Come calcolare pagamento mensile su un prestito è una delle questioni più urgenti tra i mutuatari. Il prestito sta diventando sempre più popolare. Mutuo, prestito al consumo, prestito auto di dimensioni variabili tasso di sconto, periodo di tempo e importo del prestito.

Hanno un principio diverso per il calcolo dei pagamenti mensili. Offrono diverse opzioni per il calcolo dei pagamenti mensili sull'importo del prestito. Primoè scoprire il pagamento mensile utilizzando il calcolo online. Secondo– determina tu stesso i pagamenti mensili utilizzando le formule (saranno fornite di seguito).

Cos'è una rata mensile del prestito?

Un prestito ha due caratteristiche importanti: pagamento e rimborso. Pagabilità significa che per la fornitura di fondi, il mutuatario è obbligato a pagare gli interessi specificati nel contratto di prestito per l'importo del prestito. Oltre agli interessi maturati, il mutuatario deve rimborsare l'intero importo del prestito entro la data di scadenza.

La scadenza per il pagamento dell'importo dei pagamenti è una caratteristica importante di qualsiasi contratto di prestito. La combinazione di interessi e volume dei prestiti è la base per il calcolo dei pagamenti di rimborso.

Quali componenti sono necessari per calcolare correttamente la rata mensile:

1. Ammontare del prestito.
2. Percentuale contabile.
3. Il periodo di tempo del prestito.
4. Calendario dei pagamenti.
5. anno bancario. Ogni istituto finanziario imposta la propria cifra: 360 giorni o 365 (in un anno bisestile - 366).

Come vengono calcolate le rate mensili del prestito?

La formula di calcolo in ogni caso si basa sull'importo specificato nell'accordo e sul programma emesso dopo la firma del contratto. L'importo del credito e il programma sono determinati dallo specialista dell'istituto finanziario. Ricevi l'importo dei pagamenti calcolandoli tu stesso utilizzando un calcolatore di prestito fornito sul sito Web ufficiale di ciascun istituto finanziario o calcolando utilizzando una formula.

Autocalcolo mediante formule

Per facilitare queste formule sono fornite su molti siti. Puoi pagare sia con pagamenti annuali (gli stessi per tutto il periodo), sia con pagamenti differenziati (l'importo principale è diviso in quote uguali e la percentuale di sconto diminuisce - l'importo dei pagamenti non è lo stesso).

Calcolo dei pagamenti mensili sul sito ufficiale della banca

Se il cliente non è adatto all'autocalcolo utilizzando le formule, può utilizzare una calcolatrice. Agirà come assistente e ti aiuterà a calcolare i pagamenti per estinguere un prestito. I calcoli forniti dal calcolatore online sono approssimativi. Il potenziale cliente inserisce il periodo di tempo approssimativo per il prestito, il tasso di sconto e il tipo di pagamenti. Costi assicurativi e supporto bancario offerte.

Calcolatrice in linea

Metodo di rendita per il calcolo dei pagamenti mensili

Parti uguali dell'importo principale del prestito sono chiamate rendita. Questo metodo è il più popolare e richiesto. Qui la prima metà dei pagamenti è l'interesse maturato, la seconda metà è il rimborso del debito principale.

Lo schema di contabilità degli interessi in questo caso è il più trasparente. Il vantaggio per il cliente è elevato. Ma le istituzioni finanziarie tendono a questo metodo.

La formula per il calcolo della rendita può essere rappresentata come segue: il pagamento (A) è costituito dall'importo del credito (B) moltiplicato per il valore. Il numero di mesi (M) e il tasso di sconto (P1/12), poiché in un anno ci sono dodici mesi. Si scopre - A \u003d K * (P / (1 + P) -M-1). Questa formula può essere utilizzata per prestiti al consumo e prestiti ipotecari.

Esempio di metodo di rendita

Abbiamo un importo del prestito di 300.000 rubli, un periodo di prestito di 6 mesi e un tasso di sconto annuo del 9%. Per prima cosa devi calcolare l'importo finale del prestito mensile. 300000*(0.00075+(0.00075/(1+0.00075)-(6-1)) = 32189 rubli.

IN senza fallire utilizzare non un'intera percentuale di sconto, ma la sua 12a quota.

Interessi sui pagamenti annuali

È possibile calcolare gli interessi in rubli sulla rata per il rimborso prestito di credito. Qui verrà prelevato il saldo del debito e l'interesse annuo.

Presentazione elenco completo passi:

1. Per il primo mese - 300.000 * (0,09 / 12) = 2250, il debito principale - 32189 - 2250 = 29939 rubli.
2. Per il secondo mese - 300000 - 29939 \u003d 270061, la componente percentuale - 270061 * (0,09 / 12) \u003d 2025,46, il debito principale - 32189 - 2025,46 \u003d 30163,54 rubli.
3. Per il terzo mese - 270061 - 30163,54 = 239897,46, la componente percentuale dei pagamenti - 239897,46 * (0,09 / 12) = 1799,23, il debito principale risulta - 32189 - 1799,23 = 30389,77 rubli.

Metodo differenziato per il calcolo delle mensilità

Si ritiene corretto che una diminuzione dell'importo del debito e vi sia un pagamento differenziato delle rate mensili. Tale pagamento è costituito da un importo fisso e da uno variabile, che diminuisce gradualmente. Per calcolare la rata differenziata bisogna prendere l'importo del contributo, la percentuale di sconto e i mesi per i quali è stato erogato il prestito.

Formula di calcolo: che aspetto ha?

Sarà richiesto il valore della vincita massima.

P (rata principale) \u003d P (importo del prestito) / M (mesi del prestito). Troviamo gli interessi maturati (H) moltiplicando per il debito residuo sul prestito (O) per il tasso di sconto (Pr). Quindi dividiamo il risultato per 12 (ci sono solo dodici mesi in un anno - una costante), risulta - H \u003d O * Pr / 12.

Il saldo del prestito (O) si trova come segue - O \u003d P - (P * K (quanti periodi sono trascorsi)).

Esempio di metodo differenziale

L'importo del prestito è di 240.000 rubli per sei mesi a un tasso del 9%. Il contributo principale sarà di 240.000/6 = 40.000 rubli.

Pagamenti dopo la registrazione del contratto in ciascun mese:

1. Per il primo mese - 40000+(240000-40000*0)*0.09/12 = 41800 rubli.
2. Per il secondo mese - 40000+(240000-40000*1)*0.09/12 = 41500 rubli.
3. Per il terzo mese - 40000+(240000-40000*2)*0.09/12 = 41200 rubli.

Quale dei metodi di calcolo degli interessi dovrebbe essere scelto?

Molti fanno banca Federazione Russa erogare prestiti con calcolo di tipo vitalizio. Le strutture finanziarie sono aderenti a questo tipo, poiché gli interessi di sconto verranno addebitati sull'importo principale del debito nella fase iniziale.

Il metodo differenziato ha i suoi svantaggi: questo metodo è utilizzato meno spesso dalle banche, i primi pagamenti saranno elevati e l'approvazione per una domanda per questo tipo di pagamento è più difficile da ottenere. Un potenziale cliente deve avere una stalla alto livello reddito.

Un tipo differenziato dovrebbe essere scelto da quei clienti che desiderano una grande quantità di denaro per lungo termine superiore a cinque anni. A prestito ipotecarioè una buona scelta.

Il cliente sarà in grado di ridurre significativamente il pagamento in eccesso. Ma se il prestito richiede meno di 5 anni, il pagamento in eccesso non sarà significativo. È più facile trovare un'opzione con un tasso di interesse inferiore e scegliere un tipo di rendita.

Come calcolare il pagamento in eccesso sul prestito desiderato?

Ogni mutuatario vuole risparmiare denaro e pagare il meno possibile. Quando si sceglie un tipo di rendita, è necessario calcolare il coefficiente. Quindi vengono calcolate le rate mensili. La dimensione del contributo finale: M (periodo) * P (pagamento). L'eccedenza è la differenza tra l'importo della rata e l'importo capitale del prestito.

Se il tipo è differenziato, saranno richiesti l'importo degli interessi mensili, l'importo del pagamento mensile, il valore del tasso nel primo e nell'ultimo mese di prestito e l'importo medio degli interessi mensili.

Queste informazioni possono essere fornite dalla banca prestatrice. Il pagamento in eccesso in questo caso è la durata del periodo contrattuale (mesi) moltiplicata per il valore medio degli interessi mensili.

Caratteristiche speciali del calcolo dei pagamenti mensili

Il calcolo del pagamento mensile è possibile in due modi: rendita e differenziata. Nel primo caso - per tutta la durata del prestito, gli stessi contributi. Nel secondo caso i pagamenti sono inizialmente alti, poi diminuiscono. Molte banche impediscono al cliente di estinguere il prestito prima del previsto. In questo caso, stabiliscono giorni festivi.

Prestito di credito ipotecario

L'ipoteca è un tipo di prestito a lungo termine con una grande quantità di emissione. Qui vale la pena usare un tipo differenziato. I pagamenti saranno inferiori. Ma il cliente deve preparare un certificato di alto reddito ogni mese.

Rimborso anticipato implicherà un tipo di rendita inequivocabilmente (previo accordo delle parti). Molte banche prelevano una grande quantità di denaro utilizzando il tipo di rendita.

Prestiti auto

I prestiti auto non sono a lungo termine. Qui devi prepararti una quota iniziale. Nel calcolare i pagamenti mensili, vale la pena considerare l'assicurazione (assicurazione scafo nella maggior parte dei casi, meno spesso - OSAGO) e il supporto bancario per la transazione.

Come calcolare i pagamenti se il cliente ha una carta di credito?

Cosa dovrebbe essere preso in considerazione nel calcolo dei pagamenti mensili se il cliente utilizza la carta:

1. Disponibilità di un periodo senza interessi. Questo periodo consente ai potenziali clienti di utilizzare in contanti senza addebito. Di solito il periodo va da 30 a 100 giorni. Dipende dalla struttura scelta.
2. Pagamento al mese. È necessario pagare il 5-15% dell'importo principale del debito + interessi di sconto (fino al 40% all'anno).

conclusioni

Sicuramente, prima di andare a richiedere un prestito, calcola e confronta i pagamenti mensili in diversi strutture bancarie. Solo se ci sono numeri reali si può trarre una conclusione. Valuterai le tue capacità e capirai se questo prestito è in tuo potere o è meglio aspettare.

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Con l'aiuto di un calcolatore di prestito, puoi autonomamente, online, calcolare i pagamenti regolari del prestito e determinare quale sistema di rimborso sarà ottimale. Semplici formule ti aiutano a capire quanti soldi invii per estinguere i debiti e quanto paghi utilizzando i fondi presi in prestito come interessi. Puoi controllare i tuoi risultati con una semplice calcolatrice.

Credito calcolatrice in linea permette di calcolare rendita e pagamenti differenziati. I pagamenti annuali vengono effettuati ogni mese in parti uguali, costituite dall'importo del prestito e dagli interessi su di esso. Con i pagamenti differenziati, i pagamenti mensili sono costantemente ridotti, poiché gli interessi vengono addebitati solo sulla parte rimanente del prestito. La maggior parte delle banche commerciali pratica la rendita e Sberbank of Russia offre una forma differenziata.

Pagamento differenziato

Con uno schema differenziato, l'importo dei pagamenti all'inizio è molto maggiore di quelli finali. La differenza è spiegata dal fatto che i pagamenti sono costituiti da due parti:

• fisso: l'importo del rimborso del debito;
• decrescente - percentuale dell'importo rimanente.

La seconda parte sempre più piccola riduce le dimensioni pagamenti mensili. La formula con cui puoi determinare l'entità della parte fissa è estremamente semplice: devi dividere l'importo del prestito per il numero di mesi del prestito:

OD = SC / KP

(OD - debito principale; SC - importo del prestito; CP - numero di periodi)

Ulteriori calcoli sono in qualche modo più complicati, poiché vengono utilizzati due approcci. Alcune banche presumono che ci siano 12 mesi in un anno e calcolano l'interesse del prestito utilizzando la formula:

NP = OK × PS / 12

(NP - interessi maturati, OK - saldo del prestito, PS - annuale tasso d'interesse)

Altre banche preferiscono tenere conto del fatto che ci sono 365 giorni in un anno, ritenendo questo approccio più accurato. Formula di calcolo:

NP \u003d OK × PS × NIM / 365

(NP - interessi maturati; OK - saldo del prestito; PS - tasso di interesse per l'anno; NIM - numero di giorni in un mese (varia da 28 a 31).

Esempio di calcolo

Con un prestito di 100.000 rubli preso per un anno, il programma di pagamento secondo la formula, tenendo conto di 12 mesi e del 20% annuo, è il seguente:

Pagamento rendita

Gli importi dei pagamenti nel sistema classico sono ripetuti mensilmente, e possono essere modificati solo in caso di estinzione anticipata del prestito o previo accordo con la banca. Come nel caso precedente, le rate sono costituite dal rimborso del capitale e dagli interessi sul prestito. Il rapporto tra questi componenti cambia nel tempo: la parte degli interessi diminuisce e l'importo del rimborso del prestito aumenta. Pertanto, l'interesse sui pagamenti annuali è superiore a quello sui pagamenti differenziati. Ciò è spiegato dal fatto che gli interessi vengono addebitati sul saldo dell'importo e diminuiscono lentamente. La differenza è particolarmente evidente se il prestito viene rimborsato prima del previsto, perché nelle prime rate una parte significativa dell'importo ricade sugli interessi.

Formula per il calcolo del pagamento:

AP = SC × PS / 1 − (1 + PS) - CP = SC × PS / 1 / (1 + PS) CP = SC (PS × (PS + PS) / (1 + PS) CP - 1

(AP- pagamento della rendita; PS - tasso di interesse; SC - importo del prestito; KP - il numero di periodi).

Con pagamenti mensili, il KP in questa formula è il numero di mesi per i quali è previsto il prestito, PS è 1/12 del tasso di interesse annuo.

Questa formula è un classico, la maggior parte delle banche utilizza questo particolare schema.

Esempio di calcolo

Considera il programma di pagamento per un prestito preso per 12 mesi per un importo di 1.000 rubli. In alcune banche la prima rata del prestito non è una rendita, in questo caso la formula per il calcolo si presenta così:

AP = SC × PS / 1 − (1 + PS) 1 − CP = SC × PS / 1 − 1 / (1 + PS) CP-1 = SC × (PS + PS / (1 + PS) CP-1 − 1)

(AP - pagamento della rendita; PS - tasso di interesse; SC - importo iniziale del prestito; CP - numero di periodi).

Il primo periodo di pagamento del prestito può essere intero o incompleto, e in questo caso non è incrementale. Se il periodo è incompleto, l'acconto può essere inferiore alla rendita, ma con tassi di interesse elevati, un periodo intero di 31 giorni e un prestito a lungo termine, è del tutto possibile che superi l'importo stabilito.

A volte le banche applicano la formula con il primo e l'ultimo pagamento non annuale:

AP = SC × PS/1 − (1 + PS) 2 − CP = SC × PS / 1 − 1 / (1 + PS) CP-2 = SC (PS + PS / (1 + PS) CP-2 − 1 )

Quando si calcola secondo questa formula, la prima e l'ultima rata non sono una rendita, cioè devono essere pagati solo gli interessi nel primo mese e il saldo nell'ultimo. Pertanto, le banche cercano di adeguare l'importo dei pagamenti a un numero intero, di conseguenza c'è una "coda" che va all'ultimo pagamento. In caso di rimborso anticipato, l'importo ridotto del saldo modifica anche la dimensione della "coda", che può aumentare o diminuire.

Secondo l'ultima formula, il pagamento è il più grande e, secondo la classica prima formula, il più piccolo. La differenza diventa particolarmente evidente se l'importo del pagamento rimane minimo entro la liquidazione finale. Questo è importante quando si rimborsa un prestito in anticipo.

Quale schema è più redditizio?

• Con una rendita l'importo dei pagamenti non cambia e con uno schema differenziato diminuisce costantemente.
• Un sistema differenziato comporta pagamenti maggiori all'inizio del rimborso del prestito.
• Per i mutuatari, una rendita è solitamente più conveniente, poiché l'importo dei pagamenti è chiaro e definito per l'intera durata del prestito.
• Con un regime differenziato, il reddito dovrebbe essere superiore del 25% rispetto a una rendita.
• Il debito principale con una rendita diminuisce lentamente e l'interesse sul prestito è elevato. L'estinzione anticipata del prestito comporta la perdita degli interessi già pagati.
• Il sistema differenziato non è associato alla perdita degli interessi, anche se il prestito viene rimborsato prima del previsto.
• Ottenere un prestito nell'ambito di un regime differenziato è molto più difficile, poiché le banche stanno cercando di assicurarsi che il mutuatario sia solvibile. È necessario un reddito elevato in modo che il mutuatario abbia l'opportunità di effettuare pagamenti maggiori all'inizio del rimborso del prestito.

Calcolatore di credito calcola pagamenti mensili, interessi sui prestiti, commissioni e pagamenti assicurativi. Viene redatto un calendario dei pagamenti con l'indicazione degli importi dei pagamenti presi in considerazione. Il calcolatore del prestito può calcolare i pagamenti in base alla rendita o al metodo differenziato. I totali sulla destra mostrano l'importo della rata mensile, il pagamento degli interessi in eccesso, il pagamento in eccesso comprese le commissioni e il costo totale del prestito.

Prestare particolare attenzione al tasso di interesse effettivo, che, tenendo conto di commissioni e assicurazioni aggiuntive, può essere notevolmente superiore a quello offerto nel contratto di prestito.

Impostazioni del calcolatore di prestito

Metodo di calcolo
È possibile calcolare il prestito e i pagamenti, sia in base all'importo del prestito, sia in base al costo di acquisto e all'acconto. Quando si calcola un prestito in base al prezzo di acquisto, viene prima calcolato l'importo del prestito e non vengono addebitati gli interessi e le commissioni sul pagamento iniziale.

Scelta della valuta del prestito
Il calcolatore del prestito può calcolare un prestito online in una delle 3 valute: rubli, dollari o euro.

Termine di Credito
Per impostazione predefinita, la durata del prestito deve essere inserita in mesi. Puoi anche inserire la durata in anni, ma devi cambiare il tipo di durata del prestito.

Tasso d'interesse
Tradizionalmente, il tasso di interesse è calcolato sulla base dell'interesse/anno. Modificando le impostazioni del calcolatore del prestito, puoi calcolare i pagamenti in base al tasso di interesse mensile.

Modalità di pagamento
In genere, le banche utilizzano il metodo della rendita per calcolare i pagamenti del prestito (pagamenti mensili uguali) per calcolare un prestito. Tuttavia, è possibile anche la seconda opzione: pagamenti differenziati (interessi maturati sul saldo). Utilizzando il menu a discesa, seleziona il tipo di calcolo del pagamento di cui hai bisogno. Di più informazioni dettagliate per tipologie e modalità di calcolo si vedano le sezioni calcolatore rendite o calcolatore pagamenti differenziati.

Altre impostazioni

Commissione di emissione
Una delle condizioni per l'emissione di un prestito da parte di molte banche è il pagamento della Commissione al momento dell'emissione o dell'emissione di un prestito. Il calcolatore del prestito può includere tale commissione nel costo totale del prestito e, se necessario, suddividere la commissione in rate mensili.

Commissione mensile
Preso in considerazione nel costo totale del prestito e nei pagamenti mensili

Assicurazione
L'assicurazione del credito è un'opzione di commissione mensile aggiuntiva. Di norma, le banche non includono l'assicurazione nel piano di pagamento mensile e addebitano una commissione simile sulla base di un accordo aggiuntivo. Tuttavia, il costo totale del prestito ricevuto può aumentare in modo significativo. Il calcolatore del prestito online tiene conto dell'assicurazione mensile nel costo totale del prestito e nell'importo del pagamento mensile.

Ultima puntata
Una delle opzioni per un prestito è un prestito con una rata finale. Nel calcolo di tale prestito, il pagamento mensile è inferiore a causa di una diminuzione dei pagamenti sul debito principale. Tuttavia, gli interessi sull'ultima rata vengono anche maturati e presi in considerazione nei pagamenti mensili.

data di rilascio
Per impostazione predefinita, viene utilizzata la data corrente, ma puoi scegliere qualsiasi data conveniente. La funzione è utile quando si lavora con il programma di pagamento.

Prima data di pagamento
Inizialmente viene utilizzata la data corrente, per comodità di lavorare con il programma di pagamento, selezionare quella richiesta.

Excel è uno strumento analitico e informatico universale che viene spesso utilizzato da prestatori (banche, investitori, ecc.) e mutuatari (imprenditori, aziende, privati, ecc.).

Le funzioni del programma Microsoft Excel consentono di navigare rapidamente in formule complesse, calcolare interessi, importi di pagamento e pagamenti in eccesso.

Come calcolare i pagamenti del prestito in Excel

I pagamenti mensili dipendono dallo schema di rimborso del prestito. Sono previste rendite e pagamenti differenziati:

1. Una rendita presuppone che il cliente contribuisca con lo stesso importo ogni mese.
2. Con uno schema differenziato per il rimborso del debito a istituzione finanziaria sul saldo vengono addebitati gli interessi ammontare del prestito. Pertanto, i pagamenti mensili diminuiranno.

La rendita è più comunemente utilizzata: è più redditizia per la banca e più conveniente per la maggior parte dei clienti.

Calcolo delle rate annuali su un prestito in Excel

L'importo mensile del pagamento della rendita è calcolato dalla formula:

A = K * S

• A - l'importo del pagamento del prestito;
• K - coefficiente di pagamento della rendita;
• S è l'importo del prestito.

Formula del rapporto di rendita:

K = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

• dove i è il tasso di interesse mensile, il risultato della divisione del tasso annuo per 12;
• n è la durata del prestito in mesi.

C'è una funzione speciale in Excel che conta i pagamenti annuali. Questo è il PLT:

Le celle sono diventate rosse, davanti ai numeri è apparso un segno meno, perché. daremo questi soldi alla banca, li perderemo.

Calcolo dei pagamenti in Excel secondo lo schema di rimborso differenziato

La modalità di pagamento differenziata presuppone che:

• l'importo del debito principale è distribuito sui periodi di pagamento in rate uguali;
• Gli interessi sul prestito vengono addebitati sul saldo.

Formula di calcolo del pagamento differenziato:

DP \u003d NEO / (PP + NEO * PS)

• DP - pagamento mensile del prestito;
• OSZ - il saldo del prestito;
• PP - il numero di periodi rimanenti fino alla fine del periodo di scadenza;
• PS - tasso di interesse mensile ( rata annuale dividere per 12).

Redigeremo un piano di rimborso del prestito precedente secondo uno schema differenziato.

I dati di input sono gli stessi:

Facciamo un programma di rimborso del prestito:

Saldo del prestito: nel primo mese è uguale all'intero importo: =$B$2. Nel secondo e nei successivi, viene calcolato con la formula: =IF(D10>$B$4;0;E9-G9). Dove D10 è il numero del periodo corrente, B4 è la durata del prestito; E9 - saldo del prestito nel periodo precedente; G9 - l'importo del debito principale nel periodo precedente.

Pagamento di interessi: moltiplicare il saldo del prestito nel periodo corrente per il tasso di interesse mensile, diviso per 12 mesi: =E9*($B$3/12).

Pagamento principale: l'importo totale del prestito diviso per il termine: =IF(D9

Pagamento finale: la somma di "interessi" e "debito capitale" nel periodo corrente: =F8+G8.

Inseriamo le formule nelle apposite colonne. Copiamoli su tutta la tabella.

Confrontiamo il pagamento in eccesso con una rendita e uno schema di rimborso del prestito differenziato:

Il numero rosso è una rendita (hanno preso 100.000 rubli), quello nero è un metodo differenziato.

Formula per il calcolo degli interessi su un prestito in Excel

Calcoliamo gli interessi sul prestito in Excel e calcoliamo il tasso di interesse effettivo, avendo le seguenti informazioni sul prestito offerto dalla banca:

Calcola il tasso di interesse mensile e i pagamenti del prestito:

Completa la tabella in questo modo:

La commissione viene prelevata mensilmente dall'intero importo. Il pagamento totale del prestito è il pagamento della rendita più la commissione. L'importo del debito principale e l'importo degli interessi sono le parti costitutive del pagamento della rendita.

Importo capitale = pagamento della rendita - interessi.

Importo dell'interesse = saldo del debito * tasso di interesse mensile.

Il saldo del debito principale = il saldo del periodo precedente - l'importo del debito principale nel periodo precedente.

Sulla base della tabella dei pagamenti mensili, calcoliamo il tasso di interesse effettivo:

• ha preso un prestito di 500.000 rubli;
• restituito alla banca - 684.881,67 rubli. (la somma di tutti i pagamenti del prestito);
• il pagamento in eccesso ammontava a 184.881,67 rubli;
• tasso di interesse - 184.881,67 / 500.000 * 100, o 37%.
• Una commissione innocua dell'1% è costata molto cara al mutuatario.

Il tasso di interesse effettivo del prestito senza commissioni è del 13%. Il calcolo viene eseguito allo stesso modo.

Calcolo del costo totale del prestito in Excel

Secondo la legge sul credito al consumo per il calcolo costo pieno prestito (TCP) ora applica una nuova formula. L'UCS è determinato in percentuale con una precisione di tre cifre decimali secondo la seguente formula:

• UCS \u003d i * NBP * 100;
• dove i è il tasso di interesse del periodo base;
• NBP è il numero di periodi base in un anno solare.

Prendiamo come esempio i seguenti dati di prestito:

Per calcolare l'intero costo del prestito, è necessario redigere un piano di pagamento (vedi sopra per la procedura).

È necessario determinare il periodo base (BP). La legge dice che questo è l'intervallo di tempo standard che si verifica più spesso nel programma di rimborso. Nell'esempio, BP = 28 giorni.

Ora puoi trovare il tasso di interesse del periodo base:

Abbiamo tutti i dati necessari: li sostituiamo nella formula UCS: \u003d B9 * B8

Nota. Per ottenere percentuali in Excel, non è necessario moltiplicare per 100. È sufficiente impostare il formato percentuale per la cella con il risultato.

Il TIC secondo la nuova formula coincideva con il tasso di interesse annuo sul prestito.

Pertanto, la funzione PMT più semplice viene utilizzata per calcolare i pagamenti annuali su un prestito. Come puoi vedere, il metodo di rimborso differenziato è un po' più complicato.

Non tutti i russi hanno l'opportunità di effettuare un acquisto costoso. Molte persone che sognano di acquistare un nuovo elettrodomestici o immobiliare, sono costretti a prendere parte a prestiti al consumo o ipotecari. Studio presentato sul domestico mercato finanziario prodotti di prestito, ogni cittadino russo sta cercando di risparmiare sugli interessi. Per trovare il prestito più redditizio sotto tutti gli aspetti, gli individui devono sapere come calcolare le rate mensili e i tassi di interesse. Questo può essere fatto direttamente in filiale. istituzione finanziaria o indipendentemente, utilizzando formule speciali.

Come calcolare l'interesse annuo su un prestito?

S = Sz*i*Kk/Kg, Dove

• S è l'importo dell'interesse;
• Sz - l'importo del prestito (ad esempio);
• i – tasso di interesse annuo;
• Kk - il numero di giorni assegnati dalla banca per rimborsare il prestito;
• Kg è il numero di giorni dell'anno in corso.

Come calcolare l'importo degli interessi maturati, puoi considerare il seguente esempio:

• Durata del prestito - 1 anno.
• Tasso di interesse annuo (approssimativamente uguale a quello ricevuto da altre banche) - 18,00%.
• S \u003d 300.000 * 18 * 365 / 365 \u003d 54.000 rubli dovranno essere pagati da un individuo per l'utilizzo di fondi di credito.

Per calcolare l'interesse annuale, i clienti di un istituto finanziario devono studiare attentamente contratto di mutuo. L'accordo di solito specifica non solo l'importo del prestito, ma anche quale importo deve essere rimborsato alla fine del contratto. Per i calcoli, segue da quantità maggiore sottrai quello più piccolo, quindi dividi il risultato per la durata del programma di prestito, quindi moltiplica la cifra finale per 100%.

• Un individuo ha emesso un prestito: 300.000 rubli.
• Durata del prestito - 1 anno.
• Alla fine del termine, devi restituire: 354.000 rubli.
• Interesse annuale S \u003d (354.000 - 300.000): 1 * 100% \u003d 54.000 rubli.

C'è un altro modo per calcolare. Il mutuatario deve sommare tutti i pagamenti mensili e quindi aggiungere pagamenti aggiuntivi al risultato ottenuto (ad esempio, commissioni aggiuntive, commissioni, importo dei fondi addebitati dalla banca per il servizio del programma di prestito, ecc.). Successivamente, il risultato ottenuto deve essere diviso per la durata del prestito e la cifra finale moltiplicata per il 100%.

• Un individuo ha emesso un prestito: 300.000 rubli.
• Durata del prestito - 1 anno.
• Il tasso di interesse annuo è del 18,00%.
• Pagamenti aggiuntivi: 2.500 rubli.
• L'importo del pagamento mensile è di 4.500 rubli.
• Interesse annuo S \u003d (4.500 * 12 + 2.500) * 18,00% : 1 * 100% \u003d (54.000 + 2.500) : 1 * 100% \u003d 56.500 rubli.

Formula per il calcolo degli interessi su un prestito

Oggi il settore bancario utilizza due schemi principali per il calcolo degli interessi sui programmi di credito. In questo caso noi stiamo parlando sui pagamenti differenziati e annuali, che i mutuatari sono tenuti ad effettuare una volta al mese sul conto corrente del creditore.

• Sa - importo del pagamento (annualità);
• Sk è l'importo del prestito;
• t è l'importo pagamenti obbligatori nell'ambito del programma di credito.

Come vengono eseguiti i calcoli, puoi considerare un esempio:

• Importo del pagamento mensile = (60.000 * (0,17/12)): 1 - (1: (1: (1 + (0,17:12)))) = 850,00: 0,1553 = 5.472, 29 rubli.

Nel calcolare l'importo dei pagamenti mensili (differenziati), le banche utilizzano una formula diversa:

• Sp - l'importo degli interessi maturati;
• t è il numero di giorni nel periodo di pagamento;
• Sk è l'importo del saldo del prestito;
• P è il tasso di interesse sul prestito (annuale);
• Y è il numero di giorni (calendario) in un anno (366/365).

• Un individuo ha emesso un prestito per un importo di 60.000 rubli.
• Il tasso di interesse annuo è del 17,00%.
• La durata del prestito è di 1 anno (12 mesi).
• L'importo del prestito, rimborsabile ogni mese, è di 5.000 rubli.
• Per gennaio = (60.000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30.
• Per febbraio = (55.000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26 ...
• Per dicembre = (5.000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72,19.

In che modo le persone possono scegliere lo schema di maturazione degli interessi più redditizio?

Affinché i potenziali mutuatari scelgano lo schema di calcolo degli interessi più redditizio, è necessario effettuare un confronto di entrambi i metodi. Se l'accento è posto sull'importo del pagamento in eccesso, sarà più redditizio elaborare programmi di prestito che prevedano pagamenti mensili differenziati. Va notato che questo metodo ha anche uno svantaggio. A differenza del pagamento della rendita, con una modalità differenziata di rimborso di un prestito, l'onere del credito principale sarà posto sui primi mesi di utilizzo del programma.

Se consideriamo i prodotti di mutuo ipotecario, il metodo di rimborso della rendita sarà estremamente non redditizio per loro, poiché in questo caso le persone dovranno pagare più del dovuto somme di denaro molto elevate.

Come calcolare un mutuo per 15 anni?

Ogni persona prima o poi inizia a pensare a come migliorare la propria condizioni di vita. Se ha una quantità sufficiente di risparmi, può acquistare uno spazio abitativo più spazioso. Nel caso in cui i privati ​​non abbiano la possibilità di risparmiare nemmeno un terzo del valore di un immobile, l'unica opzione per migliorare le condizioni di vita è partecipare alla concessione di mutui ipotecari.

Attualmente, nel mercato finanziario interno, un numero enorme di banche offre mutui ipotecari ai russi. Per scegliere il massimo condizioni vantaggiose prestito, le persone dovrebbero calcolare autonomamente quanti interessi dovranno pagare, ad esempio, per 15 anni. Quando si effettuano i calcoli, i potenziali mutuatari dovrebbero tenere conto del fatto che il costo di un mutuo ipotecario include:

• l'importo del prestito;
• l'importo degli interessi maturati per l'intero periodo di utilizzo del prestito;
• pagamenti assicurativi;
• il costo dei servizi del perito;
• pagamenti aggiuntivi.

Di norma i mutui ipotecari possono essere rimborsati sia in rendita che in rate differenziate. Sarà più facile per i potenziali mutuatari calcolare il pagamento in eccesso su un prestito in caso di pagamenti di rendite. Per fare ciò, devono utilizzare la formula:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), Dove:

• X - l'importo del pagamento mensile (annualità);
• S - l'importo del mutuo ipotecario;
• p - 1/12 del tasso di interesse (annuale);
• m è la durata del mutuo ipotecario (in mesi), in questo caso 15 anni = 180 mesi;
• ^ - in laurea.

Nel calcolo dei pagamenti differenziati, è consuetudine utilizzare la seguente formula:

• OSH * PrS * x / z: viene determinato il pagamento mensile.
• OSZ / y - riduzione del debito dopo aver effettuato un pagamento mensile.

• OSZ - saldo del prestito (il calcolo viene effettuato separatamente per ogni mese);
• PrS - tasso di interesse (generale);
• y è il numero di mesi rimanenti fino al rimborso integrale del prestito;
• x è il numero di giorni nel mese di fatturazione;
• z è il numero di giorni di pagamento (totale) in un anno.

Consiglio: in caso di prestito ipotecario, che prevede pagamenti differenziati, è meglio che i potenziali mutuatari utilizzino un calcolatore di prestiti. Ciò è dovuto al fatto che il calcolo si basa su formula complessa. Puoi anche contattare la filiale della banca in cui prevedi di emettere programma di mutuo, dove lo specialista calcolerà l'importo della rata mensile e risponderà a tutte le domande di interesse del cliente, ad esempio, se è possibile.

Come calcolare la rata mensile del prestito?

Molti cittadini russi che scelgono programma di prestito, utilizzare la formula standard per il calcolo dei pagamenti mensili. Prendono come base l'importo del prestito, lo moltiplicano per il tasso di interesse mensile e moltiplicano tutto per il numero di mesi di prestito.

• Tasso di interesse – 10,00%.
• Prima di tutto, viene determinato il tasso di interesse mensile: 10,00% / 12 = 0,83.
• (100.000 x 0,83%) x 12 = 9.960,00 rubli devono essere restituiti mensilmente.

Consiglio: questa formula può essere applicata nel caso di pagamenti di rendita, in cui il mutuatario dovrà restituire una volta al mese importo fisso fondi. Nel caso in cui la banca abbia emesso un prestito a condizioni di rate differenziate, l'importo delle rate mensili verrà calcolato utilizzando una formula diversa. Vale anche la pena notare che quando si paga con pagamenti differenziati, le persone dovranno restituire un importo inferiore al prestatore ogni mese successivo.

Nel calcolare i pagamenti differenziati alle persone fisiche, è necessario tenerne conto punto importante. Il tasso di interesse verrà addebitato ogni mese sull'importo del prestito ridotto delle rate mensili già effettuate.

• L'importo del prestito è di 100.000 rubli.
• La durata del programma è di 1 anno.
• Tasso di interesse mensile 0,83%.
• Pagamento mensile (importo del prestito/numero di mesi (periodi di pagamento)).

L'importo delle mensilità (differenziate) sarà calcolato per ciascun mese:

L'esempio mostra che ogni mese il corpo del prestito da rimborsare rimarrà invariato e l'importo degli interessi maturati cambierà verso il basso.

Come calcolare la rata mensile del prestito attraverso il programma?

In questo programma, è necessario compilare le finestre vuote in cui è necessario inserire i dati:

• ammontare del prestito;
• la valuta in cui si prevede di emettere un prodotto di prestito;
• il tasso di interesse offerto dalla banca;
• durata del programma di prestito;
• tipologia di pagamenti (differenziati o annuali);
• inizio dei pagamenti del prestito.

Dopo aver inserito tutti i dati, i potenziali mutuatari devono solo fare clic sul pulsante "calcola". Letteralmente in pochi secondi, sullo schermo del monitor verranno visualizzate informazioni che consentiranno alle persone di donare valutazione finanziaria programma di prestito selezionato.

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Ogni russo che decide di utilizzare un prodotto bancario conveniente, ad esempio, deve valutare le proprie capacità finanziarie prima di fare domanda. Per fare questo, ha bisogno di fare calcoli interesse annuale e pagamenti mensili. I calcoli saranno possibili solo con l'uso di formule speciali. Anche individui può utilizzare calcolatori di prestiti gratuiti, che si trovano sui siti Web ufficiali delle banche russe. I calcoli effettuati consentiranno ai potenziali mutuatari di capire se saranno in grado di servire il prestito selezionato o se dovranno cercare un programma con condizioni più convenienti.

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