Tidak semua orang memikirkan bagaimana bunga dihitung pada kartu kredit Bank Tabungan. Beberapa orang jarang menggunakan pinjaman, yang lain melakukan pembayaran tanpa pertanyaan, dan yang lain hanya mengontrol jumlah hari masa tenggang untuk menghindari penalti. Pada saat yang sama, prosedur perhitungan itu sendiri mungkin tampak rumit bagi banyak orang awam - perhitungannya dipengaruhi oleh ketersediaan hari penggunaan gratis, tingkat bunga pada "kartu kredit" dan fitur-fitur lain dari penggunaannya.

Tarif dan ketentuan penggunaan kartu kredit Bank Tabungan

Bank menawarkan ketentuan berbeda untuk pengguna yang berbeda. Bunga pada kartu akan bervariasi tidak hanya tergantung pada peminjam itu sendiri, tetapi juga pada tarif yang dipilih. Hampir semua kartu memiliki masa tenggang (grace period), dan untuk beberapa “kartu kredit” Anda perlu membayar biaya tahunan.

Nama	Penawaran	Masa tenggang	Melayani	Membatasi	Opsi dan bonus
Bonus MasterCard	dari 23,9%	hingga 50 hari	0 gosok. - tahun pertama untuk semua orang, untuk klien yang telah disetujui sebelumnya secara permanen	hingga 600tr.
MasterCard atau Visa Klasik	dari 23,9 menjadi 27,9%	hingga 50 hari	dari 0 hingga 750 rubel	hingga 600tr.	Pendaftaran instan, notifikasi SMS gratis, bonus “Terima kasih”.
Bank Tabungan Emas	dari 23,9 menjadi 27,9%	hingga 50 hari	dari 0 hingga 3000 rubel	hingga 600 tr.	10% untuk pembayaran di kafe dan restoran, 0,5% untuk pembayaran lainnya
MasterCard Hitam Premium	dari 21,9%	hingga 50 hari	4900 rubel	hingga 3 juta rubel	Peningkatan jumlah bonus “Terima kasih”, 10% untuk pembayaran taksi dan SPBU, 5% untuk kafe dan restoran, 1,5% untuk pembelian di supermarket
Visa Aeroflot Klasik	dari 23,9 menjadi 27,9%	hingga 50 hari	900 rubel	hingga 300 tr.	Bonus “Terima kasih”, 500 mil setelah aktivasi, 1 mil untuk pembelanjaan 60 rubel/1 $.
Visa Aeroflot Emas	dari 23,9 menjadi 27,9%	hingga 50 hari	3500 rubel	hingga 300 tr.	Bonus “Terima kasih”, 1000 miles setelah aktivasi, 1,5 miles untuk pembelanjaan 60 rubel/1$.
Visa Aeroflot Premium	dari 21,9%	hingga 50 hari	12.000 rubel	dari 300 tr menjadi 3 juta	Bonus “Terima kasih”, 1000 miles setelah aktivasi, 2 miles untuk pembelanjaan 60 rubel/1$.
Visa “Beri Kehidupan”	dari 23,9 menjadi 27,9%	hingga 50 hari	dari 0 hingga 900 rubel	hingga 600 tr.	Bonus “Terima kasih”, 0,3% untuk pembelian dana “Hadiah Kehidupan”, 50% dari biaya layanan 1 tahun bila dibayar.

Ini hanyalah kondisi standar, dalam banyak kasus semuanya dipertimbangkan secara individual. Pada saat yang sama, tarif minimum untuk kartu kredit ditunjukkan untuk orang-orang dengan pinjaman yang telah disetujui sebelumnya. Seringkali ini adalah klien gaji Bank Tabungan atau mereka yang telah mengambil pinjaman dan melunasinya. Ada persyaratan tertentu untuk klien baru - usia di atas 21 tahun, penghasilan resmi, pengalaman kerja minimal satu tahun selama 5 tahun terakhir dengan 6 bulan di tempat kerja terakhir.

Persyaratan ini khas tidak hanya untuk mendapatkan kartu dari Bank Tabungan, tetapi juga untuk pinjaman mobil atau hipotek. Apalagi, sejumlah syarat tambahan diajukan bagi peminjam hipotek. Pada saat yang sama, pinjaman bank biasa lebih menguntungkan dalam hal suku bunga, tetapi tidak memiliki penundaan pembayaran selama 50 hari atau lebih.

Masa tenggang dan ciri-cirinya

Apabila menggunakan masa tenggang dan melunasi utang secara penuh dalam beberapa hari tertentu, tidak dikenakan denda. Untuk menghitung bunga kartu dengan benar, perlu diingat nuansa proses ini. Ketika kita berbicara tentang masa tenggang 50 hari, tanggal hitung mundur tidak berarti bahwa utang telah terjadi. Manfaat pinjaman dimulai dari tanggal pelaporan, bukan dari tanggal pembelian sesuatu dengan menggunakan kartu.

Secara konvensional, pelunasan tanpa bunga dapat dibagi menjadi 2 tahap:

1. Tahap pelaporan - 30 hari.
2. Tahap pelunasan utang adalah 20 hari.

Di sinilah timbul kebingungan ketika mencoba menghitung persentase. Untuk melakukan ini dengan benar, Anda perlu mengetahui tanggal pasti dimulainya tahap pelaporan. Jika kartu diaktifkan pada tanggal 8, maka tahap pelaporan akan dimulai pada tanggal 9 dan berlangsung selama 30 hari, kecuali bulan Februari. Bulan ini tidak lebih dari 29 hari, yang otomatis memperpendek periode pelaporan. Setelah tahap pembuatan laporan berakhir, masa tenggang 20 hari akan dimulai. Ini adalah aturan umum pinjaman preferensial yang berlaku untuk semua kartu Bank Tabungan.

Penting untuk diingat bahwa untuk sebagian besar kartu kredit Bank Tabungan ada batasan penggunaan masa tenggang saat menarik uang tunai. Ada juga tabu terhadap pembayaran online untuk layanan kasino online. Dalam kasus ini, bunga bertambah sejak hari pertama pembelanjaan.

Untuk memanfaatkan sepenuhnya manfaat masa tenggang, ada baiknya menentukan akhir tahap pelaporan dengan benar. Setelah habis masa berlakunya, pemegang kartu memiliki waktu 20 hari untuk melunasi utangnya tanpa biaya tambahan. Jika tahap pelaporan dimulai pada tanggal 10, dan pembelian dilakukan pada tanggal 15, maka 30 hari harus ditentukan bukan dari tanggal pembelian, melainkan dari tanggal 10. Bagi yang bingung dalam perhitungan atau sekedar ingin mempermudah, ada kalkulator khusus masa tenggang di website Bank Tabungan.

Biaya layanan dan penarikan tunai

Saat menggunakan “kartu kredit” dari bank mana pun, ada baiknya memeriksa terlebih dahulu tentang berbagai komisi. Banyak lembaga keuangan mempraktikkan penarikan sejumlah tertentu saat menguangkan, dan juga sering kali memerlukan biaya pemeliharaan tahunan. Hal ini dapat menimbulkan kesalahpahaman saat menghitung bunga kartu kredit.

Harus diingat bahwa bahkan kartu kredit yang tidak digunakan tetapi diaktifkan mewajibkan pemiliknya untuk membayar pemeliharaan tahunan, jika tersedia. Hal ini dapat menyebabkan terbentuknya hutang pada saat jumlah yang ditunjukkan untuk pembayaran didebit dari rekening.

Sebaiknya lunasi hutang ini tepat waktu atau cukup batalkan kartu dengan menghubungi cabang bank. Jika tidak, hukuman mungkin berlaku. Selain itu, saat menghitung persentase, kesalahan mungkin terjadi karena komisi yang terlupakan.

Kita berbicara tentang penarikan tunai dan penggunaan ATM bank pihak ketiga. Hampir semua kartu plastik memerlukan komisi tertentu saat menarik dana melalui operator atau ATM. Besarannya tergantung pada ketentuan perjanjian pinjaman, dan hanya berlaku untuk ATM Bank Tabungan. Penggunaan ATM lembaga keuangan lain membebankan biaya tambahan lain kepada penarik, yaitu. Selain membayar penarikan tunai, Anda perlu mengeluarkan uang untuk layanan bank pihak ketiga.

Pengembalian dana dan penalti

Pelunasan hutang menyiratkan pembayaran tepat waktu atas sebagian pinjaman dan denda yang masih harus dibayar. Jika Anda tidak dapat melunasi utangnya selama masa tenggang, maka pada tahap pelaporan berikutnya Anda harus melakukan pembayaran minimum ke rekening kartu. Besarannya ditentukan dalam kontrak - seringkali 5-8% dari jumlah utang. Dalam hal ini, jumlah pasti pinjaman dihitung sehubungan dengan jumlah sisa dana yang terutang selama masa tenggang.

Keterlambatan pembayaran atau pembayaran yang tidak mencukupi untuk memenuhi pembayaran minimum dapat mengakibatkan denda. Besaran denda juga diatur dalam klausul perjanjian pinjaman. Mereka yang sudah lama menggunakan kartu kredit dari bank mana pun pasti tahu bahwa ada 3 jenis hukuman finansial atas keterlambatan pembayaran:

1. Jumlah tertentu dalam rubel.
2. Kenaikan suku bunga untuk periode penundaan.
3. Metode gabungan dengan kenaikan tarif dan denda satu kali.

Ketika suatu hutang telah jatuh tempo, sulit untuk menentukan sendiri bagaimana kenaikan bunga dihitung. Penting untuk diketahui bahwa ketika Anda selanjutnya menyetor dana, uang tersebut akan dihapuskan terlebih dahulu untuk denda dan denda, kemudian untuk bunga yang masih harus dibayar, dan hanya sisanya yang akan digunakan untuk melunasi hutang pokok. Oleh karena itu, jika terjadi keterlambatan pembayaran, ada baiknya meminta nasihat dari pihak bank agar tidak terjadi keterlambatan lagi pada periode laporan berikutnya akibat kesalahan perhitungan.

Akrual bunga pada kartu Bank Tabungan

Tidak mungkin menghitung utang Anda sendiri dengan benar jika Anda tidak tahu bagaimana bunga pinjaman dihitung. Anda dapat menggunakan layanan informasi Bank Tabungan dan mengetahui jumlah total utangnya, tetapi terkadang Anda perlu melakukan perhitungan sendiri. Tanpa mengetahui tingkat bunga dan nuansa lain dalam penggunaan kartu kredit, mustahil melakukan perhitungan yang benar. Perlu juga diketahui aturan penghitungan komisi yang dilakukan oleh bank itu sendiri.

Aturan akrual

Jika Anda tidak dapat melunasi utangnya secara penuh selama masa tenggang, maka Anda harus membaca perjanjian secara detail dan mengingat aturan dasar penghitungan bunga pada kartu. Hal ini akan meminimalkan biaya-biaya yang tidak perlu.

Ada beberapa aturan tersebut:

1. Jika terjadi penundaan, suku bunga dapat dinaikkan.
2. Selama masa tenggang, pinjaman tidak dikenakan bunga.
3. Dasarnya adalah tarif tahunan yang ditentukan dalam perjanjian pinjaman.
4. Denda dihitung setiap hari sejak tanggal timbul hutang.
5. Setelah masa tenggang berakhir, denda dibebankan pada saldo pinjaman.
6. Transaksi tunai dan pembayaran layanan kasino online melibatkan pembayaran bunga sejak hari pertama pinjaman.

Semua pengguna kartu kredit Bank Tabungan harus ingat bahwa melakukan pembayaran minimum bukanlah cara yang menguntungkan untuk melunasi utang. Penghapusan dana atas utang pokok akan kecil, sehingga meningkatkan jangka waktu pinjaman, sehingga bank dapat membebankan komisi lebih lama.

Perhitungan sendiri denda utang

Aturan untuk menentukan besarnya bunga memerlukan pengetahuan tentang tanggal interval pelaporan dan pembelian, jumlah yang dibelanjakan, tarif kartu plastik dan apakah ada masa tenggang. Sekilas skema perhitungannya sederhana:

• Tingkat bunga dibagi menjadi 365 hari;
• hasil yang diperoleh dikalikan dengan jumlah hari hutang;
• bunga yang dihitung harus dikalikan dengan jumlah pinjaman.

Perhitungan seperti itu akan sederhana hanya jika data yang diperlukan untuk ini diketahui. Saat menggunakan masa tenggang, Anda harus terlebih dahulu menentukan hari berakhirnya untuk menentukan dengan benar jumlah denda yang dikenakan pada jumlah terutang. Dalam hal pencairan, ketika melakukan perhitungan, perlu memperhitungkan komisi penarikan uang - itu, antara lain, harus dibayar sebelum hutang utama.

Bank menghitung semuanya secara otomatis, tetapi Anda dapat memeriksa sendiri jumlahnya. Jika tidak semua data diketahui, maka Anda perlu mengunjungi rekening bank online Anda atau mengunjungi kantor secara langsung untuk mendapatkan informasi yang diperlukan dari karyawan.

Contoh bunga yang masih harus dibayar dengan dan tanpa masa tenggang

Besarnya kelebihan pembayaran tergantung pada penggunaan kartu kredit secara bijaksana. Kontrol atas masa tenggang dan penyetoran dana tepat waktu menyiratkan pinjaman tanpa bunga dengan pembayaran non tunai. Misalnya, ada baiknya mempertimbangkan pembelian dan penarikan non-tunai.

Tanggal pembuatan laporan kartu kredit adalah tanggal 1 setiap bulannya. Interval pelaporan dimulai pada hari ke-2. Ini akan memungkinkan Anda melunasi hutang tanpa bunga paling lambat tanggal 20 bulan berikutnya. Jika pada 5 Maret Anda membelanjakan 7 ribu, dan 12 Maret lagi 4 ribu, maka jumlah total utangnya akan menjadi 11 ribu rubel. Dalam hal ini, masa tenggang bukan 50 hari, tetapi 47 hari untuk pembelian pertama dan 40 hari untuk pembelian kedua. Jika Anda menyetor 11 ribu ke kartu sebelum 20 April, tidak ada bunga yang dikenakan.

Penarikan tunai dalam jumlah berapa pun akan langsung menghasilkan komisi dan memerlukan perhitungan berikut:

1. Pencairan - 3%, tetapi minimum 190/390 rubel.
2. Jumlah total terutang.
3. Bunga tahunan dibagi 365 dan dikalikan dengan jumlah hari terutang.

Penarikan 10 tr. dengan penarikan tunai minimum 190 rubel, biayanya 3% dari 300 rubel. Tarifnya 23,9%, dan jangka waktu penggunaan dana pinjaman adalah 20 hari. Untuk melunasi hutang secara penuh, Anda perlu menyetor 10.430,95 - di antaranya 300 rubel. untuk penarikan uang, 10.000 rubel. hutang pokok dan 130,95 rubel. minat untuk digunakan.

Kartu kredit adalah alat yang menguntungkan jika digunakan dengan bijak. Mereka nyaman sebagai asisten keuangan tetap di ujung jari Anda. Jika Anda menggunakan instrumen moneter ini dengan benar, bunganya akan minimal, atau pinjaman akan membebani Anda tanpa menimbulkan bunga sama sekali.

Kartu kredit Sberbank selama 50 hari adalah penawaran unik, yang ketentuannya klien dapat dengan bebas mengelola dana pinjaman untuk jangka waktu tertentu, tanpa dikenakan bunga tambahan. Kartu seperti ini banyak diminati oleh mereka yang sangat membutuhkan uang, yang dapat dikembalikan dalam waktu singkat, setelah menerima syaratnya.

Ketentuan untuk mendapatkan kartu kredit

Sebelum kita mulai menganalisis syarat-syarat untuk mendapatkan kartu, Anda perlu memahami bahwa 50 hari adalah masa tenggang di mana pemegang dapat menggunakan uang pinjaman dari kartu tersebut tanpa membayar bunga tambahan atas keterlambatan pembayaran. Hingga saat ini, semua produk pinjaman yang diterbitkan Sbarbank memiliki jangka waktu tersebut. Namun untuk mendapatkan kartu kredit selama 50 hari, Anda harus memenuhi persyaratan bank berikut ini:

• menjadi warga negara Federasi Rusia;
• memiliki pengalaman kerja minimal enam bulan;
• berusia sekurang-kurangnya 21 tahun dan tidak lebih dari 65 tahun;
• memiliki riwayat kredit yang positif;
• bekerja di satu tempat kerja selama minimal enam bulan.

Dokumen yang diperlukan untuk mendapatkan kartu kredit

Untuk menerima kartu kredit selama 50 hari dari Bank Tabungan, Anda perlu memberikan dokumen-dokumen berikut:

• paspor yang menunjukkan tempat pendaftaran (di tempat tinggal);
• NPWP (bila belum punya sebaiknya menghubungi kantor pajak);
• jika jumlah pinjaman lebih dari 100.000 rubel, Anda memerlukan sertifikat penghasilan;
• jika Anda tidak memiliki akun gaji di Bank Tabungan, Anda perlu mengambil sertifikat 2-NDFL.

Pertanyaan dan jawaban umum

Sebelum mengajukan kartu 50 hari, sejumlah pertanyaan kerap muncul. Inilah yang paling umum.

Berapa jumlah batas kreditnya?

Biasanya, jumlah pinjaman untuk individu bervariasi dari 300.000 hingga 600.000 rubel, tergantung pada penawaran pribadi. Jika ini bukan pertama kalinya Anda mengajukan pinjaman ke Bank Tabungan, dan tidak ada komentar tentang kewajiban utang yang diambil sebelumnya, bank dapat menaikkan nilai batas.

Ada beberapa cara untuk mengecek limit kartu kredit Anda:

1. Melalui pesan SMS dengan kata SALDO XXXX (XXXX- nomor terakhir pada kartu);
2. Melalui dan aplikasi seluler;
3. Melalui perangkat swalayan dengan mengajukan permintaan saldo kartu kredit.

Bagaimana cara menghitung suku bunga?

Bunga pinjaman hanya dibebankan pada dana yang ditarik dari kartu. Besar kecilnya tarif akan tergantung pada kondisi di mana perjanjian ditandatangani dengan bank. Jika pinjaman diterbitkan dalam rubel, tarifnya dapat bervariasi dari 23,9 hingga 36% per tahun, tergantung pada jenis kartu, waktu pembayaran, dan penawaran yang telah disetujui sebelumnya.
Suku bunga kartu kredit Bank Tabungan hampir sama dengan yang ditawarkan bank lain, misalnya pada (namun kelebihan kartu Tinkoff Bank adalah tidak adanya persyaratan bukti penghasilan dan adanya riwayat kredit yang buruk).

Bagaimana cara menghitung masa tenggang di Bank Tabungan?

Masa tenggang dibagi menjadi 30 hari periode pelaporan (waktu peminjam membayar pembelian dengan kartu kredit) dan 20 hari periode pembayaran. Misalnya, jika periode pelaporan dimulai pada tanggal 8 Mei dan pembelian dilakukan pada hari yang sama, maka pembayaran harus dilakukan sebelum tanggal 27 Juni untuk melunasi utang tanpa bunga. Namun jika pembelian dibayar pada tanggal 22 Mei, maka sampai dengan tanggal 27 Juni masih ada waktu 35 hari untuk melunasi seluruh utang sebesar 0% (15 hari masa laporan dan 20 hari masa pembayaran).

Durasi masa tenggang dihitung menggunakan.

Apa itu pembayaran wajib

Pembayaran wajib adalah jumlah yang harus dikembalikan untuk penggunaan uang yang ditarik dari kartu kredit. Ini adalah pembayaran minimum sebesar 5% dari porsi pinjaman yang dibelanjakan, yang harus dilunasi dalam waktu 50 hari. Biasanya pembayaran ini harus dilakukan setiap 20-25 hari. Besaran bunga yang dikenakan tergantung pada jenis kartu kredit yang dimiliki pemegangnya.

Apabila pada akhir masa tenggang jumlah utangnya belum dilunasi, maka akan dikenakan bunga atas sisa utangnya. Dan jika pembayaran wajib terlambat, maka denda akan ditambahkan ke jumlah ini, dan denda tambahan untuk setiap hari keterlambatan dari Bank Tabungan.

Perhatian! Pembayaran bulanan minimum pada kartu kredit harus 150 rubel.

Agar tidak membayar lebih bunga tambahan, peminjam harus membayar pinjaman secara bertanggung jawab, serta memantau jumlah jumlah yang masih harus dibayar dan jadwal pembayaran bulanan. Pembayaran penggunaan dana pinjaman sebaiknya dilakukan beberapa hari sebelum tanggal jatuh tempo, karena uang mungkin terlambat sampai.

Seperti disebutkan sebelumnya, peminjam harus membayar kembali setidaknya 5% dari jumlah yang digunakan. Ini hanya sebagian dari jumlah hutang pinjaman, Anda perlu menambahkannya: tingkat bunga penggunaan uang pinjaman; denda dan denda atas keterlambatan pembayaran; komisi penarikan tunai dari ATM; komisi untuk transfer uang.

Saat membayar kembali sebagian dari pinjaman yang digunakan, Bank Tabungan mendistribusikannya dengan urutan sebagai berikut:

1. Penalti, baiklah,
2. Komisi (transfer internet, tarik tunai).
3. Bunga untuk menggunakan pinjaman.
4. Biaya tambahan.
5. Jumlah pokok utang.

Tata cara pelunasan ini dianggap sebagai masalah utama bagi pemegang kartu kredit, karena beberapa peminjam melakukan pembayaran bulanan, dan jumlah utangnya tidak berkurang, karena utang itu sendiri tidak dibayar selama bulan-bulan tersebut. Untuk menghindari situasi seperti itu, Anda perlu mengambil laporan rekening.

Metode pembayaran pinjaman

Ada beberapa opsi untuk melunasi hutang kartu kredit selama 50 hari dari Bank Tabungan:

1. Menggunakan uang tunai di bank atau perangkat swalayan;
2. Dengan transfer bank;
3. Menggunakan kartu debit (melalui Akun Pribadi Anda) atau.

Anda dapat membayar kembali pinjaman dari Bank Tabungan baik seluruhnya atau sebagian.

Kelebihan dan kekurangan kartu kredit Bank Tabungan

Kartu kredit, seperti produk kartu Bank Tabungan lainnya, memiliki keunggulan tersendiri tergantung penawarannya. Jadi, misalnya, pemegang kartu debit Bank Tabungan dapat mengandalkan layanan kartu kredit gratis, layanan kartu kredit gratis, dan kesempatan menikmati suku bunga preferensial.

Keuntungan kartu kredit:

• Anda dapat menarik uang di seluruh Rusia, serta di mana pun di dunia.
• Dimungkinkan untuk mengajukan permohonan kartu secara online, setelah sebelumnya meninggalkan aplikasi untuk menerimanya.
• partisipasi dalam program bonus dan.

Kekurangan kartu kredit:

• jika peminjam berada di ATM, ia membayar komisi sekitar 3-4% dari jumlah uang yang ditarik;
• jika jumlah pinjaman melebihi 100.000 rubel, bank akan memerlukan sertifikat pendapatan;
• prasyaratnya adalah riwayat kredit yang baik;
• Konfirmasi tertulis tentang pekerjaan peminjam diperlukan.

Kartu kredit Bank Tabungan dan ketentuan penggunaan

• Visa Classic dan MasterCard Standard merupakan kartu universal yang memberikan banyak kesempatan bagi pemiliknya. Jumlah maksimumnya adalah 600.000 rubel. Suku bunga 23,9 - 25,9%. Tingkat komisi – 3% (tidak kurang dari 390 rubel). Anda dapat menguangkan tidak lebih dari 50.000 rubel per hari melalui ATM, dan tidak lebih dari 150.000 rubel melalui meja kas bank. Tidak ada biaya layanan.
• Visa dan MasterCard Gold adalah kartu premium yang menyediakan akses ke penawaran khusus. Batas kredit – 600.000 rubel. Tarif minimumnya adalah 23,9 - 25,9%. Harga layanan dari 0 hingga 3000 rubel per tahun. Anda dapat menguangkan maksimal 100.000 rubel melalui ATM, dan 300.000 rubel melalui mesin kasir.
• – kartu kredit dengan peningkatan tabungan. Pinjaman maksimum hingga 3.000.000 rubel. Suku bunga mulai 21,9%. Biaya layanan perbankan per tahun masing-masing adalah 12.000 dan 4.900 rubel per tahun.

Masa tenggang kartu kredit (video)

Pemegang kartu kredit Bank Tabungan, terutama mereka yang merencanakan pengeluarannya, akan bermanfaat untuk mempelajari cara menghitung pembayaran bulanan. Kemampuan menghitung secara mandiri jumlah yang harus dibayar menggunakan kalkulator akan membantu tidak hanya mendistribusikan anggaran Anda dengan benar, tetapi juga menghindari keterlambatan pembayaran kartu kredit, yang seringkali menimbulkan biaya tambahan berupa denda dan denda yang dikenakan oleh pihak yang bertanggung jawab. bank.

Perhitungan pokok dan bunga

Situs web organisasi.

Pembayaran bulanan didasarkan pada pokok dan bunga. Bank menetapkan persentase tertentu dari dana yang sebenarnya dibelanjakan, dan batas kredit.

Penawaran kartu kredit terbaik:

Penawaran pinjaman terbaik:

Besarnya utang pokok kartu Bank Tabungan berkisar antara 5 hingga 10% dari dana yang dibelanjakan, tergantung jenis kartu kredit. Ini adalah cara paling menguntungkan bagi klien untuk menghitung utang, karena pembayaran bulanan pada akhirnya minimal.

• jumlah dana yang dikeluarkan;
• tingkat bunga untuk menggunakan pinjaman;
• durasi periode pelaporan.

Periode pelaporan biasanya 30 hari.

Contoh

Misalnya, 58.000 rubel dibelanjakan dalam 30 hari, tarif kartu kredit adalah 25% per tahun. Dengan menggunakan kalkulator, peminjam perlu melakukan operasi matematika berikut:

1. Pertama, Anda harus menghitung jumlah bunga yang diperoleh per hari: 58.000 x 25%/365 = 39,72.
2. Maka angka yang dihasilkan harus dikalikan dengan jumlah hari pada periode laporan: 39,72 x 30 = 1191,78.

Jadi, untuk menggunakan uang pinjaman dari bank, Anda harus membayar 1.191,78 rubel.

Jumlahnya 2900 + 1192 = 4092 rubel. Peminjam harus membayar jumlah ini jika ia menghabiskan 58.000 rubel dalam sebulan.

Biaya kartu kredit tambahan

Namun, bukan hanya utang dan suku bunga saja yang menjadi cicilan bulanan. Bagi mereka yang merencanakan pengeluarannya secara rinci, penting untuk memperhitungkan pembayaran tambahan, yang meliputi biaya-biaya berikut:

• biaya penarikan tunai;
• memberikan informasi limit di ATM pihak ketiga;
• penerimaan laporan 10 transaksi terakhir;
• layanan alat pembayaran.

Kartu di bawah penawaran khusus dari Bank Tabungan dilayani secara gratis, dalam kasus lain, klien harus membayar 750 rubel untuk layanan. Jumlah ini dibayarkan setahun sekali, sehingga jika tahun penggunaan kartu kredit telah habis maka harus disertakan pada pembayaran berikutnya.

Biaya penyediaan informasi tentang batas di ATM pihak ketiga adalah 15 rubel, dan laporan 10 transaksi terakhir dikenakan biaya yang sama. Oleh karena itu, jika transaksi tersebut dilakukan selama periode pelaporan, maka transaksi tersebut harus dimasukkan dalam biaya pinjaman.

Penting! Pengeluaran yang sering dilupakan klien saat menghitung pembayaran berikutnya adalah penarikan tunai. Di ATM Bank Tabungan, komisi ini akan menjadi 3% dari jumlah transaksi, tetapi tidak kurang dari 390 rubel, dan di ATM pihak ketiga akan menjadi 4%.

Contoh

Anda dapat menggunakan kalkulator untuk menghitung komisi. Misalnya, selama periode pelaporan, peminjam menguangkan 27.000 rubel dari ATM Bank Tabungan. Komisi penarikan tunai adalah 27.000 x 3% = 810 rubel, yang akan secara otomatis didebit dari kartu.

Dalam hal pembayaran pinjaman dilakukan melalui ATM, terminal pembayaran dan cabang bank yang bukan bank rekanan, maka akan dikenakan juga komisi tambahan untuk pengkreditan dana. Untuk menghindari pengeluaran yang tidak perlu, disarankan untuk membayar hutang melalui rekening pribadi Anda atau penerima pembayaran milik Bank Tabungan.

Jika klien melakukan perhitungan secara mandiri, dengan memperhitungkan semua biaya, tetapi jumlah angsuran berikutnya berbeda dari jumlah yang harus dibayar oleh bank, maka disarankan untuk menghubungi cabang. Karyawan akan membantu Anda memahami alasan perbedaan tersebut dan, jika terjadi kesalahan, akan menghitung ulang.

Sberbank menawarkan kartu klasik, standar, mitra, dan premium. Setiap produk memiliki kelebihan, tarif, dan tingkat layanan masing-masing.

Kondisi yang paling menguntungkan menunggu pemilik kartu debit, klien yang berpartisipasi dalam program pensiun dan tabungan. Bonus diberikan atas adanya simpanan di bank dan tidak adanya simpanan yang telah jatuh tempo.

Suku bunga pada kartu kredit

Tergantung pada solvabilitas klien, riwayat kreditnya dan jumlah pinjaman yang diinginkan, suku bunga kartu kredit Bank Tabungan berkisar antara 21,9% hingga 27,9%.

Visa dan MasterCard	%, setiap tahun
		23,9% — 27,9%
	23,9% — 27,9%
		23,9% — 27,9%
	21,9% -25,9%

Perhitungan masa tenggang

Sberbank menawarkan penawaran kompetitif di pasar keuangan - kesempatan untuk menggunakan dana tanpa membayar bunga. Ini terdiri dari dua bagian:

• pelaporan— 30 ​​hari kalender,
• pembayaran— 20 hari kalender.

Bank menetapkan periode tertentu dari periode pelaporan di mana klien melakukan pengeluaran.

Jika kontrak menentukan periode pelaporan dari tanggal 1 sampai dengan tanggal 30 setiap bulannya. Artinya, untuk dibebaskan dari bunga, Anda harus membayar pengeluaran saat ini selambat-lambatnya tanggal 20 bulan berikutnya.

Untuk pembelian yang dilakukan pada tanggal 1, masa tenggangnya adalah 50 hari, dan pembelian pada tanggal 30 harus diberi kompensasi dengan persyaratan preferensial dalam waktu 20 hari.

Dengan segera menghubungkan notifikasi SMS dan aplikasi Bank Tabungan Online setelah membuat perjanjian, klien akan selalu mengetahui kejadian yang terjadi. Sistem akan menanyakan tanggal berakhirnya masa tenggang.

Pengecualian adalah penarikan tunai. Untuk operasi ini, komisi sebesar 3% ditetapkan di Bank Tabungan, di bank lain - 4%.

Metode perhitungan pembayaran

Perjanjian tersebut mengatur periode pelaporan di mana bunga dihitung atas jumlah hutang. Spesialis harus memperhatikan hal ini dan memberi tahu Anda bagaimana bunga dihitung pada kartu kredit Bank Tabungan.

Rumus menghitung bunga saat ini sederhana saja

Jumlah bunga = jumlah hutang * suku bunga * jumlah hari / 365 hari

Jadi, jika pada kartu kredit dengan tanggal pelaporan tanggal 30 bulan 01.04 telah timbul jumlah hutang sebesar 20.000 rubel, dan tingkat bunga pinjaman adalah 23,9% per tahun, maka pada tanggal 30.04 bank akan dikenakan bunga untuk Jumlahnya 29 hari kalender 379,78 rubel = 20.000 * 23,9% * 29/365.

Bunga dan denda yang telah jatuh tempo juga dipertimbangkan. Tarif penalti ditentukan dalam kontrak dan sering kali demikian menaikkan tarif saat ini sebanyak 2 kali lipat.

Perbandingan kartu kredit dari Bank Tabungan

	Batas kredit	% pinjaman	Biaya layanan, gosok.	Layanan tambahan
Standar, Visa dan MasterCard
Standar	600 ribu rubel	23,9-27,9		penerbitan dana tunai jika kartu hilang di luar negeri
	600 ribu rubel	23,9-27,9
momentum	600 ribu rubel		gratis	tautan ke Yandex.Money
Visa Remaja Klasik dan Standar MasterCard	200 ribu rubel
Afiliasi
menghadiahkan sebuah kehidupan Visa Klasik dan Emas	600 ribu rubel		gratis	semua potongan masuk ke dana Gift of Life, penerbitan tunai jika kartu hilang di luar negeri
Aeroflot Visa Emas	300 ribu rubel 600 ribu rubel			program bonus dalam mil, teknologi belanja contactless, pengeluaran tunai jika kartu hilang di luar negeri
Premium
MasterCard World Edisi Hitam / Tanda Tangan Visa	3 juta gosok.	21,9-25,9		Pengembalian dana 10% dari jumlah pembelian, bonus pembayaran di taksi dan kafe

Kartu kredit Sberbank yang diterbitkan untuk warga negara Federasi Rusia selama 50 hari memiliki masa tenggang, yang ketentuannya masing-masing terdiri dari 30 hari periode pelaporan dan 20 hari periode pembayaran. Mari kita pertimbangkan prinsip dasar dan aturan penggunaannya.

Pertama-tama, kartu kredit sangat nyaman, jika perlu, uang selalu tersedia, tidak perlu meminjam atau menunda pembelian barang yang diperlukan. Dan jika Anda menggunakannya dengan bijak, maka ini bermanfaat: masa tenggang memungkinkan Anda mengelola dana pinjaman pada kartu kredit Bank Tabungan sepenuhnya gratis untuk jangka waktu tertentu.

Bank menyiapkan penawaran pinjaman untuk peserta proyek gaji terlebih dahulu dan menerbitkan kartu kredit yang diterbitkan sebelumnya sebagai bagian dari acara di tempat.

Anda juga dapat mengisi aplikasi untuk menerbitkan kartu kredit yang dipersonalisasi di cabang mana pun dan menerimanya dalam waktu 8 hari. Jika dana sangat dibutuhkan, kartu kredit instan dengan jangkauan layanan terbatas diterbitkan pada hari pengajuan.

Batas kredit yang tersedia bersifat individual dalam setiap kasus; lembaga keuangan menetapkannya berdasarkan pendapatan bulanan klien. Bagi pengguna yang membayar utang tepat waktu, limitnya mungkin bertambah.

Masa tenggang kartu kredit Bank Tabungan adalah 50 hari, dalam jangka waktu tersebut dana dapat digunakan tanpa bunga.

PENTING! Penggunaan uang bank tanpa bunga hanya dimungkinkan dengan pembayaran non tunai. Saat menarik uang tunai, dikenakan biaya dan bunga dibebankan atas pinjaman.

Aturan penggunaan kartu kredit menyatakan bahwa jika Anda tidak memenuhi masa tenggang 50 hari atau disebut juga masa tenggang, maka akan dikenakan bunga atas dana yang dipinjam. Selanjutnya, prinsip pengoperasiannya mirip dengan pinjaman biasa, jadwal pembayaran dibuat untuk melunasi utang dalam jumlah yang sama.

Keuntungan

Keunggulan kartu kredit Bank Tabungan adalah sebagai berikut:

• batas kredit yang diperpanjang secara otomatis hingga 600 ribu rubel;
• koneksi gratis ke layanan Bank Seluler;
• Notifikasi SMS tentang semua transaksi yang dilakukan menggunakan kartu;
• teknologi khusus untuk melindungi pembelian, termasuk di toko online;
• masa tenggang selama 50 hari;
• menerima satu paspor dalam 2 jam (hanya tersedia untuk klien gaji);
• kesempatan untuk berpartisipasi dalam program bonus “TERIMA KASIH”;
• pemeliharaan tahunan gratis;
• ketersediaan penawaran khusus untuk warga negara yang berusia di atas 18 tahun;
• suku bunga dari 21,9% menjadi 33,9%.

PENTING! Suku bunga tergantung pada jenis kartu; di sebagian besar kartu kredit, suku bunga bersifat tetap.

Kekurangan

Seperti produk keuangan lainnya, kartu kredit dari Bank Tabungan dengan masa tenggang 50 hari memiliki kekurangan:

1. Jika Anda tidak menerima gaji pada kartu Bank Tabungan, untuk mengajukan permohonan kartu kredit Anda memerlukan salinan buku kerja Anda dan dokumen yang mengonfirmasi penghasilan Anda.
2. Menarik uang tunai tidak menguntungkan, komisinya adalah 3% dari jumlah yang diminta dan tidak boleh kurang dari 390 rubel.
3. Banyak pengguna yang tidak memahami cara menghitung masa tenggang dan menghitung biaya penggunaan dana pinjaman.

Cara menghitung periode bebas bunga

Masa tenggang adalah 50 hari dan secara kondisional terdiri dari dua tahap:

• periode pelaporan yaitu 30 hari;
• jangka waktu pembayaran yaitu 20 hari.

PENTING! Periode pelaporan dimulai sejak tanggal penerimaan kartu kredit dari bank dan aktivasinya. Jangka waktu pembayaran adalah 20 hari berikutnya setelah akhir periode pelaporan.

Jika pembayaran kartu kredit dilakukan pada hari pertama periode pelaporan, Anda dapat menggunakan dana tersebut tanpa bunga selama 50 hari; jika pada hari terakhir, maka selama 20 hari. Biaya yang timbul pada hari pertama periode penagihan akan tercermin dalam laporan bulan berikutnya.

Contoh penghitungan masa tenggang. Kartu kredit Bank Tabungan dan amplop dengan kode PIN diterima pada 9 Maret. Periode pelaporan berlangsung hingga 8 April. Dari 8 April hingga 27 April – periode pembayaran. Dengan demikian, masa tenggangnya adalah 9 Maret hingga 27 April.

Pembayaran yang dilakukan pada tanggal 9 Maret dapat dilunasi dalam waktu 50 hari tanpa biaya tambahan, pada tanggal 29 Maret – dalam waktu 30 hari, dan, misalnya,
5 April – selama 23 hari.

PENTING! Ada kalkulator di situs web Bank Tabungan Rusia tempat Anda dapat menghitung tanggal pembayaran utang secara online.

Setelah membuat laporan, bank mengirimkan pesan SMS yang memberitahukan Anda tentang jumlah total utang, jumlah pembayaran minimum dan tanggal pembayaran.

Dengan membayar kembali seluruh jumlah yang ditentukan, Anda akan terhindar dari pembayaran bunga. Apabila tidak memungkinkan untuk membayar, cukup melakukan pembayaran minimal sebelum batas waktu yang ditentukan, sehingga tidak dikenakan denda dan denda. Namun bunga akan dikenakan pada sisa dana.

PENTING! Saldo utang dapat dilihat menggunakan layanan Bank Tabungan Online, atau dengan mengirimkan pesan SMS ke nomor 900 dengan tulisan “HUTANG”.

Sekalipun jumlah utangnya belum dilunasi seluruhnya, Anda dapat terus membayar dengan kartu, sementara masa tenggang akan berlaku sesuai perhitungan, dan pembayaran akan dimasukkan dalam laporan berikutnya.

Bunga mulai bertambah sejak tanggal setelah tanggal akhir penggunaan preferensial. Dalam hal pelunasan sebagian, biaya penggunaan dana bank dibebankan pada jumlah sebenarnya yang tersisa.

Anda dapat melunasi kartu kredit Anda dengan cara berikut:

• menyetor uang melalui perangkat swalayan mirip dengan plastik debit;
• transfer melalui transfer bank dari rekening Anda menggunakan layanan Bank Tabungan Online atau layanan Bank Seluler.

Jenis kartu kredit

Kartu kredit dengan masa tenggang yang ditawarkan oleh Bank Tabungan tersedia dalam beberapa jenis, yang dipilih klien untuk digunakan:

• kartu emas;
• Kartu “Hadiah Kehidupan” dan “Aeroflot”;
• kartu klasik;
• kartu premium;
• kartu remaja dan instan.

Kartu MasterCard dan Visa Gold

Bagi sebagian besar pengguna kartu gaji debit, Bank Tabungan menerbitkan kartu Visa Gold dengan layanan tahunan gratis. Jumlah penerbitan maksimum adalah 600.000 rubel, biaya penggunaan tetap - 25,9% per tahun. Batasan usia: 21-65 tahun.

Plastik Visa Gold diterbitkan selama tiga tahun, dan ketentuan yang berlaku pada saat perjanjian tidak berubah. Salah satu kelemahan jenis ini adalah Anda tidak dapat menambahkan beberapa kartu ke satu akun.

Keunggulannya antara lain kemudahan pengisian uang tunai dan non tunai, melakukan transaksi melalui layanan jarak jauh, tanpa hambatan penggunaan di seluruh dunia dalam sistem pembayaran.

PENTING! Kartu MasterCard dan Visa Gold ditawarkan oleh bank secara individual kepada setiap pengguna.

Hadiah kartu Kehidupan Visa Gold dan Aeroflot Visa Gold

Visa Gold “Give Life” didirikan bersama dengan yayasan amal dengan nama yang sama untuk membantu anak-anak dengan penyakit serius. Bantuan disalurkan untuk amal berupa 50% pendapatan bank dari pengoperasian kartu plastik dan 0,3% dari total dana transaksi kartu.

Aeroflot Visa Gold memungkinkan Anda mengumpulkan miles dan menukarnya dengan tiket dan bonus maskapai.

Kartu remaja dan penerbitan instan

Visa dan MasterCard Momentum tidak didaftarkan dan dikeluarkan secara instan, dalam waktu setengah jam setelah pendaftaran aplikasi. Jumlah penerbitan maksimum adalah 120.000 rubel, biaya penggunaannya 25,9%. Salah satu kelemahannya adalah masalah penggunaan di luar negeri.

PENTING! Layanan tahunan gratis dimungkinkan jika bank telah mengeluarkan penawaran individu dan menyetujui batasnya terlebih dahulu.

Kartu kredit remaja diterbitkan dengan batas 200.000 rubel, biaya layanan bulanan 62,5 rubel, dan biaya pengguna 33,9%.

Dana sendiri di kartu kredit

Jika jumlah dana pada kartu kredit melebihi batas, selisihnya adalah dana milik klien. Bila dibelanjakan, dihapuskan terlebih dahulu. Tidak ada bunga yang dikenakan saat digunakan.

PENTING! Saat menarik uang tunai, komisi dan bunga dibebankan bahkan pada dana Anda sendiri.