VKontakte Facebook Odnoklassniki

Daugeliui rusų įperkamas būstas yra prioritetinis poreikis, tačiau to vis dar neįvyko.

Tačiau realios gyventojų pajamos neauga, o jie labai nori turėti atskirą būstą. Atrodo, kad būsto paskola turėtų padėti bent jau naujų pastatų rinkoje, nes ten būstas yra pigesnis, ypač statybos etape, tačiau jis nėra prieinamas visiems. Be to, hipotekos mūsų šalyje išduodamos itin žemomis kainomis didelės palūkanų normos, o tai reiškia, kad permoka 20-30 metų pabaigoje bus dvigubai ar net trigubai. Ir atsižvelgiant į tai, kad samdomi darbuotojai neturi stabilumo, hipoteka tampa ne tik vergove, bet kartais net jungu ant kaklo.

Išsaugo hipotekos rinka tik mūsų tautiečiai supranta: būsto paskola kartais yra vienintelis būdas įsigyti nuosavą būstą, nes nekilnojamojo turto rinkoje kainos tik kyla, vadinasi, kuo toliau, tuo brangsta. Ir gyvenimas juda į priekį: žmonės tuokiasi, išsiskiria, gimsta vaikai, todėl stogo virš galvos laikymas yra svarbiausias prioritetas. Ir net jei šis stogas dar tik kasimo stadijoje ir bus baigtas tik po metų ar net dvejų, o įsikelti bus galima dar vėliau, ši ateitis vis tiek vilioja.

Apskritai, šiandien hipotekos yra pirminėje rinkojeįžengė į stabilaus vystymosi etapą ir kiekvieną dieną būsto paskolų rinka pasipildo naujais įdomiais bankų pasiūlymais. Patys kūrėjai taip pat yra aktyvūs, išleidžia parduoti naujas projektas, bando jį akredituoti skirtingi bankai maksimaliam pirkėjų skaičiui suteikti galimybę gauti būsto paskolą.

Ir tai duoda tam tikrų rezultatų. Nuo 2011 metų pradžios Rusijos bankai išduota daugiau nei 74 tūkst hipotekos paskolos siekia daugiau nei 103 milijardus rublių, o tai yra beveik 2 kartus daugiau nei pernai. Paaiškina apimčių augimą hipotekos paskolos panaikinus papildomą užstatą esamo būsto užstatu, paskolos terminų padidinimą iki 30 metų, sumažinus komisinius už paskolos gavėjų prašymų tvarkymą ir tai, kad potencialūs pirkėjai dabar gali patvirtinti savo pajamas tiek 2-NDFL. forma ir banko forma, nes nei Ne paslaptis, kad dauguma atlyginimų Rusijoje vis dar yra „pilki“.

Be to, šiuo metu vidutinis kursas būsto paskolų pirminėje rinkoje sumažėjo iki 12,5%, palyginti su 13,1% pernai.

Tačiau pažvelgus į būsto paskolų rinką skolininko akimis, vaizdas nėra toks džiuginantis. Teoriškai mūsų šalyje, pasinaudoję hipoteka, galite nusipirkti bent vieno kambario butą antrinėje rinkoje Tik 13,2 % dirbančių gyventojų gali sau leisti būstą, o pirminėje rinkoje – tik 28 %.

Be to, per penkerius metus nuo 2006 m. būsto paskolą paėmė mažiau nei vienas procentas visų Rusijos gyventojų. Kodėl taip nutinka? Žmonės tiesiog nepasitiki, kad sugebės susimokėti nuomą, nepasitiki ateitimi. Dauguma potencialių skolininkų supranta, kad dėl atleidimo iš itin pelningo darbo gali netekti pajamų šaltinio, kad gali pasikartoti pasaulinė krizė ir panašiai.

Tuo pačiu metu, net nepaisant sumažėjusių būsto paskolų palūkanų normų, ne kiekvienas gali sau leisti mokėti 8-14% per metus rubliais, o jausmas, kad stipriai permokate, slopina norą imti būsto paskolą.

Palyginimui: Europoje stabilesnę ekonomiką, prognozuojamas pajamas ir socialinę apsaugą per įvairias piliečių programas turintiems Europos Sąjungos piliečiams tarifas eurais siekia 1-4 proc. Šiuo metu Rusijos rizikos yra tokios didelės, kad net vakarietiško kapitalo bankai nėra pasirengę išduoti paskolų žemesne nei dabartinė norma.

Taigi, kas verčia rusus imti būsto paskolą? Dauguma skolintojų sako, kad neturi kur dėtis, turi kažkur gyventi, todėl tenka rizikuoti. Be to, skolininkai supranta, kad reikalai tik blogės: auga infliacija, brangsta produktai, paslaugos, nekilnojamasis turtas, nafta, butai dabar brangesni nei pernai 1-1,5 mln. Be to, mėnesinis mokestis hipoteka kartais yra maždaug tokia pati kaip mokėjimas už nuomą. Todėl šiuo atveju žaidimas vertas žvakės: sumažės būsto paskolų palūkanos, padidės būsto paklausa, atitinkamai augs kainos, o nuostoliai banko palūkanos dėl to jie yra kompensuojami, tačiau visą tą laiką būsto paskolą mokantis asmuo gyvens savo, o ne nuomojamame būste.

Be to, 25 metų ir vyresni jaunuoliai turi daugiau galimybių užsidirbti pinigų ir iš karto nusipirkti butą be skolų spąstų; nėra tėčių, mamų, meilužių ar meilužių, nėra jokių ženklų, kad būtų galima sutaupyti, kad pirktų butą. namuose antroje gyvenimo pusėje.

Aišku, kad būsto paskola yra savanoriška vergovė, ilgalaikė ir brangi, bet ką daryti? Taigi daugeliui žmonių perkant butą tiesiog nėra pasirinkimo ir tenka imti būsto paskolą. Žinoma, Bulgarijoje įsigyti būstą yra daug pelningiau, tačiau ne visi yra pasirengę išvykti, o kaip ten bus su darbu ir atlyginimais – dar nežinia.

Pasirodo, skolininkų požiūris į būsto paskolą, o tiksliau į palūkanų normas, yra aiškiai neigiamas, tačiau beviltiškumas, kitų galimybių nebuvimas verčia sutikti su visomis bankų sąlygomis. Beje, dalis hipotekos sandoriai Tarp visų butų pirkimo ir pardavimo sandorių naujuose pastatuose Maskvoje šiandien jis sudaro 26%, o individualiems projektams jis gali siekti iki 35%.

Hipotekos sandorių dalis bendroje pirkimų apimtyje naujų pastatų rinkoje ekonominės klasės segmente sudaro 30-35%, verslo klasės segmente – šiek tiek mažiau nei 20%. Tai yra, būsto paskolos pasiekė prieškrizinį lygį, kai kai kurie bankai teikė būsto paskolas visai be pradinio įnašo.

Jei pažvelgtume į Maskvos sritį, tai iki krizės būsto paskolų dalis sudarė iki 40-50%, o dabar vidurkis siekia 25-30%. Ir tai nepaisant to, kad regione butų kainos yra daug mažesnės – savikaina studijos tipo butas naujame ekonominės klasės pastate Maskvoje prasideda nuo penkių milijonų rublių, o netoli Maskvos srities – nuo ​​trijų milijonų rublių, vadinasi, kredito našta pirkėjams nėra tokia didelė.

Apskritai būsto pirkėjai pirminėje rinkoje yra gana rizikingi piliečiai, nes yra priversti laukti metus ar dvejus, kol bus baigtos statybos ir įregistruoti nuosavybės teisę į butą, tai yra, gyvena įtemptai. Įdomiausia tai, kad šiandien, kaip ir prieš dvejus metus, pagrindiniai butų pirkėjai, pasinaudoję būsto paskola, yra šeimos žmonės su Aukštasis išsilavinimas. Kalbant apie amžių hipotekos skolininkai, tada vidutinis skolininkas pastebimai atjaunėja, nes sumažinus pradinį įnašą jis tapo prieinamas skolintų lėšųšeimoms, neturinčioms didelių santaupų. Be to, motinystės kapitalas gali būti naudojamas būsto paskolai sumokėti.

Taigi didžioji dalis būsto paskolų gavėjų – beveik 60 proc. – yra 26-35 metų pirkėjai, tarp jų vyrauja vyrai – 58 proc., o moterys tik 42 proc. Pastaruoju metu pasikeitė ir skolininkų veiklos sritis. Dabar darbuotojų daug komercinės įmonės o valstybines korporacijas pakeitė mažmenininkai ir darbininkai biudžetinės organizacijos sveikatos apsaugos, švietimo ir valdžios sistemų.

Kalbant apie lengvatas, didžiausia paklausa tarp hipotekos skolininkų yra dviejų ir trijų kambarių butai, kur dviejų kambarių butų dalis sudaro 38 proc hipotekos butai, o trijų kambarių butų dalis – 28 proc. Likusius 34% sudaro vieno ir keturių kambarių butai.

Įvairių būsto paskolų programų pasiūla naujųjų pastatų rinkoje šiandien yra gana didelė, nes jas plėtoti stengiasi tiek bankai, tiek plėtotojai. Šiandien paskola gali būti paimama iki 50 metų laikotarpiui, daugumai nekilnojamojo turto reikalaujama įmoka nuo 20 iki 30% visos buto kainos. Potencialių skolininkų pageidavimai kiek skiriasi: 90% klientų pageidauja 10-15 metų termino, o pradiniam įnašui – 10%. Tokiems žmonėms „Sberbank“ siūlo programą „10-10-10“, kur pradinė įmoka yra 10 proc. palūkanų norma 10%, o metų skaičius yra 10, tačiau yra niuansas - "Sberbank" priima dokumentus tik už 2 gyventojų pajamų mokestį, o atsižvelgiant į atlyginimą vokeliuose, tik nedidelė dalis hipotekos gavėjų gali naudotis jo paslaugomis.

VTB siūlo būsto paskolą nuo 8,45% per metus – vėlgi tiems, kurie gauna baltą atlyginimą. Maksimalus dydis paskola: iki 80% įvertintos buto vertės.

Dabar vienas patraukliausių pasiūlymų – iki rugsėjo mėnesio pratęsta Sberbank akcija „8-8-8“, kai paskola išduodama 8% per metus, 8 metams ir nuo. pradinis įnašas ne mažiau kaip 50 proc.

Kūrėjai taip pat turi savo pasiūlymų. Pavyzdžiui, bendrovėje „Don-Stroy Invest“, vykdant bendrą programą su VTB 24, nėra komisinių už paraiškos apdorojimą ir hipotekos paskolos išdavimo paslaugas, taip pat reikalavimas dėl papildomo užstato statybos laikotarpiui. . Be to, „Don-Stroy“ butų hipotekai taikoma viena palūkanų norma visam skolinimo laikotarpiui, be tradicinės priemokos už laikotarpį iki nuosavybės įregistravimo.

„Glavstroy“ taip pat turi įdomių hipotekos pasiūlymų. Neseniai kūrėjas pasirašė sutartį su „Sberbank“, kurios dėka vienam iš įmonės projektų - Podolskie Prostori (Maskvos sritis) suteikiamos paskolos iki 85% kainos. Jų palūkanos siekia nuo 8%, paskolą galima paimti nuo 8 iki 30 metų laikotarpiui.

Kaip užstatas turtinės teisės į perkamą turtą priimamos pagal sutartį dalyvavimas akcijoje, o kreipiantis dėl būsto paskolos bankas neima komisinių ir nekelia reikalavimų už privalomasis draudimas paskolos gavėjo gyvybei ir sveikatai, o tai žymiai sumažina išlaidas.

Galioja hipotekos programos Renova-StroyGroup. Ir aukščiau minėta „8% programa“ iš „Sberbank“ veikia „Bogorodsky“ mikrorajone Ščelkovo mieste, o Aprelevkoje ir Losino-Petrovsky butus galite nusipirkti iš kūrėjo naudodami tą pačią „Sberbank“ „10“ akciją.

Ir dar, nors variantai su hipotekos paskolos daug, šio segmento plėtra banko paskolos gyventojų nėra itin patenkinti. Juk jei pagalvoji, kad su būsto paskola save pririši prie banko net 25-30 metų, pasidaro baisu. O jei ištiks dar viena krizė? Ką daryti, jei neteksite darbo? O ką daryti su butu, paimtu už nepaprastai brangią kainą pasakiškomis būsto paskolos sąlygomis? Tiek daug rusų vis dar mieliau glaudžiasi kur tik gali ir su pavydu žvelgia į Vakarus, į savo 1–4% būsto paskolos palūkanų normas ir 30 tūkstančių dolerių už vilą. Vienas dalykas yra gerai: mūsų bankai ir valstybė turi ko siekti, o tai reiškia, kad galime tikėtis geresnės ateities. Juk viltis miršta paskutinė.

Praėjo lygiai 10 metų nuo tos įsimintinos akimirkos, kai man pavyko nueiti į banką ir gauti paskolą butui. Kalbant apie tai, kas nutiko, aš, žinoma, perdedu, nes nesigailiu dėl to, ką padariau, bent jau kol kas: neturėjau galimybės tiesiogiai įsigyti būsto. Ir taip, 30 procentų įmoka ir dabar su žmona kabiname graviūras ant savo buto sienų. Ne visiškai, žinoma, savo, nes vis tiek reikia mokėti ir mokėti: ir paskolos lėšas, ir palūkanas - 11,5 per metus (maždaug tuo pačiu metu draugas Lietuvoje paėmė paskolą 3 proc., bet Kaliningradas , kaip žinote, nėra Lietuva ). Kartais žmonės manęs klausia, kiek daugiau mokėti? Atsakysiu nuoširdžiai, nežinau. Kai kurie metai. Neturiu noro nerti į šią aritmetiką. Kam save nuliūdinti?

Taigi, 2008 m. vasario mėn. Ekonomika auga neregėtu tempu, atlyginimai seka ekonomiką ir beveik neatsilieka, su jauna žmona kuriame grandiozinius planus sukurti ir plėtoti šeimos lizdą – trumpai tariant, gyvenk ir būk laimingas. Renkamės butą, einame į banką, kreipiamės dėl būsto paskolos.

Jūsų mėnesinė įmoka bus maždaug 33 tūkstančiai rublių per mėnesį“, – šypsosi hipotekos skyriaus darbuotoja. - Bet nenusiminkite, mokėjimas bėgant metams mažės.

Bet mes nenusimink – kokie mūsų metai?! Be to, ekonomika auga, o atlyginimai seka ekonomiką. Ir neabejojame, kad netrukus mūsų laukia šviesi ateitis. Tiesa, suma... Kažkaip per didelė. Prieš tai jau buvome išsiėmę butą kreditu, o mokėjimas buvo kitoks: per mėnesį 8 tūkst. Bet butas mažas, priekyje, norėjau ramiai sėdėti, buvo vaikų, tad teko skubiai viską keisti.

Neturėjau laiko pastebėti, kad mėnesinė įmoka pradėjo mažėti, nes atsitiko kažkas baisaus - visuotinis Financinė krizė. Na, tikriausiai prisimenate Lehman Brothers, rinkos griūtis, viską. Žiūrėjau žinias ir iš pradžių juokiausi: jums, vaikinai, nesiseka jūsų Europa ir Amerika, arba tai, ką turime Rusijoje: stabilumas ir 11,5 procento būsto paskolos vienam, dviem, trims. Tačiau metų pabaigoje mus užklupo debesys. Darbe jie paskelbė, kad nebegali tikėtis atlyginimų didinimo, kad ekonomika nebeauga, o atvirkščiai. Trumpai tariant, Lehman Brothers pasiekė mūsų nedidelį Kaliningradą. Ką daryti? Buvo tik viena išeitis: susiveržti diržus ir pradėti daugiau dirbti. Kokie mūsų metai? Negana to – čia staigmena – netrukus po paraiškos dėl paskolos gavome mokesčių atskaita: pirmaisiais metais - aštuoniasdešimt tūkstančių. Tris mėnesius nereikėjo galvoti apie mokėjimus. Tačiau bėgant metams ši atskaita, tiksliau, jos suma praktiškai išnyko, bet vis tiek malonu gauti dešimt tūkstančių. Taip pat pinigai.

Kai jau siautė krizė, gimė mūsų vaikas. Suprantate, tai yra laimė ir net jokia hipoteka ir jokia krizė negali jos užgožti. Jie tiesiog susiveržė diržus ir pradėjo daugiau dirbti. O po kelerių metų tapo dar sunkiau, nes labai norėjome, kad sūnus turėtų seserį. Bet galų gale atsirado brolis, kuris, žinoma, irgi labai geras, nors mama kiek sutriko sužinojusi, kad tai bus ne mergaitė, o vėl berniukas. Apskritai du vaikai geriau nei vienas, juolab, kad šiame negailestingame kare su būsto paskolomis mums į pagalbą atėjo valstybė: mums skyrė motinystės kapitalą ir mes už juos padengėme dalį paskolos. Mėnesinė įmoka sumažėjo smarkiai – penkiasdešimčia procentų. Ir tai buvo puiku!

Bet, deja, laimė buvo trumpalaikė, nes tuo metu šalyje jau buvo subrendusi kita krizė. Turėjau visiškai atsisakyti svajonių apie atlyginimo padidinimą. Koks padidėjimas, jei toks yra šalyje? Bankai sprogsta, rublis nukrito per stogą, užsienio valiutos hipotekos turėtojai yra ant savižudybės slenksčio... Bet manau, gerai, kad nepaėmėme paskolos eurais, nors tada, 2008 m. buvo pelningesnis. Bet atrodo, kad ir su paskolomis rubliais kažkas negerai. Vieną dieną važiavau į darbą ir per radiją klausiausi labai įdomios laidos: jie sakė, kad dėl problemų su finansais bankai gali padidinti jau išduotų paskolų tarifus. Jei taip atsitiks, manau, kad viskas. Žmona motinystės atostogose, du vaikai...

Bet, laimei, statymai nebuvo pakelti, ūminė krizės fazė baigėsi ir po truputį kažkaip išlipome iš šių pavojingų vandenų. O dabar 2018-ieji, ruošiamės pakelti taures dešimties metų jubiliejaus garbei, būsto paskola iš dalies apmokėta. Be to, tada, labai seniai, prieš 10 metų, bankas mums nemelavo: per visą tą laiką mėnesinė įmoka iš tikrųjų sumažėjo. Mažėjo, mažėjo, o pastaruoju metu – kartą ir... ne, nedingo (taip nebūna), o vėl išaugo. Žinoma, labai susinervinome ir nubėgome į banką.

Ko tu norėjai? – šypsosi kreditų skyriaus darbuotoja. – Motinystės kapitalo fondai išseko. Dabar vėl mokate visiškai.

Ir supratome, kad dar per anksti kelti taures. Negana to, buvo ir kita liūdna žinia: iš motinystės kapitalo lėšų buvo mokamos tik palūkanos, o paskolos dalis visus šiuos metus išliko praktiškai nepakitusi. Bankas pasirodė labai gudrus bankas. Tikras bankas!

Tačiau išgyvensime ir tai. Kokie mūsų metai?

Šiandien turime neįprastą straipsnį. Mūsų apžvalgininkas Vladimiras Abgaforovas nusprendė pasiimti būsto paskolą viename gerai žinomas bankas. Tačiau jis to nepriėmė, nes jam nepatiko sutartis, kurią jis turėjo sudaryti su kredito įstaiga. Paprašėme hipotekos ekspertų pakomentuoti jo istoriją taškas po punkto. Na, jūs turite padaryti išvadas iš viso to. Bet kokiu atveju geriau pasimokyti iš kitų žmonių spąstų.

Hipoteka yra vergija. Idėja nėra labai šviežia, ir šio straipsnio autorius visai nepretenduoja į ją paskelbti savo. Tačiau atkreipkime į tai dėmesį: „vergija“ dažniausiai reiškia grynai finansinę priklausomybę, t.y. poreikis mokėti bankui labai reikšmingas sumas kas mėnesį 10-15-20 metų, ar net daugiau. Tačiau visai neseniai mūsų žurnalo apžvalgininkas pats nusprendė „pasiimti hipoteką“ ir dabar gali tvirtinti: vergija ten yra tikra. Ne tik piniginis, bet ir, tarkime, „natūralus“ - visas jūsų gyvenimas susidės iš apribojimų ir draudimų. Netikite manimi? Tada panagrinėkime vieno banko paskolos sutartį – ji gana „vidutinė“ rinkai.

Draudimas: jei nenorite, mes tai padarysime

Pirmas dalykas, į kurį užkliuvo mano smalsus žvilgsnis, buvo draudimas. Būsto paskola, žinoma, užtrunka daug daug metų. O draudimo sutartis sudaroma tik metams. Tai reiškia, kad jis turės būti atnaujinamas kasmet. Kas atsitiks, jei skolininkas atsisako tai padaryti arba tiesiog pamiršta? Pirmiausia bauda: banke, kuris (ačiū Dievui!) netapo „mano“, jos dydis – 5000 rublių. Bet tai dar ne viskas. Praėjus savaitei nuo draudimo sutarties pakartotinio sudarymo termino, bankas savarankiškai sumoka draudimo bendrovei už jus. draudimo premija“ Bet ne be intereso: nuo sumokėtų pinigų už kiekvieną uždelstą dieną pradedama skaičiuoti 0,5% bauda. Tai bus (jei kas nesugeba pats paskaičiuoti) per metus daugiau nei 180%... Bankas gali parduoti Jūsų būsto paskolą – tai visiškai atitinka tiek įstatymus, tiek verslo tradicijas. Kadangi naudos gavėjas pagal sutartį hipotekos draudimas yra ne paskolos gavėjas, o būsto paskolos savininkas, pastarojo pasikeitimas reiškia poreikį koreguoti draudimą. Atitinkamas taškas paskolos sutartis galima: paskolos gavėjas įpareigotas „per 10 dienų nuo Kredito davėjo pranešimo apie būtinybę pakeisti naudos gavėją Draudimo sutartyje dėl teisių pagal hipoteką perleidimo gavimo dienos įvykdyti nurodytą reikalavimą, nurodant naują teisės aktą. hipotekos savininkas kaip naujas vienintelis naudos gavėjas. Dabar išverskime jį į rusų kalbą. Pavyzdžiui, atnaujinote draudimo sutartį gruodžio mėnesį – ir esate tikri, kad jums nereikės jaudintis iki kito gruodžio mėn. Tačiau kažkada liepos mėnesį bankas staiga pardavė jūsų būsto paskolą (su jumis šio įvykio derinti nereikia), o į jūsų pašto dėžutę atkeliauja pranešimas „apie būtinybę pakeisti gavėją“. Ką, jūsų pašto dėžutę kartais atidaro chuliganai, o jūs pats atostogavote? Jūsų problemos…

Klausimas ekspertams

Ar banko darbuotojai primena klientui, kad reikia daryti tą ar aną, ar ne? Atnaujinti sutartį, kreiptis į draudikus? Šiuo metu yra daugybė komunikacijos priemonių. Juk iš tikrųjų žmogus gali ką nors pamiršti, o paskui tai atsigręžia prieš jį – baudos, nuobaudos ir t.t. Pasirodo, tokios skolininko klaidos ir delsimai naudingi bankams ir draudikams...

Komentavo Vladislavas Yesenkovas, CB Unifin ryšių su klientais skyriaus vedėjo pavaduotojas

Situacijos aprašyme su draudimo sutartimi yra painiavos. Pati sutartis sudaroma visam atitinkamos paskolos sutarties galiojimo laikui, tačiau draudimo įmoka mokama kasmet. Bankas ir draudimo bendrovė, taip pat paskolos gavėjas yra suinteresuoti, kad draudimo sąlygose nebūtų spragų. Todėl greičiausiai patį paskolos gavėją nustebins banko ir draudimo bendrovės darbuotojų užsispyrimas ir įžūlumas, kurie ims priminti, kad artėja mokėjimo pagal draudimo sutartį terminai (paprastai įspėjimai prasideda likus 1 mėn. Šis momentas).

Komentavo Irina Kazhikina, RELIGHT-Real Estate hipotekos tarnybos vadovė

Galite pasirinkti banką, kuris neišduoda hipotekos. Jei pasirinksite banką, kurio būsto paskolos išdavimo sąlyga yra hipotekos įregistravimas, būkite pasiruošę banko sąlygoms. O dabar apie draudimo sutarties pakartotinį išrašymą ir „chuliganų dėžės atidarymą“: terminas pradedamas skaičiuoti nuo to momento, kai paskolos gavėjas gauna atitinkamą pranešimą (paskolos sutartyje parašyta: „per 10 (dešimt) d. nuo SKOLINTOJO prašymo gavimo dienos, tai reiškia, kad laiškas bus registruotas ir su gavimo patvirtinimu ir nepateks į jokią pašto dėžutę.Paskolos davėjas turi būti tikras, kad laišką gavo paskolos gavėjas.Jei kalbėsime apie 10 dienų laikotarpį, tai yra visiškai normalus laikotarpis, per kurį galima rasti reikiamą laiką.

Hipoteka: kas atsakingas?

Dar keletą žodžių norėčiau skirti hipotekai. Tarp punktų „Paskolos gavėjas įsipareigoja“ taip pat yra: „Hipotekos praradimo ar sugadinimo atveju, taip pat hipotekos ir šios Sutarties prieštaravimų atveju surašyti ir pateikti atsakingai institucijai. dėl valstybinė registracija teises, naują hipoteką per 5 dienas nuo tos dienos, kai paskolos gavėjas gauna atitinkamą Kredito davėjo prašymą. Čia vėlgi reikia komentaro. Hipoteka – dokumentas, saugomas paties banko arba asmens, kuriam jį pardavė, seife. Bet kokiu atveju jokiu būdu jums jo neduos (o jei suvalgysite ir tuoj pat, dėl didesnės garantijos, nuplaukite rašalu?!). Atitinkamai, „praradimas ar sugadinimas“ jokiomis aplinkybėmis negali atsirasti dėl jūsų kaltės. Bet jie su jumis nesusisieks: „Atsiprašau, mes čia šiek tiek supainiojome, mūsų vadybininkas, sukdamas cigaretę, tam panaudojo hipoteką; Prašome atvykti jums patogiu laiku, kad ištaisytumėte mūsų klaidą. Tai, žinoma, bus kategoriškai šlykštu: „Per penkias dienas!

Ką daryti, jei žmogus yra komandiruotėje ar ligoninėje? Kas atsitiks, jei jis nepasirodys per 5 dienas? Ar bankai šiuo atveju daro kokių nors kompromisų? Juk kalti jie, o ne žmogus...

Michailas Kovaliovas, OJSC „Flexinvest Bank“ Paskolų teikimo ir aptarnavimo departamento vadovas.

Pranešimas apie būtinybę paskolos gavėjui išduoti hipotekos lakšto dublikatą jam išsiunčiamas registruotu laišku su gavimo patvirtinimu. Jei skolininkas yra ligoninėje arba yra ne mieste, tada jis negalės gauti tokio laiško, o apie jokį „vėlavimą“ kalbėti nereikia. Hipotekos įstatymas numato, kad bankas ir skolininkas turi kuo greičiau surašyti hipotekos dublikatą ir pateikti jį valstybinę teisių registraciją atliekančiai institucijai. Įstatymas neskiria, kieno kaltės atsirado hipotekos praradimas.

Bankas yra labai suinteresuotas gauti hipotekos dublikatą ir, jei skolininkas nepiktnaudžiauja „minimalaus galimo laikotarpio“ sąvoka, bankas visada ieškos kompromiso. Ir nereikia pamiršti, kad paskolos gavėjas ir taip kiekvieną mėnesį lankosi banke kas mėnesį mokėti paskolos įmokas, todėl prašymas banko pasirašyti būsto paskolos dublikatą nebūtinai „apsunkina“ skolininko gyvenimą, tai jis gali padaryti atlikdamas kitą įmoką. .

Bloga galva neduoda ramybės kojoms

Dar vienas nuostabus momentas: „Kasmet ne vėliau kaip iki kiekvienų kalendorinių metų sausio 20 d., o taip pat dažniau nei nurodytu laikotarpiu Kredito davėjo prašymu pateikite Kredito davėjui informaciją apie savo finansinę padėtį ir pajamas. Tokiu būdu pripažįstamas „pajamų sertifikatas“. individualus už ankstesnįjį kalendoriniai metai pagal formą Nr.2-NDFL ir (arba) kopiją mokesčių grąžinimas už nugaros ankstesnį ketvirtį su ženklu mokesčių inspekcija dėl priėmimo ir/ar kitų pajamas patvirtinančių dokumentų“.

Pirmiausia, žinoma, kiek nerimą kelia formuluotė „dažniau nei nurodytas laikotarpis Kredito davėjo prašymu“. Jei norite, kad bankas kiekvieną dieną gautų 2-NDFL sertifikatą – jis jį turi kiekviena teisė. Ir kad patys banko tarnautojai to nepadarys remdamiesi „sveiko proto“ sumetimais - aš tuo ypač nesiremčiau, kalbėdamas su ten dirbančiais darbuotojais. „Su kruopštumu galite įveikti protą“, - sakė Kozma Prutkovas. Parašyta daugiau nei prieš pusantro šimtmečio – bet kaip aktualu...

Ir svarbiausia - net jei tu jį nulauži, aš nesuprantu praktinę reikšmęši norma. Jei mano finansinė padėtis staiga pablogės, bankas vis tiek tai supras, be jokios informacijos. Nes mėnesiniai mokėjimai sustos. O jei galiu toliau mokėti, kam bankui reikalingas 2-NDFL sertifikatas?

Taip pat yra dar vienas dalykas, kuris labai liečia. „Laiku mokėkite mokesčius, rinkliavas, komunalines ir kitas įmokas..., taip pat ne vėliau kaip per 10 dienų... pateikti Kredito davėjui dokumentus (kvitus) ir informaciją, patvirtinančią, kad Kredito gavėjas tinkamai įvykdė šią prievolę. Jei šią sąlygą taikysime pažodžiui (o jei ne, kodėl bankas iš viso įtraukia?!), išeina, kad po kiekvieno mokėjimo už butą reikia bėgti į banką su kvitu. Galbūt jis kovoja už jūsų sveikatą – fizinio neveiklumo prevencijos prasme?

Kodėl tai būtina? Juk žmogus praėjo kreditų komitetą, gavo pritarimą, ką dar įrodinėti? Jei jo finansinė padėtis pablogės, bus aišku... O dėl komunalinių mokesčių: ar tai rimta? Kokio tikslo siekia bankas, versdamas asmenį perduoti įmokas bankui? Ar jam taip rūpi butas, kurį turi užstatu? Kaip vertinate tokius reikalavimus?

Komentavo Viktoras Khrebetas, Mažmeninės prekybos departamento direktoriaus pavaduotojas, Moskommertsbank Partnerystės pardavimų departamento vadovas

Taip, tai tiesa. Bankai į savo sutartis įtraukia reikalavimus dėl paskolos gavėjo patvirtinimo finansinė situacija, pagal Rusijos Federacijos centrinio banko nuostatus 254P „Dėl formavimo tvarkos kredito organizacijos rezervai galimiems nuostoliams už paskolas, paskolas ir panašias skolas“.

Kiekvienas kreditorius bankas savarankiškai nustato sąrašą priemonių, kurios, jo nuomone, prisideda prie įsipareigojimų nevykdymo prevencijos. Tačiau reikalavimas „lakstyti su sąskaitomis“ jokiu būdu nėra praktika.

Komentuoja Borisas Rotenšteinas, 100Kreditov.ru generalinis direktorius

Finansinė stebėsena – tai banko reikalavimų, susijusių su skolininko mokumo patvirtinimu, pavadinimas. Už nerimą keliančios formuluotės „dažniau nei nurodytu laikotarpiu Kredito davėjo prašymu“ slepiasi banko noras apsidrausti pasikeitus reguliavimo sistema. Šiandien esamų skolininkų finansinė stebėsena atliekama bent kartą per metus. Paskolos sutartyje numatęs paskolos gavėjo pareigą patvirtinti savo mokumą, bankas laikosi galiojančių teisės aktų normos. Lygiai taip pat „iš nepaisymo“ bankininkams nereikia reikalauti iš kliento papildomų dokumentų.

Nepasiduoda priešui

Bankas kategoriškai prieštarauja, kad išnuomotumėte įkeistą butą. Štai kas parašyta: „Nenuomoti Buto, neregistruoti jame trečiųjų asmenų (neduoti sutikimo trečiųjų asmenų registracijai), išskyrus atvejus, kai Bute yra registruoti Paskolos gavėjo sutuoktinis, tėvai ir vaikai. . O kad paskolos gavėjas neabejotų banko ketinimų rimtumu, jo (paskolos gavėjo) pareigų sąraše yra toks punktas: „Kredito davėjo prašymu, Kredito davėjo nustatytu laiku, jo atstovams pateikti galimybę apžiūrėti Butą patikrinti jo būklę ir priežiūros sąlygas, taip pat pateikti Kredito davėjui bet kokius Kredito davėjo prašymus dokumentus, atspindinčius Buto būklę ir jo priežiūros sąlygas, ne vėliau kaip per 5 dienas nuo atitinkamo prašymo gavimo“.

Nebežiūrime į tai, kad buto apžiūra bus „paskolos davėjo nustatytu laiku“ (o ne, pavyzdžiui, „šalių sutartu abiem patogiu laiku“) - aišku, kad šio dokumento autoriai neturėjo motinos paaiškinti, koks elementarus mandagumas. Atkreipkime dėmesį į ką kitą: „bet kokie prašomi dokumentai“ (irgi nuostabi formuluotė, tiesa?) turi būti pateikti per penkias dienas. Ir sakykim kadastro pasas(taip pat „dokumentą, atspindintį buto būklę“) PTI institucijos (priklausomai nuo Maskvos rajono) gali pateikti per savaitę ar dvi.

...Bet grįžkime prie pačios nuomos. Kodėl bankai prieštarauja? Pasirodo, ne tai, kad jie iš esmės tam priešinasi, tačiau jie turi specialias „nuomos“ programas, kuriose paskolų palūkanos yra pora procentų didesnės. Tie. Bankams atrodo, kad nuomodamas butą skolininkas iš „savo“ pinigų uždirba beprotiškas pajamas – ir tai atima banko darbuotojams ramybę. Labai noriu, kad pasidalintumėte.

Kad padėčiau bankininkams grįžti prie sveiko miego ir virškinimo, galiu pateikti keletą skaičių – jie žinomi visiems rinkoje. Šiandien buto nuoma Maskvoje atneša maždaug 5% per metus. Būsto paskolos palūkanos yra ne mažesnės kaip 12%, o dėl įvairių „priemokų“ (kaip draudimas) pridedami dar 1-2%. „Tikraisiais pinigais“ tai atrodo taip. Norint nusipirkti vieno kambario butą (5,5 mln. rublių), reikia turėti milijoną nuosavų lėšų, o paimta paskola per 20 metų atsiras 50-60 tūkst. Ir šį butą galima gerai išnuomoti, jei jis kainuoja 30 tūkstančių rublių, iš kurių nuomininkas turės mokėti nuomą, mokesčius, taip pat periodiškai patirti nuostolių iš išsikrausčiusių nuomininkų ir gedimų. inžinerinė įranga ir technologija. Tai yra „super pajamos“.

Kodėl bankas kėsinasi į būstą nuomojančio skolininko pajamas? Juk normalu išnuomoti būstą, kol nesumokėsite paskolos. Ar nuomos programos sėkmingos? Ar kas nors sutinka su šiomis sąlygomis?Ir dėl banko atstovų pasirodymo bute. Kodėl bankas diktuoja sąlygas, kai „pasilanko“ jo atstovai? Juk žmonės dirba! Norėdami grąžinti paskolą! Ar galima vizito laiką derinti su žmonėmis? Apie dokumentus: kai kurių dokumentų dėl buto neįmanoma pateikti per 5 dienas. PTI sertifikatas užpildomas mažiausiai per savaitę. Ar bankai to nežino?

Jau ne pirmus metus rusai klausosi pasakojimų apie statybų, skirtų mūsų gyventojų gyvenimo lygiui gerinti, poreikį. Ir jei patogumas yra veikiau skonio reikalas, tai įperkamumas yra labai realus rodiklis, rodantis, ar konkretus pilietis gali sau leisti butą. Čia iškyla aklavietė: realios gyventojų pajamos neauga, bet kažkur gyventi reikia. Atrodytų, būsto paskola turėtų padėti bent jau pirminėje rinkoje, nes ten būstas pigesnis, bet jis, kaip paaiškėjo, prieinamas ne visiems, išduodamas su didelėmis palūkanomis, vadinasi, permoka po 20-30 metų bus dvigubai ar net trigubai. Taip atrodo butas.

Būsto paskolų rinką gelbsti, regis, tik rusų supratimas, kad tik taip galima įsigyti nuosavą būstą, o tada nekilnojamojo turto rinka tik pablogės, nes kainos jau dabar kyla. O kaip gyventi, kai tuokiasi, skiriasi, gimsta vaikai – kad ir kaip žiūrėtum, gali pakęsti bet kokias sąlygas, nes reikia stogo virš galvos. Net jei šis stogas dar tik kasimo stadijoje, jis bus baigtas tik po metų, o įsikelti bus galima dar vėliau – vis tiek reikia.

Pasitikintys žingsniai į priekį

Kaip tikina būsto rinkos dalyviai, šiandien būsto paskolos pirminėje rinkoje įžengė į stabilios plėtros etapą ir kasdien būsto paskolų rinka pasipildo įdomiais bankų pasiūlymais. Patys kūrėjai taip pat aktyviai veikia rinkoje, kur dabar kiekvienas iš jų, išleisdamas parduoti naują projektą, bando jį akredituoti keliuose bankuose, kad potencialiems pirkėjams būtų suteikta galimybė gauti būsto paskolą.

Ir atrodo, kad tai duoda tam tikrų rezultatų. Pasak ministro regioninė plėtra Viktoro Basargino, nuo 2011 m. pradžios Rusijos bankai išdavė 74 226 tūkst. hipotekos paskolų bendrai daugiau nei 103,3 mlrd. rublių sumai, tai yra 1,8 karto daugiau nei pernai kiekybine prasme ir 2,1 karto daugiau finansavimo apimties.

Įmonės „Miel-Novostroiki“ hipotekos departamento direktorė Kristina Khmel hipotekos paskolų apimčių augimą aiškina tuo, kad panaikintas papildomas užstatas esamo būsto užstatu, paskolos terminai padidinami iki 30 metų, sutrumpėjo paskolos terminai. mokestis už skolininkų prašymų tvarkymą ir tai, kad jie dabar gali patvirtinti pajamas arba 2-NDFL forma, ir pagal banko formą.

Be to, priduria ji, šiuo metu vidutinė hipotekos palūkanų norma pirminėje rinkoje sumažėjo iki 12,5%, palyginti su 13,1% 2010 m. Šie duomenys koreliuoja ir su Basargin turimais skaičiais – regioninės plėtros ministras birželio pabaigoje teigė, kad vidutinė svertinė paskolų palūkanų norma yra 12,4 proc.

Vergovė, bet savanoriška

Tačiau pažvelgus į būsto paskolų rinką iš skolininko pusės, vaizdas nėra toks rožinis. Kaip suskaičiavo Finexpertizos ekspertai, teoriškai mūsų šalyje, turėdami būsto paskolą, antrinėje būsto rinkoje bent vieno kambario butą gali įsigyti 13,2 proc., o pirminėje – beveik 28 proc.

Be to, per penkerius metus nuo 2006 m. būsto paskolą paėmė mažiau nei 1% visų Rusijos gyventojų, tai yra net ne kas šimtas. Ir kodėl? Tiesiog nėra pasitikėjimo, kad jie sugebės susimokėti nuomą, kad nepraras pajamų šaltinio dėl atleidimo iš labai pelningo darbo, kad pasaulinė krizė nepasikartos ir pan., teigia Fosborne Home. ekspertai.

Tuo pat metu bendrovės „NDV-Real Estate“ hipotekos ir kredito skyriaus vadovas Andrejus Vladykinas atkreipia dėmesį, kad net nepaisant nežymaus hipotekos palūkanų normų sumažinimo, ne visi gali sau leisti mokėti 8–14% per metus rubliais.

„Palyginkime su tarifais, pavyzdžiui, Europoje - 1-4% per metus eurais Europos Sąjungos piliečiams, ir tai yra su stabilesne ekonomika ir prognozuojamomis pajamomis. Šiuo metu Rusijos šalies rizikos yra tokios didelės, kad net vakarietiško kapitalo bankai negali išduoti paskolų daug mažesne nei esama palūkanų norma“, – aiškina Vladykinas.

Kas verčia imti hipoteką? Vienas iš „RIA Novosti“ darbuotojų, neseniai paėmęs 15 metų būsto paskolą, Artemas sako, kad būsto paskolos mechanizmu būtų daug labiau patenkintas, jei palūkanos būtų mažesnės – bent 7–9%, bet „kur kreiptis? kur nors gyventi – aš to noriu“.

„O tada bus tik blogiau: infliacija auga, visko (prekių, paslaugų, nekilnojamojo turto, naftos) kainos kyla, butai, kurie prieš metus kainavo pigiau, dabar kainuoja 1-1,5 mln.. Yra draugų, kurie taip pat paėmė Jiems nepatinka ir būsto paskola, bet jei nori nuosavo būsto, turi su tuo taikstytis“, – pažymi jis.

"Mėnesinė įmoka buvo maždaug tokia pati, kaip ir būsto nuoma. Dabar jau penktus metus gyvenu su būsto paskola", - priduria jis.

Be to, tinklaraštininkė tikisi ir tam tikro pelno pirkdama būstą su būsto paskola.

„Tikiu, kad sumažės būsto paskolų palūkanos, padidės būsto paklausa, atitinkamai kils ir kainos, o mano nuostolius už banko palūkanas kompensuos būsto rinka. Su pirmuoju butu net gavau pelno, keturiuose metų rinkos kainų augimas viršijo paskolų kainų augimą.“ – tikisi jis.

Su tuo, kad palaipsniui mažėjant hipotekos palūkanų norma kils ir nekilnojamojo turto kaina, o butų brangimas daugiau nei kompensuos visas paskolos įmokas, – sutinka Vladykinas.

„Dažnai turime klientų, kurie pradeda savo investicinė veikla nuo butų įsigijimo statomoje būsto rinkoje kreditu“, – pateikia pavyzdį ekspertas.

Vartotoja galavolomka savo ruožtu aiškina, kad pusė jos biuro (kita pusė galvoja ir planuoja) paėmė būsto paskolą, nes 25 metų ir vyresni jaunuoliai „turi galimybę užsidirbti pinigų ir iš karto nusipirkti butą be skolų duobių, tėčiai, mamos, meilužiai, meilužių nėra (pabraukite, jei reikia) ir jų nesitikima.

"Hipoteka yra savanoriška vergovė, ilgam ir už didelę kainą, bet SAVO. Hipoteka yra galimybė gyventi taip, kaip norite ir turėti teisę nustatyti savo taisykles ir nuostatas, nes esate ant savo savo teritoriją“, – aiškina ji.

Vartotojas Meduniza taip pat sutinka su tuo, kad paprasti mirtingieji pirkdami butą neturi pasirinkimo ir tiesiog turi imti būsto paskolą.

"Žinoma, pirkti būstą, pavyzdžiui, Bulgarijoje yra pelningiau, bet ne visi yra pasiruošę išvykti. Taip, tai nelaisvė, bet, pabrėžiu, pasirinkimo nėra. Tai tik apiplėšimas. pasaulis stebisi mūsų tempais ir nesupranta, kaip mes galime tai ištverti“, – pabrėžia jis Meduniza.

Tačiau vartotojas Dolbodrevas, sutikdamas su nesąžiningomis būsto paskolų teikimo sąlygomis, tikisi, kad Rusijos būsto paskolų žiaurumą išlygins infliacija.

"Vienintelis geras dalykas yra mūsų laukinė infliacija, kuri greitai suvalgo ir, tikiuosi, suvalgys mūsų įmokos sumą, todėl po trejų metų ji bus mažesnė. Tai yra, mokėjimas išliks, bet atlyginimai ir kainos bus daug didesnės“, – rašo jis .

Ikikriziniu lygiu

Pasirodo, požiūris į būsto paskolas nėra pats pozityviausias, tačiau neviltis verčia sutikti su bankų sąlygomis. Beje, remiantis bendrovės „City-XXI Century“ spaudos sekretoriaus Sergejaus Lyadovo statistika, hipotekos sandorių dalis tarp visų butų pirkimo ir pardavimo sandorių naujuose pastatuose Maskvoje šiandien sudaro vidutiniškai 26%, o individualiems projektams. jis gali siekti iki 35%.

Chmel duomenys sako, kad būsto paskolų sandorių dalis bendroje pirkinių apimtyje naujų pastatų rinkoje siekia 30-35% ekonominės klasės segmente ir neviršija 20% verslo klasėje, kur „gerbiamų, labai pelningų klientų dar nėra. pasirengęs rizikuoti“. Tačiau tai yra prieškrizinis lygis, primena Natalija Alikhanova, bendrovės „Peresvet-Real Estate“ Tretjakovskoe filialo vadovė: anot jos, iki krizės Maskvoje hipotekos pirkimai sudarė 25–30 proc.

Tuo pačiu metu, priduria Vladykinas, yra objektų, kuriuose būsto paskolos pirkimų dalis dėl to, kad kredito pasiūlymai yra maksimaliai naudingi klientui, siekdami iki 80 proc.

„Kalbant apie Maskvos sritį, anksčiau būsto paskolų dalis sudarė iki 40-50%, o dabar jie siekia vidutiniškai 25-30%. Be to, regione butų kaina yra žymiai mažesnė - vieno kambario buto kaina naujame ekonominės ir komforto klasės pastate Maskvoje prasideda nuo 5-6 milijonų rublių, o artimiausiame Maskvos regione - nuo 3-4 milijonų rublių, o tai reiškia, kad kredito našta pirkėjams nėra tokia didelė. aukštas“, – aiškina Alikhanova.

Jaunesni skolininkai

Pirminės rinkos būsto pirkėjus Vladykinas vadina gana rizikingais piliečiais, nes jie priversti laukti nuo šešių mėnesių iki metų, kol bus baigtos statybos ir įregistruotos nuosavybės teisės į butą.

Liadovas sako, kad šiandien, kaip ir prieš pusantrų ar dvejus metus, pagrindiniai butų pirkėjai, pasinaudoję būsto paskola, yra šeimos žmonės, turintys aukštąjį išsilavinimą.

„Kalbant apie būsto paskolų gavėjų amžių, pastebimas vidutinio skolininko atjaunėjimas, nes sumažėjus pradiniam įnašui, pasiskolintos lėšos tapo prieinamos šeimoms be didelių santaupų. Be to, atsiranda galimybė grąžinti būsto paskolą (tiek pagrindinės skolos grąžinimui ir pradiniam įnašui) motinystės kapitalo panaudojimas“, – atkreipia dėmesį Liadovas.

Chmelis cituoja statistiką, pagal kurią dauguma būsto paskolų gavėjų (59 proc.) yra 26-35 metų pirkėjai, tarp jų vyrauja vyrai – 58 proc., moterys – 42 proc.

Pastaruoju metu pasikeitė ir skolininkų veiklos sritis. Nuo šiol, sako Lyadovas, aukščiausio lygio vadovai, didelių komercinių įmonių darbuotojai ir valstybines korporacijas pakeisti mažmenininkais ir biudžetinių organizacijų (sveikatos apsaugos, švietimo, valdžios administravimo) darbuotojais.

Kalbant apie pirmenybes, tęsia Chmelis, dviejų ir trijų kambarių butai yra paklausiausi tarp hipotekos skolininkų, kur dviejų kambarių butų dalis sudaro 38% visų įkeistų butų, o trijų kambarių butų dalis. 28 %. Likusius 34% sudaro vieno ir keturių kambarių butai.

Bankai plečia specialių pasiūlymų asortimentą

Kaip minėjome aukščiau, šiuo metu naujų pastatų rinkoje įvairių būsto paskolų programų pasiūla yra gana didelė, nes jas plėtoti stengiasi tiek bankai, tiek plėtotojai.

Kaip patikslina Vladykinas, paskolą dabar galima imti iki 50 metų, už daugumą nekilnojamojo turto reikia sumokėti nuo 20 iki 30% visos buto kainos. Potencialių skolininkų prašymai, dalijasi pastebėjimais ekspertas, kiek skiriasi: 90% klientų pageidauja 10-15 metų termino, o pradiniam įnašui nuo 10%.

Alikhanova pateikia tikrų programų pavyzdžių. Pavyzdžiui, Sberbanke, anot jos, pirkėjams siūloma programa „101010“, kur pradinis įnašas yra 10%, palūkanos - 10%, o metų skaičius - 10.

"VTB pirkėjams siūlo būsto paskolą nuo 8,45% per metus. Maksimalus paskolos dydis: iki 80% vertinamos buto vertės", - priduria ekspertas.

Savo ruožtu „Fosborne Home“ ekspertai teigia, kad šiuo metu vienas patraukliausių pasiūlymų yra „Sberbank“ akcija „8-8-8“, pratęsta iki rugsėjo mėnesio, kai paskola išduodama 8% per metus, 8 metams ir su pradine įmoka. ne mažiau kaip 50 proc.

Kūrėjai taip pat turi savo specialius hipotekos pasiūlymus. Pavyzdžiui, kaip sako Irina Postovalova, CJSC „Don-Stroy Invest“ nekilnojamojo turto pardavimo skyriaus vadovė, jos įmonėje pagal bendrą programą su VTB 24 visi objektai yra iš anksto akredituoti banko, nėra komisiniai už paraiškos nagrinėjimą ir už būsto paskolos išdavimo paslaugas, taip pat papildomo užstato reikalavimas statybos laikotarpiui.

Be to, „Don-Stroy“ butų hipotekai taikoma viena palūkanų norma visam skolinimo laikotarpiui, be įprastos priemokos už laikotarpį iki nuosavybės įregistravimo. Dėl to šiandien apie 15% įmonės būsto parduodama naudojant būsto paskolą, o tai, pasak Postovalovos, yra gana didelė dalis naujiems verslo klasės ir aukštesnės klasės pastatams.

„Glavstroy“ taip pat turi įdomių hipotekos pasiūlymų. Bendrovės OJSC „Glavmosstroy-nedvizhimost“ (Glavstroy maklerio) generalinė direktorė Tatjana Reshnyak pažymi, kad kūrėjas neseniai pasirašė sutartį su „Sberbank“, pagal kurią vienam iš bendrovės projektų - Podolskie Prostori (Maskvos sritis) - paskolos iki sumos. iki 85% buto kainos. Jų palūkanos – nuo ​​8 proc., paskolą galima paimti laikotarpiui nuo aštuonerių iki 30 metų.

„Nuosavybės teisės į įsigytą turtą pagal dalyvavimo kapitale sutartį priimamos kaip užstatas, o kreipiantis dėl hipotekos paskolos bankas neima komisinio mokesčio ir nekelia reikalavimų dėl privalomojo paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos draudimo“, – aiškina Reshnyakas. .

Beje, priduria „Glavmosstroy-real estate“ vadovas, apie hipotekos atgimimą galima spręsti pagal tą patį „Podolsko platybių“ projektą, kuriame 2010 m. gruodį bankams akreditavus tris šiame projekte esančius pastatus, sandorių su hipoteka dalis dalis. iki mu 2011 m. pasiekė 50% visų pardavimų šiuose pastatuose.

Hipotekos programas taip pat galima rasti Renova-StroyGroup. Pagal generalinis direktorius Michailas Semenovas, aukščiau paskelbta programa su 8% „Sberbank“ dirba Bogorodskio mikrorajone (Shchelkovo), o Aprelevkoje ir Losino-Petrovsky galite nusipirkti butus iš vystytojo pagal „Sberbank“ akciją „Top Ten“. Be to, jis priduria, kad įmonė taip pat dirba pagal AHML programas. Karinė hipoteka"Ir" Motinos kapitalas“, bendradarbiauja su Otkritie Bank OJSC.

„Kaip rodo mūsų įmonės analitiniai duomenys, 2010 m. ir 2011 m. pirmąjį pusmetį daugiau nei pusė mūsų būsto pirkėjų pasitiki hipoteka“, – apibendrina Semjonovas.

Ir vis dėlto, nors būsto paskolų variantų yra daug, kol kas, pasirodo, gyventojai nėra labai patenkinti šio bankų kreditavimo segmento plėtra. Juk jei manote, kad su hipoteka prisirišate prie banko kasos 20-25 metams, tuomet iš baimės galite prarasti sąmonę. O jei po penkerių metų ištiks dar viena krizė? O jeigu, neduok Dieve, šeimoje nutiktų kokia nelaimė? O ką tuomet turėtume daryti su savo apartamentais, paimtais nepaprastomis kainomis pasakiškomis hipotekos sąlygomis? Tiek daug rusų vis dar mieliau glaudžiasi savo mažuose butuose ir žiūri į vakarus, 1–4% hipotekos palūkanų normos ir 30 tūkstančių dolerių už vilą. Vienas dalykas yra gerai: žiūrint į tokį požiūrį į būsto įperkamumą, mūsų valstybė turi ko siekti, o tai reiškia, kad visi galime tikėtis geresnės ateities.