Единовременные расходы при получении кредита (аренда банковской ячейки, оплата услуг риэлторов и пр.) должны оплачиваться отдельно и не входят в эту сумму

Главным отличием программы кредитования является субсидирование многодетных семей на приобретение жилья. Льготы по ипотечному финансированию в текущем году предусмотрены госпрограммой 2013 года «Доступное жилье». Указом правительства был установлен новый закон, который предусматривает новые условия.

Особенности ипотеки

Ипотечная программа для семьи с детьми не отличается от стандартного кредитования и предполагает выдачу денежной суммы под обеспечение приобретаемой или имеющейся недвижимостью. При невыполнении условий ипотечного договора банк реализует залоговый объект, а деньги от продажи направляются в счет погашения существующей задолженности.

Под действие господдержки попадают все семьи, в которых в период с начала 2019 по окончании 2022 года родился второй или третий ребенок. Условиями предусмотрено, что дети должны иметь российское гражданство.

Программа льготного кредитования позволяет купить жилое недвижимое имущество на первичном и вторичном рынке. В первую категорию входят:

• частные жилые дома;
• квартиры в многоквартирных домах;
• таунхаусы (часть дома с блокированной застройкой, состоящая из одной либо нескольких блоков-секций).

На вторичном рынке можно приобрести:

• жилой дом, в том числе с участком земли;
• квартиру в многоквартирном доме;
• таунхаус.

Средства имеют строго целевое назначение:

1. Покупка готовой недвижимости – помещение для постоянного проживания, в том числе с земельным участком, у юридического лица (исключение – инвестфонды и их УК).
2. Первичный рынок – оплата жилплощади на стадии строительства, по договору долевого участия с застройщиком; по договору уступки права по ДДУ с юридическим лицом – инвестором.

Условия кредитования

Льготные условия финансирования заключаются в том, что при появлении ребенка банк снижает процентную ставку до 6% годовых. Если рожден 2-й ребенок – на 3 года, если 3-й – на 5 лет. При этом если третий ребенок появился во время использования льготы за второго, то срок субсидирования ставки будет продлен . По окончании действия льготного периода процент возрастает до 9,25 годовых, но может быть изменен при увеличении и установлен на ее уровне на дату подписания договора. Дополнительные скидки по ставке переплаты не предусмотрены.

Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья или выше. Для оформления кредита заемщик должен подтвердить наличие денег. Причем банком установлено ограничение: оплату может произвести только заемщик или созаемщики, использование средств госбюджета или внесение суммы иными лицам запрещено.

Прочие параметры кредитования:

1. Минимальный лимит финансирования 300 тыс. рублей.
2. Максимальная сумма не превышает 8 млн для объектов, расположенных в Санкт-Петербурге, Москве и их областях или 3 млн для всех остальных регионов.
3. Срок действия договора 1–30 лет.
4. Заключение договора и выдача средств – до 21.12.2022г.

Льготная ипотека для многодетных семей

Сумма кредита

от 300 тысяч рублей до
8 миллионов рублей*

сроки кредита

от 1 года до
30 лет

ставка кредита

от 6%
годовых

* - максимальная сумма кредита доступна для покупки недвижимости в Московском и Питерском регионах

Обязательным условием получения льготы является оформление страховки на залоговое имущество, жизнь и здоровье заемщика. Договор составляется на срок от 12 месяцев и ежегодно продлевается до окончания выплаты задолженности. При отсутствии одного из видов страхования кредит не выдается.

Требования к заемщику и созаемщику

Кредитополучатель, для получения кредита с государственной поддержкой, должен:

• Иметь гражданство РФ.
• Быть старше 21 и младше 75 лет (на момент закрытия договора).
• В период с начала 2019 до окончания 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок, имеющий гражданство РФ.
• Супруг(а) основного созаемщика, официально состоящий(ая) в браке должен(а) иметь российское гражданство.
• Иметь совокупный трудовой стаж сроком от 1 года за последние пять лет, если заработная плата поступает на счет другого банка. Не меньше полугода трудоустройства у последнего (текущего) работодателя.

Муж или жена в обязательном порядке выступают созаемщиками, независимо от возраста, числа детей и размера ежемесячного заработка. При наличии брачного договора, предусматривающего разделение прав на недвижимую собственность, включая приобретаемое имущество, официальный супруг может быть исключен из обязательного списка созаемщиков. Если брак официально не зарегистрирован, то второй родитель может быть привлечен в качестве третьего лица, также независимо от уровня заработка. Прочие требования к созаемщикам аналогичны выдвигаемым к основному кредитополучателю.

Перечень необходимых документов

Для участия в программе кредитования семей с одним или двумя детьми, потребуется собрать и предоставить в Сбербанк такие документы:

• Заполненную заявку-анкету по форме банка.
• Гражданский паспорт кредитополучателя, всех созаемщиков.
• Документы на недвижимость, выступающую обеспечением по займу (если залог налагается на имеющееся в собственности кредитополучателя жилье).
• Бумаги и справки, отражающие платежеспособность, наличие трудовой занятости.

После получения положительного решения от банка у клиента есть три месяца (90 дней) на подготовку:

1. Документации относительно объекта недвижимости, которое будет приобретено на полученные по кредиту деньги.
2. Подтверждение наличия средств для оплаты первоначального взноса.

Также необходимо предоставить свидетельства о рождении всех детей основного заемщика и созаемщика (в случае, если второй родитель не является официальным супругом). При отсутствии в свидетельстве о рождении сведений о втором родителе – подтверждение гражданства.

Обратите внимание, что Сбербанк оставляет за собой право затребовать и другие документы, при необходимости.

Порядок оформления и получения кредита

Подать заявку-анкету на получение ссуды можно онлайн на веб-ресурсе ДомКлик либо лично, обратившись в любое отделение банка. Если анкета оформляется через интернет, то все документы переводятся в электронный формат и загружаются в личном кабинете. Там же клиент может предварительно рассчитать сумму займа и узнать размер ежемесячных выплат, воспользовавшись кредитным калькулятором. При личном обращении с собой желательно иметь полный перечень документов, только при наличии бумаг банк рассматривает заявку.

Срок проверки данных и получения ответа по анкете составляет от двух до пяти банковских дней. При необходимости, потребуется донести дополнительные документы.

После проверки предоставленных сведений банк огласит решение. Если оно будет положительным, в рамках доступного лимит заемщик подбирает объект кредитования, оформляет залог, подписывает договора страхования, перечисляет первоначальный взнос. Выдача средств осуществляется по месту регистрации кредитополучателя либо созаемщика, местонахождения объекта кредитования или аккредитованной компании-работодателя.

Условиями не запрещено полное или частичное досрочно погашение по заявлению заемщика. Списание возможно только в рабочий день, минимальная сумма платежа при таком погашении не установлена.

Сбербанк является одним из самых надежных банков в России. Граждане с удовольствием берут кредиты, оформляют карты в этом финансовом учреждении. Все дело в выгодных условиях предоставляемых банковских продуктов. Не стала исключением программа по ипотеке для молодых семей. Она была разработана, чтобы помочь увеличить рождаемость в России. При этом супруги получают жилье на очень выгодных условиях.

Среди всех прочих имеющихся банковских продуктов, ипотека «Молодая семья» от Сбербанка на сегодня является самой выгодной и эффективной. Достичь этого удалось за счет предоставления денег на покупку жилья на льготных условиях.

Описание льготной программы

Под программой «Молодая семья» подразумевается получение супругами субсидиарной помощи в крупном размере. Вырученные средства идут на покупку жилища или же засчитываются как первый взнос по ипотеке. Одним из главных преимуществ является то, что проценты по такому кредиту существенно ниже, чем по остальным ипотечным продуктам.

Данная программа была рассчитана на 2011–2016 года. Сегодня стало ясно, что подобная поддержка все еще жизненно необходима молодым семьям. На данный момент принято решение продлить «Молодую семью» вплоть до 2020 года.

Вполне возможно, что и после окончания установленного срока помощь будет оказываться государством нуждающимся. Ведь наличие собственного жилья напрямую связано с демографической ситуацией внутри страны, а значит, помощь является одним из главных рычагов воздействия.

Характеристики лиц, которые могут воспользоваться льготами

Разработанная программа доступна только супружеским парам, чей возраст не превышает 35 лет. Есть и ряд других требований, предъявляемых к потенциальным получателям субсидиарной помощи, а именно:

• российское гражданство;
• определенный уровень доходов;
• нахождение на учете, как лица, которым необходимо улучшение жилищных условий вследствие недостаточной площади или его отсутствия.

Данная программа рассчитана не только на те семьи, в которых уже есть дети. Принять участие в ней можно и тем, кто только собирается обзаводиться потомством.

В крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, к потенциальным участникам предъявляют еще ряд особых требований. Получение помощи невозможно, например, гражданами, живущими в городе меньше 10 лет.

Особые требования предъявляются и к приобретаемому жилью. Так, она не может иметь площадь выше установленного максимума. При расчете во внимание берут количество членов семьи. Производится расчет стоимости требуемого жилища. Если найденная квартира стоит дороже, то субсидию на ее покупку получить семья уже не сможет. Подобное правило позволяет помочь действительно нуждающимся ячейкам общества.

Условия получения ипотеки для молодой семьи

Существует ряд правил предоставления субсидиарной помощи. Так, семьям без детей оплачивают 35% от стоимости приобретаемого жилища. Тем же, у кого есть ребенок, компенсируют уже не 35%, а 40% от цены жилья.

Особые условия предъявляются к размеру бюджета. Так, претендовать на получение субсидии по программе «Молодая семья» могу те, у кого доход составляет:

• от 21 621 рублей для 2 человек;
• от 32 510 рублей для 3 человек;
• от 43 350 рублей для 4 человек.

Размер субсидии для бездетных семей в 2016 году равен 600 тысячам рублей. Если у супругов есть 1 ребенок, то им предоставляют дополнительно еще 200 тысяч рублей. Семь с 2 детьми государство предоставляет уже 1 миллион рублей.

Предварительно каждый желающий может воспользоваться специальным онлайн калькулятором на сайте Сбербанка. Там можно получить все расчеты по заданным параметрам по программе «Молодая семья». Клиенты смогут получить информацию о размере субсидии, на который они имеют право рассчитывать.

Ряд регионов помогает молодым семьям не только приобрести жилье, но еще и предоставляет средства для многодетных ячеек общества внутри разработанной программы.

В 2016 году появилось одно новое и очень важное условия получения помощи от государства – приобретаемое жилище должно быть новым, то есть продаваться на первичном рынке недвижимости.

Молодые семьи с детьми с 2018 года получили возможность улучшить жилищные условия с помощью льготного жилищного кредита. Детскую ипотеку под 6% годовых можно оформить, в частности, в ВТБ и Сбербанке.

В России с 2018 года действует новая социальная программа, направленная на повышение рождаемости и оказание помощи семьям с детьми. Граждане, ставшие родителями во второй или третий раз в период с 1 января 2018 года и до конца 2022 года, могут воспользоваться льготной ипотекой – под 6% годовых. Остальные проценты будет выплачивать государство в течение 3 лет, если в семье появился второй ребенок, и в течение 5 лет – если третий.

Льготные условия также распространяются на семьи, уже оформившие ипотечный кредит. При рождении второго или третьего ребенка в вышеуказанный период они могут рефинансировать ипотеку под новые условия – 6 процентов годовых.

Об участии в программе объявили многие банки, в том числе ВТБ и Сбербанк.

Условия получения льготной ипотеки в ВТБ и Сбербанке

1. льготный ипотечный кредит предоставляется только на жилье, приобретаемое на первичном рынке;
2. кредит выдается максимум на 8 млн руб. при покупке квартиры в Москве и Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге и Ленобласти; в остальных регионах – на сумму не более 3 млн руб.;
3. первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости жилья;
4. заемщики в обязательном порядке должны оформить страховку на приобретаемую недвижимость и застраховать свою жизнь;
5. заемщики должны четко соблюдать все условия, предусмотренные в договоре на ипотеку: в первую очередь не нарушать сроки платежей.

Если у семьи с двумя детьми, получившей кредит под 6%, в период действия программы рождается третий ребенок, то сроки выплаты займа на льготных условиях продлеваются. После этого проценты по кредиту увеличиваются: заемщикам придется выплачивать кредит по ставке, равной ставке рефинансирования ЦБ РФ на момент заключения договора, плюс 2% (с марта 2018 года ставка Центробанка составляет 7,25%).

Банк ВТБ принимает заявления на льготную ипотеку под 6% с 11 января 2018 года, Сбербанк присоединился к программе в феврале.