Очень часто клиентам различных банков нужно сделать перевод на карту, электронный счет либо на определенный счет в банке. Это довольно удобная процедура и банки предоставляют возможность сделать это быстро и удобно, и вам не нужно стоять долгие очереди в банке и дожидаться пока придут деньги. Мы рассмотрим несколько технологий переводов, а также одну из самых популярных в последнее время – Visa Money Transfer.

Международные денежные переводы вместе с VISA

Рассмотрим самые популярные международные денежные переводы

Вот вам отличный пример – ваш ребенок учится за границей и у него есть сторонняя карта иностранного банка, и вам нужно сделать перевод определенной суммы средств на счет этой карты. Как лучше и удобнее это сделать?

Конечно можно сходить в офис или отделение банка, но не всегда это возможно, иногда нужно сделать это срочно. Также в банке вас скорее всего попросят дополнительные реквизиты счета вашей ребенка. Также банк может и вовсе отказать вам делать перевод – бывает это редко, но бывает.

Рассмотрим самые популярные сервисы международных денежных переводов:

• Visa Money Transfer – это довольно популярный сервис, который позволяет осуществлять любые денежные переводы между картами Visa International. При все этом перевод осуществляется с всего лишь одним реквизитом – номером пластиковой карты. Это очень удобно так как номер карты и номер счета в банке отличаются и не всегда у вас может быть под рукой лицевой счет перевода.
• MasterCard MoneySend – это аналогичный сервис, который также позволяет делать международные переводы между картами MasterCard WorldWide. Вам понадобится только номер карты для быстро денежного перевода на карту в любую страну мира.
• Быстрая технология Visa Money Transfer Fast Funds или сокращенно VMTFF – данная технология и сервис позволяет практически мгновенно сделать перевод по номеру карты на счет в банке получателя, в любых других случаях данное зачисление может затянуться от 1-го до 5-и рабочих дней. Но нужно помнить, что не все банки РФ подключены к данной технологии. Вот пример банков, у которых есть данная технология: Россельхозбанк, Сбербанк, Русский Стандарт, Транскредитбанк, Альфа-банк, Уралсиб, Москомприватбанк, Приватбанк, Банк24.ру и т.д.

Перевод с помощью отделение банка

Если у вашей карты нет сервиса Visa Direct, то лучший способ для выполнения трансфера на любую другую карту или счет иностранного банка – это пойти в отделение вашего банка. Далее вам нужно связаться с любым менеджером и сказать, что вам нужно сделать денежный перевод на счет в иностранный банк или на карту иностранного банка.

Для того чтобы сделать данный перевод вам нужно будет написать заявление, на перевод средств. Также менеджер попросит вас указать некоторые реквизиты получателя:

• Номер карты получателя
• Типа карты Visa Direct или MasterCard (если данная информация есть)
• Номер счета в банке
• Имя и Фамилия получателя

Возможно понадобятся еще какие-то дополнительные реквизиты для осуществления международного денежного перевода. После написания заявления вы также пишите с какого счета вы будете осуществлять списание средств, либо вы можете отдать деньги напрямую через кассу. Деньги будут идти на карту в течении 5 дней. Также стоит обговорить комиссию за данный перевод, которая может варьироваться в отличии от банка.

Перевод через другие платежные сервисы

Рассмотрим различные сторонние варианты денежных переводов за границу в России. Если у вас нет Визы Директ или МастерКард, то в этом нам поможет сторонние сервисы, такие как QIWI, Единый кошелек, Яндекс-деньги, RBK-Money. Давайте рассмотрим все тарифы и условия переводов по данным сервисам:

• – если вы хотите сделать перевод на карту или счет банка в Российской федерации, то комиссия будет составлять 2% от суммы перевода плюс 20 рублей. Если же вы хотите сделать перевод в другую страну, то тут комиссия будет примерно такая же – 2% плюс 40 рублей. Но нужно помнить, что для карт Visa и MasterCard список поддерживаемых стран сильно варьируется и лучше заранее узнать об этом перед переводом.
• Единый кошелек – при переводах как за границу, так и на карты и счета на родине, вы заплатите 2,9 %, но не менее 1 доллара 95 центов или 50-ти рублей.
• Яндекс-деньги – после того как вы будете идентифицированы в системе Яндекс вы сможете делать денежные переводы заграницу. Процент комиссии за любые переводы составляет 3% от суммы перевода плюс 15 рублей либо любой эквивалент валюты.
• RBK-money – данный сервис переводов работает непосредственно по типу MasteCard, но на базе банка Москвы. Если вы переводите деньги на карту с MasterCard MoneySend то тут будет комиссия в 1,75 %, но не менее 85-ти центов. Вообще довольно удобно если вы переводите небольшие суммы, так как при переводе до 10 000 рублей комиссия не взымается.

Вывод

Как вы уже поняли, Visa Money Transfer – это очень удобный и довольно быстрый сервис для перевода денег. Как показывается практика, при использовании именно данного сервиса деньги поступают гораздо быстрее, чем если бы вы воспользовались отделением банка.

У разных банков есть также услуги перевода прям с банкоматов или с помощью личных кабинетов в интернет-банкинге. Самое главное взвесить все за и против и просмотреть процент по комиссии, так как если вы будете переводить достаточно большие суммы денег, то лучше воспользоваться более надежными и дешевыми сервисами.

Если же у вас все же остались вопросы по поводу денежных переводов, то лучше позвоните на горячую линию своего банка, там вам более подробно объяснят, как лучше и выгоднее сделать перевод.

Чтобы понять, что такое «Платежи и Переводы Visa» (более раннее название - Visa Money Transfer), достаточно сказать, что для перечисления денег нужно знать лишь номер карты адресата.

При этом получатель платежа может находиться как в России, так и за ее пределами, а его карта может быть выпущена и банком, который не является участником данного сервиса.

Однако организация, через которую совершается сам перевод, должна поддерживать услугу в любом случае.

Сделав отступление, стоит заметить, что MasterCard не отстает от своего конкурента - у этой платежной системы есть аналогичный сервис под названием MasterCard MoneySend (о нем вы можете прочитать в этой статье).

Услуга «Платежи и переводы Visa» предоставляется многими банками. К примеру, чтобы сделать перевод по России, нужно найти банкомат Банка24.ру, Промсвязьбанка, Мастер-Банка, МДМ Банка, Альфа-Банка, ТрансКредитБанка и др. Перевод в другие страны возможен через Газпромбанк, Русский Стандарт, Москомприватбанк, Московский Индустриальный Банк, банк «Платина» или через платежные терминалы QIWI. Полный список организаций, поддерживающих услугу, можно посмотреть на официальном сайте платежной системы.

Платежи и переводы Visa: инструкция по применению

Сделать перевод на карту Visa, применив данный сервис, можно несколькими способами:

Через терминал

Для примера рассмотрим терминалы QIWI :

Шаг 1. Нажать в меню кнопку «Услуги банков».

Шаг 2. Выбрать опцию «Денежные переводы».

Шаг 3. Войти в «Перевод на карту Visa».

Шаг 4. Ввести № карты Visa адресата (в случае перевода в СНГ - еще и его Ф.И.О., а также адрес).

Шаг 5. Вставить необходимое количество купюр в купюроприемник.

Шаг 6. Проверить введенные данные и нажать кнопку «Отправить».

Через банкомат

Сначала вам нужно найти банкомат банка, поддерживающего услугу (ссылка на список есть выше).

Шаг 1. Выбрать пункт «Денежные переводы».

Шаг 2. Нажать «Перевод на карту Visa».

Шаг 3. Ввести № карты получателя.

Шаг 4. Вставить деньги в купюроприемник либо ввести необходимую сумму (при отправке перевода с карты Visa).

Шаг 5. Перепроверить введенные данные, размер комиссии, затем нажать кнопку «Отправить».

Через интернет-банкинг

Шаг 1. Войти своим паролем на личную страницу в интернет-банке .

Шаг 2. Выбрать ««Платежи и Переводы Visa».

Шаг 3. Ввести № карты адресата.

Шаг 4. В случае перевода в другие страны/страны СНГ необходимо ввести свои имя и адрес.

Шаг 5. Набрать сумму.

Шаг 6. Проверить все данные, в т.ч. комиссию, и нажать «Отправить».

Через мобильный телефон

Шаг 1. Открыть на своем телефоне «Электронный кошелек» либо установленное банковское приложение.

Шаг 2. Выбрать опцию «Перевод на карту Visa».

Шаг 3. Выбрать источник средств.

Шаг 4. Ввести полностью № карты получателя.

Шаг 5. Набрать на экране переводимую сумму.

Шаг 6. Проверить данные, нажать «Оплатить», а затем подтвердить перевод.

Через отделение банка

В этом случае нужно просто взять паспорт и наличные деньги, обратиться в банк, поддерживающий услугу «Платежи и Переводы Visa», и сообщить кассиру № карты получателя средств.

Через открытые порталы банков

Данную услугу предоставляет Альфа-Банк, поэтому рассмотрим перевод на его примере.

Шаг 1. Войти на страницу Альфа-Банка.

Шаг 2. Заполнить № и срок действия своей карты.

Шаг 3. Ввести сумму.

Шаг 4. Вписать № карты получателя.

Шаг 5. Перепроверить данные и подтвердить их, нажав кнопку «Отправить деньги».

Шаг 6. Введя полученный одноразовый пароль, пройти процедуру идентификации.

Через торгово-розничные сети

Шаг 1. Обратившись в торговую точку, поддерживающую услугу, сообщить продавцу-кассиру, что вы желаете воспользоваться сервисом «Платежи и Переводы Visa».

Шаг 2. Назвать № карты получателя.

Шаг 3. В случае перевода за пределы России озвучить свой адрес и имя.

Шаг 4. Ознакомиться с комиссией и введенными данными и передать кассиру необходимую сумму.

Стоит учесть, что в каждом отдельно взятом банке-партнере применяются только некоторые из перечисленных способов. Но в любом случае период от отправки до получения денег может составить от нескольких минут до 2-ух рабочих банковских дней. Срок зависит от банка, являющегося эмитентом карты получателя, а также от технических возможностей.

К примеру, Альфа-банк обещает, что зачислит средства на карту своего же банка моментально. А Русский Стандарт при переводе на карту Visa (опять же свою) говорит о нескольких минутах.

Комиссию банки-партнеры устанавливают по своему усмотрению , однако в большинстве из них не берут плату при переводе собственных средств на карту своего банка. В любом случае, информация о комиссии за операцию будет видна на экране до осуществления перевода. Т.е., если ее размер вас не устраивает, вы вправе не продолжать операцию и отказаться от перевода.

Таким образом, услуга «Платежи и переводы Visa» - это действительно очень удобно и просто.

Вы оказываете услуги, но при этом не предприниматель. Вы решили что-то продать. Вы расплачиваетесь за всех. Вам нужно погасить задолженность по кредитной карте. Вот лишь небольшой список тех ситуаций, когда нужно передать деньги от одного человека другому.
Вообще вариантов передачи денег несколько: отдать наличными, перевести электронными деньгами, оформить платеж через интернет-банк, сделать перевод с банковской кары на банковскую карту Visa или Mastercard . Каждый способ по-своему хорош, но карты все же рулят!
Мне было интересно сделать review российских сервисов P2P-переводов по банковским картам.

На Июль 2013 г. найдено 6 сервисов по переводу средств с карты на карту по технологиям Visa Money Transfer® и MasterCard MoneySend®:

Под катом можно найти конкретные рекомендации. Предлагаю общественности пользоваться, уточнять и дополнять.

Сравнение способов: Cash, E-Money, Online Banking, Visa / Mastercard

Про номер карты … Отправителю денег необходимо знать номер карты получателя в большинстве сервисов перевода с карты на карту. Номера карты, самого по себе недостаточно, чтобы мошенники завладели Вашими деньгами. Но все же если угадать месяц и год - то в ряде случаев можно провести транзакцию, при этом ни CVC, ни имя и фамилия, ни 3DSecure не нужны. Поэтому, не стоит номер карты сообщать всем направо и налево и публиковать в открытом доступе.

О 3D Secure (3DS)… Это уже широко известная технология защиты банковских карт - предполагает подтверждение операции вводом кода из sms, одноразового кода со скретч-карты или выписки из банкомата, или платежного пароля. Аутентификация по 3DS приравнивается к электронной цифровой подписи - т.е. такую транзакцию практически невозможно опротестовать. Далеко не все карты поддерживают 3DS, т.к. технология для банков стоит нехилых денег. Вот неполный список банков , кто поддерживает 3DS.
Некоторые банки-лидеры реализуют услугу откровенно плохо. Например, ВТБ24 - чтобы активировать 3DS на карте - надо идти ножками в банк и писать заявление. Или, например, Сбербанк - чтобы получить список кодов - надо заранее об этом позаботиться и распечатать в банкомате выписку с 20 кодами. По крайней мере так было до недавнего времени.
По мнению экспертов, да и личному опыту, нормальная поддержка 3DS реализована лишь у 50% банковских карт в России.

Наличные - самый простой вариант. Но что если наличных нет: не хватило денег, забыл кошелек, негде разменять, банкомат далеко.
Электронные деньги не достаточно универсальны. Подойдут в том случае, если оба человека ими пользуются, и при том одинаковыми. Если э-деньги разные - возникает необходимость их обменять. Это становится все сложнее и дороже, и уж точно не моментально. А так перевод внутри конкретной ПС моментальный, комиссии за перевод минимальные, либо вообще ноль. Комиссии за вывод в кэш все же есть - на уровне 2-3%.
Банковский перевод не быстрый. Онлайн-банкинг предполагает, что у отправителя и получателя есть интернет-банк в любом из банков. Но даже если и так, то рассматривать этот способ как моментальный можно лишь в том случае, если у отправителя и получателя счета открыты в одном и том же банке. В противном случае перевод занимает от 1 до 3 календарных дней, комиссии разные: от фиксированных 20 рублей без %%, до 3% от суммы.
Банковская карта как средство платежа наиболее проста и понятна. Карты имеют максимальный охват и доступным любому человеку «из толпы». Visa и MasterCard уже давно придумали эквайринг, но он доступен только для компаний (и предпринимателей). Для обывателей - физических лиц - реализованы технологии безопасного перевода средств с карты одного человека на карту другого: MasterCard MoneySend и Visa MoneyTransfer (или Visa Personal Payments).

Сравнение сервисов P2P-переводов с карты на карту

Сравнение комиссий сервисов

Я прикинул, сколько будет реальная комиссия при переводе 300, 500, 1.000, 3.000, 5.000, 10.000 и 15.000 руб. Получились интересные цифры: от 0.5% до 16.7%.

Проще все увидеть на графике:


Как я уже писал, некоторые банки предлагают специальные условия по переводу средств на собственные карты (в таблице и на графике это варианты «min» ). Например, «Альфа-Банк» предлагает 0.5% + 30 руб. вместо 1.95% + 30 руб. за перевод. Банк «Русский Стандарт» предлагает 0.5% + 50 руб. вместо 1.90% + 50 руб. Согласитесь, резонно пользоваться услугами тех банков, которые лицом к клиенту.

Итоги

Найти наиболее выгодные условия в той или иной ситуации можно, зная сумму перевода , тип карт отправителя и получателя (Visa или Mastercard) и банк, выпустивший карту получателя .

• MasterCard Mobile - наиболее сбалансированный сервис, но для перевода только между картами MasterCard любых банков. Отправителю нужно регистрироваться в сервисе. Самая низкая комиссия при переводе сумм до 1000 руб. Как это ни странно, всеми хваленая система Visa не удосужилась запустить ничего подобного для своих карт (прим. авт.).
• PayOnline - наиболее универсальный сервис. Самая низкая комиссия по переводам между картами Visa при сумму менее 500 руб.
• Альфа-Банк - самая низкая комиссия при переводе с любой карты на карту Альфа-Банка, начиная от суммы 1000 руб.
• Русский Стандарт - самая низкая комиссия при переводе с любой карты на карту Русского Стандарта, начиная от суммы 3000 руб.
• Qiwi - как это ни странно, проигрывает всем, при сумме перевода более 1000 руб.
• RuRu и Русский Стандарт - наиболее жадные при переводах менее 1000 руб.

Кому и зачем это нужно?

В каких ситуациях могут быть полезны сервисы P2P-переводов?

• Вы оказываете услуги . Вы не предприниматель, у Вас нет с собой кассового аппарата или pos-терминала, и выписывать счета и акты Вы тоже пока не готовы - все это лишь в ближайших планах. Вы фрилансер, удаленщик, или парикмахер, массажист - да кто угодно. Вы сделали работу, нужно получить деньги, здесь и сейчас.
• Вы решили что-то продать из старого хлама. Разместили объявление, приходит человек, все ок, Вы - отдаете свой хлам, человек - деньги. И все это надо делать одновременно.
• Вы расплачиваетесь за всю компанию . Отдыхаете в баре или ресторане, в конце приносят единый счет. У кого-то может не оказаться сдачи или нужной суммы наличными. Другие хотели бы оплатить картой. И начинается. В итоге по карте платит кто-то один, другие скидываются наличкой, а с оставшихся было бы неплохо тоже получить денег, т.к. есть шанс, что их больше не увидим, либо они не нарочно забудут об этом.
• Вам срочно нужно закинуть денег . Ситуации бывают разные, в т.ч. и с дорогими нам людьми. Порой просто нет времени разбираться и искать ближайший WesternUnion или Contact ни самому, ни тем более получателю перевода.
• Вам нужно погасить задолженность по кредитной карте . Иногда бывает, что нужно закинуть денег себе. Скоро конец месяца, а тут вспоминаешь, что залез в кредитный лимит. Самое обидное, что это может быть совсем чуть-чуть, например списалась абонплата за SMS-ки. И все, если вовремя не пополнить 50 руб. - негативный кредитный рейтинг на долгое время обеспечен.

1. Завести две карты двух различных банков. Например:

• карту Mastercard “МТС Дебетовая” или “Банк в кармане” от Банка “Русский Стандарт”. Бесплатно.
• подключить пакет услуг “Он-лайф” или “Базовый” и получить чипованую карту MasterCard Standard от “Альфа-Банка”. 800 рублей в год.

2. Внимательно изучить сервисы P2P-переводов:

• Сервис переводов от процессингового центра PayOnline . Зарегистрироваться самому, привязать свои карты и получить ссылки на оплату. Эти ссылки можно раздавать пользователям: размещать на сайте, в группе соц.сети, рассылать в email и sms - это безопасно, т.к. вместо номера карты там будет Ваш email. Итак, делаем по шагам:
  1. Создание страницы для осуществления переводов - Прием переводов (без указания суммы).
  Отлично! Теперь у нас есть ссылка - ее мы высылаем всем, кто должен нам денег. Кроме того, если мы забыли эту длинную ссылку, всегда можно сделать перевод по PayID - нашему email. Для этого идем на fast.payonline.ru , ищем ссылку о переводах, находим, тыкаем и видим пустую форму перевода . В блоке Получатель выбираем PayID и просто вписываем свой email.
• Сервис переводов от Альфа-Банка . Использовать для перевода средств между картами Альфа-Банка. Регистрироваться не нужно.

а что такое чайка?

–
Код ошибки 4405в терминале что это значит?

–
По старой памяти традиционно добавлю ВТБ-БМ "Мой бонус" на 2 квартал 2019 г. АЗС: 5172, 5541, 5542, 5983 - 3/5% Косметика и парфюмерия: 5977 - 3/5% Авиа и ж/д билеты: 3000-3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582, 4722, 4112 - 3/5% Развлечения: 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7992, 7996, 7998, 7999, 7832 - 5/10% Фитнес-клубы: 7997 - 5/10% ПРУФ.

–
Посоветуйте как можно открыть карту без европейской симкарты.

–
Хороший удобный продукт, но странные тарифы и свои особенности: 1. Я фрилансер и получаю оплату в валюте и к сожалению работа с валютными счетами только в самой дорогой подписке. Хотя по сути функционала там нет, только учёт и перевод по курсу на дату зачисления. Надеюсь сделают более гибкие тарифы, чтобы платить за то, что действительно нужно. 2. Также заморочки с отправкой документов, для этого нужна цифровая подпись 1. нужно напечатать подписать и отсканировать заявление 2. отправить заявление, скан паспорта и снилс к ним 3. ждать несколько дней 4. ехать в определённые удостоверяющие центры 3. В мобильном приложении не хватает...

–
Блог умер? Печалька

–
ОТП запускает "Февральский квест".

–
С 1 по 28 февраля совершайте покупки картой Ренессанс Кредит и получайте бонусы от суммы каждого чека по курсу 1 Бонус=1 рубль: + 5% в категории «Бытовая Техника»* 5722 Household Appliance Stores (магазины бытовой техники), 5732 Electronic Sales (магазины электроники), 5251 Hardware Stores (магазины оборудования), 4812 Telephone Service/Equip. (магазины телекоммуникаци онного оборудования). +1% бонусами от суммы любой покупки по карте Максимально 1500 бонусов условия акции За покупки с 01 февраля по 02 марта 2019 г. в категории «Косметика и Красота» мы конвертируем ваши бонусы по курсу 1 бонус = 1 рубль, но не более 1000 рублей и 20% от суммы чека...

–
у виртуалки почты бин такой есть

–
Изменения тарифов для новых клиентов, получающих Халву после 22.01.2019 тарифы

–
СИТУАЦИЯ!! Мошенники Выманили деньги на карту: 4182 6000 5886 1062 Знатоки подскажите что это за карта Почта Банка 4182 6000 5886 1062 По сайту https://psm7.co m/bin-card определяет BIN:418260 ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА:VISA ВЫДАНА БАНКОМ:VTB BANK OJSC ТИП КАРТЫ:DEBIT КАТЕГОРИЯ КАРТЫ:PREPAID СТРАНА:RUSSIAN FEDERATION Хотя на самом деле это Почта банк вот здесь уже кто то попался и был разбор полетов: https://www.ban ki.ru/forum/?PA GE_NAME=message &FID=61& ;TID=342505& ;PAGEN_1=2#foru m-message-list Я Хочу узнать что это за карта виртуалка или какая то предоплаченная неименная с которой они побежали в банкомат. Может кто узнал начало номера карты дайте ссылку на неё пожалуйста.

–
Россельхозбанк открыл интернет-магази н по продаже оригинального форм-фактора банковской карты в виде кольца. Теперь уникальная технология бесконтактной оплаты покупок, выполненная в виде украшения, стала доступна всем клиентам Россельхозбанка. Интернет-магази н открыт в партнерстве с производителем колец – компанией Пэй Ринг. Платежное кольцо Mastercard РСХБ – это новая форма платежной карты, внутри кольца из прочной циркониевой керамики расположен чип-модуль, обеспечивающий платежную функцию по технологии NFC. Платежи осуществляются путем поднесения руки с кольцом к терминалу, поддерживающим функцию бесконтактной оплаты картой. Аксессуар представлен в нескольких вариантах дизайна: это стильная и удобная в эксплуатации черная керамика. новость на сайте банка выбрать кольцо