Termini i izrazi koje banke koriste pri izdavanju kreditnih kartica nekima su nerazumljivi ili nepoznati, a ponekad čak i misteriozni. Ali svi to žele razumjeti, pa ovaj materijal sadrži većinu pojmova i izraza vezanih za kreditne kartice. Ovo će pomoći onima koji prvi put odluče da koriste bankovnu kreditnu karticu.

I evo šta je iz toga proizašlo:

Kreditna kartica

Kreditna kartica je vrsta bankovne plastične kartice koja je povezana sa ličnim računom banke, na koju banka otvara kreditnu liniju klijentu bez izdavanja kolaterala ili garancija. Dobivanje kreditne kartice je teže nego debitno, jer izdavanje kreditne kartice znači podizanje kredita. Klijent treba da popuni upitnik, prema kojem banka utvrđuje bonitet podnosioca zahteva za kreditnu karticu.

Kreditna kartica poslovne banke se po pravilu izdaje za dobijanje potrošačkog kredita za sve hitne potrebe klijenta. Ovo je najjednostavnija opcija za dobijanje kredita i početni iznos za takav kredit obično nije veliki.

Neke banke prakticiraju izdavanje kreditne kartice kao dio ugovora za ciljano kreditiranje potrošača, na primjer, kada podnose zahtjev za kredit za kupovinu kućanskih aparata. Ugovorom o kreditu propisani su uslovi za izdavanje kreditne kartice i ceo mehanizam prenosa na klijenta, na primer, nakon potpune otplate prvog kredita. Često se dešavaju situacije kada je osoba, primajući kreditnu karticu poštom, ogorčena, smatrajući da mu banka jednostavno nameće karticu, a on je navodno uopće nije tražio. A kako se ne biste našli u tako nezgodnoj poziciji, pažljivo pročitajte sve uslove bilo kojeg ugovora o kreditu koji potpisujete.

Kreditna linija

Kreditna linija je pravno formalizovana obaveza banke prema zajmoprimcu da mu da kredit u određenim granicama tokom određenog perioda. Rok trajanja kreditne linije je vezan za period na koji se kreditna kartica izdaje, a to je obično 1 – 3 godine. Određeni limit na veličinu kreditne linije postavlja se u obliku kreditnog limita.

Kreditne linije mogu biti revolving i non-revolving. Kod kreditiranja putem kreditnih kartica uglavnom se koriste revolving kreditne linije.

Kreditni limit (kreditni limit)

Kreditni limit (kreditni limit) je maksimalni iznos kredita koji banka utvrđuje za svakog klijenta pojedinačno, ali ne može premašiti ukupan kreditni limit utvrđen tarifnim planovima (uslovima) banke za svaku pojedinu vrstu kreditne kartice.

Pojedinačni kreditni limit (kreditni limit) utvrđuje banka za svakog zajmoprimca na osnovu individualne solventnosti klijenta i uslova banke. Visina utvrđenog kreditnog limita se saopštava klijentu nakon izdavanja kreditne kartice, a banka ga može jednostrano promijeniti.

Promjene kreditnog limita vrše se u sljedećim slučajevima: -učešće, na zahtjev klijenta u vezi sa povećanjem njegovih prosječnih mjesečnih primanja ili na inicijativu banke, ako je početni kreditni limit postavljen manji od procijenjenog iznos; - naniže ako klijent prekrši proceduru i iznos otplate kredita. Banka klijentu dostavlja informacije o promjenama kreditnog limita putem pošte, telefona ili druge komunikacije.

Dakle, kreditni limit je iznos u okviru kojeg klijent može koristiti sredstva banke za kupovinu i podizanje gotovine kreditnom karticom. Tokom perioda važenja kartice, klijent može više puta koristiti kredit u okviru raspoloživog stanja kreditnog limita - savladati kredit, zatim ga otplaćivati ​​i ponovo savladati.

Preostali kreditni limit

Limit saldo je iznos novca u okviru kojeg klijent može izvršiti rashodovne transakcije korištenjem bankovnog kredita koji se obezbjeđuje putem kreditne kartice i prvi put se pojavljuje u trenutku aktivacije kreditne kartice.

Stanje kreditnog limita je pozitivna razlika između veličine kreditnog limita utvrđenog od strane banke i stvarnog duga po kreditu (unutar iznosa po ugovoru).

Raspoloživo stanje kreditnog limita je iznos koji klijent i dalje može koristiti kreditnom karticom i predstavlja razliku između kreditnog limita i iznosa postojećeg duga prema Banci. Raspoloživo stanje kreditnog limita nastaje nakon djelimičnog korišćenja kredita, nakon potpune ili djelimične otplate kredita prije roka, nakon uplate minimalno potrebne uplate itd.

Šta je “PIN kod” ili skraćeno “PIN”?

PIN kod je lični identifikacioni broj koji se sastoji od niza brojeva ili slova koje odredi banka. Banka izdavatelj ga prenosi vlasniku platne kartice i predstavlja tajni kod (lozinka). Tipično, lični identifikacioni broj sadrži od 4 do 12 znakova.

Izdaje se klijentu u zatvorenoj koverti, zatamnjenoj sa unutrašnje strane, po prijemu bankovne kartice (kreditne ili debitne).
Lični identifikacioni broj (PIN) je tajni kod vaše kartice, tako da se mora čuvati u tajnosti. Ne može se pohraniti zajedno s karticom i ne može se otkriti trećim licima, uključujući rodbinu, prijatelje, zaposlenike kreditne institucije, blagajnike i osobe koje vas savjetuju u trenutku obavljanja transakcije na bankomatu pomoću bankovne kartice.

Zašto je potreban PIN kod? Potreban je za identifikaciju (verifikaciju) vlasnika kartice, sličan je vašem elektronskom potpisu. Koristeći PIN kod, klijent dobija pristup svom računu. PIN kod se unosi prilikom podizanja gotovine na bankomatima, na bankomatima, u maloprodajnim objektima radi plaćanja robe i usluga, te prilikom bezgotovinskog plaćanja robe i usluga putem interneta.

Neke banke praktikuju nametanje svojih kredita tako što potencijalnom zajmoprimcu pošalju kreditnu karticu i PIN kod poštom u dvije jednostavne koverte. Jedna sadrži PIN kod, druga kreditnu karticu. Kod ovog načina prijenosa, rizik od prevare u vidu podizanja novca prije nego što se kreditna kartica i PIN prenesu na klijenta je vrlo visok. Prilikom odabira banke za izdavanje kreditne kartice, ovu važnu tačku morate uzeti u obzir. Iskušenje da aktivirate karticu i uzmete ponuđeni kredit (u gotovini) je uvek veliko, na čemu se zasniva ova usluga. Ali „besplatan sir dolazi samo u mišolovci“, pa je vrijedno uzeti u obzir da takvi krediti imaju vrlo visoku kamatnu stopu.

Šta je aktivacija kartice?

Aktivacija je postupak ukidanja tehničkog ograničenja koje je Banka utvrdila prilikom izdavanja kreditne kartice na transakcije klijenta pomoću kartice. Pod tehničkim ograničenjem podrazumijeva se bezuvjetno davanje negativnih odgovora autorizacije na transakcije korištenjem kreditne kartice, bez obzira na stanje raspoloživog stanja kreditnog limita na kartici, ili bilo koje druge uvjete. Aktivaciju kreditne kartice vrši klijent.

Kako aktivirati karticu? Iz sigurnosnih razloga, kreditna kartica je neaktivna u trenutku prijema, odnosno prije nego što klijent može iskoristiti kreditni limit, kreditna kartica mora biti aktivirana. Da biste to učinili, samo trebate dovršiti bilo koju operaciju koristeći svoj PIN kod.

Najpovoljniji način da aktivirate svoju karticu je putem bankomata. Da biste aktivirali karticu, potrebno je da je ubacite u bankomat, unesete PIN kod i izvršite bilo koju operaciju, na primjer, "Zahtjev za stanje", "Primite gotovinu". Nakon toga, kreditna kartica će postati aktivna i moći ćete koristiti kreditni limit. Kreditnu karticu možete aktivirati i na bankomatima drugih banaka.

Kartica se može aktivirati i kontaktiranjem 24-satnog servisa kartičnog centra banke na brojeve telefona koje su dostavljene klijentu, ili na bilo kojoj blagajni banke, čiji zaposlenik aktivira Vašu kreditnu karticu preko terminala sa modulom za unos PIN koda.

Šta je autorizacija?

Autorizacija kreditne kartice je kodirani zahtjev od centra za plaćanje ili izdavatelja kreditne kartice koji autorizira transakciju ili plaćanje na zahtjev sa date kreditne kartice.

Ova procedura kojom Banka potvrđuje pravo Klijenta da obavlja transakcije pomoću kartice sastoji se od dvije operacije u jednoj:

• elektronski zahtjev za korištenje kreditne kartice za obavljanje transakcije (za plaćanje robe preko terminala ili za podizanje gotovine preko bankomata).


• dobijanje dozvole za plaćanje robe ili podizanje gotovine na bankomatu.

Na osnovu rezultata elektronskog zahtjeva, Banka može dati sljedeće odgovore:

1. Pozitivan odgovor – potvrda Banke o odgovarajućem pravu Klijenta na korišćenje traženog iznosa i davanje dozvole za izvršenje Transakcije;


2. Negativan odgovor – Banka ne potvrđuje odgovarajuće pravo Klijenta i ne daje dozvolu za izvršenje transakcije.

Odbijanje autorizacije kartice može se izdati u sljedećim slučajevima:

• Nema veze sa bankom izdavaocem. Možete pokušati izvršiti uplatu kasnije, možda će se veza uspostaviti.


• Nema raspoloživog stanja kreditnog limita.


• PIN vaše kreditne kartice je pogrešno unesen na bankomatu.


• itd.

Minimalna potrebna uplata na kreditnu karticu

Minimalna potrebna uplata je iznos sredstava koje klijent prenosi za otplatu kredita. Uplatom minimalne obavezne uplate potvrđuje se pravo klijenta na dalje korištenje kreditne kartice. Iznos minimalne uplate i rok za njenu uplatu navedeni su u izvodu računa, koji banka mjesečno šalje na adresu navedenu u ugovoru.

Iznos minimalne obavezne uplate uključuje:

1. minimalni dio kredita utvrđen u skladu sa tarifnim planovima banke za kreditne kartice. Tako je u jednom broju banaka minimalni dio kredita do 5% kreditnog limita koji je klijentu utvrđen na kreditnoj kartici. Ukoliko će klijent brže otplatiti kredit, onda se iznos plaćanja mora povećati;


2. iznos kamate obračunate na stvarni iznos kredita za protekli obračunski period (mjesec);


3. iznos svih naknada i drugih naknada dospjelih tokom proteklog obračunskog perioda, u skladu sa planom plaćanja kreditne kartice. Sve stope za provizije i druga plaćanja moraju biti navedene u ugovoru o kreditu;


4. iznos penala i penala ako dođe do kašnjenja u otplati minimalnih obaveznih plaćanja za prethodne obračunske periode ili drugih povreda procedure kreditiranja utvrđenih ugovorom;

Minimalna uplata se obračunava mjesečno na Dan poravnanja.

Ukoliko klijent izvrši redovnu uplatu u iznosu minimalne uplate ili u iznosu manjem od minimalne obavezne uplate, tada će od primljenog iznosa banka prvo isplatiti penale i penale, zatim kamate i provizije. I sam kredit se otplaćuje posljednji po rezidualnom principu. A kašnjenja u plaćanju mogu dovesti do povećanja iznosa novčanih kazni i kazni i kazni u vidu smanjenja limita kreditiranja ili čak obustave daljeg kreditiranja.

Mogu li platiti više od minimalne uplate? Nije moguće, ali morate platiti više od minimalne uplate. Možete uplatiti bilo koji iznos koji želite do 100% iskorištenog kredita. U tom slučaju će se povećati iznos otplate samog kredita. A raspoloživi kreditni limit će biti vraćen na uplaćeni iznos glavnice.

Osim toga, ne zaboravite da službeno, preporučenom poštom, obavijestite banku o svim promjenama podataka o korisniku kredita po ugovoru (promjena registracije ili adrese stanovanja, promjena punog imena, broja telefona i sl.) tokom cijelog period pozajmljivanja. To će pomoći da se izbjegnu problemi s isporukom računa za plaćanje, problemi s gubitkom kreditne kartice itd.

Šta je upitnik?

Upitnik je dokument koji ispunjava i potpisuje klijent, a koji sadrži sve podatke o klijentu potrebne banci. Prema pravilima pojedinih banaka, upitnik se može smatrati samostalnim dokumentom. Obrazac zahtjeva za kredit je jedan od dokumenata na osnovu kojeg banka odlučuje da odredi kreditni limit. Prije donošenja odluke banka analizira i provjerava podatke upitnika.

Koji je grejs period za kreditiranje?

Grejs (beskamatni) period kredita je vremenski period tokom kojeg možete kupovati, plaćati usluge kreditnom karticom i ne plaćati kamatu, pod uslovom da se sav dug po kreditu otplati na vrijeme.

Grejs (beskamatni) period kreditiranja koji uspostavljaju banke podrazumijeva dodatno privlačenje klijenata za kreditiranje. U većini slučajeva banke ga određuju na period od 30 do 50 dana.

Grejs period za kreditiranje se sastoji od obračunskog perioda + perioda plaćanja. Izračun grejs perioda može se razmotriti na primjeru. Dakle, ako je kreditna kartica aktivirana, na primjer, 5. juna, tada će od 5. juna do 4. jula postojati obračunski period (period isplate kredita), a od 5. jula do zaključno 24. jula - period plaćanja. (period obračuna sa bankom za kredit). Da bi banka primijenila grejs period za kreditiranje, potrebno je do 24. jula izmiriti cjelokupni kreditni dug.

Gotovo svaka banka svojim klijentima nudi kreditne kartice koje imaju limit. Zajmoprimac može koristiti novac, a zatim ga mora vratiti u roku. Limit je obično obnovljiv, tako da klijent može ponovo podići sredstva sa kartice. Ovo je vrlo zgodno jer novac možete koristiti u pogodnom trenutku. Nema potrebe za prikupljanjem dokumenata, nema potrebe za gubitkom dodatnog vremena. Ali ako imate ograničenje, to može potaknuti kupovine koje nisu uvijek neophodne.

O kreditnom limitu

Kredit? To je iznos novca koji banka daje klijentu na trajno korištenje. Kada dobijete bankarski proizvod, u njemu već postoje sredstva, tako da korisnik kredita može podići gotovinu ili platiti kupovinu. Dug se mora otplatiti na vrijeme kako bi se izbjegli nepotrebni troškovi.

Gotovo svaka finansijska institucija nudi, uključujući Privatbank. Kreditnu karticu, čiji limit u početku može biti mali, klijent koristi 50-60 dana bez kamate. Specifični uslovi mogu se razlikovati od banke do banke. Ako ispravno koristite uslugu, klijent ima mogućnost isplativo povući sredstva više puta.

Ukoliko sredstva nisu uplaćena u navedenom roku, obračunava se kamata. Takva usluga ima samo limit koji se vremenom može povećati, ali se to utvrđuje odlukom banke.

Nema ograničenja

Prilikom naručivanja kartice klijentu se daje limit, u suprotnom neće biti izdata. Ali postoje kartice sa nultim stanjem. Obično se ispostavi da su debitni. Na primjer, ovo je Visa Platinum proizvod B&N banke. O karakteristikama upotrebe i održavanja potrebno je saznati od osoblja ustanove.

Ova kartica se smatra debitno-kreditnom karticom, koja se daje odmah. Na njemu nema sredstava kada se izdaje. U toku nekoliko dana, odlukom banke, obezbjeđuje se određeni iznos, o čemu će klijent biti obaviješten putem SMS-a ili pozivom. Tada kartica dobija status kreditne kartice. Upravo to je „Kukuruza“ kartica, „Euroset“ omogućava isplativo pozajmljivanje novca.

Granične veličine

Banka postavlja limit u zavisnosti od solventnosti klijenta. Ovdje se također uzima u obzir plata. Ako je korisniku izdata kreditna kartica, kreditni limit se može vremenom povećati. Na to utiče poboljšana solventnost. Obično je obezbeđeno 50-100 hiljada rubalja.

Kada klijent nije solventan, limit se odbija. Pravila plaćanja su različita za svaku banku. Isplata po pravilu ne bi trebalo da bude veća od 25% prihoda. Svi troškovi klijenta moraju biti uzeti u obzir. Na veličinu limita utiče održavanje nekretnina i automobila.

Povećanje limita

Ako imate kreditnu karticu, kreditni limit se može povećati. Svaka banka to izračunava drugačije. Na primjer, u VTB-24 klijent podnosi zahtjev, potvrdu o prihodima i dokument o vlasništvu. Razmatranje prijave ne traje duže od 3 dana, nakon čega se donosi odluka.

Binbank samostalno odlučuje da poveća iznos ako klijent stalno koristi usluge i vraća novac bez odlaganja. Stoga se granica može povećati ako:

• obezbjeđivanje dokumenata;
• stalno korišćenje sredstava.

Kako saznati svoj kreditni limit?

Da biste saznali o predviđenom iznosu, možete koristiti sljedeće opcije:

• treba da se upoznate sa ugovorom koji je izdat kada ste kontaktirali banku;
• iznos je naveden na potvrdi sa bankomata;
• klijent može naručiti bankovni izvod;
• Postoji pogodna usluga Internet bankarstva.

Takve metode su dostupne sa svakom karticom, uključujući i kukuruznu karticu. Euroset pruža mogućnost korištenja vašeg ličnog računa. Pogodno je izvršiti razne uplate i transfere sa njega.

Smanjenje količine

Iznos se može ne samo povećati, već i smanjiti. Ovo se dešava kada:

• postoji neizmireni dug;
• postoji rizik nevraćanja duga.

Ovo se radi jednostrano, kako je navedeno u ugovoru. Po želji klijent ima mogućnost samostalno smanjiti iznos. Na primjer, daje mu se 300.000 rubalja, ali klijent ne podiže taj novac i boji se gubitka kartice. Tada može sastaviti izjavu u kojoj traži da se iznos sredstava smanji na željeni iznos. Davanje limita je korisna usluga jer, ako je potrebno, ne morate tražiti gdje samo trebate na vrijeme vratiti dug.

Kreditna sredstva od plastične kartice su novac banke koji daje klijentu na korištenje pod obostrano korisnim uslovima.

Vlasnik plastične kartice želi se zaštititi od nekontrolirano rastućeg duga po kreditnoj kartici, pa pažljivo proučava proceduru obračuna kamate, rok važenja povlaštene rate i na vrijeme plaća.

Banka vodi računa da proizvod završi u rukama solventnih klijenata kako ne bi došlo do nastanka loših dugova.Jedna od mjera za osiguranje vraćanja novca je postavljanje limita.

Linija proizvoda Sberbank nudi nekoliko nivoa kreditnih kartica: klasična, zlatna, premium. Među glavnim uslovima usluge je kreditni limit.

U okviru dozvoljenog iznosa na kartici, svaki vlasnik ima svoj maksimum.

Njegova veličina se izračunava pojedinačno uzimajući u obzir mnoge uslove, uključujući:

• Zaposlenost i prihodi.
• Kreditna istorija.
• Dostupnost depozita.

U procesu korištenja plastike moguće je povećati kreditni limit na Sberbank kartici ili ga smanjiti. Kome se to podiže? Kako odbiti ponudu? Kako utjecati na odluku Sberbanke da poveća ili smanji limit na kreditnoj kartici? Uzmimo redom.

Kreditni limit

Programom se obračunava maksimalni iznos koji banka odobrava klijentu. Dostupne informacije se automatski analiziraju, uključujući:

• mjesecna zarada;
• promet po karticama i računima;
• radni staž uopšte, a posebno na poslednjoj poziciji;
• pouzdanost poslodavca;
• dostupnost kredita, depozita u banci i drugim kreditnim institucijama;
• dostupnost rješenja o izvršenju;
• Dob;
• registracija u mjestu prebivališta ili lokacije;
• prihod bliskih srodnika;
• izdržavana lica;
• dostupnost sponzora;
• nekretnine i druga imovina u vlasništvu;
• prisustvo invaliditeta, hroničnih bolesti;
• osiguranje života i imovine.

Rezultat obračuna po programu dostavlja se kreditnom odboru, gdje se odobrava iznos. Ukoliko postoje dodatne informacije koje ukazuju na solventnost klijenta ili probleme sa njima, komisija može prilagoditi limit.

Koji je maksimalni i minimalni limit za Sberbank kreditne kartice?

Iznos dostupan na kreditnoj kartici ima jasan maksimalni limit. Osniva se lično za svakog nosioca i reguliše se ugovorom o uslugama.

Štaviše, svaka plastika ima svoju apsolutnu granicu:

Sberbank na svojoj web stranici definira iznos kao maksimum koji se može potrošiti. Minimalni limit nije regulisan.

U praksi, najniži limiti su postavljeni od 20 hiljada rubalja, koji se najčešće nalaze na kreditnim karticama za mlade. Nije vam potreban dokaz o zaposlenju da biste ih primili.

Ranije je Sberbank upravljala složenijim sistemom ograničenja, postojali su minimumi. Prije nekoliko godina napravljen je izbor u korist postojećeg poretka, proširene su apsolutne granice.

Kako saznati limit na vašoj kartici

Informacije su dostupne putem svih sredstava komunikacije između banke i klijenta:

1. Na vašem ličnom računu Sberbank-online. Klikom na naziv ili oznaku kreditne kartice, bit ćete preusmjereni na stranicu s detaljnim informacijama o limitima, stanju, dugu i nedavnim transakcijama.
2. Isto je dostupno i na mobilnoj aplikaciji.
3. Putem SMS-a sa broja telefona navedenog kao kontakt prilikom podnošenja zahtjeva za kreditnu karticu. Tekst “Stanje ****” (**** – zadnje 4 od 16 cifara na prednjoj strani plastike) na broj 900.
4. Stanje na kartici možete saznati na bankomatu.

Da li je moguće staviti novac preko limita na Sberbank karticu?

Da. Dopunom kartice možete lako izvršiti uobičajena plaćanja bankovnim transferom. Međutim, podizanje novca bez provizije će biti problematično.

Bez obzira što se radi o vašim vlastitim sredstvima, za podizanje putem bankomata naplatit će se provizija od 3 do 4%, minimalno 390 rubalja.

Dešava se da je nekoliko operatera povezano s telefonskim brojem, a kreditna kartica je naznačena kao glavna.

Prijatelji ili rođaci vrše transfer koristeći telefonski broj, a novac se polaže na kreditnu karticu. Beskorisno je kontaktirati banku sa izjavom o pogrešnom transferu i zahtjevom za izdavanje bez provizije.

Postoji nekoliko izlaza iz ove situacije:

1. podizanje novca plaćanjem provizije;
2. bezgotovinsko plaćanje tekućih troškova;
3. međusobno poravnanje sa prijateljima i/ili rođacima kada ponudite da plaćate njihove račune (na primjer, račune za komunalije ili kupovinu) kreditnom karticom u zamjenu za gotovinu ili prijenos na debitnu plastiku;
4. da bi primili velike sume greškom uplaćene na kreditnu karticu, neki klijenti radije je zatvore; sredstva iznad limita će biti prebačena na vaš račun bez provizije, ali uzmite u obzir:

• trajanje postupka – do 30 kalendarskih dana;
• nema garancije da će kreditni proizvod biti ponovo primljen pod istim uslovima.

Kako povećati kreditni limit

Do povećanja iznosa može doći na inicijativu banke ili vlasnika.

Osnovne metode

1. Vlasnici kreditnih kartica ponekad dobijaju SMS sa broja 900 sa ponudom za povećanje limita. Informacije se također odražavaju na ličnom računu mobilnog i online bankarstva, te na bankomatu.

Nakon što dobije ponudu, klijent je može razmatrati do 30 kalendarskih dana. Za to vrijeme možete odbiti ili pristati bez čekanja da istekne period od 30 dana. Svi načini komunikacije (telefon, internet bankarstvo, bankomat) nude odgovarajuće komande. Ako nema odgovora nakon mjesec dana, novi limit se automatski aktivira.

Za medije izdate do 1. jula 2017. godine, rok za donošenje odluke je bio 5 bankarskih dana.

1. Važeći uslovi servisiranja kreditnih kartica od strane Sberbanke ne regulišu povećanje limita na inicijativu vlasnika. Ne postoji takva opcija u vašem ličnom računu.

Međutim, klijent može kontaktirati zaposlenog u poslovnici radi popunjavanja prijave. Morate imati pasoš sa sobom. Ako imate dodatne dokaze o vašoj solventnosti koji nisu poznati banci, predočite ih. Također možete ponuditi osiguranje rizika koji sprječavaju promjenu maksimalnog limita.

Nakon potpisivanja prijave sačekajte da se ista pregleda. To traje od nekoliko dana do nekoliko sedmica. Dobićete SMS sa rezultatom. Ako je odluka pozitivna, iznos će se automatski povećati. Nema potrebe ponovno posjećivati ​​banku.

1. Mogućnost povećanja kreditnog maksimuma je da se prijavite za karticu više klase. Često, nakon pozitivnog razmatranja takve prijave, klijentu se nudi iznos veći od prethodnog.

Važno je uzeti u obzir da ako već imate zlatnu karticu u rukama, sljedeća po statusu je premium. Njegova usluga se plaća - 4900 rubalja godišnje. Vlasnici premium plastike nemaju alternativu u vidu kreditnih kartica sa višim limitom.

Premium Platinum kartica

Zahtjevi

Sberbanka nema spisak uslova kao takav za povećanje kreditnog maksimuma. Klijent mora biti u mogućnosti da vrati dug.

Prema osnovnoj metodologiji za obračun iznosa kredita, mjesečna otplata (5% odobrenog kredita +% za korištenje cjelokupnog iznosa) ne bi trebalo da prelazi 30% prihoda klijenta. Uzimajući sve u obzir, banka može premašiti ovaj iznos.

Na primjer, ako imate skromna primanja, ali ste bliski srodnik direktora velikog holdinga i sa njim u zajedničkoj imovini, možete računati na iznos veći od iznosa izračunatog osnovnom metodom.

Uslovi koji doprinose donošenju pozitivne odluke o povećanju iznosa:

• povećanje nivoa prihoda;
• kreditna kartica je u posjedu vlasnika više od šest mjeseci i aktivno se koristi;
• pozitivna kreditna istorija;
• djelomično korištenje postojećeg ograničenja.

Bitan! Redovno korištenje sredstava kreditne kartice u cijelosti banka smatra postojanjem finansijskih poteškoća.

Zašto mogu odbiti?

Banka zadržava pravo da odbije klijente bez navođenja razloga.

Glavni:

• smanjenje mjesečnih primanja;
• veliki teret kredita;
• starosna dob prije penzionisanja;
• rješenja o izvršenju;
• povijest kašnjenja u plaćanju za bilo koje kreditne proizvode u bilo kojoj banci;
• nema transakcija karticama;
• korištenje kreditne kartice u cijelosti, a zatim otplata duga prema rasporedu bez prijevremenog dopunjavanja smatra se znakom finansijskih poteškoća;
• promjena poslodavca u manje pouzdanog;
• prodaja nekretnina iz posjeda;
• gubitak radne sposobnosti;
• odbijanje osiguranja rizika.

Preko Sberbank online

Plastična kartica vam omogućava ne samo da plaćate u prodavnicama, već i da koristite svoj račun i bankarske usluge dok ste kod kuće. Mnoge ljude zanima kako povećati kreditni limit na Sberbank kartici putem Sberbank online?

Usluga Vam omogućava da:

Neće biti moguće podnijeti zahtjev Sberbanci za povećanje kreditnog limita na kartici putem interneta. Ova funkcija nije obezbeđena na sajtu. Bilo bi teško sistematizovati sve moguće okolnosti koje utiču na donošenje odluka. Posjeta uredu je neophodna za individualni pregled problema.

Povećajte automatski

Većina vlasnika kreditnih kartica doživi automatska povećanja barem jednom. Za početnu emisiju banka nudi prilično nizak limit; njegova veličina rijetko prelazi dvostruko mjesečni prihod. Nakon šest mjeseci kreditna komisija procjenjuje rizike uzimajući u obzir upotrebu proizvoda. Mnogi ljudi dobiju ponudu za povećanje.

Smanjenje limita

Do smanjenja dolazi na inicijativu klijenta ili Sberbanke. Minimalni iznos novog limita ograničen je na iznos duga na kreditnoj kartici.

Klijent, po želji, podnosi prijavu u ekspozituru u kojoj je otvoren račun. Morate se pojaviti lično sa pasošem; usluga nije dostupna putem daljinskih usluga.

Sa strane banke postoje 2 opcije

Prvo

Uočivši određene razloge koji u budućnosti mogu uticati na solventnost klijenta, ili uočivši nisku aktivnost u korištenju proizvoda, Sberbank šalje prijedlog za smanjenje limita. Vlasnik ima rok od 30 dana da odbije smanjenje ili pristane prije isteka mjeseca. Na ponudu možete odgovoriti putem ličnog naloga na internetu, mobilne aplikacije, na bankomatu ili telefonom. Ako vlasnik odbije, ostaje maksimalni iznos. Ukoliko nema odgovora, prijedlog stupa na snagu u navedenom roku.

Pažnja! Banka izračunava novi limit uzimajući u obzir stanje na kartici na dan ponude. Ukoliko ne dobijete odgovor nakon 30 dana, limit će biti smanjen na navedeni. Ukoliko u toku mjeseca potrošite dodatna sredstva, smanjujući stanje na kartici, formiraće se negativno stanje na kartici kada ponuda stupi na snagu. Sredstva za njegovu otplatu počeće se automatski naplaćivati ​​sa debitnih kartica i računa.

Sekunda

Ukoliko korisnik kreditne kartice prekrši trenutna pravila korišćenja proizvoda, banka ima pravo da odmah umanji raspoloživi maksimum za njega tako što će obavestiti vlasnika putem SMS-a. Ukoliko se formira negativan saldo, u tom slučaju sredstva će biti zadužena sa raspoloživih računa klijenta

Zaključak

Kreditne kartice su kontroverzan bankarski proizvod. Većina klijenata je oprezna da ih koristi zbog njihove sposobnosti da se zaduže sa visokim kamatama. Banka pažljivo provjerava bonitet budućih vlasnika kreditnih kartica, jer će oni imati pristup novcu institucije. Ukoliko klijent želi da zloupotrebi plastiku, imaće priliku da to učini.

Učesnici platnih projekata češće od ostalih dobijaju ponude od Sberbanke da dobiju kreditnu karticu ili povećaju limit. S jedne strane, banka zna kolika je mjesečna primanja klijenta, s druge strane, kada se pojavi dospjeli dug, moguć je otpis sredstava za otplatu sa debitne kartice.

Neki klijenti Sberbanke traže način da smanje kreditni limit na svojoj kartici. Da biste pronašli najbolje rješenje za ovo pitanje, potrebno je razmotriti sve moguće opcije i detaljnije ih proučiti.

Zašto trebate smanjiti limit?

Kreditne kartice Sberbanke.

U mnogim bankama predviđena kreditna linija se obnavlja, odnosno klijent koji je izvršio uplatu moći će ponovo koristiti ista sredstva narednog dana. Osim toga, maksimalni limit odobrenih kreditnih sredstava može se svaki put povećati, sudeći po recenzijama, to ne odgovara uvijek zajmoprimcima.

Nezadovoljstvo može nastati iz nekoliko razloga:

1. Uticaj ljudskog faktora. Dobivši značajan iznos, osoba ne može uvijek odoljeti iskušenju da ne potroši sve odjednom. Ali dug će tada morati da se vrati.
2. Kamatna stopa. U nekim bankama kamata na kredit se ne obračunava na stanje duga, već na cijeli limit. Kao rezultat toga, klijent je primoran da plati mnogo veće iznose od očekivanog. Sberbanka nema takvu praksu, ali neki ljudi za nju ne znaju.
3. Sigurnost. U slučaju gubitka ili krađe nosioca kartice, prevaranti će moći koristiti pozajmljena sredstva, te je zbog toga potrebno dodatno osiguranje od takvih situacija.

Međutim, prema općim pravilima, banke ne mogu povećati iznos raspoloživih sredstava na kreditnoj kartici bez saglasnosti korisnika kredita. Njegovo maksimalno ograničenje se po pravilu navodi prilikom zaključivanja ugovora.

Načini smanjenja ograničenja

Bankarska institucija sama može smanjiti raspoloživu liniju u sljedećim slučajevima:

• sa sistematski neizmirenim dugom;
• kada se kriju od bankarskih stručnjaka;
• u slučaju neplaćanja postojećih zaostalih obaveza.

Limit Sberbank kartice sa pozajmljenim sredstvima je maksimalni iznos koji je dostupan klijentu pod pojedinačnim uslovima kreditiranja. Različite situacije postavljaju različite zahtjeve za zajmoprimce – neki imaju malo odobrenih sredstava, dok drugi imaju mnogo. U ovom članku ćemo pogledati kako smanjiti kreditni limit na Sberbank kartici.

Zašto se smanjuje iznos kredita?

Ako je novac iskorišten, može se vratiti nakon isteka grejs perioda. Banka, po svom nahođenju, može povećati iznos raspoloživog iznosa, a to može biti u suprotnosti sa željama korisnika kredita.

Zašto se klijent banke protivi povećanju kreditnog limita na kartici?

• Ljudski faktor. Nivo finansijske discipline stanovništva je i dalje izuzetno nizak. Oni koji su toga svjesni ne žele iskušavati potrošačke vještine i svjesno pokušavaju izbjeći provocirajuće faktore.
• Kamatna stopa - ne znaju svi klijenti banaka da se kamata na kreditne kartice obračunava na stanje duga, a ne na cjelokupan iznos kredita. Zato neki zajmoprimci ne žele povećanje limita.
• Osiguravanje sigurnosti - ako je kartica izgubljena ili ukradena, prevaranti mogu koristiti pozajmljena sredstva; ne žele svi riskirati velike sume.

Prilikom sklapanja ugovora ograničenja raspoloživog iznosa su fiksirana u Pojedinačnim uslovima Ugovora. Sberbank, po svom nahođenju ili na inicijativu klijenta, može povećati odobreni iznos. Ali što ako trebate smanjiti kreditni limit?

Smanjenje limita na Sberbank kartice

Svaki korisnik bankovne kreditne kartice može se ograničiti na pozajmljena sredstva. Da biste to učinili, samo napišite aplikaciju. Prema odredbama Ugovora, Sberbank ima pravo da to učini samostalno.

Na inicijativu banke

Mnogi se pitaju zašto je Sberbank smanjila limite na svojoj trenutnoj kreditnoj kartici. Razloga je više, svi su fiksirani u Pojedinačnim uslovima za izdavanje i servisiranje kartice. Prema tački 1.5.2. trenutni IU, na inicijativu banke, smanjuje se veličina ranije raspoloživog kredita u sljedećim slučajevima:

Detaljnije informacije:

U pravilu se priznaje značajno kršenje uslova ugovora:

• Redovna kašnjenja u otplati duga ili minimalne otplate;
• Nedostatak komunikacije sa klijentom po pitanju otplate postojećeg duga;

Ukoliko dođe do ovakvih situacija, banka po sopstvenom nahođenju ima pravo da smanji kredit.

Po zahtevu klijenta

Postoje dvije opcije kako smanjiti kreditni limit na Sberbank kartici:

• Korištenje izjave

U poslovnici banke morate popuniti dokument sa zahtjevom za smanjenje trenutnih vrijednosti. Ova radnja nije u suprotnosti sa uputstvima i propisima banke. Tako će biti moguće promijeniti veličinu kredita na minimum koji se može utvrditi na osnovu ugovora. Prijava će biti odobrena ukoliko na kartici nema dugovanja.

Za razmatranje prijave će biti potrebno do nedelju dana; kao rezultat toga, dobićete poruku sa odlukom banke; presudu možete pogledati na svom ličnom računu.

Prema recenzijama klijenata, Sberbank često ima problema s vraćanjem limita na prethodne vrijednosti - stručnjaci nemaju točne informacije i ne mogu pronaći dokumente za formalizaciju inicijative. Preuzmite obrazac za prijavu (vidi dolje) i kontaktirajte odjel sa popunjenim uzorkom. Ako stručnjak odbije prihvatiti, insistirajte na kontaktiranju šefa odjela, sjedišta Moskve ili regije.

Stručnjaci Sberbanke tvrde da ako je vaš limit povećan, a vi ste tražili da ga vratite na prethodni nivo ili smanjite na određenu vrijednost, u budućnosti ga neće moći povećati.

• Ograničenje plaćanja

Možete napisati zahtjev banci sa zahtjevom za promjenu (ograničenje) mjesečne potrošnje na kartici i zabranu podizanja gotovine. Ograničenja se ukidaju u bilo kojem trenutku nakon ponovljene primjene. U ovom slučaju, za razliku od smanjenja po prijavi, ostaje mogućnost dobijanja povećanja limita u budućnosti.