Ko'pgina ishonchli etakchi Rossiya banklari endi o'z qarz oluvchilardan o'zlarini xavf-xatarlardan himoya qilish uchun o'z hayoti va sog'lig'ini sug'urtalashni talab qilmoqdalar. Ushbu hodisa mijozlar uchun juda qimmatga tushganligi sababli, ularning ko'pchiligi qonun hujjatlarida bunday qoida ko'zda tutilmaganiga ishora qilib, hayotni sug'urtalashdan qochishga intiladi.
Biroq, bunday sug'urta nafaqat bank va sug'urta kompaniyasi uchun zarur: u qarz oluvchining o'zi uchun ham afzalliklarni o'z ichiga oladi. Ular nimani anglatadi, bu maqolada muhokama qilinadi.
Ipoteka hayot sug'urtasi: asosiy xususiyatlar
Ipoteka krediti doirasida katta miqdordagi mablag'lar ta'sirchan muddatga ajratilganligi sababli, bu erda xavflarni sug'urtalash ajralmas hisoblanadi. Moliyaviy qonunchilik faqat ipoteka asosida sotib olingan va garov vazifasini bajaruvchi ko'chmas mulkni sug'urta qilishga majbur qiladi.
Biroq, Rossiyaning Sberbanki, VTB 24, Alfa-Bank va boshqa ko'plab moliyaviy gigantlar eng ko'p taklif qiladilar. foydali shartlar uy-joy krediti, hayot va sog'liq sug'urtasini o'z mijozlari uchun majburiy talablar ro'yxatiga kiritadi.
Albatta, bu qoida "Iste'molchilarning huquqlarini himoya qilish to'g'risida" Federal qonunining 16-moddasiga zid keladi. Shunga qaramay, bank qarz oluvchini majburiyatga olishga vakolatli bo'lmasa-da, sug'urtasiz kredit berishni rad etishga haqli. Keyin siz boshqa kamroq ishonchli moliya muassasasida uy-joy kreditini izlashingiz kerak bo'ladi, garchi so'nggi ma'lumotlarga ko'ra, Rossiya banklarining 90% dan ortig'i bunday talabni ilgari surgan.
Shuni esda tutish kerakki, hayot va sog'liq sug'urtasi uy-joy kreditiga murojaat qilishda duch keladigan eng muhim xarajatdir. Bir yil ichida sug'urtani saqlash 7000-18000 rublni tashkil qilishi mumkin. Shu bilan birga, qarz oluvchi qanchalik katta bo'lsa va shuning uchun uning kasalligi yoki hatto o'limi xavfi qanchalik katta bo'lsa, sug'urta stavkasi shunchalik yuqori bo'ladi. Ammo bunday katta xarajatlarni hisobga olgan holda, ko'pchilik mutaxassislar ipoteka uchun ariza berishda hayotni sug'urtalashning muhimligiga moyil.
Ipoteka hayotini sug'urtalashning afzalliklari
Ipoteka 1-2 yilga berilmagani uchun, lekin 10-30 yildan ortiq muntazam to'lovlarni o'z ichiga olganligi sababli, sog'lig'ingiz haqida o'ylash vaqti keldi, ayniqsa kredit yoshligida jalb qilinmasa. Haqiqat shundaki, hayotni sug'urtalashda kamida beshta muhim imtiyoz mavjud, jumladan:
Shuni ta'kidlash kerakki, hayotni sug'urtalash ma'lum darajada bilvosita inflyatsiyadan himoya qiladi. Axir, agar favqulodda vaziyatlarda kreditni to'lash uchun mablag' ajratilsa, vaqt o'tishi bilan ular amortizatsiya qilinadi, bu sug'urta kompaniyasining to'lovlari haqida gapirib bo'lmaydi.
Hayotni sug'urtalashning muhim jihati qarzlar qoldig'ining kamayishi bilan muntazam to'lovlar miqdorini bosqichma-bosqich kamaytirishdir. Shunday qilib, har yili sug'urta kompaniyasining mutaxassislari qarz qoldig'ini baholaydilar va u bo'yicha kelgusi yil uchun sug'urta mukofotlarini qayta hisoblab chiqadilar.
Hozirgi vaqtda bir yil muddatga sug'urta polisi o'rtacha qarz qoldig'ining taxminan 1,2-1,6 foizini tashkil qiladi. Shunday qilib, agar bank mijozi 2 million rubl miqdorida uy-joy kreditini jalb qilgan bo'lsa, unda birinchi yilda u taxminan 30 000 rubl to'laydi, bu oyiga 2500 rubl. Har bir keyingi yilda belgilangan miqdor kamayadi.
Sug'urta kompaniyalari o'z hayotlarini sug'urtalashni xohlaydigan mijozlarni jalb qilishdan juda manfaatdor va shuning uchun ularga sezilarli chegirmalar beradi, foizlarni kamaytirish uchun mavsumiy aktsiyalarni taklif qiladi. sug'urta mukofoti 0,5-0,8% ga. Bunday imtiyozlar ipoteka muddati davomida sezilarli miqdorni tejash imkonini beradi.
Hayotni sug'urtalash uchun ariza berishda muhim nuanslar
Hayotni sug'urtalashni berish uchun asos bo'lib, qarz oluvchi sug'urta kompaniyasi bilan tuzadigan shartnoma bo'lib, u quyidagi jihatlarga e'tibor berishi kerak:
- Sug'urta deb e'tirof etilgan holatlar ro'yxati;
- Sug'urta mukofoti va oylik to'lovlar, shuningdek, ularni hisoblash tartibi;
- Sug'urta chegirmasining hajmi va uning turi -.
Sug'urta uchun ariza berishda sug'urtalovchi taqdim etishi kerak tibbiy karta, ma'lum bir klinikada tekshiruvdan so'ng, shuningdek, asosan, qarz oluvchining hayoti qanchalik sog'lom bo'lishini aniqlaydigan so'rovnomani to'ldirish bilan yakunlanadi. Ushbu hujjatlarda o'zini sug'urta kompaniyasiga mutlaqo sog'lom deb ko'rsatib, ma'lumotni uydirishga urinmaslik kerak. Haqiqat shundaki, qarz oluvchining yomonlashishi yoki o'limi bo'lsa su'gurta kompaniyasi kesish huquqiga ega sug'urta mukofoti, buni mijoz ishlarning haqiqiy holatini ulardan yashirganligi bilan izohladi.
Hozirgi kunda barcha moliyaviy ekspertlar bir ovozdan hayot sug'urtasi qarz oluvchi uchun foydali ekanligini ta'kidlamoqda. Axir, agar ipotekani to'lash rejalashtirilgan bo'lsa ish haqi, keyin kasallik bo'lsa, bu manba avtomatik ravishda yo'qoladi, bu esa yo'qotishga olib kelishi mumkin ipoteka ko'chmas mulk. Sug'urta ushbu xavflarni kamaytirishga yordam beradi.
Hayot va sog'liq sug'urtasi sug'urta qilgan shaxsning mulkiy manfaatlarini himoya qilishni ta'minlaydi.
Odatda bu manfaatlar chambarchas bog'liq. hayot yoki o'lim bilan.
Qoidaga ko'ra, sug'urta sug'urtalangan shaxsning uzoq muddatli manfaatlarini ifodalaydi, chunki shartnomada hayot juda uzoq muddatli holatni anglatadi va o'lim kabi hodisa juda uzoq va mutlaqo oldindan aytib bo'lmaydi.
Endowment sug'urtasida ekspertlar kamida ikkita o'zgarmas riskni ajratib ko'rsatishadi: o'lim va omon qolish. Bunga qo'shimcha ravishda, unda boshqa xavfli xususiyatlar mavjud, masalan, jarohatlar turli darajada, nogironlik guruhini olish, baxtsiz hodisadan keyin o'lim va boshqalar.
Sug'urta shartlariga ko'ra, sug'urta mukofotlari muntazam ravishda to'lanishi kerak butun jamlash davri, bu shartnoma imzolangan paytdan boshlab sanab o'tilgan voqealardan birining vaqtiga qadar davom etadi sug'urta polisi.
Xuddi shu davrda sug'urtalovchi sug'urtalangan shaxsning pul mablag'lari bilan turli operatsiyalarni amalga oshiradi: u ularni turli aktivlarga qo'yishi mumkin - qimmat baho qog'ozlar, aktsiyalar, depozit hisobvaraqlari, ko'chmas mulk.
Shunday qilib, sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, mijozning hisobvarag'ida juda katta miqdor to'planadi, uning miqdori sezilarli darajada oshadi butun davr mobaynida joriy qilingan.
Sug'urtalovchi majburiydir xavfsizlikni to'lash sug'urta shartnomasi shartlariga muvofiq.
Miqdorni to'lashning bir necha turlari mavjud: bir martalik to'lov va umrbod moliyaviy annuitet.
Hayot sug'urtasi yig'uvchi funktsiya.
Bundan tashqari, bugungi kunda bir nechta dasturlar birlashtirilgan investitsiya komponentiga ega bo'lgan turli xil mahsulotlarning faol rivojlanishi kuzatilmoqda.
Sug'urta polisini sotib olish tufayli inson turli xil ijtimoiy-iqtisodiy muammolarni osongina hal qilishi mumkin.
Mutaxassislar ularni ikki toifaga ajratadilar: ijtimoiy va moliyaviy. Birinchi guruh muammolarini hal qilish davlatning nomukammal tizimini yengishni o'z ichiga oladi ijtimoiy sug'urta, shuningdek, katta to'planishi pul summasi ma'lum bir daqiqaga.
Hayotni sug'urtalash shartnomalarining quyidagi turlari mavjud:
- O'lim holatida hayotni sug'urtalash.
- Vaqtinchalik o'lim sug'urtasi.
- Omon qolish sug'urtasi.
- Jamg'arma sug'urtasi.
- Annuitet sug'urtasi.
Birinchi holda sug'urtalovchi nafaqa oluvchiga to'liq summani to'lashi shart; sug'urta polisida ko'rsatilgan, agar sug'urtalangan shaxs vafot etgan bo'lsa.
Ushbu shartnoma uning amal qilish muddatini ko'rsatmaydi.
Badallar kelishilgan muddatda yoki sug'urtalangan shaxsning hayoti davomida to'lanishi kerak. Ushbu turdagi hayot sug'urtasi eng mashhur.
Vaqtinchalik o'lim sug'urtasi sug'urtalangan shaxs vafot etganidan keyin ma'lum vaqt davomida pul mablag'larini to'lashni nazarda tutadi.
Hayot sug'urtasi sug'urta polisida ko'rsatilgan muddatgacha omon qolish holatlari uchun javob beradi. Natijada, mijoz to'liq miqdorni olish huquqiga ega. Pul mablag'larini to'plashning maxsus shaklining o'zgarishi ta'lim sug'urtasi.
Jamg'arma sug'urtasi- bu vaqtinchalik sug'urta bilan omon qolish sug'urtasining kombinatsiyasi.
Annuitet sug'urtasi hayot sug'urtasining bir turi hisoblanadi. Darhol va kechiktirilgan annuitetlar mavjud.
Hurmatli kitobxonlar! Bizning maqolalarimiz odatiy echimlar haqida gapiradi huquqiy masalalar lekin har bir holat o'ziga xosdir.
Agar bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni qanday hal qilish mumkin - o'ngdagi onlayn maslahatchi shakliga murojaat qiling! Bu tez va bepul!
O'tgan asrning so'nggi o'n yilliklarida hayotni sug'urtalash polisi deyarli har bir sovet (rus) oilasida mavjud edi. Ammo 1991 yilda iqtisodiyotning qulashi Gosstrax bilan tuzilgan shartnomalarni qog'ozga aylantirdi va aholini sug'urtachilarga pul berishdan qaytardi. Xizmatni ommaviy qaytarish moliya bozori majburiy sug'urta turlari bilan bog'liq (kredit avtomashinalari yoki ipoteka uchun sug'urta). Biroq, tomonidan uy-joy kreditlari hamma narsa aniq emas.
1998 yil 16 iyundagi 102-sonli "Ipoteka (ko'chmas mulk garovi) to'g'risida" Federal qonuni faqat garovga qo'yilgan mol-mulkni sug'urta qilishga majbur qiladi. Bank, shuningdek, ipoteka uchun qo'shimcha hayot sug'urtasini va ba'zi hollarda mulk huquqini yo'qotgan taqdirda polisni talab qiladi. Talablarga rozi bo'lishga arziydimi va ular qancha turadi?
Qarz oluvchi uchun ipoteka sug'urta polisi qachon talab qilinadi?
Qoida tariqasida sug'urta bir vaqtning o'zida uchta turni o'z ichiga oladi:
“Uch karra” xotirjamlik mijozga qancha turadi?
Hayot va sog'liq sug'urtasi 1% turadi.
Mulk sug'urtasi - 0,1% dan 0,25% gacha va mulk sug'urtasi - 0,5% dan 5% gacha.
Agar majburiy minimal emas, balki uchta ob'ekt sug'urtalangan bo'lsa, bitta sug'urtalovchi bilan kompleks shartnoma tuzish har bir turdagi sug'urta hujjatlaridan kamroq xarajat qiladi.
Sug'urta summasi 10% ga oshirilgan kredit summasiga teng. Sug'urtalovchiga to'lanadigan mukofot sug'urta summasini tarifga ko'paytirish yo'li bilan hisoblanadi.
Shunday qilib, sarlavha faqat ikkilamchi bozor uchun kerak. Hayotni sug'urtalashga arziydimi? Banklar ushbu protsedura bo'yicha pulni tejashni istaganlar uchun "antidot" ni o'ylab topishdi: ular o'z tavakkalchiligining o'sishini 1-2 foizga baholaydilar. Himoyalanmagan qarz oluvchilar uchun stavka 11% -12% dan 13% -14% gacha ko'tariladi.
Qaysi variant ortiqcha to'lamaslikka imkon beradi?
Jadvaldan ko'rinib turibdiki, sug'urta qilishdan bosh tortgan taqdirda jamg'arma yo'q. Siyosat moliyaviy himoyani ta'minlayotganligini hisobga olsak, siz uni rad etmasligingiz kerak. To'g'ri kompaniyani tanlash va shartlarning barcha tafsilotlarini o'rganish muhimdir.
Hayotni sug'urtalash: shartnoma nimadan himoya qiladi?
Siyosat quyidagi hodisalardan biriga qarshi moliyaviy himoyani kafolatlaydi:
1. Qarz oluvchining vafoti:
- baxtsiz hodisa
- sug'urta vaqtida ma'lum bo'lmagan kasallik.
2. Mehnat qobiliyatini to'liq yo'qotgan nogiron deb e'tirof etish.
3. Vaqtinchalik nogironlik (30 kundan ortiq muddatga).
Voqealardan biri sodir bo'lganligi to'g'risida qarz beruvchini va sug'urtalovchini darhol xabardor qilish va to'lov uchun zarur bo'lgan hujjatlar yig'ilmaguncha ipotekani to'lashni to'xtatmaslik muhimdir. Birinchi ikkita holatda sug'urtalovchi bankka qarz miqdorini to'liq qoplaydi va kvartiradan og'irlik olib tashlanadi. Ikkinchi holda, tovon haqiqiy mehnatga layoqatsizlik davri va oylik to'lovning 30 ga bo'lingan mahsuloti sifatida hisoblanadi.
Agar risklar to'plami umuman sug'urtachilar uchun bir xil bo'lsa, istisnolar ro'yxati farq qiladi. Sug'urta kompaniyasini tanlashda buni yodda tutish kerak.
Politsiyani berishdan oldin siz nafaqat uning asosiy shartlari bilan tanishishingiz, balki sug'urta qoidalarini ham o'rganishingiz kerak.
To'lovni qaytarish rad etilishi mumkin, agar:
- Qarz oluvchining o'ziga og'ir shikast etkazishga qaratilgan qasddan harakatlari natijasida nogironlik yoki o'lim sodir bo'lgan.
- hodisaga spirtli ichimliklar, giyohvand moddalarni iste'mol qilish sabab bo'lgan.
- voqea qarz oluvchining Jinoyat kodeksining yurisdiktsiyasiga kiradigan jinoiy harakatlari bilan birga kelgan.
- hodisaning sababi mast holda haydash yoki avtomobilingizning "rulini boshqa mast haydovchiga o'tkazish" edi.
- dastlabki ikki yil ichida qarz oluvchining o'z joniga qasd qilish (o'z joniga qasd qilish urinishi) sodir bo'ldi.
Ushbu holatlar sug'urta kompaniyasining xodimlari tomonidan isbotlanishi kerak. To'lov ishi, agar mavjud bo'lsa, jinoiy ish yuritish muddati davomida, albatta, "to'xtab qoladi".
Shartnomaning standart shartlarini o'zgartirish nazariy jihatdan mumkin, ammo yirik sug'urtalovchilar buni bitta yangi sug'urtalanuvchi uchun qilishlari dargumon. Shuning uchun ehtiyotkorlik bilan tanlash mijozning o'zi tomonidan amalga oshirilishi kerak.
Sug'urta kompaniyasini tanlashda siz obro'ga, ushbu turdagi litsenziyaning mavjudligiga, to'lovlar haqida haqiqiy sharhlarga e'tibor berishingiz kerak. Sug'urta xizmatlarining narxi oxirgi omil bo'lmaydi.
Sug'urta narxiga nima ta'sir qiladi
Ehtimol, shartnomani imzolashdan oldin mijozga nafaqat o'zi haqida batafsil so'rovnomani to'ldirish taklif etiladi, balki tibbiy ko'rikdan o'tish ham so'raladi.
Natijalar, albatta, sug'urta stavkasiga ta'sir qiladi, ammo tibbiy nuanslarga qo'shimcha ravishda, narxga ta'sir qiluvchi qo'shimcha holatlar mavjud.
| Shaxsiy ma'lumotlar | Tegishli omillar |
|---|---|
| Jins (erkaklar uchun narx yuqori) Yosh (mijoz qanchalik katta bo'lsa, stavka shunchalik yuqori bo'ladi) surunkali kasalliklar Kasallik tufayli yaqin qarindoshlarning erta o'limi Bo'y / vazn nisbati nomukammal Tez-tez kasallik ta'tillari yaqinda Xavfli kasb ekstremal hobbi | Kredit miqdori Vositachi komissiyalar Kompaniyada sug'urtaning ushbu turi bo'yicha mijozlar sonining kamligi (sug'urta zaxiralarini to'plash mantig'i, agar bu sug'urta turi kompaniya uchun katta bo'lmasa, narxlarni pasaytirishga imkon bermaydi) Ushbu kompaniyada boshqa sug'urta turlarining mavjudligi (sodiq mijozlar chegirmalar bilan taqdirlanadi) |
Agar sizda CASCO, OSAGO, VHI bo'lsa, agentingizdan kompaniya doimiy mijoz uchun hayotni sug'urtalash polisi uchun maxsus shartlarni taqdim etishi mumkinligini so'rang.
Ipoteka hayot va sog'liq sug'urtasi kreditlashning butun muddati uchun. Ammo to'lovlar yiliga bir marta to'lanadi. To'lashdan oldin siz bankdan qarzning qoldig'i haqida ma'lumot so'rashingiz kerak (ba'zan sug'urtalovchi buni qiladi), shunda agent sug'urta mukofotini qayta hisoblab chiqadi. Sug'urta summasi (qarzning "tanasi") kamayganiga qaramay, qarz oluvchining yoshi oshishi sababli tariflarning oshishi tufayli moliyaviy yukning pasayishini kutishning hojati yo'q.
Ammo agar mijoz vazn yo'qotgan yoki xavfli ishni ofis tartibiga o'zgartirgan bo'lsa, sug'urtalovchi bu haqda xabardor qilinishi kerak. Qayta hisoblash amalga oshiriladi, sug'urta to'lovlarining yangi jadvali shartnomaga qo'shimcha kelishuv sifatida rasmiylashtiriladi. Bir necha yuz rublni tejash uchun sug'urtalovchini sog'lig'ining holati to'g'risida chalg'itish oqilona emas.
Bunday harakatlar, agar aldov fosh bo'lsa, og'ir oqibatlarga olib keladi. Kompaniyalarda asossiz to'lovlarning oldini olishga mo'ljallangan advokatlar, tibbiy ekspertlar va xavfsizlik xizmati xodimlari ishlaydi.
Video. Ipoteka sug'urtasi
Sug'urta to'lovlarining kamchiliklari
To'lovdan keyin mijoz (merosxo'rlar) uchun kutilmagan hodisalar uchun sug'urta kompensatsiyasi bog'lash:
Kredit shartnomasida tomonlarni fors-major holatlari ta'sirida majburiyatlardan ozod qilish ham nazarda tutilganligi tasalli bo'lishi mumkin.
Shartnomani qanday tuzish kerak va uni bekor qilish mumkinmi
Sug'urta uchun ariza berish uchun sizga kerak bo'ladi:
- identifikatsiya qilish;
- ipoteka shartnomasining nusxasi va kredit shartnomasi qarzning joriy qoldig'i bilan;
- ba'zi hollarda tibbiy ko'rik natijalari va psixiatrning guvohnomasi.
Siz siyosatga murojaat qilishingiz mumkin:
- agentingiz bilan
- sug'urta brokerining ofisida
- akkreditatsiyalangan sug'urta kompaniyasida
- affillangan sug'urtalovchi bilan
Oxirgi usul eng tezkor, lekin birinchisi eng tejamkor bo'ladi. "Cho'ntak" sug'urta kompaniyalari yoki rasmiy hamkorlarning tariflari eng yuqori hisoblanadi. Ularda mijozni taqdim etish uchun bank komissiyasi, broker, sug'urtalovchining biznes yuritish xarajatlari (shu jumladan ish haqi) mavjud. Ammo agar kredit mutaxassisining hujumiga qarshi turishning iloji bo'lmasa, mijoz siyosatni bekor qilish va narx va shartlar yanada jozibador bo'lgan kompaniyada xulosa chiqarish huquqiga ega ekanligini bilish muhimdir. Bank qabul qilishni rad etadi ushbu hujjat noqonuniy bo'ladi.
Muhim: bir yil davomida sug'urta uchun pulni birinchi besh kun ichida qaytarish imkoniyati mavjud, agar bo'lmasa sug'urta hodisasi(Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2015 yil 20 noyabrdagi 3854-U-sonli ko'rsatmasi) - "sovutish davri" deb ataladigan davr. Qoida ipoteka sug'urtasiga nisbatan qo'llaniladi.
Siz istalgan vaqtda muqobil sug'urta kompaniyasi bilan shartnomani yangilashingiz mumkin. Yangi sug'urtalovchini tanlash to'g'risida oldindan qaror qabul qilib, keyingi to'lovni to'lashdan oldin buni qilish qulay. Siyosatni umuman yangilamaslik mumkin emas: bank bilan tuzilgan shartnoma kredit stavkasini ko'tarishdan qarzni to'liq to'lash talabigacha qattiq sanksiyalarni nazarda tutadi. eng qisqa vaqt. Natija: taslim bo'ling ixtiyoriy sug'urta Ipoteka yashashga arzimaydi.
Siyosat nafaqat har yili 10-20 mingni tejaydi, balki kutilmagan vaziyatlarda qarz oluvchining oilasi uchun moliyaviy himoyaga aylanadi. Aynan shuning uchun siz ishonchli sug'urtalovchini tanlashingiz va imzolashdan oldin shartnoma shartlarini asta-sekin o'rganishingiz kerak.
Video. Ipoteka sug'urtasi. Biz xarajatlarni minimallashtiramiz
Mavjudligiga qaramay, kvartira uchun kredit garov, bank tomonidan ancha xavfli operatsiya sifatida qabul qilinadi. Kredit muddati odatda juda uzoq bo'lganligi sababli, qarz beruvchining foyda bilan yakunlanishiga kafolat yo'q. O'zgarishlar valyuta kursi, ko'chmas mulk qiymatining bosqichma-bosqich pasayishi, kutilmagan holatlar (yong'in, o'g'irlik va boshqalar) natijasida garovga zarar etkazish - bularning barchasini hisobga olish kerak. Bundan tashqari, mijoz bilan muammo yuz berishi mumkin: ishni yo'qotish, kasallik, baxtsiz hodisa.
Aynan shuning uchun bank menejerlari potentsial mijozni ipoteka kreditini olishni rejalashtirayotgan barcha narsani sug'urta qilish uchun olish uchun kurashmoqda. O'zingizni himoya qilish va mumkin bo'lgan yo'qotishlarni kamaytirish uchun. Ammo bu qarz oluvchi uchun foydalimi?
Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq sug'urta berishning majburiy sharti hisoblanadi ipoteka krediti. Shunchaki, qonun faqat garovni, ya'ni fuqaro tomonidan sotib olingan turar-joy ko'chmas mulkini sug'urtalashni nazarda tutadi. qarzga pul oldi. Qolgan hamma narsa o'z xohishiga ko'ra, ixtiyoriy ravishda sug'urta qilinadi.
Garov sug'urtasi
Bu, yuqorida aytib o'tilganidek, faqat mulkka tegishli. Mol-mulki buzilgan yoki yo'qolgan taqdirda bank va mijozga moliyaviy yo'qotishlardan qochishga yordam beradi. Kreditning butun muddati uchun berilgan.
Garov sug'urtasi barcha ipoteka qarz oluvchilar uchun majburiydir.Mulkni sug'urtalash (mulk huquqi)
Mulk sotib olayotganda talab qilinadi ikkilamchi bozor. Sug'urta muddati oldi-sotdi shartnomasi tuzilgan kundan boshlab uch yil.
Ob'ektlar bilan tuzilgan bitimlarni rad etish uchun qonun hujjatlarida belgilangan muddat tugashi bilanoq ko `chmas mulk, sug'urta to'xtatiladi. Mulkni sug'urta qilishdan voz kechish mumkin.
Hayot va sog'liq sug'urtasi
Mijozning mehnat qobiliyatini yo'qotgan taqdirda bankni kreditni to'lamaslikdan himoya qiluvchi moliyaviy "yostiq". Sug'urta hodisalari ro'yxati nogironlik (I va II darajalar) va kutilmagan holatlar, og'ir kasallik va boshqalar natijasida qarz oluvchining o'limi ixtiyoriy ravishda beriladi.
Ipoteka sug'urtasidan voz kechishim mumkinmi?
To'liq - yo'q. Ammo, agar biz hayotni sug'urtalash yoki mulk huquqi haqida gapiradigan bo'lsak - ha, bunday imkoniyat mavjud. Bu sizniki fuqarolik huquqi. Biroq, bank o'z navbatida sizga ipoteka kreditini berishdan bosh tortishi mumkinligini unutmang. Yoki - yuqoriroqqa javob sifatida taklif qilish yillik stavka, bu standartdan 1 - 2% ga farq qiladi.
Miqdor qanday hisoblanadi?
Qoidaga ko'ra, banklar o'z mijozlariga garov sug'urtasi va unvon, hayot, nogironlik, sog'liq sug'urtasi va hokazolarni o'z ichiga olgan keng qamrovli sug'urta paketlarini taklif qiladilar. Bunday taklifning narxi umumiy kredit summasining 0,5% dan 1,5% gacha o'zgarib turadi. Keng qamrovli paket har bir xavf turi uchun alohida sug'urtadan arzonroq, ammo standart ipoteka sug'urtasidan qimmatroq.
Sug'urta shartnomasida ko'rsatilgan miqdorga quyidagilar ta'sir qiladi: 
- mulk qiymati. Kvartira qanchalik qimmat bo'lsa, shuncha qimmat ko'proq pul sug'urta hodisasi yuz berganda sug'urta kompaniyasi bankka qaytishi kerak;
- mijozning yoshi, kasbi va jismoniy holati. Narx uchun oxirgi qarz oluvchi tibbiy ko'rik tayinlanishi mumkin;
- uy-joyning texnik holati (pol materiali, qurilgan yili, bezakning mavjudligi / yo'qligi va boshqalar).
Vaqt o'tishi bilan sug'urta mukofotlari miqdori kamayadi, chunki kredit miqdori kamayadi. Siz ularni oylik va yillik to'lashingiz mumkin. Bularning barchasi mijozning xohishiga va aniq shartnoma shartlariga bog'liq.
To'lovni qanday olish mumkin? 
Sug'urta hodisasi yuz berganligi to'g'risida sug'urta kompaniyasini va shartnoma tuzilgan bankni xabardor qilish. Bu shartnomada belgilangan muddatda amalga oshirilishi kerak. Yozma xabar ham, telefon, faks, elektron pochta va boshqalar orqali yuborilgan xabar ham haqiqiy hisoblanadi.
To'lov uchun arizani to'ldiring va sug'urta kompaniyasining ofisiga murojaat qiling. Arizaga siz e'lon qilgan voqealar sodir bo'lganligini tasdiqlovchi hujjatlar ilova qilinishi kerak. To'lovni nafaqat sug'urta qildiruvchi, balki uning qonuniy vakili yoki foyda oluvchi (bank) talab qilishi mumkin.
Agar hodisa sug'urta hodisasi deb e'tirof etilsa, sug'urta kompaniyasining xodimlari tegishli dalolatnoma tuzadilar va tarjima qiladilar. pul mablag'lari belgilangan muddatda kreditorning hisob raqamiga. Agar to'lov rad etilgan bo'lsa, mijoz yoki uning vakili hakamlik sudiga murojaat qilishi mumkin.
Hayot va sog'liq sug'urtasi shartnomalarining nuanslari
Sug'urta shartnomasi sug'urtalovchi va bank mijozi o'rtasidagi shartnomaning barcha shartlarini belgilaydigan asosiy hujjatdir. Shuning uchun, uni imzolashdan oldin, har bir elementni diqqat bilan ko'rib chiqing. Agar siz hali ham kredit uchun sug'urta tovonidan foydalanishingiz kerak bo'lsa, bu kelajakda muammolardan qochishingizga yordam beradi.
E'tibor bering: 
- sug'urta hodisalari ro'yxati. Agar u sizning xususiyatlaringizni hisobga olmagan holda tuzilgan deb o'ylasangiz kasbiy faoliyat yoki kreditni to'lashga xalaqit beradigan muayyan holatlarni o'z ichiga olmaydi, bu haqda sug'urtalovchiga xabar bering;
- to'lov tartibi. Ba'zida sug'urta kompaniyasi o'ziga xos to'lov shartlarini belgilaydi. Masalan, 30 kundan kam muddatga nogironlik bo'lsa, kompensatsiya hisoblanmasligi mumkin. Shu bilan birga, ayrim sug'urtachilar ham ketma-ket 3 oydan ortiq bank to'lovlarini qoplashdan bosh tortadilar;
- sug'urta summasi. U ilgari kompaniya vakili tomonidan e'lon qilinganiga mos kelmasligi mumkin. Bunday holda, tushuntirishni talab qilish va agar kerak bo'lsa, shartnomaga o'zgartirishlar kiritish kerak.
Kim sug'urta qiladi?
DA turli banklar hayot va sog'liq sug'urtasining shartlari va shartlari sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Ko'proq olish uchun batafsil ma'lumot kreditor ofisiga murojaat qiling.
Sberbank
Sug'urta qiladi ipoteka qarz oluvchi kredit shartnomasini tuzishda. Sug'urta hodisalari - o'lim va nogironlik. Hozirgi stavka 1,99% ni tashkil qiladi. Sug'urta xizmatlari Sberbank Life Insurance MChJning sho''ba korxonasi tomonidan taqdim etiladi. Agar sug'urta qilish rad etilsa, potentsial mijozga kredit berish rad etiladi.
"VTB 24" 
U o'z mijozlariga hayot va sog'liq sug'urtasini, shuningdek mulkni shikastlanish yoki yo'qotishdan moliyaviy himoya qilishni ta'minlaydigan kompleks ipoteka sug'urtasi dasturini taklif qiladi. O'rtacha stavka- kredit summasining 1%. Sug'urtalash VTB sug'urta kompaniyasi tomonidan amalga oshiriladi. Agar xohlasa, qarz oluvchi bank tomonidan tasdiqlangan boshqa sug'urtalovchini tanlashi mumkin.
Moskva banki
"Amallar ahli" dasturi bo'yicha ipoteka uchun ariza topshirayotganda, u mijozni to'liq sug'urta qilishni talab qiladi. Rad etilgan taqdirda stavka foizi kredit 1% ga oshadi. Bank hamkorlik qiladigan sugʻurtalovchilar qatoriga quyidagilar kiradi:
- "VTB Insurance" MChJ;
- "Rosgosstrax" MChJ;
- Renaissance Insurance Group MChJ va boshqalar.
Bank ochilishi"
VTB24 singari, u qarz oluvchilarga keng qamrovli dasturni taklif qiladi. Ishlaydi soddalashtirilgan tizim shartnomalar. Sug'urta shartnomasi ipoteka krediti shartnomasi bilan bir vaqtda tuziladi. Tibbiy ko'rik va - bepul. Sug'urtalovchi - Otkritie sug'urta kompaniyasi.
"Tinkoff Bank"
Foydali ipoteka kreditini olish uchun murojaat qilganda, agar ular kuzatilgan bo'lsa, mijozning hayoti va sog'lig'ini sug'urta qiladi. Siz shartnomani ofisga tashrif buyurganingizda ham, onlayn rejimida ham tuzishingiz mumkin. Sug'urta hodisalari - qarz oluvchining o'limi, nogironlik tufayli nogironlik, kasalxonaga yotqizish, jarohatlar va boshqalar Sug'urtalovchi Tinkoff Insurance hisoblanadi.
Hayot va sog'liq sug'urtasi keng qamrovli ipoteka sug'urtasiga kiritilgan, ammo sizga alohida taklif qilinishi mumkin. Ushbu mahsulot sizga kerakmi yoki yo'qligini tushunish uchun siz u qoplaydigan risklar haqida bilishingiz kerak, chunki ipoteka o'nlab yillar davom etishi mumkin va turli vaziyatlar bo'lishi mumkin. Bundan tashqari, qo'shimcha sug'urta uchun ariza berishda bank ipoteka stavkasini sezilarli darajada kamaytirishi mumkin.
Siyosat uchun ariza berishda sug'urta hodisalari to'g'risidagi shartnomaning barcha bandlarini va ular uchun to'lovlarning xususiyatlarini o'qib chiqing. Ushbu maqola ma'lumot uchun mo'ljallangan, aslida har bir sug'urta kompaniyasi sizga o'ziga xos shartlarni taklif qilishi mumkin.
Hayot va sog'liq sug'urtasi bo'yicha sug'urta hodisasiga nimalar kiradi?
Sug'urta kompaniyalari quyidagi hollarda qarz oluvchining kredit bo'yicha qarzini to'liq yoki qisman qoplaydi;
baxtsiz hodisa tufayli kasalxonaga yotqizish va jarrohlik aralashuvlar;
mavjudligi sug'urtalanganga ma'lum bo'lmagan jiddiy kasallik;
Milliy Assambleya natijasida nogironlikni ro'yxatga olish bilan to'liq nogironlik;
NS tufayli shikastlanish va vaqtinchalik nogironlik, hujjatlashtirilgan;
NS natijasida o'lim.
Shaxsiy sug'urta bo'yicha sug'urta hodisalariga mijozda ilgari aniqlanmagan yoki sug'urtalangan shaxsning so'rovnomasida ko'rsatilmagan kasallik, shuningdek, keyinchalik baxtsiz hodisa natijasida o'lim kiradi. Nogironlikdan sug'urtalanganda, sug'urta hodisasi holati, qoida tariqasida, faqat 1 yoki 2-chi nogironlik guruhining tayinlanishiga ega (masalan, intervertebral churra aniqlanganda).
Sug'urtalangan va manfaatdor shaxslarning niyati bilan sug'urta hodisasining ro'y berishi, sug'urtalangan shaxs anketani to'ldirishda sukut saqlagan kasallik tufayli o'lim va nogironlik, sug'urtaning dastlabki ikki yilida o'z joniga qasd qilish, mastlik natijasida vafot etish yoki dori vositalari bilan zaharlanish to'lov uchun asos bo'lmaydi.Sug'urta hodisasi sodir bo'lgandan so'ng, garovga qo'yilgan kvartiradan og'irliklar olib tashlanadi va u jabrlanuvchining yoki vafot etgan taqdirda uning merosxo'rlarining cheksiz mulkiga aylanadi.
.
Ipoteka bilan hayotni sug'urtalashning nuanslari
Nogironlikni qayta ishlash odatda kasalxonadan chiqqandan keyin bir necha oy davom etadi. Shu bilan birga, ehtiyotkorlik bilan to'lovlarni amalga oshirish kerak - kredit uchun ham, sug'urta uchun ham. Oylik to'lovni kechiktirish sug'urtalovchi tomonidan to'lashdan bosh tortish uchun sabab sifatida ko'rib chiqilishi mumkin.
Har bir alohida holatda sug'urta kompaniyasining qarorini oldindan aytish juda qiyin bo'lganligi sababli, sug'urtalovchi hukm chiqarishdan oldin kredit bo'yicha foizlarni to'lashga arziydi. Aks holda, siz o'zingizni sug'urta hodisasi uchun to'lovsiz va ipoteka foizlari bilan topishingiz mumkin.
Sug'urta hodisasi uchun to'lovlar shartlari va miqdori har doim ushbu hujjatda ko'rsatilgan sug'urta shartnomasi. Shu bilan birga, shuni yodda tutish kerakki, agar vaziyatlarni aniqlash qiyin bo'lsa yoki to'lov uchun katta miqdor talab etilsa, sug'urtalovchi o'zboshimchalik bilan muddatni uzaytirishi mumkin.
Etkazilgan zararni to'g'ri baholash - bu dasturning muvaffaqiyati va to'lovlar tezligiga ta'sir qiluvchi ikkinchi nuance. Agar sug'urtalovchi summani asossiz yuqori deb hisoblasa, u yuqori ehtimollik to'liq hujjatlar to'plami bilan tasdiqlangan bo'lsa ham, to'lovni qaytarish so'rovini rad etadi.
Ammo sug'urta hodisasi sug'urtalovchi tomonidan tan olingan taqdirda ham, to'lovlarni rad etish quyidagi holatlarga asoslanishi mumkin:
NA qurolli mojaro, yadro portlashi yoki radiatsiya chiqishi natijasida sodir bo'lgan;
sug'urtalangan shaxsning qo'pol ehtiyotsizligi natijasida etkazilgan zararlar;
qonuniy harakat natijasida etkazilgan zarar davlat organlari va xizmatlar.
Mijozning eksperimental klinik sinovlarda ishtirok etishi natijasida, ish joyida xavfsizlik qoidalarini yoki tibbiy muassasada bo'lish qoidalarini buzish natijasida etkazilgan zarar ham sug'urta qoplamaydi.
Sug'urta hodisasi yuz berganda nima qilish kerak
Sug'urta hodisasi yuz bergan taqdirda, qarz oluvchi sug'urtalovchini va qarz beruvchini imkon qadar tezroq yozma ravishda xabardor qilishi kerak - ideal holda, buyurtma pochta yoki ofis orqali yuborilgan oddiy xat orqali.
Agar sug'urta kompaniyasi mablag'larni to'lashdan bosh tortsa, qarz oluvchi o'z manfaatlarini himoya qilish uchun bankka yoki sudga murojaat qilishi mumkin. Ushbu bosqichda sug'urta hodisasi sodir bo'lganligini tasdiqlovchi hujjatlarni to'plash talab qilinadi (masalan, rasmiy tibbiy ma'lumotnoma, o'lim to'g'risidagi guvohnoma va uning sabablari to'g'risida o'lik dalolatnomasi).
Agar sug'urtalangan shaxs sug'urta hodisasining yuzaga kelishiga bevosita yoki bilvosita sabab bo'lgan kasallikni sug'urta qildiruvchidan yashirgan bo'lsa, na sud, na bank unga pul olishda yordam bermaydi.
Ba'zida olingan to'lov qarz oluvchiga mos kelmaydi. Bunday holatda sudga murojaat qilish maqsadga muvofiq bo'ladi. Sog'likka etkazilgan zarar va nogironlik darajasi (foiz bilan) qayd etilgan mustaqil tibbiy ko'rik natijalari qo'lda bo'lishi kerak. Advokat bilan dastlabki maslahat sizga qanchalik umid qilishingiz mumkinligini va farqni olish uchun sud byurosini boshlashga arziydimi yoki yo'qligini tushunishga yordam beradi.
Sizni ham qiziqtiradi:
Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligining 2002 yil 10 dekabrdagi 126n-sonli "Buxgalteriya hisobi to'g'risidagi nizomni tasdiqlash to'g'risida ...
Modernizatsiya Zamonaviy jamiyatlar Modernizatsiya - I) takomillashtirish, yangilanish ...
texnologik, iqtisodiy, ijtimoiy, madaniy, siyosiy o'zgarishlar majmui, ...
Chakana savdo nuqtalarida bank kartalaridan foydalangan holda amalga oshirilgan operatsiyalar bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirishda ...
Bozordagi asosiy joriy maqsadlar talab va taklif, ularning o'zaro ta'siri ...
