Привет всем на моём канале, «Sydney Online»! И сегодня я немножечко поотвечаю на вопросы. Один из самых часто задаваемых вопросов – по поводу банков в Австралии.

Итак. В Австралии существует самых популярных, самых больших 4 банка. Первый – это Commonwealth Bank, второй – это банк Westpac, в его же группу входит St.George, они в одном объединении. Также ANZ, Australia and New Zealand Banking Group Limited, и ещё один NAB, National Australia Bank. Все эти 4 банка – они самые большие, по надёжности они, примерно, все равнозначны. В каком банке открывать счёт – разницы особой не имеет. Смотрите, где вы живёте, чтобы был рядом банкомат, и чтобы вам удобно было с этим банком работать по набору функций.

Например, чем они отличаются. Вот есть банк Commonwealth Bank, он считается самый прогрессивный, у него такой прогрессивный Интернет-банкинг, у него много Интернет-online фичес очень интересных. Банк ANZ, Australia and New Zealand, у него очень стильный маркетинговый отдел, отдел по всяким акциям, они этим берут. Банк Westpac, который Westpac и St.George, вместе у них, мне кажется, самая большая сеть банкоматов. Хотя в Commonwealth тоже большая сеть банкоматов, но если взять Westpac и St.George вместе, то получается очень много банкоматов.

По поводу National Australia Bank. Их банкоматов, к сожалению, не очень много, зато у них есть дочерний банк, и он, вроде, выдаёт неплохие кредиты на дом. Называется этот дочерний банк New Bank.

Каким банком пользуюсь я? Я пользовался три года National Australia Bank, он мне не очень нравится. Я просто переехал, тут в радиусе, наверное, 5 километров нет ни одного их банкомата. Поэтому я сейчас закрываю там счёт и перехожу на St.George. St.George, скажем, с Westpac, у них всегда полно банкоматов, и ближайший банкомат от меня 5-7 минут пешком.

Ещё один актуальный и часто задаваемый вопрос – можно ли удалённо открыть счёт в банке? Да, можно. Знаю, что Commonwealth и St.George предоставляют эту функцию. То есть можно удалённо, из России, Украины, Белоруссии открыть счёт. Даже возможно перекинуть туда сразу все свои деньги. И в течение 3-х месяцев после открытия счёт будет активный. По приезду надо будет просто со своими документами, и при открытии дают такую бумажку об открытии, пришлют на email, с этой бумажкой распечатанной в любое отделение банка зайти и там его активировать. Потом там же вам сделают карточку для доступа к счёту, и, соответственно, этой карточкой можно будет пользоваться, либо оплачивать, либо с помощью неё снимать деньги.

К примеру, вы открыли счёт в банке удалённо, загрузили туда деньги, но что-то случилось и вы не смогли приехать в Австралию после 3-х месяцев, что же происходит с деньгами? Ничего с ними не происходит. Вы можете после трёх месяцев их забрать обратно, только с вас возьмут определённые комиссионные, кажется, они больше, чем 10 или 50 долларов за месяц. Но деньги все вернут. Но такого лучше не допускать.

Вопрос такой люди спрашивают, к примеру: «Я вот продал квартиру, машину, либо у меня есть какие-то деньги, я открыл удалённо счёт, загрузил деньги на счёт. Надо ли мне с них платить налоги?». Насколько я узнавал, налоги с них платить не надо. Потому что эти ваши сбережения, ваши деньги. Но если у вас остаётся квартира или бизнес, который приносит ежемесячно деньги, с них налог платить будет нужно. Если же вы платите налог с бизнеса или с аренды квартиры у себя в стране, то вам надо будет взять с налоговой такую бумажку об уплате налогов. И когда вы будете делать в новом финансовом году, который начинается с 1 июля каждого года, свои налоги в Австралии, вам надо будет прикрепить эту бумажку, если вы делаете сами. Если вы делаете с помощью бухгалтера, отдать бухгалтеру и бухгалтер сделает так, чтобы с этих денег с вас второй раз налог не взяли.

В ответ на вопрос – насколько надёжны эти банки, я бы сказал, что эти четыре банка, которые я назвал, это Westpac, это Commonwealth, это ANZ и National Australia Bank, они надёжные. То есть, беспокоиться о том, что что-то случится с вашими деньгами, что они куда-то пропадут, обесценятся, либо их банк украдёт не стоит. Я не знаю, что должно случится, должен случиться Армагеддон или небо должно упасть на землю, чтобы что-то случилось. Но вам об этом беспокоиться не стоит.

Я могу с уверенностью утверждать, что в Австралии при наличии должной финансовой дисциплины и смекалки можно пользоваться широким спектром частных банковских услуг и не платить никаких комиссий. В данном случае я не говорю об ипотеке или о других кредитах, но имею ввиду:

1) Ежедневные банковские операции, использование банковской карты, перевод средств, итп.
2) Кредитная карта
3) Вклад

А теперь обо всем по порядку.

Первое, что делает каждый иммигрант по приезду в Австралию — это открывает счет в банке . Вместе со счетом автоматически выпускает дебетовая карта. Большинство крупных банков взимают комиссию в районе 5 долларов в месяц за ведение счета, однако она не будет взиматься, если ты каждый месяц будешь на счет класть в районе 2000 долларов. Согласитесь, не у всех приезжих есть изначально стабильный доход, поэтому такой вариант не самый удачный. По приезду лучше всего открывать счет в NAB , это единственный крупный банк, который не будет взимать у вас комиссию за ведение счета в любом случае. Ещё один плюс NAB’a — это их договоренность с почтой Австралии, в отделениях которой можно без комиссий снимать со счета деньги или наоборот делать депозит.

Сразу оговорюсь — никакой банк не будет взимать у Вас плату за доступ интернет-банку или комиссии за безналичный перевод средств. Всё бесплатно и это здесь из разряда «само собой разумеющееся».

Если честно, то банковские операции в Австралии — это просто сказка. Я прекрасно помню, как в России, когда мне только стукнуло 14 лет, я пошел в Импексбанк (потом он стал Райффайзеном), чтобы открыть свой счет и осуществить свой первый безналичный перевод. Какой геморрой это был — заполнить бумажное заявление, указать ужасно длинные кор. и лицевые счета, а потом ты ещё 3% комиссию платишь.
Тут всё проще — у каждого есть свой 9-значный номер счета и 6-значный номер банка (BSB). Всё, больше ничего не нужно для перевода. И перевод бесплатен. Интернет-банк тоже намного проще, чем в России. Нет никаких АСП (аналогов собственноручных подписей) или pin2 — есть только один пароль. Если переводишь большую сумму — то пришлют смску с дополнительным паролем. И всё.

Вторая услуга в нашем списке — кредитная карта . Тут уже требуется больше смекалки, чтобы понять, насколько это полезная штука. И нужно намного больше дисциплины, чтобы правильно пользоваться кредиткой и уметь зарабатывать с ней деньги. Но отдельная тема, заслуживающая свой собственный пост:) Сейчас про комиссии и как их не платить.
Так вот, далеко не так просто найти кредитку без комиссий и без платы за годовое обслуживание. Крупные банки за обслуживание берут минимум 30 баксов в год.
Поэтому рекомендую кредитную карту 28 Degrees : на ней платы за обслуживание, а так же нет комиссий за конвертацию валюты. Плюс к тому же предоставляется 55 дней бесплатного кредита по покупкам (он вам-то и нужен, поверьте). Единственное «но» — чтобы получить эту карту, нужно быть permanent resident.

Третья услуга — вклад . Принципиальная разница между вкладами в России и Австралии заключается в их условиях и удобстве использования. Можно оформить вклад под высокий процент и иметь возможность снять оттуда деньги в любой момент безо всяких штрафных санкций. Начисление происходит каждый день, выплата автоматически каждый месяц. Все переводы осуществляются через интернет, ввод денег занимает один день, как и вывод. Такое удобство дает возможность почти все свои деньги хранить на вкладе, а в случае необходимости перегонять их на свой счет. У меня лично до пользования кредиткой 95% денег всегда были во вкладе. После того, как появилась кредитка этот показатель составляет 99%.

Нужно так же иметь ввиду, что у крупных банков никогда не будет самой высокой ставки по вкладам. Я пользуюсь

Центральный банк Австралии, он осуществляет свои функции и полномочия согласно Закону о Резервном банке от 1959 года.

Его обязанностями является:

поддержание стабильности национальной валюты,

обеспечение полной занятости,

экономического процветания и

благосостояния австралийского народа.

Банк устанавливает учетную ставку (ключевой инструмент кредитно-денежной политики банка Австралии) для достижения согласованного среднесрочного целевого уровня инфляции, работает над сохранением сильной финансовой системы и проводит эмиссию банкнот.

РБА осуществляет определенные банковские услуги в соответствии с требованиями правительства Австралии и управляет золотовалютными резервами Австралии.

История

Резервный банк Австралии стал преемником Банка Содружества Австралии (Commonwealth Bank of Australia), учрежденного в 1911 году. В 1924 году банк получил право на монопольную эмиссию национальной валюты, а в 1945 году банку был официально присвоен статус центрального банка страны. В 1960 году Резервному банку Австралии были переданы функции центрального банка, в 1993 году банк получил операционную независимость, то есть банк имеет право на увеличение или уменьшение денежной массы страны, а также уничтожение валюты без помощи других государственных учреждений.

Структура Резервного банка Австралии.

У РБА два органа управления:

который отвечает за денежно-кредитную политику и финансовую стабильность, а также иные вопросы, за исключением политики платежной системы;

и Совет по платежным системам (Payments System Board), ответственный за вопросы, связанные с политикой систем расчетов.

Совет Резервного Банка (Reserve Bank Board), принимает решения, которые касаются монетарной политики страны. Заседания членов совета проводятся 11 раз в год, каждый первый вторник месяца за исключение января. Одно из заседаний Совета в первом полугодии проходит в Мельбурне, остальные в столице страны Канберре.

Протоколы заседаний Совета банка публикуются через две недели после каждого заседания. Впервые протоколы заседания были выпущены в декабре 2007 года.

Состав Совета Резервного Банка (Reserve Bank Board)

три исполнительных члена:

глава Банка Австралии (который является председателем),

заместитель главы Банка Австралии (который является заместителем председателя) и

министр финансов,

а так же шесть членов, которые не являются исполнительными лицами.

Глава Банка Австралии и его заместитель назначается на срок до семи лет, и имеют право на переизбрание. Неисполнительные члены назначаются министром финансов на срок до пяти лет. Ограничения количества сроков переизбрания - нет.

Список исполнительных членов Совета Резервного Банка (Reserve Bank Board)

Глава Банка Гленн Стивенс -Glenn Stevens - избран 18 сентября 2006 года, окончание текущего срока 17 сентября 2016 года

Заместитель главы Филип Лоу -Philip Lowe- избран 14 февраля 2012 года, окончание текущего срока 13 февраля 2019

В соответствии с Законом о Резервном банке, члены Совета Резервного Банка не могут быть директорами, должностными лицами или сотрудниками, уполномоченными принимать депозиты.

Совет по платежным системам (Payments System Board) состоит из:

Главы Банка Австралии РБА (Председатель Совета по платежным системам);

одного представителя РБА, который назначается главой РБА, и он должен быть членом Правления РБА

заместителя председателя Совета по платежным системам);

одного представителя Австралийского управления пруденциального регулирования (Australian Prudential Regulation Authority - APRA), который назначается APRA;

и до пяти других членов (которые назначаются министром финансов на срок до пяти лет).

Данная структура управления установлена Законом о Резервном банке от 1959 года. Кроме того, деятельность центрального Банка Австралии попадает под действие Акта о государственном управлении, деятельности и ответственности от 2013 года (Закон PGPA), он также накладывает определенные обязанности на главу банка в вопросах управления.

В качестве независимого центрального банка, Резервный банк подотчетен Парламенту . Ежегодно глава центрального банка выступает перед Министерством финансов и Парламентом, кроме того, после каждого заседания Резервного банка по ставке глава банка и его заместитель проводят отдельную встречу с министром финансов.

Резервный банк Австралии, стремясь повысить понимание обществом своих обязанностей и действий публикует Квартальный бюллетень, Квартальный отчет по денежно-кредитной политике и связанные с ними полугодовые выступления главы банка перед Парламентским комитетом, и раз в полгода Обзор финансовый стабильности, а также отдельные выступления главы банка и членов совета.

Валюта Австралии - австралийский доллар. Купюры Австралии одни из самых защищенных в мире. В 1996 году Австралии стала первй страной в мире, чьи банкноты были полностью сделаны из пластика (полимера).

На купюре номиналом А$100 с одной стороны расположен портрет всемирно известной певицы сопрано Нелли Мельба (1861–1931), а с другой - выдающегося инженера, солдата, командующего сэра Джона Монаша (1865–1931).

На банкноте в А$50 изображен изобретатель Дэвид Юнайпон (1872–1967), потомок австралийских аборигенов, на обоборте Эдит Коуэн (1861–1932) - первая женщина, избранная в парламент.

На купюре достоинством А$20 - портрет священника Джона Флинна (1880–1951), основоположника первой в мире системы санитарной авиации (Королевской воздушной медицинской службы), и Мэри Рейби (1777–1855), прибывшей в Австралию в 1792 году каторжанкой, основала в Австралии судоходное дело и прославилась своей щедростью.

Банкнота в А$10 украшена портретом поэта Эндрю Бартон «Банджо» Патерсон (1864–1941) и словами из его произведения "Человек со снежной реки" и поэтессы Мэри Гилмор (1865–1962) из ее поэмы "Никогда не собирать врагу наш урожай".

На купюре в А$5 напечатаны портрет Ее Величества королевы Елизаветы II и изображение старых и новых палат парламента, которые были открыты в 1927 и 1988 годах, соответственно.

На монете в А$1 изображены пять кенгуру, в А$2 - старейшина туземного племени на фоне Южного Креста. Монета в 50 центов - герб Австралии, на монете 20 центов изображен утконос, на монете в 10 центов - танцующий лирохвост; а на монете в 5 центов - ехидна.

Выберите банк:

Процентная ставка

Курсы иностранных валют на сегодня

Новости резервного банка Австралии (РБА)

РБА – национальный банк Австралии, для которого установлены полномочия относительно проведения монетарного регулирования внутри страны. Как организация, представляющая интересы государства и являющаяся его финансовым агентом, РБА обладает исключительным правом эмиссии австралийского доллара.

Резервный Банк Австралии

Reserve Bank of Australia – официальный экономический институт государства. В главные задачи организации входит поддержание относительной стабильности австралийского доллара и экономики государства. Реализация этих задач связана с проведением валютных операций. В ходе осуществления денежно-кредитной политики, Управление банка выделяет приоритетные направления экономического развития, проводит заседания и публикует отчеты о проделанной работе. Информация ложится в основу новостей Банка Австралии.

Резервный Банк Австралии снижает возможные финансовые риски и становится первой организацией, которая реагирует на действующие нарушения признанной системы. Регулирует эти вопросы СМО – Совет финансовых регуляторов. Он курирует соблюдение установленных норм и правил другими финансовыми организациями, которые не находятся под непосредственным контролем Reserve Bank of Australia. Работа над стабилизацией инфляции входит в задачи банка. Ликвидность национальных денег сохраняется, и в долгосрочном периоде удерживается сильный, устойчивый рост экономики. Оптимальный уровень инфляции укладывается в рамки 2%-3%. Сохранение этого целевого интервала помогает поддерживать развитие экономических факторов.

На колебаниях AUD в условиях валютного рынка Форекс сказываются новости Банка Австралии относительно горной промышленности и ресурсозависимых производств. Среди трейдеров австралийский доллар пользуется популярностью и занимает 5% всех сделок, заключаемых на мировом рынке валют. Это обусловлено высокой ставкой и свободным функционированием Форекс. На территории государства нет жесткого регулирования валютных торгов. В то же время стабильность Резервного Банка Австралии, монетарной политики, которая проводится в стране, и политической системы, помогает трейдерам чувствовать себя увереннее в условиях непредсказуемого рынка.

Один из вариантов перевоза денег из России в Австралию при переезде — открыть счет в банке Австралии до приезда и перевести туда деньги.

Когда мы переезжали 12 лет назад такой опции не было. Даже сейчас я не знаю, насколько так могут сделать россияне, так как в России могут быть ограничения на перевод денег за рубеж. О правилах перевода денег из России за рубеж мне ничего не известно.

Зато о возможностях открытия счета в Австралии дистанционно из-за рубежа мне известно и я коротко расскажу здесь об этом.

В Австралии есть 4 крупных банка, которые доминируют на рынке банковских услуг:

На вопрос, какой из этих банков надежнее?- я бы сказала, что они равнозначны по надежности. Их надежность примерно на уровне Сбербанка в России.

Какой из них лучше, я оценить не могу, потому у каждого есть свои преимущества.

Например у CBA — отличный интернет банк. Самый прогрессивный.

У ANZ самый лучший отдел маркетинга и продаж. У них постоянно какие-то акции по самым высоким процентам на сберегательный вклад, бонусные проценты и так далее.

У NAB есть хороший дочерний банк — Ubank — самые дешевые кредиты на дом.

Одним словом на все вкусы.

Насколько я знаю, из этих четырех банков только Commonwealth и National Australia Bank предлагают возможность открыть счет из-за рубежа, до въезда в Австралию.

Вот страница их сайтов, посвященных открытию счета из-за рубежа:

Есть два варианта счета в банке — для студентов и для остальных граждан.

Основная идея открытия — счет можно открыть, можно переводить на него деньги, смотреть баланс в интернет-банке, но вот платить с этого счета или снимать от туда деньги можно только после активации счета.

Активировать счет можно только появившись лично в отделении банка с паспортом и письмом об открытии счета, которое вы получите во время открытия счета в интернете.

Для банка важно, чтобы открывая счет из-за рубежа online вы понимали, что после открытия счета у вас есть только 3 месяца, чтобы активировать счет. То есть открывайте счет и переводите на него деньги только в том случае, если вы точно уверены, что вы в течении 3 следующих месяцев сможете появиться в Австралии и зайти в отделение банка с паспортом и письмом, подтверждающим открытие счета (account openning confirmation letter).

Я звонила в банк и узнавала подробности:

На мой вопрос – что же произойдет с деньгами, если, например, счет открыт, деньги переведены, но из-за изменения планов приезд в Австралию не получился:

Банк мне ответил, что деньги вернут, за вычетом банковских услуг ($10 за каждый месяц), но процесс возвращения денег не очень простой, поэтому лучше таких ситуаций избегать.

Виза

Нужна ли виза для открытия счета и какая?

Банк меня заверил, что они не интересуются подробностями визы (типом, классом, тд.) главное, чтобы виза у вас была и вас был действительный паспорт.

Количество визитов в Австралию их тоже не интересует. Для них не важно приехал человек, чтобы остаться или навещает родственников.

Банк не интересует откуда приходят деньги: из России, Украины, Швейцарии, Кипра- им все равно.

Банк не интересует назначение платежа. Назначение платежа вообще может быть не указано.

Они так же не проверяют кто отправил вам деньги и как вы связаны с этим человеком или компанией.

Сумма тоже им безразлична.

Активация счета

Для активации счета желательно посетить не любые отделения банка, а желательно из этого списка:

Выбор отделения банка будет предоставлен в момент открытия счета. Все эти отделения в центре крупных городов.

Никаких документов, кроме паспорта и account opeening confirmation letter банк у вас не попросит. Только эти два документа.

После посещение австралийского отделения Commonwealth bank в течении 3 месяцев после открытия счета – все ограничения по пользованию счетом снимаются, и счетом можно пользоваться в полном объёме.

После активации счета дебитовая карточка (Master card) выдается в отделении банка, где вы активируете счет.

Использовать карточку можно для оплаты всего чего угодно, в Австралии и за рубежом. Географических лимитов для использования карточки не существует.

Пользование счетом предполагает, что:

• можно снимать до $2,000 долларов наличных в день,
• оплачивать услуги/товары безлимитно в магазинах и т.п,
• через интернет банк (net banking) переводить деньги на другие счета / оплачивать счета/ покупать товары в день на общую сумму до $100,000.

Срок действия карточки – 3 года, после этого, если вы не закрыли счет – вам пришлют на ваш адрес новую карточку.

Счет не обязательно закрывать, если вы покинули Австралию. Вы можете открыть сберегательный счет и перевести оставшиеся деньги на сберегательный счет, где на них будут начислять проценты. Сберегательный счет в Австралии может иметь и не резидент Австралии. Счет будет открыт, пока вы сами его не закроете. Никаких сроков на существование счета на существует.

Если вы не планируете жить в Австралии- при открытии сберегательного счета подчеркните, что хотите его открыть как нерезидент, с тем, чтобы они снимали 10% налога с начисленных процентов. Перевести деньги со расчетного счета на сберегательный счет вы сможете сами в интернете через net banking;

Если оставить австралийский адрес – то их система вас будет считать налоговым резидентом Австралии. В этом случае, если вы в течении 30 дней не предоставите банку австралийский налоговый номер (tax file number) — банк будет удерживать 48,5% налогов с процентов, начисленных по вкладу.

Если адрес зарубежный — банк удерживает 10% на доход по сберегательному вкладу и никаких дополнительных налоговых отчетов делать не нужно.

Если вы приехали, что остаться жить — желательно в первые дни получить tax file number и сообщить его банку.

Налог на переведенные деньги.

Это очень распространенный вопрос, который мне задают: А не заплачу ли я случайно налог на те деньги, которые я перевел на счет в Австралию?

Нет, переводя деньги в Австралию, налог на эти деньги платить не нужно.

Нерезиденты Австралии платят налог только на доход (не на перевод капитала), полученный в Австралии. Например на доход по сберегательному вкладу (проценты, начисленные банком на вклад), дивиденды, которые заплатила Австралийская компания, доход от аренды австралийской недвижимости.