A valuta vásárlásakor fizetendő jutalék a fő mutató, amelyet más államok bankjegyeinek vásárlásakor figyelembe kell venni. Mindenki, aki nyaralni szeretne, vagy vásárolni szeretne valamit külföldi webhelyeken, szembesül vele, valamint a legjövedelmezőbb tanfolyam keresésével.

Éppen ezért érdemes megérteni, hogy mi is az a valutaváltás, és milyen „buktatókat” tartalmazhat. Mindazonáltal érdemes rögtön megemlíteni, hogy Oroszországban tilos dollár és egyéb külföldi készpénz kézből történő vásárlása, ezért kizárólag a legális beszerzési módokra koncentrálunk.

Jogalkotási aktusok és rendeletek

Ahhoz, hogy jobban megértsük, milyen jutalék kerül felszámításra egy valuta vásárlásakor, nem árt megismerkedni az ilyen típusú pénzügyi tranzakciókra vonatkozó szabályokkal.

A Bank of Russia 499-P 2015. október 15-i rendelete

Az illegális pénzcsempészet és a terrorista szervezetek szponzorálása érdekében fogadták el. E dokumentum szerint egy dollár (vagy bármely más külföldi készpénz) adásvétele 15 ezer rubel felett. csak a természetes személy azonosítása után lehetséges.

Kis mennyiségű valutaváltás esetén (például 10 ezer rubel) elegendő lesz az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelét megadni. Ha a megállapított 15 ezer rubel határt túllépik. meg kell adnia az üzemeltetőnek:

• az útlevél;
• információk az állampolgárságról és a TIN-ről;
• személyes adatok (születési idő, lakcím stb.);
• elérhetőségek, amelyeken keresztül kapcsolatba léphet Önnel;
• egyéb információk (például a pénzügyi helyzetre vonatkozó információk), amelyeket minden bank egyedileg határoz meg.

A beérkezett adatok alapján az üzemeltető egy speciális kérdőívet tölt ki, és beírja Önt a bank elektronikus adatbázisába. Minden pénzintézetben ezt a műveletet csak egyszer hajtják végre, de ez eltarthat egy ideig. Ezért, ha dollárt (vagy más valutát) szeretne vásárolni egy másik bankban, ahol mindig kiszolgálják, tervezze meg előre utazását.

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 136-I. számú, 2010. szeptember 16-i utasítása

A legtöbb külföldi pénzzel végzett pénzügyi tranzakció a bankokban nem tartozik jutalék alá, mert. bevételük a vételi és eladási árfolyam különbsége. Azonban a 2.1.4. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 136-I. számú utasításának 2. fejezete alapján a pénzintézet jogosult további megbízási díjat felszámítani, de csak akkor, ha az információs állványon, a pénztárablakon, ill. egy másik, megtekintésre hozzáférhető helyen.

Licenc a pénzügyi szolgáltatások nyújtásának jogához

2017-ben csak Moszkvában több tucat pénzintézetet zártak be. Ugyanakkor nemcsak az illegális pénzváltók kerültek a forgalmazás alá, hanem a teljesen legális tevékenységet folytató bankok is. A vásárló számára a kockázat a következő: minél rosszabbul áll a szervezet, annál valószínűbb, hogy hamis készpénzt kap, vagy más módon megtévesztik. Ezért, mielőtt elviszi nehezen megkeresett pénzét a bankba, feltétlenül ellenőrizze:

• a külföldi hitelminősítő intézetektől származó minősítése;
• felhasználói visszajelzések;
• információk a tulajdonosokról;
• a szervezet pénzügyi helyzete (például a kiadott hitelek volumenének és az elfogadott betétek összegének aránya);
• engedély rendelkezésre állása (az Orosz Föderáció Központi Bankjának hitelintézeti jegyzékén keresztül).

Az ilyen óvintézkedések nem igényelnek sok időt, de jelentősen csökkentik a csalókkal való találkozás kockázatát.

Érdemes-e a "szürke" hőcserélők segítségét igénybe venni?

Miután szigorították a személyazonosításra vonatkozó követelményeket a valuta vásárlásakor, Moszkva és az Orosz Föderáció más nagyvárosainak sok lakosa rohant pénzváltókhoz. Állítólag ott jövedelmezőbb az árfolyam, és lágyabbak a követelmények, és nincs jutalék. De tényleg minden olyan rózsás? Természetesen nem.

Azok a pénzintézetek, amelyek szigorúan az orosz törvényeknek megfelelően működnek, olyan feltételeket kínálnak, amelyek nem nagyon különböznek ugyanazon Sberbanktól. Az árnyékos irodákban csak a szerencsében kell bízni. Itt megcsalhatnak, illegális ragadozó jutalékot vehetnek fel, sőt, valóban becsaphatnak.

Például elég elemezni Moszkva lakosainak visszajelzéseit, mint a devizaügyletek számát tekintve az egyik vezető várost. A "szürke" pénzintézetek ügyfelei leggyakrabban a következő csalási programokkal szembesülnek:

1. Természetesen csalás. A valuta megadásával kevesebb pénzt kap, mint amire számított. A séma egyszerű: az árfolyam vagy varázsütésre módosul néhány perccel a tranzakció kezdete előtt, vagy csak bizonyos feltételek teljesülése esetén érvényes (például 5000 dolláros vásárlás esetén). Ugyanakkor, ha kifejezi óhaját a bejelentett feltételek teljesítésére, kiderül, hogy a hőcserélő jelenleg nem rendelkezik a szükséges valutával. És továbbra is kedvezőtlenebb árfolyamon kell üzletet kötnie.
2. Rejtett jutalék. A bankban az üzemeltető azonnal bejelenti mind a kapott összeget, mind a visszatartott jutalékot (ha van rá utalva egyáltalán). A legtöbb "szürke" hőcserélő a következő séma szerint működik: a jutalékot titokban visszatartják Öntől, és a méretére és feltételeire vonatkozó információkat gondosan elfedjük, bár a dokumentumokban szerepel.
3. hiány. A polgárok gyakran ebédszünetben kérik a rubelt devizára váltani, és a pénztáros tisztességére hagyatkozva nem számolják a pénzt. Mindeközben a gátlástalan alkalmazottaknak rendszeresen „problémák” vannak a számításokkal, a ragacsos tálcákkal, amelyekre „véletlenül” ráragad néhány bankjegy, és egyéb abszurdumokkal, amelyek komoly anyagi veszteséggel fenyegetik a felhasználót.

Nehéz bizonyítani az ilyen csalárd terveket, és a pénz visszaszerzése szinte lehetetlen. Az egyetlen lehetőség, hogy a pénzváltó területének elhagyása nélkül hívja a rendőrséget, és rögzítse a telefon kamerájára. Megéri-e kockáztatni pár dollár kedvéért, mindenki döntse el maga.

Devizavásárlás a Sberbankban vagy bármely más bankban az Orosz Föderációban

A külföldi bankjegyek bankon keresztüli vásárlása a legbiztonságosabb lehetőség, bár nem a legjövedelmezőbb. Itt minden művelet dokumentálva van, több lehetőség van a felhasználó számára, és minimális a megtévesztés kockázata. A lényeg az, hogy figyelmesen olvassa el az összes feltételt (mind a szervezet honlapján, mind az irodáiban), és ne habozzon felvenni a kapcsolatot a tanácsadókkal a tisztázás érdekében.

Az egyértelműség kedvéért nézzük meg, hogyan történik a valuták cseréje a Sberbankban. A honlapon található információk szerint (aktuális 2017. november-december között) bármelyik fiókban lehet:

1. Deviza vásárlás vagy eladás. A banki jutalék ebben az esetben 0%.
2. Cserélje ki az egyik külföldi állam készpénzét egy másik állam pénzére (konverziót hajtson végre). Ez az eljárás szintén ingyenes.
3. Cserélje ki egy másik ország bankjegyét a saját bankjegyeire (például cserélje ki a 100 dollárost 10 dollárra). A jutalék ebben az esetben a csere összegének 5%-a. Más szóval, ha 100 dollárt 5 dollárra cserél, csak 95 dollárt kap a kezében.
4. Cseréljen vagy vásároljon más állam sérült bankjegyét. Ezekre a tranzakciókra 10% jutalék vonatkozik. Ha egy szakadt 100 dolláros bankjegyet visz be cserére, az üzemeltető csak 90 dollárt ad.
5. Pénzt küldeni gyűjtésre. A banki jutalék ebben az esetben 10%.
6. Ellenőrizze a bankjegyek eredetiségét. Itt nem lehet egyértelműen meghatározni a méretet, mivel minden attól függ, hogyan dönt az ellenőrzésről.

Más bankokban ezek az értékek felfelé és lefelé is eltérhetnek. Ezért, mielőtt valutát vásárol Moszkvában vagy az Orosz Föderáció bármely más városában, forduljon az illetékes pénzintézet fiókjához pontosításért.

Amit fontos megjegyezni a csere során

Tehát a valuta vétel/eladás komoly dolog. A probléma megértése nélkül az ügyfél azt kockáztatja, hogy veszteséges üzletet köt. Ezért a fentieket összefoglalva megfogalmazhatjuk azokat az alapvető szabályokat, amelyeket be kell tartani:

1. Ne vállaljon felesleges kockázatot.

   Ha kézzel vagy hőcserélőn keresztül értékesít, mindig jobb árat kínálnak, mint a bankban. De ezt az alkut semmi sem fogja megvédeni, a hiszékeny polgárok becsapásáról pedig évről évre több sztori szól.

2. Ne siess.

   Mielőtt például dollárt vásárolna a Sberbankban, tájékozódjon az interneten a városában működő többi bank mai vételi / eladási árfolyamairól. Moszkvában például bizonyos esetekben az ajánlat majdnem egy rubellel jövedelmezőbb.

3. Tárolja bölcsen.

   Ha dollár vagy euró vásárlása után nem tervezi azonnal elkölteni a teljes összeget, tegye a többit a Sberbank Momentum kártyára. Fenntartási költsége nulla (míg a klasszikus Visa 750 rubel évente), és a funkcionalitás csak valamivel alacsonyabb, mint a Visa Classic.

4. Erős árfolyam-ingadozások idején tartózkodjon a vásárlástól.

   Általános szabály, hogy amikor egy valuta "lázban" van, a vételi és eladási árfolyamok közötti különbség maximális. Ha nincs különösebb ösztöne a részvényingadozásokra való rájátszáshoz, nem éri meg kockáztatni, akkor is mínuszba kerül.

5. Legyen óvatos, ha külföldre utazik.

   A devizaértékesítési pontok jutalékai és feltételei eltérnek az oroszoktól. És általában nem jó irányba. Ezért, ha nyaralni megy, minden rubelszámlával végzett tranzakciót előre kell végrehajtani, hogy ne essen kétszeres konverzióba.

2015. december 28-án hatályba lépett az Orosz Központi Bank által kiadott 499-P számú rendelet, amely új valutaváltási szabályokat állapít meg az ország állampolgárai számára. A devizaügyletek lebonyolítási folyamatának szigorítása az ellenőrzés megerősítésének és a bűnözéssel megszerzett pénzmosás, valamint a terrorizmus finanszírozása elleni hatékonyabb küzdelemnek az igénye.

Mi a valutaváltás menete Oroszországban 2020-ban, és milyen lépéseket kell tennie annak a polgárnak, akinek pénzváltásra van szüksége?

Eljárás

A pénzváltáshoz a banki ügyfélnek át kell mennie az azonosítási eljáráson egy kérdőív kitöltésével, amelynek formáját a Központi Bank határozza meg. Az Orosz Föderáció Központi Bankja által kiadott 499-P számú rendelet hatálybalépése előtt a személyes adatok megadásának kötelezettsége azokra a polgárokra hárult, akik valutával tranzakciókat hajtottak végre, amelyek összege meghaladta a 600 000 rubel egyenértéket.

2020 eljövetelével minden banki ügyfélnek, aki 15 000 rubel vagy annál nagyobb összegben kíván külföldi pénzt váltani, kérdőívet kell kitöltenie. Ezenkívül a tranzakció befejezéséhez be kell mutatnia az útlevelét.

Az ügyfélnek nem kell önállóan kitöltenie a kérdőívet: szerinte ezt az eljárást egy bankintézet alkalmazottjának kell elvégeznie számára. Ez áll a jegybank által közvetlenül a 499-P rendelet hatálybalépése után adott pontosításokban. A főosztály képviselője szerint a jogalkotó nem kötelezi a magánszemélyeket arra, hogy kérdőívek, kérdőívek és hasonló információgyűjtési eszközök kitöltésével a bank által igényelt összes személyes adatot önállóan rögzítsék.

A devizaügyletet végrehajtó állampolgár által megválaszolandó kérdések listája az átváltandó pénzeszközök mennyiségétől, bankbetéteitől, állandó munkahelyétől és egyéb, a banki szervezet által értékelt tényezőktől függően változhat.

A standard felmérési kérdések listája a következőket tartalmazza:

• TELJES NÉV. banki ügyfél;
• információ arról, hogy a kérelmező milyen célból pénzváltást végez;
• információ az állampolgár pénzügyi helyzetéről és üzleti hírnevéről;
• a pénzeszközök származási forrására vonatkozó adatok;
• abban az esetben, ha a csereművelet eredményeként harmadik személy juttatásban részesül, meg kell adni a róla szóló információkat;
• a kérelmező útlevéladatai (beleértve az állampolgár nyilvántartásba vételére vonatkozó információkat és az okmány kiállításának dátumát);
• bizonyos esetekben a banki szervezet 2-NDFL tanúsítványt kérhet az ügyféltől az általa kapott bevétel jogszerűségének megerősítésére.

A kérdőív kitöltésében az állampolgárok számára a legnagyobb nehézséget az a tétel okozza, amely az állampolgár anyagi helyzetére és üzleti hírnevére vonatkozó információk megadását írja elő. Ráadásul a bankintézetek nem minden alkalmazottja rendelkezik pontos információval arról, hogy milyen adatokat kell megadni a kérdés megválaszolásakor.

Az anyagi helyzetre vonatkozó információként javasolt feltüntetni a pályázó hivatalos keresetének átlagos összegére vonatkozó információkat (ezek az adatok 2-NDFL igazolás benyújtásával igazolhatók). Az a kérdés, hogy mit kell feltüntetni az „Üzleti hírnév” rovatban a kérdőív magánszemély általi kitöltésekor, továbbra is nyitott.

Érdemes megjegyezni, hogy az ilyen azonosítást csak egyszer kell átadni - a banki szervezettel való kezdeti kapcsolatfelvétel során. Ha a kérelmező korábban a bank ügyfele volt, vagy hasonló kérdőívet töltött ki, a fenti információk mindegyike az intézmény adatbázisában marad, és az újbóli valutaváltáskor automatikusan eljut az átváltást végző munkatárshoz.

Annak ellenére, hogy a tisztviselők a valutaváltási szabályok szigorítását a pénzmosás feletti ellenőrzés megerősítésének szükségességével magyarázzák, sok elemző úgy véli, hogy egy ilyen intézkedés bevezetése a rubel támogatásának és a további összeomlástól való megóvásának tudható be. A kérdőív kitöltésének szükségessége csökkenti a megtakarítások növelése érdekében valutát váltó emberek aktivitását, ezáltal egyensúlyban marad az orosz valuta iránti kereslet és kínálat között.

Az innováció csak azokat a polgárokat érinti, akiknek 15 000 rubelt meghaladó összeget kell váltaniuk. Abban az esetben, ha az átváltási összeg kisebb, mint a megadott érték, a valutaváltási eljárás változatlan marad.

A Bank of Russia pontosította a december 27-én életbe lépő új valutaváltási szabályokat. A jegybank biztosította, hogy nem okoznak további nehézségeket a devizavásárlás vagy -eladás során.

A hatálybalépés előestéjén a piaci szereplők azt mondták, hogy a hőcserélők ügyfeleinek ezentúl sokkal több időt kell tölteniük az egyes műveletekkel. Ugyanakkor a banki alkalmazottak terhei annyira megnövekednek, hogy a bankok elkezdik bezárni a készpénzes valutaváltó pontokat, és felajánlják az ügyfeleknek, hogy internetes bankokon és egyéb készpénzmentes csatornákon keresztül bonyolítsák le a pénzváltási tranzakciókat. Megjegyzendő, hogy korábban 600 ezer rubel feletti tranzakciók esetén a teljes azonosítást kérdőív kitöltésével kellett elvégezni.

Valójában a valutaváltási eljárás nem olyan bonyolult, mint amilyennek látszik. A Központi Bank üzenetében részletesen leírta mit kell tenni a vásárláshoz vagy eladáshoz vagy egy orosz bankban.

1. Gyere a bankfiókba.
2. Ha az átváltandó összeg nem éri el a 15 ezer rubelt vagy ennek megfelelőjét devizában, akkor a csere során nem szükséges útlevél bemutatása.
3. Ha a tranzakció összege magasabb, az azonosításhoz személyazonosító okmányt (útlevelet) kell bemutatni. Az útlevéladatokon kívül a banki alkalmazott további információkat is kérhet: telefonszám, munkahely, TIN.
4. A banki alkalmazott az azonosítás során kapott információkat beírja a kérdőívbe (dossziéba), amelyet a 499-P számú előírás szerint állít össze különböző módokon. Ez különösen pénztárgépek használatával valósítható meg.
5. Ezek a nyilvántartások tartalmazhatják a magánszemély azonosításához szükséges adatait.

„Így a jogszabály nem kötelezi a magánszemélyeket arra, hogy azonosító adataikat önállóan rögzítsék kérdőívek, kérdőívek stb. kitöltésével. A rendelet nem ír elő többletkötelezettséget az ügyfelek azonosítására a „Bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosás) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről szóló törvényben foglaltakon túl” – olvasható a jegybank honlapján.

Kirill Lelchitsky, a Noerr nemzetközi ügyvédi iroda banki és pénzügyi gyakorlati főmunkatársa megjegyzi, hogy az azonosítást a rendelet számú eljárási dokumentumban meghatározott szabályok szerint kell végrehajtani.

„Ebben az esetben a jogalkotó harmonizálta a hatályos jogszabályokat. Korábban az FZ-115 megállapította azokat az eseteket, amikor lehetséges az egyszerűsített azonosítás, a 262-P számú előírás pedig további alapot biztosított az egyszerűsített azonosításhoz - nevezetesen a valutaváltási tranzakciókat. Az új 499-P számú rendelet nem állapít meg ilyen indokokat, ezért ezek meghatározásához közvetlenül az FZ-115 szövegére kell hivatkozni ”- magyarázza Kirill Lelchitsky.

A bankárok és a pénzváltók alkalmazottai elismerik, hogy a valuta adásvételi eljárása nem változik, de az új szabályok bevezetése megnöveli a bizonylatok áramlását és a tranzakciók idejét. Különösen Alekszandr Gontarenkó, a Home Credit Bank jogi támogatási osztályának igazgatója szerint a valutaváltási eljárás hosszabb és bonyolultabb lesz, a banküzemeltetők terhei pedig növekedni fognak.

Az emberek kissé értetlenül állnak az új szabályok előtt. A Nemzeti Bank elemzői és alkalmazottai azonban nem látnak különösebb nehézséget ezzel a folyamattal. A pénzváltásra vonatkozó szigorú szabályok bevezetése nem az állam kísérlete az ilyen tranzakciók mennyiségének minimalizálására. Ennek motivációja az illegális módon történő pénzmosás elleni küzdelem. Így az Orosz Föderációban a valuta vétele és eladása a hatályos törvényeknek megfelelően történik. Ez lehetővé teszi az illegális monetáris manipulációk eltávolítását.

A törvény azt is kimondja, hogy a polgárok szabadon, azonosítás nélkül válthatnak valutát 15 000 rubel határain belül. Az a személy, aki okmányok nélkül szeretne devizát rubelre váltani, megteheti ezt, de azzal a feltétellel, hogy annak összege kevesebb, mint 15 ezer. Ez azt sugallja, hogy annak az ügyfélnek, aki kis összeget akar cserélni, joga van ezt gond nélkül megtenni.

Nyilatkozat és egyéb okmányok nélkül a cserét végrehajtani kívánó állampolgárok az árfolyam szerint hajthatnak végre műveleteket. Ma már engedélyezett a valuta vásárlása:

• 700 USD-ig;
• 580 euróig.

40 000 és 100 000 rubel közötti pénzügyi tranzakció befejezéséhez csak útlevéladatokat kell megadnia. Néhány éve egy ilyen összeg megszerzéséhez egy kérdőívet kellett kitölteni.

A banki alkalmazottnak a tranzakció időpontjában is meg kellett határoznia a kockázat mértékét, ami megnehezítette az eljárást. A banki alkalmazottak pedig maguk sem tudták megérteni, miért gyűjtik ezeket az információkat.

Az összes szükséges dokumentum benyújtása és az ügyfél ellenőrzése akkor történik, ha a valutát több mint 100 ezer rubel értékben vásárolják. Az embernek fel kell készülnie a banki alkalmazottak alapos kikérdezésére, mert a szokásos felmérési kérdések mellett lesznek provokatív kérdések, például, hogy az ügyfél hogyan kapott ekkora összeget. A banknak joga van az üzleti hírnév ellenőrzésére is.

Érdemes megjegyezni, hogy az innovációk a világ összes valutájára vonatkoznak, nem csak a dollárra. Ezért, ha nagy mennyiségű pénze van, vigye magával a következő dokumentumcsomagot:

• útlevél vagy más személyazonosító okmány;
• azonosító kód;
• elérhetőségek (e-mail, telefon vagy faxszám);
• információ, amely megerősíti az üzleti hírnevét és pénzügyi helyzetét;
• információ a pénzeszközök forrásáról. Ez nem kötelező feltétel. Ez a bank politikájától függ.

A felmérést egy banki alkalmazott végzi, aki önállóan tölti ki a kérdőívet. Az összegyűjtött információk egy speciális dossziéban maradnak.

A felsőbb hatóságok biztosak abban, hogy az innovációk nem okoznak problémát az ügyfeleknek. Az egyetlen nehézség, ami felmerülhet, az a csereidő növekedése.

Az új szabályok következményei

Az új valutaváltási törvénynek vannak pozitív és negatív oldalai is. A törvényjavaslat egyik hiányossága a kérelem feldolgozási idejének növekedése. Ez a pénztári dolgozók és a banki vezetők működési terhelésének növekedéséhez vezet, ami a hitelintézeti piacon az alábbi szolgáltatási nehézségekkel jár. Ez számos olyan szervezet megjelenését idézi elő, amelyek valutaváltási szolgáltatásokat kínálnak majd. Alapvetően olyan bankokról van szó, amelyek nem képesek stabilitást nyújtani a pénzügyek cseréje során, miközben nem okoznak nehézséget a kiszolgálásban. Ilyen feltételek mellett a hasonló tranzakciók költsége a jövőben növekedni fog.

Az arra vonatkozó szabályok és előírások bevezetése eredményeként, hogy ma mennyi valutát lehet egyszerre vásárolni egy bankban, érdemes megjegyezni, hogy a pénzváltások további jutaléka 2-3% között mozoghat. Ez a százalék a banki szervezet által végrehajtott pénzügyi tranzakciók mennyiségétől függ. Ez viszont erős hatással lesz a cserélni kívánó hétköznapi fogyasztókra, ugyanakkor semmilyen módon nem érinti a pénzmosás megelőzését. Egyes pénzügyi szakértők úgy vélik, hogy új szabályokat kell alkotni a bankokkal együttműködni kívánó személyek és szervezetek számára.

Hazánkban a 90-es évek eleje óta engedélyezték a deviza tranzakciókat, amelyek már most rendkívüli népszerűségre tettek szert. Különösen keresett lett az amerikai dollár, amelynek árfolyamának ingadozása miatt a vállalkozó szellemű üzletemberek jó pénzt keresnek. Tekintettel arra, hogy évről évre több a devizaügylet, az orosz hatóságok bizonyos korlátozásokat vezettek be, amelyek azonban nem vonatkoznak minden magánszemélyre.

Jelenleg bárki vásárolhat vagy adhat el valutát többféle módon:

• a bankban az ügyfél számára speciális árfolyamon vagy általánosan;
• pénzváltóban: online vagy külön banki részlegben;
• a devizapiacon.

Igaz, nem mindegyik módszer legális.

Valuta vásárlás, eladás és váltás bankban

A bank alapvetően közvetítő az állam és a magánszemélyek/jogi személyek között. A rajtuk keresztül végrehajtott deviza tranzakciók az általános banknyilvántartásban jelennek meg.

A jegybank egyébként a közelmúltban visszavonta egyes bankok és pénzváltók engedélyeit, mert nem tartották be a tranzakciók általános nyilvántartásba vételére vonatkozó jogszabályokat. Más szóval, valutaváltási műveleteik illegálisak voltak.

A valutaváltási tranzakció lebonyolítására vonatkozó eljárást a kormány dolgozza ki, és ez minden deviza esetében külön-külön történik. Minden pénznemben közös a tranzakciók limitje. A valutavásárlás csak rubelért történik.

Így, valutát váltani az eredet megerősítése nélkül pénzt, akkor körülbelül 10 000 amerikai dollárnak (vagy 600 ezer rubelnek) megfelelő összegben. Hasonló eljárást alakítanak ki valutavásárláskor.

A limitnél kisebb összegű tranzakciók végrehajtásához elegendő, ha az ügyfél útlevelet ad a pénztárosnak. Ezután a pénztáros beírja az adatokat egy speciális programba, és a deviza tranzakció után nyugtát nyomtat. Jobb megtartani.

Ha a valutaváltási tranzakció összege több mint 10 000 dollárnak bizonyult USA vagy 600 ezer rubel, az ügyfélnek speciális kérdőívet kell kitöltenie (ezt a pénztáros biztosítja). Ezen az űrlapon a következő mezőket kell kitöltenie:

• kapcsolattartási telefonszám;
• útlevél adatok;
• lakóhely/bejegyzési hely;
• Munkavégzés helye;
• hivatalos jövedelem;
• egy módja annak, hogy pénzt szerezzen egy valuta vásárlásához vagy eladásához.

Az utolsó tétel kötelező. Nem szabad elfelejteni, hogy ha az ügyfél valutát vásárol, akkor meg kell tennie jelezze, honnan szerezte a pénzt egy ilyen művelet elvégzésére. Talán ingatlant adott el, vagy pénzt kapott örökségül. Ebben az esetben az értékesítésből származó bevétel után személyi jövedelemadót kell fizetnie (rubelben).

A bankok megkövetelik, hogy töltsön ki egy kérdőívet több mint 600 ezer rubel valuta vásárlásához vagy eladásához, hogy megfeleljenek a törvényi előírásoknak a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről (115-FZ).

Egyes bankok felajánlják egy kérdőív kitöltését valuta vásárlásakor és kisebb összegért, például 5000 dollárért. Ez nem törvénysértés, ha a bank belső dokumentumaiban ilyen szabály szerepel. És nem szabad elfelejteni, hogy az ügyfélprofilok nem léphetnek túl a bankon.

Valuta vásárlás/eladás pénzváltóban

A pénzváltók állami ellenőrzését segítik a még 2010-ben elfogadott jogszabály-módosítások, amelyek a bankokon kívül a pénzváltást megtiltották. Vagyis a törvény szerint a valutaváltónak valamilyen bankhoz kell fordulnia.

Néha az ügyfél számára előnyösebb lehet egy pénzváltón keresztül végrehajtani a pénzváltási műveletet. Az okok különbözőek.

Először is mindig megvan elég valuta. Másodszor, devizavásárlás okmány nélkül is, igazolja a személyazonosságot. De ez csak akkor érvényes, ha az összeg nem haladja meg a 10 000 USD-t (vagy 600 ezer rubelt).

Harmadszor, ha egy bank legfeljebb 10 000 dollárt tud eladni egy személynek kérdőív nélkül, egy személyre több megbízást is ki lehet adni a pénzváltóban.

De ez - törvénysértést, amely nem csak a pénzváltóval, hanem a valutát vásárló/eladóval szembeni szankciók alkalmazását vonja maga után.

A lelkiismeretes (vagyis a jogszabálynak megfelelően működő) valutaváltók betartják az átváltási ügyletek lebonyolítására vonatkozó szabályokat: a megállapított limitet meghaladó tranzakció esetén kérdőívet bocsátanak az ügyfél rendelkezésére.

Devizavásárlás szervezett devizapiacon

Ha korábban csak tapasztalt kereskedők fértek hozzá az orosz vagy az amerikai valutapiachoz, akkor most bárki vásárolhat és adhat el valutát. És ehhez nem kell független brókert találnia, különösen azért, mert ezeknek a cégeknek a többsége csaló, és "lecsaphatja" ügyfelei betéteit.

Ma több orosz bank kínál ügyfeleit ügynöki szolgáltatások a devizapiacon köztük a következők:

• "Sberbank";
• "VTB";
• "Alfa Bank".

A valutavásárlási ügylet során közvetítőként működnek a valutaváltó és a magánszemély között. A tevékenységeidért díjat szednek(a brókernek átadandó pénzen felül bevétel is keletkezett a tranzakcióból).

A devizapiacra való belépéshez IIS-t (egyéni befektetési számlát) vagy egyszerű folyószámlát kell nyitnia. Minden műveletet online hajtanak végre.

Előnyben részesíthető lesz az egyéni befektetési számla - ennek használatakor személyi jövedelemadó adókedvezmény érvényesíthető.

Adójogszabályok a devizaügyletek területén

Az Orosz Föderáció törvényei szerint az egyén által kapott bármely jövedelem személyi jövedelemadó hatálya alá tartozik). Mértéke az adófizető státuszától függ: az Orosz Föderáció állampolgárai és lakosai számára 13%, külföldiek esetében 30%.

Tehát ha a magánszemély devizaügyletek eredményeként kapott bevételt, akkor személyi jövedelemadót kell fizetnie. De vannak kivételek.

Ha az adózó devizaügyletek eredményeként kapott bevételt, és a deviza vételére vagy eladására fordított pénz az ügyfél rendelkezésére álló számlán volt. 3 éve, a befektetési adókedvezménynek köszönhetően nem fizethet személyi jövedelemadót.

Mondjunk egy példát. Az ügyfél három éve vásárolt 5 ezer amerikai dollárt, amit úgy döntött, hogy a számára kedvező árfolyamon elad. Ha van igazolása arról, hogy a valutát három éve vásárolta, akkor nem fizet jövedelemadót.

Hasonló helyzet a rubel valutavásárlásával. Ha három évig vagy tovább álltak az ügyfél rendelkezésére, a csereügylet eredményeként kapott jövedelemadót, nem kell fizetni.