Keď súhlasíte so získaním úveru pre inú osobu na vaše meno, stávate sa darcom úveru. Toto je riziko - priateľ alebo príbuzný nemusí platiť alebo sa skrývať. Skôr či neskôr vám banka zavolá a požiada vás o zaplatenie dlhu. Zvažujeme rôzne možnosti vývoja udalostí.

Dobrá rada

Dobrá rada

Kde je lacnejšie: 10 aplikácií, ktoré ušetríte na nákupoch

Aby ste mali prehľad o akciách a dozvedeli sa o zľavách, nie je potrebné surfovať po internete alebo behať po obchodoch a zbierať katalógy. Aplikáciu stačí nainštalovať do smartfónu - vývojár už urobil všetku prašnú prácu. Našli sme 10 mobilných aplikácií, ktoré vám pomôžu lacnejšie nakupovať bežné veci. Vyberte, stiahnite a uložte.

Pre právnické osoby

Zúčtovací účet v Promsvyazbank

Promsvyazbank je aktívna v retailovom segmente a slúži aj firemným klientom. V článku budeme hovoriť o príležitostiach, ktoré majú podnikatelia na otvorenie bežného účtu v Promsvyazbank, ako to urobiť a koľko služba stojí.

• Nový produkt

  Ak Bars Bank ponúka islamskú hypotéku

  Ak Bars Bank vyvinula nový hypotekárny produkt, ktorého podmienky sú v súlade so šaríou – súborom právnych noriem a pravidiel správania, ktoré definujú islamský spôsob života. Nehnuteľnosť sa predáva na splátky za fixnú cenu počas celej doby trvania hypotekárneho úveru, pričom klient a banka platia v rovnakých splátkach.

  7. mája 2019

• Zmena sadzieb

  Absolut Bank revidovala hypotekárne sadzby

  Absolut Bank znížila sadzby na programy úverov na bývanie o 0,25 percentuálneho bodu. V súčasnosti úverová inštitúcia poskytuje úvery na kúpu „primárneho“ a „sekundárneho“ bývania so sadzbou 10,24 % ročne. Sadzba na „komerčné“ hypotéky je 13, 25%.Na kúpu parkovacích miest je možné získať úver za sadzbu

  22. apríla 2019

• Skutočné

  Absolut Bank bude pokračovať v predaji portfólií hypoték

  Absolut Bank sa rozhodla vyvinúť obchodný model služieb, v rámci ktorého úverová štruktúra ponechá časť hypotekárneho portfólia vo svojej súvahe a časť predá iným účastníkom finančného trhu.V rámci prijatej stratégie Absolut Bank podpísala memorandum o predaji hypotekárnych portfólií spoločnosti Alfa-Bank. V roku 2018

  1. apríla 2019

• Analytics

  Rusi sa opierajú o rubľové hypotéky

  Centrálna banka v októbri 2017 konštatovala pozitívny trend v pohybe úrokových sadzieb na hypotékach. Lacnejšie hypotekárne úvery prispievajú k citeľnému nárastu počtu a objemu poskytnutých úverov. Aktuálne analýzy sú zverejnené na stránke regulátora V októbri prekonali úrokové sadzby hypoték historické minimum a dosiahli

  8. decembra 2017

• Surgutneftegazbank predĺžila podmienky vydávania partnerských hypoték

  Do konca októbra bude Surgutneftegazbank naďalej poskytovať hypotekárne úvery so zníženou sadzbou 10,35 % ročne. Program zvýhodnenej hypotéky sa vzťahuje na nehnuteľnosti predávané partnermi úverovej inštitúcie. Medzi nimi sú SeverStroy Group of Companies, Zapsibinterstroy LLC, Partner-Stroy JSC, RDI company, Housing District Fund

  13. novembra 2017

• Banka "Vozrozhdenie" ponúka hypotéku bez akontácie

  Banka "Vozrozhdenie" ponúka každému, aby požiadal o hypotekárny úver bez zloženia akontácie. Ponuka sa vzťahuje na byty v bytovom komplexe Friday Village, ktorý sa stavia v obci Yurlovo, okres Solnechnogorsk, Moskovský kraj.

  3. augusta 2017

• Zmena sadzieb

  Far Eastern Bank znížila úrokové sadzby hypoték

  Minimálna úroková sadzba pre hypotekárne programy banky Ďalekého východu bola znížená na 10 % ročne. Táto sadzba je poskytovaná tým, ktorí si chcú kúpiť byty na primárnom alebo sekundárnom trhu s nehnuteľnosťami na zabezpečenie zakúpeného bývania. Úverová inštitúcia tiež znížila sadzby hypotekárnych programov pre spoločnú výstavbu

  2. augusta 2017

• Nový produkt

  Banka Zenit zmenila parametre hypotéky pre armádu

  Banka Zenith rozšírila ponuku „vojenských hypoték“ a prepracovala množstvo parametrov pre niektoré programy. Zmeny sa dotkli nasledujúcich produktov: Bol zavedený tarifný program "Rodina". Je určený pre vojenské rodiny, v ktorých sa obaja manželia zúčastňujú NIS. Maximálna výška úveru je 4,6 milióna rubľov na nákup nehnuteľností

  9. februára 2017

Každým rokom sa hypotéky stávajú dostupnejšie pre nových zákazníkov. Teraz je možné ho vydať za rekordne nízke úrokové sadzby. Čo však starí klienti, ktorí si pred pár rokmi brali hypotéky za pomerne vysoké úroky? Samozrejme, refinancujte svoju existujúcu hypotéku v inej banke.

Hypotéka je typ úveru, ktorý sa berie na veľmi dlhú dobu. Počas tejto doby sa môže stať čokoľvek – často sa mení platobná schopnosť dlžníka, úverové podmienky na trhu a ďalšie dôležité parametre. V takýchto prípadoch pomáha refinancovanie hypotéky stabilizovať situáciu a zlepšiť úverové podmienky. O tom, kde refinancovať hypotéku za najlepších podmienok, si povieme v tomto článku.

Pred rozhodnutím o refinancovaní sa oplatí dôkladne preštudovať všetky výhody a nevýhody tohto postupu. Výhody refinancovania sú do značnej miery určené jeho cieľmi. Medzi hlavné výhody patrí:

1. Zníženie úrokovej sadzby relevantné pre tých, ktorí vydali hypotéku na dlhú dobu. V poslednom čase je zaznamenaný klesajúci trend priemerného percenta na trhu. Je dôležité si uvedomiť, že pri veľkom zostatku dlhu môže aj malé zníženie sadzby viesť k výrazným úsporám. Okrem toho sa toto plus refinancovania hypotéky uskutočňuje v prípadoch, keď bol úrok zvýšený z iných dôvodov, napríklad dlžník nemohol poskytnúť potvrdenie o zamestnaní. Ak sa teraz situácia zmenila, pokojne môžete prejsť na refinancovanie.
2. Zníženie výšky mesačných splátok. Keďže refinancovanie hypotekárneho úveru neznamená dodržanie podmienok, nie je nezvyčajné, že dlžníci žiadajú dlhšie lehoty, aby zaplatili menej. To môže byť potrebné v prípade zhoršenia platobnej schopnosti.
3. Odstránenie vecného bremena z nehnuteľnosti kúpenej na hypotéku. Táto možnosť nie je čistým refinancovaním hypotéky. Ide o poskytnutie spotrebného úveru za účelom splatenia existujúcich záväzkov. V dôsledku transakcie bude byt vyňatý zo zabezpečenia a dlžník s ním bude môcť nakladať podľa vlastného uváženia.
4. Zmena meny hypotekárneho úveru je obzvlášť dôležité pre tých, ktorí poskytli pôžičku v dolároch alebo eurách. Ako viete, v posledných rokoch sa sadzby výrazne zvýšili. Banky však vychádzajú v ústrety dlžníkom a premieňajú dlhy na ruble.
5. Zmena úverovej inštitúcie na pohodlnejšiu. Napríklad ten, ktorý je blízko domova alebo kde dostávate plat.
6. Možnosť získať hotovosť. Táto možnosť je vhodná pre tých, ktorí potrebujú peniaze, no kvôli hypotekárnym splátkam v spotrebných úveroch sú odmietnuté. Program na refinancovanie hypotéky často umožňuje zvýšiť sumu. Zostatok po splnení minulých záväzkov v tomto prípade môže byť použitý podľa vášho uváženia.

Nevýhody postupu požičiavania sú menšie ako výhody. Bez ich znalosti však nie je možné pochopiť, či sa oplatí refinancovať hypotéku. Hlavné nevýhody sú:

1. Najčastejšie je refinancovanie nerentabilné, ak už uplynula polovica doby trvania zmluvy. Faktom je, že väčšina hypotekárnych bánk zaviedla schému anuitného splácania (to znamená, že mesačné splátky sú rovnaké). Pri takejto platbe na začiatku lehoty platí dlžník najmä úrok. Hlavný dlh sa začne aktívne splácať neskôr. Ak budete refinancovať hypotéku po zaplatení väčšiny úrokov, nedôjde k žiadnej úspore.
2. Dodatočné výdavky. Aj pri najlepších ponukách bánk ide najčastejšie o prehodnotenie nehnuteľnosti a poistenie. Tieto služby sú samozrejme platené. Zožerú časť úspor z refinancovania. Niektoré banky navyše v zmluve počítajú s poplatkom za predčasné splatenie.
3. Veľký balík dokumentov. Prefinancovať tradičné certifikáty z pracovných a realitných papierov nebude stačiť. Doklady si budete musieť vybaviť aj od banky, v ktorej je hypotéka aktuálne vystavená. Môžu to byť potvrdenia o aktuálnej výške dlhu, včasnosti a úplnosti plnenia záväzkov.

Preto skôr, ako začnete vyberať tie najlepšie banky na refinancovanie hypotéky, mali by ste si dôkladne analyzovať výhody tejto operácie. Jednoduché výpočty často umožňujú pochopiť, že úspory z postupu budú nižšie ako preplatok za zostávajúci čas.

Ziskové banky na refinancovanie hypotéky v roku 2019

Prirodzene nestačí analyzovať efektívnosť ďalšieho požičiavania. Ak je jasné, že postup má zmysel, je dôležité pochopiť, kde je lepšie refinancovať hypotéku v roku 2019. Samozrejmosťou je možnosť samostatne vyhľadávať vhodné banky, analyzovať a porovnávať ich ponuky. Často je však efektívnejšie obrátiť sa na hodnotenia zostavené profesionálmi. Odborníci do nich zaraďujú len tie úverové inštitúcie, ktorých podmienky sú zjavne výhodné. Dlžník sa môže len zoznámiť s programami a vybrať si ten, ktorý mu vyhovuje.

Výhodná služba pri hľadaní najvýhodnejších ponúk hypoték a refinancovania

Hľadáte najlepšie ponuky na refinancovanie hypotéky? Potom ihneď odporúčame využiť službu od Tinkoff Bank. Samotná banka sa hypotékam nevenuje, ale poskytuje sprostredkovateľské služby na trhu tohto typu úverov. Žiadosť podaná na webovej stránke Tinkoff sa automaticky odošle do najlepších bánk na refinancovanie hypoték. Ponúkne sa vám niekoľko možností, z ktorých si môžete vybrať skutočne hodnotnú ponuku.

Pohodlie tohto veriteľa spočíva v tom, že absolútne všetky prípravné fázy prebiehajú na diaľku. Na schválenie vo viacerých bankách stačí vyplniť jeden formulár. Potom by ste si mali vybrať vhodného veriteľa a keď sú všetky dokumenty pripravené, dokončite transakciu na pobočke banky.

Ziskový refinančný program v Alfa-Bank

Alfa-Bank má tiež program refinancovania, ale to znamená refinancovanie akýchkoľvek typov úverov, vrátane hypoték v inej banke. V tomto prípade je limit 1,5 milióna pre nových klientov a 3 milióny, ak ste už boli klientom Alpha. Úroková sadzba začína od 11,99 % ročne.

Ak teda máte v niektorej banke hypotekárny dlh nižší ako 3 milióny rubľov a chceli by ste ho refinancovať až na 7 rokov, Alfa vám bude vyhovovať.

Výhodou tohto refinančného programu je, že ide o nezabezpečený program. To znamená, že po vydaní refinancovania v tejto banke sa stanete úplným vlastníkom svojho bytu a môžete s ním robiť čokoľvek. Či predať alebo prenajať. S hypotekárnym úverom to bolo ťažké.

Refinancovanie hypotéky od banky Otkritie

Otkritie Bank ponúka refinancovanie hypoték iných bánk za výhodnejších podmienok so sadzbou 9,35 percenta ročne. Vynikajúca možnosť pre tých, ktorí si chcú jednoducho zlepšiť podmienky úveru za nižšiu sadzbu a pre tých, ktorí chcú refinancovať svoj hypotekárny úver v cudzej mene.

Stručné podmienky refinancovania:

• • Úroková sadzba od 10% ročne.
  • Výška pôžičky až 30 miliónov rubľov.
  • Splatnosť pôžičky od 5 do 30 rokov.

• Možnosť prilákať až 3 spoludlžníkov.

Nechajte online aplikáciu a rozhodnutie môžete získať na diaľku vyplnením dotazníka na stránke banky.

Refinancovanie hypotekárneho úveru vo VTB Banke

VTB ponúka refinancovanie hypotéky za nízku sadzbu – len 10,7 % ročne. Ide o sadzbu za predpokladu, že si dlžník uzatvorí komplexné poistenie. Ak odmietnete dobrovoľné poistenie, sadzba sa zvýši o 1 %. Pri žiadosti o VTB môže dlžník počítať aj s týmito možnosťami pôžičiek:

• výška úveru do 80 % hodnoty založenej nehnuteľnosti;
• maximálna suma môže byť tridsať miliónov rubľov;
• splatnosť úveru až 30 rokov;
• žiadne provízie za posúdenie žiadosti a spracovanie úveru;
• predčasné splatenie bez akýchkoľvek sankcií;
• doba spracovania do piatich dní.

Ponuka refinancovania od Sberbank

Rusi sú zvyknutí dôverovať Sberbank. Ponúka tiež výhodné podmienky refinancovania. Sadzba v prípade potreby na refinancovanie hypotéky inej banky začína od 10,9 %. To si nevyžaduje osvedčenia a súhlas s postupom súčasného veriteľa.

Treba však poznamenať, že Sberbank predpokladá zvýšenie sadzby v nasledujúcich prípadoch:

• ak chcete získať časť sumy v hotovosti pre vlastnú potrebu;
• pri kombinácii spotrebných úverov a hypoték.

Zvýšená sadzba bude navyše platiť až do splatenia aktuálneho úveru, v prípade odmietnutia poistenia a tiež do registrácie novej hypotéky.

Refinancovanie hypotekárneho úveru od Raiffeisenbank

Pri rozhodovaní, v ktorej banke refinancovať hypotéku, si treba dať pozor na ponuku od Raiffeisenbank. Tu môžete počítať so sadzbou 9,99 % ročne. Dotknutá úverová organizácia ponúka na refinancovanie nielen hypotéku, ale aj úver poskytnutý na zabezpečenie nehnuteľnosti na akýkoľvek účel. Je pravda, že sadzba v tomto prípade bude vyššia - 17,25%.

Maximálna výška úveru v oboch prípadoch bude 26 miliónov rubľov. Splatnosť pôžičky sa môže pohybovať od jedného do dvadsaťpäť rokov.

Nie je teda ťažké vybrať si vhodnú banku, ktorá refinancuje hypotéku inej banky. Je dôležité najprv analyzovať, aký výhodný je takýto obchod pre dlžníka. Pomôcť vám s tým môže Kalkulačka refinancovania hypotekárneho úveru.

Dlžník/spoludlžník podieľajúci sa na príjme

Spoludlžníkom môže byť

Pri refinancovaní hypotéky

• Oficiálny manžel.
• "Civilný" manžel Osoby rôzneho pohlavia, ktoré nemajú registrované manželstvo a nie sú zosobášené s inými osobami. Za predpokladu, že záložcom je manžel/manželka hlavného dlžníka..

• Blízki príbuzní Bez vkladu majetku do kolaterálu. Dlžník a/alebo manžel/manželia/manželia/manželky Dlžníka (za predpokladu, že podľa zmluvy o pôžičke vystupuje ako Spoludlžník).

Pri refinancovaní hypotekárneho úveru a iných úverov / prijímaní dodatočných prostriedkov na spotrebiteľské účely:

• Oficiálny manžel.

Vek

Uzatvorením zmluvy o kombinovanom hypotekárnom poistení:

• od 21 rokov v čase podania žiadosti o úver a v čase skončenia platnosti úverovej zmluvy by nemal presiahnuť 65 rokov.

Bez uzatvorenia zmluvy o kombinovanom poistení hypotéky:

• od 21 rokov v čase podania žiadosti o úver a v čase skončenia platnosti úverovej zmluvy by nemal presiahnuť 60 rokov.

Občianstvo

Akýkoľvek štát.

Skutočné miesto bydliska / práce

Musí sa nachádzať na území Ruskej federácie.

Minimálne pracovné skúsenosti

Zamestnaní jednotlivci:

• Minimálne 6 mesiacov s celkovou pracovnou praxou minimálne 1 rok.
• Minimálne 3 mesiace s celkovou pracovnou praxou minimálne 2 roky.
• Najmenej 1 rok, ak je toto pracovisko prvé pre dlžníka.

Súkromní notári / advokáti s vlastnou advokátskou kanceláriou: odborná činnosť musí byť vykonávaná minimálne 1 finančný rok.

Majitelia firiem/spoluvlastníci/individuálni podnikatelia: spoločnosť musí podnikať minimálne 3 finančné roky (táto kategória klientov nie je pripisovaná v rámci programu Extended refinancovanie zabezpečeného nehnuteľnosťou).

Mať telefón

Vyžaduje sa práca a mobilný telefón.

Minimálny príjem

na hlavnom pracovisku po zdanení

Dlžník:

• 20 000 rubľov - pre Moskvu / Moskovskú oblasť, Petrohrad / Leningradskú oblasť, Jekaterinburg, Surgut, Ťumen.
• 15 000 rubľov - pre ostatné regióny.

Spoludlžník:

• 10 000 rubľov - bez ohľadu na región.

Úverová história

• Žiadna zlá úverová história
• Nemal by mať viac ako 2 hypotekárne úvery od Raiffeisenbank as a/alebo iných bánk (okrem refinancovaného úveru (úverov) a vrátane novoschváleného úveru).

Nefinančný spoludlžník

Spoludlžníkom môže byť

• Oficiálny manžel.

Vek:

od 18 rokov v čase podania žiadosti o úver a do 70 rokov v čase skončenia platnosti úverovej zmluvy.

Občianstvo

akýkoľvek štát.

Úverová história:

žiadna zlá úverová história.

Požiadavky na zabezpečenie

Požiadavky na záložcov

Požiadavky na dlžníkov pri refinancovaní hypotekárneho úveru:

1. Predtým poskytnutý hypotekárny úver mal účelový účel (kúpa bývania do záložného práva, kúpa nehnuteľnosti so záložným právom na inú nehnuteľnosť vo vlastníctve) a hlavný dlžník a spoludlžník:
   • Ženatý/vydatá: hlavný dlžník a/alebo manžel/manželka hlavného dlžníka a/alebo blízki príbuzní (dospelé deti, rodičia, bratia alebo sestry (plnokrvní/polokrvní)) môžu vystupovať ako záložca.
   • Nezosobášení (manželskí partneri): hlavným dlžníkom musí byť záložca spolu so spoludlžníkom.
2. Predtým poskytnutý hypotekárny úver bol neúčelový (úver na akýkoľvek účel) a hlavný dlžník a spoludlžník:

Požiadavky na hypotekárnych úverov pri refinancovaní hypotéky a iných úverov/získaní dodatočných prostriedkov na akýkoľvek účel:

1. Primárny dlžník a spoludlžník:
   • Ženatý/vydatá: Hlavným dlžníkom a/alebo manželom/manželkou hlavného dlžníka môže byť záložca.
   • Nezosobášení (manželia podľa spoločného práva): nie je dovolené.

Založená nehnuteľnosť musí spĺňať tieto požiadavky:

Ak ide o záložné právo k bytu, ku ktorému bolo sformalizované vlastnícke právo postupom podľa doterajšieho zákona:

1. Majú kuchyňu / kuchyňu-jedáleň a kúpeľňu oddelenú od ostatných apartmánov.
2. Byť napojený na elektrické, parné alebo plynové vykurovacie systémy, ktoré dodávajú teplo celej ploche obydlia.
3. Zabezpečiť prívod teplej a studenej vody v kúpeľni a kuchyni, mať centrálnu kanalizáciu.
4. Majte inštalatérske vybavenie (vrátane vane / sprchy umiestnenej na území kúpeľne), dvere a okná, s výnimkou bytov bez dekorácie interiéru.
5. Možnosť poskytnutia úveru zabezpečeného objektom s neregistrovanou prestavbou je potrebné objasniť s pracovníkmi banky.

Bytový dom, v ktorom sa byt nachádza, musí spĺňať tieto požiadavky:

1. Na vybudovanie:
   1. Pre všetky regióny:
      • nie skôr ako 2000, najmenej 3 podlažia, bez ohľadu na materiál stien.
   2. Pre Moskva Nehnuteľnosti zahrnuté v zozname domov v rámci programu rekonštrukcie v Moskve nie sú predmetom pôžičiek. a moskovský región:
      • nie skôr ako v roku 1950, minimálne 4 poschodia vysoké a vonkajšie steny z tehál;
      • nie skôr ako v roku 1950 a najmenej 6 poschodí, bez ohľadu na materiál stien;
      • nie skôr ako v roku 1970 a 5 poschodí, bez ohľadu na materiál stien.
   3. Pre Petrohrad:
      • nie skôr ako v roku 1930 výstavby a počtu podlaží najmenej 4 podlaží, bez ohľadu na materiál stien;
      • nie skôr ako v roku 1800 stavby, bez ohľadu na počet podlaží a materiál stien, ak je generálna oprava vykonaná najskôr v roku 1960 (ak bola generálna oprava vykonaná pred rokom 1960, dom musí byť s kovovým typom stropu) .
   4. Pre ostatné regióny:
      • nie skôr ako v roku 1950 s minimálne 4 podlažiami a tehlovými vonkajšími stenami;
      • nie skôr ako v roku 1955 a najmenej 5 poschodí, bez ohľadu na materiál.
2. Nebyť v havarijnom stave a nebyť prihlásený na demoláciu či rekonštrukciu s presídlením.

V prípade záložného práva na byt (pred zápisom vlastníctva):

1. AO Raiffeisenbank poskytuje hypotekárne úvery na refinancovanie dlhu z hypotekárnych úverov iných bánk vystavených na kúpu práv na uplatnenie nehnuteľnosti (v čase zabezpečenia nebolo vlastníctvo nehnuteľnosti evidované), nachádzajúcich sa v objektoch vo výstavbe, vybudovaných v zmysle s 214- FZ.
2. Úverovať sa môžu len zariadenia zo zoznamu schváleného AO Raiffeisenbank.
3. Neuplatňuje sa pri refinancovaní spotrebiteľského úveru / úveru na auto / dlhového limitu kreditnej karty / získania dodatočnej sumy na akýkoľvek účel.

Pri výbere najziskovejšieho a najvhodnejšieho hypotekárneho úveru seriózny dlžník zvažuje desiatky návrhov a konzultuje s odborníkmi. Trh bankových služieb sa však mení pod vplyvom mnohých ekonomických faktorov. Rastúca konkurencia tlačí banky k vytváraniu produktov s atraktívnymi podmienkami pre klientov. Aby hypotekárny dlžník využil nové príležitosti, existuje takýto nástroj na nahradenie existujúceho záväzku novým, napríklad refinancovanie. Dá sa to urobiť vo vlastnej aj v inej banke. Refinancovanie hypotéky v roku 2018 je dôležité najmä z dôvodu zníženia kľúčovej sadzby Centrálnej banky Ruskej federácie.

Refinancovanie: výhody a nevýhody

V roku 2016 bola priemerná úroková sadzba hypotéky 15 % a v roku 2017 len niečo cez 10 %. Na rok 2018 sa predpokladá 8 %, vláda oznámila zavedenie úverové programy pre bývanie vo výške 6% ročne . Teraz je ten správny čas na refinancovanie úveru za výhodných podmienok, aj keď si to bude vyžadovať čas, námahu a peniaze. Pred rozhodnutím o tomto postupe musíte starostlivo zvážiť výhody a nevýhody.

Pre dlžníka

Vlastník hypotekárneho úveru môže mať na refinancovanie niekoľko dôvodov:

• zníženie úrokovej sadzby a zníženie mesačnej splátky a celkového preplatku;
• skrátenie doby pôžičky. Je to relevantné v prípade, keď má klient banky nové zdroje príjmu, mzdy sa zvýšili;
• zvýšenie doby pôžičky a zníženie pravidelných platieb v prípade finančných ťažkostí;
• zmena meny úveru.

Najjednoduchší spôsob, ako to urobiť, je vo vašej banke. Presnejšie povedané, refinancovanie sa v tomto prípade správnejšie nazýva reštrukturalizácia dlhu. Nová pôžička sa neposkytne, zmenia sa podmienky predchádzajúcej zmluvy a vypracuje sa dodatočná zmluva. Výhodou je, že je potrebných minimum dokladov, no banky sa k takýmto zmenám bránia. V každom prípade by ste mali podať žiadosť.

Ak úverová inštitúcia nevyhovie žiadosti v plnom rozsahu, navrhne menšie zmeny, nemali by ste súhlasiť. Mnohé banky odmietajú refinancovať predĺžené alebo reštrukturalizované úvery. Môžete prísť o možnosť uzavrieť výhodnejšiu zmluvu.

Pre banku

Refinancovanie úverov poskytnutých inými bankami má niekoľko výhod:

• Prilákanie nového klienta;
• Dosahovanie zisku pripisovaním úrokov z nových záväzkov;
• Možnosť ďalšej spolupráce, ponuky iných produktov.

Porazeným v tejto situácii zostáva banka, ktorej klient spláca hypotéku predčasne prostredníctvom refinancovania. Dostáva príjem vo forme už zaplatených úrokov, je to však oveľa menej, ako sa očakávalo, berúc do úvahy, aká sadzba bola určená a aké riziká boli vypočítané pri emisii. Banka často nedá súhlas na takéto operácie, najmä ak to nie je uvedené v zmluve. Existujú spôsoby, ako tieto obmedzenia obísť.

Hľadajte výhodnú možnosť: ponuky od popredných bánk

Najťažšou etapou v procese refinancovania je výber nových úverových podmienok v obrovskom prúde návrhov. Dve základné pravidlá, ktoré skúsení finančníci radia dodržiavať:

• Nemali by ste brať do úvahy možnosti, v ktorých je sadzba znížená o menej ako 2%;
• Ak zmluva počíta s anuitnými splátkami, potom má refinancovanie zmysel v prvej polovici trvania úveru.

Anuitné platby sú mesačné platby v rovnakých sumách. Tie sú zahrnuté vo väčšine zmlúv. Splátka zahŕňa istinu a úrok, pričom najskôr dominuje druhá zložka. Po prijatí úveru platí dlžník najmä úrok v prospech banky. V záverečnej fáze sa situácia mení, zníženie sadzby o 2-3 body už neprinesie hmatateľné úspory.

Pri výbere nového veriteľa treba mať na pamäti, že zvyčajne na webových stránkach, v brožúrach, sa uvádzajú nižšie sadzby. Banka ich môže zvýšiť z rôznych dôvodov:

• Príliš vysoká suma úveru alebo doba splácania;
• Zrušenie poistenia;
• Nedostatok platobnej karty;
• Akékoľvek nedostatky zistené v požadovanej úverovej histórii.

Pred návštevou banky musí dlžník urobiť nasledovné:

• Urobte si zoznam bánk, ktoré ponúkajú najvýhodnejšie podmienky na refinancovanie;
• Vyberte si z nich tých, ktorých požiadavky spĺňa z hľadiska veku, spôsobu potvrdenia príjmu, výšky zostávajúceho dlhu, úverovej histórie, miesta registrácie atď .;
• Na stránkach vybraných bánk použite hypotekárnu kalkulačku vyplnením všetkých úvodných údajov. Program analyzuje zadané osobné údaje a nahlási výšku stávky, na ktorú sa môžete spoľahnúť. Vypočíta aj novú mesačnú splátku a celkový preplatok.

Po výbere vhodnej úverovej inštitúcie si musíte pripraviť podklady na získanie nového úveru.

Sberbank

V roku 2018 má Sberbank program refinancovania hypotéky vo výške 10,9 %, výška nezávisí od príjmu dlžníka. K hypotéke môžete pridať až päť ďalších spotrebných úverov z iných bánk a splatiť ich jednou splátkou. Sadzba bude 11,65%. Je možné navýšiť výšku úveru, napríklad získať ďalšie prostriedky na opravy za hypotekárny kurz. Minimálna výška refinancovaného úveru je 500 000 rubľov, maximálna lehota je 30 rokov. Pri prevode kolaterálu z predchádzajúcej banky sa sadzba zvyšuje o 1 %.

VTB 24

Pri VTB24 je ponúkaná sadzba od 10,7 %. Konečnú sumu však určuje banka v závislosti od rôznych faktorov. Účastníkom mzdových projektov sú ponúkané najvýhodnejšie podmienky. Výška úveru je až 30 miliónov rubľov, ale nemôže prekročiť zostatok hlavného dlhu podľa predchádzajúcej dohody. Maximálna lehota je 30 rokov.

Banka Alfa

Najatraktívnejšia sadzba Alfa-Bank 9,49% . Účastníci mzdových projektov s tým môžu počítať. Maximálna výška úveru je 50 miliónov rubľov, doba splatnosti je až 30 rokov. Základná sadzba je 10,49 %. K zostatku predchádzajúcej pôžičky môžu byť pridané ďalšie prostriedky na osobné výdavky. V tomto prípade je sadzba vyššia o 0,5 %.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank má najlepší kurz 9,3% pri refinancovaní môže účastník mzdového projektu získať pôžičku viac ako 3 milióny rubľov. kúpiť byt. Hypotéka na bytový dom je drahšia – 11,45 %. Banka si vyhradzuje konečné rozhodnutie o miere „spoľahlivosti“ klienta. Maximálna výška úveru v závislosti od regiónu je od 20 do 5 miliónov rubľov. Minimum: 100 000 rubľov. Za obdobie prechodu kolaterálových záväzkov sa sadzba zvyšuje o 2 %.

Gazprombank

Veľmi atraktívna sadzba Gazprombank 9,2% ročne možno získať na základe registrácie troch poistení:

• objekt nehnuteľnosti;
• titul;
• dlžník.

Maximálna suma je 45 miliónov rubľov, minimum: 500 000 rubľov. Maximálna lehota je 30 rokov.

Tinkoff

Tinkoff Bank nerefinancuje hypotéky vlastnými prostriedkami, ale so svojimi partnermi vystupuje len ako sprostredkovateľ. Toto je veľký zoznam pomerne známych bánk. Tinkoff prijíma online žiadosti, vyjednáva s bankami, vyjednáva sadzby, poskytuje zoznam dokumentov a rieši ďalšie problémy.

Požadované dokumenty

Proces prípravy dokumentov na refinancovanie si vyžiada čas a peniaze. Všetky údaje o byte: hodnotenie, pas, osvedčenia od správcovskej spoločnosti, ZINZ, ktoré predávajúci zhromaždil pri predaji, bude musieť dostať dlžník. Ak chcete podať žiadosť, potrebujete:

• pas;
• Formulár 2NDFL za posledných 6 mesiacov;
• Kópia pracovného zošita;
• výpis z úverového účtu o zostatku dlhu na úvere;
• Kópia zmluvy o hypotekárnom úvere so splátkovým kalendárom.

Ak vám banka schváli poskytnutie nového úveru, budete musieť poskytnúť doklady o nehnuteľnosti:

• Záver odhadcu o nákladoch na bývanie s fotografiami;
• Výpis z USRN alebo katastrálneho pasu;
• zmluva s poisťovňou s potvrdením o zaplatení;
• Výpis z domovej knihy a potvrdenie o nedoplatkoch na nájomnom z Trestného zákona;
• Zmluva o predaji bývania;
• Osvedčenie o vlastníctve.

Existujúcu poistnú zmluvu je možné predĺžiť, ak je spoločnosť akreditovaná refinančnou bankou. V opačnom prípade budete musieť zaplatiť za poistku v inej spoločnosti a potom vrátiť starú poistku.

Postup pri refinancovaní

Potom, čo nový veriteľ schváli dokumenty dlžníka a prijme rozhodnutie o pridelení finančných prostriedkov, najdôležitejšou vecou pri refinancovaní je postup prevodu.

Ak prvá banka dala súhlas, tak po prevode zostatku dlhu odstráni vecné bremeno z nehnuteľnosti. Existuje možnosť zaregistrovať záložné právo u nového veriteľa. Majte na pamäti, že to chvíľu trvá. Prvé mesiace v novej banke bude sadzba vyššia od 1 % do 3 %, keďže úver je zatiaľ bez zabezpečenia.

Ak by stará banka s refinancovaním nesúhlasila, je Existujú dva spôsoby prevodu kolaterálu:

• Následná hypotéka. Zákon umožňuje zriadiť na jednu nehnuteľnosť druhé vecné bremeno. Byt bude v zálohe dvoch bánk. Po prijatí úveru dlžník splatí predchádzajúci dlh v predstihu. Umožňujú to zmeny vykonané v roku 2011 zákonom 284-FZ v kapitolách 809 a 810 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Výhodou je, že nie je potrebný súhlas bývalého veriteľa. Nevýhodou je, že banky veľmi nechcú byť hypotékami druhej etapy.
• Pôžička s odkladnými podmienkami. Refinančná banka poskytuje úver s podmienkou, že po určitom časovom intervale dlžník vydá hypotéku. Napríklad Sberbank na to vyčleňuje 120 dní. Výhodou opäť je, že sa zaobídete aj bez súhlasu bývalého veriteľa. Nevýhodou je, že pred registráciou budete musieť zaplatiť úrok so zvýšenou sadzbou.

Ďalším bodom, ktorý treba pri refinancovaní zvážiť, je odpočet dane z príjmu fyzických osôb. Poskytuje sa vo výške nákladov na byt, ale nie viac ako 2 milióny rubľov. a zaplatené úroky z úveru nie sú vyššie ako 3 milióny rubľov. Keď je refinancovaný úver uzavretý, pre daňový úrad to znamená, že vlastník za byt plne zaplatil. Pre vznik nároku na odpočet vo výške úrokov z nového úveru musí byť v zmluve nevyhnutne uvedené, že ide o refinancovanie.

Osobné financie milujú účet. Predtým, ako požiadate o refinancovanie, mali by ste si spočítať a vziať do úvahy každú maličkosť, až po náklady na certifikáty, výpisy, preplatky so zvýšenou sadzbou až do opätovného vystavenia kolaterálu. Pomôže to nestrácať čas a úsilie márne, ale získať skutočné úspory.

potenciálnym zákazníkom refinancujúce produkty pre existujúce úvery na bývanie. Pomocou on-pôžičky môže dlžník získať výhodnejšie podmienky vydanej hypotéky vrátane nižších úrokových sadzieb, zmeny meny či iných parametrov. Pozrime sa podrobnejšie na to, aká je teraz priemerná sadzba refinancovania hypotéky a na ktoré úverové inštitúcie je lepšie sa obrátiť.

Refinancovanie hypotéky je proces získania nového úveru na splatenie existujúceho hypotekárneho dlhu. Hlavnými cieľmi postupu požičiavania alebo refinancovania je získanie výhodnejších úverových podmienok v porovnaní so súčasnými a zníženie úverovej záťaže.

Výsledkom refinancovania môže byť:

• zníženie úrokovej sadzby;
• predĺženie lehoty na splatenie dlhu voči banke;
• zmena meny pôžičky (obzvlášť relevantná pre pôžičky v cudzej mene);
• zrušenie dodatočných platieb, provízií a poplatkov;
• konsolidácia všetkých existujúcich úverov (vrátane spotrebiteľských úverov, úverov na auto a hypotekárnych úverov) do jedného.

Pomocou rehypotéky môže klient previesť všetky svoje platby a finančné transakcie do jednej banky. To ušetrí veľa času a peňazí pre platených dlžníkov s úvermi od úplne iných bánk.

Dôležité! Každý klient s existujúcou hypotékou, ktorý ju plánuje refinancovať, by mal pochopiť, že získanie nového úveru budú sprevádzať ďalšie náklady vrátane nákladov na kúpu poistenia, odhad nehnuteľnosti a pod.

Pred konečným rozhodnutím sa odporúča dôkladne zvážiť všetky pre a proti procesu refinancovania hypotéky, ako aj potenciálne výhody a realizovateľnosť.

TOP 12 ponúk refinancovania v roku 2019

Aby si dlžník vybral vhodnú možnosť ďalšieho požičiavania, musí sa podrobne oboznámiť s ponukami dostupnými na trhu. Nižšie je uvedená tabuľka s TOP 12 ponukami bánk na refinancovanie úverov v roku 2019.

Vyššie uvedené informácie nám umožňujú dospieť k záveru, že Gazprombank a VTB sú pripravené ponúknuť najziskovejšie úverové produkty (sadzba 8,8% ročne), ako aj Otkritie Bank - sadzba 8,7% ročne.

Konečná hodnota schváleného percenta bude závisieť od mnohých faktorov:

• zostatková výška aktuálneho úveru;
• kategórie klientov (pre mzdových a iných zvýhodnených klientov sa poskytuje zníženie sadzby);
• odmietnutie/súhlas s kúpou poistenia;
• poskytovanie úplného/zjednodušeného balíka dokumentov.

Refinancovanie v Sberbank

V Sberbank aktuálne funguje program Refinancovanie hypotéky a iných úverov. Podmienky budú nasledovné:

V jednej pôžičke môžete kombinovať:

• jeden hypotekárny úver v inej úverovej inštitúcii;
• až 5 ďalších úverov vrátane úverov na auto, spotrebných a iných úverov, ako aj kreditných kariet.

Povinné požiadavky sú:

• nedostatok dlhu na refinancovaných úveroch;
• kvalitné plnenie svojich záväzkov po dobu najmenej 1 roka;
• doba platnosti opätovne poskytnutej pôžičky je od 6 mesiacov;
• doba platnosti aktuálnej úverovej zmluvy je minimálne 3 mesiace.

Dôležité! Zároveň by mal byť prvoradý postup pre ďalšie požičiavanie vo vzťahu k existujúcim úverom. Ak už bol refinančný program aplikovaný, banka odmietne zopakovať postup na získanie výhodných podmienok.

Úroková sadzba pre daný produkt závisí od účelu, štádia registrácie transakcie a skutočnosti splácania dlhov zo starých úverov. Minimálne percento - 9,5 % ročne - bude stanovené pre klienta preregistrujúceho hypotéku v inej banke, ktorý už zaregistroval transakciu a splatil dlh.

V štádiu podávania žiadosti o úver bude musieť klient doložiť kompletnú sadu dokladov vrátane kópie aktuálnej úverovej zmluvy, hypotekárnej zmluvy, pasu, dokladov o zamestnaní a príjme, správy o odhade nehnuteľnosti. Okrem toho budete musieť získať potvrdenie od banky tretej strany o stave dlhu a podrobnostiach o úvere, ktoré potvrdzuje súhlas banky s reštrukturalizáciou.

Refinancovanie v Otkritie Bank

Podmienky opätovného vystavenia existujúceho hypotekárneho úveru v Otkritie Bank sú nasledovné:

Je povolené zvýšiť spoludlžníkov až na 3 osoby.

Sadzba 8,7 % ročne je minimálne percento schválené pre dlžníkov, ktorí žiadajú o nový úver na obdobie 5 rokov s úplným poistením. V opačnom prípade bude úroková sadzba vyššia.

Uplatňujú sa najmä tieto úľavy:

• +0,25 str. - ak klient nie je účastníkom mzdového projektu;
• +1 str. – ak je dlžníkom individuálny podnikateľ alebo vlastník firmy;
• +0,25 str. - ak je príjem potvrdený potvrdením vo forme banky;
• +2 str. – ak neexistuje osobné poistenie;
• +2 str. – ak neexistuje poistenie majetku.