Премиальные карты подразделяются на следующие категории:

Для начала надо понять, что все премиальные карты относятся к одной из двух возможных платежным системам - VISA International или MasterCard World Wide International.Далее VISA уже выпускает карты категории Gold, Platinum и Infinite.У MasterCard же этот список чуть пошире - также есть карты Gold и Platinum, и совсем отдельная под категория World, разработанная для любителей путешествовать: MasterCard World, MasterCard World Black Edition, MasterCard World Elite.Так зачем же столько много подуровней у карт, что это дает? Сейчас мы постараемся разложить все по полочкам.

Золотая карта имеет у себя в активе следующие виды сервисов: быстрая помощь в случае утраты карты (выдача с нее остатка средств, экстренная блокировка, срочный выпуск новой карты), консьерж-сервис, бонусы, скидки, медицинская и юридическая помощь.

Единственное нужно отметить, что консьерж-сервис золотых карт системы VISA ограничен предоставлением оперативной информации о количестве свободных мест в ресторанах, об актуальных скидках.

В карту VISA Platinum добавляются также программы по защите покупок и продление гарантии. Консьерж-сервис здесь будет более расширенный - добавиться возможность вызова такси или взять на прокат машину.Карта с самым высоким статусом VISA Infinite, куда добавлена бесплатная страховка при путешествии на вас и остальных членов вашей семьи. Консьерж-сервис максимально расширен, сюда включены домашние услуги, организация ремонта, помощь в покупках, подбор рабочего персонала и даже управление личным календарем и многие другие полезные функции. Обо всех преимуществах этой карты вы можете узнать из обзора: «Привилегии карт VISA Infinite».

И последнее, что можно добавить, не по одной из перечисленных карт системы VISA не включается сервис Priority Pass, который довольно популярен у держателей премиальных карт. Только банк-эмитент может решить включать этот сервис в карту или нет.

Преимущества премиальных карт MasterCard World Wide:

Первое отличие привилегированных кредитных карт MasterCard от VISA в том, что количество обязательных сервисов намного ниже здесь, чем у конкурента. Многое включается в карту по усмотрению банка-эмитента.
Например в золотой карте есть только одно отличие от классической карты MasterCard, это бонусная программа. Правда стоит заметить, что даже в классических картах MasterCard есть некоторые функции золотой карты VISA – поддержка 24 часа в сутки, срочный перевыпуск или получение средств по карте, быстрая блокировка.

Платиновая кредитка, также, как и карта категории MasterCard World Elite объединяет в себе программу накопления бонусов и полезный сервис для полной организации вашего путешествия. По сути карты MC World создавались для заядлых путешественников, но на деле от классической она отличается лишь бонусной программой и наличием cash back, который составляет приблизительно 0,5% от потраченных средств. MasterCard World Black Edition предоставляет ее держателям более расширенный функционал, сюда также входит Priority Pass и консьерж-сервис с набором всех его преимуществ.

Важно! Из всех подключенных к премиальным картам сервисов нету страховки, даже на карте категории World, где она казалось бы очень нужна, ведь эта кредитка разработана для путешественников.

Какие сервисы предлагает банк-эмитент:

Помимо стандартных, обязательных сервисов, банк по своему усмотрению также может добавлять к ним дополнительные. В основном это страховка, Priority Pass и различные дистанционные сервисы.Кроме всех преимуществ перечисленных выше, для премиальных карт банки, как правило, увеличивают кредитный лимит и уменьшают процентную ставку.

Если вы приняли решение о получении премиальной карты, то не забудьте уточнить у банковских сотрудников о том, какие сервисы присутствуют на карте и включены в стоимость обслуживания, а какие необходимо дополнительно подключать и оплачивать.
Также обращайте внимание на стоимость годового обслуживания, потому как не всегда в самой дорогой карте есть все преимущества премиальных кредитных карт, нужно выбирать такую карту, чтобы не переплачивая за нее вы получали бы необходимые вам бонусы.

Что касается бонусных программ, то здесь стоит обратить внимание на количество партнеров банка, ведь те магазины и организации, которые сотрудничают с банком-эмитентом есть далеко не в каждом городе, поэтому будет не выгодно приобретать карту с бонусной программой, если вы живете в городе, где малое число партнеров банка.

Между собой премиальные карты отличаются не только количеством и качеством предоставляемых дополнительных сервисов, но и стоимостью - чем выше статус карты, тем обычно выше стоимость ее годового обслуживания.

Так, к примеру, годовое обслуживание классической кредитной карты обойдется вам в среднем в 700 - 900 рублей в год, а вот золотая кредитная карта (Visa Gold или MasterCard Gold) уже будет стоить 1500- 3000 рублей в год, по платиновой кредитке годовая комиссия может составить 6000 - 7000 рублей. Стоимость кредитных карт Visa Infinite варьируется от 10 000 до 30 000 рублей, а вот карты MasterCard World, MasterCard World Black Edition могут как стоить 7 000 рублей в год, так и обслуживаться и вовсе бесплатно.

Именно из-за разницы в стоимости обслуживания многие владельцы кредитных карт задаются вопросом, стоит ли премиальная карта своих денег, и не получится ли так, что оплачивая довольно приличную комиссию за карту, по факту вы получаете красивую пустышку.

Классификация премиальных карт

Прежде всего, давайте разберемся в классификации премиальных карт. Большинство выпускаемых на текущий момент карт относятся к двум платежным системам - VISA International и MasterCard WorldWide International.

В VISA премиальными картами считаются карты Visa Gold , Visa Platinum и Visa Infinite.

Платежная система MasterCard предлагает более широкий спектр премиальных карт - MasterCard Gold, MasterCard Platinum. Отдельным сегментом идут карты World, рассчитанные на путешественников: MasterCard World, MasterCard World Black Edition и MasterCard World Elite.

Теперь, когда структура уровней карт понятна, попробуем разобраться в том, что мы получаем с каждой картой.

• 600 000 р.
• 1-2 дня
• 50 дн.
• по 2-м документам
• 22,9-32,9%
• 22-60 лет
• 2950 р.
• по почте/курьером
• 4,9%, мин 490 р.
• Master Card
• да
• да
• 2 селекта за 30 руб.
• Бонусные баллы за покупки "селекты" можно обменять у партнеров на мили, скидки или получить cash back. На крупные покупки можно оформить "рассрочку" по ставке 13.9-29.9%. читать обзор

• 500 000 р.
• 3-7 дней
• 50 дн.
• по 2-м документам
• 21-30%
• 23-60 лет
• 2500 р.
• по почте/курьером
• 3-4%, мин. 299 р.
• Master Card/Visa
• 8,5% на остаток
• Золотая карта Соверен Банка с высоким кредитным лимитом. На остаток собственных средств начисляется 8,5%. Процентная ставка изменяется в зависимости от срока непрерывной задолженнности. читать обзор

Сервисы, предоставляемые платежной системой VISA

Проще всего разобраться в функционале премиальных карт VISA.

Золотая карта VISA отличается от обычной классической наличием следующих сервисов: экстренная помощь при утрате карты (блокировка, срочный перевыпуск, выдача наличных); медицинская и юридическая поддержка; премиальная дисконтно - бонусная программа и консьерж - сервис. Правда, для золотых карт консьерж - сервис ограничивается предоставлением информации о наличии свободных столиков в ресторанах и их резерв, а также информирование о программе скидок и привилегий VISA.

Приобретая платиновую карту VISA, вы дополнительно к сервисам карты Gold получаете две бесплатные страховые программы - «Защита покупок» и «Продление гарантии». По картам Visa Platinum предоставляется и расширенный консьерж - сервис - вам смогут организовать вызов такси или прокат автомобиля.

Самая высокостатусная карта Visa Infinite ко всем привилегиям, предоставляемым по карте Visa Platinum, дает дополнительные преимущества в виде бесплатной страховки путешественника и всех членов семьи, а консьерж - сервис расширяется до организации ремонтных работ, услуг по дому, содействия в покупках, подборе домашнего персонала и даже ведения личного календаря. Более подробно обо всех преимуществах данной карты вы можете прочитать в статье « ?».

Обратите внимание, что не по одной из описанных выше карт VISA не включен столь популярный среди владельцев премиальных карт сервис Priority Pass. Данный сервис предоставляется лишь по желанию банка-эмитента.

Сервисы, предоставляемые MasterCard WorldWide

По картам платежной системы MasterCard все гораздо сложнее. Это связано с тем, что сама платежная система гарантирует наличия весьма ограниченного количества услуг по своим премиальным картам. А все остальные услуги, обязательные для премиальных карт VISA, в MC идут лишь по усмотрению банка-эмитента.

Так по золотым картам MasterCard к дополнению к стандартному функционалу, предоставляемому по классической кредитной карте, добавляется лишь привилегированная бонусная программа. Правда, в МС уже по классическим картам включен сервис «Круглосуточная поддержка», благодаря которому вы сможете заблокировать карту, экстренно перевыпустить или получить наличные.

Приобретая платиновую карту MasterCard или карту MasterCard World Elite, вы получаете гарантированную бонусную программу и сервис по организации путешествий.

Карта MasterCard World позиционируется как карта для путешественников, но, по сути, от классической кредитной карты она отличается также наличием бонусной программы и кэш-бэком за торговые операции по карте. Размер кэш-бэка устанавливается на усмотрение банка, обычно - в районе 0,5% от покупок.

По карте MasterCard World Black Edition доступен самый широкий функционал - бонусная программа, сервис по организации путешествий, Priority Pass и консьерж - сервис.

• 300 000 р.
• в день обращения
• 55 дн.
• по паспорту
• 12,9 - 29,9%
• 18-70 лет
• 590 р.
• по почте/курьером
• 2,9% + 290 р.
• Master Card
• "Браво"
• Легендарная карта Тинькофф Платинум, которую можно получить без единого визита в банк: оформи заявку и получи карту по почте или курьером. читать обзор

Как вы заметили, никаких страховых программ не включены в гарантированные сервисы даже по картам World, рассчитанным на путешественников.

Сервисы, предоставляемые банком-эмитентом

Банки, выпускающие премиальные карты, могут дополнять их по своему усмотрению любыми услугами. Чаще всего - это бесплатные страховки, карты Priority Pass, бесплатные дистанционные сервисы.

Кроме того, большинство банков по премиальным картам разрабатывают и льготные условия кредитования, например, размер кредитного лимита увеличивается с ростом статуса карты, а процентная ставка, напротив, снижается.

Как не купить «пустышку»?

Останавливая свой выбор на премиальной карте любой из платежных систем, прежде всего, поинтересуйтесь у банка - эмитента о функциональности вашей будущей карты: какие сервисы уже включены в стоимость годового обслуживания, а какие предоставляются за дополнительную плату.

Также обратите внимание на стоимость годового обслуживания карты. Приобретая, к примеру, карту MasterCard World Black Edition за несколько тысяч рублей в год, вы маловероятно получите действительно премиальную карту. Но, не стоит, и впадать в крайность, оформляя карту с явно завышенной стоимостью обслуживания - ориентируйтесь на среднерыночные тарифы.

Отдельно хотелось бы обратить внимание на дисконтно-бонусные программы от платежных систем. Приобретать премиальную карту только из-за наличия бонусной программы не стоит. Несмотря на то, что платежные системы ежегодно увеличивают количество партнеров дисконтных программ, их количество пока еще достаточно ограниченно, особенно, если вы живете в небольшом городе.

Премиальные дебетовые карты «Сбербанк Премьер» для успешных людей –Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер (до 5 штук в премиум-пакете).

Общие сведения

1. Специальные выделенные зоны для обслуживания держателей карт «Сбербанк Премьер»
2. Персональный менеджер и выделенная линия “Премьер”
3. Бесконтактная оплата Visa PayWave и MasterCard PayPass и возможность подключения Apple Pay.
4. Плата за обслуживание – при поддержании суммарного баланса по картам от 2,5 млн руб. на конец месяца – бесплатно. Или -комиссия 2 500 руб. в месяц.

{attachments}

Дополнительные опции

Выгодные курсы валют

Услуга « Priority Pass» - бизнес-залы для владельцев Премиум-пакетов в самых известных аэропортах: с Wi-fi, журналы и газеты, напитки, душ.

Страховое покрытие:

Вы можете получить до 20 000 $ США страхового покрытия в год, до 5 000 $ - за один страховой случай, до 1500 $ – за один предмет: в случае потери, кражи или порчи товара, который вы оплатили Премиумом-картой.

Расширенная гарантия:

Производственная гарантия на товар, купленный с помощью Visa Platinum Премьер будет увеличена в 2 раза. С момента совершения покупки – до 54 месяцев!

Гарантия производителя продлевается в 2 раза (до 54 мес. с момента совершения покупки) при условии оплаты покупки по карте Visa Platinum Премьер:

• годовое покрытие 5 000 долларов США в год
• страховое покрытие за одну покупку - 1500 долларов США
• франшиза за каждую покупку - 50 долларов США

Держатели карт Премиум-пакета могут снимать наличные в заграничных дочерних банках на тех же условиях, что и в России.

Отзывы

«Сбербанк премьер» отличается высоким уровнем сервиса и повышенным вниманием к вашей персоне-это все бред, менеджеры на рабочем месте частенько отсутствуют, рабочий дн. у них с 10-00 до 19-00. В 10-00 их никогда нет на месте, специально отпрашивалась с работы и пришла в 18-15 , тоже никого не застала, обслуживание без очередей ни разу не было, сами сотрудники, работающие не в зоне премьер,говорят,что всё по очереди как и все.Хотела приехать в пятницу в 10-00 ,чтобы отключить услугу, предварительно позвонила менеджеру с вопросом, а будете ли Вы на месте? На что получила ответ- ВОЗМОЖНО и глупое подхихикивание в конце. Менеджер предложила отключить услугу так, без моего прихода.Льготный период заканчивался 28 , позвонила 22 , отключили в итоге 30 и списали 2500 благополучно.Хотя менеджер говорила,что закрытие услуги бесплатно.Льготный курс для обмена валюты не было, как у меня высвечивался один курс в онлайн кабинете, таким он и остался. Резюме-развод людей на деньги, а пенсионеров очень жаль, хоть бы их оставили в покое, ладно мы работающие

Че вы несете, какой развод? Пользуюсь приорити и сбербанк Премьер пол года, это супер предложение. Льготный период 2 месяца, за который я ничего не платил, если бы я отключил эту услугу во время льготного периода, то я бы заплатил 2500 в любом случае. А вы как хотели, слетали на отдых или просто по России, посидели в бизнес зале приорити, поели, выпили, все бесплатно по этой карте, а потом просто закрыли премьер и ничего не заплатили (вход в приорити зал без карты приорити стоит 30 долларов с человека). Если так, то это не для Вас, обслуживание услуги Сбербанк Премьер обходится 2500 в месяц и там не только приорити, но еще и консьерж есть, в любой стране звоню им на горячую линию и всегда быстро помогут в любом вопросе, машина, отель или еще что-то. Если вы не путешествуете, то не стоит Вам это подключать. Халявы тут Вам никто не устроит.

Обычно к категории привилегированных карт относят пластик типа Platinum, Word Elite, а также Infinite (в переводе с английского – «безграничный»). Согласно опросу нескольких банков, обладателями карт с самым высоким статусом являются от 1% до 10% клиентов. По словам Константина Гринглоза, начальника управления организации розничных услуг банка «Авангард», около 1% среди всех клиентов банка имеют пластик MasterCard Elite, Visa Infinite и Visa Signature. В банке «Санкт-Петербург» поделились подробной статистикой: порядка 92% состоятельных клиентов имеют карты Visa Platinum, около 8% – MC Word Elite и менее 1% – Visa Infinite.

Что включено?

Банки стараются угодить даже самым капризным клиентам. Как правило, в стоимость обслуживания включены следующие виды услуг:

• персональный менеджер (будет отвечать на все вопросы по банковскому обслуживанию, помогать выбирать продукты);
• полис страхования путешествий (действует как в России, так и за рубежом – защищает на сумму до нескольких миллионов долларов);
• консьерж-сервис (поможет заказать билеты в театр, устроить корпоративную вечеринку или забронировать яхту в Монте-Карло на выходные);
• повышенные мили по кобрендинговым картам (позволят почти в два раза быстрее накопить на премиальный билет);
• дополнительную карту Priority Pass (доступ к VIP-залам аэропортов (часто за небольшую дополнительную плату));
• повышенный кэшбэк и процент на остаток (позволит больше заработать на крупных суммах).

Также премиальные карты предоставляют скидки на проживание в дорогих отелях, аренду машин, мастер-классы, брендовую обувь и одежду, ювелирные украшения, мебель и т.д.

Обычно в описании продуктов можно увидеть еще больший набор возможностей, но часть из них и так предоставляется бесплатно, даже клиентам с зарплатными картами. Например, обеспеченных людей привлекают возможностью бесконтактной оплаты покупок или интернет-банкингом. «Для какого-то из клиентов это дополнительный сервис, для кого-то – базовые услуги. В описании продуктов, как правило, указываются все доступные опции, чтобы клиент мог составить представление, за какой набор услуг он платит, и какие дополнительные возможности ему доступны. В особенности, если мы говорим о премиальных клиентах, которые всегда ожидают увидеть наполнение продукта, соответствующее их статусу», – поясняет Наталья Розенберг, начальник управления некредитных продуктов и дистанционного обслуживания Московского кредитного банка.

У кого лучше?

Согласно исследованию Сравни.ру, наибольший набор опций для состоятельных клиентов предлагает банк «Русский стандарт». Его карта «Visa Infinite» стоит 50 тыс. руб. в год. За эти деньги держатель получает бесплатный вход в VIP-залы аэропортов (у других банках эта услуга стоит 27 долларов США), страхование при поездах по России и за рубеж с максимальным лимитом выплаты до 1 млн долларов, 2% кэшбэка со всех покупок, а также доход в размере 7% с остатка средств по счету. Заплаченные за карту деньги окупятся, например, при платежах на сумму 2,5 млн руб. или при хранении на счете 714,3 тыс. руб.

Карта MasterCard World Black Edition от Московского кредитного банка принесет на положительный баланс 7% дохода, а по кредиту придется заплатить 26%. Пластик окупится при неснижаемом остатке в размере 714,3 тыс. руб. в течение года. Если будет больше, то на этом можно будет еще и заработать.

На третьем месте карта Visa Infinite банка «Авангард». К ней прилагается страховка на 1 млн долларов, карта Priority Pass с возможностью посещать VIP-залы аэропортов вместе с близкими и коллегами (до 10 человек), а также множество скидок за покупки и бронирование. Карта окупится, например, за счет скидки при бронировании Mercedes Clase V на новогодние каникулы в Барселоне (125,5 тыс. руб.).

Стоит отметить, что окупаемость карты – вещь условная, поскольку одни клиенты могут восполнить плату кэшбэками или дорогостоящими покупками, а другим достаточно личного менеджера, который сэкономит бесценное время состоятельных персон. Например, многие потребители готовы заплатить 10 тыс. руб. за карту Сбербанка только для того, чтобы не стоять в очередях, а получать обслуживание в комфортных условиях.

Топ-10 карт для VIP-клиентов

Пафос в сторону

Как видно, карты имеют множество преимуществ, за которые в ряде случаев можно не переплачивать. Например, если состоятельный человек просто имеет большие остатки средств на своем карточном счете, то можно подобрать обычную карту с максимальным начислением процентов. Когда по карте происходит много покупок – заработать на этом можно с помощью карт с повышенным кэшбэком. Если происходит много поездок, то лучше выбрать карту с повышенным начислением миль, бесплатной страховкой и доступом в VIP-залы аэропортов.

Рассматривались кредитные и дебетовые карты топ-100 банков по размеру активов на 1 ноября 2015 года. В рейтинге карты сортировались по стоимости обслуживания и максимально возможному набору опций, которого нет у обычных карт.

Премиальные карты банков — это карты, подчеркивающие VIP-статус клиента с годовым обслуживанием, превышающим в несколько раз обслуживание обычной классической карты. Оправданна ли такая большая переплата, что кроме статуса получает держатель элитной карты?

Премиальные карты банков — это платежные карты банков, которые кроме стандартных функций платежного инструмента предоставляют ее держателю массу дополнительных опций, а также гарантируют повышенное внимание банка к его персоне.

Карточки высокого статуса есть в линейке абсолютно всех платежных систем. Раньше они отличались от других только содержанием в названии слова «Gold». Со временем высокий статус держателя подчеркивало уже наличие платиновой карты.

На сегодняшний день количество названий премиальных банковских карт просто не счесть. Это и infinity, signature, black edition, world elite и другие. И при этом, «золотые» платежные карты уже есть практически у каждого человека. Так что же дает на текущий момент наличие премиальной банковской карты? Выполняет ли она теперь свои функции или это все-таки удачный маркетинговый ход банков?

Виды премиальных карт

В линейке платежной системы Visa на сегодняшний день есть следующие виды премиальных карт:

• Gold;
• Platinum;
• Signature;
• Infinity.

В семье MasterCard присутствуют такие разновидности премиальных карт:

• Gold;
• Platinum;
• World;
• World Black Edition;
• Word Elite.

Кроме разных названий премиальная банковская карта также бывает дебетовой и кредитной. Именно по этим характеристикам лучше всего знакомиться с преимуществами платежных карт высокого статуса.

Дебетовые карты Gold

Как любят говорить в каждом банке – карты Visa Gold и MasterCard Gold подчеркнут высокий статус их держателя. Кроме этого, их пользователи получают доступ к скидкам и специальным предложениям, которые постоянно появляются в платежных системах.

Так, к примеру, держателю Visa Gold положена скидка 15% на меню в ресторане «Чайхона No1» и «Буйабес» или 10% на проезд такси от «Таксовичкоф».

Плюс пользователю карты Gold банки начисляют больше бонусов за оплату товаров или услуг, чем он мог получить, рассчитываясь классической карточкой.

Дополнительно держатели карты получают:

• круглосуточное обслуживание через контакт-центр;
• сервис экстренной выдачи денег в случае утраты карты за границей;
• привязку к электронным кошелькам.

Обслуживание золотой карты Visa или MasterCard, например, в Сбербанке обойдется ее владельцу в 3 000 руб./100 долларов/100 евро ежегодно. Заметным преимуществом этой карты является более высокий по сравнению с классическими картами лимит на снятие средств с кассы или банкомата.