Quando accetti di prendere un prestito per un'altra persona a tuo nome, diventi un donatore di prestito. Questo è un rischio: un amico o un parente potrebbe non effettuare pagamenti o nascondersi. Prima o poi la banca ti chiamerà e ti chiederà di pagare il debito. Consideriamo varie opzioni per lo sviluppo degli eventi.

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Dove costa meno: 10 app per risparmiare sugli acquisti

Per essere sempre aggiornati sulle promozioni e conoscere gli sconti, non è necessario navigare in Internet o correre per negozi e collezionare cataloghi. È sufficiente installare l'applicazione sul tuo smartphone: lo sviluppatore ha già svolto tutto il lavoro polveroso. Abbiamo trovato 10 app mobili che possono aiutarti ad acquistare le cose di tutti i giorni a un prezzo più conveniente. Scegli, scarica e salva.

Per le persone giuridiche

Conto di liquidazione in Promsvyazbank

Promsvyazbank è attiva nel segmento della vendita al dettaglio e serve anche clienti aziendali. Nell'articolo parleremo di quali opportunità offre agli imprenditori l'apertura di un conto corrente con Promsvyazbank, come farlo e quanto costa il servizio.

• Nuovo prodotto

  Ak Bars Bank offre un mutuo islamico

  Ak Bars Bank ha sviluppato un nuovo prodotto ipotecario, i cui termini sono conformi alla Sharia, un insieme di norme legali e regole di condotta che definiscono lo stile di vita islamico. L'immobile viene venduto a rate ad un prezzo fisso per l'intera durata del contratto di mutuo, il cliente e la banca pagano in rate uguali.

  07 maggio 2019

• Tariffe variabili

  Absolut Bank ha rivisto i tassi ipotecari

  Absolut Bank ha ridotto di 0,25 punti percentuali le aliquote sui programmi di prestito immobiliare. Attualmente l'istituto di credito eroga prestiti per l'acquisto di abitazioni "primarie" e "secondarie" al tasso del 10,24% annuo. Il tasso sui mutui "commerciali" è 13, 25% Per l'acquisto di posti auto si può ottenere un prestito a tasso

  22 aprile 2019

• Effettivo

  Absolut Bank continuerà a vendere portafogli di mutui

  Absolut Bank ha deciso di sviluppare un modello di business dei servizi, all'interno del quale la struttura del credito manterrà parte del portafoglio mutui in bilancio e ne venderà parte ad altri partecipanti ai mercati finanziari.Nell'ambito della strategia adottata, Absolut Bank ha firmato un memorandum sul vendita di portafogli ipotecari ad Alfa-Bank. Nel 2018

  01 aprile 2019

• Analitica

  I russi si appoggiano ai mutui in rubli

  Ad ottobre 2017 la Banca Centrale ha dichiarato un andamento positivo nell'andamento dei tassi di interesse sui mutui. I mutui ipotecari più economici contribuiscono a un notevole aumento del numero e del volume dei prestiti emessi. L'analisi attuale è pubblicata sul sito web del regolatore.A ottobre i tassi sui mutui hanno sfondato il minimo storico, raggiungendo

  08 dicembre 2017

• Surgutneftegazbank ha esteso i termini per l'emissione di mutui per i partner

  Fino alla fine di ottobre, Surgutneftegazbank continuerà a emettere mutui ipotecari a un tasso ridotto del 10,35% annuo. Il programma ipotecario preferenziale si applica agli oggetti immobiliari venduti dai partner di un istituto di credito. Tra questi ci sono SeverStroy Group of Companies, Zapsibinterstroy LLC, Partner-Stroy JSC, società RDI, Housing District Fund

  13 novembre 2017

• La banca "Vozrozhdenie" offre un mutuo senza acconto

  La banca "Vozrozhdenie" offre a tutti la possibilità di richiedere un mutuo ipotecario senza versare un acconto. L'offerta si applica agli appartamenti nel complesso residenziale Friday Village in costruzione nel villaggio di Yurlovo, nel distretto di Solnechnogorsk, nella regione di Mosca.

  03 agosto 2017

• Tariffe variabili

  La Far Eastern Bank ha abbassato i tassi sui mutui

  Il tasso di interesse minimo sui programmi ipotecari della Far East Bank è stato ridotto al 10% annuo. Tale tariffa è prevista per coloro che intendono acquistare appartamenti nei mercati immobiliari primari o secondari a garanzia dell'abitazione acquistata L'istituto di credito ha inoltre agevolato le aliquote sui programmi di mutuo per la costruzione in comune

  02 agosto 2017

• Nuovo prodotto

  Banca Zenit ha modificato i parametri del mutuo per il personale militare

  Bank Zenith ha ampliato la gamma dei "mutui militari" e ha rivisto alcuni parametri per alcuni programmi. Le modifiche hanno interessato i seguenti prodotti: è stato introdotto il piano tariffario “Famiglia”. È progettato per le famiglie militari in cui entrambi i coniugi partecipano ai NIS. L'importo massimo del prestito è di 4,6 milioni di rubli per l'acquisto di immobili

  09 febbraio 2017

Ogni anno, i mutui diventano più accessibili ai nuovi clienti. Ora è possibile emetterlo a tassi di interesse record. Ma che dire dei vecchi clienti che qualche anno fa hanno acceso mutui a tassi di interesse relativamente alti? Naturalmente, rifinanzia il tuo mutuo esistente con un'altra banca.

Un mutuo è un tipo di prestito che viene contratto a lungo termine. Durante questo periodo può succedere di tutto: la solvibilità del mutuatario, le condizioni di credito sul mercato e altri parametri importanti cambiano spesso. In questi casi, il rifinanziamento ipotecario aiuta a stabilizzare la situazione ea migliorare le condizioni di prestito. Parleremo di dove rifinanziare un mutuo alle migliori condizioni in questo articolo.

Prima di prendere una decisione sul rifinanziamento, vale la pena studiare attentamente tutti i pro ei contro di questa procedura. I vantaggi del rifinanziamento sono in gran parte determinati dai suoi obiettivi. Tra i principali vantaggi ci sono:

1. Taglio dei tassi di interesse rilevante per chi ha emesso un mutuo da molto tempo. Recentemente, c'è stata una tendenza al ribasso della percentuale media nel mercato. È importante ricordare che con un grande saldo del debito, anche una piccola riduzione del tasso può portare a risparmi significativi. Inoltre, questo plus di rifinanziamento ipotecario si verifica nei casi in cui gli interessi sono stati aumentati per altri motivi, ad esempio il mutuatario non è stato in grado di fornire un certificato di lavoro. Se la situazione è ora cambiata, puoi tranquillamente andare a rifinanziare.
2. Ridurre l'importo delle rate mensili. Poiché rifinanziare un mutuo ipotecario non significa mantenere i termini, non è raro che i mutuatari richiedano termini più lunghi per pagare di meno. Ciò può essere necessario in caso di deterioramento della solvibilità.
3. Rimozione di gravami da immobili acquistati in mutuo. Questa opzione non è un puro rifinanziamento ipotecario. Prevede l'emissione di un prestito al consumo al fine di rimborsare gli obblighi esistenti. A seguito della transazione, l'appartamento verrà tolto dalle garanzie e il mutuatario potrà disporne a propria discrezione.
4. Modifica della valuta del mutuo ipotecarioè di particolare importanza per chi ha emesso un prestito in dollari o euro. Come sapete, negli ultimi anni le tariffe sono cresciute notevolmente. Ma le banche vanno incontro ai mutuatari e convertono i debiti in rubli.
5. Trasformare un istituto di credito in uno più confortevole. Ad esempio quello che è vicino a casa o dove percepisci lo stipendio.
6. Possibilità di ricevere contanti. Questa opzione è adatta a coloro che hanno bisogno di soldi, ma a causa delle rate del mutuo nei prestiti al consumo, vengono negati. Spesso, un programma di rifinanziamento ipotecario consente di aumentare l'importo. Il saldo dopo l'estinzione degli obblighi passati in questo caso può essere utilizzato a tua discrezione.

Gli svantaggi della procedura di prestito on-line sono inferiori ai vantaggi. Tuttavia, senza conoscerli, è impossibile capire se valga la pena rifinanziare un mutuo. I principali svantaggi sono:

1. Molto spesso, il rifinanziamento non è redditizio se la metà della durata del contratto è già trascorsa. Il fatto è che la maggior parte delle banche ipotecarie stabilisce uno schema di rimborso delle rendite (cioè, le rate mensili sono uguali). Con un tale pagamento all'inizio del termine, il mutuatario paga principalmente gli interessi. Il debito principale inizia a essere attivamente rimborsato in seguito. Se rifinanziate un mutuo dopo che la maggior parte degli interessi è già stata pagata, non ci saranno risparmi.
2. Spese addizionali. Anche le migliori offerte delle banche il più delle volte comportano rivalutazioni di immobili e assicurazioni. Naturalmente, questi servizi sono a pagamento. Mangiano parte dei risparmi del rifinanziamento. Inoltre alcune banche nel contratto prevedono una quota per il rimborso anticipato.
3. Grande pacco di documenti. Per rifinanziare certificati tradizionali da lavoro e carte immobiliari non basterà. Dovrai anche ottenere i documenti dalla banca in cui è attualmente emesso il mutuo. Questi possono essere certificati dell'importo attuale del debito, della tempestività e della completezza dell'adempimento degli obblighi.

Pertanto, prima di iniziare a scegliere le migliori banche per il rifinanziamento dei mutui, è necessario analizzare attentamente i vantaggi di questa operazione. Spesso, semplici calcoli consentono di capire che il risparmio della procedura sarà inferiore al pagamento in eccesso per il tempo rimanente.

Banche redditizie per il rifinanziamento dei mutui nel 2019

Naturalmente non basta analizzare l'efficacia dell'on-lending. Se è chiaro che la procedura ha un senso, è importante capire dove è meglio rifinanziare un mutuo nel 2019. Ovviamente puoi cercare in modo indipendente le banche adatte, analizzare e confrontare le loro offerte. Tuttavia, spesso è più efficace rivolgersi a valutazioni compilate da professionisti. Gli esperti includono in essi solo quegli istituti di credito, le cui condizioni sono ovviamente favorevoli. Il mutuatario può solo conoscere i programmi e scegliere quello che gli si addice.

Servizio favorevole per trovare le migliori offerte di mutuo e rifinanziamento

Cerchi le migliori offerte di rifinanziamento dei mutui? Quindi consigliamo immediatamente di utilizzare il servizio di Tinkoff Bank. La banca stessa non effettua mutui, ma fornisce servizi di intermediario nel mercato per questo tipo di prestito. Una domanda presentata sul sito web di Tinkoff viene inviata automaticamente alle migliori banche di rifinanziamento dei mutui. Ti verranno offerte diverse opzioni tra le quali puoi scegliere un'offerta davvero degna.

La comodità di questo prestatore sta nel fatto che assolutamente tutte le fasi preparatorie avvengono a distanza. È sufficiente compilare un modulo per ottenere l'approvazione in diverse banche. Successivamente, dovresti scegliere un prestatore adatto e, quando tutti i documenti sono stati preparati, completare la transazione presso la filiale della banca.

Programma di rifinanziamento redditizio presso Alfa-Bank

Alfa-Bank ha anche un programma di rifinanziamento, ma implica rifinanziamento di qualsiasi tipo di prestito, compresi i mutui in altra banca. In questo caso, c'è un limite di 1,5 milioni per i nuovi clienti e di 3 milioni se eri già un cliente Alpha. Il tasso di interesse parte dall'11,99% annuo.

Pertanto, se hai un debito ipotecario inferiore a 3 milioni di rubli in una banca e desideri rifinanziarlo per un massimo di 7 anni, allora Alfa ti si adatta perfettamente.

Il vantaggio di questo programma di rifinanziamento è che si tratta di un programma non garantito. Cioè, dopo aver emesso il rifinanziamento in questa banca, diventi il ​​pieno proprietario del tuo appartamento e puoi farci qualsiasi cosa. Se vendere o affittare. Con un mutuo ipotecario, questo era difficile.

Rifinanziamento ipotecario dalla banca Otkritie

Otkritie Bank offre il rifinanziamento ipotecario di altre banche a condizioni più favorevoli a un tasso del 9,35% annuo. Un'ottima opzione per coloro che vogliono semplicemente migliorare i termini del prestito a un tasso inferiore e per coloro che vogliono rifinanziare il proprio mutuo ipotecario in valuta estera.

Brevi termini di rifinanziamento:

• • Tasso di interesse dal 10% annuo.
  • Importo del prestito fino a 30 milioni di rubli.
  • Durata del prestito da 5 a 30 anni.

• Capacità di attrarre fino a 3 co-mutuatari.

Lascia un'applicazione online e puoi prendere una decisione da remoto compilando un questionario sul sito web della banca.

Rifinanziare un mutuo ipotecario presso VTB Bank

VTB offre il rifinanziamento dei mutui a un tasso basso - solo il 10,7% annuo. Questa è la tariffa a condizione che il mutuatario stipuli un'assicurazione completa. In caso di rifiuto dell'assicurazione volontaria, la tariffa verrà aumentata dell'1%. Inoltre, quando si applica a VTB, il mutuatario può contare sui seguenti parametri di prestito:

• importo del prestito fino all'80% del valore dell'immobile ipotecato;
• l'importo massimo può essere di trenta milioni di rubli;
• durata del prestito fino a 30 anni;
• nessuna commissione per l'esame della domanda e dell'elaborazione del prestito;
• rimborso anticipato senza alcuna sanzione;
• tempo di elaborazione fino a cinque giorni.

Offerta di rifinanziamento da Sberbank

I russi sono abituati a fidarsi di Sberbank. Offre anche condizioni di rifinanziamento favorevoli. Il tasso, se necessario, per rifinanziare il mutuo di un'altra banca parte dal 10,9%. Ciò non richiede certificati e consenso alla procedura dell'attuale creditore.

Tuttavia, va notato che Sberbank presume un aumento del tasso nei seguenti casi:

• se desideri ricevere parte dell'importo in contanti per le tue esigenze;
• quando si combinano prestiti al consumo e mutui.

Inoltre, la maggiorazione del tasso sarà valida fino al rimborso del prestito in corso, in caso di rifiuto di assicurare, ed anche fino all'iscrizione di una nuova ipoteca.

Rifinanziamento di un mutuo ipotecario dalla Raiffeisenbank

Quando si decide in quale banca rifinanziare un'ipoteca, prestare attenzione all'offerta della Raiffeisenbank. Qui puoi contare sul tasso del 9,99% annuo. L'ente creditizio in questione propone di rifinanziare non solo un mutuo, ma anche un prestito emesso sulla garanzia di immobili a qualsiasi scopo. È vero, il tasso in questo caso sarà più alto - 17,25%.

L'importo massimo del prestito in entrambi i casi sarà di 26 milioni di rubli. La durata del prestito può variare da uno a venticinque anni.

Pertanto, non è difficile scegliere una banca adatta che rifinanzia il mutuo di un'altra banca. È importante prima analizzare quanto sia vantaggioso un tale accordo per il mutuatario. Il calcolatore di rifinanziamento del prestito ipotecario può aiutarti in questo.

Mutuatario/co-mutuatario che partecipa al reddito

Il co-mutuatario può essere

Quando si rifinanzia un mutuo

• coniuge ufficiale.
• Coniuge "civile". Persone di sesso diverso che non hanno registrato matrimonio e non sono sposate con altre persone. A condizione che il coniuge di diritto comune del mutuatario principale sia il pegno..

• Parenti stretti Senza dare proprietà in garanzia. Mutuatario e/o coniuge/i convivente/i del mutuatario (a condizione che agisca come co-mutuatario ai sensi del contratto di prestito).

Quando si rifinanzia un mutuo ipotecario e altri prestiti / si ricevono fondi aggiuntivi per scopi di consumo:

• coniuge ufficiale.

Età

Con la stipula di un contratto di assicurazione ipotecaria combinata:

• dai 21 anni al momento della domanda di prestito e non deve superare i 65 anni al momento della scadenza del contratto di prestito.

Senza stipulare un contratto di assicurazione ipotecaria combinata:

• dai 21 anni al momento della domanda di prestito e non deve superare i 60 anni al momento della scadenza del contratto di prestito.

Cittadinanza

Qualsiasi stato.

Luogo di residenza/lavoro effettivo

Deve essere situato nel territorio della Federazione Russa.

Esperienza lavorativa minima

Individui occupati:

• Almeno 6 mesi con un'esperienza lavorativa complessiva di almeno 1 anno.
• Almeno 3 mesi con un'esperienza lavorativa complessiva di almeno 2 anni.
• Almeno 1 anno, se questo luogo di lavoro è il primo per il mutuatario.

Notai in studio privato / Avvocati con proprio studio legale: l'attività professionale deve essere svolta per almeno 1 anno sociale.

Titolari/contitolari di impresa/imprenditori individuali: l'attività della società deve essere svolta per almeno 3 esercizi finanziari (questa categoria di clienti non è accreditata nell'ambito del programma Extended Refinancing garantito da real estate).

Avere un telefono

È necessario un lavoro e un telefono cellulare.

Reddito minimo

nel luogo di lavoro principale dopo la tassazione

Mutuatario:

• 20.000 rubli - per Mosca / Regione di Mosca, San Pietroburgo / Regione di Leningrado, Ekaterinburg, Surgut, Tyumen.
• 15.000 rubli - per altre regioni.

Co-mutuatario:

• 10.000 rubli - indipendentemente dalla regione.

Storia del credito

• Nessuna storia creditizia negativa
• Non dovrebbero avere più di 2 mutui ipotecari da Raiffeisenbank JSC e/o altre banche (esclusi i prestiti rifinanziati e compresi quelli di nuova approvazione).

Co-mutuatario non finanziario

Il co-mutuatario può essere

• coniuge ufficiale.

Età:

dai 18 anni al momento della domanda di prestito e fino a 70 anni al momento della scadenza del contratto di prestito.

Cittadinanza

qualsiasi stato.

Storia del credito:

nessuna storia creditizia negativa.

Requisiti per la garanzia

Requisiti per i pegni

Requisiti per i mutuatari durante il rifinanziamento di un mutuo ipotecario:

1. Il mutuo ipotecario precedentemente concesso aveva una finalità specifica (acquisto di alloggi in pegno, acquisto di immobili con pegno di altri immobili di proprietà) e il principale mutuatario e co-mutuatario:
   • Sposato: il mutuatario principale e/o il coniuge del mutuatario principale e/o parenti stretti (figli maggiorenni, genitori, fratelli o sorelle (pieni/mezzosangue)) possono fungere da mutuatario.
   • Celibe (conviventi): il mutuatario principale deve essere il mutuatario insieme al co-mutuatario.
2. Il mutuo ipotecario precedentemente erogato non era mirato (un prestito per qualsiasi scopo) e il principale mutuatario e co-mutuatario:

Requisiti per i mutuatari quando rifinanziano mutui e altri prestiti/ottengono fondi aggiuntivi per qualsiasi scopo:

1. Mutuatario primario e co-mutuatario:
   • Sposato: il mutuatario principale e/o il coniuge del mutuatario principale possono essere il mutuatario.
   • Non coniugati (conviventi): non ammessi.

L'immobile ipotecato deve possedere i seguenti requisiti:

Nel caso di pegno di un appartamento per il quale è stato formalizzato il diritto di proprietà secondo la procedura prevista dalla normativa vigente:

1. Disporre di una cucina/cucina-sala da pranzo e di un bagno separato dagli altri appartamenti.
2. Essere allacciati ad impianti di riscaldamento elettrico, a vapore oa gas che forniscano calore all'intera area dell'abitazione.
3. Da dotare di acqua calda e fredda in bagno e in cucina, da avere un sistema fognario centralizzato.
4. Avere attrezzature idrauliche (compresa una vasca / doccia situata sul territorio del bagno), porte e finestre, ad eccezione degli appartamenti senza decorazioni interne.
5. La possibilità di prestito garantito da un oggetto con riqualificazione non registrata deve essere chiarita con i dipendenti della banca.

Il condominio in cui si trova l'appartamento deve soddisfare i seguenti requisiti:

1. Essere costruito:
   1. Per tutte le regioni:
      • non prima del 2000, almeno 3 piani, indipendentemente dal materiale delle pareti.
   2. Per Mosca Gli oggetti immobiliari inclusi nell'elenco delle case nell'ambito del programma di ristrutturazione a Mosca non sono soggetti a prestito. e regione di Mosca:
      • non prima del 1950, alta almeno 4 piani e con pareti esterne in mattoni;
      • non prima del 1950 e di almeno 6 piani, indipendentemente dal materiale delle pareti;
      • non prima del 1970 e 5 piani, indipendentemente dal materiale delle pareti.
   3. Per San Pietroburgo:
      • non prima del 1930 di costruzione e numero di piani di almeno 4 piani, indipendentemente dal materiale delle pareti;
      • non prima del 1800 di costruzione, indipendentemente dal numero di piani e materiale delle pareti, se c'è una revisione importante effettuata non prima del 1960 (se la revisione è stata eseguita prima del 1960, la casa deve essere con soffitto di tipo metallico) .
   4. Per le altre regioni:
      • non prima del 1950 con minimo 4 piani e pareti esterne in laterizio;
      • non prima del 1955 e almeno 5 piani, indipendentemente dal materiale.
2. Di non trovarsi in una condizione di emergenza e di non essere iscritti per demolizione o ricostruzione con reinsediamento.

In caso di pegno su un appartamento (prima della registrazione della proprietà):

1. AO Raiffeisenbank eroga mutui per rifinanziare debiti su mutui di altre banche emessi per l'acquisto di diritti immobiliari (al momento della costituzione in pegno il diritto di proprietà su immobili non era registrato), ubicati in strutture in costruzione, eretti in secondo 214-FZ.
2. Sono oggetto di prestito solo le strutture dell'elenco approvato dall'AO Raiffeisenbank.
3. Non applicabile in caso di rifinanziamento di un consumatore/prestito auto/limite di debito della carta di credito/ottenimento di un importo aggiuntivo per qualsiasi scopo.

Quando si sceglie il mutuo ipotecario più redditizio e appropriato, un mutuatario serio considera dozzine di proposte e si consulta con specialisti. Ma il mercato dei servizi bancari sta cambiando sotto l'influenza di molti fattori economici. La crescente concorrenza sta spingendo le banche a creare prodotti con condizioni interessanti per i clienti. Affinché un mutuatario possa sfruttare nuove opportunità, esiste uno strumento di questo tipo per sostituire un'obbligazione esistente con una nuova, come il rifinanziamento. Questo può essere fatto sia nella tua banca che in un'altra banca. Il rifinanziamento dei mutui nel 2018 è particolarmente importante a causa della riduzione del tasso guida della Banca centrale della Federazione Russa.

Rifinanziamento: pro e contro

Nel 2016 il tasso di interesse medio sui mutui era del 15% e nel 2017 era di poco superiore al 10%. L'8% è previsto per il 2018, il governo ha annunciato l'introduzione programmi di prestito per alloggi al 6% annuo . Ora è il momento giusto per rifinanziare il prestito a condizioni favorevoli, anche se ciò richiederà tempo, fatica e denaro. Prima di decidere su questa procedura, è necessario valutare attentamente i vantaggi e gli svantaggi.

Per il mutuatario

Il titolare di un mutuo ipotecario può avere diversi motivi per rifinanziare:

• riduzione del tasso di interesse e riduzione della rata mensile e dell'eccedenza totale;
• riduzione della durata del prestito. È rilevante nel caso in cui un cliente bancario abbia nuove fonti di reddito, i salari siano aumentati;
• aumentare la durata del prestito e ridurre per questo i pagamenti regolari in caso di difficoltà finanziarie;
• cambio della valuta del prestito.

Il modo più semplice per farlo è con la tua banca. A rigor di termini, il rifinanziamento in questo caso è più correttamente chiamato ristrutturazione del debito. Non viene emesso un nuovo prestito, vengono modificati i termini del precedente accordo e viene stipulato un accordo aggiuntivo. Il vantaggio è che è richiesto un minimo di documenti, tuttavia le banche sono riluttanti ad apportare tali modifiche. In ogni caso dovresti candidarti.

Se l'istituto di credito non soddisfa in pieno la richiesta, propone piccole modifiche, non dovresti essere d'accordo. Molte banche rifiutano di rifinanziare prestiti concessi o ristrutturati. Potresti perdere l'opportunità di concludere un contratto più redditizio.

Per banca

Il rifinanziamento dei prestiti emessi da altre banche presenta una serie di vantaggi:

• Attrarre un nuovo cliente;
• Realizzare un profitto maturando interessi su nuove obbligazioni;
• Possibilità di ulteriore collaborazione, offerte di altri prodotti.

Una banca il cui cliente ripaga l'ipoteca prima del previsto attraverso il rifinanziamento rimane un perdente in questa situazione. Riceve un reddito sotto forma di interessi già pagati, ma questo è molto inferiore al previsto, tenendo conto del fatto che il tasso è stato determinato e i rischi sono stati calcolati durante l'emissione. Spesso la banca non dà il consenso a tali operazioni, soprattutto se questo non è specificato nel contratto. Ci sono modi per aggirare queste restrizioni.

Cerca un'opzione redditizia: le offerte delle principali banche

La fase più difficile del processo di rifinanziamento è la scelta di nuove condizioni di prestito in un enorme flusso di proposte. Due regole di base che i finanzieri esperti consigliano di seguire:

• Non dovresti considerare opzioni in cui la tariffa è ridotta di meno del 2%;
• Se l'accordo prevede pagamenti di rendite, il rifinanziamento ha senso nella prima metà della durata del prestito.

I pagamenti delle rendite sono mensili di pari importo. Questi sono inclusi nella maggior parte dei contratti. La rata comprende capitale e interessi, con la seconda componente inizialmente dominante. Dopo aver ricevuto un prestito, il mutuatario paga principalmente gli interessi a favore della banca. Nella fase finale, la situazione sta cambiando, abbassare il tasso di 2-3 punti non consentirà più risparmi tangibili.

Nella scelta di un nuovo prestatore va tenuto presente che solitamente sui siti web, nei libretti, vengono riportate aliquote più basse. La banca può aumentarli per vari motivi:

• Importo del prestito o periodo di rimborso troppo elevato;
• Annullamento dell'assicurazione;
• Mancanza di una carta di debito del libro paga;
• Eventuali carenze riscontrate nella storia creditizia richiesta.

Prima di visitare la banca, il mutuatario deve fare quanto segue:

• Fare un elenco delle banche che offrono le condizioni più favorevoli per il rifinanziamento;
• Scegli tra loro coloro i cui requisiti soddisfa in termini di età, metodo di conferma del reddito, importo del debito residuo, storia creditizia, luogo di registrazione, ecc .;
• Sui siti web delle banche selezionate, utilizza il calcolatore del mutuo compilando tutte le informazioni iniziali. Il programma analizza i dati personali specificati e riporta l'importo della scommessa su cui puoi contare. Calcola anche la nuova rata mensile e l'eccedenza totale.

Dopo aver scelto un istituto di credito adatto, è necessario preparare i documenti per ottenere un nuovo prestito.

Sberbank

Nel 2018, Sberbank ha un programma di rifinanziamento dei mutui al 10,9%, l'importo non dipende dal reddito del mutuatario. Puoi aggiungere fino a cinque altri prestiti al consumo di altre banche al mutuo e rimborsare in un'unica rata. La tariffa sarà 11,65%. È possibile aumentare l'importo del prestito, ad esempio, ottenendo fondi aggiuntivi per riparazioni a tasso ipotecario. L'importo minimo di un prestito rifinanziato è di 500.000 rubli, la durata massima è di 30 anni. Durante il trasferimento della garanzia dalla banca precedente, il tasso aumenta dell'1%.

VTB 24

A VTB24 la tariffa offerta è dal 10,7%. Tuttavia, l'importo finale è determinato dalla banca in base a vari fattori. Le condizioni più favorevoli sono offerte ai partecipanti ai progetti salariali. L'importo del prestito è fino a 30 milioni di rubli, ma non può superare il saldo del debito principale previsto dal precedente accordo. La durata massima è di 30 anni.

Banca Alfa

Il tasso più interessante di Alfa-Bank 9,49% . I partecipanti ai progetti salariali possono contare su di esso. L'importo massimo del prestito è di 50 milioni di rubli, la durata è fino a 30 anni. Il tasso di base è del 10,49%. Al saldo del prestito precedente possono essere aggiunti fondi aggiuntivi per spese personali. In questo caso, il tasso è superiore dello 0,5%.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank ha il tasso migliore 9,3% durante il rifinanziamento, un partecipante a un progetto salariale può ricevere un importo del prestito di oltre 3 milioni di rubli. per comprare un appartamento. Il mutuo per un edificio residenziale è più costoso - 11,45%. La banca si riserva la decisione finale sul grado di "affidabilità" del cliente. L'importo massimo del prestito, a seconda della regione, va da 20 a 5 milioni di rubli. Minimo: 100.000 rubli. Per il periodo di transizione delle obbligazioni collaterali, il tasso aumenta del 2%.

Gazprombank

Tasso Gazprombank molto interessante 9,2% all'anno possono essere ottenuti previa registrazione di tre assicurazioni:

• oggetto immobiliare;
• titolo;
• mutuatario.

L'importo massimo è di 45 milioni di rubli, il minimo: 500.000 rubli. La durata massima è di 30 anni.

Tinkoff

Tinkoff Bank non rifinanzia i mutui utilizzando i propri fondi, ma agisce solo come intermediario con i suoi partner. Questo è un ampio elenco di banche abbastanza note. Tinkoff accetta domande online, negozia con banche, negozia tariffe, fornisce un elenco di documenti e risolve altri problemi.

Documenti richiesti

Il processo di preparazione dei documenti per il rifinanziamento richiederà tempo e denaro. Tutti i dati sull'appartamento: valutazione, passaporto, certificati della società di gestione, ITV, che il venditore ha raccolto durante la vendita, dovranno essere ricevuti dal mutuatario. Per candidarsi è necessario:

• Passaporto;
• Modulo 2NDFL per gli ultimi 6 mesi;
• Una copia del libretto di lavoro;
• Estratto conto prestito sul saldo del debito sul prestito;
• Una copia del contratto di mutuo ipotecario con il calendario dei pagamenti.

Se la banca approva l'emissione di un nuovo prestito, dovrai provvedere documenti immobiliari:

• La conclusione del perito sul costo dell'alloggio con fotografie;
• Estratto dall'USRN o dal passaporto catastale;
• Contratto con una compagnia di assicurazioni con ricevuta di pagamento;
• Un estratto del libro di casa e un certificato di non affitto arretrato dal codice penale;
• Contratto per la vendita di alloggi;
• Certificato di proprietà.

Un contratto assicurativo esistente può essere esteso se l'azienda è accreditata da una banca di rifinanziamento. In caso contrario, dovrai pagare la polizza in un'altra compagnia e quindi restituire la vecchia assicurazione.

Procedura di rifinanziamento

Dopo che il nuovo prestatore ha approvato i documenti del mutuatario e ha deciso di allocare i fondi, la cosa più importante nel rifinanziamento è procedura di trasferimento.

Se la prima banca ha dato il suo consenso, rimuove l'onere dalla proprietà dopo aver trasferito il saldo del debito. C'è la possibilità di registrare un pegno con un nuovo prestatore. Tieni presente che questo richiede del tempo. I primi mesi nella nuova banca il tasso sarà più alto dall'1% al 3%, poiché il prestito non ha ancora garanzie.

Se la vecchia banca non è d'accordo con il rifinanziamento, c'è Esistono due modi per trasferire la garanzia:

• Mutuo successivo. La legge consente di imporre un secondo vincolo su una proprietà. L'appartamento sarà dato in pegno a due banche. Dopo aver ricevuto un prestito, il mutuatario rimborsa il debito precedente prima del previsto. Ciò è consentito dalle modifiche apportate nel 2011 dalla legge 284-FZ ai capitoli 809 e 810 del codice civile della Federazione Russa. Il vantaggio è che non è richiesto il consenso dell'ex creditore. Lo svantaggio è che le banche non vogliono davvero essere mutui del secondo stadio.
• Prestito con condizioni sospensive. La banca di rifinanziamento concede un prestito a condizione che dopo un certo intervallo di tempo il mutuatario emetta un mutuo. Ad esempio, Sberbank stanzia 120 giorni per questo. Il vantaggio, ancora, è che si può fare a meno del consenso dell'ex creditore. Lo svantaggio è che dovrai pagare gli interessi a un tasso maggiorato prima della registrazione.

Un altro punto da considerare durante il rifinanziamento è la detrazione fiscale per l'imposta sul reddito delle persone fisiche. Viene fornito nell'importo del costo dell'appartamento, ma non più di 2 milioni di rubli. e l'interesse pagato sul prestito non supera i 3 milioni di rubli. Quando il prestito rifinanziato viene chiuso, per l'Agenzia delle Entrate, questo significa che il proprietario ha interamente pagato l'appartamento. Per avere diritto alla detrazione dell'importo degli interessi su un nuovo prestito, l'accordo deve necessariamente prevedere che si tratta di un rifinanziamento.

La finanza personale ama il conto. Prima di richiedere il rifinanziamento, dovresti calcolare e tenere conto di ogni piccola cosa, fino al costo di certificati, estratti conto, pagamento in eccesso a un tasso maggiorato fino alla riemissione della garanzia. Questo aiuterà a non perdere tempo e fatica invano, ma ad ottenere un reale risparmio.

ai potenziali clienti rifinanziando prodotti per mutui immobiliari esistenti. Con l'aiuto del prestito, il mutuatario può ottenere condizioni più favorevoli sull'ipoteca emessa, inclusa la riduzione degli interessi, il cambio di valuta o altri parametri. Analizziamo più in dettaglio qual è attualmente il tasso medio di rifinanziamento dei mutui e a quali istituti di credito è meglio rivolgersi.

Il rifinanziamento ipotecario è il processo per ottenere un nuovo prestito per estinguere il debito ipotecario esistente. Gli obiettivi chiave della procedura di prestito o rifinanziamento sono l'ottenimento di condizioni di prestito più favorevoli rispetto a quelle attuali e la riduzione dell'onere del credito.

I risultati del rifinanziamento possono essere:

• riduzione del tasso di interesse;
• aumento del termine per il rimborso del debito verso la banca;
• cambio della valuta del prestito (particolarmente rilevante per i prestiti in valuta estera);
• annullamento di ulteriori pagamenti, commissioni e commissioni;
• consolidamento di tutti i prestiti esistenti (compresi prestiti al consumo, auto e mutui) in uno.

Con l'aiuto del remortgage, il cliente può trasferire tutti i suoi pagamenti e transazioni finanziarie a un'unica banca. Ciò consentirà di risparmiare un sacco di tempo e denaro per i mutuatari stipendiati con prestiti da banche completamente diverse.

Importante! Ogni cliente con un mutuo attivo che prevede di rifinanziarlo deve comprendere che l'ottenimento di un nuovo prestito sarà accompagnato da costi aggiuntivi, tra cui il costo dell'acquisto dell'assicurazione, della valutazione immobiliare, ecc.

Prima di prendere una decisione definitiva, si raccomanda di considerare attentamente tutti i pro e i contro del processo di rifinanziamento del mutuo, nonché i potenziali vantaggi e fattibilità.

TOP-12 offerte di rifinanziamento nel 2019

Per scegliere l'opzione appropriata per il prestito on-line, il mutuatario deve familiarizzare in dettaglio con le offerte disponibili sul mercato. Di seguito una tabella con le TOP-12 offerte delle banche per il rifinanziamento dei prestiti nel 2019.

Le informazioni di cui sopra ci consentono di concludere che Gazprombank e VTB sono pronte a offrire i prodotti di prestito più redditizi (un tasso dell'8,8% annuo), così come Otkritie Bank - un tasso dell'8,7% annuo.

Il valore finale della percentuale approvata dipenderà da molti fattori:

• importo residuo del prestito in corso;
• categorie di clienti (per stipendio e altri clienti privilegiati è prevista una riduzione della tariffa);
• rifiuto/consenso all'acquisto dell'assicurazione;
• fornendo un pacchetto completo/semplificato di documenti.

Rifinanziamento in Sberbank

Sberbank sta attualmente eseguendo il programma di rifinanziamento ipotecario e altri prestiti. I termini e le condizioni saranno i seguenti:

In un prestito puoi unire:

• un mutuo ipotecario in un altro istituto di credito;
• fino a 5 altri prestiti, inclusi prestiti auto, prestiti al consumo e altri prestiti, nonché carte di credito.

I requisiti obbligatori sono:

• mancanza di debito sui prestiti rifinanziati;
• adempimento di alta qualità dei propri obblighi per almeno 1 anno;
• il periodo di validità del prestito riemesso è di 6 mesi;
• la data di scadenza del contratto di finanziamento in corso è di almeno 3 mesi.

Importante! Allo stesso tempo, dovrebbe essere primaria la procedura di affidamento in relazione ai prestiti in essere. Se il programma di rifinanziamento è già stato applicato, la banca rifiuterà di ripetere la procedura per ottenere condizioni favorevoli.

Il tasso di interesse per il prodotto in questione dipende dallo scopo, dalla fase di registrazione dell'operazione e dal fatto di rimborso dei debiti su vecchi prestiti. La percentuale minima - 9,5% annuo - sarà fissata per un cliente che registra nuovamente un mutuo in un'altra banca, che ha già registrato un'operazione e pagato il debito.

Nella fase di presentazione della domanda di prestito, il cliente dovrà fornire una serie completa di documenti, inclusa una copia del contratto di prestito in corso, contratto di mutuo, passaporto, documenti di lavoro e di reddito, rapporto di valutazione immobiliare. Inoltre, dovrai prendere un certificato da una banca terza sullo stato del debito e sui dettagli del prestito, a conferma del consenso della banca alla ristrutturazione.

Rifinanziamento presso Otkritie Bank

Le condizioni per la riemissione di un mutuo ipotecario esistente presso la Otkritie Bank sono le seguenti:

È consentito aumentare co-mutuatari fino a 3 persone.

Il tasso dell'8,7% annuo è la percentuale minima approvata per i mutuatari che richiedono un nuovo prestito per un periodo di 5 anni con assicurazione completa. In caso contrario, il tasso di interesse sarà più alto.

In particolare si applicano le seguenti indennità:

• +0,25 p.p. - se il cliente non partecipa al progetto salariale;
• +1 p.p. – se il mutuatario è un imprenditore individuale o un imprenditore;
• +0,25 p.p. - se il reddito è confermato da un certificato in forma di banca;
• +2 pp – se non esiste un'assicurazione personale;
• +2 pp – se non c'è una polizza di assicurazione sulla proprietà.