Situacijos, kai vienas ar kitas bankas paskelbia bankrotą ar netenka Centrinio banko licencijos, šiandien, deja, tapo dažnos. Daugeliu atvejų ši situacija visiškai nustebina finansų įstaigos klientus. Piliečiai ir organizacijos, bendradarbiavusios su banku, ne visada sugeba grąžinti lėšas iš indėlių pilnai, ir jie patiria finansinių nuostolių. Norint sumažinti tokios situacijos riziką, geriausia rinktis patikimą kreditą finansinės institucijos. Šiuo tikslu sudaromi specialūs banko patikimumo reitingai. Į 5 geriausius bankus patenka tik geriausi pagal organizacijos stabilumą ir plėtros perspektyvas.

Norint išsiaiškinti, kuris bankas yra patikimiausias, o kuris mažiausiai patikimas, analizuojama ši informacija:

• bendra išduotų paskolų piniginė apimtis;
• bendra lėšų suma atviruose indėliuose;
• visas banko įstaigos kapitalas;
• skolos buvimas paskolos sutartys ir jų tūris;
• kokią vietą finansų įstaiga užima pagal turtą.

Remiantis kiekvienos pozicijos analize, daroma išvada, kiek banko paslaugos yra paklausios sostinės gyventojų.

Finansų portale Vyberu.ru nuolat atnaujinama informacija apie visą Rusiją. Bankų patikimumo reitingas apskaičiuojamas atsižvelgiant į finansų įstaigos į apyvartą pervestų lėšų kiekį, banko gebėjimą laiku ir visapusiškai užtikrinti savo kredito ir kitų įsipareigojimų vykdymą. Lyginant finansines organizacijas tarpusavyje, atsižvelgiama palūkanų norma pagal jų paskolų programas.

Pagal numatytuosius nustatymus Vyberu.ru puslapyje rodomas bankų reitingas pagal turtą. Atskirai galite analizuoti, kaip finansų įstaigos vertinamos pagal indėlius ir paskolas asmenims. Be to, skelbiame bankų pozicijas didžiausių tarptautinių agentūrų reitinguose.

Pereikime prie to, kaip informacija pateikiama mūsų finansų portale. Vyberu.ru bankų, turinčių atstovybes ir regionus, reitingas atsižvelgia į pirmaujančių reitingų agentūrų duomenis. Tradiciškai pirmąsias eilutes užima tos pačios finansų institucijos. Nereikėtų stebėtis, kad 2018 m. bankų patikimumo reitingas šiek tiek skiriasi nuo panašaus 2019 m. Pokyčiai dažniausiai atsiranda dėl to, kad kai kurie didelis bankas netenka licencijos arba paskelbia bankrotą. Be to, gali būti dviejų organizacijų susijungimas arba vienos finansų įstaigos įsigijimas kitai. Taip pat gali būti, kad naujai atsiradęs bankas iš karto užima aukštą poziciją bendras sąrašas visoje Rusijoje. Patikimumo įvertinimas sudaromas atsižvelgiant į rodiklius skirtingomis kryptimis banko veikla:

• pagal turtą,
• dėl fizinių asmenų indėlių,
• dėl paskolų fiziniams asmenims.

• Moody's,
• „Standard&Poor's“,
• Forbes.

Norėdami peržiūrėti kiekvieno skyriaus informaciją, eikite į atitinkamą skirtuką mūsų svetainėje.

Vyberu.ru rodomi turto, paskolų ir indėlių apimties pokyčiai rubliais ir procentais. Tarptautinių agentūrų sąrašuose skelbiami konkretaus banko ilgalaikiai rodikliai. Banko padėtis „Moody's“ ir „S&P“ reitinguose išreiškiama raidiniu kodu, kur A reiškia mokias įmones, o C – būseną, artimą įsipareigojimų neįvykdymui. „Forbes“ bankų patikimumo reitingas nustatomas atsižvelgiant į pirmaujančių agentūrų duomenis ( Moody's, S&P ir Fitch) ir pateikiamas žvaigždučių pavidalu, kur 5 yra aukščiausias rodiklis, 1 - minimalus.

Kaip išsirinkti geriausią banką

Galite naudoti Rusijos bankų reitingą kaip vieną iš gairių, kad nuspręstumėte, su kuria finansų institucija geriausia pradėti bendradarbiavimą. Tuo pačiu metu jūs turite prieigą ne tik prie informacijos apie konkrečios organizacijos patikimumą, bet ir apie tai, kokios patrauklios yra jos paskolų ir indėlių programos. Šiuo atžvilgiu patogu naršyti pagal vieną ar kelis rodiklius.

1. Skolinimo programų paklausa tarp piliečių. Jei planuojate gauti skolintų lėšų, naudokite šį įvertinimą kaip vadovą. Konkrečios finansų įstaigos padėtis reiškia, kaip palankiai klientai vertina siūlomų esamų paskolų sąlygas.
2. Jei planuojate atidaryti indėlį, peržiūrėkite banko indėlių rodiklius. Reitingas sudaromas lyginant pelningumą esamas programas ir kalba apie tai, kiek jie pasitiki finansinė organizacija klientų.
3. Kapitalo suma. Centrinio banko licenciją gauna tie bankai, kurie turi tam tikrą kiekį nuosavų lėšų. Dydis nuosavybės finansų įstaigos turi atitikti minimalius Centrinio banko nustatytus rodiklius. Jei organizacija turi mažiau lėšų, ji gali netekti Centrinio banko išduotos licencijos.

Banko populiarumas netiesiogiai parodo ir tai, kiek piliečiai jam pasitiki savo lėšomis ir kaip dažnai kreipiasi dėl pasiskolintų pinigų (todėl teikia paskolų davėjui pajamų mokėdami paskolų palūkanas). Be to, nepamirškite apie tai, kiek laiko organizacija veikė buityje finansų rinka, kiek filialų veikia skirtinguose šalies regionuose. Žodžiu, didelio populiarumo rodikliai rodo, kad bankas planuoja dirbti ilgą laiką ir pilnai vykdyti savo įsipareigojimus.

Atsižvelgiant į sritį, kurioje norite bendradarbiauti su konkrečia finansine organizacija, galite vadovautis atitinkamo reitingo duomenimis.

Informacija iš atvirų šaltinių gali atlikti svarbų vaidmenį renkantis banką:

• ekspertų pareiškimai žiniasklaidoje,
• specialūs straipsniai, skirti konkrečiam produktui arba visam bankui,
• įspūdžiai tų, kurie jau naudojasi kokios nors finansų įstaigos paslaugomis (tiek interneto forumuose, tiek pažįstamų, draugų, giminaičių).

Ši informacija gali papildomai padėti renkantis finansų įstaigą:

• patogios internetinės bankininkystės pilnos ir mobiliosios planšetinio kompiuterio versijos buvimas;
• Vartotojo palaikymo prieinamumas (ar galima skambinti nemokamai ir visą parą);

Banko reitingas – tai objektų įvertinimas pagal atitikties įvairiems parametrams laipsnį. Tai leidžia pateikti objektyvią informaciją apie įstaigos veiklą. Sudarė nepriklausoma ir autoritetinga organizacija, kurią gali žaisti tiek Rusijos Federacijos centrinis bankas, tiek reitingų agentūros.

Bankų reitingavimo kriterijai

Patikimiausi bankai nustatomi pagal pasitikėjimo lygį, kuris yra pagrįstas skaičiumi:

• visas kapitalas.

Atsižvelgiama į likvidumo ir ilgalaikio kreditingumo rodiklius.

Šių rodiklių dėka galima nustatyti finansinis stabilumas bankų struktūra. Kuo aukštesni visi rodikliai, tuo mažesnė tikimybė, kad iškils bankroto situacija.

Bankų reitingas pagal patikimumą

Duomenys apie kasos kvitai ir apyvarta atnaujinama kas mėnesį. Centrinio banko teigimu, bankų reitingas sudaromas remiantis patikimumu. Konkrečios institucijos gebėjimas visiškai įvykdyti savo įsipareigojimus abiem asmenys, o prieš legalius. Rusijos Federacijos centrinis bankas atidžiai tikrina

institucijų atitiktis tam tikriems rodikliams.

Rusijos bankų reitingą sudarė Centrinis bankas, laikomas esminiu. Ši institucija užtikrina vieningą valstybės pinigų politiką. Šios struktūros sudarytas sąrašas gali apimti ne tik bankus, bet ir nevalstybinius pensijų fondus bei draudimo bendroves. Ji pagrįsta finansinės atskaitomybės rodikliais ir institucijų veikla.

Kaip savarankiškai įvertinti Rusijos bankų patikimumą ir teisingai pasirinkti?

Kiekvienas gali savarankiškai susikurti savo bankų reitingą pagal patikimumą. Norėdami tai padaryti, mes tyrinėjame:

• struktūros ir ataskaitų dokumentai;
• steigėjų sudėtis;
• kitų vartotojų įvertinimai ir apžvalgos;
• palūkanų normos;
• garantijos prieinamumas.

Prieš rinkdamiesi finansų įstaigą, sutelkite dėmesį į tai, ar ji yra dalyvė valstybinis draudimas indėlių. Kuo didesni steigėjai, tuo patikimesnė finansų įstaiga. atkreipkite dėmesį į vietinio kapitalo organizacijas, kurios aptarnauja didžiausią pramonės įmonės Rusija.

Mes siūlome Rusijos bankų reitingą, sudarytą atsižvelgiant į įvairius duomenis. Su jo pagalba galite rasti patikimiausias finansines institucijas, kurios atitinka visas sąlygas, užtikrinančias klientų saugumą.

Bankų reitingas sudaromas atsižvelgiant į finansų institucijos veiklą, ekspertų ir įvairių reitingų agentūrų nuomones. Dalyvauja tiek užsienio, tiek šalies įmonės. Skaičiuojant atsižvelgiama į:

• pelno dinamika.

Sudaryta. Jis vertinimui patvirtino specialų rodiklį – nuosavų lėšų dydį. Šis kriterijus patvirtina tvarumą, teisingą ir savalaikį įsipareigojimų klientams vykdymą. Kuo daugiau kapitalo turi finansinė organizacija, tuo ji patikimesnė. Jei jos dydis sumažės, Rusijos centrinis bankas po kruopštaus patikrinimo gali likviduoti licenciją.

Banko reitingas pagal Rusijos Federacijos centrinį banką 2020 m

Centrinis bankas įvedė savo adekvatumo standartą banko lėšos H 1,0. Tai yra pagrindinis rodiklis, kurio turi laikytis visos finansų įstaigos. Nustatyta, kad 2020 m. vidutinis adekvatumo lygis bus 10–11 proc. Jei rodiklis nukrenta iki 2% ar mažiau, tada tikimybė, kad įmonės licencija bus panaikinta, yra labai didelė.

• turtas,
• indėliai,
• paskolos,
• kapitalas,
• paskolos skola.

Jei norite savarankiškai patikrinti finansinės organizacijos patikimumą, turėsite studijuoti:

• struktūra ir finansinės ataskaitos institucijos,
• steigėjų sudėtis,
• įvertinimas remiantis atsiliepimais,
• indėlių ir paskolų palūkanos,
• garantinis įsipareigojimas.

Įvairių reitingų agentūrų bankų reitingai gali skirtis. Mūsų šalyje geriausia remtis Rusijos Federacijos centrinio banko pateikta informacija. Tokiu atveju jūsų kapitalo praradimas sumažėja. Reitingas taip pat svarbus. Tai finansų ir kredito įmonių reitingas pagal vieną kriterijų. Reitingai ir reitingai išsiskiria savo objektyvumu.

Į ką pirmiausia reikėtų atkreipti dėmesį vertinant bankus?

• nuosavų pinigų
• indėlininkų finansai,
• tarpbankinės paskolos,
• obligacijų emisija.

Būtent turtas bankui neša pelną. Todėl pagal jų skaičių galima išspręsti įmonės likvidumo klausimą.

Ne mažiau svarbus yra kapitalas, ty nuosavi finansų įstaigos ištekliai. Šis rodiklis apima ne tik pinigus, bet ir bet kokias kitas vertybes, kurias galima įvertinti pinigine išraiška. Atitinkamai, klientų sąskaitose esančios lėšos bankui nepriklauso. Kapitalas leidžia gauti pelną investicinėmis manipuliacijomis.

Į TOP bankus patenka ir organizacijos, kurios išsiskiria stabilumu. Tai ir didžiausi finansiniai holdingai, kurie gyvuoja ilgą laiką ir ilgą laiką užėmė lyderio pozicijas įvairiuose reitinguose. Manoma, kad toks bankas taip pat yra patikimas.

Nepaisant didelio mikrofinansavimo organizacijų ir didžiausių komercinių bankų skaičiaus, nedaugelis gali sau leisti patekti į TOP 100 bankų. Mūsų svetainėje galite lengvai rasti tinkamą variantą. Nuėję į finansų įstaigos puslapį gausite informaciją apie įmonės darbo ypatybes ir jos licencijos numerį.

Pateiktas Rusijos bankų patikimumo reitingas 2015 m. pagrįstas tokių autoritetingų tarptautinių agentūrų kaip Moody’s, Standard & Poor’s, Fitch, Nacionalinė reitingų agentūra ir kelių žinomų spausdintų leidinių nuomone.

1. „Rusijos Sberbankas“. Rusijos „Sberbank“ tradiciškai yra aukščiausiame lygyje. Šis bankas pirmauja pagal operacijų su fiziniais asmenimis apimtis ir šiuo rodikliu lenkia kitas finansines institucijas. „Sberbank“ kapitalo pakankamumo rodiklis yra 12,4%, o tai yra gana aukštas rodiklis.

2. VTB bankas. Antrąją vietą Rusijos bankų patikimumo reitinge 2014 užima VTB bankas. Šis bankas pagal turtą nusileidžia tik „Sberbank“, o tuo pačiu metu jo paties turto pakankamumo rodiklis viršija „Sberbank“ ir siekia -15,16%. Pažymėtina, kad VTB bankas apima keletą galingų dukterinių įmonių, tokių kaip Maskvos bankas, VTB24 ir kt. Svarbu, kad VTB antrinės įmonės turėtų aukštus patikimumo rodiklius.

3. Rosselkhozbank. Trečioje vietoje yra „Rosselkhozbank“. Šio banko turtas – mažiausiai 800 mlrd. rublių Valdybos pirmininko pareigas einančio Jurijaus Trušino teigimu, 80 proc paskolų portfelisžemės ūkio sektoriaus banko sąskaitų. Valstybė taip pat skyrė bankui subsidiją remti Žemdirbystė, 45 milijardų rublių suma.

4. Maskvos bankas. Ketvirtąją vietą užima Maskvos bankas, kuris yra VTB struktūra ir pirmaujantis kapitalo bankas. Paradoksalu, bet patikimumo padidėjimas šis bankas privalo Financinė krizė kuri leido jam gauti portfelį hipotekos paskolos ir sustiprinti savo pozicijas Maskvos regione. Valstybė valdo 44% šio banko akcijų.

5. VTB24. Penktoje vietoje yra kitas VTB banko filialas - VTB24, padalinys, dirbantis su fiziniais asmenimis. Jie tai daro gana sėkmingai ir užima antrą vietą po „Sberbank“ pagal sandorių apimtį mažmeniniame segmente. Vien per pastaruosius metus paskolų portfelio dydis išaugo beveik dvigubai. Šiuo atžvilgiu VTB24 buvo priversta paimti subordinuotą paskolą iš „motininės“ struktūros 15 milijardų rublių.

6. UniCredit Bank. Didžiausia Rusijoje veikianti Europos bankų grupė 2014 metų Rusijos bankų patikimumo reitinge yra šeštoje vietoje. Priklauso Europos bankų asociacijai Unicredit. Skirtingai nuo kitų, krizės metu šis bankas ir toliau demonstravo didelius augimo tempus, samdė darbuotojus ir atidarė naujus filialus.

7. Alfa bankas. Septintoje vietoje yra vienas sėkmingiausių privačių bankų – nuosavybės pakankamumo dalis siekia 11,76%. Specializuotos tarptautinės reitingų agentūros Alfa bankui suteikė BB++ reitingą. Taip pat buvo pažymėtas patikimumas, aukšta paslaugų kokybė ir stabili ateities prognozė. Išsamiau.

8. Gazprombank.„Gazprombank“ yra aštuntoje vietoje. Banko turtas siekia 1745 milijardus rublių. Pastaruoju metu bankas gerokai padidino skaičių verslo klientams(45 mln.) ir fizinių klientų. asmenų (3 mln.). „Gazprombank“ taip pat gerokai sustiprino savo pozicijas vidaus ir tarptautinė rinka ir bankas tapo įmonių finansų sektoriaus lyderiu.

9. Rosbankas.„Rosbank“ yra devintoje vietoje. Tai privatu bankų struktūra priklauso Vakarų asociacijai „Societe Generale“. „Rosbank“ yra stabilus aukštas įvertinimas patikimumo, jam priskiria patikimos tarptautinės agentūros ir, prognozėmis, toks ir išliks. Savo kapitalo ir turto dydis leidžia „Rosbank“ užtikrintai išlikti Rusijos bankų lyderių dešimtuke.

10. Promsvyazbank. Rusijos bankų patikimumo reitinge „Promsvyazbank“ yra dešimtoje vietoje. Nacionalinė reitingų agentūra bankui suteikė individualų AA+ kredito reitingą, tačiau tuo pačiu metu tarptautinės reitingų agentūros „Promsvyazbank“ neįvertino tokiu pačiu lygiu. Tačiau į pastaraisiais metais Banko veikla pasižymėjo sandorių apimčių augimu faktoringo rinkoje.

Rusijos centrinis bankas nustatė savo bankų patikimumo vertinimo kriterijų – nuosavo kapitalo pakankamumą.

Nuosavas kapitalas palaiko banko stabilumą ir patikimumą, užtikrina jo įsipareigojimus indėlininkams ir kreditoriams. Nuosavos lėšos yra rezervas banko įsipareigojimams padengti. Manoma, kad kuo didesnis banko nuosavas kapitalas, tuo jis patikimesnis. Jeigu nuosavo kapitalo (kapitalo) suma nukrenta žemiau nustatytos minimalios vertės, Centrinis bankas turi teisę panaikinti banko licenciją.

Bankų patikimumui įvertinti Rusijos Federacijos centrinis bankas įvedė nuosavų lėšų (kapitalo) pakankamumo standartą N1.0. Tai yra pagrindinis standartas, kuris pagal pageidavimą Centrinis bankas, visi Rusijos bankai privalo laikytis.

Vidutinę nuosavo kapitalo pakankamumo rodiklio vertę Rusijos Federacijos centrinis bankas nustato 10 - 11%. Jei bet kuris komercinis bankasšis „patikimumo standartas“, pasak centrinio banko, tampa žemas, pavyzdžiui, mažesnis nei 2%, tada Rusijos Federacijos centrinis bankas panaikina licenciją.

Atsižvelgdami į bankų patikimumo reitingus, Centrinio banko duomenis ir kitus parametrus, galite pasirinkti stabiliausią ir stabiliausią indėlio banką, kur investuoti savo pinigus, kad jie būtų ne tik saugomi, bet ir dirbtų ateičiai. .