Potrošač kredit banke za nekretnine- Reč je o redovnom kreditu, gde je kolateral vlasništvo građanina. Ako zajmoprimac ne otplati kredit na vrijeme, tada hipotekarni povjerilac, tj. Banka ima pravo da proda imovinu pod hipotekom, čime otplaćuje dug zajmoprimca. No, do toga se rijetko dolazi, jer povjerioci nisu zainteresirani za prodaju objekta kolaterala, a kupci ne žele izgubiti imovinu.

Glavni zadatak osiguranog kreditiranja je odabir prave banke. Ne svi Fin. organizacije podržavaju ovu vrstu kredita, a uslovi za obradu nekih ponuda ih primoravaju da odbiju. Odgovarajući na pitanje koje banke daju kredit osiguran nekretninama, mogu se izdvojiti sljedeće finansijske institucije:

• Sberbanka Rusije,
• VTB banka iz Moskve,
• Rosgosstrakh,
• orijentalni,
• monolitStvarnost,
• Zenith,
• Rosselkhozbank,
• Kreditna banka Moskve.

Ruske banke koje daju kredite osigurane nekretninama postavljaju različite kamatne stope, uslove kredita, kao i ograničenja u visini kredita. Glavni kriterij je cijena nekretnine. Banke obično ne daju novac veći od 50-60% procenjene vrednosti imovine. Ne zaboravite da bilo koja banka provjerava kreditnu istoriju zajmoprimca, pokušajte riješiti ovaj problem prije nego što podnesete zahtjev za kredit.

Objekti nekretnina koji djeluju kao kolateral

Kao obezbeđenje, skoro svako nekretnina , od udjela u stanu do zemljište ili kod kuće. Najvažnije je da kolateral treba da ima visoku likvidnost, tj. može se brzo implementirati, u slučaju problema sa zajmoprimcem pred kreditorom, nakon što je stekao dovoljno sredstava, usmjeravajući ih na otplatu duga.

• Prilikom prodaje imovine povjerilac uzima iznos za otplatu duga i pokriće troškova koje je imao pri prodaji objekta. Ostatak sredstava daje se klijentu.

Treba imati na umu da postoji lista nekretnina koje ne mogu služiti kao osiguranje kredita:

1. Stan je upitan pravna istorija;
2. Stan je bespravno adaptiran;
3. Hitno stanje stambenog prostora ili se nalazi u kući koja je u redu za rušenje ili preseljenje;
4. Imovina se nalazi na teritoriji zatvorene administrativno-teritorijalne formacije;
5. Maloljetnik je prijavljen u ovom stambenom naselju, gdje je dio stambene prostorije pripada njemu;
6. Stan ne bi trebao imati status hotelskog ili baračkog tipa.

Ukoliko stambeni prostor ne pripada nijednoj od stavki, on spada u listu uslova za stambenu nekretninu koja je pod hipotekom. Prije nego počnemo zbirka dokumenata i prijavite se za potrošački kredit, trebali biste saznati da li će bankarska organizacija uzeti vašu imovinu.

Kako se obrađuje kredit za nekretnine?

Šema za dobijanje ove vrste kredita je standardna za sve. Klijent podnosi zahtjev i naznačuje predmet koji želi dati kao zalog. Najprije banka provjerava podatke o zajmoprimcu i donosi odluku (prethodno odobrenje ili odbijanje). U slučaju prijema pozitivna odluka, počinje provjera nekretnine. Prije nego što kontaktirate banku, zajmoprimca, bolje je otići na službenu web stranicu i upoznati se s uslovima kredita i proučiti standardni ugovor. Online, potražite savjet o uslovima kreditiranja pojedinci ili pozivom na dežurnu liniju.

• podizanje najbolja opcija, potrebno je da proučite tematske stranice, određujući koja banka daje kredit osiguran nekretninom pod optimalnim uslovima za vas, kako ne biste preplatili. Platni klijenti i saradnici finansijske institucije obezbediti popust od 1% na kamatnu stopu.

Koja su dokumenta potrebna za podnošenje zahtjeva za kredit?

• Lične karte;
• Potvrđivanje bračnog statusa;
• Potvrđivanje zdravlja klijenta;
• Potvrde o prihodima (2-NDFL);
• Vlasnički list;
• Izvod koji potvrđuje kreditnu istoriju.

Osigurani krediti izdati na period od 6 mjeseci do 20 godina, prosječna kamatna stopa varira od 10 do 16,9% godišnje. Uslovi i kamata zavise kako od banke, tako i od iznosa datog žiranta. Danas su obezbeđeni dobri uslovi Eastern Bank. Stopa počinje od 9,9% godišnje, a iznos kredita je: od 300.000 do 30.000.000 rubalja -.

Prije davanja nekretnine kao zalog, potrebno je izvršiti procjena troškova imovine. Može se ispostaviti da njegova vrijednost nije dovoljna da djeluje kao kolateral po ugovoru o kreditu. Proći proceduru osiguranja od štete i uništenja. Troškove ovih zahtjeva u potpunosti plaća zajmoprimac.

Kolateralno osiguranje

• Osiguranje je obavezno. Osiguranje kolateral nastaje u roku od 10 radnih dana od dana zaključenja ugovora o kreditu. Izrađuje ga klijent samostalno u osiguravajućem društvu koje ispunjava zahtjeve banke.

Šta učiniti ako klijent ima lošu kreditnu istoriju?

Ako zajmoprimac loša kreditna istorija, onda je šansa da dobijete novac u dug je zanemarljiva, osim ako je kredit osiguran kolateralom. Budući da, ukoliko zajmoprimac još jednom počini prekršaje u plaćanju kredita, banka neće morati mogući načini pozajmi novac od njega gotovina. Pošto je kredit osiguran kolateralom, zajmodavac će izvršiti ovrhu na založenoj imovini, u skladu sa ugovorom. Tako će bankarska organizacija u svakom slučaju ostati u plusu. Zajmoprimac će, zauzvrat, pokušati spriječiti nastanak takvih negativnih posljedica.

Još uvijek postoji mogućnost odbijanja kredita, na primjer, bilo je pokušaja zajmoprimca da banci dostavi lažne dokumente, bilo je kašnjenja otplate kredita, ili poverilac nije obavešten o okolnostima koje su onemogućavale otplatu: nastup invalidnosti, gubitak izvora stalnih prihoda i sl.

Ako klijent ima lošu kreditnu istoriju, vrijedi kontaktirati bankarska institucija za savjet o pružanju finansijske usluge, možda, odbijanje banke neće uslijediti. Da biste poboljšali svoju kreditnu istoriju, možete koristiti savjete stručnjaka:

1. Uzmite kredit za velika količina;
2. Izbjegavajte kratkoročne obaveze;
3. Predajte banci kompletan paket dokumenata o njihovim radnim aktivnostima;
4. Odgovorite iskreno na pitanja specijaliste u ordinaciji.

Prednosti i nedostaci osiguranog kreditiranja

Izdavanje kredita od kolateral procedura je složena i dugotrajna. Negativna strana je:

• da biste dobili kredit, potrebno je prikupiti veliki paket dokumenata;
• ako dužnik ne otplati kredit na vrijeme, založena imovina postaje vlasništvo banke. Zajmoprimac, s druge strane, rizikuje da ostane bez ijednog doma;
• veoma je teško dobiti odgodu plaćanja mjesečnih plaćanja i ne bi trebalo dozvoliti kašnjenje, jer to služi kao razlog za prodaju založene imovine;
• zbog činjenice da bankarska institucija nije zainteresovana za dugoročnu potragu za kupcem založene nekretnine, procjena nekretninaće se proizvoditi po smanjenim troškovima. Ovo će omogućiti banci da proda nekretninu u višem iznosu kratko vrijeme i vratite novac sa kamatama;
• teško izdati.

Šta se može pripisati pozitivnoj strani:

• kamatna stopa, koja osigurani krediti niže od ostalih vrsta potrošačko kreditiranje;
• nema potrebe za traženjem žiranta;
• nema potrebe da se banci objašnjava na šta će se utrošiti pozajmljena sredstva;
• dugi rokovi za otplatu duga;
• fleksibilne mjesečne uplate;
• ako zajmoprimac ima lošu kreditnu istoriju, ovo Najbolji način popraviti CI.

Prilikom sklapanja ugovora potrebno je pažljivo pročitati sve njegove klauzule, te dobro razumjeti kolika će biti kamata na kredit, iznos mjesečne uplate i koliko ćete na kraju morati platiti. Kao i kazne i kazne za kašnjenje u plaćanju. Zapamtite! Imate pravo da izvršite izmene ugovor o zajmu, unesite svoje tačke i dopune uslova, prije potpisivanja radova!

Ako je osobi hitno potreban novac, a nema odakle da ga dobije, tada banke nude uslugu kao što je kredit osiguran nekretninom, koji zajmoprimcu pruža mogućnost da dobije veliki iznos u razne svrhe, od kupovine. stan za priliku za popravke doma ili opuštanje. Ovakvi proizvodi su popularni u bankarskom okruženju, jer će se banka od rizika zaštititi izdavanjem novca – ako kredit osiguran nekretninom prestane da se plaća, onda se imovina jednostavno otkida od podnosioca zahtjeva.

Šta je kredit za nekretnine

U vezi sa širenjem tržišta izgradnje ličnih stanova, banke su postale spremnije da pozajmljuju novac osiguran nekretninama, nudeći ga svojim klijentima kada nemaju sredstava za kupovinu novog doma, ili postoji nepokrivena razlika između cijene starog i novog stambenog prostora. Čak i ako se ciljevi klijenata ne odnose na hipoteke, banke i dalje idu na kredite ako osoba daje stambeni ili bilo koji drugi proizvod koji je a priori tražen na tržištu kao osiguranje.

Hipoteke osigurane postojećim stambenim prostorom

Za zakon ciljani kredit osiguran nekretninom ekvivalentan je hipoteci, jer nije bitno da li kupujete novi dom, uzimate novac za tu namjenu ili uzimate sredstva u druge svrhe, stavljajući pod hipoteku nekretninu - takav se kredit smatra ciljanim. Postoje opcije kada osoba, koja želi da poboljša svoje uslove za život, želi da pozajmi novac od kreditne institucije stavljajući pod hipoteku nekretninu koju već posjeduje. Ugovorom su posebno propisani uslovi koji sugerišu da će lice dobijena sredstva trošiti isključivo na kupovinu stambenog prostora.

Neciljani kredit osiguran stanom

Mnogi velike banke, na primjer, Sberbanka, nudi nenamjenski kredit osiguran stanom, koji predviđa da novac koji je dat podnosiocu zahtjeva može biti utrošen na bilo koji način, a on neće morati o tome izvještavati. Takvi proizvodi Sberbanke trebali bi biti popularni među kupcima, ali potreba za prikupljanjem puno dokumenata, od kojih jedna lista zauzima dva lista, i vjerovatnoća da ne dobiju novac, plaši potencijalne podnosioce zahtjeva.

Kredit osiguran zemljištem

Ako osoba nema stan, koji je, prema dokumentima, njegovo vlasništvo, tada mnoge banke, na primjer, Rosselkhozbank, nude da uzmu kredit osiguran zemljištem ako pripada potencijalnom zajmoprimcu. Poželjno je da sajt bude in dobra oblast, na njemu su se nalazile neke zgrade, kako bi ga banka, u slučaju kašnjenja u plaćanju pozajmljenih sredstava, lako i isplativo prodala.

Kreditne kompanije mogu prihvatiti bilo koju imovinu kao osiguranje zajma, izdajući potrošačke kredite uz nju - to mogu biti automobili, kamioni, vozila specijalne namjene, kamionske dizalice, bageri, čak i antikviteti, iako banke u ovom slučaju nerado razmatraju takav kolateral, pošto antikviteti zahtevaju nezavisna evaluacija, a onda ih prodati nije tako jednostavno.

Kreditne pogodnosti

Za razliku od drugog bankarstva kreditni proizvodi, prednosti kredita osiguranog nekretninama su očigledne:

• razmatranje prijave traje minimalno vrijeme;
• konkurencija za klijente podstiče banke da snize kamatne stope;
• rok kredita može biti veoma dug, do 25 godina;
• neke organizacije daju potencijalnim zajmoprimcima mogućnost da ne navode iznos svojih prihoda;
• ako je osoba klijent banke, onda se za njega može potpisati ugovor za više povoljnim uslovima odredbe, koje se mogu odnositi i na visinu kamate i na period za dobijanje kredita i njegovu otplatu;
• izračunati kamatna stopa kredit, možete koristiti kalkulator hipoteke, koji se nalazi na web stranici bilo koje komercijalne kreditne kompanije.

Minimalna kamata

Svaka banka ima svoju kamatnu stopu za kredit osiguran kućom ili stanom. Postoji jedan opšti neizrečeni uslov - što manje dokumenata klijent dostavi kreditnoj instituciji, veća će biti kamata na pozajmljena sredstva. Dakle, u Sberbanci dostiže 14% godišnje u rubljama, filijala kapitala Alfa-Bank nudi podnosiocima kredita u Moskvi 12,5 - 12,9%, u Rosselkhozbanci stopa zavisi od toga koliko dugo klijent uzima novac - nego dugoročno otplate, iznos uplate će biti veći.

Kredit osiguran stanom bez dokaza o prihodima

Svi žele da što prije dobiju pozajmljena sredstva bez skupljanja gomile potvrda. Kredit obezbeđen bez sertifikata Sberbanke možete uzeti samo primanjem plate redovno na karticu ove banke, ili isključivo u obrazovne svrhe, za šta Sberbank ima poseban proizvod "Obrazovni". Sovcombank, Eastern Express Bank i Rosselkhozbank može da daje kredite bez potvrda o platama, nudeći najpogodnije uslove za zajmoprimce.

Uslovi kredita za nekretnine

Svaka banka ima svoje uslove za dobijanje kredita obezbeđenog nekretninom, međutim, najvažniji uslov je davanje pouzdanih podataka o raspoloživom stambenom objektu koji bi trebalo da bude pod hipotekom. Njegovu vrijednost procjenjuju stručnjaci. Na osnovu toga se donosi odluka o izdavanju traženog suma novca, što čini određeni udio - od 60 do 85% - tržišne cijene stana ili kuće. Banke mogu nametnuti i druge uslove u pogledu, na primjer, saglasnosti za kredit osoba koje žive sa tražiteljem kredita.

Kako dobiti kredit osiguran stanom

Da biste pojednostavili izdavanje sredstava i brzo podigli zajam osiguran nekretninama, prvo morate procijeniti i osigurati svoj dom kako zaposleni u banci ne bi morali sami provoditi ovu proceduru. Istovremeno, potrebno je koristiti usluge renomiranih kompanija, čija će dokumenta imati težinu zaposleni u banci. Prilikom popunjavanja obrasca za izdavanje određene vrste kredita, morate biti svjesni da vam neće biti dat iznos koji će biti veći od navedenog u procjeni.

Sve troškove snosi potencijalni zajmoprimac i ni na koji način se ne nadoknađuju. Klijent podnosi zahtjev za traženu vrstu kreditnog tereta u jedinstvenom obrascu, a zatim čeka da zaposleni u banci provjere istinitost i korespondenciju dokumenata koje je dostavio. Sve to traje određeno vrijeme - u nekim slučajevima razmatranje prijave traje nekoliko sati, ponekad - nekoliko dana.

Dokumenti za kredit

Obraćajući se ovoj ili onoj organizaciji, klijent bi trebao znati koja će mu dokumentacija biti potrebna za podnošenje zahtjeva za kredit osiguran stanom. U svakom pojedinačnom slučaju, situacija zavisi od bankarske strukture i koji proizvod potencijalni zajmoprimac želi da koristi. Prilikom stavljanja pod hipoteku stambene ili bilo koje druge likvidne nekretnine, potrebni su sljedeći papiri:

• dokumenti koji potvrđuju pravo podnosioca zahtjeva na stanovanje;
• pasoš, broj ličnog računa podnosioca zahtjeva u PIO;
• obrazac kojim se službeno potvrđuju prihodi podnosioca zahtjeva sa poreznim odbicima od njih;
• osnovu po kojoj podnosilac zahtjeva posjeduje nekretninu (ugovor o poklonu, kupoprodaji, nasljeđivanju);
• uvjerenje MFC-a da je podnosilac zahtjeva upisan u kućnu knjigu;
• notarski ovjerena saglasnost srodnika prijavljenih u stambeno zbrinjavanje za izdavanje sredstava.

Zahtjevi banke za zajmoprimca

Na teritoriji Rusije postoje gotovo isti bankovni zahtjevi za potencijalnog zajmoprimca koji želi dobiti novac hipotekom kuće ili stana:

• starost od 21 do 65-70 godina (u Sovcombanci starost primaoca sredstava može dostići 85 godina);
• podnosilac zahteva mora biti ruski državljanin;
• službeno raditi najmanje šest mjeseci kod istog poslodavca;
• ne uključuju zajedničke zajmoprimce ako su individualni preduzetnici, vlasnici privatnih farmi ili glavni računovođe SE, a ne pojedinci.

Dobijanje i servisiranje kredita

Nakon što bankarska struktura odobri zahtjev za kredit osiguran nekretninama, zajmoprimcu se daje potreban iznos u gotovini ili transferom na račun koji je on naveo. Podnosilac zahtjeva mora pažljivo proučiti sve klauzule ugovora u vezi s otplatom tijela kredita i kamata, jer ako je zakasnio najmanje tri puta ili ne otplati u potpunosti tekući dug, kolateralna imovina može biti prenijeta na zajmodavca bez ikakvih zakonskih propisa. postupak.

Procedura otplate kredita

Radi lakšeg i praktičnog praćenja plaćanja, bankarske strukture obezbijediti otplatu kredita osiguranog stanom u jednakim ratama, obračunavajući mjesečno potreban iznos za otplatu i prilažući ovaj obračun uz glavni ugovor. U ugovoru je naznačen rok za uplatu potrebnog iznosa, nakon čega će se obračunati kazne za kašnjenje. Ponekad je moguće otplatiti cijeli dug u jednom uplati odjednom, međutim, ovaj način brze otplate kredita može biti podložan proviziji.

Koje banke daju kredite osigurane nekretninama

Svaka čast i bankarske organizacije zainteresovani da njihova sredstva budu u opticaju i da ostvare profit uz najmanji rizik. Najpopularnije banke koje daju osigurane kredite su Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Rosselkhozbank (radije daju kredite poljoprivrednicima i vlasnicima parcela), Sovcombank, Gazprombank, IIB, Vostochny Express Bank. Svaki od njih ima svoje proizvode koji nude različite mogućnosti kreditiranja uz zalog nekretnina.

Prednosti i mane kredita

Kao i svaki teret kredita, postoje prednosti i nedostaci kredita koji je osiguran nekretninama. Prednosti uključuju to kreditne kompanije brzo i pozitivno odgovoriti na molbu podnosioca, ako je ispravno izvršena i sve potrebna dokumenta. Nedostatak je što morate prikupiti i sastaviti puno papira, a onda ponekad čekati cijelu sedmicu da vidite da li je aplikacija odobrena ili ne.

Video: Eastern Express Bank - kredit osiguran nekretninama

Među bankarskim proizvodima pojavila se relativno nova opcija - kredit osiguran nekretninama bez davanja potvrde o prihodima. Ova opcija je pogodna za ljude koji žele da uzmu solidan kredit, a ne mogu potvrditi svoje prihode.

Uslovi korištenja

Glavni uslov je iznos kredita - ne može biti veći od 40-70% vrijednosti založene imovine. Osiguravanjem iznosa pozajmio novac veći i period povrata je duži.

Ostali uslovi nenamjenskog kreditiranja osiguranog nekretninama prikazani su u tabeli.

Kao kolateral može biti ne samo stan zajmoprimca, već i njegovi rođaci. Ako stan ima više vlasnika, onda moraju napisati ovjerenu dozvolu za korištenje stana (kuće) kao zalog.

Suzajmoprimac na kreditu može biti supružnik zajmoprimca, uključujući građanske brakove.

Posebnost osiguranog kredita je da menadžeri obavezuju klijente da kupuju više proizvoda osiguranja.

Sljedeći rizici su predmet osiguranja:

1. Gubitak sposobnosti zajmoprimca za rad ili život;
2. Mogućnost gubitka ili ograničenja vlasništva nad imovinom u zalogu;
3. Mogućnost nestanka novca sa kartice na koju se prenose pozajmljena sredstva itd.

Klijent ima pravo odbiti kupovinu polise, ali će u tom slučaju stopa kredita biti povećana za 1-3%. U recenzijama korisnici preporučuju sklapanje ugovora o osiguranju, a zatim njegovo raskid nakon primanja kredita kako bi dobili bolju stopu.

Video: 3 načina da dođete do novca

Zahtjevi za primaoca

Glavni zahtjevi prikazani su u tabeli.

Različite banke mogu imati neznatno različite zahtjeve. Uz minimizirani paket dokumenata, zahtjevi se svode na rusko državljanstvo, dostupnost nekretnina za zalog i starost od 21 do 65 godina (75 godina).

U kojim bankama mogu dobiti kredit osiguran nekretninama bez referenci

Među organizacijama koje nude da izdaju zajam osiguran nekretninama bez certifikata, možete pronaći i direktne zajmodavce i brokere.

Među ovim poslednjima, ima mnogo nepoštenih firmi koje obećavaju brzi krediti osiguran smještajem samo u pasošu. Prije svega, morate saznati kakva je reputacija kompanije, kako ne biste ostali bez novca i bez stana.

Najbolje je obratiti se direktno banci koja ima odgovarajuće programe kreditiranja.

Spisak banaka koje daju kredit osiguran nekretninama bez sertifikata ili sa minimalnim paketom dokumenata prikazan je u tabeli.

Ponekad možete koristiti hipoteku, jer to ne zahtijevaju sve banke namjeravanu upotrebu sredstva za hipotekarni program, na primjer, VTB 24.

500000 rubalja

Kredit osiguran nekretninama bez referenciza 500 hiljada rubalja možete dobiti od sledećih banaka:

• Orient Express banka;
• Tatfondbank;
• Unifinbank.

Kreditni kalkulator za kredit od 500.000 rubalja:

• procijenjena stopa kredita osiguranog nekretninama bez potvrda je 18%;
• rok - 5 godina;
• mjesečna uplata - 12.700 rubalja;
• preplata zajma - 260.000 rubalja.

U drugima kreditne institucije biće vam potrebna potvrda o prihodima i radna knjižica ovjerena od strane poslodavca. Ovo se odnosi na zajam osiguran nekretninama u VTB 24, Sberbank, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank i drugim organizacijama.

Kako izdati

Obrada osiguranih kredita traje duže zbog potrebe provjere i pripreme dodatne dokumentacije. Obično traje oko 1 sedmica od datuma isporuke kompletna lista bankovnih dokumenata.

Obrada kredita se odvija prema sljedećoj shemi:

• popunjavanje online aplikacije na portalu banke ili prijave za detaljne konsultacije;
• dobijanje preliminarne saglasnosti od rukovodioca (od 2 sata do 2 dana);
• dostavljanje potrebnog paketa dokumenata odabranoj filijali banke;
• razmatranje i odlučivanje o kreditu će trajati od 4 do 5 radnih dana;
• sastavljanje ugovora o kreditu i primanje iznosa na kartici.

Prethodno odobrenje online aplikacije ne garantuje dalju dodjelu ugovora.

Također je vrijedno uzeti u obzir da u online upitniku trebate navesti samo pouzdane informacije. Ako, prilikom provjere stvarnih dokumenata ove informacije nije potvrđeno, kredit će biti odbijen.

Paket dokumenata

Spisak dokumenata za ovu vrstu kredita odlikuje se dodatnom kategorijom.

Jedinstvena lista dokumenata prikazana je u tabeli.

Otplata kredita

Otplata kredita osiguranog nekretninama odvija se u jednakim ratama uz mogućnost potpune ili djelimične prijevremene otplate.

Kako mogu uplatiti novac za otplatu kredita:

• blagajne banke kreditora;
• Internet bankarstvo (ako je takva usluga dostupna);
• transfer sa računa u bilo kojoj banci;
• bankomati i platni terminali banke kreditora i njenih partnera;
• sistemi plaćanja, na primjer, Golden Crown;
• elektronski novac: Qiwi ili Webmoney;
• u komunikacijskim prodavnicama MTS-a, Euroset-a itd.;
• registracija mjesečnih odbitaka u računovodstvu na mjestu rada zajmoprimca;
• urediti mjesečni obračun debitna kartica banka kreditor za dug.

Prijevremena otplata obično ne zahtijeva plaćanje provizije, ali za to je potrebno napisati preliminarnu prijavu s tačnim iznosom i datumom djelimične i pune prijevremene isplate iznosa duga. Takvo plaćanje mora biti zakazano za radni dan.

Prednosti i nedostaci

Tabela u nastavku prikazuje procjenu pozitivnih i negativnih aspekata takvih bankarskih proizvoda.

Uz hitnu potrebu za posuđenim sredstvima od 500.000 rubalja i izostanak službeno potvrđenih prihoda, možete odabrati opciju zajma uz kolateral.

Neke banke nude izdavanje takvog kredita bez dodatnih informacija od 15,5% godišnje.

Vrijedi isključiti izvršenje ugovora preko nepoznatih posredničkih firmi koje nude brzo izvršenje i nisku kamatu.

Danas možete dobiti kredit bez većih poteškoća, posebno kada su dokumenti uredni. A ako vam treba novac, i to mnogo, ali ne možete prikupiti potvrde za banku, šta da radite u ovom slučaju? Koje banke daju kredite bez nepotrebnih formalnosti? Kako pronaći izlaz iz teške situacije finansijsko stanje, reći ćemo u ovom članku.

Kredit se može dobiti bez predočenja potvrde banci i bez pribjegavanja pomoći žiranata, o tome smo pisali u članku „“. Međutim, ispostavit će se da je takav zajam pretjerano skup, banke naplaćuju stopu od 50 ili čak 70%, ovo je plaćanje za rizik, iznos kredita će biti mali, međutim, po takvoj stopi sam zajmoprimac neće htjeti da uzmete mnogo novca, rok kredita će biti kratak.

Jednom riječju, takvo rješenje se teško može nazvati isplativim. Postoji način da se pozajmi novac od banke - ovo je da dobijete kredit osiguran nekom imovinom. Najpoželjniji kolateral za banke su nekretnine u vlasništvu zajmoprimca. U tabeli možete vidjeti gdje i po kojim stopama daju kredite osigurane nekretninama:

Kao što vidite, kamate su niske, uslovi za kredit sa kolateralom postavljeni prihvatljivo, na prvi pogled ispada da je dobar posao. Šta je potrebno podnosiocu zahtjeva da dobije kredit osiguran stanom?

Izdajemo kredit

Banka je zainteresovana za kolateral u smislu mogućnosti njegove moguće prodaje, štoviše, brze i isplative. Među opcijama kao zalog, banka bi više voljela stan u visokoj zgradi nego luksuzni penthouse, jer će implementacija potonjeg zahtijevati mnogo više vremena.

Bankari nisu baš zainteresirani za stare stanove i kuće, a opcije s nekretninama na udaljenosti većoj od pedesetak kilometara od moskovskog obilaznice u principu su prepoznate kao nelikvidne.

Zajmodavci imaju niz zahtjeva za kolateralom. Glavni je da da bi imovina bila založena da nema tereta, ukoliko postoje ograničenja u slobodnoj prodaji, zaloga će vjerovatno biti odbijena.

Banke traže podatke o stanju kolaterala u Jedinstvenom državnom registru nekretnina (EGRPN).

Šta čeka vlasnika kolateralne nekretnine za vrijeme trajanja kredita

Vlasnici nepokretnosti pod hipotekom zadržavaju pravo svojine, ali se, prema zakonu, stvara teret na samom stanu ili drugoj nepokretnosti.

Šta to znači? Dok zajmoprimac ne otplati kredit u potpunosti, ne može prodati kolateral niti na bilo koji način otuđiti ovu nekretninu. Istovremeno, zakon dozvoljava:

• imaju prihode od davanja u zakup nepokretnosti pod hipotekom;
• izvršiti popravke;
• uz saglasnost banke, možete upisati rođake u stan pod hipotekom.

Da li je isplativo stavljanje nekretnina pod hipoteku?

Što se tiče cijene, korist je upitna. Banke daju kredite, ne želeći da rizikuju, kao kolateral prihvataju nekretnine po ceni koja je upola ili nešto veća od njene stvarne vrednosti, u izuzetni slučajevi mogu uzeti i do 70 posto za torbu, ali, opet, ovo je izuzetak. Kredit će biti jednak iznosu kolaterala. Zajmoprimac može računati na kredit do 20 godina.

Šta ponuditi banci?

Možete se založiti:

• stambena zgrada sa parcelom;
• gradska kuća sa zemljištem;
• stan u stambenoj zgradi;
• nestambeni prostor u stambenoj zgradi;
• samostojeća zgrada opšte namene.

Šta može očekivati ​​zajmoprimac?

Krediti za nekretnine nude relativno niske kamatne stope. To nije iznenađujuće, budući da banka kao kolateral prihvata imovinu koja će, sa velikom verovatnoćom, brzo biti prodata, štaviše, po veoma niskoj ceni.

Zajmoprimac će, sklapajući ugovor o kreditu na nekoliko godina, biti prisiljen živjeti u stalnoj napetosti, bojeći se da će izgubiti izvor prihoda ili se ozbiljno razboljeti, jer će u tom slučaju sigurno izgubiti imovinu koju je založio u banci.

Stoga ovu vrstu pozajmljivanja treba posmatrati kao krajnju mjeru kada nema drugih načina da se pozajmi novac. Pročitajte i članak u kojem smo detaljno otkrili mnoga pitanja. Oni koji žele da dobiju kredit na duži period treba pažljivo da izračunaju svoju sposobnost da ga otplate.

Dmitry Argunov

Po potrebi savezni zakon od 27. jula 2006. br. 152-FZ "O ličnim podacima" Izražavam pristanak na obradu mojih ličnih podataka od strane PJSC KB "Vostochny"

Obrada ličnih podataka uključuje prikupljanje, evidentiranje, sistematizaciju, akumulaciju, skladištenje, pojašnjenje, izdvajanje, korištenje, prijenos (uključujući prekogranični prijenos), depersonalizaciju, blokiranje, brisanje, uništavanje na automatizirane i neautomatizirane načine, kao i bilo koje druge radnje sa mojim ličnim podacima u skladu sa važećim zakonima.

Dajem saglasnost u vezi sa informacijama koje se odnose na mene, uključujući: fotografiju, prezime, ime, patronimiju, datum i mjesto rođenja, adresu prebivališta (prijava), detalje ličnih dokumenata (uključujući u obliku kopije dokumenata ), brojeve telefona, podatke o mjestu rada, poziciji, prihodima i rashodima, prisustvo/odsustvo srodnika i naznaku stepena srodstva (bez navođenja punog imena srodnika), podatke o bankovnim računima u drugim bankama (bez navođenja broj računa, ugovor i drugi podaci), podatke o iznosu duga (uključujući dospjela):

• da dobijem informacije o mojoj kreditnoj istoriji na osnovu Federalnog zakona br. 218-FZ od 30. decembra 2004. "O kreditnoj istoriji" od bilo koje organizacije koja generiše, obrađuje i čuva takve informacije u skladu sa važećim zakonom. Primljene informacije su namijenjene internoj upotrebi od strane zaposlenih u Banci kako bi Banka donijela odluku o zaključivanju Ugovora o kreditu, kao i da prati postojanje i stvarno ispunjenje mojih obaveza po ugovorima o kreditu (kreditu) tokom perioda trajanja. Ugovora o kreditu, ako je zaključen;
• za davanje od strane Banke gore navedenih ličnih podataka, bez obzira na činjenicu zaključenja Ugovora o kreditu, jednom ili više od navedenih biroa kreditne istorije po nahođenju Banke: Nacionalni biro za kreditne istorije dd, 121069, Moskva, per. Skatertni, 20, bl. 1; Equifax Credit Services LLC, 129090, Moskva, ul. Kalančevskaja, 16, zgrada 1; DOO "Kreditni biro Ruski standard", 105318, Moskva, Semenovskaja trg, 7, zgrada 1; CJSC „United kreditni biro“, 127006, Moskva, ul. 1. Tverskaja-Jamska, 2, zgrada 1, u cilju prenosa ličnih podataka pojedincima i pravna lica;
• u cilju promocije usluga i proizvoda Banke (SMS mailing, pozivanje i sl.) korišćenjem telekomunikacionih mreža;
• dijeliti informacije sa sljedećim trećim stranama:
  • a. Biro za naplatu (DOO "EOS", 125009, Moskva, Tverska ulica, 12, zgrada 9; DOO "Agencija kapitala za vraćanje dugova", 129515, Moskva, Tsander St., 4 .1; MORGAN LLC, 125373, Moskva , Pokhodny proezd, vlasništvo kuće 14; Nacionalna služba za naplatu doo, 117393, Moskva, Profsoyuznaya ul., 56; Agencija za naplatu dugova doo, 105318, Moskva, Ibragimova ul., 31; Sequoia Credit Consolidation dd, Moskva, Krasnoproleta 3, 12747 , 16, zgrada 2; Biro za kreditnu sigurnost RUSSKOLLEKTOR DOO, 129515, Moskva, ul. Akademika Koroleva, 13, zgrada 1; AD "Finansijska agencija za naplatu", 109044, Moskva, ul. Kruticki Val, 14; DOO "Creditexpress" Finansije", 127055, Moskva, ulica Butyrsky Val, 68/70, bl. Novoslobodskaja ulica, 24, zgrada 1; DOO "Credit Incaso Rus", 129226, Moskva, Dokukina ul., 8, zgrada 2; DOO "Everest" , 115035, Moskva, ul. Pjatnickaja, d. 6/1, zgrada 8; DOO "Agencija za naplatu "Fortis", 109004, Moskva, ulica Zemljanoj val, 59, zgrada 2; DOO "LAL" 454091, Čeljabinsk, Lenina pr., 21-v, kancelarija 713; DOO "Servis za naplatu dugova", 428000, Čuvaška Republika, Čeboksari, ul. Ilbekova, 4; DOO "Far Eastern Law Company", 690002, Vladivostok, ave. Ostryakova, 5 kancelarija 502; DOO "InBG-Pravo", 644099, Omsk, ul. Krasnogvardejskaja, 49; Agencija doo" Ekonomska sigurnost", 656058, Barnaul, ul. Popova, 139, kancelarija 16; LLC "Camelot", 614000, Perm, Monastyrskaya st., 14, kancelarija 200; LLC Privolzhskoe Collection Agency "Magura", 603057, N. Novgorod, Beketova V. Kotika, 4, ap. 10; DOO "Kolektivna agencija "SP", 344082, Rostov na Donu, Dolomanovska ulica, 37; DOO "Pravna kompanija "SVS Group", 109544, Moskva, ul. Novorogozhskaya, 11, zgrada 1; DOO "TsZ Invest", 241037, Brjansk, ul. Krasnoarmejskaja, 103; OOO "Primokollekt", 117630, Moskva, Starokalužskoe š., d. 62; DOO "Rusdolgcontrol", 127220, Moskva, Petrovsko-Razumovski proezd, 2, ap 32; DOO "Expobank", 107078, Moskva, ul. Kalančevska, 29, zgrada 2; DOO "SAAB", 603087, Nižnji Novgorod, Kazanskoe šosse, 10, zgrada 3, soba 2; DOO "Kolektivna agencija "Stonehedge", 107023, Moskva, per. Semenovsky, 15; DOO "YurBusiness-M", 107076, Moskva, ul. Matrosskaya Tishina, 25; IP Titovsky Aleksandar Valerievič, 185031 , Republika Karelija, Varka Petrozavodsk Nasip 17-42; M.B.A. Finansije", 115191, Moskva, Bolšoj Starodanilovski pereulok, 2, zgrada 7, sprat 3), koji su deo samoregulatorne organizacije inkasatora, radi naplate dospjelih dugova po Ugovoru o kreditu u slučaju neizvršenja ili neispravnosti izvršavanje mojih obaveza iz Ugovora o kreditu, u okviru ugovora zaključenog sa Bankom;
  • b. kompanije koje pružaju Banci usluge slanja pošte, ili replikaciju i (ili) pripremu i slanje informativnih materijala (LLC "BiesPost", 109428, Moskva, Ryazansky pr-t, 8A, zgrada 20; LLC "4es formula", 117292, Moskva, Nakhimovsky pr-t, 46; CJSC "Accord Post", 142180, Klimovsk, Industrialnaya st., 11); DOO "SPSR-express", 107031, Moskva, ul. Roždestvenka, d. 5/7, zgrada 2, zgrada 18; JSC "NovaCard", 603024, Nižnji Novgorod, ul. Nevzorovykh, 49, kancelarija 9. radi informisanja Klijenta o drugim proizvodima i uslugama Banke i zaključenju Ugovora o kreditu;
  • c. osiguravajuća društva (JSC "DalZHASO", 680000, Khabarovsk, ulica Puškin, 38a; SOJSC "VSK", 121552, Moskva, St. Ostrovnaya, 4; CJSC "SO "Nadezhda", 660049 , Krasnojarsk, ul. Kommun Parizhskaya39 ; JSC "SK "Kolymskaya", 680051, Habarovsk, ul. Suvorova, 45; DOO "SK "Renaissance Life", 115114, Moskva, Derbenevskaya emb., 7, zgrada 22; VTB Insurance LLC, 101000, Moskva, Turgenjevskaya sq. , 2/4, zgrada 1; CJSC SK Reserve, 680000 Khabarovsk, ul. Postysheva, 22a, PJSC SG "Hoska", 680000, Khabarovsk, ul. Puškin, 23 A i dr. osiguravajuće organizacije) obezbjeđivanje osiguranja ukoliko Klijent pristane da zaključi Ugovor o osiguranju, u obimu potrebnom za realizaciju osiguranja;
  • d. mikrofinansiranje kreditne institucije Centar OOO "MFO". brzi krediti", 680014, Khabarovsk, Vostochnoe shosse, 41 blok A soba 7; LLC MFO "Loan Online", 123001, Moskva, ul. Spiridonovka, 27/24; soba 8-N, LLC "Honest Word", 127018, Moskva, Polkovaya 3, bl., tokom trajanja Ugovora o potrošačkom kreditu ukoliko je zaključen (u okviru ove saglasnosti, takođe ovlašćujem Banku da gore navedenim organizacijama ustupi kopiju mog ličnog dokumenta).
  • e. kompanija koja pruža konsultantske usluge za odabir finansijskih usluga Finmedia LLC *, 194017 St. Petersburg, Dresdenskaya st., 15, lit. A, radi zaključivanja ugovora o kreditu (zajmu).
  • f. operater mobilne komunikacije PJSC Vympel-Communications (PJSC VimpelCom), 127083, Moskva, ul. Osmi mart, 10, zgrada 14, kako bi Banka dobila procenu potencijalne solventnosti Klijenta i druge informacije koje utiču na mogućnost zaključivanja Ugovora o kreditu kroz pružanje informacionih usluga VimpelCom PJSC Banci: obračun i prijenos bodovnog rezultata; prenošenje promenljivih validacije.

Dajem saglasnost PJSC KB "Vostochny" da prenese podatke MFI, u slučaju zaključenja Ugovora o potrošačkom kreditu između MFI i mene, o broju kartice (PAN kartice), o broju moje bankovni račun, otvoren u PJSC CB "Vostochny", operacije na njemu u svrhu izvršenja i kontrole izvršenja Ugovora o potrošačkom kreditu.

Također dajem saglasnost MFI za primanje informacija o mojoj kreditnoj istoriji ( kreditni izvještaj) iz bilo kojih biroa za kreditnu istoriju kako bi MFI donijela odluku o zaključivanju Ugovora o potrošačkom kreditu, kao i da prati postojanje i stvarno ispunjenje mojih obaveza po njemu u periodu njegovog važenja, ukoliko je zaključen.

Ovim dajem saglasnost Banci da prima od organizacija koje pružaju usluge mobilne komunikacije (PJSC "Mobile TeleSystems", 109147, Moskva, ul. Marksistskaya, 4; PJSC "VympelCom", 127083, Moskva, ul. 8 Marta, 10, zgrada 14; PJSC "MegaFon", 115035, Moskva, Kadashevskaya nab., 30) informacije: o vlasništvu nad brojevima telefona koje sam dao Banci, o statusu navedenih brojeva telefona. Dobijene informacije Banka može koristiti u svrhu zaključivanja i/ili izvršenja Ugovora o kreditu, kao i za informisanje o proizvodima i uslugama Banke.

*Ugovor o ponudi za pružanje konsultantskih usluga od strane Finmedia LLC dostupan je na