Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке выдается только определенным группам лиц. Условия ипотечного кредитования остаются стандартными в зависимости от выбранной программы.

Ипотечный займ без первого взноса

Ипотечные кредиты всегда подразумевают первоначальный взнос из личных средств заемщика, чтобы в случае отказа клиента выплачивать кредит, банк мог забрать жилье и иметь сумму на покрытие расходов.

Сбербанк может предложить взять ипотеку и в том случае, если у самого заемщика денег на первичный взнос нет, но они будут уплачены за счет иных средств. Фактически такое предложение от Сбербанка нельзя назвать ипотекой без первоначального взноса, так как он все равно обязателен при оформлении кредита.

Доступна такая услуга в Сбербанке только определенному кругу лиц:

• Людям, имеющим возможность получить жилье с государственной поддержкой. Деньги на первый взнос дает государство, а заемщику остается лишь выплачивать оставшуюся часть по ипотеке плюс проценты.
• Для молодой семьи, желающей использовать средства материнского капитала, Сбербанк может предложить выгодный кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Материнский капитал может либо полностью покрывать размер первичного взноса, либо частично, что хоть немного снижает финансовую нагрузку на заемщика.
• Покупка квартиры в ипотеку для военнослужащих также может обойтись без внесения первоначального взноса, так как им помощь оказывает государство.
• Для постоянных клиентов Сбербанк делает определенные поблажки и оформление ипотеки может пройти без уплаты первоначального взноса.

При оформлении ипотеки в Сбербанке люди стараются выбрать программу, которая поможет сэкономить средства и приобрести желанное жилье. Но в таких ипотечных займах необходим первоначальный взнос.

Обычно он составляет 15-20% от стоимости приобретенного жилья.

Если такой суммы у заемщика на руках нет, но он принадлежит к одной из вышеперечисленных групп, Сбербанк оформит ипотеку на приемлемых условиях.

Первоначальный взнос по ипотеке нужен для большинства заемщиков, но есть группы лиц, которым Сбербанк может уступить:

• Лица, находящиеся в ожидании на получение квартиры с государственной поддержкой.
• Молодые семьи, в которых как минимум одному члену семьи не исполнилось 35 лет.
• Люди, которые приобретают жилье в первый раз.
• Лица, имеющие ипотеку в другом банке, но желающие рефинансировать ее в Сбербанке.

Если имеется возможность оформить ипотеку в Сбербанке без внесения первого начального взноса из личных средств, то лучше воспользоваться таким шансом, а имеющиеся средства придержать и взять кредит на меньшую сумму, чтобы сэкономить на процентах.

Условия ипотеки от Сбербанка

Сбербанк предлагает ипотечные займы без первоначального взноса только клиентам, соответствующим определенным требованиям:

• Человек должен работать с официальным трудоустройством, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
• За последние шесть месяцев заемщик не должен менять место работы и стаж обязан быть непрерывным.
• Последние пять лет до момента взятия ипотеки, заемщик также должен работать, но допускается прерывный стаж в общей сложности минимум один год.
• Кредитный возраст по требованию Сбербанка равен 21-75 лет, и только для военнослужащих он ограничен 45 годами.

Одним из условий Сбербанка по предоставлению ипотеки без первоначального взноса является срок погашения. Для всех категорий лиц он равен 30 годам, и только для военнослужащих с госпрограммой он может быть меньше, так как все зависит от возраста на момент оформления, ведь выплатить кредит нужно до 45 лет.

Следующее условие Сбербанка по предоставлению ипотеки любого вида — это оформление страховки. Страхование приобретаемого имущества от рисков порчи и утраты является обязательным. Сбербанк не оформляет ипотеку, если человек откажется от страховки, так как в случае возникновения непредвиденной ситуации заемщик может потерять жилье и отказаться платить по ипотеке и банк понесет убытки.

Есть также страхование заемщика от не предвиденных рисков по типу утраты трудоспособности. Этот вид страхования не является обязательным и в предоставлении ипотеки не может быть отказано, если заемщик не хочет страховать себя, но банки часто идут на такие уловки, как повышение процентной ставки на несколько пунктов, и тогда заемщику в целях экономии легче согласиться на страховку, чем переплачивать проценты особенно при длительном сроке кредитования.

В зависимости от программы ипотеки условия Сбербанка будут различными, это касается ставки и суммы кредита.

На какую сумму выдают кредит?

Сбербанк может предоставить заемщику ипотеки с различным диапазоном суммы займа, все будет зависеть от группы, к которой принадлежит человек, желающий оформить ипотеку без первоначального взноса.

Размер предоставляемой ипотеки без первоначального взноса будет зависеть от платежеспособности заемщика , чем выше у него уровень заработной платы и больше стаж на одном месте, тем на большую сумму человек может рассчитывать.

Также будет учитываться заработная плата супруги или супруга, выступающих созаёмщиками по ипотеке. Чем выше суммарный доход семьи (официальный и по совместительству), тем большую сумму на покупку жилья сможет выделить Сбербанк.

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса зависит от категории, к которой относится заемщик. В Сбербанке процентные ставки по ипотеке достаточно низкие, именно поэтому люди и выбирают данный банк для взятия кредита на жилье.

На размер процентной ставки по ипотеке очень влияет оформление полиса личного страхования. Чем больше пунктов будет содержать страховой полис, тем меньше будет ставка по ипотеке. Если же вовсе отказаться от данного предложения, то ставка повыситься на 6 пунктов примерно.

Заплатанным клиентам Сбербанк идет на уступки и предоставляет ипотеку по сниженной процентной ставке на 0,5-1% .

Если учесть в сумме за все года, то даже это неплохая экономия. Заемщику следует сделать все, чтобы получить наименьший процент по кредиту – предоставить справки о доходах, оформить страховку и т.п. для экономии денег.

Калькулятор

На сайте Сбербанка в разделе ипотечного кредитования имеется онлайн калькулятор, помогающим клиентам банка оценить свои возможности и рассчитать выгоду от кредита. В калькулятор необходимо ввести желаемые параметры и программа сама распишет все платежи, ставку и общую сумму кредита. Данные являются примерными, так как по Москве и области максимальная сумма может быть больше, чем в других районах, а процентные ставки ниже.

Стоимость квартиры:

Первоначальный взнос:

Срок кредита:

месяцев лет

Процентная ставка:

% в год % в месяц

Схема погашения

Аннуитет Классическая

Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

Ежемесячный платеж по кредиту:

Ежемесячная комиссия:

Переплата в денежном выражении:

в том числе:

Проценты по кредиту:

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса – один из немногих вариантов сделать покупку жилья в кредит более доступной. Первоначальный взнос – это сумма, которую должен заплатить потенциальный заемщик продавцу квартиры как подтверждение своего намерения купить недвижимость. Аванс является обязательным параметром практически всех стандартных кредитных предложений. Его размер зависит от стоимости жилья и представляет собой немаленькую сумму, что существенно повышает расходы клиентов при оформлении кредита.

Возможно ли это

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса – актуальный вопрос для многих потенциальных заемщиков. В списке стандартных продуктов финансового учреждения программа с таким условием отсутствует. Минимальный размер авансового взноса в Сбербанке колеблется от 15 до 20%. А если клиент пожелает оформить кредит без документов, подтверждающих доходы и трудоустройство, ему придется внести не менее 50% от рыночной стоимости недвижимости.

С одной стороны, наличие аванса усложняет доступ большинства клиентов к кредитам. Ведь, чтобы выполнить условия банка, нужно иметь значительную сумму денег. Не стоит забывать также и про дополнительные расходы:

• банковские комиссии;
• на страхование недвижимости, а также жизни и здоровья;
• за услуги нотариуса;
• на экспертную оценку имущества.

Но, с другой стороны, чем меньше заемных средств возьмет клиент, тем меньше процентов он переплатит и, возможно, быстрее погасит всю задолженность. Однако этот вариант подойдет не всем, так как проблема отсутствия жилья в большинстве случаев требует быстрого решения. Не все люди готовы откладывать деньги и ждать годами, пока появится возможность приобрести недвижимость.

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, зависит от:

• соответствия условиям госпрограммы «Материнский капитал»;
• наличия дополнительного имущества;
• наличия соответствующей платежеспособности.

Кто может претендовать

Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке могут физлица, которые соответствуют следующим требованиям банка:

• Возраст – от 21 года до 75лет (на момент полного закрытия долга).
• Проживание в регионе размещения подразделения банка. С этим сложности возникнуть не должны, так как Сбербанк владеет самой большой филиальной сетью.
• Российское гражданство.
• Трудовой стаж на текущем месте работы – минимум 6 месяцев, общий – не менее года за последние 5 лет.

Также ипотека от Сбербанка без первоначального взноса доступна заемщикам, которые:

Условия кредитования

Условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса ничем не отличаются от стандартных параметров кредитных продуктов.

Физлицо может получить деньги как на приобретение квартиры в новострое, так и готового жилья.

Срок действия кредитного договора стандартный для всех программ – он ограничивается возрастом заемщика и не превышает 30 лет. Единственное, чем отличаются условия, – размером процентных ставок.

Ставки

На процентную ставку влияет рынок, на котором приобретается недвижимость:

• Купить уже готовое жилье можно по стандартным условиям – под 11,25% годовых. Но если семья заемщика относится к категории молодых (супругам еще не исполнилось 35 лет), то есть возможность взять кредит под 10,75%.
• Ипотека в новостройке без первоначального взноса в Сбербанке доступна при ставке от 10,4%, если воспользоваться электронной регистрацией сделки. Можно также оформить ипотеку и под 8,9%, но только если квартира покупается у застройщика-партнера банка. Стандартные же условия дают возможность получить финансирование под 10,9% годовых.

Также плата по ипотеке зависит от наличия:

• зарплатной карты Сбербанка у потенциального заемщика. Таким клиентам доступны самые низкие проценты. Для остальных категорий физлиц к стандартной величине процентной ставки добавляется 0,5 п.п.;
• действующего договора страхования жизни и трудоспособности. При отсутствии этого документа плата увеличивается на 1 п.п.;
• документа, подтверждающего регистрацию залогового объекта. До момента перерегистрации недвижимости с продавца на покупателя проценты по кредиту начисляются по повышенной на 1 п.п. ставке.

Сумма займа

Размер кредита, с помощью которого можно купить квартиру по ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке, зависит в первую очередь от платежеспособности клиента и его созаемщиков. Их совокупный доход должен превышать величину ежемесячного платежа по кредиту, иначе банк откажет в кредитовании.

Стоит учесть, что размер материнского капитала на 2017 год составляет 453 026 рублей. И если планируется, что вся эта сумма будет зачислена в качестве оплаты минимального аванса, тогда при условии, что первоначальный взнос равен 20% от стоимости жилья, максимальный размер кредита не превысит 1 812 104 рубля.

Установлено ограничение по объему кредитования и заемщикам-военнослужащим. Они могут взять в долг не более 2 220 000 рублей.

Оформление

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно на основании тех же документов, которые предусмотрены стандартными требованиями финучреждения. Единственное отличие в том, что процедура будет несколько сложнее. Например, если физлицо хочет взять кредит на оплату авансового взноса, ему сначала необходимо подать документы в банк. А после оформления нецелевого потребительского кредита уже можно обращаться за ипотекой.

Несколько иная процедура для клиентов, желающих использовать для авансового платежа деньги материнского капитала. Им необходимо предоставить в Сбербанк сертификат и справку о наличии денег на счете в Пенсионном фонде, а затем в фонд – документы по кредиту.

Необходимые документы

Для оформления кредита потенциальному заемщику надо представить в банк стандартный пакет документов, в который входят:

• паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность;
• справки о доходах и подтверждающие занятость;
• свидетельства о браке, разводе, рождении детей.
• кредитный договор, договор обеспечения, справка от кредитора с указанием остатка задолженности и качества обслуживания займа – если для оплаты аванса был оформлен кредит;
• сертификат об участии в госпрограмме, справка, выданная ПФ с указанием остатка на счете, – если авансовый взнос планируется за счет денег материнского капитала;
• сертификат или справка об участии в соответствующей программе – в случае уплаты аванса за счет финансирования из регионального бюджета. В документе также должны быть сумма выделенной госпомощи и пояснения, как ее можно использовать.

Данный перечень документов не является полным – в зависимости от программы, банку может потребоваться еще информация о заемщике, которую необходимо подтвердить документально.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Такие программы временно отменили, мы уверенны, что они появятся в будущем .

Ипотечный калькулятор Сбербанка позволит рассчитать сумму регулярных платежей при оформлении кредита без первоначального взноса .

Для огромного количества людей единственным препятствием к получению ипотечного займа является отсутствие первоначального взноса. Как правило, в банках размер взноса колеблется от 10 до 30% от стоимости квартиры. То есть если квартира стоит 4 млн рублей (а для Москвы это средняя стоимость «однушки» в спальном районе), на руках должно быть от 400 тысяч до 1, 2 млн рублей. Накопить такую сумму за короткий период большинству людей просто нереально.

Все же выход есть, ипотечное кредитование без первоначального взноса существует. Крупнейший в России банк – Сбербанк – предлагает три способа получения такого займа:

• Ипотека с государственной поддержкой;
• Рефинансирование жилищных кредитов;
• Ипотека плюс материнский капитал.

Максимальная сумма займа по этим трем займам ограничена – 8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, для регионов лимит составляет 3 млн рублей.

Рассмотрим каждый из этих способов более подробно.

Ипотека с государственной поддержкой

Данная программа осуществляется в рамках сотрудничества Сбербанка и Внешэкономбанка, это часть государственной программы доступного жилья. От других кредитов на недвижимость ипотека с гос. поддержкой отличается пониженной ставкой (до 11%), отсутствием комиссий и тем, что страхование жизни не является обязательным условием.

Но! Данный вид ссуды может быть оформлен без комиссии только при оформлении любого другого помещения жилого (не приобретаемой квартиры) в залог.

Пример:
Покупается квартира стоимостью 4 млн рублей с помощью программы «Ипотека с государственной поддержкой». Залог в виде другой квартиры имеется. Срок кредита 20 лет. Ставка – 10,5%. Воспользуемся калькулятором:

Кредит 4 000 000,00 руб. на 240 месяцев под 10,5% годовых. Аннуитетный платеж.
Размер ежемесячного платежа: 39 935,20 руб

Рефинансирование жилищных кредитов

Этот вид ссуды можно получить для завершения начатой когда-то жилищной ссуды. Более понятное название – перекредитование с целью покупки другого жилья. Важное условие – новый займ не должен быть больше остатка долга и 80% стоимости новой квартиры. Как бы то ни было, это хорошая возможность улучшить свои жилищные условия при непогашенном старом кредите.

Пример:
Человек планирует купить квартиру стоимостью 4 млн рублей, то максимальная сумма нового займа – 3,2 млн рублей. Сделаем расчет и в этом случае:

Кредит 3 200 000,00 руб. на 240 месяцев под 12% годовых. Аннуитетный платеж.
Размер ежемесячного платежа: 35 234,76 руб

Ипотека плюс материнский капитал

Отличие от классической ипотеки одно – вместо начального взноса принимается документ на материнский капитал. То есть это не совсем ипотека без начального взноса, но сама возможность приобрести жилье без капитала в виде наличных средств значительно облегчает жизнь многих россиян.

Но! В данной программе материнский капитал должен закрывать не менее 10% от стоимости жилья. В противном случае нужно дополнительно внести наличные средства.

Пример:
Приобрести квартиру стоимостью 4 млн без вложения наличных средств не получится, так как сумма материнского капитала составляет 387 640 рублей (данные на 2012 год). Максимальная стоимость квартиры 3 876 400 рублей и размер кредита 3 488 760 рублей.

Воспользуемся калькулятором:

Кредит 3 488 760,00 руб. на 240 месяцев под 12% годовых. Аннуитетный платеж.
Размер ежемесячного платежа: 38 414,25 руб

Вы можете сделать расчеты и для себя, заполнив расположенную ниже форму.

Заемщик, желающий оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица. В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его. Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежом могут определенные категории кредитозаемщиков.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса: варианты, условия займа и процентные ставки

Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие – внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья. Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье. Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

Многих интересует, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса ? Такая возможность предусмотрена. Но есть некоторые нюансы, которые потребуется учесть будущим заемщикам.

Что нужно знать о кредите на квартиру без первоначального взноса

В первую очередь , необходимо знать, что абсолютно «нулевого» первого платежа не существует. Банки предоставляют только несколько способов оплаты его за счет государственных субсидий, выплат и предоставляемых льгот. Но даже при такой явной гарантии не все банки идут на это.

Какие предусмотрены варианты?

Как взять подобный кредит? Сбербанк, участвующий в различных федеральных программах, предусмотрел несколько вариантов:

• Использование материнского капитала, который выступит в роли первого платежа. Поскольку семейный капитал относится к социальной помощи государства семьям с детьми, то фактически, платеж оплачивается не с личных накоплений кредитозаемщика, а с бюджетных средств.
• Военная ипотека. Здесь в качестве начального платежа используются не личные средства военнослужащих, а накопления военнослужащего из его счета в НИС.
• Использование жилищного сертификата, предоставляемого по госпрограмме для определенной категории граждан, которые имеют право на покупку квартир из госбюджета. К льготным заемщикам относятся военнослужащие, не участвующие в накопительно-ипотечной системе, вдовы военнослужащих, работники внутренних дел и пожарной службы, переселенцы.

Кто может претендовать на кредит без первоначального взноса?

Кому из граждан предоставляется право получить данный вид кредита:

• тем, кто длительное время стоит в очереди на льготное получение жилья;
• молодым супругам до 35 лет, находящимся в официальном браке;
• не имеющим собственное жилье;
• имеющим жилищный кредит в другом банке и желающим рефинансировать ее в Сбербанке.

Больше шансов получить положительный ответ на заявку у зарплатных клиентов или имеющих депозит в этом банке.

Особенности

Заемщик, желающий оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица. В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его. Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежом могут определенные категории кредитозаемщиков.

Условия ипотеки Сбербанка без первоначального взноса

По всем вариантам ипотечного кредитования без начального платежа предусмотрены определенные условия. Большинство условий стандартного типа.

К ним относятся:

• требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет;
• срок кредита – до 30 лет;
• займ выдается только в рублях;
• допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
• кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье;
• приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды;
• займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме;
• наличие залога или поручителей;
• у покупателя должна быть положительная кредитная история;
• размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.

Но есть и особые условия:

• приобретать жилье возможно только у юридических лиц (инвестора, застройщика);
• обязательное страхование.

Важным условием по предоставлению любого кредита на жилье без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж». Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика. Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.

В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки

Процентные ставки

При разных вариантах кредита на жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки.

Параметры следующие:

• с привлечением материнского капитала – от 9,5%;
• военная ипотека – от 9,5%;
• по федеральной жилищной программе – от 10,5%;
• по программе рефинансирования – от 13,25%.

Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.

Расчет ипотеки Сбербанка без первоначального взноса

Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат. Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения. Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса

Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.

Документы для оформления кредита на жилье

Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах кредита на жилье.

Претендент обязан предоставить:

• анкету-заявку;
• паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
• при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
• копия трудовой книжки;
• справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.

Это основной пакет , но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.

• Для молодых родителей, использующих материнский капитал, сертификат на него.
• Для военнослужащих, участников НИС – сертификат, подтверждающий этот статус.
• Сертификат на участие в федеральной жилищной программе для тех, кто имеет льготы на господдержку.
• При рефинансировании потребуется копия кредитного договора из того банка, где была ранее оформлена ипотека.

Заключение

Для отдельной категории россиян, не имеющих возможность оформить покупку квартиры без начального платежа, банк предусмотрел решение подобной проблемы. У физических лиц появляется перспектива обзавестись собственным жильем при соблюдении определенных условий банка, позволяющие свести к минимуму затраты на первый платеж.

Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие – внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья. Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье. Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса, условия предоставляемые клиентам, свидетельствуют о решении подобной проблемы.

Многих интересует, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? Такая возможность предусмотрена. Но есть некоторые нюансы, которые потребуется учесть будущим заемщикам.

Что нужно знать о кредите на квартиру без первоначального взноса

В первую очередь , необходимо знать, что абсолютно «нулевого» первого платежа не существует. Банки предоставляют только несколько способов оплаты его за счет государственных субсидий, выплат и предоставляемых льгот. Но даже при такой явной гарантии не все банки идут на это.

Многих жителей нашей страны интересует вопрос: возможно ли взять кредит без первоначального платежа

Какие есть виды

Как взять подобный кредит? Сбер, участвующий в различных федеральных программах, предусмотрел несколько вариантов:

• Использование материнского капитала, который выступит в роли первого платежа. Поскольку семейный капитал относится к социальной помощи государства семьям с детьми, то фактически, платеж оплачивается не с личных накоплений кредитозаемщика, а с бюджетных средств.
• Военная ипотека. Здесь в качестве начального платежа используются не личные средства военнослужащих, а накопления военнослужащего из его счета в НИС.
• Использование жилищного сертификата, предоставляемого по госпрограмме для определенной категории граждан, которые имеют право на покупку квартир из госбюджета. К льготным заемщикам относятся военнослужащие, не участвующие в накопительно-ипотечной системе, вдовы военнослужащих, работники внутренних дел и пожарной службы, переселенцы.

Банк предлагает своим клиентам несколько видов кредитов для приобретения своего жилья

Кто может претендовать на кредит без первоначального взноса

Кому из граждан предоставляется право получить данный вид кредита:

• тем, кто длительное время стоит в очереди на льготное получение жилья;
• молодым супругам до 35 лет, находящимся в официальном браке;
• не имеющим собственное жилье;
• имеющим жилищный кредит в другом банке и желающим рефинансировать ее в Сбербанке.

Больше шансов получить положительный ответ на заявку у зарплатных клиентов или имеющих депозит в этом банке.

Особенности

Заемщик, желающий оформить кредит на жилье таким способом должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица. В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его. Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежем могут определенные категории кредитозаемщиков.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса: условия

По всем вариантам ипотечного кредитования без начального платежа предусмотрены определенные условия. Большинство условий стандартного типа. К ним относятся:

• требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет;
• срок кредита – до 30 лет;
• займ выдается только в рублях;
• допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
• кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье;
• приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды;
• займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме;
• наличие залога или поручителей;
• у покупателя должна быть положительная кредитная история;
• размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.

Свой дом или квартира – главная мечта очень многих людей

Но есть и особые условия:

• приобретать жилье возможно только у юридических лиц (инвестора, застройщика);
• обязательное страхование.

Важным условием по предоставлению любого кредита на жилье без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж». Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика. Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.

В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки

Процентные ставки

При разных вариантах кредита на жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки. Параметры следующие:

• с привлечением материнского капитала – от 9,5%;
• военная ипотека – от 9,5%;
• по федеральной жилищной программе – от 10,5%;
• по программе рефинансирования – от 13,25%.

Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк рассчитать

Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат. Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения. Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса

Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.

Выгодные условия по ипотечным кредитам предлагают в рамках займов для определенных категорий населения

Документы для оформления кредита на жилье

Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах кредита на жилье. Претендент обязан предоставить:

• анкету-заявку;
• паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
• при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
• копия трудовой книжки;
• справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.

Это основной пакет , но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.

• Для молодых родителей, использующих материнский капитал, сертификат на него.
• Для военнослужащих, участников НИС – сертификат, подтверждающий этот статус.
• Сертификат на участие в федеральной жилищной программе для тех, кто имеет льготы на господдержку.
• При рефинансировании потребуется копия кредитного договора из того банка, где была ранее оформлена ипотека.

Заключение

Для отдельной категории россиян, не имеющих возможность оформить покупку квартиры без начального платежа, банк предусмотрел решение подобной проблемы. У физических лиц появляется перспектива обзавестись собственным жильем при соблюдении определенных условий банка, позволяющие свести к минимуму затраты на первый платеж.