Беспроцентный период - это возможность пользоваться кредитной картой и не платить проценты за пользование деньгами до 100 дней. Для этого вам необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж и до окончания беспроцентного периода погасить всю задолженность по карте. Тогда проценты не будут начисляться, а беспроцентный период будет возобновляться каждый раз по истечении 60 или 100 дней.

Минимальный платеж составляет 5% (но не меньше 320 руб.) от суммы задолженности по кредитной карте. Этот платеж нужно вносить ежемесячно в течение платежного периода. Сумму и дату минимального платежа, а также срок окончания беспроцентного периода вы всегда можете узнать в интернет-банке «Альфа-Клик», мобильном банке «Альфа-Мобайл», в телефонном центре или любом отделении банка.

Платежный период - это период в 20 календарных дней, он начинается с даты, когда банк установил для вас кредитный лимит, и заканчивается на двадцатый календарный день в 23:00 по Москве. Вы можете отслеживать даты и траты, а можете в любой момент уточнять сумму минимального платежа и дату окончания платежного периода в «Альфа-Клике », «Альфа-Мобайле », в телефонном центре или любом отделении банка.

Вы можете получить кредит, если

• Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
• У вас постоянный доход от 9 000 руб. после вычета налогов для Москвы и 5 000 руб. для регионов России
• Ваш непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
• У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
• У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
• У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

Желаете узнать, как вернуть от 1% до 30% потраченных денег на банковскую карту? Обратите внимание на самые выгодные «дебетовки » российских банков с опцией кэшбэк, позволяющие получать прибыль и экономить средства без дополнительных усилий со стороны держателя. Публикация ознакомит вас с самыми выгодными дебетовыми картами, поможет сравнить условия и ознакомится с советами финансовых экспертов.

Карта Tinkoff Black от банка Тинькофф

• возраст от 18 до 75 лет;
• наличие паспорта.

Карта	Условия и преимущества	Оформление
	выгодные проценты на остаток: до 8% годовых на сумму до 300 тыс. р. и 4% свыше 300 тыс. р.; обналичивание средств от 3 тыс. р. в любых банкоматах мира без комиссии; кэшбэк 1% на любые покупки, 5% на отдельные категории определяемые банком и до 30% в интернет-банке в категории предложений от партнеров банка; бесплатное обслуживание при условии соблюдении минимума на счете более 30 тыс. р., открытого клиентом вклада или кредита; мобильный банк, интернет-банк и смс-инфо без дополнительной платы.

Карта All Inclusive от Промсвязьбанка

Карта	Условия и преимущества	Оформление
	2-5% кэшбэк в категории "Развлечения"; доход на остаток денег от 4 до 6,5%; ежемесячная выплата бонусов; услуга смс-инфо от 0 до 59 р. в месяц; бесплатное обслуживание при условии поддержания остатка не менее 30 тыс. р., перечислении зарплаты и совершении операций по карте; бесплатные сервисы интернет-банк и мобильный банк; обналичивание денег в любых банкоматах без комиссии.

Карта Банк в кармане от банка Русский Стандарт

Дебетовая карта Банк в кармане выгодна для хранения и использования личных средств. Высокий процент на остаток денег и кэшбэк до 20% годовых привлекают к оформлению расходной карты клиентов, соответствующих параметрам:

• возраст от 18 до 75 лет;
• паспорт РФ.

1. Услуга мобильного банкинга поможет контролировать движение средств на картсчету. В случае мошеннических действий клиент получает уведомление об изменении и имеет возможность моментально заблокировать карту.
2. Выбирая дебетовую карту для хранения и использования денег, стоит обратить внимание на надежность и репутацию финансового учреждения, предоставляющего и обслуживающего картсчет. При выборе банка учитывается доступность для клиента банкоматов и терминалов для пополнения и обналичивания денег. Снятие средств через банкомат чужого банка в большинстве случаев предусматривает комиссию.
3. Дебетовая с системами Visa Electron, MasterCard Unembossed или Maestro может быть использована в качестве инструмента для снятия наличных и оплаты покупок в магазинах благодаря низкой стоимости обслуживания. Visa Classic, Gold и Platinum дадут больше преимуществ и надежности держателю наряду с большей стоимостью обслуживания, также, как MasterCard Standard, Gold и Platinum.

Кратко о чем поговорим ниже:

Что такое карта с кэшбэком

Дословно кэшбэк переводится как возврат наличных. Пользуясь кэшбэк картой, вы получаете частичный возврат денег за любую покупку (которая остается у вас). Обычно деньги возвращаются на протяжении месяца.

Процент возврата бывает разный, как и условия его получения. Поэтому детально изучите подходы банков, чтобы выбрать самую лучшую кэшбэк карту для вас. Например, некоторые банки дают самый большой кэшбэк по картам за покупки в определенном магазине, пользование конкретной заправкой, сетью ресторанов и т. д.

Как это работает

Так почему банки и магазины возвращают деньги покупателям, с чего бы им вдруг это делать? Может показаться, что здесь есть подвох: или предварительная накрутка, или сомнительное качество. Однако это не так.

Банкам выгодно выпускать карты с кэшбеком по нескольким причинам. Первая - привлечение клиентов: людям нравится получать бонусы, поэтому они открывают счета в банке с кэшбэк картами. Вторая - стимулирование людей пользоваться безналичным расчетом и не снимать капитал. Третья - обслуживание кэшбэк карт бывает платным.

Кроме того, карты с кэшбэк выгодны и магазинам. Ведь если банк дает кэшбэк за покупки в определенных местах, туда целенаправленно обратится больше людей. Поэтому легче вернуть, скажем, 5% человеку за покупку, чем тратить ту же сумму на рекламу, которая может и не сработать.

Вот почему на товары с кэшбэком нет дополнительной накрутки, вам возвращают деньги, которые изначально включены в стоимость товара.

Не все банки сотрудничают с определенными магазинами, некоторые возвращают деньги за любую покупку в любом месте. В таком случае банк выплачивает деньги сам в рамках программы лояльности и привлечения спроса.

Преимущества cashback карт

• вам гарантировано возвращают процент от стоимости покупки, если вы не нарушаете условий и правил;
• не обязательно покупать кучу вещей, есть банки, которые дают кэшбек за оплату услуг: коммуналку, интернет, кредиты, бронирование отелей, заказ билетов;
• удобство получения кэшбэка: если вы пользовались кэшбэк-сервисами раньше, то знаете, как сложно там получить деньги. Сначала средства переводятся на ваш аккаунт, затем накапливаются до определенной суммы и только потом их можно перевести на карту. С кэшбэк картой таких операций нет - деньги зачисляются сразу на ваш счет;
• обычно вас информируют о скидках и акциях, которые суммируются с кэшбэком, получается двойная выгода;
• безналичный расчет: вам не нужно стоять в очереди к банкомату или платить проценты за снятие денег;
• карты с кэшбэком бывают не только дебетовыми, но и кредитными;
• их можно оформить в онлайн-режиме.

Типы карт и разница между ними

Дебетовая карта с кэшбэк

Дебетовая карта - это карта, привязанная к текущему счету. Вы можете снять с нее столько денег, сколько осталось на вашем банковском счету. Кэшбэк для дебетовых карт бывает разным. Например, вам могут возвращать процент от покупок или начислять проценты за остаток на счету. Или и то, и другое.

Кредитная карта с кэшбэк

Для кредитных карт обычно больший процент кэшбэка, чем у дебетовых. Здесь вы рассчитываетесь кредитными средствами, которые должны вернуть банку в течение оговоренного срока. На этот же счет вы и получите кешбэк.

Оформляя кредитную карту, вы заранее оговариваете с сотрудником банка ваш кредитный лимит (максимальную сумму денег для снятия), льготный период (время, за которое вы вернете деньги и с вас не снимут проценты), оплату за обслуживание cash back карты (они не всегда бесплатные) и условия получения кэшбэка (размер, время, наличие и сумму комиссии и другие условия). Все это стоит обсудить с консультантом банка, чтобы потом не было сюрпризов. Помните, что банки думают не только о вашей выгоде, но и о своей.

Карты с кэшбэком в России

Тинькофф

Тинькофф Black

Дебетовая карта, на которую ежемесячно начисляется 7% процентов от остатка на счету. Кроме того, вы получаете кэшбэк за оплату товаров и услуг.

Размер кэшбэка:

• за покупки, обозначенные в интернет-банке как специальные предложения, - от 3 до 30%;
• за покупки из категории повышенного кэшбэка - 5%;
• за все остальное - 1%.

Карта обслуживается бесплатно при условии, что у вас есть открытый кредит, вклад или 30 000 ₽ на карте. В ином случае обслуживание обойдется в 99 ₽ за месяц.

Можно выбрать валюту карты - доллары, евро или рубли.

Наличные можно снять беспроцентно (от 3000 ₽) в любом банкомате.

Все операции по банковским картам с кэшбэк можно просмотреть и отследить в интернет-банке или мобильном приложении.

Tinkoff Platinum

Кредитная карта с лимитом до 300 000 ₽ , лимит устанавливается в онлайн-форме. Клиентам, которые вовремя выплачивают задолженности, банк автоматически увеличивает кредитный лимит.

За любые покупки вам начисляется 1% от потраченной суммы.

Ежемесячные выплаты - до 8% от задолженности, размер выплат определяется индивидуально, но обычно это 6%.

Беспроцентный период - до 55 дней.

Комиссия за выдачу наличных с этой карты - 2,9% + 290 ₽.

Стоимость обслуживания карты - 590 ₽ в год.

За покупки и платежи начисляются бонусы, 1 бонус = 1 рубль . Также эти баллы можно тратить на покупку железнодорожных билетов и оплату счета в ресторане.

Бесплатное пополнение в 300 000 партнерских точках по России.

Альфа-Банк

Дебетовая карта Альфа-Банка с кэшбэком

Размеры выплат:

• АЗС - 10%;
• кафе и рестораны - 5%;
• все остальное - 1%.

Дополнительные начисления - 7% от остатка на накопительном счету.

Стоимость обслуживания карты - 1990 ₽ в год

Если вы не клиент банка, чтобы получить дебетовую карту с кэшбэком, вам придется оформить один из пакетов услуг, обслуживание каждого из которых стоит 1990 ₽ в год.

Кредитная карта Альфа-Банка с кэшбэком

Размеры выплат:

• АЗС - 10%;
• кафе и рестораны - 5% ;
• все остальное - 1%.

Максимальный кэшбэк по карте месяц - 3000 ₽. При этом за месяц обязательно потратить 20 000 ₽ в любых торговых точках.

Кредитный лимит - до 300 000 ₽.

Льготный период - 60 дней.

Минимальная сумма снятия наличных - 400 ₽.

Комиссия за снятие наличных - 4,9%.

Рокетбанк

Дебетовая карта с кэшбеком «Открытие–Рокет».

Размеры выплат:

• до 10% кэшбэка на покупки в любимых местах;
• 1% со всех покупок (начисляется в рокетрублях).

Дополнительные выплаты - 6,5% годовых от остатка на счету.

Бесплатное пополнение счета с другой карты (от 5000 ₽).

Стоимость обслуживания карты - бесплатно или за 290 ₽ в месяц (в платный тариф входят дополнительные бонусы).

5 беспроцентных снятий наличных в банкомате при бесплатном тарифе;

10 - с платным.

Сбербанк

Размер выплат:

• АЗС - 10%;
• оплата Gett и Яндекс.Такси - 10%;
• кафе и рестораны - 5%;

• супермаркеты - 1,5%;
• все остальное - 0,5%.

Кэшбэк начисляется в бонусах СПАСИБО. 1 бонус СПАСИБО = 1 рубль.

Стоимость обслуживания карты - 409 ₽ в месяц.

ВТБ24

Банк выпускает кредитные, дебетовые и зарплатные карты с кэшбэком. Условия в них не отличаются.

Кредитный лимит на кредитной карте ВТБ24 - до 1 миллиона ₽.

Беспроцентный период - до 50 дней.

В дебетовой и зарплатной картах вы получаете дополнительные начисления - 7% за остаток на счету при покупках на сумму от 5000 ₽ в месяц.

Размеры кэшбэка:

• авто или рестораны - от 2% до 10%;
• любые покупки - до 2%;
• коллекция или путешествия - от 1% до 4% (выплачивается в виде миль или бонусов);
• сбережения - до 10% по накопительному счету.

Размеры выплат зависят от суммы, потраченной за месяц. Чем больше вы тратите, тем больше процент возврата.

Русский Стандарт

Кэшбек получают владельцы одной из карт банка. Если договор о получении карты составлен позднее 5 декабря 2016, подключиться к кэшбэк программе нужно в интернет-банке.

Размер кэшбека:

• за покупки в определенных категориях - 5%;
• за оплату любых покупок и услуг (в том числе в международных интернет-магазинах) - 1%;
• за покупки у партнеров банка - 15%.

С перечнем партнеров и акций можно ознакомиться на сайте банка.

Кэшбек-бонусы не начисляются, если на карте есть задолженность или просрочен минимальный платеж, указанный в договоре.

Бинбанк

У банка есть программа лояльности «Бинбонус», согласно которой владельцам карты выплачивается cash back:

• за покупки в выбранной категории - 5%;
• за любые покупки - 1%.

1. Интернет-покупки.
2. Путешествия.
3. Отдых и развлечения.
4. Авто.
5. Здоровье, спорт и красота.

Одновременно можно выбрать только одну категорию. Ее можно менять неограниченное число раз, но для всех карт банка, подключенных к программе, активной может быть только одна.

Кэшбэк начисляется в виде бонусов (1 бонус = 1 рубль).

Минимальная сумма вывода - 50 бонусов за раз;

Максимальная сумма - 3000 бонусов в месяц.

Банк Москвы

Здесь кэшбек выплачивается в рамках программы «Мой бонус», к которой можно подключить кредитную карту Visa Classic / MasterCard Standard или

Visa Gold / MasterCard Gold. Они отличаются кредитной ставкой, лимитом, скидками и размером кэшбэковых выплат.

С октября по декабрь 2017 года банк выплачивает кэшбэк в таких категориях:

	для Visa Classic	для Visa Gold
Кафе, бары, рестораны:	2%	3%
Подарки и сувениры:	3%	5%
Аптеки:	3%	5%
Цветы и флористика:	5%	10%

Ситибанк

Кэшбэк получают владельцы кредитных карт CASH BACK. Самый большой кэшбэк по карте не может превышать 3000 ₽ в месяц.

Размер кэшбэка:

• за покупки в торговых точках определенной категории, устанавливаемой Ситибанком каждые 3 месяца - 5%. С 1.09 по 30.11.2017 это категория «Обучение, развлечения и такси».
• за остальные покупки - 1%;
• годовой бонус от суммы вознаграждения за год - 10% (максимум - 1000 ₽).

За подключение к программе банк выплачивает приветственный бонус - 1000 ₽. Бонус начисляется после оплаты первых покупок по кредитке на сумму от 30 000 ₽ в течение 45 дней с даты оформления карточки.

Стоимость обслуживания карты cash back - 950 ₽ в год.

Кредитный лимит устанавливается индивидуально и не может превышать 300 000 ₽.

Росбанк

В Росбанке кэшбек начисляется владельцам «Сверхкарты+».

Размер выплат:

• за любые покупки - 7% (первые 3 месяца, дальше - 1%);
• за покупки из категории, которую определяет банк каждые 3 месяца (в октябре-декабре 2017 это оплата счетов в ресторанах) - 7%;
• остальные покупки - 1%.

Стоимость обслуживания в месяц - 500 ₽, если на счетах осталось менее 250 000 ₽. Если больше - обслуживание бесплатное.

Карты с кэшбэком в Украине

Альфа Банк

Кредитная карта «Максимум» с кэшбэком до 5%.

Размер выплат:

• кафе и рестораны - 5%;
• автозаправки - 3%;
• супермаркеты - 2%.

Кредитный лимит - до 200 000 гривен.

Льготный период - 55 дней.

Выпуск и годовое обслуживание - бесплатные; 60 грн в месяц, если есть задолженность.

Комиссия за снятие наличных - 4% (минимальная сумма - 20 грн).

Universal Bank

Кредитная карта Visa Classic или Visa Gold с лимитом до 100 000 грн.

Кэшбэк - до 5% (максимум - 200 грн в месяц).

Стоимость обслуживания - 250 грн за первый год, 499 грн - за второй и последующие.

5% (минимум 50 грн).

Льготный период - до 50 дней.

Комиссия за снятие наличных - 3% (+50 грн, если снимаете деньги за рубежом).

ТАСкомбанк

Выплачивают кэшбэк в рамках бонусной программы «Экономь на покупках с ТАСКОМБАНК». Кэшбэк 1–2% получают владельцы карты «Большая пятерка».

За покупку железнодорожных и авиабилетов - кэшбек 5%.

Кредитный лимит - до 100 000 грн.

Льготный период - до 55 дней.

Обязательный ежемесячный платеж - 2%.

Штраф за просроченный платеж 100 грн.

Дополнительные выплаты

Комиссия за снятие наличных - 4% (+15 грн, если снимаете в другом банке, +3 $ - за рубежом).

Идея Банк

Кредитная карта Card Blanche White с кэшбэком:

• первая операция в течение месяца после договора - 10%,
• последующие операции: супермаркеты - 2%; заправки, кафе, рестораны - 3%

Дополнительные выплаты - 12% годовых от остатка на счету.

Кредитный лимит - от 1000 до 200 000 грн. Без справки о доходах - до 40 000 грн.

Беспроцентный период - до 92 дней.

Выпуск и годовое обслуживание бесплатные.

Обязательный ежемесячный платеж - 5%

Штраф за просрочку - 50 грн.

Дополнительный бонус - акция «Приведи друга». За каждого приведенного друга вы получаете 100 грн, максимальное количество друзей - 5.

Заключение

Итак, почти у всех заметных банков России и Украины есть карты с кэшбэком. На первый взгляд все они неплохи, но, прочитав внимательно правила, становится понятно - есть много ограничений и оговорок.

Во-первых, обслуживание кэшбэк карт бывает платным. Поэтому ваш кэшбэк может и не перекрывать затрат на существование карты. А раз так, то и смысла ее заводить нет.

Во-вторых, некоторые банки начисляют кэшбэк только если вы тратите определенную сумму в месяц. Поэтому есть риск, что вы начнете тратить больше, только чтобы получить кэшбэк.

В-третьих, перед тем, как оформлять карту кэшбэк, подумайте, где вы больше всего тратите. Есть карты, где больше всего процент возврата для ресторанов или для заправок, заказа авиабилетов или других услуг. Если вы действительно много тратите в месяц на одну категорию, то с подходящей кешбэк картой вы и правда сэкономите. Но если машины у вас нет, в ресторан вы ходите 3 раза в месяц, а на самолете летали 2 раза в жизни, то 1% возврата за покупку еды вас вряд ли спасет.

Вы можете завести карту, чтобы получать проценты за остаток на счету, но для этого есть предложения и получше, без ненужного кэшбэка с ограничениями и доплатами.

Тем более, что есть банки, которые умудряются ограничивать максимальный кэшбэк в месяц, но при этом не стесняются требовать платы за обслуживание и дополнительных ежемесячных платежей. Перепродажа товаров с Алиэкспресс

РБК на основе расчетов Frank Research Group сделал калькулятор, позволяющий пользователям выбрать лучшие карты с кешбэком, исходя из их индивидуальных предпочтений

По просьбе РБК исследовательская компания Frank Research Group составила рейтинг карточных программ банков с функцией кешбэк. Эти программы предполагают возврат части потраченных по карте средств. По словам гендиректора FRG Юрия Грибанова, карточки с функцией кешбэк выгодны в любое время, тем более в кризис. При этом разобраться в многочисленных программах банков потребителям сложно, считает он.

Чтобы облегчить им выбор, эксперты FRG проанализировали как дебетовые, так и кредитные карты крупнейших банков по портфелю кредитных карт и вкладов. По всем 40 предложениям банков была рассчитана выгода: размер кешбэка за вычетом издержек на обслуживание счета (подробнее о методике расчета см. врез).

Руководитель исследования программ лояльности Frank Research Group Александра Шкалькова в процессе работы над рейтингом отмечала, что однозначно выбрать наиболее выгодную карту с кешбэком для всех клиентов невозможно. «Ключевую роль здесь играет объем трат клиента по карте и структура его расходов, другими словами, особенности его финансового поведения», — говорила она.

Поэтому РБК на основе расчетов FRG решил сделать калькулятор, позволяющий каждому читателю составить свой индивидуальный рейтинг карт с кешбэком. Для того чтобы им воспользоваться, необходимо указать ежемесячную заработную плату, перечисляемую на карту. По умолчанию размер затрат по карте составляет 30% от этой суммы — столько, по данным ЦБ, в среднем приходится на безналичные операции по картам частных клиентов.

Но при желании можно указать любую сумму платежей по карте — тогда расчет будет строиться исходя из этой суммы. Для более точных результатов можно определить структуру расходов по пяти категориям — от супермаркетов до путешествий — и указать остаток средств на карте в конце месяца (см. калькулятор).

Персональный подход

Мы проанализировали структуру расходов по карте трех реальных людей с разным уровнем дохода (см. инфографику). Например, специалист отдела кадров из Москвы с зарплатой 65 тыс. руб. ежемесячно тратит по карте 47,5 тыс. руб. Большая часть расходов идет на супермаркеты — 30%. Для такого человека самой выгодной среди дебетовых карт по нашему калькулятору стала карта МТС Банка с программой лояльности «МТС Деньги Вклад». За год чистая выгода по ней может составить 14992 руб.

Зампред правления, руководитель розничного бизнеса МТС Банка Эдуард Иссопов отмечает, что эта программа лояльности — часть стратегии банка и является одной из ключевых для клиентов. По этой карте возможно начисление процентов на остаток средств — 7,5% годовых. Кроме того, программа дает возможность выбрать накопление баллов или кешбэк в размере 3% от безналичного оборота при подключении дополнительных опций.

Второе и третье места в личном рейтинге кадровика — у Кредит Европа Банка и банка «Русский стандарт». «Мы стремимся предложить нашим клиентам прозрачные и понятные условия программ, отсутствие дополнительных ограничений, выгодные предложения от банка и наших партнеров», — рассказывает первый заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин. По его словам, банк сделал упор именно на программу RS Cashback. Базовая ставка по данной программе составляет 1% на все операции покупок, без ограничений по сумме. «Также в рамках постоянно действующих акций по категориям клиенты получают 5% кешбэка», — говорит Лапин.

Самой невыгодной программой для этого клиента будет пакет услуг «Золотой» ЮниКредит Банка. Сотрудница отдела кадров с зарплатой 65 тыс. руб. в месяц потеряет 306 руб. в первый год пользования картой этого банка с кешбэком. ​Дело в том, что стоимость обслуживания карт Gold и Platinum обычно выше, и для того, чтобы такие программы стали выгодными, клиентам необходимо тратить по картам больше денег. Пресс-служба ЮниКредит Банка пояснила, что карта Visa/MasterCard Gold+ ориентирована на сегмент клиентов с высокими доходами, людей, активно использующих банковские карты для оплаты покупок в супермаркетах и ресторанах. «Карты MasterCard Gold\MasterCard World ориентированы на сегмент Mass Affluent, то есть на клиентов с заработной платой от 100 тыс. руб. и выше», — вторит руководитель управления некредитных продуктов РайффайзенбанкаДамьенЛеклер.

По словам одного из авторов исследования ​Александры​ Шкальковой, таким образом, некоторые на первый взгляд привлекательные и широко разрекламированные предложения могут оказаться на деле менее выгодными для определенного сегмента пользователей, чем малоизвестные программы лояльности.

С помощью калькулятора РБК также можно оценить привлекательность кредитных программ с кешбэком. Выгода от их использования оценивалась отдельно. С помощью этих программ банки стимулируют клиентов активнее тратить заемные средства по картам, рассказываетпервый заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин. «Мы наблюдаем, что клиенты, пользующиеся программой RS Cashback (кредитная карта), увеличивают обороты по картам в среднем на 5-10%», — говорит Лапин.

Принципы выбора

Главный принцип выбора продукта с кешбэком — не оформлять слишком дорогую карту, если такую же выгоду можно получить и по классической карте, советует Шкалькова. По ее мнению, важным моментом является и наличие бесплатного обслуживания счета и карты.

Также при выборе карты с возможностью частичного возврата средств клиенту стоит обратить внимание на наличие однопроцентного кешбэка на все покупки, отмечает Шкалькова. Важно также наличие категорий с повышенным кешбэком, например пятипроцентного возврата средств по отдельным категориям. «Хорошо, если эти категории достаточно крупные — например «шопинг», а не «товары для дома», — поясняет она.

Директор по развитию розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина подтверждает: чтобы правильно подобрать карту с кешбэком, клиенту необходимо обратить внимание на перечень категорий, на который распространяется возврат средств, изучить список исключений.

Начальник департамента по управлению портфелем и развитию пластиковых карт Кредит Европа Банка Петр Попов считает, что кроме максимального размера кешбэка клиенту следует внимательно ознакомиться со всеми условиями обслуживания карты и комиссиями. «Иногда условия выплаты кешбэка зависят от активности использования карты и даже размера ежемесячного остатка на счете, — говорит Попов. — Если вы не сможете выполнять эти условия, то и ожидаемой выгоды от использования такой карты вы не получите».

Наконец, стоит помнить о лимитах начислений в месяц. Этот момент важен для тех, кто тратит по карте более 50 тыс. руб. в месяц. «Чтобы не упереться в «потолок» по выплатам кешбэка, важно либо изначально выбрать высокие лимиты начислений, либо проконсультироваться у банка о возможности увеличения этого потолка», — советует Шкалькова. Несмотря на то что все эти параметры учтены в нашем калькуляторе, мы советуем при заключении договора с банком обращать внимание на все условия договора.

Современная банковская карта является не только удобным платежным инструментом, но и средством экономии семейного бюджета. Из-за высокой конкуренции банки в борьбе за привлечение клиентов готовы предлагать новые приемы и услуги, которые будут приносить держателю дополнительный доход.

В частности, все большей популярностью среди пользователей классических кредиток пользуется процент на остаток по счету или возврат реальных денег на карту при совершении покупок и платежей — кэшбэк.

Разберемся в особенностях инструмента, а также рассмотрим наиболее привлекательные предложения.

Любая кредитная карта – это использование заемных средств банка, за которое держателю придется платить. Однако сегодня по многим карточным продуктам предлагается множество бонусов, привилегий и скидок, позволяющих получить даже бо льшую выгоду, чем по дебетовым картам.

Расширенные возможности кредитных карт и их грамотное использование позволят извлечь максимальную пользу и минимизировать свои издержки. Такова выгодная кредитная карта с кэшбэком.

Лайфхак 1: перевод зарплаты на счет карты и получение процентов на остаток

Одним из преимуществ кредитных карт является кэшбек или начисление процентов на остаток личных средств. В этом случае можно «прокрутить» сумму зарплаты и получить реальные деньги на свой счет, просто совершая текущие покупки в магазинах, аптеках, АЗС, кафе и ресторанах.

Полезно: Если клиент получает зарплату на обычную дебетовую карту и имеет активную кредитную карту с кэшбэком или начислением процентов на остаток, то для получения дополнительного дохода можно ежемесячно перечислять эти средства на кредитку.

По некоторым картам кэшбэк может составлять 3 — 10 % от совершенных покупок, что в целом очень неплохо.

Лайфхак 2: использование карты с кэшбэками во время путешествий

Часто встречаются ситуации, когда в отпуске отели или сервисы проката (автомобилей, оборудования) блокируют или замораживают на дебетовой карте клиента установленную сумму. Делается это в целях безопасности и для проверки его платежеспособности.

льтернативой здесь может быть предъявление вместо дебетовой карты кредитки, так как любая сумма личных средств может в любой момент пригодиться. Используя карту с установленным кредитным лимитом для таких целей будет для держателя бесплатно, так как для подобных операций проценты банком не начисляются.

Лайфхак 3: использование средств кредитной карты только в грейс-период

Льготный период кредитования предполагает бесплатное пользование заемными средствами в течение установленного периода, который обычно составляет от 50 дней. Совершая безналичные покупки и платежи в рамках такого периода, а потом возвращая потраченную сумму на счет до его истечения, клиент может извлечь максимальную выгоду из данного инструмента.

Однако здесь важно знать особенности конкретной карты в отношении операций, на которые распространяется действие грейс-периода, а также дату формирования отчета и дату внесения платежа (по многим кредиткам льготный период не распространяется на наличные операции).

Кэшбэк – это выгодный бонус и чуть ли не главная причина перехода многих клиентов на безналичную оплату банковскими картами. Начисляется он в процентном соотношении от совершенных безналично покупок в виде возврата реальных денег. Оценивая и суммируя выгоду и затраты по карте, каждому держателю рекомендуется обратить внимание на:

• стоимость годового обслуживания;
• размер кэшбэка по всем типам операций, включая привилегированные категории;
• репутацию банка;
• размер процентной ставки;
• длительность периода льготного кредитования.

Карта с высокой кредитной ставкой, минимальным грейс-периодом и высокой ценой выпуска/годового обслуживания может стать для клиента необоснованно дорогой и даже начисление кэшбэка не поможет снизить расходы по ней.

Обзор карт с кэшбэком

Российские банки предлагают потенциальным клиентам множество интересных кредитных карт с повышенным кэшбэком. Рассмотрим подробнее наиболее выгодные предложения в 2018 году.

Кредитная карта ВТБ Банка Москвы «Матрешка»

Карта «Матрешка» появилась на рынке в апреле 2017 года и сразу обратила внимание клиентов своим необычным дизайном, оригинальным названием и широким функционалом. Ключевые условия по ней приводятся в таблице ниже.

Кэшбэк начисляется в виде живых денег ежемесячно при условии использования кредитного лимита практически по всем совершаемым операциям, исключая снятие наличных через банкоматы, оплату мобильной связи, штрафов, налоговых, коммунальных и страховых платежей, а также денежные переводы на сторонние счета и карты.

Банк выплачивает кэшбэк в пределах от 300 до 3000 рублей в месяц, если клиент совершает покупки на сумму свыше 10 тысяч рублей.

Еще одним важным условием карты «Матрешка» является бесплатный выпуск и отсутствие платы за первый год обслуживания. Начиная со второго года, если оборот по счету менее 120 тысяч рублей, будет взиматься 900 руб. ежегодно.

Максимальный кредитный лимит утверждается для каждого потенциального держателя в рамках индивидуального предложения. Оформить карту можно в любом отделении банка гражданам РФ в возрасте от 21 до 70 лет, официально трудоустроенным и получающим стабильный доход.

Кредитная карта МТС Деньги

Абоненты компании сотовой связи МТС могут оформить кредитную карту МТС Деньги на следующих условиях:

Выпуск и годовое обслуживание	Бесплатно (за первый год), со второго года – 700 рублей
Кредитный лимит	От 20 до 300 тысяч рублей
Срок действия	3 года
Процентная ставка, % в год	23 — 31 % годовых
Грейс-период	51 день
Услуга смс-информирования	50 руб. ежемесячно
Кэшбэк	2 % по всем покупкам (по выбору клиента сумма причисляется к остатку по счету или переводится на мобильный телефон)
Комиссия за снятие наличных	3,9 % + 350 рублей
Начисление процентов на остаток по счету	7,5 % в год (начисляются ежемесячно при минимальном ежемесячном остатке от 1 тысячи рублей)

При этом имеются следующие нюансы:

• карта является неэмбоссированной (неименной) и моментальной, то есть получить ее можно сразу после одобрения заявки;
• льготный период распространяется только на безналичные операции;
• минимальная кредитная ставка (23% в год) устанавливается для клиентов, доказавших свою платежеспособность;
• для рассмотрения заявки необходимо предоставить российский паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН).

Также держатель может подключить дополнительные банковские услуги (например, кредитное информирование, НЦПК инфо и другие), но все они предполагают взимание платы в соответствии с актуальными тарифами банка.

Карты Альфа-банка с кэшбэком

В Альфа-банке представлена очень широкая линейка карточных продуктов, две из которых позволяют получать обратный кэшбэк реальными деньгами на свой счет за совершенные покупки. Рассмотрим параметры и условия оформления по ним.

Параметр	Карта CashBack		Карта Next
	дебетовая	кредитная
Плата за выпуск	Бесплатно
Цена обслуживания, рублей в год	1990	3990	120
Лимит кредитования	―	До 300 тысяч рублей	―
Процентная ставка за использование кредитного лимита, % годовых	―	От 25,99	―
	―	60 дней (распространяется на все операции, включая снятие наличных)	―
Услуги смс-информирования, мобильный банк	Бесплатно
Кэшбэк	5 % — от счета в кафе и ресторанах; 10 % — от чека на любых АЗС; 1 % — для все остальных операций		5% — в ресторанах и кафе (Макдональдс, KFC и другие); 5% — от покупок билетов в кинотеатры; 10% — от счета в BurgerKing
Максимальная сумма возврата	От 2 до 5 тысяч рублей (в зависимости от подключенного пакета услуг)	3 тысяч рублей	2 тысячи рублей
Минимальная сумма покупок, необходимая для начисления кэшбэка	От 20 до 30 тысяч рублей (по каждому пакету услуг)	От 20 тысяч рублей	От 9 тысяч рублей
Комиссия за снятие наличных	―	4,9% (минимум 400 рублей)	―
Особенности и дополнительные возможности	начисление до 7% по накопительному счету; возможность подключение пакетов услуг «Оптимум», «Комфорт», «Максимум».	скидки до 15% у партнеров банка; лимит устанавливается индивидуально; льготный период начинается с момента совершения первой покупки.	выбор модного дизайна карты (из 4-х доступных); возможность приобретения браслета для бесконтактной оплаты (стоимость 600 рублей); отсутствие возрастных ограничений для держателей; предоставление скидок и бонусов от партнеров Альфа-банка.

Представленные 3 карты предполагают начисление кэшбэка на счет клиента деньгами, а не бонусами.

Карты Тинькофф банка

В Тинькофф банке можно оформить 2 карты с начислением кэшбэка в виде живых денег: Тинькофф Платинум и Тинькофф Black. Условия приводятся ниже.

	Тинькофф Платинум (кредитная)	Тинькофф Black (дебетовая)
Выпуск карты	Бесплатно
	590 рублей/год	99 рублей в месяц или 1€/$ для счетов в иностранной валюте
Кредитный лимит	До 300 тысяч рублей
Срок действия	5 лет
Процентная ставка, % в год	12,9 – 29,9 (по безналичным операциям); 30 – 49,9 (при снятии наличных)
Льготный период	До 55 дней
Смс-банк	59 рублей в месяц	39 рублей в месяц
Кэшбэк	1% — за любые покупки;	1% — за любые покупки; 5% — за покупки в выбранных клиентом категориях; От 3 до 30% — по спецпредложениям от банка
Комиссия за снятие наличных	2,9% + 290 рублей
Начисление процентов на остаток		До 7%

Каждый клиент может заказать карту дистанционной с доставкой курьером домой или в офис в установленное время.

Кредитная карта банка Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс кредит предлагает потенциальным клиентам бесплатную кредитную карту, условия по которой приводятся в наглядной таблице ниже.

Каждый квартал держатель карты может получить повышенный кэшбэк по определенным категориям покупок.

Сверхкарта+ от Росбанка

В Росбанке можно оформить кредитную карту «Сверхкарта+» в статусе Премиум на привлекательных условиях. Подробности в следующей таблице.

Плата за годовое обслуживание	1,5 тысячи рублей в год
Кредитный лимит	От 30 тысяч до 1 миллиона рублей
Процентная ставка, % в год	25,9 % годовых
Период льготного кредитования	До 62 дней
Кэшбэк	7 % — за покупки в течение первых 3-х месяцев с момента активации карты; 1 % — по всем остальным покупкам; 7 % — по привилегированным категориям
Комиссия за снятие наличных	4,9 % (минимально 290 рублей)

Дополнительно держатели Сверхкарты получать выгодные скидки у партнеров банка и круглосуточный сервис поддержки.

Смарт карта от Банка Открытие

Дебетовая Смарт карта банка Открытие позволяет получать дополнительный доход и возвращать деньги за совершенные покупки. Основные параметры по такой карте выглядят следующим образом:

• плата за обслуживание карты – 299 рублей в месяц (при сумме покупок от 30 тысяч рублей ежемесячно плата не взимается);
• смс-инфо – 59 рублей ежемесячно;
• проценты на остаток по счету – 7,5 % годовых;
• кэшбэк – 1,5 % по всем покупкам и 10 % по промо-категориям.

Полезно: Кэшбэк смарт-карты банка «Открытие» по промо-категориям будет суммироваться с кэшбэком по стандартным покупкам. При этом действует ограничение, по которому держатель не может вернуть потраченные деньги на сумму более 2 тысяч рублей в месяц.

Дебетовая карта «Открытие-Рокет» (Рокет-банк)

Условия оформления дебетовой карты Открытие-Рокет представлены в таблице ниже.

Доставка карты осуществляется курьером бесплатно в установленном банке перечне городов.

Кредитная карта Cash Back Ситибанка

Для кредитной карты с начислением кэшбэка от Ситибанка действуют следующие тарифы:

Плата за годовое обслуживание	950 рублей ежегодно
Кредитный лимит	До 300 тысяч рублей
Процентная ставка, % годовых	13,9 – 29,9 по операциям с рассрочкой; 22,9 – 32,9 по остальным операциям
Период льготного кредитования	До 50 дней
Услуга смс-информирования	50 рублей в месяц
Кэшбэк	5 % — от покупок определенных категорий; 1% — по остальным покупкам; 10 % — бонус от суммы годового кэшбэка; 1000 приветственных рублей
Комиссия за снятие наличных	4,9 % (минимум 490 рублей)

Четыре раза в год банк выбирает и устанавливает определенные категории покупок, по которым начисляется повышенный кэшбэк в размере 5% от потраченной суммы.

Кредитная карта «Все сразу», Райффайзенбанк

Карта от Райффайзенбанка «Все сразу» позволяет получить кэшбэк по любым покупкам или сертификаты от сети партнеров. Условия будут следующими:

• первый год обслуживания – бесплатно;
• начисление баллов за каждую совершенную картой покупку (1 балл за каждые потраченные 50/100 рублей);
• индивидуальный дизайн;
• кэшбэк до 5 %;
• грейс-период до 50 дней;
• процентная ставка — 29-39 % годовых.

Накопленные баллы можно обменять на кэшбэк и получить реальные деньги на счет или же получить сертификат любого партнера банка (Ozon.ru, S7 Airlines, Яндекс.Такси). Баллы имеют установленный срок годности – до 36 месяцев.

Самые выгодные карты с кэшбэком — наш выбор:

Рассмотренные в статье карты с кэшбэком от ведущих российских банков позволят каждому клиенту соотнести потенциальные плюсы и минусы, посчитать итоговую выгоду и выбрать наиболее подходящий вариант. Важно обращать внимание на стоимость выпуска и годового обслуживание, длительность льготного периода и его распространение по типам операций (например, снятие наличных), комиссии, возможность начисления процентов на остаток по счету и размер начисляемого кэшбэка.

Полезно: Карты Альфа Банка очень дорогие для выпуска, но обладают преимуществом в виде кэшбэка на АЗС 10 %, кредитные карты «Тинькофф Банка», «Райффайзен Банка» и «Сити Банка» на наш взгляд имеют слишком драконовскую процентную ставку.

• Смарт карта от Банка Открытие , с процентом на остаток 7,5 % и кэшбэком от 1 до 10 %.