan. Rossiya Federatsiyasi yuridik va jismoniy shaxslardan mablag'larni jalb qilish va o'z nomidan ularni to'lash, to'lash va kechiktirish shartlarida joylashtirish, shuningdek boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqini berdi. Tijorat banklarining vakolatlari faqat pul-moliya sohasida amalga oshiriladi. Tijorat banklariga moddiy boyliklarni ishlab chiqarish va sotish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish taqiqlanadi va

shuningdek, valyuta va kredit risklarini sug'urta qilishdan tashqari barcha turdagi sug'urta uchun.

Tijorat banklari yuridik shaxs bo‘lib, mulkchilikning istalgan shakli asosida tuzilishi mumkin.

Tijorat bankining ustav kapitali. Tijorat banklarining mulkiy bazasini ularning ustav kapitali, shuningdek yuridik va jismoniy shaxslardan jalb qilingan mablag‘lar, banklar tomonidan bank faoliyatidan olingan daromadlar shaklida olgan mablag‘lar, shu jumladan. banklar tomonidan tuzilgan zahira, sug'urta va boshqa fondlarga yo'naltiriladi.

Ustav kapitali bank majburiyatlari bo‘yicha garov bo‘lib xizmat qiladi va kamida uchta bank ishtirokchisining mablag‘lari hisobidan shakllantiriladi. Noqonuniy balansga ega bo'lgan yoki to'lovga layoqatsiz deb e'lon qilingan tashkilotlar banklarning ishtirokchisi bo'la olmaydi. Aytish joizki, qonun chiqaruvchi va ijro etuvchi hokimiyat organlarining, siyosiy tashkilotlarning mablag'lari, shuningdek, ixtisoslashgan jamoat fondlari (shu jumladan xayriya fondlari) bank kapitalini shakllantirish uchun foydalanilishi mumkin emas.Ustav kapitalini bank kreditlari hisobidan shakllantirish. ruxsat berilmagan. Banklarning ustav kapitali faqat o'z mablag'lari hisobidan shakllantirilishi kerak, qarz mablag'lari emas. Bank ishtirokchisining ustav kapitalidagi ulushi 35 foizdan oshmasligi kerak. Bank ta'sischilari ro'yxatdan o'tgan kundan boshlab dastlabki uch yil mobaynida bank a'zoligidan chiqa olmaydi.

Ustav kapitali tijorat banki ro‘yxatga olinganidan keyin bir yil ichida shakllantirilishi (to‘lanishi) lozim; ushbu shartga rioya etilmasa, bankni ro‘yxatdan o‘tkazish haqiqiy emas deb hisoblanadi va litsenziya bekor qilinadi.

"RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun bankni ro'yxatdan o'tkazish va litsenziya olish uchun taqdim etiladigan hujjatlar ro'yxatini, shuningdek, ular uchun sᴏᴏᴛʙᴇᴛsᴛʙ talablarini belgilaydi. Markaziy bankka quyidagilar taqdim etilishi kerak:

Bankdan tashqari operatsiyalarni ro‘yxatdan o‘tkazish va litsenziya berish uchun notarial tasdiqlangan ariza;

Ta'sis hujjatlari (ta'sis shartnomasi, bank ustavi), bank ustavini qabul qilish va bank boshqaruv organlarini tayinlash to'g'risidagi bayonnoma;

Bankni tashkil etishni iqtisodiy asoslash;

Bank rahbarlari - rais (direktor), bosh buxgalter, ularning o'rinbosarlari to'g'risidagi ma'lumotlar.

Ta'sis memorandumi quyidagilarni belgilaydi: bankning xususiyati (aksiyadorlik, ulush va boshqalar); ustav kapitalining miqdori va ta'sischilarning kapitaldagi ulushi; shartnoma bo'yicha o'z zimmalariga olgan majburiyatlarni bajarish uchun tomonlarning javobgarligi va boshqalar.

Agar bank muassislarining badallari uning ustav kapitalining faqat bir qismini qamrab olsa, ta’sis shartnomasida aksiyadorlar (aksiyadorlar) mablag‘larini jalb qilish shartlari belgilanadi; bunda ta’sis shartnomasi obuna varaqalari bilan to‘ldiriladi, ular asosida aksiyadorlar (aksiyadorlar) bankni tashkil etishda ishtirok etish to‘g‘risidagi o‘z qarorlari to‘g‘risida xabardor qiladilar. Obuna varaqalari aktsiyadorlar (aksiyadorlar) tomonidan ta’sis shartnomasida belgilangan mablag‘larni muassislarning vaqtincha hisob-kitob hisobvarag‘iga o‘tkazishlari uchun asos bo‘lib xizmat qiladi; bank ro‘yxatdan o‘tkazilgandan so‘ng sᴛᴏth hisobvarag‘idagi mablag‘lar qoldig‘i bankning ustav kapitaliga o‘tkaziladi1.

Ta’sis memorandumi va ishtirokchilarning imzo varaqalari tijorat bankini tashkil etish tashabbusi bilan chiqqan ta’sischilar – yuridik va jismoniy shaxslar tomonidan imzolanadi. Yuridik shaxs bo'lgan ta'sischilarning imzolari ushbu shaxslarning muhrlari bilan tasdiqlangan bo'lishi kerak, muassis - jismoniy shaxslarning imzolari esa notarial tasdiqlanishi kerak.

Bank ustavida quyidagilar bo‘lishi kerak: bankning nomi va uning joylashgan joyi (pochta manzili); bank tomonidan amalga oshiriladigan bank operatsiyalari ro'yxati; bank tomonidan shakllantiriladigan ustav kapitali, zahira, sug'urta va boshqa fondlarning hajmi; bank yuridik shaxs bo‘lishi va tijorat asosida faoliyat yuritishi haqida dalolatnoma; bank boshqaruv organlari, ularning tuzilmasi, shakllanish tartibi va vazifalari to‘g‘risidagi ma’lumotlar.

1 Muassislar va ta’sis yig‘ilishi boshlangunga qadar aktsiyalarga (ulushlarga) obuna bo‘lgan shaxslar aksiyalar (ulushlar) nominal qiymatining kamida 10 foizini tijorat banki muassislari uchun ochilgan vaqtinchalik hisob-kitob hisobvarag‘iga kiritishlari shart. Markaziy bankning kassa-hisob-kitob markazi bankning taxminiy yuridik manzili bo'yicha , ular aytib berishdi.
Shuni ta'kidlash kerakki, ta'sis shartnomasi bunday vaqtinchalik joriy hisobni ochish uchun asos bo'ladi.

Bank ustavi uning oliy boshqaruv organi tomonidan tasdiqlanadi va notarial tasdiqlanishi shart.

Ta’sis yig‘ilishi bayonnomasida bankni tashkil etish, uning ustavini tasdiqlash, bank boshqaruv organlarini va taftish komissiyasini saylash to‘g‘risidagi qaror bo‘lishi kerak. Protokol notarial tasdiqlanishi kerak.

Bankni tashkil etishning iqtisodiy asoslanishida bank faoliyatining birinchi yili yakuni bo‘yicha balansi, shuningdek bank tomonidan tasdiqlangan shakllar bo‘yicha bank faoliyatining birinchi yilidagi daromadlari va xarajatlari hisobi bo‘lishi kerak. Rossiya Markaziy banki.

Bank rahbarlari – rais (direktor), bosh buxgalter, ularning o‘rinbosarlari to‘g‘risidagi ma’lumotlar pasport ma’lumotlarini, o‘tgan davrdagi ish tajribasini o‘z ichiga olgan ma’lumotnoma (Markaziy bank tomonidan belgilangan shaklda) shaklida taqdim etiladi. va boshqa bir qator ma'lumotlar. Sertifikat bank kuzatuv kengashi raisining imzosi bilan tasdiqlanadi.

Yuqoridagi hujjatlardan tashqari, Markaziy bank quyidagi hujjatlarni taqdim etadi:

Bank aktsiyadorlarining (aktsiyadorlarining) to‘liq ism-shariflari, pochta manzili va telefon raqamlari, to‘lov rekvizitlari, qo‘yilgan aksiyalarning hajmi, shuningdek ustav kapitalidagi ulushi ko‘rsatilgan holda ro‘yxati (ta’sischilar to‘g‘risidagi ma’lumotlar alohida ko‘rsatilgan). ro‘yxat bank kuzatuv kengashi raisining imzosi bilan tasdiqlanadi;

Bank ishtirokchilarining moliyaviy ahvoli to'g'risidagi auditorlik tashkilotining xulosasi;

Jismoniy shaxslar - bank ishtirokchilari uchun daromadlar deklaratsiyasi;

Bank tomonidan xizmat ko‘rsatishga qabul qilingan yuridik va jismoniy shaxslarning kreditlari bo‘yicha haqiqiy qarzlari va hisobvaraqlaridagi qoldiqlar to‘g‘risidagi ma’lumotnoma, bunda ularga ilgari xizmat ko‘rsatgan bank ko‘rsatilgan;

Bankni ro'yxatdan o'tkazish uchun yig'im byudjetga to'langanligini tasdiqlovchi to'lov hujjatining nusxasi.

Tijorat banki davlat ro‘yxatidan o‘tkazilgandan so‘ng, ro‘yxatdan o‘tgan kundan e’tiboran bir oy muddatda Bosh bankda ro‘yxatdan o‘tishi shart.

rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining raqamli markazi.

Qonunda tijorat banklari faoliyatini litsenziyalash bilan bog‘liq muhim qoidalar mavjud. Litsenziyada tijorat banki amalga oshirish huquqiga ega bo‘lgan operatsiyalar ro‘yxati bo‘lishi kerak. Ta’sischilar ustav kapitalining 50 foizini to‘lamagunga qadar Markaziy bank tijorat bankiga vakillik hisobvarag‘ini ochish va ustav kapitalini shakllantirish uchun aksiyadorlar (aksiyadorlar)dan badallarni jamlash huquqini beruvchi vaqtinchalik litsenziya beradi.

Tijorat banki ishtirokchilari ustav kapitalining kamida 50 foizini to‘laganligini va har bir ishtirokchining to‘langan qismidagi ulushi 35 foizdan oshmaganligini tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etilganidan keyin vaqtincha tijorat banki o‘rniga litsenziya beriladi. bu uning ustavida nazarda tutilgan rublda operatsiyalarni amalga oshirish imkonini beradi.

Tijorat banklari xorijiy kapitalni jalb qilgan holda, xorijiy investorlar ishtirokida tuzilishi mumkin. Chet el kapitali ishtirokida tashkil etilgan banklarning, shuningdek xorijiy banklarning va ularning Rossiya Federatsiyasi hududidagi filiallarining faoliyati "RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun bilan tartibga solinadi. Taʼkidlash joizki, xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi tijorat banklarini, xorijiy banklarni va ularning filiallarini roʻyxatga olish va litsenziyalash uchun xorijiy yuridik shaxslar qoʻshimcha ravishda quyidagi hujjatlarni taqdim etishlari shart:

Chet ellik ta'sischining (ishtirokchining) boshqaruv organining Rossiya Federatsiyasi hududida bankni tashkil etishda ishtirok etishi yoki filialni ochish to'g'risidagi qarori;

yuridik shaxs maqomini tasdiqlovchi ustav yoki boshqa hujjat;

Chet ellik ta'sischining (ishtirokchining) Rossiya Federatsiyasi hududida bankni tashkil etishda yoki filialni ochishda uning ishtirok etishi uchun yashash joyidagi davlat nazorat organining yozma roziligi.

Chet el fuqarolari ishtirokidagi tijorat banklarini ro‘yxatdan o‘tkazish va litsenziyalashda fuqaroning to‘lov qobiliyati to‘g‘risidagi xorijiy bankning qo‘shimcha tasdiqnomasi hamda to‘lov qobiliyati ma’lum bo‘lgan kamida ikkita xorijiy yuridik yoki jismoniy shaxsning tavsiyanomalari taqdim etiladi.

Barcha banklar uchun teng raqobat sharoitlarini ta'minlash maqsadida Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi banklarning ta'sischilariga va norezident banklarga ustav kapitalining minimal va maksimal miqdorlariga nisbatan qo'shimcha talablar qo'yishi mumkin.

Tijorat banklari, shu jumladan. va xorijiy investitsiyalar bilan, Rossiya Federatsiyasida va chet elda xorijiy valyutada operatsiyalarni amalga oshirishi mumkin. Aytish joizki, sᴛᴏ faoliyati bilan shug'ullanish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining maxsus litsenziyasi talab qilinadi, u umumiy, ichki va bir martalik bo'lishi mumkin. Bosh litsenziya bankka Rossiya Federatsiyasi hududida ham, undan tashqarida ham chet el valyutasida to'liq yoki cheklangan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqini beradi; ichki litsenziya Rossiya Federatsiyasi hududida chet el valyutasida to'liq yoki cheklangan bank operatsiyalarini amalga oshirish imkonini beradi; bir martalik - bir marta xorijiy valyutada muayyan bank operatsiyasini amalga oshirish huquqini beradi.

Litsenziya olish uchun Markaziy bankka quyidagi hujjatlar taqdim etiladi:

Bankning arizasi, unda roʻyxatdan oʻtkazilgan paytdan boshlab, lekin kamida bir operatsiya yilidagi faoliyati toʻgʻrisidagi maʼlumotlar aks ettirilishi kerak; bankning chet el valyutasida operatsiyalarni amalga oshirishga tayyorligi boʻyicha kadrlar tarkibi; texnik jihozlanishi va binolarning tayyorligi. (aloqa liniyalari, omborxonalar) bank orqali chet el valyutasida hisob-kitoblarni amalga oshirishni xohlovchi mijozlar, ushbu bank bilan vakillik munosabatlariga ega bo‘lgan tijorat banklari to‘g‘risidagi ma’lumotlar;

Bankning o‘tgan yildagi faoliyati to‘g‘risidagi auditorlik xulosasi yoki auditorlik xulosasi;

Mutaxassislarning malakasini tasdiqlovchi sertifikatlar;

Ushbu bank orqali chet el valyutasida operatsiyalarni amalga oshirishga tayyor bo'lgan mijozlar ro'yxati;

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining mintaqaviy bosh boshqarmasining tijorat bankining joylashgan joyidagi unga valyuta litsenziyasini taqdim etishning maqsadga muvofiqligi to'g'risidagi xulosasi.

"RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonun tijorat banklarini ro'yxatdan o'tkazish va ularga litsenziya berishni rad etish uchun asoslarni belgilaydi. Markaziy bank Rossiya Federatsiyasida amaldagi qonun hujjatlariga muvofiq ta'sis shartnomasi va bank ustaviga rioya qilmagan taqdirda, shuningdek qoniqarsiz bo'lgan taqdirda tijorat bankini ro'yxatdan o'tkazishni va unga litsenziya berishni rad etishi mumkin. , auditorning fikriga ko'ra, ta'sischilarning moliyaviy ahvoli, bank omonatchilari va kreditorlari manfaatlariga tahdid soladi.

Tijorat banklari Rossiya Federatsiyasida va chet elda filiallar va vakolatxonalar ochishlari mumkin. Bir nechta banklar bitta vakolatxona ochishi mumkin. Chet el banklari, shuningdek, yuqorida aytib o'tilganidek, Rossiya Federatsiyasi hududida sʙᴏ va vakolatxonalar ochishi mumkin. Chet el banklarining vakolatxonalari Rossiya Federatsiyasida faqat Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ruxsati bilan ochilishi mumkin.

Chet el bankining vakolatxonasini ochish uchun quyidagi hujjatlar talab qilinadi:

Chet el bankining Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga yozma arizasi, unda bank vakolatxonasini ochishni so'rash maqsadi ko'rsatilgan;

Bank reestridan ko'chirma yoki bank faoliyati bilan shug'ullanish uchun ruxsat mavjudligini tasdiqlovchi hujjat, notarial tasdiqlangan va rus tiliga tarjima qilingan;

Bank joylashgan davlat davlat muassasasining chet elda vakolatxona ochishga ruxsatnomasining belgilangan tartibda tasdiqlangan nusxasi (agar xorijiy qonun hujjatlarida bunday ruxsat talab etilsa)

Ushbu hujjatlarga qo'shimcha ravishda Markaziy bank boshqa ma'lumotlar va hujjatlarni talab qilishi mumkin.

Vakolatxona Rossiya Federatsiyasida Markaziy bankning uni ochish uchun ruxsatnomasi berilgan kundan boshlab ochiq hisoblanadi. Agar bank ruxsatnoma berilgan kundan boshlab olti oy mobaynida vakolatxona ochish huquqidan foydalanmasa, ruxsatnoma o‘z kuchini yo‘qotadi.

Vakolatxona vakolatli xorijiy bank nomidan va uning nomidan ish olib boradi va Rossiya qonunchiligiga muvofiq ishlaydi. Rossiya fuqarolik qonunchiligi bilan sᴏᴏᴛʙᴇᴛsᴛʙii'da vakolatxona yuridik shaxs bo'lmaydi va uning nomidan tijorat, shu jumladan, amalga oshira olmaydi. bank operatsiyalari. Ushbu operatsiyalar faqat vakillik qilingan bank nomidan va uning nomidan amalga oshirilishi mumkin. Vakolatxona rahbari chet el bankining ishonchnomasi asosida ish yuritadi. Vakolatxonalar an'anaviy tarzda bank va boshqa ishbilarmon doiralar bilan aloqa o'rnatish, shuningdek, vakillik qilayotgan bank nomidan shartnomalar tuzish uchun tashkil etiladi.

Bank operatsiyalari. Banklar, shu jumladan. xorijiy kapital ishtirokida, Rossiya Federatsiyasida turli bank operatsiyalari va operatsiyalarini amalga oshirishi mumkin.

Odatdagi bank operatsiyalari:

Omonatlarni (depozitlarni) jalb qilish va kreditlar berish;

Mijoz va vakillik bank hisoblarini ochish va yuritish, shu jumladan. xorijiy;

Mijozlar va vakillik banklari nomidan hisob-kitoblarni amalga oshirish1;

Naqd pulli mijozlarga xizmat ko'rsatish;

Kafolat va bank kafolatini berish, shuningdek, uchinchi shaxslar uchun naqd pul bilan bajarilishini nazarda tutuvchi boshqa majburiyatlar.

Bank faoliyatining ushbu turlari eng keng tarqalgan bo'lib, tijorat banklari ishida eng katta ulushni egallaydi. Ular bilan bir qatorda, banklar boshqa

1 Korrespondent banklar deganda mijozlar hisob-kitoblarini ta’minlash maqsadida bir-biri bilan hamkorlik qiluvchi banklar tushuniladi.

operatsiyalar va operatsiyalar: to'lov hujjatlari va qimmatli qog'ozlarni (cheklar, akkreditivlar, veksellar, aksiyalar, obligatsiyalar va boshqalar) chiqarish, sotib olish, sotish va saqlash, ular bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish; tovarlarni etkazib berish va xizmatlar ko'rsatish uchun da'vo qilish huquqini olish, bunday talablarni bajarish xavfini o'z zimmasiga olish, ushbu da'volarni undirish (forfeyting), shuningdek tovarlar harakati ustidan qo'shimcha nazorat (faktoring) bilan ushbu operatsiyalarni amalga oshirish; naqd pulda, shuningdek, mahalliy va xorijiy yuridik va jismoniy shaxslardagi hisobvaraqlar va depozitlarda valyuta sotib olish va sotish; rossiya Federatsiyasida va chet elda qimmatbaho metallar, toshlar, shuningdek ulardan tayyorlangan mahsulotlarni sotib olish va sotish; qimmatbaho metallarni jalb etish va depozitlarga joylashtirish, xalqaro bank amaliyotiga muvofiq ushbu boyliklar bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish; ishonchli (ishonchli) operatsiyalarni amalga oshirish (mijozlar nomidan pul mablag'larini jalb qilish, joylashtirish va qimmatli qog'ozlarni boshqarish); brokerlik va maslahat xizmatlarini ko'rsatish; lizing operatsiyalarini amalga oshirish; qo‘yilgan mablag‘larning egalari yoki boshqaruvchilari nomidan, shuningdek bankning o‘z mablag‘lari hisobidan kapital qo‘yilmalarni moliyalashtirish.

Yuqoridagi operatsiyalar rublda ham, chet el valyutasida ham amalga oshirilishi mumkin.

Boshqa operatsiyalar banklar tomonidan faqat Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ruxsati bilan amalga oshirilishi mumkin.

Bank amalga oshirishi mumkin bo'lgan operatsiyalar va operatsiyalar hajmi uning ustavi va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan berilgan litsenziya bilan belgilanadi.

Ayrim bank operatsiyalari bank hisoblanmaydigan muassasalar tomonidan amalga oshirilishi mumkin. Bunday kredit tashkilotlari, agar ushbu qonunda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, "RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonunga bo'ysunadi.

Mijozlar bilan munosabatlar. Tijorat banklari va mijozlar o'rtasidagi munosabatlar shartnoma asosida quriladi. Bank operatsiyalari bo'yicha foiz stavkalari va komissiya miqdori tomonlarning kelishuvi bilan belgilanadi. Mijozning to'lovga layoqatsizligi yuzaga kelgan taqdirda banklar uning oldini olish choralarini ko'rishlari mumkin

"RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonunning 34-moddasi bilan ko'rib chiqilgan. Aytish joizki, tijorat banklari moliyaviy barqarorligini ta’minlash maqsadida ular Markaziy bank tomonidan belgilangan majburiy zahira normalaridan kelib chiqqan holda Markaziy bankka depozit qo‘yishlari shart. Yuqorida aytib o'tilganidek, Markaziy bank tijorat banklari uchun bir qator majburiy iqtisodiy standartlarni belgilaydi: ustav kapitalining eng kam miqdori; ustav kapitali hajmi va uning aktivlari miqdori o'rtasidagi chegaraviy nisbat; balansning likvidlik ko'rsatkichlari, ya'ni bank tugatilgan taqdirda o'z majburiyatlarini barcha sʙᴏ to'lash imkoniyati; Markaziy bankda joylashtirilgan majburiy zaxiralarning eng kam miqdori; har bir qarz oluvchi uchun xavfning maksimal miqdori; valyuta va kurs risklari hajmini cheklash; yuridik shaxslarning aktsiyalarini olish uchun jalb qilingan depozitlardan foydalanishni cheklash va boshqalar.

Tijorat banklari yillik buxgalteriya balanslarini Markaziy bank tomonidan belgilangan shaklda va u belgilagan muddatlarda nashr etishlari shart. Tijorat banklari faoliyati har yili auditdan o'tkaziladi.

Tijorat banklari, shu jumladan. xorijiy investitsiyalar ishtirokida daromad solig‘i to‘lovchilari bo‘ladi, ularga valyuta tushumlarining bir qismini sotish qoidalari va tijorat tashkilotlari uchun belgilangan boshqa talablar ham qo‘llaniladi.

Birjalar. Birja - bu birja savdolari (tovar, qimmatli qog'ozlar, valyutalarni sotib olish va sotish) amalga oshiriladigan muassasa.

Birja auktsionlari - sᴛᴏ ochiq kim oshdi savdolari, ular oldindan belgilangan joyda, ma'lum bir vaqtda va birja tomonidan belgilangan qoidalarga muvofiq o'tkaziladi.

Birjalar tovar va aktsiyadir.

Tovar birjalarining huquqiy maqomi 1992 yil 20 fevraldagi 2383-1-sonli «Tovar birjalari va birja savdosi to‘g‘risida»gi qonun bilan belgilanadi.

Tovar birjasida umumiy xususiyatlari bilan belgilanadigan tovarlar, shuningdek, standartlar va namunalar bo'yicha sotiladigan iste'mol tovarlari sotiladi va sotib olinadi.

Tovar birjasining faoliyati umumiy xarakteristikalar bilan belgilangan mahsulot bilan bog'liq bo'lib, u partiyalarda, ya'ni ommaviy ravishda sotiladi.

Individual ravishda belgilangan narsalar ayirboshlash tovarlari bo'lmaydi.

Birjaning huquqiy maqomining o'ziga xos xususiyati shundaki, birja haqiqiy birja savdolarida qatnashmaydi, u savdo paytida hech qanday bitim tuzmaydi.

Birja faqat birja savdolarini tashkil qiladi va tartibga soladi.

Birja savdosi maxsus mexanizmlar (vositachilarning auktsionlarida ishtirok etish; auktsion usulida savdo qilish; savdo ishtirokchilarini birja savdosining maxsus qoidalariga taqdim etish; birja bitimlari bo'yicha maxsus qoidalarni qo'llash) yordamida amalga oshiriladi.

Birja katta miqdordagi tovarlar bilan yirik bitimlar joyi bo'lganligi sababli, u ulgurji bozorni tashkil qiladi. Birjada talab va taklif yuzaga keladi, bu esa muayyan birja tovarining narxini obyektiv belgilash imkonini beradi.

Birja savdosi tasodifiy omillarning narx belgilashga ta'siri, til biriktirish yo'li bilan sun'iy ravishda oshirib yuborish yoki past narxlash, yolg'on mish-mishlarni tarqatish va hokazolar xavfini kamaytiradi. Birja savdosining ochiqligi va oshkoraligi tovar ishlab chiqarish uchun ijtimoiy zarur xarajatlarning ob'ektiv ifodalanishiga yordam beradi va birjaga narx kotirovkasi funktsiyasini bajarishga imkon beradi, ya'ni mintaqaviy yoki mamlakat miqyosida ushbu mahsulot uchun ob'ektiv narx darajasini belgilash. , ma'lum bir vaqtda, narxga ta'sir qiluvchi barcha omillarni hisobga olgan holda1 .

Tovar-xom ashyo birjasi yuridik shaxs bo‘ladi. Birja a'zosi, ta'sischisining ustav kapitalidagi ulushi 10 foizdan oshmasligi kerak, bundan birjaning ta'sischilari va a'zolari kamida o'nta bo'lishi kerakligi kelib chiqadi.

Birja a'zolari - birjaning ustav kapitalini shakllantirishda ishtirok etuvchi yoki birja mulkiga a'zolik va boshqa maqsadli badallarni kirituvchi shaxslar. Birja a'zolari birja ishlarini boshqarishda qatnashish, dividendlar olish, birja a'zosi sifatida birja savdolarida qatnashish huquqiga ega (Rossiya Federatsiyasining "Tovar birjalari va birja savdosi to'g'risida"gi Qonunining 14-moddasi).

Birja ta'sischilari davlat hokimiyati va boshqaruvi organlari bo'lishi mumkin emas; banklar va boshqa kredit tashkilotlari; sug'urta va investitsiya kompaniyalari va fondlari; jamoat, diniy birlashmalar va xayriya fondlari.

Birjani yuridik shaxs sifatida tashkil etish umumiy qoidalarga muvofiq amalga oshiriladi; birjani davlat ro'yxatidan o'tkazish odatiy tartibda amalga oshiriladi, ammo tovar birjalarini litsenziyalash Rossiya Federatsiyasi Monopoliyaga qarshi siyosat va tadbirkorlikni qo'llab-quvvatlash vazirligi huzuridagi Tovar birjalari komissiyasi tomonidan amalga oshiriladi. Litsenziya olish uchun ariza berish vaqtida birja ustav kapitaliga deklaratsiyalangan badallar summasining kamida 50 foizi kiritilishi kerak. Aytish joizki, litsenziya olish uchun birja savdolari qoidalarini taqdim etish kerak; birja nizomi, unda birja a'zolarining maksimal soni, birjaga kirish tartibi, a'zolikni to'xtatib turish va tugatish to'g'risidagi ma'lumotlar bo'lishi kerak; birja savdolari ishtirokchilari o'rtasidagi nizolarni hal qilish tartibi va boshqalar Litsenziya berishni rad etish ustidan sudga shikoyat qilinishi mumkin.

Birja boshqaruv organlari. Birja a'zolarining yig'ilishi birjaning oliy organi hisoblanadi. Birjaga a'zo bo'lish tartibi birjaning ta'sis hujjatlari bilan belgilanadi. A'zolik birja tomonidan berilgan sertifikat bilan tasdiqlanadi. Birja a'zolari to'liq va to'liq bo'lmaganlarga bo'linadi. Ta'kidlash joizki, birjaning to'liq a'zolari umumiy yig'ilishda juda ko'p ovozga ega.

Birja savdosini tashkil etish. Birja savdolari, yuqorida aytib o'tilganidek, ochiq auktsionlar shaklida amalga oshiriladi. Birja operatsiyalari an'anaviy tarzda birja savdolarida qatnashish huquqini haq evaziga qo'lga kiritadigan va ularning doimiy ishtirokchisi bo'lgan brokerlar orqali amalga oshiriladi.

Bitimlar birjaning broker bo‘lmagan a’zolari, shuningdek, bir martalik tashrif buyuruvchilar tomonidan amalga oshirilishi mumkin, birjaning to‘liq a’zolari esa birjaning barcha seksiyalarida, to‘liq bo‘lmagan a’zolari esa faqat ma’lum bo‘limlarda savdoda qatnashish huquqiga ega. . Bir martalik tashrif buyuruvchilar tranzaktsiyalarda faqat haq evaziga sᴛᴏ huquqini qo'lga kiritgan kun davomida ishtirok etishlari mumkin va ular faqat bitta turdagi operatsiyalarni - real tovarlar bilan operatsiyalarni amalga oshirishlari mumkin.

Brokerlar orqali birja bitimlarini tuzuvchi sub’yektlarning munosabatlari va brokerlarning mijozlar bilan munosabatlari shartnomalar bilan tartibga solinadi, shu bilan birga bitimlar tuziladigan birja birja vositachilari va ularning mijozlari munosabatlarini ham tartibga solishi, birjaga nisbatan belgilangan tartibda sanksiyalarni qo’llashi mumkin. birja vositachilarining o'z mijozlari bilan o'zaro munosabatlarida birja tomonidan belgilangan qoidalarni buzgan vositachilar (Qonunning 25-moddasi) Bu, xususan, brokerlar ushbu birjada o'rnatilgan bitimlarni qayta ishlash qoidalarini buzgan taqdirda sodir bo'lishi mumkin.

Brokerlar faoliyatining ayrim masalalari qonun bilan hal etiladi. Demak, “Tovar birjalari va birja savdosi to‘g‘risida”gi qonunning 24-moddasiga muvofiq, brokerlar har bir mijoz bo‘yicha bitimlar hisobini yuritishi va ushbu ma’lumotlarni bitim tuzilgan kundan boshlab 5 yil davomida saqlashi shart. Tovar birjalari komissiyasining talabiga binoan broker unga bitim to‘g‘risidagi ma’lumotlarni taqdim etishga majburdir.

Birja savdosini tartibga soluvchi qoidalar, bitimlarni tuzish va qayta ishlash usullari har bir birja tomonidan savdo ishtirokchilariga muayyan xizmatlarni taqdim etish uchun mavjud imkoniyatlarni hisobga olgan holda mustaqil ravishda qabul qilinadi. Birjaning hurmatliligi, xaridorlar nazarida jozibadorligi ushbu qoidalar qanchalik mukammal ekanligiga bog'liq. Shu bilan birga, “Tovar birjalari va birja savdosi to‘g‘risida”gi qonunda barcha tovar birjalarida birja savdolarini o‘tkazish qoidalarida nazarda tutilishi shart bo‘lgan bir qator majburiy talablar belgilangan. Bu, xususan, birja savdolarini o'tkazish tartibi; birjada tuzilgan bitimlar turlari; tovar bo'limlarining nomlari; birjaning asosiy tarkibiy bo'linmalari ro'yxati; birja savdolari ishtirokchilarini bo‘lajak birja savdolari to‘g‘risida xabardor qilish tartibi; birja operatsiyalarini rasmiylashtirish va hisobga olish tartibi; birja tovarlari narxlarini belgilash tartibi; birja bitimlarini tuzishda birja a’zolari va birja savdosining boshqa ishtirokchilari o‘rtasidagi o‘zaro hisob-kitoblar tartibi; narxlar darajasining har kuni keskin oshishi yoki pasayishiga, narxlarni sun’iy ravishda oshirib yuborishga yoki pasaytirishga, narxlarga ta’sir ko‘rsatish maqsadida til biriktirish yoki yolg‘on mish-mishlarni tarqatishga yo‘l qo‘ymaslik maqsadida birjada narxlarni shakllantirish jarayonini nazorat qilish chora-tadbirlari; birja ishtirokchilardan jarima undiradigan qoidabuzarliklar ro'yxati

birja savdolari, shuningdek jarimalar miqdori va ularni undirish tartibi (18-modda).

Bir qator boshqa talablar ham o'rnatildi. Aytish joizki, birja forvard, fyuchers va optsion operatsiyalarini ta’minlash maqsadida hisob-kitob muassasalari (kliring markazlari) tashkil etish yoki bank, boshqa kredit tashkiloti bilan hisob-kitoblarni (kliring) tashkil etish to‘g‘risida shartnoma tuzish yo‘li bilan hisob-kitob xizmatlarini tashkil etishi shart. xizmatlar (28-modda) Xuddi shunday funksiyaga ega hisob-kitob markazlari birjalardan mustaqil ravishda ham tashkil etilishi mumkin (28-moddaning 2 va 3-bandlari) Aytish joizki, birjalar savdo ishtirokchilari o‘rtasidagi nizolarni hal qilish uchun hakamlik komissiyalarini tuzishi va birjalar to‘g‘risidagi qoidalarni tasdiqlashi mumkin. ular. Birja savdolari ishtirokchisining iltimosiga ko'ra, birjada sotiladigan real tovarlar sifatini ekspertizadan o'tkazishni tashkil etishi shart.

Birja birjadagi vositachilik operatsiyalari uchun haq sifatida birja vositachilari tomonidan olinadigan komissiyalardan chegirmalarni mustaqil ravishda belgilashga haqli: yig'imlar, jarimalar va boshqa to'lovlar (29-modda).

Birja tashqi iqtisodiy faoliyatda ishtirok etishi mumkin (31-modda).

Xo‘jalik aylanmasini tashkil etishda tovar birjalarining muhim roli bilan bog‘liq holda qonunda ularning faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish nazarda tutilgan bo‘lib, bu tovar birjalari komissiyasi tomonidan amalga oshiriladi. Bu komissiya zimmasiga: birja savdolarini tashkil etish uchun litsenziyalar berish; birja vositachilari faoliyatini litsenziyalash; fond birjalari to'g'risidagi qonun hujjatlariga rioya etilishini nazorat qilish; birja savdolari ishtirokchilarining qonun hujjatlari buzilganligi haqidagi shikoyatlarini ko'rib chiqish.

Tovar-xom ashyo birjalari komissiyasi birjalarga ta’sis hujjatlarini, birja savdosi qoidalarini, birja boshqaruvi organlarining qarorlarini va boshqalarni o‘zgartirish to‘g‘risida majburiy buyruqlar chiqarishga haqli. Ta'kidlash joizki, u birja vositachilariga o'z faoliyatidagi huquqbuzarliklarni bartaraf etish bo'yicha ko'rsatmalar ham berishi mumkin, birja va birja vositachilariga qonun hujjatlarini buzganliklari va Komissiya ko'rsatmalarini o'z vaqtida bajarmaganliklari uchun jazo choralarini qo'llash huquqiga ega.

Tovar-xom ashyo birjasi komissiyasi birjaga davlat komissari tayinlash huquqiga ega; bilan kelishilgan holda tashkil etish

rossiya Federatsiyasining moliyaviy nazorat organlari tomonidan fond birjalari va birja vositachilari faoliyatini tekshirish; birjalar, hisob-kitob muassasalari (kliring markazlari) va birja vositachilaridan buxgalteriya hujjatlarini taqdim etishni talab qilish; birjalar va ularning a'zolariga qonun hujjatlarida nazarda tutilgan jazo choralarini qo'llash uchun materiallarni hakamlik sudiga yuborish.

Komissiya tomonidan tayinlanadigan davlat komissarining vazifalari birja va birja vositachilari tomonidan qonun hujjatlariga rioya etilishini bevosita nazorat qilishdan iborat (37-modda).

fond birjalari. Qimmatli qog'ozlar muomalasini ta'minlash uchun tashkil etilgan tashkilotlar fond birjalari hisoblanadi.

Fond birjasi faqat qimmatli qog'ozlar muomalasini tashkil etish bilan shug'ullanishi mumkin, u boshqa faoliyat bilan shug'ullanishga haqli emas. Bu investitsiya faoliyatiga ham taalluqlidir, fond birjasining o'zi investitsiya faoliyati bilan shug'ullanishga haqli emas.

Fond birjalari notijorat sheriklik shaklida tuziladi va faqat birja a'zolari o'rtasida savdoni tashkil qiladi. Qimmatli qog'ozlar bozorining boshqa ishtirokchilari fond birjasi a'zolari vositachiligida fond birjasida bitimlar tuzishlari mumkin.

Birjaning daromadlari (a'zolik badallari, bitimlardan olinadigan badallar va boshqalar) uning faoliyatining zararsizligini ta'minlashi kerak. Material http: // saytida chop etilgan

Birja a'zolari qimmatli qog'ozlar bozorining "Qimmatli qog'ozlar bozori to'g'risida" gi Federal qonunining 2-bobida ko'rsatilgan faoliyatni amalga oshiruvchi professional ishtirokchilari bo'lishi mumkin. Fond birjasi birja auktsionlarida investitsiya institutlariga qoʻyiladigan majburiy talablarni, shuningdek, birja aʼzolari vakillariga qoʻyiladigan malaka talablarini belgilashga haqli. Fond birjasi birja savdolarida bitimlar tuzish tartibini, birjada tuzilgan bitimlar bo'yicha hisob-kitoblarni solishtirish tartibini mustaqil ishlab chiqadi.

Fond birjalarining funksiyalarini tovar va valyuta birjalari bajarishi mumkin, shu maqsadda ular tarkibiy bo‘linmalarni tashkil qiladi.

Rossiya Federatsiyasi Umumiy va kasb-hunar ta'limi vazirligi

Samara davlat iqtisodiyot akademiyasi

Fuqarolik va mehnat huquqi kafedrasi.

Kurs ishi

fuqarolik qonunchiligi bo'yicha:

«Tijorat banklarining huquqiy holati».

Samara

KIRISH ................................................... ................................................. .... 3

1-BOB. TIJORAT BANKLARNI TASHKIL VA FAOLIYATINING MAXIYATI, HUQUQIY ASOSLARI....................................... ....................... ... 5

1.1. Tijorat bankining mohiyati ...................................... ...................... ............ 5

1.2. Tijorat banklarini tashkil etish va ularni ro‘yxatdan o‘tkazish tartibi ...................... 6

1.3. Bank operatsiyalari va operatsiyalari ................................................... ...... ................ 9

1.4. Tijorat bankining resurslari ................................................ ................. ............. 11

1.5. Tijorat bankining tashkiliy tuzilmasi ......................................... .. 13

1.6. Tijorat banklarini tugatish ................................................... ................ ....... 14

1.7. Tijorat banklarining javobgarligi ................................................ ................ 16

2-BOB. TIJORAT BANKLARDAGI BANK KAFOLATLARI. 17

2.1. Kafolat operatsiyalari mexanizmi ............................................. ...................... ......... 19

2.2. Bank amaliyotida qo‘llaniladigan kafolatlar turlari ...................... 20

2.3. Bank kafolatlarining tuzilishi ................................................ ................. ............ 21

3-BOB. TIJORAT BANKLARI FAOLIYATINI TARTIB TUTIRISH ....................................... ................................................................ ................................................................ .. 25

3.1. Tijorat banklari faoliyatini markazlashgan holda boshqarish. 25

3.2. Tijorat banklari uchun majburiy iqtisodiy standartlar. 26

3.3. Tijorat banklari faoliyati ustidan nazorat va auditorlik nazorati ...................................... ................................................................ ................................................................ .. 28

Xulosa................................................................. ................................................... 32

BIBLIOGRAFIK RO‘YXAT................................................. ...................... ...... 33

KIRISH

Barcha iqtisodiy islohotlarni muvaffaqiyatli amalga oshirishning asosi — yaxshi faoliyat yuritayotgan barqaror pul muomalasi. Bu sizga iqtisodiy organizmning barcha ishtirokchilari va tarkibiy qismlari o'rtasidagi aloqalarni amalga oshirish imkonini beradi. Tijorat banklari esa asosan xo'jalik sherikliklari boshlanadigan va tugaydigan markazlardir. Iqtisodiyotning sog'lomligi hal qiluvchi darajada tijorat banklarining aniq, malakali faoliyatiga bog'liq. Rivojlangan tijorat banklari tarmog'isiz real va samarali bozor mexanizmini yaratish istagi faqat orzu bo'lib qoladi.

Rossiya iqtisodiyotida bozor munosabatlarining shakllanishi tijorat banklarining rivojlanishiga asosiy ta'sir ko'rsatadi, mamlakatdagi mavjud banklar tizimini o'zgartiradi va yangi bank institutlarini yaratishga yordam beradi. Bozorga o'tish bugungi kunda ham aholi, ham yuridik shaxslar tomonidan bank xizmatlariga talabning kengayishiga yordam beradi. Mulkdan ajralgan xo'jalik yurituvchi sub'ektlarning salmoqli qismi - aktsiyadorlik jamiyatlari, mas'uliyati cheklangan jamiyatlar, kichik korxonalar, kooperativlar va boshqalarning paydo bo'lishi tijorat banklari xizmatlariga qo'shimcha talabni, shu jumladan korxonalardan vaqtincha bo'sh pul mablag'larini depozit hisobvaraqlariga jalb qilish, mijozlarga kredit berish, pul mablag'larini boshqarish xizmatlari.

Ushbu ishning maqsadi tegishli me'yoriy hujjatlardan foydalangan holda, nazariy tahlil va amaliyot materiallarini umumlashtirish asosida Rossiyada tijorat banklarining huquqiy maqomini aniqlash muammosini o'rganishdan iborat. Ushbu maqsadga erishish uchun quyidagi aniq vazifalar belgilandi:

tijorat bankini xo‘jalik yurituvchi subyekt sifatida tavsiflash;

Tijorat banki va korxonani solishtiring, ular orasidagi umumiy va farqli tomonlarini toping;

tijorat banklarining bank tizimidagi o‘rnini aniqlash;

· tijorat banklarini tashkil etish va tugatish amaliyotini tahlil qilish - bank operatsiyalarining mazmunini aniqlash, ularning xususiyatlarini ajratib ko'rsatish;

· Rossiya Markaziy banki va tijorat banklari o'rtasidagi o'zaro hamkorlik masalalarini ko'rib chiqish;

Bu ishning amaliy ahamiyati tijorat banklarining huquqiy maqomi bilan bog‘liq masalalarni hal etishga qaratilganligi bilan belgilanadi. Bu ish tadbirkorlarga bankning xo‘jalik yurituvchi subyekt sifatidagi o‘ziga xos xususiyatlarini, tijorat bankini tashkil etish va tugatish tartibini, bank xizmatlari ko‘rsatish shakllari va usullarini, Rossiya Markaziy banki va tijorat banklari o‘rtasidagi munosabatlarning o‘ziga xos xususiyatlarini tushunishga yordam beradi.

1-BOB. TIJORAT BANKLARNI TASHKIL ETISHI VA FAOLIYATI MOHIYATI, HUQUQIY ASOSLARI.

1.1. Tijorat bankining mohiyati.

Bank nima degan savol birinchi qarashda ko'rinadigan darajada oddiy emas. Kundalik hayotda banklar pul do'konlaridir. Shu bilan birga, bankning bu dunyoviy talqini nafaqat uning mohiyatini ochib bermaydi, balki uning asl maqsadini ham yashiradi.

Bank kompaniya sifatida. Har qanday korxona singari bank ham mustaqil xo‘jalik yurituvchi sub’ekt bo‘lib, yuridik shaxs huquqlariga ega, mahsulot ishlab chiqaradi va sotadi, xizmatlar ko‘rsatadi, o‘z-o‘zini moliyalashtirish tamoyillari asosida ishlaydi. Korxona sifatida bankning vazifalari unchalik farq qilmaydi - u o'z mahsuloti va xizmatlariga ijtimoiy ehtiyojlarni qondirish, olingan foyda asosida ijtimoiy va iqtisodiy manfaatlarni amalga oshirish bilan bog'liq masalalarni hal qiladi, ham uning jamoasi a'zolari, ham. bank mulki egasining manfaatlari. Bank xo‘jalik faoliyatining har qanday turini amalga oshirishi mumkin (agar ular qonun hujjatlariga zid bo‘lmasa, bank ustavidan kelib chiqadi).

Rossiya Federatsiyasining "Rossiya Federatsiyasida banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonuniga muvofiq, bank yuridik shaxs bo'lgan tijorat muassasasi bo'lib, ushbu Qonunga muvofiq va litsenziya (ruxsatnoma) asosida beriladi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (bundan buyon matnda Rossiya banki deb yuritiladi) tomonidan yuridik va jismoniy shaxslardan pul mablag'larini jalb qilish va ularni o'z nomidan to'lash, to'lash va kechiktirish shartlarida joylashtirish huquqiga ega. boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish.

Bank faoliyati uning ma'lum bir korxona sifatida faoliyat ko'rsatish g'oyasiga asoslanadi. Banklar juda xilma-xil bo'lishi mumkin.

Bank turlari. Amalga oshirilayotgan operatsiyalar xarakteriga ko'ra banklar emissiyaviy va tijorat bo'lishi mumkin. Birinchi holda, bu bank mahsuloti emissiyani tartibga solishdir; bunday operatsiya odatda markaziy banklarga ishonib topshiriladi. Ular davlat (milliy, xalq) banklari, shuningdek, qonun chiqaruvchining buyrug'i bilan pul muomalasini chiqarish va muomaladan chiqarish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshiruvchi boshqa yirik banklar bo'lishi mumkin. Odatda, emitent banklar xalq xo‘jaligi va aholini kreditlash bilan shug‘ullanmaydi.

Berilgan kreditlar shartlariga ko'ra, asosan uzoq muddatli va qisqa muddatli kreditlar beruvchi banklar bo'lishi mumkin. Bunday banklarning vazifasi qarz oluvchilarning tijorat faoliyati davomida zarur bo'lgan qo'shimcha resurslarga bo'lgan ehtiyojlarini qaytariladigan asosda ta'minlashdan iborat.

1.2. Tijorat banklarini tashkil etish va ro'yxatdan o'tkazish tartibi.

Banklar Rossiya qonunchiligida nazarda tutilgan mulkchilikning har qanday shakli asosida tashkil etiladi. Aksariyat tijorat banklari o‘zining tashkiliy-huquqiy shakliga ko‘ra mas’uliyati cheklangan shirkat yoki aktsiyadorlik jamiyati hisoblanadi. Biroq, Rossiyaning yagona bank tizimining bir qismi sifatida tijorat bankini yaratish tartibi bir qator xususiyatlarga ega.

Birinchidan, tijorat banki tashkil etilgan deb hisoblanadi va uning ustavi Rossiya Markaziy bankida ro'yxatdan o'tkazilgandan keyin yuridik shaxs huquqlariga ega bo'ladi. Bir qator bank operatsiyalari uchun huquqiy hujjat Rossiya Markaziy banki tomonidan berilgan litsenziyadir.

Ikkinchidan, tijorat banki muassislari soni uchtadan kam bo‘lmasligi kerak.

Uchinchidan, bankning ustav kapitalini shakllantirish uchun barcha darajadagi hokimiyat organlari va ularning ijro etuvchi organlari, siyosiy tashkilotlar va ixtisoslashtirilgan davlat jamg‘armalari mablag‘laridan foydalanish mumkin emas. Noqonuniy balansga ega bo‘lgan yoki to‘lovga layoqatsiz (bankrot) yoki nochor deb e’lon qilingan korxona va tashkilotlar bank ishtirokchisi bo‘la olmaydi.

To'rtinchidan, bankning ustav kapitali ishtirokchilarning o'z (qarz olingan) mablag'lari hisobidan shakllantiriladi. Xususan, bankning ustav kapitalini bank kreditlari hisobidan shakllantirishga yo‘l qo‘yilmaydi.

Beshinchidan, har qanday ishtirokchining ustav kapitalidagi ulushi 35 foizdan oshmasligi kerak.

Tijorat bankini tashkil etish va keyingi faoliyati uchun uning ustavi ishlab chiqilmoqda. Bu jarayon tijorat bankining ta’sischilari bank tashkil etish bo‘yicha birgalikdagi faoliyati tartibi to‘g‘risida shartnoma imzolaganidan keyin boshlanadi.

Ta’sis shartnomasini tijorat bankini tashkil etish tashabbusi bilan chiqqan ta’sischilar – yuridik va jismoniy shaxslar imzolaydilar. Ta'sis memorandumida quyidagilar ko'rsatilgan:

Bankning xususiyati (aksiya, aktsiyadorlik) va boshqalar;

Ustav kapitalining taxminiy hajmi va ta'sischilarning ustav kapitalidagi ulushi. (muassislarning ulushi tashkil etilganidan keyin dastlabki ikki yil mobaynida ustav kapitalining 25 foizidan kam bo'lmasligi kerak);

Ushbu shartnoma bo'yicha o'z zimmalariga olgan majburiyatlarni bajarish uchun tomonlarning javobgarligi;

Tomonlar ushbu shartnomadan kelib chiqadigan nizolarni (arbitraj, hakamlik sudi va boshqalar), shuningdek imzolagan tomonlar nuqtai nazaridan muhim bo'lgan boshqa masalalarni ko'rib chiqadilar.

Agar ta'sischilarning badallari ustav kapitalining faqat bir qismini qamrab olgan bo'lsa, u bankning aktsiyadorlarini (aktsiyadorlarini) jalb qilish shartlari va shartlari ta'sis shartnomasida muhokama qilinadi. Bunda ta’sis shartnomasi obuna varaqalari bilan to‘ldiriladi, ular asosida aksiyadorlar yoki aksiyadorlar tijorat bankini tashkil etishda ishtirok etish to‘g‘risidagi qarorlari to‘g‘risida xabardor qiladilar. Obuna varaqalari bank aktsiyadorlari (aksiyadorlari) tomonidan ta’sis shartnomasida belgilangan mablag‘larni ta’sischilarning vaqtincha hisob-kitob hisobvarag‘iga o‘tkazishlari uchun asos bo‘lib xizmat qiladi.

Bank ro‘yxatga olinganidan keyin ushbu hisobvaraqdagi mablag‘lar qoldig‘i tijorat bankining ustav kapitaliga o‘tkaziladi. Buning asosi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankida bank uchun vakillik hisobvarag'ini ochishdir. Litsenziya berish va bankni ro‘yxatdan o‘tkazish rad etilgan taqdirda, vaqtincha hisob-kitob hisobvarag‘idagi mablag‘ qoldig‘i bank ishtirokchilarining arizasiga ko‘ra ularga qaytariladi.

Tijorat bankini ro‘yxatdan o‘tkazish uchun muassislar o‘zlari joylashgan yerdagi Markaziy bankning Bosh boshqarmasiga, lekin ta’sis yig‘ilishi o‘tkazilgandan keyin 3 oydan kechiktirmay quyidagi hujjatlarni taqdim etadilar:

1. Ustavni ro‘yxatdan o‘tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish to‘g‘risidagi ariza bank boshqaruvi raisi tomonidan imzolanadi.

2. Bankning ustavi, aksiyadorlar (aksiyadorlar) yig‘ilishi tomonidan tasdiqlanadi, Bank Kengashi raisi yoki majlis yoki bank Kengashi vakolat bergan shaxs tomonidan imzolanadi.

3. Bank ishtirokchilari tomonidan imzolangan va muhrlari bilan tasdiqlangan ta’sis memorandumi va ishtirokchilarning imzo varaqalari. (Jismoniy shaxslarning, shuningdek, vaqtincha muhrga ega bo‘lmagan tashkilotlarning imzolari notarius tomonidan tasdiqlanadi).

4. Bankni tashkil etish, ustavni ta’sis etish, bank boshqaruvini, taftish komissiyasini va bankning ijroiya organini (direktorlar kengashi, boshqaruvini) saylash to‘g‘risidagi qarorlarni o‘z ichiga olgan ta’sis majlisining bayonnomasi.

5. Bank aktsiyadorlari yoki aktsiyadorlarining ro'yxati, ular ko'rsatilgan:

To'liq ismlar va idoraviy mansubligi;

Pochta manzillari va telefonlari;

to'lov tafsilotlari;

Qo'yilgan aktsiyalarning miqdori, shuningdek taklif etilayotgan ustav kapitalidagi ulush bank boshqaruvi raisi tomonidan imzolanadi. (Muassislar to'g'risida alohida ajratilgan ma'lumotlar). Muassislarning ulushi bank ustav kapitalidagi ulush hissasining kamida 25 foizini tashkil qilishi kerak).

6. Auditorlik tashkilotining bank ishtirokchilarining moliyaviy ahvoli to‘g‘risidagi xulosasi (Moliya vazirligi, Markaziy bank, yuqori turuvchi tashkilotlarning nazorat-taftish xizmati yoki auditorlik tekshiruvini o‘tkazishga vakolatli auditorlik tashkilotlaridan mustaqil xizmatlar) moliyaviy-xo'jalik faoliyati).

8. Bankni tashkil etishning iqtisodiy asoslari, shu jumladan bank faoliyatining birinchi yili yakuni bo‘yicha hisob-kitob balansi va bank faoliyatining birinchi yilidagi daromadlari, xarajatlari va foydalari bo‘yicha rejaning hisobi.

9. Yuridik va jismoniy shaxslarning bank tomonidan xizmat ko‘rsatishga qabul qilingan hisob-kitob, depozit va boshqa hisobvaraqlari bo‘yicha kreditlar va qoldiqlar bo‘yicha haqiqiy qarzdorlik to‘g‘risidagi ma’lumotnoma, bunda ularga ilgari xizmat ko‘rsatgan bank ko‘rsatilgan.

10. Bankni ro‘yxatdan o‘tkazish uchun yig‘im byudjetga to‘langanligini tasdiqlovchi to‘lov hujjatining nusxasi.

11. Bank boshqaruvi raisining imzosi bilan tasdiqlangan bank rahbarlari (rais, direktor), bosh buxgalter, ularning o‘rinbosarlari to‘g‘risidagi ma’lumotlar.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki banklarning bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyalar berish va ularning Ustavlarini ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi arizalarini buning uchun nazarda tutilgan barcha hujjatlar olingan kundan boshlab uch oydan ortiq bo'lmagan muddatda ko'rib chiqadi.

Ro'yxatga olish to'g'risidagi xabar Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan matbuotda e'lon qilinadi. Ro'yxatdan o'tish rad etilgan taqdirda ta'sischilar yozma ravishda xabardor qilinadi. (Ushbu qaror qabul qilingandan keyin bir hafta ichida asosli rad etish muassislarga yuboriladi).

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berishni va tijorat bankining ustavini ro'yxatdan o'tkazishni quyidagi asoslar bo'yicha rad etishi mumkin:

Ta'sis shartnomasi va nizomning Rossiya Federatsiyasida amaldagi qonun hujjatlariga nomuvofiqligi (xususan, bankning ustav kapitalini shakllantirish taqiqlangan yuridik yoki jismoniy shaxslarning 35% kvotasidan oshib ketishi to'g'risida gapirish mumkin). ishtirokchilardan biri tomonidan va boshqalar);

Muassislarning qoniqarsiz moliyaviy ahvoli, bank omonatchilari va kreditorlari manfaatlariga tahdid solishi. (Xususan, bank ishtirokchilarining ustav kapitalini o‘z vaqtida to‘lashi uchun zarur mablag‘larning yo‘qligi, tijorat banki ijroiya organi rahbarligiga nomzodlarning ularning kasbiy tayyorgarligiga qo‘yiladigan talablarga javob bermasligi buning dalili bo‘lishi mumkin. ).

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tijorat banklarining nizomlarini ro'yxatdan o'tkazadi va litsenziyalangan banklarning reestrini (milliy ro'yxatga olish kitobi) yuritadi. Bunda reestrdagi yozuvlar litsenziya berish bilan bir vaqtda amalga oshiriladi. Shu bilan birga, kredit tashkilotlarining likvidligini ta'minlash maqsadida, ta'sischilar ustav kapitalining 50 foizini to'lamaguniga qadar tijorat banki vaqtinchalik litsenziya oladi, bu esa korrespondentlik hisobvarag'ini ochish va aktsiyadorlar (aksiyadorlar)dan badallarni to'plash huquqini beradi. ustav kapitalini shakllantirish uchun bank. (Vaqtinchalik litsenziya berilgan kundan boshlab bir yil davomida amal qiladi).

Tijorat banklari bilan ishlash bosh boshqarmasiga e’lon qilingan ustav kapitalining 50 foizi to‘langanligi to‘g‘risidagi tasdiqnoma taqdim etilganidan keyin tijorat bankiga o‘z ustavida nazarda tutilgan operatsiyalarni amalga oshirish imkonini beruvchi vaqtinchalik litsenziya o‘rniga litsenziya beriladi. Ro'yxatdan o'tgandan keyin bir yil ichida e'lon qilingan ustav kapitalining barcha 100% to'lanishi kerak. Aks holda, bankni ro'yxatdan o'tkazish haqiqiy emas deb hisoblanadi, vaqtinchalik litsenziya esa bekor qilinadi.

Ushbu talabning bajarilishini nazorat qilish Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining tijorat banklari joylashgan joyidagi Bosh boshqarmalariga yuklangan.

Tijorat bankining ro‘yxatdan o‘tgan ustavining notarial tasdiqlangan nusxasi ro‘yxatdan o‘tkazilgandan keyin o‘n kun ichida ushbu bank tomonidan soliq solish uchun joylashgan joydagi tegishli moliya organiga taqdim etilishi kerak.

Ustav ro'yxatdan o'tkazilgan kundan boshlab bir oy ichida tijorat banki korxonalar va tashkilotlar tasniflagichiga (KPO) kiritilishi uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining Bosh hisoblash markazida (MCC) ro'yxatdan o'tishi kerak. , buning uchun tijorat bankining ro'yxatga olish kartasi to'ldiriladi.

1.3. Bank operatsiyalari va operatsiyalari.

Banklar quyidagi bank operatsiyalari va operatsiyalarini amalga oshirishlari mumkin:

a) qarz oluvchilar bilan kelishilgan holda omonatlarni (depozitlarni) jalb qilish va kreditlar berish;

b) mijozlar va vakillik banklari nomidan hisob-kitoblarni amalga oshirish va ularga kassa xizmatlarini ko'rsatish;

v) mijozlar va korrespondent banklarning, shu jumladan xorijiy banklarning hisobvaraqlarini ochish va yuritish;

d) qo'yilgan mablag'larning egalari yoki boshqaruvchilari nomidan, shuningdek bankning o'z mablag'lari hisobidan kapital qo'yilmalarni moliyalashtirish;

e) to'lov hujjatlari va qimmatli qog'ozlarni (cheklar, akkreditivlar, veksellar, aksiyalar, obligatsiyalar va boshqa hujjatlar) chiqarish, sotib olish, sotish va saqlash, ular bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish;

f) uchinchi shaxslar uchun pul shaklida bajarilishini nazarda tutuvchi kafolatlar, kafolatlar va boshqa majburiyatlar berish;

g) tovarlarni etkazib berish va xizmatlar ko'rsatish bo'yicha da'vo qilish huquqiga ega bo'lish, bunday talablarni bajarish xavfini o'z zimmasiga olish va ushbu talablarni undirish (forfeyting), shuningdek tovarlar harakati ustidan qo'shimcha nazorat (faktoring) bilan ushbu operatsiyalarni amalga oshirish;

h) Rossiya va xorijiy yuridik va jismoniy shaxslardan naqd xorijiy valyutani va hisobvaraqlar va depozitlarda saqlanadigan valyutani sotib olish va ularga sotish;

i) Rossiya Federatsiyasida va chet elda qimmatbaho metallar, toshlar, shuningdek ulardan tayyorlangan mahsulotlarni sotib olish va sotish;

j) qimmatbaho metallarni, toshlarni omonatga qabul qilish va joylashtirish, xalqaro bank amaliyotiga muvofiq ushbu qimmatbaho narsalar bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish;

k) pul mablag'larini jalb qilish va joylashtirish va mijozlar nomidan qimmatli qog'ozlarni boshqarish (ishonchli (ishonchli) operatsiyalar);

l) brokerlik konsalting xizmatlarini ko‘rsatish, lizing operatsiyalarini amalga oshirish;

m) Rossiya bankining o'z vakolatlari doirasida berilgan ruxsati bilan boshqa operatsiyalar va operatsiyalarni amalga oshirish.

Yuqoridagi barcha operatsiyalar tegishli litsenziya bilan rublda ham, chet el valyutasida ham amalga oshirilishi mumkin. Banklarga moddiy boyliklarni ishlab chiqarish va sotish bo‘yicha operatsiyalarni amalga oshirish, shuningdek, barcha turdagi sug‘urtalash bo‘yicha operatsiyalarni amalga oshirish taqiqlanadi, valyuta va kredit risklarini sug‘urtalash bundan mustasno.

Ko'pgina tijorat banklari zamonaviy sharoitda o'z mijozlariga 300 tagacha turli xil xizmatlarni taklif etadilar, ularning tasnifi turli mezonlarga asoslanishi mumkin.

Tijorat banklarining operatsiyalarini quyidagicha ajratish mumkin:

Pul mablag'larini jalb qilish bo'yicha operatsiyalar (passiv operatsiyalar);

Pul mablag'larini joylashtirish bo'yicha operatsiyalar (faol operatsiyalar);

Komissiya-vositachi va trast (ishonch operatsiyalari).

Bank tomonidan amalga oshiriladigan ushbu operatsiyalar guruhining har biri mijozlarning ularda ma'lum darajada ishtirok etishini nazarda tutadi. Shunday qilib, tijorat bankining jalb qilingan mablag‘larining salmoqli qismi mijozning bevosita ishtirokida shakllantiriladi, u bankka pul summasini talab qilib olinguncha omonat shaklida, shuningdek muddatli, jamg‘arma yoki boshqa omonat shaklida qo‘yadi. . Mijozning passiv operatsiyalarda ishtirok etish darajasi unchalik katta emas, garchi uning tijorat bankida joylashtirilgan mablag'larining roli, qoida tariqasida, ikkinchisi uchun katta.

Tijorat banklari o'zlarining faol operatsiyalarini amalga oshirishda mijozlarga xizmat ko'rsatishga muhim o'rin tutadilar, ular orasida kredit operatsiyalaridan tashqari, banklar tomonidan mustaqil siyosat doirasida ham, uning nomidan ham, mablag'lar hisobidan amalga oshiriladigan qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar ham mavjud. mijoz foydasiga.

Mijozning deyarli 100% ishtiroki quyidagi bank operatsiyalari guruhini o'z ichiga oladi - mijozlar nomidan va komissiya asosida amalga oshiriladigan ishonchli va komissiya-vositachi. Bu operatsiyalarning barchasi “mijoz-bank-mijoz” sxemasiga mos keladi va bank xizmatlari tushunchasi bilan bir xildir.

1.4. Tijorat bankining resurslari.

Tijorat bankining resurslari - bu uning o'z kapitali va mablag'lari, shuningdek, bankning passiv, shuningdek, faol-passiv operatsiyalari natijasida jalb qilingan va bankning faol operatsiyalari uchun foydalaniladigan mablag'lari.

Bankning o'z mablag'lari, asosan, foydadan shakllanadigan ustav, zaxira, sug'urta va boshqa fondlardan iborat. Mablag'larni shakllantirish va ulardan foydalanish tartibi to'g'risidagi nizom bank boshqaruvi tomonidan tasdiqlanadi. Bank ustavida ustav kapitalini shakllantirish shartlari va tartibi, agar bank aksiyadorlik jamiyati shaklida tashkil etilgan bo‘lsa, chiqarilgan aksiyalarning turlari va toifalari, ularni to‘lash mexanizmi belgilangan.

Ustav fondi bank majburiyatlari bo‘yicha asosiy ta’minot bo‘lib xizmat qiladi va korxonalar, birlashmalar, tashkilotlar va fuqarolarning badallari hisobidan shakllantiriladi, uni quyidagilar to‘lashi mumkin:

Pul o'tkazmalari (rus rublida yoki

chet el valyutasi);

Naqd pul (binolar, inshootlar, asbob-uskunalar, boshqa moddiy-texnika boyliklar, qimmatli qog'ozlar, yer, suv va boshqa tabiiy resurslardan foydalanish huquqlari, binolar, inshootlar va jihozlar, shuningdek boshqa mulk shaklida)

huquqlar, shu jumladan intellektual mulk huquqlari).

Aktsiyadorlar (aksiyadorlar) yoki ulardan birining iltimosiga binoan natura shaklida badal kiritilgan taqdirda, qo'shilgan mol-mulkning qiymati mustaqil auditorlik tashkiloti tomonidan baholanishi mumkin. Auditorlik tashkilotining badallar qiymatini natura shaklida baholash to‘g‘risidagi hisoboti ta’sis konferensiyasi yoki aksiyadorlarning (aksiyadorlarning) umumiy yig‘ilishi o‘tkazilishidan oldin bankning barcha aksiyadorlariga (aksiyadorlariga) taqdim etiladi. Naturadagi badallarning qiymati bo'yicha yakuniy qaror umumiy yig'ilish tomonidan qabul qilinadi. Agar barcha aktsiyadorlarning (aktsiyadorlarning) naturadagi badallarni baholashga roziligi bo'lmasa, hissa bajarilmagan deb hisoblanadi.

Agar mulk aksiyador (aksiyador) tomonidan bank foydalanishi uchun berilgan bo‘lsa, uning qo‘shgan hissasi miqdori va shunga mos ravishda ustav kapitalidagi ulush ushbu mol-mulkdan foydalanganlik uchun hisoblangan ijara haqi asosida belgilanadi. mulk bank foydalanishida bo'lgan butun davr.

Bankning ustav kapitali yangi aksiyadorlarni (aksiyadorlarni) jalb qilish yo‘li bilan ko‘paytirilishi mumkin; muassislar tomonidan qo‘shimcha ulushlar yoki ulushlar olish; dividendlarni qayta investitsiya qilish. Ustav kapitali miqdorini ko'paytirish yoki kamaytirish bankning umumiy yig'ilishining (kengashining) qarori bilan amalga oshiriladi. Ustav fondidagi o'zgarishlar Rossiya Markaziy banki tomonidan ro'yxatga olinadi.

Ustav kapitalidagi o'zgarishlar to'g'risidagi ma'lumotlar (u ko'paygan taqdirda) Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining Bosh (mintaqaviy) bo'limida saqlanadigan tijorat bankining faylida qayd etiladi. Buning uchun tijorat banklari o‘zlarining vakillik hisobvarag‘i joylashgan joyi bo‘yicha hududiy bosh boshqarmalarga quyidagi hujjatlarni taqdim etadilar:

bank ustav kapitali o‘zgarganligini tasdiqlovchi tijorat banki ishtirokchilari yig‘ilishi bayonnomasining nusxasi;

soliq idorasi belgisi bilan daromad deklaratsiyasi;

bank ishtirokchilari bo'yicha auditorlik hisobotlari (quyida ko'rsatilgan hollarda);

Bankning yangi a'zolarining imzo varaqalari;

Tijorat banki aksiyadorlarining (aksiyadorlarining) belgilangan shakldagi ro‘yxati.

Bank boshqa fondlarni ham shakllantiradi: moddiy rag'batlantirish, maxsus maqsadli, ishlab chiqarish va ijtimoiy rivojlanish.

Mablag'lar bilan bir qatorda bankning o'z mablag'larining yana bir muhim tarkibiy qismi bu bank operatsiyalari jarayonida quyidagi tushumlar hisobiga olingan daromadlardir:

Kreditlar bo'yicha foizlar;

Boshqa banklardagi vakillik va tezkor hisobvaraqlar bo‘yicha foizlar;

Bankga tegishli qimmatli qog'ozlardan olingan daromadlar;

Valyuta va moliyaviy operatsiyalardan tushgan tushumlar;

Mijozlarning buyurtmalarini bajarish uchun komissiya to'lovlari;

Agentlik va konsalting xizmatlarini ko'rsatish;

Sug'urta mukofotlari va boshqalar.

Jalb qilingan resurslar orasida yangi turlar paydo bo'ladi: Rossiya Markaziy banki va boshqa kredit tashkilotlaridan olingan kreditlar; boshqa banklarning vakillik va banklararo depozit hisobvaraqlarida saqlanadigan mablag‘lari; obligatsiyalar chiqarishdan olingan mablag'lar; banklar tomonidan sotib olingan va lizing operatsiyalari uchun mo'ljallangan inventar ob'ektlar. Shu bilan birga, resurslarning an'anaviy turlari ham saqlanib qolgan: korxona va tashkilotlarning bank hisobvaraqlariga jalb qilingan mablag'lari; aholining depozitlardagi mablag'lari; mahalliy byudjetlar hisobidan ifodalanadigan byudjet mablag'lari; jamoat va partiya tashkilotlari, jamg'armalar, sug'urta organlari va muassasalari, kredit shirkatlari va kredit kooperativlari, lombardlar, o'zaro yordam fondlaridan jalb qilingan mablag'lar.

Ayrim tijorat banklarining bank resurslarining tarkibi ularning ixtisoslashuv darajasiga yoki aksincha, universallashuviga, faoliyatining xususiyatlariga, kredit resurslari bozorining holatiga bog'liq. Shunday qilib, asosan qisqa muddatli kreditlash operatsiyalarini amalga oshiruvchi universal tijorat banklari jalb qilingan resurslarning asosiy turi sifatida qisqa muddatli depozitlardan, investitsiya banklari esa qimmatli qog’ozlar, davlat va aktsiyadorlik jamiyatlarining maxsus maqsadli jamg’armalarini sotib olishdan foydalanadilar. kapital qo'yilmalar uchun mo'ljallangan korxonalar, boshqa kredit-moliya muassasalaridan olingan uzoq muddatli kreditlar.

1.5. Tijorat bankining tashkiliy tuzilmasi.

Bankning tashkiliy tuzilmasi ikkita asosiy nuqta - bank boshqaruvi tuzilmasi va uning funktsional bo'linmalari va xizmatlari tuzilmasi bilan belgilanadi.

Boshqaruv organlarining asosiy maqsadi bankning asosiy funktsiyalarini amalga oshirish uchun uning tijorat faoliyatini samarali boshqarishni ta'minlashdan iborat.

Bank boshqaruvi tuzilmasini belgilashda boshqaruv organlarini taqsimlash, ularning vakolatlari, majburiyatlari va asosiy bank operatsiyalarini amalga oshirishdagi munosabatlarini tasdiqlash nazarda tutiladi. Bank boshqaruvi tuzilishiga umumiy yondashuvlar bank qonunchiligi bilan belgilanadi. Shu bilan birga, tijorat banki boshqaruv tuzilmasining ko'pgina masalalarini mustaqil hal qilish huquqiga ega.

Bank boshqaruvi tuzilishiga o‘z kapitalini safarbar qilishning huquqiy shakli (aksiya, ulush va boshqalar) va bankning tashkiliy tuzilmasi (tarmog‘ining rivojlanish darajasi va mustaqilligi) hal qiluvchi ta’sir ko‘rsatadi. Shunday qilib, aktsiyadorlik kapitalini shakllantirishning aktsiyadorlik shaklida bankni to'liq nazorat qilish va boshqarish huquqini olish uchun nazorat paketiga egalik qilish uchun etarli miqdordagi aktsiyalarga ega bo'lish kerak.

Bankning o'z kapitalini tashkil etish shaklidan qat'i nazar, bankni boshqarish huquqi uning ta'sischilariga ega bo'lishi kerak. Bu huquq bank boshqaruv organlarida bevosita ishtirok etish orqali amalga oshiriladi.

Tijorat bankining asosiy (oliy) boshqaruv organi bank aksiyadorlarining (aksiyadorlarining) umumiy yig‘ilishi hisoblanadi. Bank aksiyadorlarining (aksiyadorlarining) umumiy yig‘ilishi bank oldiga qo‘yilgan strategik vazifalarni hal qiladi, xususan:

Bankni tashkil etish to'g'risida qaror qabul qiladi;

Bankning tadbirkorlik siyosati hujjatlarini, hujjatlarini tasdiqlaydi;

Bank ustavini qabul qiladi;

Bank faoliyati to‘g‘risidagi hisobotni ko‘rib chiqadi va tasdiqlaydi;

bank faoliyati natijalarini ko‘rib chiqadi va tasdiqlaydi hamda olingan foydadan foydalanish yoki yo‘qotishlarni qoplash to‘g‘risida qarorlar qabul qiladi;

bank mablag'larini shakllantirish bo'yicha qarorlar qabul qiladi;

Bankdagi ijro va nazorat organlari a’zolarini saylaydi.

Bank aksiyadorlarining (aksiyadorlarining) umumiy yig‘ilishi o‘z funksiya va vazifalarini bevosita o‘ziga to‘liq hisob beruvchi ijroiya va nazorat organlari orqali amalga oshiradi.

Aksiyadorlarning umumiy yig’ilishi oralig’idagi davrda Boshqaruv bankning oliy boshqaruv organi hisoblanadi. Bank Kengashiga Kengash a’zolari tomonidan saylanadigan Kengash raisi boshchilik qiladi.

Bankning moliyaviy-xo'jalik faoliyatini nazorat qilish har yili Umumiy yig'ilish tomonidan saylanadigan taftish komissiyasi tomonidan amalga oshiriladi. Kengash a’zolari, bank Boshqaruvi a’zolari, shuningdek bankda doimiy lavozimni egallab turgan boshqa shaxslar Taftish komissiyasi tarkibiga saylanishi mumkin emas.

Navbatdan tashqari tekshirish Taftish komissiyasi tomonidan umumiy yig'ilish nomidan, taftish komissiyasining o'z tashabbusi bilan yoki aksiyadorlarning (aktsiyadorlarning) talabiga binoan o'tkaziladi.

Taftish komissiyasi bank tomonidan uning faoliyatini tartibga soluvchi qonunchilik va boshqa me’yoriy hujjatlarga rioya etilishini, ichki hisob va nazoratning holatini, bank tomonidan yil davomida amalga oshirilgan kredit, hisob-kitob, valyuta va boshqa operatsiyalarning holatini (to‘liq auditorlik yoki tanlab olingan holda) tekshiradi. naqd pul va mulk.

Taftish komissiyasi umumiy yig'ilishga tekshirish natijalari va kamchiliklarni bartaraf etish bo'yicha tavsiyalar taqdim etadi.

Bankning tashkiliy tuzilmasi bankning funktsional bo'linmalari va xizmatlarini o'z ichiga oladi, ularning har biri muayyan huquq va majburiyatlarga ega. Bankning optimal tashkiliy tuzilmasini tanlash butun bankda mehnatni tashkil etish samaradorligi, uning muvaffaqiyatli tijorat faoliyatining muhim sharti hisoblanadi. Bank tashkiliy tuzilmasining asosiy mezoni bank tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalarning iqtisodiy mazmuni va hajmi hisoblanadi.

Bankning tashkiliy tuzilmasi bo'limlar (bo'limlar) va xizmatlar tomonidan shakllantiriladi. Bank bo'limlari bank operatsiyalarining funktsional maqsadlariga ko'ra tasnifini hisobga olgan holda tuziladi. Shunday qilib, mablag'larni safarbar qilish va konsentratsiyalash bo'yicha bank operatsiyalari depozit operatsiyalari bo'limi, buxgalteriya hisobi va kredit operatsiyalari - kredit bo'limi va boshqalar tomonidan amalga oshiriladi. Tijorat banki bankda xarajatlar hisobini tashkil etish, rentabellik va likvidlikka katta e'tibor berishi kerak. Buning uchun bankning joriy faoliyati bilan shug'ullanuvchi, butun bank ishiga tashkiliy ta'sir ko'rsatadigan tarkibiy bo'linmalar tuziladi.

Bankning tashkiliy tuzilmasida ham operativ, ham shtat funktsiyalari amalga oshiriladi. Birinchisi, bank oldiga qo'yilgan vazifalarni bajarish bilan bevosita bog'liq bo'lgan funktsiyalarni o'z ichiga oladi - bular kreditlash, investitsiya, trast operatsiyalari, xalqaro hisob-kitoblar, shuningdek, depozitlarni qabul qilish va ularga xizmat ko'rsatish kabi faoliyatdir. Xodimlar xodimlarining vazifalari ijrochilarga maslahat berishdan iborat bo'lib, buxgalteriya hisobi va biznesni tahlil qilish, xodimlarni yollash va o'qitish, marketing, nazorat, uslubiy ishlar, qurilishni rejalashtirish va ta'mirlashni o'z ichiga oladi.

1.6. Tijorat banklarini tugatish.

Tijorat bankini tugatish Rossiya Federatsiyasi hududida amaldagi qonun hujjatlarida va aktsiyadorlik jamiyatlari va mas'uliyati cheklangan jamiyatlar to'g'risidagi nizomda belgilangan tartibda quyidagi xususiyatlarni hisobga olgan holda amalga oshiriladi.

Tijorat bankining litsenziyasini bekor qilish (tugatish) to'g'risidagi qaror Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan matbuotda e'lon qilinadi. Bundan tashqari, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining tegishli hududiy boshqarmasi yozma ravishda uni tugatilgan tijorat bankining boshqaruviga taqdim etadi. Xuddi shu xatda bank ishtirokchilari belgilangan muddatlarda Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki vakili ishtirokida tugatish komissiyasini tuzish taklif qilinganligi haqida xabar beradi.

Agar xatda ko‘rsatilgan muddat o‘tgandan keyin tugatish komissiyasi tuzilmagan bo‘lsa, Markaziy bank o‘z qarori bilan tugatish komissiyasini tuzadi. Shu bilan birga, uning faoliyati bilan bog'liq xarajatlar (shu jumladan, uning a'zolarining ish haqi) tugatilayotgan tijorat bankining operatsion xarajatlariga kiritiladi.

Litsenziyani bekor qilish to'g'risida qaror qabul qilingan paytdan boshlab Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining tugatilayotgan tijorat banki joylashgan joydagi Bosh boshqarmasi ushbu bankka o'z vakilini yuboradi, u tugatish komissiyasi ishi boshlanishidan oldin , bank operatsiyalarining amaldagi qonunchilikka, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining me'yoriy hujjatlariga muvofiqligi va bank mulkining saqlanishi, kreditor va omonatchilarning manfaatlariga rioya etilishi, operatsiyalarni faqat tovarlar uchun to'lovlar bilan cheklash bo'yicha tezkor nazoratni o'rnatadi. (ish), tugatish komissiyasi ishlagan davrda esa uning a’zosi hisoblanadi va uning faoliyatini nazorat qiladi.

Tugatish komissiyasi tayinlangan paytdan boshlab bank ishlarini boshqarish vakolatlari unga o‘tadi.

Bankka nisbatan barcha da’volar tugatish komissiyasini tuzishda belgilangan muddatda qo‘yilishi kerak. Qoida tariqasida, bu muddat bir oydan kam bo'lishi mumkin emas. Tugatish komissiyasi matbuotda bankning bo‘lajak tugatilishi va kreditorlar tomonidan talablar qo‘yish muddatlari to‘g‘risida nashr e’lon qiladi.

Bankda mavjud bo'lgan mablag'lar, shu jumladan tugatish paytida uning mol-mulkini sotishdan olingan mablag'lar, bank xodimlarining mehnatiga haq to'lash va jismoniy shaxslar omonatchilari, banklar, bank tomonidan chiqarilgan aksiyalar egalari oldidagi majburiyatlar bajarilgandan keyin, byudjet va boshqa kreditorlar tugatish komissiyasi tomonidan bank ustavida nazarda tutilgan tartibda va shartlarda bank aksiyadorlari o‘rtasida taqsimlanadi.

Tugatish komissiyasi ishi tugagach, hisob yopiladi. Bank tugatish komissiyasi ishi tugagan paytdan e’tiboran o‘z faoliyatini tugatgan deb hisoblanadi, bu haqda tugatish to‘g‘risidagi xulosaga asosan banklarni ro‘yxatga olish kitobiga va aktsiyadorlik jamiyatlarining davlat reestriga tegishli yozuv kiritiladi. komissiya.

1.7. Tijorat banklarining javobgarligi.

Hisob-kitob munosabatlarining barcha ishtirokchilari tomonidan hisob-kitob operatsiyalari qoidalariga qat'iy rioya qilish shartnoma va to'lov intizomini mustahkamlashning muhim vositasidir. Qonun hujjatlarida hisob-kitob operatsiyalari qoidalarini buzganlik uchun maxsus jazo choralari belgilangan. Ushbu sanktsiyalar, agar ular ushbu qoidalarni buzgan bo'lsa, banklar to'lashi kerak bo'lgan pul jarimalari shaklida olinadi.

Jarimalarni qo'llash holatlari va ularning miqdori qonun hujjatlari bilan belgilanadi. Hisob-kitob huquqiy munosabatlarida tijorat banklarining mulkiy javobgarligi quyidagilar bilan belgilanadi:

a) qoidalar va

b) bank va mijoz o'rtasidagi shartnomalar.

Normativ hujjatlarga qonun hujjatlari, shuningdek, Rossiya Markaziy banki tomonidan chiqarilgan qoidalar kiradi.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki quyidagi hollarda bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyani bekor qilishi yoki bank operatsiyalariga cheklovlar qo'yishi mumkin:

Litsenziya berilgan va bank davlat ro‘yxatidan o‘tkazilganligi sababli noaniq ma’lumotlar aniqlanganda;

Ishonchsiz yoki noto'g'ri balans ma'lumotlarini, statistik hisobotlarni va boshqa ma'lumotlarni taqdim etish yoki zarur ma'lumotlarni taqdim etmaslik;

Ustav ro‘yxatdan o‘tkazilgan kundan boshlab bir yildan ortiq muddatga bank faoliyatini boshlashning kechikishi;

bank tomonidan unga berilgan litsenziya doirasidan tashqariga chiqadigan operatsiyalarni amalga oshirish;

Bankning nochor (bankrot) deb tan olinishi.

2-BOB. TIJORAT BANKLARDAGI BANK KAFOLATLARI.

Banklar faoliyatining muhim yo’nalishlaridan biri bu bank kafolatlarini berish (banklarning kafolat operatsiyalari). Bunday operatsiyalarning yuqori darajadagi mavhumligi, bir xilligi va ommaviyligi ularni huquqiy tartibga solishni birlashtirish uchun ob'ektiv shartlarni yaratadi. Garchi turli davlatlarning ichki qonunchiligida ushbu faoliyat turini tartibga soluvchi qoidalar mavjud bo'lsa-da, shu bilan birga, xalqaro palata vakili bo'lgan xalqaro ishbilarmon doiralar tomonidan tasdiqlangan banklararo amaliyotda ishlab chiqilgan xalqaro xarakterdagi odatiy huquqiy normalar qo'llaniladi. of Commerce (keyingi o'rinlarda - ICC) va xalqaro biznes operatsiyalarida qo'llaniladi. Kafolatlarni berishda banklar faoliyatini ham milliy huquqiy, ham xalqaro huquqiy tartibga solish mavjudligi sababli, bunday tartibga solishning murakkabligi va shuning uchun tegishli normalarni xalqaro xususiy huquq sohasiga kiritish haqida gapirish mumkin. Turli davlatlarning banklari xalqaro tijorat aylanmasiga xizmat qiluvchi kafolat operatsiyalarida ishtirok etadilar va shu bilan nafaqat ichki qoidalarni, balki xalqaro qoidalarni qo'llash uchun zarur shart-sharoitlarni yaratadilar, ya'ni. xalqaro xususiy huquq.

Kafolat o'zining huquqiy tabiatiga ko'ra majburiyatlarning bajarilishini ta'minlash vositalaridan biridir. Qarzdorning mablag‘lari yetarli bo‘lmagan taqdirda, agar qonun hujjatlarida yoki shartnomada kafil va qarzdorning birgalikdagi javobgarligi nazarda tutilmagan bo‘lsa, kafil kreditor oldidagi majburiyatlari bo‘yicha javob beradi. Ushbu majburiyat bo'yicha kreditorning barcha huquqlari majburiyatni bajargan kafilga o'tadi. Shunday qilib, Rossiya qonunchiligining umumiy qoidasiga ko'ra, kafilning javobgarligi qarzdorning javobgarligiga nisbatan yordamchi hisoblanadi.

Xalqaro tijorat amaliyoti bank kafolatlariga nisbatan biroz boshqacha yo'l tutadi. Kafil nafaqat qarzdor bilan birgalikda umumiy javobgarlikni o'z zimmasiga oladi, balki kreditorning birinchi talabiga ko'ra kafolat summasini to'lashi shart. Xalqaro tijorat amaliyotida birinchi talab bo‘yicha bank kafolatlarining keng qo‘llanilishi Xalqaro Savdo Palatasi tomonidan 1992 yilda bank kafolati operatsiyalari bo‘yicha yangi qoidalar ishlab chiqilishiga va qabul qilinishiga olib keldi (ICC Uniform Rules for Bank Guarantees on First Demand, ICC nashriyot № 458). ). Ilgari tasdiqlangan 1978 yildagi shartnoma kafolatlari bo'yicha yagona qoidalar (ICC nashri № 325) xalqaro tijorat muomalasida keng qo'llanilmaganligi sababli,

ularning harakatlariga kreditorning birinchi talabiga binoan kafolat summalarini to'lashni nazarda tutuvchi kafolatlar kiritilmagan.

Bank kafolatlarini berishning xalqaro amaliyotini ko'rib chiqing. Aslini olganda, bank kafolati - bu shartnoma bo'lib, unga ko'ra kafil bank asosiy shartnoma bo'yicha qarzdor o'z majburiyatlarini bajarmasa, benefitsiarga (asosiy shartnoma bo'yicha kreditorga) ma'lum miqdorda pul to'lash majburiyatini oladi. Shunday qilib, bank kafolati ikki shaxs - kafil bank va kreditor o'rtasidagi kelishuvdir, ammo shartnomaning o'zi bir tomonlama xarakterga ega, chunki kafolat summasini to'lash majburiyati faqat kafilga tegishli. Kafolatning o'zi shartnoma sifatida kafolat operatsiyasidan farqlanishi kerak, ya'ni. bank kafolati berish operatsiyasidan. Bunday operatsiyada kamida uch kishi ishtirok etadi, bilvosita kafolat bo'lsa, to'rtta. Bank kafolatini berish sxemasini tasavvur qiling (1-sxema).

Bank kafolatini berish sxemasi

O'z kafolati

BANK-KAFOLAT

haqida ko'rsatma

kafolat berish

Benefisiar PRINSİPAL

Asosiy shartnoma

2. Bilvosita bank kafolati

BANK-KAFOLAT BANK-EMITENT

Emissiya bo'yicha ko'rsatmalar

kafolat yo'naltirilgan

vakillik banki

Aslida ko'rsatma

kafolat berish uchun kafolat

Benefisiar PRINSİPAL

asosiy shartnoma,

shu jumladan

kafolat bandi

2.1. Kafolat operatsiyalari mexanizmi.

Kafolat bitimini amalga oshirish mexanizmi kafolatning to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita taqdim etilishiga qarab farqlanadi. To'g'ridan-to'g'ri kafolat haqida o'z mijozidan (printsipialdan) kafolat berish to'g'risida ko'rsatma olgan emitent bank uni to'g'ridan-to'g'ri bajarsa va benefitsiar (asosiy shartnoma bo'yicha mijozining kontragenti) foydasiga kafillik berganda gapirish mumkin. ). Asosiy shartnomada (masalan, xalqaro oldi-sotdi shartnomasi) prinsipal (eksport qiluvchi) va benefitsiar (import qiluvchi) majburiyatlarning bajarilishi kafolatini taqdim etish shartini o'z ichiga oladi. Ushbu shartdan kelib chiqib, printsipial unga xizmat ko'rsatuvchi bankka benefitsiar foydasiga kafolat berishni buyuradi. Umumiy shartlarda kafolat mazmuni benefitsiar va printsipal o'rtasida oldindan kelishib olinadi. Qabul qilingan ko'rsatmalarga muvofiq, emitent bank birinchi foydasiga kafolat beradi. Garchi tashqi ko'rinishida u yana bir bor bir tomonlama kelishuvga o'xshaydi

Biz ta'kidlaymizki, o'zining huquqiy tabiatiga ko'ra, kafolat shartnoma hisoblanadi, ya'ni. ikki tomonlama hisoblanadi. Emitent bank kafillik matnini benefitsiarga yuboradi va agar belgilangan muddatdan keyin undan e’tirozlar kelib tushmasa, kelishuvga erishilgan deb hisoblanadi. Garchi bank kafolat summasini o'z nomidan to'lash majburiyatini o'z zimmasiga olgan bo'lsa-da, buni mijoz hisobidan amalga oshiradi. Maxsus terminologiyadan foydalangan holda aytishimiz mumkinki, bank faqat kreditorning tavakkalchiligini o'z zimmasiga oladi, qonuniy ravishda uning ta'minoti esa printsipialda bo'ladi.

Kafolatning muhim xususiyati shundan iboratki, kafilning ma'lum miqdorda pul to'lash majburiyati asosiy shartnomaning mazmuni va haqiqiy bajarilishiga bog'liq emas. Bu, ayniqsa, yashirin kafolatlar haqida gap ketganda to'g'ri keladi. Agar to'g'ridan-to'g'ri kafillik bilan emitent bank ham ijrochi bank (kafil bank) bo'lsa, u holda bilvosita kafolat berish bo'yicha kafolat operatsiyasiga boshqa shaxs - ijro etuvchi bank vazifasini bajaruvchi emitent bankning vakillik banki kiritiladi. Bunda kafillik foyda oluvchi va ijrochi bank o‘rtasida tuzilgan shartnoma bo‘lib, u o‘z muxbiridan kafolat berish to‘g‘risida ko‘rsatma olgan va operatsiyani uning hisobidan amalga oshiradi.

2.2. Bank amaliyotida qo'llaniladigan kafolat turlari.

1. Shartnomaning bajarilishi kafolati - kafolat beruvchi (eksport qiluvchi, pudratchi) shartnomani bajarmagan yoki lozim darajada bajarmagan taqdirda, kafil bank benefitsiarga (import qiluvchiga, mijozga) kafolat summasini to'lash majburiyatini oladi. Ushbu kafolatning maqsadi komitentning shartnomani bajarmaganligi natijasida foyda oluvchiga yetkazilgan zararni qoplashdan iborat. Ushbu turdagi kafolatlar qurilish va savdo shartnomalarida eng ko'p uchraydi.

2. Tender kafolati (tenderda ishtirok etish kafolati - tender) - kafil bank, agar tenderda g'olib bo'lgan prinsipal keyinchalik shartnoma tuzishdan bosh tortsa, benefitsiarga kafolat summasini to'lash majburiyatini oladi. Maqsad - benefitsiarning yangi tender o'tkazish uchun xarajatlarini qoplash. Ushbu kafolat qurilish shartnomalari, qidiruv va qidiruv ishlari bo'yicha shartnomalarga nisbatan qo'llaniladi.

3. To'lovlarni qaytarish kafolati - kafil bank benefisiarga kafolat summasini to'lash majburiyatini oladi, agar prinsipal o'z shartnoma majburiyatlarini bajarmasa va benefitsiar shartnomani bekor qilsa. Bunday holda, bank kafolati benefitsiar tomonidan avanslangan va prinsipal tomonidan qaytarilmagan summani qoplaydi.

4. To'g'ri texnik xizmat ko'rsatish kafolati - kafil bank benefitsiarga kafolat summasini to'lash majburiyatini oladi, agar prinsipal tomonlar tomonidan belgilangan muddatlarda o'zi o'rnatgan uskunaga tegishli texnik xizmat ko'rsatmasa. Kafolatning ushbu turi yirik ob'ektlarni qurish bo'yicha shartnomalarda keng qo'llaniladi, ularni ishga tushirish uzoq vaqt davomida qurilish, montaj qilish va ishga tushirishdan keyin mumkin. Bu kafolat muddati davomida bunday ob'ektlarning aprobatsiyasini sug'urta qilish imkonini beradi, bu esa kelajakda ularning normal ishlashini ta'minlash imkonini beradi.

5. “Zaxira akkreditiv” – kafil bank tovarga egalik huquqi bo‘lmagan ayrim hujjatlarni taqdim etgan holda prinsipal shartnoma majburiyatlarini bajarmagan taqdirda benefitsiarga kafolat summasini to‘lash majburiyatini oladi. 1983-yilda tuzatilgan hujjatli akkreditivlar bo‘yicha XKMning yagona bojxona va amaliyoti “Standby akkreditivlar”ga bo‘ysunadi. Biroq, agar hujjatli akkreditivga muvofiq, to‘lovlar majburiyatning to‘g‘ri bajarilishi natijasida amalga oshirilsa. , keyin "standby akkreditiv" ostida kafil bank asosiy o'z majburiyatlarini bajarmaganda to'lovni amalga oshiradi , ba'zi hujjatlar taqdim etilishiga qaramasdan: benefitsiar tomonidan etkazilgan zararni qoplash bo'yicha hakamlik sudining qarori; direktorning bankrotligi to'g'risidagi sud qarori; ikki tomonlama komissiyaning shartnomani bajarmaganligi to'g'risidagi xulosalari va boshqalar. “Standby akkreditiv”ning shartnoma bajarilishini kafolatlashdan farqi shundaki, u bo‘yicha to‘lovlar sanab o‘tilgan hujjatlar mavjud bo‘lgandagina amalga oshiriladi, shartnomaning bajarilishi kafolati uchun esa benefitsiarning faqat bitta talabi kifoya qiladi.

2.3. Bank kafolatlarining tuzilishi.

Bank amaliyotida bank kafolatlarini berish qoidalari keng tarqalgan bo'lib, odat rolini o'ynaydi. Ularning asosida har xil turdagi bank kafolatlarining standart modellari va standart shakllari qo'llaniladi. Biroq, ma'lum bir holatda u yoki bu standart shakldan foydalanilganda, har doim kafolat berilgan joyda amal qiladigan va tegishli huquqiy munosabatlarni mohiyatan tartibga solish sifatida qo'llaniladigan qonun hujjatlarining majburiy normalarini hisobga olish kerak. Masalan, Niderlandiya qonunchiligiga ko‘ra, agar kafolatning benefitsiari davlatga tegishli bo‘lgan kompaniya bo‘lsa, u holda bank kafolati vakolatli davlat organlari, shu jumladan Markaziy bank tomonidan tuzilgan standart namunaga muvofiq bo‘lishi kerak. Kafolatning yakuniy matni, albatta, kafil bank va benefitsiarning niyatlari o'rtasidagi kelishuv natijasi bo'lishi kerak. Matn aniq va ixcham tilda yozilgan bo'lib, asosiy shartnomaning kafolat shartlariga va amaldagi qonunlarga mos keladigan aniq qoidalarni o'z ichiga oladi.

Kafolatga yozilgan shartlarning mohiyati tomonlarning ixtiyoriga bog'liq, ammo har qanday bank kafolati quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak:

2. amal qilish muddati;

3. kafolat summasi va u to'langan valyuta;

4. to'lov vositasi va joyi;

5. amaldagi qonunchilik;

6. nizolarni hal qilish tartibi;

7. Kafolatli to'lov mexanizmi.

Kafolat to'lovi mexanizmi har qanday kafolatning markazida. Aynan u sizga har xil turdagi kafolatlarni ikkita katta guruhga birlashtirishga imkon beradi:

1. shartli kafolatlar;

2. Talab bo'yicha kafolatlar.

Kafolat muddati. Umumiy qoidaga ko‘ra, kafolat berilgan paytdan e’tiboran kuchga kiradi, lekin u keyinroq muddatni ham ko‘zda tutishi mumkin. Kafolat miqdorini to'lash bo'yicha da'vo kafolat muddati davomida kafilga qo'yilishi kerak, shuning uchun uning tugashini to'g'ri aniqlash juda muhimdir. 1978 yilgi Yagona qoidalarning 4-moddasiga muvofiq, tender kafolatining amal qilish muddati u berilgan kundan boshlab 6 oy; bajarilishi kafolati uchun shartnomada nazarda tutilgan ishlar topshirilgan yoki tugatilgan kundan boshlab 6 oyga yoki foydalanish muddati tugaganidan keyin 1 oyga teng; to'lovlarni qaytarishni kafolatlash uchun - shartnomada nazarda tutilgan ishlar topshirilgan yoki tugatilgan kundan boshlab 6 oy. Kafolatning bajarilishi, albatta, uning amal qilishini tugatadi. 1992 yilgi Yagona qoidalarga muvofiq, kafolat muddatining tugashi odatda kalendar sana bilan belgilanadi, shunda u asosiy shartnomaning amal qilish muddatidan biroz oshadi (22-modda). kafolat muddati to‘g‘risidagi qoidalardan qat’i nazar, benefitsiar tomonidan kafilni javobgarlikdan ozod qilish to‘g‘risidagi yozma ariza taqdim etilishi natijasida u o‘z faoliyatini to‘xtatadi (23-modda). Ob'ektiv sharoitlar tufayli kafolat muddatini uzaytirish masalasi paydo bo'lishi mumkin. Bilvosita kafolat berilgan taqdirda, bunday uzaytirishning zaruriy sharti kafil bank yoki bank-emitentning roziligi hisoblanadi. Agar benefitsiar to‘lov talabini qo‘yishga muqobil ravishda kafolat muddatini uzaytirishni talab qilsa, kafil bu haqda prinsipalni darhol xabardor qilishi, kafolat summasini to‘lashni benefitsiar va prinsipal o‘rtasida kelishuvga erishilgunga qadar kechiktirishi shart. Agar kafolat muddatini uzaytirish bo'yicha kelishuvga erishilmagan bo'lsa va benefitsiar o'z talabini talab qilsa, kafil kafolat summasini to'lashi shart. Bu birinchi talab kafolatlarining xavfi. Vijdonsiz benefitsiar kontragent prinsipalga bosim o'tkazish uchun kafolat summasini to'lashni talab qilish huquqidan foydalanishi mumkin. Kafil bank o'z majburiyatining qo'shimcha xususiyati tufayli to'lashga majbur bo'lganligi sababli, printsipial keyinchalik qiyin ahvolga tushib qoladi. Biznes sheriklarini tanlashda ushbu stsenariyni hisobga olish kerak.

Kafolatni amalga oshirish bilan bog'liq nizolarni hal qilish tartibi alohida mustaqil shart sifatida kafolat matniga kiritilishi mumkin. 1992 yilgi Yagona qoidalar kafil va benefitsiar o'rtasidagi yoki emitent bank va kafil bank o'rtasidagi har qanday nizo (kontrakt kafolat bo'lsa) kafil yoki uning ish yuritish markazi joylashgan mamlakat sudida ko'rib chiqilishini nazarda tutadi. emitent joylashgan (28-modda). Agar kafil yoki emitentda bir nechta shunday markazlar bo‘lsa, nizo kafillik yoki qarama-qarshi kafolatni bergan filial (bilvosita kafolat bo‘lsa) joylashgan davlatning vakolatli sudida ko‘rib chiqilishi kerak. Ushbu konfliktli qoida amaldagi huquq normasi kabi dispozitiv xususiyatga ega. Bu shuni anglatadiki, tomonlar o'zaro kelishuvga binoan undan voz kechishlari mumkin. 1992 yilgi yagona qoidalardagi yurisdiktsiya qoidasi 1978 yilgi qoidalardan farq qiladi.

kafolat kafil va benefitsiar o'rtasidagi kelishuvga binoan arbitrajda hal qilinishi mumkin. Agar bunday kelishuvga erishilmagan bo'lsa, nizo faqat kafil joylashgan mamlakatdagi vakolatli sud tomonidan hal qilinadi (11-modda).

ICCning yagona qoidalari, aksariyat hollarda, tomonlarning kafolat majburiyatlari bo'yicha huquqiy munosabatlarini bevosita tartibga soluvchi moddiy huquqiy normalarni o'z ichiga oladi. Konflikt normalari amaldagi huquqni tanlash va yurisdiksiya masalalari bilan bog'liq holda shakllantiriladi. Yuqorida aytib o'tilganidek, Yagona qoidalar normalari xalqaro bank va tijorat amaliyotida ishlab chiqilgan va hozirgi vaqtda odatiy huquqiy xususiyatga ega. Ammo ularning tabiatini tavsiflash ularning ixtiyoriyligini eslatib o'tmasdan to'liq bo'lmaydi, bu quyida ifodalanadi. Ushbu kafolatning ICC Yagona qoidalariga bo'ysunishiga qaramay (va bu kafolatning matnida albatta qayd etilishi kerak), tomonlar o'zaro kelishuvga binoan o'z mazmunidan chetga chiqishi mumkin. Savol tug'iladi: agar tomonlar amaldagi qonunni tanlagan bo'lsa va uni kafolat matnida belgilab qo'ygan bo'lsa, unda yagona qoidalar normalari va tomonlar tanlagan qonun normalarining nisbati qanday? Bu, ehtimol, eng murakkab huquqiy masala. Aftidan, milliy qonunchilikning imperativ normalari odat huquqining dispozitiv normalaridan ustunlik qiladi. Bu shuni anglatadiki, kafolat mazmuni tomonlar tanlagan milliy qonunchilikning majburiy normalariga zid bo'lmasligi kerak. Shuningdek, kafolat majburiyatlari bo'yicha tomonlar fuqaroligi bo'lgan mamlakatning huquqlari. Xalqaro xarakterdagi moddiy normalar (Yagona qoidalar) biron bir masalani hal qilish uchun etarli bo'lmagan taqdirda, tegishli milliy qonunchilikning dispozitiv moddiy normalari qo'llaniladi.

Ishtirokchilar chet elliklarga qo'shimcha ravishda Rossiya yuridik va jismoniy shaxslari bo'lgan kafolat majburiyati Rossiya qonunchiligining imperativ normalariga mos kelishi kerak. Kafolat benefitsiar va kafil bank o'rtasidagi shartnoma bo'lganligi sababli, unga nisbatan 1991 yildagi Fuqarolik qonunchiligi asoslarida (165-modda) mustahkamlangan tashqi iqtisodiy bitimlar shakli to'g'risidagi qoidalar qo'llaniladi. Bank kafolati yozma shaklda berilishi va kafil bankning vakolatli mansabdor shaxslari tomonidan imzolanishi kerak. Bilvosita kafolat bo'lsa, kafolatning o'zi ham, emitent bankning qarshi kafolati ham yozma ravishda taqdim etilishi kerak.

3-BOB. TIJORAT BANKLARI FAOLIYATINI TARTIB TUTIRISH.

3.1. Tijorat banklari faoliyatini markazlashgan holda boshqarish.

Ikki bosqichli bank tizimida Rossiya Markaziy bankining eng muhim vazifalaridan biri makroiqtisodiy darajada banklar operatsiyalarini boshqarish jarayonlarini tashkil etish, butun mamlakat iqtisodiyotida banklar va boshqa moliya institutlarining faoliyatini muvofiqlashtirish, barqarorlikni saqlashdir. mamlakat bank va pul tizimi faoliyatining barqarorligi. Markaziy bank bank faoliyatining maqsad va ustuvor yo‘nalishlarini tanlaydi, pul-kredit siyosatining tegishli strategiyasi va taktikasini ishlab chiqadi, ular maqsadlarga erishishning muayyan usullari, vositalari va vositalarini tanlashda ko‘rsatiladi.

Rossiya Markaziy bankining tartibga solish faoliyati makroiqtisodiy ko'rsatkichlar dinamikasini, shu jumladan yalpi milliy mahsulot va milliy daromadni, narxlar indeksini, davlat byudjeti taqchilligini, umumiy ish haqi fondini va boshqalarni tahlil qilishga asoslangan.

Tijorat banklari faoliyatini tartibga solish bo'yicha qo'yilgan vazifalarga erishish Rossiya Markaziy banki tomonidan makro darajada kompleks chora-tadbirlar ishlab chiqish va amalga oshirish, shuningdek, alohida bank muassasalari faoliyatini tartibga solish orqali erishiladi. Bunda tijorat banklari faoliyatiga ta’sir ko‘rsatishning ham bevosita (ma’muriy), ham bilvosita (iqtisodiy) usullaridan foydalanish mumkin.

Ma'muriy usullar tijorat banklari faoliyatining miqdoriy va sifat parametrlariga nisbatan Rossiya Markaziy banki tomonidan o'rnatilgan to'g'ridan-to'g'ri cheklovlar (chegaralar) yoki taqiqlarni o'z ichiga oladi. Ma'muriy ta'sir usullarini qo'llashda quyidagi vositalar eng ko'p qo'llaniladi:

Passiv va faol operatsiyalarning ayrim turlarini keltirish;

Turli toifadagi kreditlar berish va kredit resurslarini jalb qilish uchun chegaralarni (yoki chegaralarni) joriy etish;

Filiallar va filiallarni ochishni cheklash;

Komissiya miqdorini, har xil turdagi xizmatlarni ko'rsatish tariflarini, foiz stavkalarini cheklash;

Operatsiyalar nomenklaturasini, garov turlarini, shuningdek operatsiyalarning ayrim turlariga ruxsat berilgan banklar ro'yxatini (kotirovka deb ataladigan) aniqlash.

Umumiy pul aylanmasini boshqarish va bank operatsiyalarini tartibga solishning iqtisodiy usullariga ulardan foydalanish asosan bilvosita ta'sir ko'rsatadigan va to'g'ridan-to'g'ri taqiqlar yoki cheklovlar o'rnatishni nazarda tutmaydigan chora-tadbirlar kiradi. Iqtisodiy boshqaruv usullarining uchta asosiy guruhi mavjud - soliq, tartibga solish va tuzatish. Soliq usullaridan foydalanish moliya organlarining vakolati, tartibga solish va tuzatish usullaridan foydalanish esa Rossiya Markaziy bankining javobgarligidir.

Tartibga solish ta'sir qilish usullariga kredit resurslarini tartibga solish fondiga ajratmalar, likvidlik va bank kapitalining etarlilik koeffitsientlari, shuningdek majburiy bo'lgan va standart shaklida belgilangan boshqa turdagi chegirmalar va koeffitsientlar kabi ta'sir vositalaridan foydalanish kiradi; tuzatish - buxgalteriya siyosatiga.

Yangi sharoitlarda Rossiya Markaziy banki tomonidan olib boriladigan pul-kredit siyosati yo'riqnomalarini amalga oshirishning asosiy vositalari quyidagilar bo'lishi kerak:

Minimal zaxira talablarini belgilash;

Tijorat banklarini qayta moliyalashtirish miqdorini aniqlash (diskont stavkasini va lombard stavkasini belgilash - qimmatli qog'ozlar bilan ta'minlangan - kredit);

Rossiya Markaziy bankining bank tizimida qimmatli qog'ozlarni sotib olish va sotish bo'yicha rasmiy operatsiyalari.

3.2. Tijorat banklari uchun majburiy iqtisodiy standartlar.

Rossiya Federatsiyasi bank tizimining barqaror ishlashi uchun iqtisodiy shart-sharoitlarni ta'minlash uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tijorat banklari faoliyati uchun quyidagi iqtisodiy standartlarni belgilaydi:

Tijorat banki kapitalining etarlilik koeffitsientlari;

Tijorat banki balansining likvidlik ko'rsatkichlari;

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga qo'yilgan majburiy zaxiralarning minimal miqdori;

Qarz oluvchi boshiga xavfning maksimal miqdori. Shu bilan birga, Markaziy bank barcha tijorat banklari uchun majburiy bo'lgan direktiv xarakterdagi standartlarni ham, ularning faoliyati va moliyaviy holatini tahlil qilish uchun foydalaniladigan baholash standartlarini ham qo'llaydi.

Zaxira qilinadigan mablag‘lar qoldig‘i Markaziy bank tomonidan har oyning 1 va 16-kunlaridagi holatga ko‘ra, amalda qo‘yilgan va kiritilishi kerak bo‘lgan mablag‘lar summalarini solishtirish yo‘li bilan tartibga solinadi (natijada to‘plangan mablag‘lar hisobvaraqlaridagi qoldiqlardan kelib chiqqan holda). ushbu hisobvaraqlar bo'yicha operatsiyalar va amaldagi standartlar bo'yicha majburiy zaxiralar). Ko‘rsatilgan sanalarda tijorat banki zaxiraga qo‘yiladigan mablag‘lar miqdorining hisob-kitobini tuzadi va balans bilan birga Markaziy bankka taqdim etadi. Markaziy bank muassasasi hisob-kitob ma’lumotlarini eng kam zaxira talablarining amaldagi normalarini hisobga olgan holda ushbu bank uchun amalda zaxiralangan mablag‘lar summasi bilan solishtiradi.

Agar ular javob bersa, rezerv talablari bank tomonidan bajarilgan deb hisoblanadi. Aks holda, Markaziy bank muassasasi ikki ish kuni ichida, ushbu sanalarni hisobga olmagan holda, tijorat banki bilan tegishli qayta hisob-kitob qiladi, ortiqcha summani unga qaytaradi yoki kamomad summasini ushlab qolingunga qadar undan qabul qiladi.

Tijorat banki tomonidan hisob-kitob bilan birga taqdim etilgan to‘lov topshiriqnomasi bo‘yicha chegirmalar amalga oshirilgunga qadar.

Markaziy bankning tijorat bankining vakillik hisobvarag‘i joylashgan joyi bo‘yicha bosh boshqarmasi unga avvalgi tartibga solish sanasida ruxsat etilgan badaldan oldin to‘lash huquqi bilan keyingi muddatda majburiy zaxiralar hisobvarag‘iga pul mablag‘larini kiritishni kechiktirishi mumkin. tartibga solish.

Shu bilan birga, zarur hollarda Markaziy bank muassasasi o‘z xohishiga ko‘ra tijorat banki hisob-kitoblarining to‘g‘riligini hamda unda taqdim etilgan ma’lumotlarning ishonchliligini har qanday hujjat va materiallardan foydalangan holda to‘liq yoki tanlab tekshirishi mumkin. tijorat bankida mavjud.

Tijorat bankining zaxira hisobvarag‘ini to‘ldirish uchun vaqtinchalik likvid mablag‘lari yetishmasa, Markaziy bank uni qisqa muddatli kredit bilan ta’minlashi mumkin. Bunday kreditni berish shartlari kredit shartnomasida belgilanadi.

Agar tijorat banki tomonidan Markaziy bankdagi zaxira hisobvarag‘iga mablag‘larni kiritishning belgilangan muddatlari buzilgan bo‘lsa va unga ushbu maqsadlar uchun kredit berish muddatini kechiktirish va kredit berish maqsadga muvofiq bo‘lmasa, Markaziy bank muassasasi unga nisbatan quyidagi turdagi iqtisodiy jazo choralarini qo‘llashi mumkin. birinchi besh kun davomida kechiktirilgan har bir kalendar kuni uchun to'lovni to'lashgacha bo'lmagan summaning 0,5 foizi miqdorida, keyin esa - har bir keyingi kun uchun 1,0 foiz miqdorida jarima.

Agar bank jalb etilgan mablag'larning bir qismini zaxiraga olish bo'yicha o'z majburiyatlarini muntazam ravishda bajarmasa, Markaziy bank unga nisbatan qo'llaniladigan zaxira talablarini oshirishi mumkin.

Markaziy bank tijorat banklariga o‘z majburiy rezervlarini to‘liq yoki qisman daromad keltiruvchi aktivlarning har xil turlari bilan qoplashga ruxsat berishi mumkin. Bunday aktivlarning ro‘yxati, ularni majburiy zahiralar bilan qoplash normalari va shartlari Markaziy bank tomonidan belgilanadi.

Bankda to‘satdan o‘z majburiyatlari bo‘yicha to‘lovlarni amalga oshirish zaruriyati yuzaga kelgan taqdirda, Markaziy bank unga likvid mablag‘larning bir qismini zahiradagi mablag‘lar hisobidan ma’lum muddatga berishi mumkin. Shu bilan birga, tuziladigan shartnoma quyidagilarni belgilaydi: bunday holatlarning tabiati va ruxsat etilgan chastotasi; ushbu maqsadlar uchun foydalaniladigan zaxira hisobvarag'idagi summaning ruxsat etilgan maksimal ulushi; zaxira hisobvarag'idagi zarur qoldiqlarni to'ldirish shartlari; kafolatlar va sanksiyalar.

3.3. Tijorat banklari faoliyati ustidan nazorat va auditorlik nazorati.

Bank amaliyotida nazorat-nazorat - bu bank va uning muassasalarida moliya-xo‘jalik faoliyatini muntazam monitoring va davriy tekshirish hamda ishlarni qayta tashkil etishni ta’minlashga qaratilgan chora-tadbirlar majmuidir.

Banklar faoliyati ustidan nazorat va nazorat quyidagi asosiy shakllarda amalga oshiriladi:

Davlatlararo nazorat;

Davlat nazorati;

Audit nazorati;

Ta'sis nazorati (pay va aktsiyadorlik banklari uchun).

Banklar faoliyati ustidan davlat nazoratining asosiy turlari quyidagilardan iborat:

Ichki nazorat;

Idoralararo nazorat;

Hududiy nazorat;

Idoraviy bo'lmagan nazorat.

Davlat nazoratining har bir turini amalga oshirish uchun tegishli nazorat organlari tuziladi. Shunday qilib, banklar faoliyati ustidan idoralararo nazorat, qoida tariqasida, ikkita markaziy bo'lim tomonidan amalga oshiriladi:

bank tizimida davlat nazorati va nazoratining asosiy sub'ekti bo'lgan Rossiya Markaziy banki;

Rossiya Moliya vazirligi va uning mintaqaviy muassasalari.

Bank faoliyatini davlat nazorati va nazoratini tashkil etishning maqsadlari qatoriga quyidagilar kiradi:

Bank muassasalari faoliyatining amaldagi qonun hujjatlariga muvofiqligini tekshirish;

Ayrim banklar, ularning guruhlari, tarmoqlari operatsiyalarining tavakkalchilik darajasini baholash;

Nazorat qilinadigan bank balansining likvidligi, aktivlarining likvidligi va likvidligi holatini tekshirish;

Bank operatsiyalari rentabelligini, bank daromadlari va xarajatlari tarkibini nazorat qilish va tahlil qilish;

Bank xodimlarining fiskal va ijtimoiy himoyasini tekshirish.

Bank qonunchiligida davlat bank nazoratini tashkil etishning quyidagi asosiy nuqtalari belgilangan:

Bank muassasalari va ixtisoslashtirilgan moliya institutlari tegishli nazorat qiluvchi organga har qanday zarur ma'lumotlarni taqdim etishlari shart;

Banklarni tekshirish mexanizmi, tartibi va muddatlari belgilanadi;

Tartibga solishning asosiy me'yoriy usullari, nazoratning majburiy bajarilishi va hisoblangan koeffitsientlarning maqsadga muvofiqligi aniqlanadi;

Eng umumiy shaklda turli hisobot shakllarini taqdim etish tartibi va davriyligi ishlab chiqiladi va bu shakllarning o'ziga xos mazmuni belgilanmagan.

Bank qo‘mitasi faoliyatini muvofiqlashtirish hamda banklar faoliyatini tartibga solish va nazorat qilishning asosiy yo‘nalishlari va shakllarini ishlab chiqish uchun tashkil etiladi. U mustaqil tashkilot sifatida yoki Rossiya Markaziy banki boshqaruvi ostida tuzilishi mumkin.

Bank qo'mitasi faoliyatining eng muhim yo'nalishlari qatoriga quyidagilar kiradi:

Tijorat banklarining tadbirkorlik siyosati yo'nalishlarini aniqlash;

Umuman bank tizimining faoliyatini rejalashtirish;

Bank operatsiyalariga to'g'ridan-to'g'ri miqdoriy cheklovlarni belgilash va qayta ko'rib chiqish;

Yangi kredit tashkilotlarini tashkil etish va bank tarmog'ini rivojlantirishni tartibga solish masalalarini hal qilish;

Bank siyosatini uyg'unlashtirish masalalari;

Bank omonatlarini sug'urta qilish tizimini tashkil etish va takomillashtirish;

Bank nazorati tizimini tashkil etish va takomillashtirish.

Tijorat banklari faoliyatini nazorat qilish Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ular joylashgan joyidagi Bosh boshqarmalari, shuningdek Tijorat banklari bilan ishlash bosh boshqarmasi tomonidan amalga oshiriladi. Shu bilan birga, banklar tomonidan majburiy iqtisodiy standartlarga rioya etilishi, bank qonunchiligi va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining normativ hujjatlarining to'g'ri qo'llanilishi nazorat qilinadi.

Ushbu funktsiyalarni amalga oshirish uchun tijorat banklari faoliyatini doimiy yoki tanlab tekshirish belgilanishi mumkin. Tijorat banklari nazorat funksiyalarini ta’minlash maqsadida Markaziy bankning o‘zlari joylashgan yerdagi muassasasiga kredit-hisob-kitob operatsiyalarining to‘g‘ri yuritilishini aniqlash uchun zarur bo‘lgan balanslar, rejalar, hisobotlar va boshqa hujjatlarni taqdim etishlari shart.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tijorat bankini barqaror mavqega erishish, o'z mablag'lari ulushini ko'paytirish, aktivlar tarkibini o'zgartirish va boshqa vakolatlardan foydalanish uchun zarur choralarni ko'rishga majbur qilishi mumkin.

Tijorat banklarida buxgalteriya hisobi va hisoboti Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan belgilangan qoidalarga muvofiq amalga oshiriladi. Banklar yillik balans va daromadlar to‘g‘risidagi hisobotni ularda taqdim etilgan ma’lumotlarning ishonchliligi taftish komissiyasi yoki vakolatli auditorlik xizmati tomonidan tasdiqlanganidan keyin matbuotda e’lon qiladi.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining hududiy bo'linmalari har chorakda tijorat banklari bilan ishlash Bosh boshqarmasiga tijorat banklari faoliyatini tahlil qilish natijalari, ularning belgilangan iqtisodiy standartlarga muvofiqligi, yo'l qo'yilgan qonunbuzarliklar, ko'rilgan choralar va talablar to'g'risida ma'lumot yuboradi. markazlashtirilgan qaror.

Bank tizimining barqarorligini ta'minlash uchun uning ishini sifatli tahlil qilish va nazorat qilish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tijorat banklari to'g'risida ma'lumotlar bazasini yaratadi. Shu maqsadda Rossiya Federatsiyasi Tijorat banklari bilan ishlash Bosh boshqarmasi va Markaziy bankning Bosh boshqarmalari tijorat banklarining balanslari, ularning iqtisodiy standartlarga muvofiqligi dinamikasi to'g'risidagi ma'lumotlarni to'plash, saqlash va tahlil qilishni tashkil etadi, tijorat banklari ishining boshqa ko'rsatkichlari. Bu maʼlumotlar maxfiy hisoblanadi.

Audit nazorati - bu banklar va boshqa kredit tashkilotlari faoliyatini mustaqil, neytral nazorat qilish shaklidir. U ikkita asosiy shaklda keladi:

Tashqi audit;

Ichki audit.

Bank faoliyatining tashqi auditi shartnoma asosida Rossiya Markaziy bankining tegishli litsenziyasiga ega bo'lgan ixtisoslashtirilgan auditorlik tashkilotlari yoki litsenziya olgan jismoniy shaxslar - mustaqil xususiy auditorlar tomonidan amalga oshiriladi. Auditorlik tashkilotlari faoliyatini muvofiqlashtirish va muvofiqlashtirish maqsadida ularning turli birlashmalari: assotsiatsiyalar, palatalar va boshqalar tuziladi.

Bank rahbariyati va uning xodimlari auditorlarga barcha zarur hujjatlarni taqdim etishlari shart. Bundan tashqari, auditorlar bank boshqaruv organlarining majlislarida qatnashish huquqiga ega; bank xodimlaridan tekshirishning har qanday masalalari bo'yicha tushuntirishlar va tushuntirishlar olish.

Auditorlik tekshiruvi natijalariga ko'ra auditorlar tomonidan buxgalteriya hisobi, ichki nazorat holati va tekshirilayotgan bank hisobotining ishonchliligi, qonun hujjatlariga rioya etilishi va byudjet bilan munosabatlarining to'g'riligi asosida baholovchi xulosa tuziladi. shundan auditorlar tekshirilayotgan bankning yillik buxgalteriya hisobotini tasdiqlash yoki tasdiqlashni rad etish to'g'risida qaror qabul qiladi. Yillik hisobotlarni tasdiqlash rad etilgan taqdirda, bank bir oy muddatda qayd etilgan kamchiliklarni bartaraf etishi va qayta tasdiqlash uchun tuzatilgan hisobotni taqdim etishi shart.

Auditorlarning bayonotlarning ishonchliligini tasdiqlashdan bosh tortishining sabablari quyidagilar bo'lishi mumkin:

Bank ishidagi jiddiy kamchiliklarni aniqlash;

Auditorlarga bosim o'tkazish;

Hisobot uchun tasdiqlovchi hujjatlarning yo'qligi.

Ichki audit - bu boshqaruv, boshqaruv nazoratining bir shakli bo'lib, uni amalga oshirish uchun bankda maxsus bo'linma - ichki nazorat bo'limi tashkil etiladi. Mazkur bo‘lim faoliyati kengash tomonidan tasdiqlangan maxfiy xarakterdagi maxsus dastur asosida amalga oshiriladi.

Ushbu bo'linmaning asosiy funktsiyalari quyidagilardan iborat:

Bo'linmalar tomonidan boshqaruv ko'rsatmalarining to'g'ri bajarilishini nazorat qilish;

bank va uning alohida xizmatlari va bo'linmalari faoliyatidagi to'siqlarni aniqlash;

Kengash nomidan maxsus tadqiqotlar olib borish;

moddiy va moliyaviy boyliklarni saqlash xavfsizligini tekshirish va ta'minlash;

Tashqi auditorlarni ma'lumotlar bilan ta'minlash.

Tekshiruvlar natijalari bo‘yicha bayonnoma tuzilib, unda aniqlangan kamchiliklar qayd etilib, ularning har birini bartaraf etish yuzasidan tavsiyalar ishlab chiqiladi. Bayonnoma boshqaruv kengashi raisiga yuboriladi.

Muassislarning bank faoliyati ustidan nazorati bir necha shakllarda amalga oshiriladi:

Kengash faoliyati ustidan kuzatuv kengashining nazoratini amalga oshirish;

Taftish komissiyasining butun bank faoliyatini nazorat qilish;

Aksiyadorlar nazorati.

Aksiyadorlar bank faoliyatini bevosita nazorat qilish huquqiga ega bo‘lib, bu aksiyadorlar (aksiyadorlar) yig‘ilishi o‘tkazilishigacha korxona rahbariyatidan uning o‘tgan moliyaviy yildagi faoliyati natijalari to‘g‘risida zarur ma’lumotlarni olishdan iborat; zarur hujjatlarga kirishni ta'minlash.

Bank rahbariyati vaqti-vaqti bilan aksiyadorlarni (aksiyadorlarni) bankdagi ishlarning ahvoli to‘g‘risida xabardor qilib turishi, shu jumladan ma’lumot varaqalari yuborish yo‘li bilan ma’lum qilishi shart.

XULOSA

Yuqoridagilarni umumlashtirib, ma'lum xulosalar chiqarish mumkin. Tijorat banki xo'jalik hayotidagi alohida hodisa, o'ziga xos korxona. U savdo, vositachi, kredit, iqtisodiy va hamkor korxona sifatida ishlaydi. Zamonaviy bank universal korxona hisoblanadi.

Tijorat bankini tashkil etish tartibi Rossiya Markaziy bankining me'yoriy hujjatlari bilan belgilanadi. Bu jarayon oson emas va nafaqat ta’sischilarning bank yaratish istagini, balki yuridik xususiyatga ega bo‘lgan barcha hujjatlarni puxta tayyorlashni, bankni ro‘yxatdan o‘tkazishda ularga taqdim etilgan Markaziy bank talablariga muvofiqligini ham talab qiladi. .

Tijorat banklari faoliyatini huquqiy tartibga solish boshlang‘ich bosqichda, shuning uchun ham davlat tijorat banklari tarmog‘ini rivojlantirish va ular faoliyatining me’yoriy-huquqiy asoslarini ishlab chiqishda faolroq bo‘lishi kerak.

Rossiya Markaziy banki uchun, tijorat banklari faoliyatini tartibga soluvchi sifatida, tamoyilni belgilash tijorat maqsadlaridan ko'ra, ba'zan uning faoliyatida kuzatiladigan milliy maqsadlarning ustuvorligi bo'lishi kerak. Rossiya Markaziy banki korxonalarni kreditlashda bevosita ishtirok etmasligi kerak.

Tijorat banklari tuzilmasini takomillashtirish eng dolzarb masaladir. Banklar faoliyatini va ularning yakuniy natijalarini halokatli darajada pasayib ketgan ishlab chiqarishdan ajratib bo‘lmaydi. Ayrim banklar inflyatsiya jarayonlarini kuchaytirib, moliyaviy intizomning jiddiy buzilishiga yo‘l qo‘yadilar. Buning uchun, shuningdek, moddiy ishlab chiqarishni kreditlash tamoyillaridan chetga chiqish uchun bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun berilgan litsenziyalarni bekor qilish va bunday banklarni sho‘ba banklar yoki filiallar toifasiga o‘tkazish zarur. Bu erda Rossiya Markaziy bankining pozitsiyasi muhim ahamiyatga ega.

Umuman olganda, shuni ta'kidlash kerakki, yangi bank tizimi ishlamoqda va unda ko'plab fidoyi, tashabbuskor va jasur rossiyalik bankirlar ishlamoqda. Mamlakatimizda zamonaviy bank tizimini yaratishda ijodiy tushunish va bu boradagi boy xorijiy tajribadan foydalanish muhim rol o‘ynashi mumkin va bo‘lishi kerak.

ADABIYOTLAR

1. Babicheva Yu.A. "Bank ishi", Moskva "Iqtisodiyot", 1995 yil

2. "Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi" - 23.12.95 yildagi I va II qismlar.

3. Erpyleva N.Yu. "Bank kafolati" // Qonunchilik va iqtisodiyot. Moskva, 1995 yil 5-son.

4. Rossiya Federatsiyasining 1991 yil 2 dekabrdagi "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki to'g'risida" gi qonuni.

5. Rossiya Federatsiyasining 1991 yil 2 dekabrdagi "RSFSRda banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonuni.

6. Rossiya Federatsiyasining 1991 yil 25 dekabrdagi "Korxonalar va tadbirkorlik faoliyati to'g'risida" gi qonuni.

7. Rossiya Markaziy bankining 1992 yil 30 apreldagi "Tijorat banklari faoliyatini tartibga solish tartibi to'g'risida" gi 1-sonli yo'riqnomasi (1993 yil 17 mart, 28 may, 7 iyul va 30 iyuldagi tahrirda).

8. Lavrushina O.I. «Bank ishi», Bank va birja markazi, 1992 y

9. 1992 yil 13 martdagi "RSFSR hududida tijorat banklarini tashkil etish va faoliyat yuritish to'g'risida"gi yo'riqnoma.

10. Prigojin A.V. "Banklar va bank operatsiyalari", "Echo" nashriyoti, 1994 yil

11. Uxtuev G.A. «Bank huquqi», Xalqlar do‘stligi universiteti, 1993 y

12. Cherkasov V.E. "Tijorat bankida bank tahlili", Moskva, 1995 yil

Rossiya Federatsiyasida kredit tashkilotlarini yaratish va faoliyatining huquqiy asoslari 1996 yil 3 fevraldagi "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni bilan belgilanadi.

Kredit tashkiloti - bu o'z faoliyatining asosiy maqsadi sifatida foyda olish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining maxsus ruxsatnomasi (litsenziyasi) asosida bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan yuridik shaxs. banklar to'g'risidagi qonunda nazarda tutilgan. Kredit tashkilotlari xo'jalik jamiyati sifatida mulkchilikning har qanday shakli asosida tuzilishi mumkin.

Qonunda ikki turdagi kredit tashkilotlari: banklar va nobank kredit tashkilotlari tashkil etilishi nazarda tutilgan.

Bank - kredit tashkiloti bo'lib, jami bo'lib quyidagi bank operatsiyalarini amalga oshirishning mutlaq huquqiga ega: jismoniy va yuridik shaxslarning mablag'larini depozitlarga jalb qilish; ushbu mablag'larni o'z nomidan va o'z hisobidan to'lash, to'lash, kechiktirish shartlarida joylashtirish; jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish. Bankdan farqli o'laroq, nobank kredit tashkiloti faqat ma'lum bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega, ularning ruxsat etilgan kombinatsiyalari Rossiya Banki tomonidan belgilanadi. Nobank kredit tashkilotlariga, xususan, qimmatli qog'ozlar bozorida hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun tashkil etilgan tashkilotlar, kliring tashkilotlari kiradi.

Kredit tashkilotlari Rossiya Federatsiyasi bank tizimining elementlaridan biri bo'lib, unga Rossiya Banki, xorijiy banklarning filiallari va vakolatxonalari ham kiradi.

Kredit tashkilotlari amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan bank operatsiyalari va boshqa operatsiyalar ro'yxati San'at bilan belgilanadi. Qonunning 5-moddasi. Kredit tashkilotlari mutlaq iqtisodiy vakolatlarga ega. Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi qaror Rossiya banki tomonidan qabul qilinadi. Ko'rsatilgan qaror va Rossiya Banki tomonidan taqdim etilgan zarur ma'lumotlar va hujjatlar asosida vakolatli ro'yxatga oluvchi organ besh ish kunidan ortiq bo'lmagan muddatda yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga tegishli yozuv kiritadi. Rossiya banki vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organdan yagona davlat reestriga kiritilganligi to'g'risidagi ma'lumotni olgan kundan boshlab uch ish kunidan kechiktirmay kredit tashkilotining ta'sischilariga e'lon qilingan vakolatli summaning 100 foizini to'lash talabi bilan xabar beradi. bir oy muddatda kapitalni to'laydi va ta'sischilarga yagona davlat reestriga yozuv kiritilganligini tasdiqlovchi hujjat beradi. Kredit tashkilotlarini qayta tashkil etish, tugatish to'g'risidagi ma'lumotlarni yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kiritish, shuningdek, Rossiya bankining tegishli davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi qarori asosida vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organ tomonidan amalga oshiriladi. Nazorat va nazorat funktsiyalarini amalga oshirish uchun Rossiya banki kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobini yuritadi. Kredit tashkiloti uchun bank litsenziyasi tashkilot davlat ro'yxatidan o'tkazilgandan keyin beriladi. Kredit tashkiloti Rossiya banki tomonidan berilgan litsenziyani olgan paytdan boshlab bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega. Bank faoliyatini davlat ro'yxatidan o'tkazish va litsenziyalash funktsiyalari Rossiya bankiga yuklangan. Qonunda ushbu bank tomonidan kredit tashkilotlari faoliyati ustidan amalga oshiriladigan nazorat va nazorat choralari, shuningdek, bank tizimining barqarorligini ta’minlash, kredit tashkilotlari omonatchilari va kreditorlarining huquq va manfaatlarini himoya qilish vositalari belgilab berilgan.

Shunday qilib, moliyaviy ishonchlilikni ta'minlash uchun kredit tashkiloti zaxiralarni (fondlarni), shu jumladan qimmatli qog'ozlarning qadrsizlanishini yaratishga majburdir; shubhali va umidsiz qarzlarni ajratib ko'rsatish va yuzaga kelishi mumkin bo'lgan yo'qotishlarni qoplash uchun zaxiralarni yaratish, aktivlarni tasniflashni amalga oshirish; majburiy qoidalarga rioya qilish; rossiya bankida majburiy zaxiralarni depozit qilish; ichki nazoratni tashkil etish. Kredit tashkilotining faoliyati har yili auditdan o'tkaziladi.