Хоум Кредит энд Финанс Банк был создан еще в 1990 году и носил название Технополис. Изначально он специализировался на кредитовании проектов в области микроэлектроники. В 2002 году банк получил текущее название и стал специализироваться на потребительском кредитовании физических лиц. Согласно своей стратегии, Хоум Кредит Банк постепенно расширил свой функционал от моно-продуктового к полноценно-продуктовому розничному и стал предоставлять клиентам весь спектр банковских услуг.

Сейчас банк акцентировал внимание на потребительском кредитовании: кредиты наличными, кредитные карты, экспресс-кредиты на покупку бытовой техники, мебели, одежды в торговых точках и проч. Также банк активно развивает корпоративный канал: привлекает организации на зарплатные проекты, расчетно-кассовое обслуживание, вклады и проч. Из партнеров банка выделяются крупнейшие розничные торговые сети страны федерального и регионального значения, отдельные торговые точки, организации. Хоум Кредит Банк стремится укрепить свои позиции в розничном кредитовании, наладить стабильную прибыльность от карточных продуктов, улучшить клиентские сервисы, оптимизировать свой кредитный портфель, повысить эффективность взыскания долгов. Банк имеет развитую сеть отделений: более 330 офисов, 80 региональных центров, более 800 терминалов и банкоматов работают по всей стране. Общее число клиентов уже перевалило отметку в 30 млн.

Финансовое состояние банка Хоум Кредит.

Финансовая отчетность банка находится в прямом доступе на его сайте.

За последний полный период (2015 г.) показала, что, сложная экономическая ситуация, падение курса нацвалюты, высокая инфляция и снижение доходов населения сказалась на показателях банка негативно. По итогам года работы банк вышел в убыток в 9 млрд.рублей. Финансисты прогнозируют, что есть возможность выйти в прибыль за счет снижения отчислений в обязательные резервные фонды, снижения уровня дефолта и стабилизации ситуации, хотя это маловероятно. Получение убытка также связано с нестабильностью валюты, снижение количества выдач кредитов, рост уровня задолженности. Это все сказывается на надежности банка.

Чтобы снизить свои расходы группа Хоум оптимизировала бизнес в России на протяжении всего 2016 года. В частности, были закрыты неэффективные офисы, уволены лишние сотрудники. В результате банк смог сократить расходы почти на 700 млн рублей.

Задолженность по кредитам.

За 9 месяцев 2016 года Хоум Кредит Банк выдал около 164 млрд.р., включая кредиты наличными, кредитные карты, ипотечные займы, автокредиты, корпоративные кредиты и проч. Эксперты отмечают стабильное снижение доли просроченной задолженности общем кредитном портфеле банка: 14,4% в 2015 году и 7,7% — на сентябрь 2016 г. Поскольку «финансовое дно» пока еще не пройдено, аналитики из банка не берутся делать прогноз итогов прошлого года. Снижение просрочки связано с увеличением объемов выдач POS-кредитов на торговых точках.

Так, доля Хоум Кредит в федеральной сети Эльдорадо по выдаче кредитов на технику выросла почти до 27%, а средний чек достигает 37 т.р. Как отмечают в банке, просроченная задолженность в этом направлении кредитования значительно ниже, чем по кредитам наличными. Также на снижение просрочки повлияло эффективное управление кредитными рисками и хорошая работа отдела взыскания долгов. Такое позитивное изменение положительно сказалось на качестве кредитного портфеля банка. Стоит отметить, что коэффциент покрытия резервами просрочки в Хоум Кредит банке достаточно неплох – 126%. В банке планируют снижать уровень просрочки такими же темпами.

Ставки по вкладам в банке Хоум Кредит.

В связи с понижением ключевой ставки ЦБ все банки в 2017 году были вынуждены снизить проценты по вкладам. На конец января 2017 года средний процент по вкладам среди банков, входящих в ТОП-50 составляет 7-7,5%. Линейка вкладов банка Хоум Кредит выглядит довольно привлекательно, исходя из текущих условий:

• Сумма вклада – от 1 т.р.
• Срок: от 9 месяцев до 3 лет.
• Доходность: от 7 до 9% (с учетом капитализации).

Вклады можно открывать как в офисе, так и в интернет-банке. С учетом того, что банк работает уже более 20 лет на рынке и имеет иностранных инвесторов, можно делать вклады в Хоум кредит без опасений . Банк не ведет рисковую политику по привлечению денег и не предлагает завышенные проценты по депозитам. Это означает, что ему вполне хватает привлеченных средств для ведения своей деятельности. Однако, учитывая текущую ситуацию и жесткую надзорную систему Центробанка, все же не стоит хранить более страховой суммы на одного человека (1,4 млн.р.). Если планируется разместить сумму большую, то можно разбить ее на страховые суммы на остальных членов семьи, чтобы в случае отзыва лицензии суммы были возмещены в полном объеме.

Стоит отметить, и это нужно знать, что проблемы у банка Хоум Кредит начались уже давно, аж с 2013 года и ни в 2014, ни в 2015 году и даже ни в 2017 году они решены не были. Что касается слухов о том, что банк скоро закроется, также ходят по интернету и вне его, тоже не на пустом месте.

Кроме того, регулятор в лице Центробанка России очень тщательно следит за ситуацией в банке и уже ни раз принимал определенные меры к банку. А это значит, что проблемы в банке есть и они подтверждаются.

Само же руководство банка официально заявляет, что собирается сокращать офисы по всей России, да бы хоть как-то стабилизировать возникшую ситуацию во времена кризиса. Но приведет ли это к успеху? Покажет время.

Что делать вкладчикам и клиентам банка Хоум Кредит?

Конечно же, смотреть и ждать когда банк поправит свою нынешнюю ситуацию и выйдет в прибыль ждать клиентам банка точно не стоит. По каким причинам - мы уже рассказывали Вам в статье:

Именно в этой статье мы сделали подробные выводы о том, почему с банком в 2018 году сотрудничать небезопасно для кошелька.

Естественно, разница между вкладчиком и клиентом, взявшим кредит в этом банке заметно разная. Обычному вкладчику уйти из банка намного проще, тем более что банков вокруг еще весьма предостаточно. Когда лицу, взявшему кредит в банке уйти так сразу практически не представляется возможным. Однако, если у Вас есть такая возможность, то сделайте это незамедлительно.

Одними из главных причин, которые побуждают клиентов и вкладчиков уходить от банка это низкие финансовые показатели - у банка нет чистой прибыли - он убыточен, есть просроченная задолженность в кредитном портфеле более 25 млн. рублей из общего кредитного портфеля в размере 184 млн. рублей на декабрь 2015 года, Хоум Кредит ведет рисковую кредитную политику и предлагает клиентам вклады по завышенным процентным ставкам, что является риском попасть под отзыв лицензии.

Кроме того, также к банку Центробанк РФ применяет контрмеры, что прямо говорит о том, что банк неоднократно нарушает нормы и регламенты регулятора.

Закрытие банка или санация?

Здесь нельзя сказать прямо и ответить точно, что будет с банком в конечном счете и все потому, что ситуация с банком может пойти в любую из сторон, как в позитивную, так и в негативную. Однако, сотрудничать с банком Хоум Кредит мы все же не рекомендуем.

В чем виден позитив в банке Home Credit?

Вся надежда у руководства банка на то, что оптимизация по закрытию офисов пойдет на пользу и удастся привлечь новых клиентов в банк на вклады и кредиты. А это, во времена кризиса не так то просто. Вы хотите надеяться, что это принесет пользу банку и банк удержится на плаву самостоятельно? Мы считаем, что на это надеяться на 100% не стоит.

В чем негатив в банке Хоум Кредит?

Новые клиенты в банк могут так и не прийти на фоне кризиса, что действительно пошатнет ситуацию в банке и негативно отразится на финансовых показателях в целом.

Центробанк РФ может разом и жестко наказать банк, а именно, выдать предписание, как это было сделано Банку Связной, связи с тем, что выявлено высоко рисковое наращивание кредитного портфеля и портфеля вкладов, чем, собственно, и занимается Банк Хоум Кредит в настоящее время, то есть выдает вклады под высокий процент и выдает деньги вкладчиков под кредиты. И если доля в банке по просроченным кредитам, то есть проблемным и невозвратным будет расти, то все, лицензию у банка отзовут точно.

Также сюда к негативу добавляется и текущее нестабильное состояние банка. Хотя и учтем, что капитал банка и соответствует требованиями регулятора, однако общие финансовые показатели положительной динамикой не блещут.

Общий вывод по банку Хоум Кредит

Текущая деятельность Хоум Кредит энд Финанс Банка оценивается как неудовлетворительная.

Пока речь идет только о сокращении количества офисов.

В скором времени один из лидеров розничного кредитования Хоум Кредит Банк планирует сократить в Волгоградской области количество своих офисов с 22 до 16. Руководство Банка официально объявило о том, что планирует закрыть около 200 офисов по всей России. Поясняя такое решение тем, что главные причины, вынуждающие банк к оптимизации, – общее замедление роста экономики и последствия, введенных регулятором в 2013 году мер.

В последнее время практически любые новости о банках рассматриваются аналитиками с точки зрения возможных предвестников отзыва лицензии.

Говорить об отзыве лицензии у работающего Банка – вопрос некорректный. Вместе с тем, в офисах ХКФ сотрудники, переживающие о грядущем сокращении штата, перешептываются и о более неблагоприятных перспективах бля Банка.

Мы попытались дать рассмотреть два варианта развития ситуации.

Вариант пессимистичный. Столь резкое сокращение – предвестник проблем с лицензией.

1. На текущий момент практически все продукты по вкладам банка ХКФ предлагают доходность в 10% годовых.

Для примера, предложения Сбербанка для желающих открыть вклад в среднем ограничиваются 7-8% годовых.

Стоит понимать, что подобное активное привлечение вкладчиков высокой процентной ставкой, может означать, что ХКФ Банку просто не хватает собственных средств для оборотной деятельности.

1. Очевидно, что агрессивная политика по развитию розничного кредитования, привела к тому, что в последние годы Хоум Кредит нарастил портфель некачественных кредитов. Выдача мелких кредитов без пристальной оценки платежеспособности заемщика – фирменный стиль этого банка.

Как это обычно и бывает, процент невозврата перекрывается высокой процентной ставкой по кредиту. Получается, что добросовестные заемщики «оплачивают» убытки Банка по невозвратным кредитам.

Получается, подобие нового «мыльного пузыря». Рано или поздно политика выдачи кредитов «без разбора» приводит к тому, что портфель некачественных кредитов начинает расти, а «платежеспособные» заемщики просто заканчиваются.

Данный сценарий имеет место быть, только дополнительный импульс движению к пропасти прибавляет общая экономическая стагнация в стране, которая начинает приводить к неплатежам и просрочкам со стороны до того платежеспособных клиентов.

Получается, что общая просрочка резко увеличивается. Банк, в силу своей стратегии, распродает по бросовым ценам «плохие кредиты» коллекторам, получая за них копейки. Не делать этого – попадать в поле зрения Центрального Банка России, который очень жестко контролирует увеличение доли просроченных кредитов.

Вместе с тем, машина из нескольких сотен офисов по всей стране 365 дней в году продолжает выдавать кредиты, и оборотные средства нужны банку постоянно. Где их взять? Привлечь вклады, предложив высокую процентную ставку.

Что будет, если ЦБ РФ выдаст предписание, подобное выданному Банку Связной, ограничить наращивание портфеля вкладов и как быть, когда из-за экономического спада и закредитованности населения резко снизиться объем «качественных» кредитов – очевидно никто не думает. Или считает это уже бессмысленным…

Вариант оптимистичный. Менеджмент ХКФ Банка первым в отрасли решился на жесткие меры, чтобы Банк смог пережить кризис и сохранить долю рынка.

Отзыв Лицензии у столь крупного банка- слишком серьезное потрясение для финансового рынка. ХКФ Банк- это не обычная «банк-прачечная» – проблемы с лицензией у настолько крупного банка могут привести к неуправляемым последствиям для рынка в целом. В связи с этим ЦБ РФ, даже имея претензии к Банку и его манере выдачи потребительских необеспеченных кредитов, предпочтет жесткие методы убеждения, но никак не отзыв лицензии.

2. Банк Хоум Кредит относится к международной банковской группе и очевидно, что в своей стратегии исповедует именно финансовый подход. В любом случае, экономический спад – это не повод сидеть «сложа руки».

Резкое сокращение объема сегодня – спасет Банк от возможных катастрофических последствий, если разразится финансовый кризис образца 2008 года или стагнация затянется на долгие годы.

В связи с этим, уменьшение офисов – это предкризисная мера и упреждающая работа менеджмента Банка.

Прошел слух о том, что банк «Хоум кредит» закрывается в нынешнем, 2017 году. Такие мысли у потребителей банковских услуг спровоцировало активное сокращение отделений банка, которые нещадно прокатились по стране в прошлом году и затронули значительное количество филиалов. Фактически под сокращение попал каждый четвертый. Что же на самом деле происходит в в этой банковской корпорации?

Действительно, Центральный банк России продолжает закрывать банковские организации, отзывая лицензии у тех, кто перестал вызывать доверие. Что же на самом деле может предварять закрытие финансовой корпорации?

1. Центральный банк высказывает определенные претензии к данной организации;
2. Выплаты вкладов проводятся с проблемами – отказами, перебоями, задержками до нескольких недель;
3. В социальных сетях сотрудники высказывают неблагоприятные прогнозы о деятельности своей финансовой группы;
4. Профильные форумы полны прогнозов экспертов о скорой кончине существования банка;
5. Заявления банка о наличии у него технических проблем.

Не смотря на то, что банк активно закрывает офисы, вклады выдаются без задержек. Да и претензий у Центробанка к нему нет. Это – достаточное свидетельство, что, по крайней мере, в 2017 году закрытие ему не грозит.

Всю ситуацию спровоцировала активная оптимизация системы филиалов, которая началась после убыточного 2014 года. Чрезмерно разросшаяся сеть съела огромное количество денежных ресурсов, не возвращая в отместку ни значимым числом вкладчиков, ни перспективных клиентов. Огромные суммы уходили на содержание офисов в малонаселенных регионах, на зарплаты квалицированным сотрудникам. Оказалось, что сеть начала уступать только такому огромному финансовому объединению, как Сбербанк России!

В результате рассмотрения создавшейся ситуации, высшим звеном было принято решение сократить сеть отделений банка, сделав более активным виртуальное, дистанционное обслуживание клиентов. Для изменений работы банка было выделено около 800 млн. руб., которые использовались для размонтирования оборудования, транспортные расходы и получение уволенными сотрудниками выходных пособий.

Какие филиалы попадают под закрытие?

Телефон горячей линии всегда подскажет, работает ли еще отделение в вашем городе или микрорайоне. Пока же не закрывается Банк Хоум Кредит, закрываются отделения в городках, население которых меньше 500 000 человек, а в более населенных городах происходит процесс укрупнения имеющихся филиалов.

Закрытыми будут убыточные точки, приносящие мало доходов. Если же в каком-либо районе региона отделение работает активно, о закрытии речь идти не будет.

Если же близкое к вам отделение закрылось, можно воспользоваться услугами интернет банкинга. Таким образом, можно работать со счетами, заказывать банковские карты, делать платежи и выполнять все основные операции, которые обычно необходимы клиентам.

Если вы являетесь вкладчиком, об окончании срока депозита будет сообщено по телефону, при этом точно указан адрес ближайшего офиса, в который можно обратиться для получения вложенных средств. Если же по каким-либо причинам договор будет расторгнут по инициативе клиента, выплаты произойдут по тарифам «До востребования».

Стоит отметить что услуги, которые банк предоставляет через интернет, продолжают расширяться, и все больше клиентов предпочитают работу с банком в электронном виде. Это удобно не только для банка, но и для обычных граждан, которые предпочитают экономить свое время и усилия.