На фоне продолжающейся «чистки» банковского рынка усиливается концентрация активов в кредитных организациях с участием государства. При этом частным банкам все сложнее бороться за место на рынке, а доля банков с участием нерезидентов устойчиво и быстро сокращается. Главная причина - страх клиентов.

Слухи в пользу государства

Доля топ-15 банков с госучастием (по размеру активов на 1 июля 2017 года) в активах российской банковской системы составляла в 2008 году 51,2%, в 2012 году - 56,4%, в 2016-м - уже 61,4%. (В перечень крупнейших банков с госучастием включены: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ 24, РСХБ, НКЦ, БМ-Банк, «Ак Барс», «Российский Капитал», ВБРР, «Зенит», Связь-Банк, Новикомбанк, «Глобэкс», Почта Банк.)

Постоянный отзыв лицензий и тревожный информационный фон, нервное состояние банковских клиентов - компаний и физлиц - все это определяет оттоки средств из частных банков в госбанки. Этот тренд вызван не какими-то особенно выгодными условиями, качеством сервиса или оригинальными предложениями у «госов», а субъективным ощущением комфорта клиентов.

Непредсказуемость, черные списки, слухи делают любой частный банк уязвимым к клиентской панике. Обещания регулятора проводить «зачистку» системы и дальше усиливают взаимное недоверие всех участников финансового рынка и их клиентов. И даже «позитивные» словесные интервенции прошлой недели - заявления первого заместителя председателя ЦБ Дмитрия Тулина о том, что регулятор не имеет претензий к крупным банкам и не стоит ожидать лицензионных мер по отношению к ним, не особенно успокоили людей.

Непредсказуемость, черные списки, слухи делают любой частный банк уязвимым к клиентской панике. Обещания регулятора проводить «зачистку» системы и дальше усиливают взаимное недоверие всех участников финансового рынка и их клиентов

Среди финансистов и широких кругов населения ходят разные слухи относительно нескольких крупных частных банков, даже стала популярной аббревиатура БОМП, означающая первые буквы из названий (расшифровывать ее не будем, чтобы не способствовать и так уже явно кем-то подогреваемой панике).

Наступление госбанков нарастает

Однако то, что происходит сейчас, просто в резкой форме продолжает общий процесс уже многих лет. Госбанки перетягивают клиентов, не имея конкурентных преимуществ, кроме государственного имиджа и периодических приступов паники на рынке. Конечно, нельзя сказать, что все госбанки одинаково неэффективны и работают хуже частных, это тоже было бы слишком сильное утверждение. Но и огромный объем средств различных организаций и населения, который уже ушел из частного банкинга в государственные банки, перетек туда по причине банального страха.

В результате темпы роста активов госбанков сильно выше среднерыночных: активы топ-15 банков с госучастием выросли в 2012 году по отношению к 2008 году на 94,4% (83,4% без учета Сбербанка), а в 2016 году прирост по отношению к 2012 году составил 76,2% (91,9% без учета Сбербанка). Для сравнения: общие темпы прироста активов банковской системы в эти периоды составляли 76,7% и 61,7% соответственно.

Ключевую роль банки с госучастием демонстрируют в кредитовании, причем как розничном, так и корпоративном. Так, доля розничного кредитного портфеля госбанков увеличилась за период с 2008 по 2016 год в полтора раза и составила на начало 2017 года 65,7%. Доля корпоративного портфеля, приходящегося на госбанки, за восемь лет выросла на 17,4 п. п. до 71,7%.

Львиная доля всей прибыли банковского сектора также приходится на госбанки, прежде всего на Сбербанк. Общий размер прибыли банковской за январь - май 2017 года составил 653 млрд рублей против 235 млрд за аналогичный период 2016 года. При этом около трети банков на рынке демонстрируют убытки. Вклад в динамику прибыли внесли главным образом Сбербанк, ВТБ (ВТБ 24 и Банк Москвы), Газпромбанк. На тройку лидеров приходится порядка 50% всей прибыли на рынке. Более того, 40% от всей прибыли банковской системы страны заработал Сбербанк.

Рост рыночной доли госбанков обусловлен не только «иммунитетом», полученным от регулятора, но и тем, что кредитные организации с госучастием в таких условиях могут быть более эффективными: они могут тратить меньше на привлечение клиентов, развитие продуктов, рекламу и маркетинг. По сути, им вообще можно не рекламировать свою надежность и услуги, такое общественное мнение уже сложилось. Хотя, конечно, конкурировать между собой им все же приходится.

Бенефициары зачистки

В результате госбанки стали бенефициарами зачистки банковского рынка, а частные банки ослабевают, в том числе крупнейшие представители сектора. Те же из частных игроков, кто продолжает показывать положительную динамику, тратят на достижение результата гораздо больше денег и усилий. Им пришлось дополнительно бороться за клиентов, в ряде случаев менее качественных - для удержания рыночной доли. «Ухудшающая селекция», то есть переход в частные банки все более дорогих пассивов и все менее качественных заемщиков, - это риск всего рынка. Госбанки же становятся заложниками своего положения: их маржа растет за счет внешних факторов, снижаются мотивы улучшать свою деятельность и сервис и оптимизировать расходы.

Остается надеяться, что монополизация, концентрация активов и огромная доля госбанков в кредитовании не целевой ориентир развития банковского сектора. Но эти процессы уже становятся малоуправляемыми. И если так будет продолжаться, придется специальными мерами сдерживать рост доли «госов».

Константин ВОРОБЬЕВ, старший вице-президент ICDI Pacific Сo. Ltd.

Выбирая банк для вклада или кредита, клиенты смотрят не только на процентные ставки: важнейшим показателем в настоящее время считается . Никто не хочет лишиться средств в рамках зачистки банковского сектора или испортить кредитную историю при ликвидации ненадежного кредитора.

Считается, что самые надежные – это гос. банки России. И львиная доля правды в этом утверждении есть: государство не станет вкладываться в активы и хранить капиталы своих палат и фондов в некачественных организациях. На практике, некоммерческие банки, в которых присутствует доля государства, крайне редко лишаются лицензии, а значит – они максимально безопасны для вкладчиков.

Какие банки государственные?

В России список баков с госучастием достаточно большой. В него входят как организации со 100% долей или 50% + 1 голосующая акция, так банки с государственной поддержкой. Список 2017 года увеличился за счет проведенных за год санаций (в случае финансового оздоровления банка, 51% акций отходит к АСВ).

Сбербанк - частный или государственный банк?

Многие интересуются, Сбербанк это государственный банк или коммерческий? Здесь нельзя ответить да или нет: потому, что государство (через ЦБ РФ) владеет только 52,32% акций, а остальные 47,68% - это Акции Банка, которые находятся в публичном обращении, их собственники (в т.ч. миноритарии) не установлены.

ВТБ государственный банк или нет?

Группа ВТБ владеет банками «ВТБ Банк Москвы», «ВТБ24 ПАО» и ОАО «Банк ВТБ Северо Запад». Главный в группе – ПАО ВТБ.

• на 60,93% принадлежит Российской Федерации в лице Росимущества,
• 29,77% принадлежит миноритариям,
• 2,95% владеет Государственный Нефтяной Фонд Азербайджана,
• 2,36% - у швейцарской компании Credit Suisse AG,
• 2,73% - владеет АО «Россельхозбанк»,
• 1,26% - у АО «АБ «РОССИЯ»

ПАО ВТБ24, в свою очередь, почти на 100% (99,9269%) принадлежит ПАО ВТБ. Получается, что и ВТБ24 – тоже практически государственный.

Таких схем владения (через другой банк) множество. Многие негосударственные банки России подконтрольны властям через другую организацию (Торговую Палату, Росимущество, и т.д.)

Список государственных банков России 2017:

(составлен на основании частичного владения акциями)

Лучшие ставки по вкладам, предлагаемые госбанками сегодня

В неспокойное на банковском рынке время полностью защищенным не может себя чувствовать практически ни один банк. Как показал недавний случай с банком «Югра», даже место в ТОП-30 крупнейших банков не может гарантировать безопасность от претензий со стороны Центробанка.

Клиенты в растерянности — куда нести кровно заработанные? «В надежные!» — констатируют представители Сбербанка и ВТБ 24. Им, конечно, хорошо говорить, ведь это банки, долю в которых имеет наше с вами государство. А может госбанки — это действительно выход для вкладчиков? Давайте посмотрим, что на сегодняшний день предлагают клиентам банки с государственным участием.

Лучшие ставки — для миллионеров

Хотя мы в обзоре решили рассмотреть только вклады из регулярной линейки, отбросив в сторону все сезонные и VIP-предложения, однако очень скоро поняли, что иметь хорошую ставку в российском банке сегодня могут себе позволить только миллионеры (хотя бы рублевые).

Лучшую ставку на сегодняшний день предлагает Связь-банк по вкладу «Максимальный доход» — до 8,2% годовых при открытии вклада на 1 год. Минимальная сумма — от 1 млн р. Имейте ввиду, что при оформлении вклада в системе интернет-банкинга «Мегапэй» вы получите + 0,2% к процентной ставке для вкладов в рублях.

Однако, и простые смертные могут получить в этом банке неплохую ставку — при открытии вклада на сумму от 10 до 300 тыс. р. сроком на 1 год банк начислит вам 8% годовых.

В Почта Банке на этот же срок можно открыть вклад под 8% годовых, правда, сумма начинается уже от 1 млн 500 тыс. р. Причем, в банке указывают, что есть несколько способов еще немного повысить ставку. Например, если вы откроете вклад онлайн, банк добавит к имеющейся ставке еще 0,25%, а если пополнять вклад будете межбанковским переводом — получите еще +0,25% к ставке. Иными словами, с этим банком явно выгоднее общаться онлайн.

Если вас интересует меньшая сумма для открытия вклада в Почта Банке, ориентируйтесь на ставку до 7,6% годовых — такие проценты вы получите при открытии вклада от 50 тыс. р. на срок до 367 дней.

ВТБ Банк Москвы самую высокую ставку — до 7,6% годовых — предлагает клиентам, открывающим вклад «Максимальный доход» на срок до 180 дней, при сумме от 1 млн 500 тыс. р. По вкладу предусмотрена капитализация процентов — если не снимать деньги со счета, можно получить еще +0,5% к ставке. Более скромную ставку получат вкладчики, пожелавшие вложить в банк от 1 до 850 тыс. р. — всего 7,4% годовых.

На фоне этих ставок крохотные 5,15% годовых, которые предлагает Сбербанк по вкладу «Сохраняй», кажутся более, чем скромной ставкой. Особенно, если учитывать, что такие проценты еле-еле покрывают инфляцию. Вот цена, которую каждый вкладчик платит за «безопасность» своих средств. О других предложениях «золотой семерки» госбанков узнайте из таблицы ниже.

Банковская система - сложная система с иерархией структур и принципами функционирования. Государство контролирует каждую организацию и при возникновении недобросовестной конкуренции и предоставлении услуг отзывает лицензию. Группа ВТБ – лидер этой сферы и клиентов интересует вопрос, ВТБ - государственный или коммерческий банк?

Государственный банк – учреждение, где контрольный пакет акций принадлежит государству в лице правительства или министерства финансов.

Государственные банки

Список финансовых организаций России государственной формы собственности насчитывает 28 организаций, основные из которых – Газпромбанк, Крайинвестбанк, ВТБ Банк Москвы, Связь-Банк, Глобэкс, Российский Капитал, Еврофинанс Моснарбанк и другие. Каждая организация функционирует в конкретном федеральном округе. Доля государства в ВТБ на момент создания структуры составляла 96,8%.

Госбанки работают в определенной сфере – предоставляют клиринговые услуги, страхование, работают только с физическими или юридическими лицами.

Миссия и стратегия развития зависит от решений, принятых правительством. Это несколько сужает направленность развития и создает преграды для полноценного обслуживания операций.

Коммерческие структуры

На 1 января 2018 года в России насчитывалось 514 коммерческих структур, в банковской системе страхования находятся — 466. Владельцами таких учреждений выступают физические или юридические лица в едином лице.

Виды услуг и операций - кредиты, ипотека, депозитные вклады, страхование, поручительство, обслуживание юридических и физических лиц.

В первой десятки разместились следующие: ОАО «Альфа-Банк», Банк Москвы, АО «Банк Русский Стандарт», ПАО АК «Барс», Уралсиб, Бинбанк, Банк ВТБ, Восточный.

Рассматривая самые крупные учреждения из приведенного списка, можно определить, что первое место в рейтинге занимает именно ВТБ. Так, ВТБ банк - это государственный или коммерческий? Ответ прост.

Банк ВТБ — универсальная коммерческая структура с государственным владением части капитала. За последние годы руководство активно присоединяет к себе другие финансовые учреждения, укрепляя таким образом позиции в различных регионах страны.

Вся компания работает как единый холдинг, в котором каждая единица придерживается общей стратегии и миссии.

Уменьшение доли государства

Приоритетным направлением развития на 2017–2019 гг. утверждено технологическое обеспечение и модернизация системы. Максимальная прибыль, согласно плану, должна составить к концу периода 200 млрд рублей. Ежегодно владельцы компаний выпускают дополнительную допэмиссию.

С помощью продажи акций в Группу ВТБ входят престижные мировые инвесторы, которые вкладывают в развитие организации значительные финансовые средства.

Доля государства в ВТБ на сегодня составляет 60,9%. Постепенно роль правительства в участии деятельности уменьшается. Учитывая международное расширение и предоставление услуг на территории Европы, Индии, Азии, Китая, Африки. Таким образом в каждом географическом секторе есть свои инвесторы, известные местному населению. Это повышает рейтинговый уровень и престиж компании.

Итак, мы разобрались и ответили на вопрос клиентов о том, является ли банк ВТБ государственным банком или коммерческим. Данный финансовый институт самый надежный, который к тому же работает по различным направлениям банковских услуг.

09 фев 2013 г.

На территории Российской Федерации размещено множество различных банков:

— существуют Государственные Банки России, являющиеся коммерческими с полным или частичным государственным обеспечением;

— есть коммерческие, отличающиеся размерами и составом учредителей;

— имеются и иностранные банковские организации, получившие лицензию от Центробанка РФ и оформленные через создание юридического лица в соответствии с Российским законодательством.

Негосударственные и государственные банковские структуры

Из общего списка только Центробанк России является федеральной собственностью, остальные участники банковского рынка – коммерческие.

Банки с государственным участием список 2018

В соответствии с Федеральным законом о банковской деятельности лицензированные финансовые организации имеют право извлекать прибыль, что и есть их основной целью.

Сбербанк России на сегодняшний день считается самым крупным среди Государственных банков России, и более чем наполовину принадлежит Центробанку России, который контролирует его деятельность. Сбербанк охватывает больше, чем четвертую часть от всего объема банковской системы Российской Федерации.

Государственные Банки России являются коммерческими организациями и принадлежат государству полностью или частично. В список Государственных Банков России входят: Сбербанк, Россельхозбанк, Банк ВТБ ОАО, Газпромбанк, а также Внешэкономбанк, который не имеет банковской лицензии, функционирует на основании закона 83-ФЗ и является государственной корпорацией. Коммерческие банки отличаются по размерам, по форме собственности, по виду лицензирования, по составу участников и местонахождению.

Крупнейшие банки страны

Крупнейшими Банками страны считаются организации, которые на протяжении длительного периода работают стабильно и прибыльно. В перечне: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, Транскредитбанк, УралСиб, МДМ Банк, Росбанк, НОМОС-Банк, Банк Санкт-Петербург, Ак Барс, Ситибанк и др. На десятку крупнейших банков России приходится 60% активов всего банковского рынка РФ. А на двадцатку – 70%. Для сравнения, если учесть, что в России в 2012 году работал 901 банк, на остальные 881 приходится 30% активов.

Иностранные банки на территории РФ имеют право работать через регистрацию юридического лица и оформление лицензии от Центробанка, а еще за счет покупки доли Российского банка.

Обсуждение статьи

Получить кредит — это просто!

Заполните заявку
Выберите Банк и заполните заявку на кредит.
Не знаете как заполнить заявку? Мы поможем!

Получите кредит
После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами по мобильному телефону

Получить кредит»

Госбанки традиционно считаются у россиян более надежными, хотя вклады до 1,4 млн. рублей гарантированы тем же государством и в других коммерческих банках. При этом, как показала история с Ак барс банком, участие госуларства не гарантия санации в случае возникновения сложностей. Более того, госбанки зачастую бывают нагружены кредитами под всевозможные мега-проекты против своей воли.

Государственный банк

Что уменьшает устойчивость, особенно в условиях падения реальных доходов населения и сокращения экономической активности. Тем не менее, дивиденды от близости гос. структур в нынешних реалиях недооценивать тоже не следует.

Что такое вообще госбанк?

Это банк, контрольный пакет акций (больше 50%) в котором принадлежит гос. структуре. Это может быть Центральный банк, Росимущество или, например, та или иная область (город).

Сбербанк это государственный банк?

Да, он на 52,32% принадлежит ЦБ РФ, который является государственным институтом.

А ВТБ?

ВТБ и ВТБ 24 тоже. Здесь доля государства выше 60,93%.

Полный список банков с государственным участием 2017

В РФ также существуют дочки иностранных банков. Полный их список тут.