Ang mga bangko, na nagbibigay ng pautang para sa pagbili ng real estate, ay hindi lamang naglalabas ng isang pangako para dito, ngunit nangangailangan din ng seguro sa mortgage. Ang pagbili ng isang patakaran sa seguro sa ari-arian ay isang kinakailangan para sa anumang kasunduan sa mortgage. Paano ang iba pang uri ng insurance?

Pag-unawa sa Ano ang Mortgage Insurance

Ang seguro sa mortgage ay isang hanay ng mga uri ng insurance na idinisenyo upang protektahan ang mga interes sa pananalapi ng bawat kalahok sa pagpapautang sa mortgage.

Ang pangangailangan na tapusin ang mga naturang kasunduan ay dahil sa pangangailangan:

• bangko - sa pagkuha ng mga garantiya ng pagbabayad ng pautang, na nagbibigay-daan upang bawasan ang rate ng interes at dagdagan ang termino ng pautang na may kaugnayan sa mga pautang sa consumer;
• kliyente - sa pagkuha ng pinansiyal na seguridad para sa posibilidad na matupad ang kanilang mga obligasyon sa kaganapan ng kamatayan, kapansanan, pagbaba ng kita, at iba pa.

Ang pangunahing layunin ng mortgage insurance ay muling ipamahagi ang mga panganib sa mga tagaseguro, nanghihiram at nagpapahiram upang mapataas ang pagiging maaasahan ng sistema ng seguro sa mortgage.

Mga uri ng seguro sa mortgage:

• seguro sa mortgage property, na, ayon sa kasunduan, ay ipinangako laban sa mga panganib ng pagkawala o pinsala;
• personal, na seguro sa buhay at kapansanan ng kliyente (borrower o co-borrower);
• Ang mga titulo ng titulo ay insurance laban sa pagkawala ng titulo sa collateral bilang resulta ng pagkawala ng pagmamay-ari.

Bilang karagdagang opsyon, nag-aalok ang mga insurer na iseguro ang sibil na pananagutan ng may-ari ng lugar laban sa:

• mga ikatlong partido sa panahon ng pagpapatakbo ng ari-arian (halimbawa, mula sa mga kaso ng pagbaha ng apartment ng mga kapitbahay);
• pinagkakautangan para sa hindi pagtupad sa mga tinatanggap na obligasyon sa pananalapi (sa kaganapan ng pagkaantala, kung imposibleng magbayad sa hinaharap).

Mga tampok ng ganitong uri ng insurance

Ang seguro sa panganib sa mortgage ay naiiba dahil ang tagapagpahiram (bangko) ay ipinahiwatig bilang benepisyaryo sa ilalim ng kontrata. Sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan, ito ay pabor sa kanya na ang insurer ay magbabayad ng insurance. Ang halaga nito ay hindi maaaring sabay na lumampas sa halaga ng hindi pa nababayarang utang o sa halaga ng pinsalang natamo.

Mayroong isang pamamaraan ng pagbabayad ng halagang nakaseguro sa isang pagkakataon - kaagad - sa pagtatapos ng kontrata para sa buong termino ng utang. Ang pinakakaraniwang pamamaraan ay ang taunang pagbabayad ng halagang nakaseguro.

Kailangan ko bang iseguro ang isang apartment bawat taon na may isang mortgage? Oo. Nakasaad ito sa loan agreement.

Legalidad ng mga kinakailangan para sa pagtatapos ng mga kontrata sa seguro

Seguro sa pag-aari ng mortgage: sapilitan o hindi - ang mga hindi pagkakaunawaan ay nangyayari nang mahabang panahon, ngunit mayroong batas, at mayroong hudisyal na kasanayan.

Ayon sa Pederal na Batas Blg. 102-FZ "Sa Mortgage", ang mga nanghihiram ng mortgage ay kinakailangang iseguro ang collateral. Walang sinabi tungkol sa iba pang uri ng insurance sa dokumento.

Mortgage personal insurance Art. 935 ng Civil Code ng Russian Federation ay tinukoy bilang boluntaryo. Gayunpaman, mahigpit na inirerekomenda ng mga bangko na kunin ng kanilang mga customer ang naturang insurance. Ito ay opsyonal, ngunit ang kawalan nito ay hahantong sa pagtaas ng rate ng pautang, hindi bababa sa 1%.

Ang isang katulad na sitwasyon ay umiiral na may kinalaman sa title insurance. Ang kliyente ay may karapatang tumanggi, ngunit ang utang, bilang mas mapanganib, mula sa punto ng view ng nagpapahiram, ay iaalok sa kanya sa iba, hindi gaanong kanais-nais na mga tuntunin kaysa sa mga nanghihiram na sumang-ayon na tuparin ang mga kinakailangan ng bangko.

Ang pagsasagawa ng hudisyal na may kaugnayan sa gayong mga hindi pagkakaunawaan ay nagpapahiwatig na sa karamihan ng mga kaso ang pangangailangan upang tapusin ang isang kontrata sa seguro sa buhay at kalusugan ay kinikilala bilang isang pag-abuso sa kalayaan ng kontrata, dahil tumanggi silang mag-isyu ng pautang nang walang insurance.

Ayon sa Mga Tagubilin ng Central Bank ng Russian Federation ng Nobyembre 20, 2015 No. 3854-U, ang borrower ay may karapatang tanggihan ang produkto ng seguro na ipinataw sa kanya sa loob ng 5 araw mula sa petsa ng pagpirma sa mga nauugnay na dokumento. Ang halagang binayaran niya ay dapat ibalik ng buo.

Gayunpaman, ipinaliwanag ng Central Bank ng Russian Federation na kung ang nanghihiram ay tumanggi sa serbisyong ito, ang tagapagpahiram ay may karapatang baguhin ang mga tuntunin ng karaniwang kasunduan at taasan ang rate ng interes.

Ang sugnay na ito ay kasama na sa karamihan ng mga kasunduan sa mortgage. Gayundin, malawakang ginagamit ng mga nagpapahiram ang kanilang karapatan na unilaterally na wakasan ang kasunduan sa mortgage dahil sa hindi pagsunod ng kliyente sa mga kundisyon nito. Ang probisyong ito ay binabaybay din sa dokumentasyon ng pautang. Ang bangko ay nagpapadala ng paunawa sa kliyente na may pangangailangang kumuha ng insurance, o siya ay wakasan ang kontrata. Ang huli ay nangangahulugan na ang nanghihiram ay obligado na bayaran ang buong halaga ng utang, o ang mga legal na paglilitis ay naghihintay sa kanya.

Ang apela ng mga mamamayan (mas madalas sa kurso ng paglilitis) sa katotohanan na ang kondisyon para sa pangangailangan para sa seguro ay lumalabag sa kanilang mga karapatan ay hindi tinatanggap: ang kasunduan ay natapos sa ilalim ng ilang mga pangyayari, tungkol sa kung saan ang kliyente ay binalaan nang maaga.

Ang pirma sa ilalim ng mga dokumento ay nangangahulugang kasunduan sa katuparan ng mga kinakailangan na itinatag nila.

Karaniwang nakaseguro na mga kaganapan

Ang seguro sa ari-arian ay karaniwang ipinapalagay bilang isang nakasegurong kaganapan:

• sunog, kabilang ang nangyari sa labas ng nakasegurong bagay;
• pagsabog ng domestic gas;
• sakuna;
• pagbaha na nagreresulta mula sa isang aksidente sa supply ng tubig, alkantarilya o sistema ng pag-init, kahit na ang tubig ay nagmula sa kalapit na lugar;
• mga iligal na aksyon ng mga ikatlong partido (hooliganism, robbery, vandalism);
• nahuhulog sa real estate ng sasakyang panghimpapawid (kanilang mga bahagi);
• pagkakakilanlan ng mga depekto sa istruktura sa istraktura, na hindi alam ng nakaseguro sa oras ng pagtatapos ng kontrata.

Kailangan mong maging handa para sa katotohanan na ang pinakamababang pakete na inaalok ng mga insurer ay nagbibigay ng mga pagbabayad lamang kapag malaki ang pinsalang naidulot sa nakasegurong ari-arian.

Halimbawa, kung ang wallpaper ay nasira bilang isang resulta ng bay ng mga kapitbahay, walang pagbabayad, at kung may sinira ang bintana, maaari kang umasa sa kabayaran para sa halaga nito. Ang buong balanse ng utang ay babayaran lamang kapag ang bagay ay ganap na nawasak. Sa kaso ng isang pribadong bahay, kung mananatili ang pundasyon, pagkatapos ay bahagi lamang ng utang ang babayaran, dahil, mula sa punto ng view ng insurer, ang natitirang bahagi ng gusali ay maaari pa ring gamitin upang magtayo ng bagong pabahay.

Para makakuha ng mas maraming garantiya, mas maraming kabayaran, dapat kang kumuha ng mas pinalawig na insurance, ngunit mas malaki ang halaga nito.

Ang susunod na uri ng mortgage insurance ay ang life and health insurance ng borrower. Ang mga nakasegurong kaganapan sa ilalim ng naturang kasunduan ay:

• ang pagkamatay ng nakaseguro dahil sa isang aksidente o sakit na naganap sa panahon ng termino ng kontrata;
• kapansanan bilang resulta ng pagkakasakit o aksidente sa paghirang ng 1 o 2 grupong may kapansanan.

Ano ang pamagat ng insurance para sa isang mortgage ay mas madaling maunawaan mula sa listahan ng mga nakaseguro na kaganapan sa ilalim ng mga naturang kontrata:

• pagkilala sa pagbebenta at pagbili bilang hindi wasto (batay sa talata 2 ng Kabanata 9 ng Civil Code ng Russian Federation);
• pagbawi mula sa bumibili ng pabahay (sa kabuuan o bahagi) ng mga taong nanatili ang pagmamay-ari ng bagay na ito.

Ang ganitong uri ng insurance ay idinisenyo upang protektahan ang mga karapatan ng isang bona fide na mamimili. Ang desisyon ng korte ay magpapatunay sa paglitaw ng isang nakasegurong kaganapan. Ang mga pagbabayad sa ilalim ng naturang mga kasunduan ay dapat magbayad sa mga gastos sa pananalapi ng nanghihiram at ginagarantiyahan ang pagbabayad ng utang sa nagpapahiram.

Sa ganitong mga kaso, ang kompanya ng seguro ay may karapatan na magbigay ng ganap na legal na suporta, kabilang ang representasyon ng mga interes ng kliyente sa korte.

Ang problema sa pagtanggap ng mga pagbabayad sa seguro

Ang insurer ay may karapatang tumanggi na magbayad ng insurance compensation sa ilang mga kaso. Lahat ng mga ito ay nakasulat sa kontrata ng seguro.

Ang personal na seguro para sa pagpapahiram ng mortgage ay nagsasangkot ng pagtatatag ng nanghihiram ng ika-2 o unang grupo ng kapansanan o ang kanyang pagkamatay bilang isang nakasegurong kaganapan. Sa kasong ito, ang pagbabayad ay ginawa nang buo nang isang beses. Sa unang kaso, ang ari-arian ay nananatili sa pagmamay-ari ng nanghihiram, sa pangalawa ay isasama ito sa masa ng mana at matatanggap ito ng mga tagapagmana nang walang anumang encumbrance (nang walang collateral o obligasyon na bayaran ang utang sa utang). Ngunit halimbawa, ang kabayaran sa ilalim ng kontrata ng seguro sa buhay ay tatanggihan kung ang pagkamatay ay nangyari bilang resulta ng pagpapakamatay o isang aksidente sa sasakyan na dulot ng nakaseguro. Ang indemnity ay hindi babayaran sa mga kaso kung saan ang kliyente sa simula ay alam ang tungkol sa mga problema sa kalusugan, kumpirmasyon kung saan ang insurer ay natagpuan sa kanyang medikal na dokumentasyon, ngunit hindi ito iniulat noong tinapos ang kontrata.

Magkakaroon din ng mga problema sa kompensasyon para sa mga taong nagdusa mula sa mga panganib sa trabaho, gayundin para sa mga ang dugo sa oras ng insured na kaganapan ay natagpuang naglalaman ng alkohol o mga droga, na ang paggamit nito ay hindi inireseta ng isang doktor. Ayon sa batas, ang insurer sa ganitong sitwasyon ay hindi obligado na bayaran ang utang.

Kung ang seguro sa buhay at kalusugan ay inisyu bilang paggalang sa parehong mga asawa-co-borrower, kung gayon sa kaganapan ng pagkamatay ng isa sa kanila, ang utang sa bangko ay babayaran lamang ng kalahati, i.e. 50% ng balanse ng pautang. Kung ang seguro ay ginawa na isinasaalang-alang ang ilang mga proporsyon, kung gayon ang pagbabayad ay gagawin na isinasaalang-alang kung paano ito isinulat sa kontrata. Halimbawa, sa kaganapan ng pagkamatay ng isa sa mga asawa, ang kabayaran ay maaaring 70% ng balanse, habang sa kaganapan ng pagkamatay ng isa pa - 30%.

Sa mga kaso kung saan walang matatag na kumpiyansa na ang pagtanggi ng kumpanya ng seguro ay tama, ito ay nagkakahalaga ng pakikipag-ugnay sa isang abogado na nag-specialize sa lugar na ito.

Na sa unang konsultasyon, na pinag-aralan ang lahat ng dokumentasyon, ang espesyalista ay magagawang kumpirmahin o pabulaanan ang legalidad ng mga aksyon ng insurer at gumawa ng isang pagpapalagay tungkol sa advisability ng pagprotekta sa kanilang mga interes sa korte.

Paano makatipid ng pera sa mortgage insurance

Ang programa ng seguro na inaalok ng mga empleyado ng nagpapahiram ay, bilang panuntunan, isang produkto na hindi kumikita para sa mga nanghihiram. Karamihan sa mga bangko ay kumikilos bilang mga tagapamagitan sa pagitan ng tunay na nakaseguro, ang organisasyon kung saan ang kontrata ay aktwal na natapos, at kung saan ay pagkatapos, kung kinakailangan, ay magsasagawa ng mga pagbabayad ng insurance, at ang kliyente. Alinsunod dito, ang nagpapahiram ay malamang na may diskwento mula sa "supplier" at kasabay nito ay gumagawa ng dagdag na bayad upang masakop ang kanyang sariling mga gastos.

Bilang resulta, ang isang kontrata sa seguro na natapos sa isang tanggapan ng bangko ay maaaring maging 10-20% na mas mahal kaysa sa isang kasunduan na iginuhit sa parehong mga termino alinman sa insurer mismo o sa iba pang opisyal na kasosyo nito.

Kung magpasya kang kumuha ng insurance nang direkta mula sa insurer, suriin sa tagapagpahiram para sa isang listahan ng mga kinikilalang kumpanya. Kahit na ang anumang mga paghihigpit sa pagpili ng isang kompanya ng seguro ay hindi katanggap-tanggap ayon sa batas, maaari silang itatag na salungat sa kanila. Samakatuwid, ito ay mas matalino upang suriin sa bangko para sa isang listahan ng mga accredited insurer.

Isinasaalang-alang na ang sum insured ay kinakalkula batay sa halaga ng balanse ng pautang kasama ang interes na maiipon sa susunod na taon, ang mga pagtitipid ay posible dahil sa maagang pagbabayad ng utang.

Kung mas mabilis mabayaran ang utang sa mortgage, mas mababa ang interes na babayaran ng nanghihiram, mas mababa ang halaga ng nakaseguro.

Dapat mo ring isaalang-alang ang petsa ng kapanahunan ng utang. Sa isip, kailangan mong ayusin ang termino para sa buong pagbabayad ng utang sa oras na matapos ang susunod na kontrata ng insurance. Kung hindi ito gumana, pagkatapos ay sa pamamagitan ng pag-isyu ng naaangkop na sertipiko mula sa pinagkakautangan tungkol sa kawalan ng utang, maaari kang makipag-ugnay sa insurer na may kahilingan na ibalik ang bahagi ng halagang nakaseguro ayon sa aktwal na oras ng pagkakaroon ng obligasyon sa kredito ( utang sa bangko).

Paano maayos na insure ang iyong sarili sa isang mortgage upang hindi mag-overpay. Kapag tinutukoy ang halaga ng nakaseguro, isinasaalang-alang ng mga tagaseguro:

• edad ng kliyente. Ang patakaran ay magiging mas mura para sa mga taong 25-35 taong gulang;
• ang presyo ng ari-arian - kung mas mahal ito, mas kailangan mong bayaran ang insurer;
• na may personal na insurance, maaari silang hilingin na sumailalim sa isang medikal na pagsusuri, bilang isang resulta kung saan ang halaga ng patakaran ay matutukoy. Ang mas kaunting mga problema sa kalusugan na mayroon ang isang tao, ang mas kaunting masamang gawi na mayroon siya, mas malaki ang diskwento na ibibigay sa kanya;
• Kung mas malaki ang halaga ng pautang, mas malaki ang halaga ng insured na itatalaga para sa pagbabayad.

Buod

Seguro sa mortgage: sapilitan o hindi? Kinakailangan ang kontrata ng seguro para sa nakasangla na real estate. Ang natitira - pormal na hindi, sa katunayan, ang bangko ay hindi direkta (sa pamamagitan ng lumalalang mga kondisyon ng kredito o kahit na pagtanggi na magtapos ng isang kasunduan sa mortgage) ay pinipilit ang mga customer na sumang-ayon sa kinakailangang ito.

Mula sa isang pinansiyal na pananaw, kung minsan ay mas kumikita ng kaunti ang sumang-ayon sa pagtaas ng rate sa isang pautang, ngunit tumanggi sa karagdagang seguro.

Regular na naipon ang interes sa balanse ng utang, na bumababa habang tinatanggap ang mga pagbabayad upang bayaran ang utang, i.e. buwanan o mas madalas. Kapag tinutukoy ang halaga ng nakaseguro, ang halagang naayos sa simula ng taon ay isinasaalang-alang.

Ang isang makatwirang solusyon sa isyung ito ay upang matupad ang kinakailangan ng pinagkakautangan, ngunit tapusin ang isang kontrata ng seguro sa mortgage nang direkta sa kumpanya ng seguro.

Ang benepisyo ng borrower na may mortgage insurance ay na sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan, kahit na ang bangko ay makakatanggap ng bayad, ang mamamayan ay ilalabas (bahagyang o ganap) mula sa mga obligasyon na bayaran ang mortgage.

Sa mahihirap na panahon, na ipinahiwatig sa insurance bilang mga nakasegurong kaganapan (pagkawala ng ari-arian, kapansanan, atbp.), maaari itong maging lubhang kapaki-pakinabang.

Dahil sa nabanggit sa itaas, maaari nating sabihin na ang isang mortgage ay isang mapanganib na proyekto para sa nanghihiram at sa tagaseguro. Ang bangko sa pagkakaroon ng isang buong pakete ng mga insurance at ang paksa ng collateral ay mas mababa ang panganib.

"Ang aking tahanan ay ang aking kastilyo"

Alam natin kung gaano kahirap at pananagutan ang magpasya na bumili ng bahay. Ang mortgage ay nagbibigay ng isang tunay na pagkakataon upang matupad ang pangarap ng pagpapabuti ng mga kondisyon ng pabahay.

Ang Mortgage insurance ay isang maaasahang proteksyon para sa nanghihiram ng isang mortgage loan laban sa mga panganib na nauugnay sa pinsala o pagkawala ng ari-arian, pagwawakas at/o paghihigpit sa pagmamay-ari ng ari-arian, gayundin ang pinsala sa buhay at kalusugan. Ang kompanya ng seguro ay tutulong na matupad ang mga obligasyon ng nanghihiram ng mortgage loan sa bangko sa kaso ng mga hindi inaasahang pangyayari*.

Sinasaklaw ng insurance ang mga elementong "structural" na nasira dahil sa:

Mga depekto sa disenyo

Mga Likas na Kalamidad

Pagbagsak ng mga sasakyang panghimpapawid (kalawakan).

Bumagsak na solids

Pagbangga ng sasakyan

Mga iligal na aksyon ng mga ikatlong partido

Insurance sa pamagat: Mga panganib na nauugnay sa pagwawakas at/o limitasyon ng iyong pagmamay-ari ng biniling ari-arian:

Pagwawakas ng pagmamay-ari (Halimbawa, bilang resulta ng pagkilala sa transaksyon bilang hindi wasto batay sa desisyon ng korte).

Paghihigpit (encumbrance) ng mga karapatan sa ari-arian ( Halimbawa, bilang resulta ng pagpapanatili ng karapatang gumamit ng ari-arian para sa mga ikatlong partido pagkatapos ng pagpaparehistro ng pagmamay-ari (batay sa desisyon ng korte)).

Ang seguro sa pamagat ay lalong mahalaga kung ang ari-arian ay binili sa pangalawang merkado. May mga kaso kung kailan, pagkatapos ng pagkuha ng real estate, lumalabas (at hindi alam ng nakaseguro ang tungkol dito dati) na ang mga karapatan ng mga ikatlong partido (hindi naitala na mga tagapagmana, menor de edad na bata, dating may-ari, atbp.) ay nilabag sa huling o mga nakaraang transaksyon. At pagkatapos, sa pamamagitan ng desisyon ng korte, ang transaksyon ng nanghihiram ay maaaring ideklarang hindi wasto. Maaaring maprotektahan ng seguro sa pamagat ang mga ito at iba pang mga pagwawakas at paghihigpit sa pagmamay-ari ng nanghihiram ng mortgage.

Personal na insurance: Seguro laban sa pinsala sa buhay at kalusugan ng nanghihiram at mga co-borrower bilang resulta ng mga aksidente at/o mga sakit.

Ang mga panganib sa seguro sa ilalim ng kontrata ay:

Kamatayan dahil sa anumang dahilan

Paunang pagpapasiya ng kapansanan ng pangkat 1 bilang resulta ng isang aksidente o sakit

Ang mga mortgage ay karaniwang kinukuha sa loob ng mahabang panahon. Ang personal na seguro ng nanghihiram ay makakatulong na matiyak ang katuparan ng mga obligasyon sa bangko sa kaso ng mga hindi inaasahang pangyayari na may kaugnayan sa buhay at kalusugan ng borrower at co-borrowers.

** Maaari kaming mag-alok sa iyo ng saklaw para sa kumbinasyon ng mga panganib, depende sa programa ng pautang na iyong pinili. Karaniwan, para sa pinaka kumpletong proteksyon, ang mga nanghihiram ay pumili ng isang pakete mula sa lahat ng mga panganib na ito.

GASTOS NG PROGRAMA***

Ang mga taripa para sa bawat kasunduan ay itinatakda nang paisa-isa batay sa pagsusuri ng mga dokumento sa ipinangakong ari-arian, at data sa nanghihiram (at kasamang nanghihiram).

Seguro sa ari-arian - mula sa 0.12% ng halagang nakaseguro bawat taon.

Insurance sa titulo ng ari-arian - mula sa 0.21% ng halagang nakaseguro bawat taon.

Personal na insurance - mula sa 0.125% ng kabuuan ng insured bawat taon.
Halimbawa, ang rate para sa isang 30 taong gulang na lalaki/babae na walang problema sa kalusugan ay magiging 0.2427%/0.1463% ng halagang nakaseguro para sa taong iyon.

*** Batay sa mga resulta ng pagsusuri ng antas ng panganib, ang insurer ay may karapatang maglapat ng mga kadahilanan ng pagsasaayos sa mga rate ng seguro at indibidwal na mga kondisyon ng seguro kapag nagtatapos ng mga indibidwal na kontrata ng seguro.

PAANO PUMIRMA NG KONTRATA NG INSURANCE

Para sa iyong kaginhawahan, inayos namin ang proseso ng trabaho sa paraang makatipid sa iyong oras at pagsisikap.

Kapag nagtatapos ng isang kontrata sa seguro kapag nag-isyu ng isang mortgage loan:

Ang lahat ng pakikipag-ugnayan sa kompanya ng seguro ay gagawin sa pamamagitan ng iyong mortgage manager

· Hindi mo kailangang magdala ng mga dokumento sa kompanya ng seguro - lahat ng kinakailangang dokumento ay ipapadala para sa iyo ng isang empleyado ng bangko.

· Maaari kang pumirma at magbayad para sa kontrata ng insurance sa oras ng transaksyon sa mortgage.

Kapag pinahaba ang kontrata ng seguro:

· Ang invoice ay ipapadala nang maaga sa email address na iyong ibinigay sa iyong aplikasyon sa seguro. Maaari mong bayaran ang insurance premium sa alinmang bangko, na dati nang nai-print ang invoice.

Ang serbisyo ng seguro ay ibinibigay ng SOCIETE GENERAL Life Insurance LLC, Ang mga lisensya ng insurance SL No. 4079 at SL No. 4079 ay inisyu ng Central Bank ng Russian Federation para sa isang walang tiyak na panahon, at SOCIETE GENERAL Insurance LLC,Mga lisensya sa insuranceAng SL No. 1580 at SI No. 1580 ay inisyu ng Bangko Sentral para sa isang hindi tiyak na panahon.

Para sa Property Insurance (Risk of loss or damage to property) at Title Insurance (Risk of termination (loss) o restriction (encumbrance) of ownership of property), ang insurer ay SOCIETE GENERAL Insurance LLC.

Para sa life insurance ng nanghihiram sakaling mamatay sa anumang dahilan, ang insurer ay SOCIETE GENERAL Life Insurance LLC.

Ang segurong pangkalusugan ng borrower kung sakaling magkaroon ng paunang pagpapasiya ng Group I Disability - magkasama ng SOCIETE GENERAL Insurance LLC at SOCIETE GENERAL Life Insurance LLC (co-insurance).

Ang nanghihiram ay obligadong mag-isyu ng isang mortgage policy lamang sa isang accredited na kumpanya. Nakasulat ito sa loan agreement. Sa iba't ibang mga bangko, ang listahan at bilang ng mga kasosyo para sa pagtiyak ng mga panganib ng mga nanghihiram ay maaaring mag-iba. Halimbawa, noong Mayo 2019 sa , sa VTB - 20, sa Absolutbank - 9, Transcapitalbank - 5 lamang. Dapat i-publish ng bawat bangko ang impormasyong ito sa opisyal na website nito, bagaman kung minsan ay hindi madaling mahanap ito. Ito ay malinaw na ang mas kaunting mga kumpanya ay inamin, mas mababa ang pagkakataon na makahanap ng isang kumikitang opsyon. Lumilikha din ito ng mga pagkakataon para sa pang-aabuso at pagmamanipula. Maaari lamang tanggapin ng bangko ang mga nag-aalok ng pinakamataas na komisyon para sa pagbebenta ng mga patakaran.

Inaasahan ang isang posibleng tanong: "?". Sumasagot kami: ito ay ganap na legal, gaano man ito kakaibang hitsura mula sa punto ng view ng proteksyon ng consumer. Mayroong kaukulang Dekreto ng Pamahalaan, kasama ang Antimonopoly Service, na nagpapahintulot sa mga naturang listahan. I-click ang link para sa higit pa impormasyon tungkol sa problemang ito.

Bilang karagdagan sa mga paghihigpit sa pagpili ng insurer, maaaring itakda ng mga bangko ang mga kinakailangang kondisyon para sakasunduan . Sa partikular, isang listahan ng mga panganib, mga eksepsiyon, ang pamamaraan para sa paggawa ng mga pagbabayad. Ang isang karaniwang komprehensibong patakaran sa seguro sa mortgage ay binubuo ng 3 uri ng seguro: buhay, collateral, titulo.

Maraming tao ang may tanong tungkol sa kung ano ang maaaring iwanan at kung ano ang hindi. Ayon sa batas, anumanseguro sa buhay ng kredito isinasagawa lamang sa boluntaryong kahilingan ng nanghihiram. Walang sinuman ang may karapatang gumawa ng isang patakaran nang pilit. Sa kabilang banda, nasa interes ng parehong bangko at ng kliyente na gumawa ng isang kasunduan upang mabawasan ang mga panganib sa pananalapi.

Maraming interesado sa kung ano . Sundin ang link para sa mga halimbawa ng mga kalkulasyon. Sa madaling sabi, para sa karamihan ng mga kliyente sa ilalim ng edad na 50, mas kumikita pa rin ang pag-insure, ang mga rate ay makabuluhang mas mababa kumpara sa pagtaas ng rate ng pautang. Ito ay nagpapahintulot sa iyo na makatipid sa halaga ng buwanang pagbabayad, at, higit sa lahat, makatanggap ng mga pagbabayad sa kaso ng kamatayan / kapansanan ng pangkat 1 o 2.

Mangyaring tandaan na . Ito ay kinakailangan ng Mortgage Law. Bilang isang tuntunin, ang mga kasunduan sa pautang ay nagbibigay ng malalaking parusa para sa hindi pagkakaroon ng patakaran sa ari-arian.

Kapag bumibili ng isang apartment sa isang mortgage, ang isang kliyente sa bangko ay may isang bagay na dapat alalahanin, bilang karagdagan sa seguro, ngunit kinakailangan pa ring maingat na lapitan ang pagpapatupad ng patakaran - upang hindi kagatin ang iyong mga siko sa ibang pagkakataon.

Ang seguro sa kredito ay isa sa mga makina ng buong merkado: parehong buhay at walang buhay. Nasa kanya (bilang karagdagan sa OSAGO) ang madalas na pagrereklamo ng mga customer. Ang dahilan ay hindi lamang sa pagitan ng kumpanya ng seguro at ng kliyente ay mayroong isang "layer" sa anyo ng isang bangko, kundi pati na rin sa pagiging kumplikado ng ganitong uri. Karaniwan, ang bangko ay nangangailangan na i-insure hindi lamang ang collateral object mismo (isang apartment o isang bahay), kundi pati na rin ang buhay ng nanghihiram, pati na rin ang karapatan ng pagmamay-ari (pamagat). Parehong ang nagbebenta (bangko) at ang "service provider" (kumpanya ng seguro) ay interesado sa pagpapataw ng maximum na pakete sa kliyente. At ang kliyente, na nagbabayad na ng interes sa utang, ay natural na gustong mabawasan ang mga gastos. Alamin natin kung ano ang ipinag-uutos mula sa pakete ng mortgage, at kung ano ang maaaring iwaksi.

Magsimula tayo sa ang tanging uri ng mortgage insurance na kinakailangan ng batas ay pledge insurance - alinsunod sa Federal Law No. 102 "Sa Mortgage (Pledge of Real Estate)". Ang Artikulo 35 ng batas na ito ay nagsasaad na kung ang pagpapatuloy ng seguro ay nilabag, ang bangko ay may karapatang humiling ng maagang pagtupad ng mga obligasyon sa pautang, iyon ay, ang pagbabalik ng buong halaga.

Tanong sum insured- isang hiwalay na paksa, at isang napakahalagang paksa, dahil ang halaga ng pagbabayad sa ilalim ng kontrata ay nakasalalay dito. Bilang isang patakaran, sa karamihan ng mga kontrata, ang halaga ng nakaseguro ay katumbas ng katawan ng utang (minsan kasama ang 10-15% upang matiyak na sasakupin nito ang lahat, kabilang ang mga parusa para sa mga huling pagbabayad). Ang halagang ito ay bumababa sa katawan ng pautang sa bawat taon. Ang panuntunan ay may bisa kahit na pumasok ka kaagad sa isang kasunduan para sa buong termino ng pautang o para lamang sa isang taon na may kasunod na renegotiation.

Gayunpaman, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang ang posibilidad ng pagpapalawak ng halaga nakasaad sa patakaran, hanggang sa buong market value ng apartment. Kung hindi, kung mawawalan ka ng bahay, hindi mo maibabalik ang iyong paunang bayad sa utang. Maaari kang magtapos ng isang karagdagang kontrata sa seguro hindi lamang para sa pagtatayo, kundi pati na rin para sa dekorasyon ng apartment, pati na rin para sa ari-arian sa loob nito. Inirerekomenda na isama mo rin ang third-party liability insurance, dahil ang pinsalang idinulot sa mga kapitbahay mula sa isang aksidente sa iyong apartment ay natural na hindi kasama sa regular na insurance ng ari-arian. At ang pagbabayad ng utang at pagbabayad sa mga kapitbahay para sa pagsasaayos ay maaaring maging labis na pabigat para sa nagpapautang ng mortgage.

Insurance sa buhay at titulo hindi hinihingi ng batas, kaya sa teorya ay maaari silang iwaksi. Sa pagsasagawa, karamihan sa mga bangko ay nag-aalok ng "kagustuhan" (nabawasang) interes sa isang pautang kapag nagtatapos ng isang komprehensibong kasunduan sa seguro sa mortgage. At kung tumanggi kang i-insure ang buhay, maaari kang mag-alok ng ganoong rate na kahit na hindi mo gusto ang isang pautang. Maaaring bawasan ng 60-80% ang premium ng insurance sa pagtanggi sa seguro sa buhay at titulo, ngunit kadalasan ang pagtaas ng rate ng bangko na kahit 1.5-2 na porsyentong puntos ay nagpapabaya sa mga matitipid sa bahaging ito ng insurance.

Bilang karagdagan, ang panganib ng pagkamatay ng nanghihiram at pagkawala ng kakayahang magtrabaho / kapansanan, sa aking palagay, ay nagkakahalaga pa rin ng pag-insure upang ang mga utang sa bangko ay hindi mahulog sa mga balikat ng mga tagapagmana o mga kamag-anak na napipilitang suportahan ang taong ay nawalan ng kakayahang magtrabaho.

Kung hinihiling ka ng bangko na mag-isyu ng isang patakaran sa isang partikular na kumpanya, ito ay isang paglabag sa Pederal na Batas "Sa Proteksyon ng Kumpetisyon" at ang Decree of the Government of the Russian Federation No. 386 - maaari kang ligtas na magreklamo sa FAS. Sa anumang kaso, dapat ay mayroon kang pagpipilian ng mga kompanya ng seguro na kinikilala ng bangko.

Iyon ay, sa teorya, maaari kang magbigay kapag nag-aaplay para sa isang pautang umiiral na kontrata ng seguro sa buhay na may terminong hindi bababa sa termino ng kasunduan sa pautang at para sa halagang hindi bababa sa katawan ng utang. Gayunpaman, sa katotohanan, ang bangko ay malamang na hindi tumanggap ng isang naunang natapos kontrata sa isang hindi akreditadong kumpanya. Una, ang dokumentasyon ng insurance (patakaran at mga patakaran) ng iyong personal na kontrata ay malamang na iba sa napagkasunduan ng bangko. Pangalawa, siguradong hindi makuntento ang bangko na ikaw ang benepisyaryo, at hindi siya.

Bukod sa hanay ng mga panganib sa isang karaniwang patakaran sa seguro sa buhay (LI) ay maaaring mag-iba mula sa kinakailangan ng nagpapahiram. Halimbawa, kaugnay ng seguro sa kredito, ang ilang mga bangko na pag-aari ng estado ay nangangailangan ng mandatoryong pagsasama sa kontrata ng panganib ng pansamantalang kapansanan, na hindi kasama sa pangunahing hanay ng mga panganib para sa seguro sa buhay (kamatayan para sa anumang dahilan, pagkamatay mula sa isang aksidente , kapansanan ng mga pangkat I at II para sa anumang dahilan at bilang resulta ng aksidente).

Maaaring makipag-ayos sa isang kumpanya sakay ng kontrata para sa insurance ng mga karagdagang panganib. Halimbawa, insurance sa kanser o laban sa mga pag-atake ng terorista (kadalasan ang mga panganib na ito ay hindi kasama sa karaniwang saklaw ng SJ). Ipinapalagay ng maraming nagpapahiram ng mortgage na ang patakarang binili sa oras ng pautang ay sumasaklaw sa mga panganib tulad ng sirang daliri o paso. Gayunpaman, ito ay nakaliligaw. Kung hindi ka pumasok sa isang kontrata ng insurance sa aksidente, wala kang karapatan sa anumang mga pagbabayad - ang daliri ay kailangang gamutin sa iyong sariling gastos.

Dapat tandaan na sa ilalim ng anumang karagdagang kasunduan, ikaw mismo, at hindi ang bangko, ang makikinabang. Ngunit ang karaniwang kontrata para sa pagseguro ng iyong buhay at collateral ay palaging pabor sa bangko: sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan, ang iyong utang ay babayaran, at ikaw o ang iyong mga tagapagmana ay makakatanggap ng natitirang halaga.

Ang isang opsyonal, ngunit kanais-nais na uri, hindi bababa sa unang tatlong taon, na karaniwang kasama sa mortgage package, ay title insurance, iyon ay, mga karapatan sa ari-arian. Ito ay kinakailangan kung sakaling ang kontrata para sa pagbebenta ng isang apartment ay hindi wasto para sa ilang kadahilanan.

Maraming mga bangko ang hindi nag-iisip na kumuha ng title insurance para lamang sa unang tatlong taon ng pagmamay-ari ng isang ari-arian. Gayunpaman, sa parehong oras, kailangan mong maunawaan na kung ang mga may-ari ng apartment na hindi lumahok sa transaksyon, ngunit may mga karapatan dito (halimbawa, ilegal na na-bypass sa panahon ng privatization), ay lilitaw, kung gayon ang panganib na mawala ito mahuhulog sa iyo. Ayon sa talata 1 ng Artikulo 181 ng Civil Code ng Russian Federation, ang panahon ng limitasyon para sa mga pag-angkin na makilala ang isang transaksyon bilang hindi wasto ay tatlong taon - kung ang isa sa mga kalahok sa transaksyon ay nagprotesta dito. Gayunpaman, kung ang isang paghahabol ay dinala ng isang tao na hindi isang partido sa transaksyon, ang panahon ng limitasyon ay hindi maaaring lumampas sa sampung taon mula sa petsa ng transaksyon.

Ang pagtanggi sa seguro sa pamagat ay magbibigay sa iyo ng pagkakataong i-save ang tungkol sa 0.15% ng halaga ng pautang bawat taon (iyon ay, na may isang loan body na 5 milyong rubles - mga 7,500 rubles). Kaya magpasya para sa iyong sarili kung sulit ang panganib.

Kumusta Mga Kaibigan!

Kung ikaw ay nag-aaplay para sa isang mortgage o tinitingnan lamang ang pagpipiliang ito upang mapabuti ang iyong mga kondisyon sa pamumuhay, pagkatapos ay hindi maiiwasang haharapin mo ang isyu ng seguro. Hindi ito maaaring balewalain, dahil obligado ng estado ang bawat nanghihiram na harapin ito. Hanggang ngayon, natuto tayong magbasa nang mabuti ng mga dokumento sa bangko sa mga deposito at pautang. Panahon na upang galugarin ang isang pantay na mahalagang paksa - seguro sa mortgage.

Ano ito, bakit kailangan mo ng seguro at kung paano kalkulahin ito? Ito ang mga pangunahing tanong para sa aming talakayan sa loob ng artikulong ito.

Ang seguro sa pautang sa mortgage ay isang pamamaraan na idinisenyo upang bawasan ang panganib ng pagkawala o pinsala sa ari-arian na ipinangako bilang collateral, pati na rin protektahan ang bangko at ang nanghihiram mula sa default sa utang.

Dapat may insurance policy. Depende sa bagay, ang mga sumusunod na uri ng seguro ay nakikilala:

• Seguro ng real estate na ipinangako sa bangko laban sa posibleng pinsala bilang resulta ng hindi pangkaraniwang mga pangyayari.

Halimbawa, sunog, baha, aksidenteng ginawa ng tao, atbp. Ang ganitong uri ay sapilitan, gaya ng ipinahiwatig ng batas sa mortgage na pinagtibay noong 1998.

Kung ang pinsala ay nangyari sa pamamagitan ng kasalanan ng nanghihiram, kung gayon ang kompanya ng seguro ay hindi magbabayad para sa pinsala. Gayundin, hindi lahat ng kaso ng emergency ay tatanggapin para sa kabayaran. Halimbawa, ang pinsala sa ari-arian bilang resulta ng mga labanan, kaguluhan sa kalye, atbp. Ito ay inilarawan nang detalyado sa anumang kontrata, kaya makatuwirang maging pamilyar dito bago ito pirmahan.

• Buhay at segurong pangkalusugan ng nanghihiram at mga kasamang nanghihiram.

Ang ganitong uri ay boluntaryong may kondisyon. Bakit may kondisyon? Dahil ang pagtanggi sa personal na seguro ay nangangailangan ng pagtaas sa rate ng interes para sa isang mortgage ng hindi bababa sa 1%. Ilang borrowers ang sumasang-ayon dito. Hindi itinago ng mga bangko ang impormasyong ito, maaari mong makita ang ganitong kondisyon sa website.

• Insurance sa pamagat.

Ano ito? Ito ang proteksyon ng mga interes ng bangko mula sa posibleng pagkawala ng nanghihiram ng pagmamay-ari ng isang apartment o bahay. Nalalapat lamang sa real estate sa pangalawang merkado at isang boluntaryong insurance.

Paano mawawalan ng pagmamay-ari ang nanghihiram? Anumang bilang ng mga kaso. Halimbawa, nagpakita ang isang malapit na kamag-anak (kapatid na lalaki o babae, asawa o asawa, anak na lalaki o anak na babae), na wala sa loob ng mahabang panahon, ngunit may karapatang magkaroon ng bahagi sa apartment. Bilang isang patakaran, ito ay ang kawalan ng katapatan ng nagbebenta at ang kawalang-ingat ng mga awtoridad sa pagpaparehistro. Bilang resulta, ang korte at maraming taon ng paglilitis.

Kung anong uri ng insurance ang kailangan mo ay nasa iyo. Ngunit maingat na suriin ang mga kahihinatnan ng iyong desisyon. Sa bawat kasunduan sa bangko ay may sugnay na siya ay may karapatan na hilingin na bayaran ng nanghihiram ang utang kung hindi niya matupad ang kanyang mga obligasyon sa bangko. Halimbawa, ang pagtanggi na iseguro ang isang apartment sa isang taon, dalawa o 10 taon, kapag ang utang ay hindi pa nababayaran.

Ang pamamaraan para sa pag-isyu ng seguro

Ang pagkakaroon ng isang patakaran sa seguro na nagpoprotekta sa collateral mula sa pagkawala at pinsala ay isang kinakailangan para sa pagkuha ng isang mortgage loan. Dapat mong ipakita ito kapag tumatanggap ng mga pondo ng kredito. Kung nais mo, maaari ka ring magbigay ng proteksyon sa buhay, kalusugan at titulo.

Tandaan na maraming insurer ang may komprehensibong insurance na kinabibilangan ng lahat ng patakaran sa itaas. Kung determinado kang protektahan ang iyong sarili mula sa lahat ng panig, pagkatapos ay tingnang mabuti ang komprehensibong proteksyon. Ito ay mas mura kaysa sa pagbili ng isang hiwalay na patakaran.

Ang pamamaraan para sa pagpapalabas ng isang patakaran sa proteksyon:

1. Ang unang bagay na dapat mong gawin ay tingnan ang listahan ng mga akreditadong kompanya ng seguro sa website ng iyong mortgage bank. Halimbawa, ang Sberbank ay kasalukuyang mayroong 20 accredited na kumpanya na nag-insyur ng real estate, at 16 na kumpanya ng seguro sa buhay at kalusugan.
2. Upang pag-aralan ang mga kinakailangan ng bangko para sa mga kompanya ng seguro at ang mga kondisyon para sa pagkakaloob ng kanilang mga serbisyo.
3. Pag-aralan ang mga rate sa lahat ng kumpanya at ang posibilidad na mag-isyu ng patakaran online, kung ito ay mahalaga para sa iyo.
4. Pumili ng insurer na nababagay sa iyo. Pakitandaan na ang mga rate sa mga kumpanya ay maaaring mag-iba nang malaki. At hindi mo palaging kailangang magtrabaho sa pinakamurang kumpanya. Upang makatipid ng pera, maaaring hindi ito magsama ng ilang uri ng mga kaganapang nakaseguro sa kontrata.
5. Maghanda ng isang pakete ng mga dokumento para sa pagpaparehistro ng kontrata. Hindi tulad ng isang kasunduan sa pautang, sa kasong ito ang listahan ay magiging minimal: isang kasunduan sa pautang, mga dokumento para sa pagmamay-ari, isang ulat ng appraiser. Sa ilang mga kaso, ang insurer ay maaaring mangailangan ng mga medikal na dokumento o kahit na magpadala para sa isang medikal na pagsusuri.
6. Magtapos ng isang kontrata sa seguro. Maaari itong tapusin sa loob ng 1 taon o para sa buong termino ng pautang. Sa unang kaso, dapat mong i-renew ito bawat taon o, sa kaso ng pagtanggi, maging handa para sa mga parusa sa bangko sa anyo ng pagtaas sa rate ng interes o ang kumpletong pagpapawalang-bisa ng kasunduan sa pautang.

Kaso ng insurance

Ang listahan ng mga naturang kaso ay maaaring bahagyang mag-iba sa iba't ibang kumpanya, kaya suriin ang impormasyon kapag nagpoproseso ng mga dokumento. Ang mga sumusunod na uri ng pinsala sa collateral object ay napapailalim sa kabayaran:

Kinuha ko ang impormasyong ito mula sa Sberbank at sa akreditadong kumpanya nito. Para sa halos bawat item mayroong isang detalyadong paliwanag kung saan ang kabayaran ay babayaran, at kung saan hindi. Ang katulad na impormasyon ay maaaring makuha mula sa anumang kumpanya kung saan ka makikipagtulungan.

Ang bawat kaso ay dapat na dokumentado. Ang listahan ng mga dokumento ay maaaring kabilang ang:

Ang isang patakaran na nagpoprotekta sa buhay at kalusugan ng nanghihiram at ng kanyang mga co-borrower ay magbibigay-daan sa paglipat ng pasanin ng mga pagbabayad sa isang mortgage loan sa insurer kung sakaling:

• pagkamatay ng nakaseguro dahil sa sakit o aksidente;
• pansamantalang kapansanan,
• pagkakaroon ng kapansanan.

Maghanda ng mga pansuportang dokumento. Ang bawat tagaseguro ay may sariling listahan. Ito ay mga medical card at sertipiko, ulat ng aksidente, sertipiko ng kamatayan, mga dokumento mula sa Ministry of Internal Affairs, atbp.

Hayaan mong ipaalala ko sa iyo na ipinapayong ilapat ang title insurance lamang sa mga bagay na nagsasangla sa pangalawang merkado. At ang mga pangunahing dokumento sa kasong ito ay hudisyal (pahayag ng paghahabol, desisyon ng korte).

Ano ang gagawin kung ang pinsala o pagkawala ng collateral ay nangyari pa rin sa panahon ng kontrata:

1. Gawin ang lahat ng mga hakbang upang i-save o mabawasan ang pinsala.
2. Tumawag sa naaangkop na awtoridad upang maalis ang mga kahihinatnan. Kumuha ng mga sumusuportang dokumento mula sa kanila.
3. Tumawag ng kinatawan ng insurer upang masuri ang pinsala.
4. Sa loob ng ilang araw (tingnan sa iyong insurer), ihanda ang mga dokumento at makipag-ugnayan sa kumpanya para sa refund.

Ang pangunahing tuntunin ay upang agad na ipaalam sa kumpanya ng seguro ang tungkol sa paglitaw ng isang nakaseguro na kaganapan.

Sana hindi mo na kailangang gamitin ang iyong patakaran. Kaya't magpatuloy tayo sa isyu ng gastos. Magkano ang gastos upang masiguro ang iyong sarili at ang iyong ari-arian?

Ang halaga ng mga serbisyo sa seguro

Saan i-insure ang iyong sarili at ang iyong ari-arian? At saan ang pinakamurang lugar para gawin ito? Narito ang mga pangunahing tanong na lumalabas bago ang bawat nanghihiram ng mortgage. Upang magsimula, isaalang-alang ang mga salik na nakakaapekto sa halaga ng mga serbisyo ng seguro:

1. Ang mga kinakailangan ng bangko kung saan mo inaayos ang isang mortgage para sa coverage ng insurance.
2. Halaga ng pautang sa mortgage. Bawat taon ito ay bababa, samakatuwid, ang halaga ng mga serbisyo ng seguro ay bumababa din.
3. Edad, kasarian, katayuan sa kalusugan ng nanghihiram at mga co-borrower. At gayundin ang likas na katangian ng aktibidad ng paggawa, kung saan ang taong nakaseguro, at ang kanyang mga libangan, halimbawa, matinding palakasan, ay maaaring makaapekto sa gastos.
4. Uri ng collateral object (apartment, bahay), teknikal na katangian (materyal ng mga dingding, pundasyon, kisame, taon ng pagtatayo para sa pangalawang real estate, naipon na pamumura, atbp.)

Ang lahat ng mga tagaseguro ay may iba't ibang mga rate. Ang isang pagsusuri sa mga website ng kumpanya ay nagpakita na ang ilan lamang ang may mga calculator na maaaring magamit upang malayang kalkulahin ang halaga ng patakaran. Para sa natitira, kakailanganin mong malaman sa pamamagitan ng telepono o magpadala ng aplikasyon. XXI Century…

Suriin natin kung paano kinakalkula ang halaga ng patakaran gamit ang halimbawa ng Ingosstrakh. Ano ang kailangan mong malaman bago kalkulahin:

• pangalan ng pinagkakautangan ng bangko;
• ang balanse ng utang sa mortgage;
• mga kinakailangan para sa patakaran sa seguro na ginagawa ng bangko.

Para sa isang kondisyong halimbawa ng halaga ng mga serbisyo ng collateral insurance, gagamitin namin ang calculator sa website ng Ingosstrakh.

Mga resulta ng pagkalkula.

Kaya, ang taripa ay humigit-kumulang 0.18%. Sa isang taon, kailangan kong magbayad ng 4,411.76 rubles sa ilalim ng patakaran.

Kung uulitin mo ang parehong mga aksyon upang maprotektahan ang buhay at kalusugan, kung gayon ang halaga ng patakaran ay halos 15,000 rubles. Sa taong.

Magsagawa ng mga katulad na aksyon para sa buong listahan ng mga akreditadong tagaseguro at piliin ang pinakamainam na taripa. Hindi ka makakakita ng mga partikular na rate sa anumang site, dahil ang halaga ng patakaran ay nakadepende sa maraming salik at isa-isang itatakda para sa isang partikular na nanghihiram.

Pangkalahatang-ideya ng mga programa sa seguro

Magsasagawa ako ng maikling pagsusuri ng mga programang inaalok ng mga kompanya ng seguro sa mortgage mula sa nangungunang 5.

Ingosstrakh

Ang kumpanya ay kinikilala ng karamihan sa mga organisasyon ng kredito. Nag-aalok ng 2 programa.

Maaaring ilabas ang patakaran online. Tingnan natin ang halaga ng komprehensibong proteksyon, na kinabibilangan ng lahat ng 3 uri ng insurance.

Paunang data:

• VTB Bank, Moscow;
• isang nakasegurong apartment na may rehistradong pagmamay-ari;
• balanse ng pautang - 2,500,000 rubles;
• ang nanghihiram ay isang babaeng ipinanganak noong 1976 na may 100% na bahagi sa utang.

Gamitin natin ang calculator:

1. Ang halaga ng isang patakaran sa proteksyon ng ari-arian ay 4,312.5 rubles.
2. Ang halaga ng pagtatanggol sa titulo ay 7,187.5 rubles.
3. Ang halaga ng pagprotekta sa buhay at kalusugan ay 9,772.13 rubles.

Kabuuang kabuuang gastos - 21,272.13 rubles.

Para sa Sberbank, iba ang larawan. Ang bangko ay hindi nangangailangan ng title insurance. Sa pamamagitan ng kasunduan sa kanya, ang isang 15% na diskwento ay magagamit para sa online na pagpaparehistro. Ang halaga ng isang komprehensibong patakaran na walang diskwento ay 19,408.82 rubles, na may diskwento - 16,497.5 rubles.

Nag-aalok ang Ingosstrakh na ikonekta ang mga karagdagang opsyon sa patakaran.

Sogaz

Sinisiguro laban sa lahat ng uri ng panganib sa mortgage. Bilang mga pakinabang:

• ang posibilidad ng pagbabayad ng insurance premium sa installment;
• pagbabalik ng bahagi ng seguro sa kaso ng maagang pagbabayad ng utang;
• ang posibilidad ng isang libreng medikal na pagsusuri, kung kinakailangan.

Ngunit ang isang makabuluhang disbentaha ay ang kakulangan ng isang calculator sa site. Alinsunod dito, hindi posible na i-navigate ang presyo. Dapat kang magsumite ng kahilingan at maghintay ng tugon.

Seguro ng Sberbank

Ang kumpanya ay nagsisiguro lamang laban sa 2 uri ng mga panganib:

• pinsala o pagkawala ng ipinangakong ari-arian,
• kamatayan at kapansanan.

Ang seguro sa pamagat ay hindi ibinigay. Walang calculator ang site. Ang mga taripa ay natagpuan sa isang malaking dokumento sa ilang mga sheet. Binubuod ang mga ito para sa iba't ibang uri ng mga panganib sa isang talahanayan at mga salik sa pagwawasto depende sa mga salik na nakakaapekto sa antas ng panganib.

Ang mga bagay ng seguro sa apartment ay mga elemento ng istruktura:

• pader,
• mga partisyon,
• sahig, sahig,
• bintana at pinto.

Sa bahay, ang bubong at pundasyon ay idinagdag sa mga nakalistang elemento. Hindi sinisiguro ng Sberbank ang mga apartment sa mga gusaling mas matanda sa 1955. Ang batayang rate ay nagsisimula sa 0.25% ng balanse ng mortgage loan. Kapag nag-order online, nagbibigay ang kumpanya ng 10% na diskwento.

RESO-Garantia

Nag-isyu ang kumpanya ng insurance laban sa 3 uri ng panganib. Ang site ay may calculator, ngunit ang mga kalkulasyon ay hindi wasto para sa mga kliyente ng Sberbank at Russian Capital Bank.

Ang halaga ng isang komprehensibong patakaran ay lumabas sa akin na 15,675 rubles. na may balanse sa pautang na 2,500,000 rubles, ibig sabihin, ang taripa ay 0.627%.

Para sa mga indibidwal na species, ang larawan ay ang mga sumusunod:

1. Real estate - 4,000 rubles. (0.16%).
2. Kalusugan - 8,175 rubles. (0.327%).
3. Pamagat + real estate - 12,750 rubles. (0.51%).

Ayon sa mga nanghihiram, ang mga taripa ng RESO-Garantia ay kabilang sa pinaka-abot-kayang.

Insurance ng VTB

Bilang karagdagan sa karaniwang patakaran, na sasakupin ang mga pagkalugi ng bangko sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan sa halaga ng balanse ng utang sa utang, nag-aalok ang VTB na kumuha ng insurance para sa buong halaga ng apartment.

Halimbawa, bumili ka ng bahay para sa 3,000,000 rubles, nagbabayad ng 1,500,000 rubles sa pamamagitan ng isang mortgage. at 1,500,000 rubles sa pamamagitan ng pamumuhunan ng kanilang sariling mga pondo. Sa kaso ng pinsala sa ari-arian sa ilalim ng isang conventional insurance contract, babayaran ng kumpanya ang bangko ng 1,500,000 rubles, ngunit mawawala ang iyong pera. Kapag bumili ng karagdagang insurance, ang natitirang 1,500,000 rubles. personal kang ire-reimburse ng kumpanya.

Nakabuo ang kumpanya ng 9 na software packages sa iba't ibang presyo. Isang fragment lang ng table ang ipapakita ko.

Para sa mga tauhan ng militar na bumili ng pabahay sa ilalim ng programang Military Mortgage, may mga espesyal na kundisyon na nagpapahintulot sa iyo na mag-aplay para sa isang patakaran online at may diskwento na hanggang 30%.

Pagbawas ng buwis sa seguro

Sa tanong, at kung paano gawin ito, sinuri ko sa isang hiwalay na artikulo. Ngunit dito gusto kong magsabi ng ilang salita tungkol sa social deduction. Ang katotohanan ay ang Artikulo 219 ng Tax Code ng Russian Federation ay nagbibigay ng karapatang makatanggap ng bawas sa buwis para sa seguro sa buhay na may mortgage sa halagang 13% ng halaga ng mga kontribusyon sa ilalim ng kontrata. Ngunit para dito ang mga sumusunod na kondisyon ay dapat matugunan:

1. Hiwalay na kontrata sa seguro sa buhay.
2. Ang kontrata ay natapos ng 5 o higit pang mga taon.
3. Ang kontrata ay iginuhit pabor sa nanghihiram, at hindi pabor sa bangko.

Sa karamihan ng mga kaso, ang benepisyaryo ng nakaseguro na kaganapan na may kaugnayan sa mortgage ay ang bangko. Ang parehong naaangkop sa komprehensibong kontrata ng insurance para sa 3 uri ng insurance. Sa sitwasyong ito, hindi kinakailangang umasa sa 13% mula sa estado.

Konklusyon

Tingnan natin ang insurance hindi bilang isang karagdagang pasanin sa pananalapi sa nanghihiram, ngunit bilang proteksyon laban sa mga panganib ng pagkawala o pinsala sa real estate, kamatayan o kapansanan. Sa loob ng 10 - 30 taon, walang nakakaalam kung ano ang maaaring mangyari. At walang magkansela ng mga pagbabayad sa utang. Ang patakaran ay magbibigay-daan sa iyo na ibahagi ang mga panganib sa kumpanya ng seguro. Iyon ang dahilan kung bakit ginawa ng estado ang pamamaraan para sa pagprotekta sa object of pledge na mandatory. Alam ang tungkol sa "pag-ibig" ng karamihan ng mga mamamayan para sa mga tagaseguro, ang panukalang ito ay pinilit. Hindi pa tayo natutong mag-ingat sa ating sarili.

Nakikita ko ang galit ng ilang mambabasa tungkol sa susunod na paraan upang kumita ng pera sa mga mamamayan. Hindi kung wala ito. Ang negosyo ay negosyo. Kusang-loob mo bang sisiguraduhin ang iyong sarili kung bibigyan ka ng ganoong karapatan?